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Die
Erfindung liegt auf dem Gebiet bargeldloser, automatischer Bezahlverfahren.
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In
Verbindung mit neuartigen Dienstleistungen, insbesondere im Bereich
der Telekommunikation oder des Internets, haben sich bargeldlose,
automatische Verfahren zum Abrechnen von Geldbeträgen in großem Umfang
etabliert. Aus Sicht des Verbrauchers ist diese Art des Bezahlens
für Waren
und Dienstleistungen einfach und unkompliziert. Für die Anbieter
von Waren und Dienstleistungen besteht insbesondere der Vorteil, daß der Umgang
mit Bargeld und die hiermit verbundenen Sicherheitsvorkehrungen
eingespart werden.
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Im
Zusammenhang mit der Telekommunikation ist als ein automatisches
Bezahlverfahren die Verwendung von bestimmten Rufnummern, insbesondere
0190-Nummern bekannt, bei deren Nutzung dem Verbraucher automatisch
ein im Vergleich zu den Kosten für
die bloße
Telefonverbindung erhöhter
Geldbetrag pro Zeiteinheit in Rechnung gestellt wird, der in der
Regel über
die übliche
Telefonrechnung eingezogen wird. Wenn in einem Telekommunikationsnetz
ein Anruf mit einer 0190-Nummer registriert wird, kann bei der Rechnungsstellung
anhand der erfaßten
Rufnummer und gespeicherter elektronischer Tarifinformation, die
in dem Telekommunikationsnetz beispielsweise in Form elektronischer
Tabellen vorliegt, automatisch ein zugehöriger Tarif für den Anruf
berücksichtigt
werden. Durch Wählen
einer 0190-Nummer kann der Verbraucher verschiedene kostenpflichtige
Dienstleistungen in Anspruch nehmen, die über die Telefonrechnung abgerechnet
werden.
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Bei
anderen bekannten, automatischen Bezahlverfahren ist vorgesehen,
daß der
Verbraucher, wenn er beispielsweise eine kostenpflichtige Dienstleistung
in Verbindung mit dem Internet nutzen möchte, eine persönliche Identifikationsnummer
(PIN) oder eine Transaktionsnummer (TAN) mit Hilfe des genutzten
Computers eingibt und übersendet,
die Voraussetzung für
einen erfolgreichen Zugang zu der kostenpflichtigen Dienstleistung
ist. Darüber
hinaus ist es im Zusammenhang mit Telekommunikationsnetzen auf Basis
von Funknetzen bekannt, Informationen über die Höhe eines zu zahlenden Geldbetrages
mit Hilfe einer SMS-Nachricht (SMS – „short message service") zu übersenden,
wobei die SMS-Nachricht mit Hilfe elektronischer Datenverarbeitungsmittel
in dem Telekommunikationsnetz ausgewertet und der zu zahlende Betrag
anschließend
der Telefonrechnung eines Verbrauchers zugeordnet wird.
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Die
bekannten, automatischen Bezahlverfahren weisen jeweils anwendungsspezifische
Eigenschaften auf, die ihren Einsatz für beliebige Anwendungsfälle behindern.
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Aufgabe
der Erfindung ist es, ein verbessertes Verfahren zum automatischen
Abrechnen von Geldbeträgen
anzugeben, welches beim bargeldlosen Bezahlen verschiedenster Waren/Dienstleistungen
genutzt werden kann.
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Diese
Aufgabe wird erfindungsgemäß durch
ein Verfahren nach dem unabhängigen
Anspruch 1 gelöst.
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Die
Erfindung umfaßt
den Gedanken, zum automatischen Abrechnen eines zu zahlenden Geldbetrags eine
Information über
die Höhe
des zu zahlenden Geldbetrags in Form einer Zifferteilfolge in eine
Rufnummer zu integrieren, die von einem Benutzer eines Telefons
genutzt wird, um in einem Telekommunikationsnetz anzurufen. Auf
diese Weise wird die Information über die Höhe des zu zahlenden Geldbetrags
bei dem bargeldlosen Verfahren übermittelt,
ohne daß der
Verbraucher, der für
eine genutzte Ware/Dienstleistung zahlen möchte, weitere Eingaben machen
muß. Ein
wesentlicher Vorteil, welcher mit der Erfindung gegenüber dem Stand
der Technik erreicht ist, besteht darin, daß das vorgeschlagene Verfahren
unabhängig
von der genutzten Dienstleistung/Ware in beliebigen Telekommunikationsnetzen
ausgeführt
werden kann. Zur Übertragung
der Information über
die Höhe
des zu zahlenden Geldbetrags muß der
Verbraucher lediglich eine Rufnummer eingeben. In dem Telekommunikationsnetz
muß beim
Empfang des Bezahlanrufs nicht auf gespeicherte Informationen zurückgegriffen
werden; der zu zahlende Geldbetrag wird direkt aus der Ziffernfolge
der Rufnummer erfaßt.
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Bei
einer zweckmäßigen Ausgestaltung
der Erfindung kann vorgesehen sein, daß eine Gutschriftinformation,
welche die Information über
die Höhe
des zu zahlenden Geldbetrags umfaßt, mit Hilfe der elektronischen
Datenverarbeitungsmittel erzeugt und einem Verwendungszweck elektronisch
zugeordnet wird, der aus einer von der Rufnummer umfaßten Verwendungs-Information
automatisch ermittelt wird. Auf diese Weise ist zusätzlich zu
der Information über
die Höhe
des zu zahlenden Geldbetrags auch eine Information über den Empfänger des
zu zahlenden Geldbetrags in die Telefonnummer integriert. Hierdurch
wird die Anzahl der zwischen der von dem Verbraucher genutzten Telefoneinrichtung
und dem Telekommunika tionsnetz zur Abwicklung des bargeldlosen Bezahlens
auszutauschenden Nachrichten minimiert.
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Zur
Einbeziehung einer unabhängigen
Prüfungsinstanz
in das Bezahlverfahren kann bei einer bevorzugten Ausführungsform
der Erfindung vorgesehen sein, daß die Information über die
Höhe des
zu zahlenden Geldbetrags von den elektronischen Datenverarbeitungsmitteln
an eine elektronische Rechnungseinrichtung übertragen wird. Hierdurch ist
eine telekommunikationsnetzunabhängige
Kontrolle des Bezahlverfahrens ermöglicht.
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Zur
Verbesserung des Sicherheitsstandards und zur Verminderung der Wahrscheinlichkeit
für einen Mißbrauch
des automatischen Bezahlverfahrens sieht eine Fortbildung der Erfindung
vor, daß die
Rechnungsinformation nur erzeugt und gespeichert wird, wenn die
elektronischen Datenverarbeitungsmittel auf eine von den elektronischen
Datenverarbeitungsmitteln an die elektronische Rechnungseinrichtung übermittelte,
elektronische Berechtigungsanfrage eine Freigabeinformation von
der elektronische Rechnungseinrichtung empfangen.
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Zur
Optimierung des Verfahrens in Verbindung mit dem automatischen Bezahlen
von höheren
Geldbeträgen
sieht eine bevorzugte Weiterbildung der Erfindung vor, daß die elektronische
Berechtigungsanfrage in den elektronischen Datenverarbeitungsmitteln
erzeugt wird, wenn sich aus der Information über die Höhe des zu zahlenden Geldbetrags
ergibt, daß ein
vorgegebenen Wert überschritten
wird.
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Vorteilhaft
kann vorgesehen sein, daß eine
Aufforderung zum Eingeben einer persönlichen Identifikationsnummer
(PIN) an die Telefoneinrichtung übertragen,
eine eingebene persönliche
Identifikationsnummer mit Hilfe der Telefoneinrichtung elektronisch
erfaßt
und an die elektronischen Datenverarbeitungsmittel übertragen
wird, um anhand der eingebenen persönlichen Identifikationsnummer
eine Zahlungsberechtigung elektronisch zu prüfen. Hierdurch ist auf einfache
Weise prüfbar,
ob eine Person zur Nutzung des automatischen Bezahlverfahrens berechtigt
ist.
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Die
Erfindung wird im folgenden anhand von Ausführungsbeispielen unter Bezugnahme
auf eine Zeichnung näher
erläutert.
Hierbei zeigen:
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1 eine schematische Darstellung
zur Erläuterung
eines Verfahrens zum automatischen Abrechnen eines Geldbetrags;
und
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2 eine beispielhafte Aufteilung
einer Telefonnummer, die in Verbindung mit dem unter Bezugnahme
auf 1 erläuterten
Verfahren nutzbar ist.
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1 zeigt eine schematische
Darstellung zur Erläuterung
eines Verfahrens zum automatischen Abrechnen eines Geldbetrags.
Eine Telefoneinrichtung 1 wie eine Mobiltelefon oder ein
beliebiges anderes Telefon ist in Verbindung mit einem Telekommunikationsnetz 2 nutzbar,
bei dem es sich um ein Festnetz oder ein Funknetz handeln kann.
Wenn ein Verbraucher für
eine Ware/Dienstleistung bezahlen möchte, wählt er mit Hilfe der Telefoneinrichtung 1 eine
Rufnummer, um sich in das Telekommunikationsnetz 2 einzuwählen. Das
Telekommunikationsnetz 2 verfügt über alle üblichen Komponenten eines Telekommunikationsnetzes,
um den Ruf der Telefoneinrichtung 1 automatisch zu analysieren
und an ein gewünschtes
Telefon zu vermitteln.
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Wenn
mit Hilfe der Telefoneinrichtung 1 ein Ruf zum Bezahlen
einer Ware/Dienstleistung ausgelöst werden
soll, wählt
der Verbraucher als Rufnummer beispielsweise die in 2 dargestellte Rufnummer 20. Die
Rufnummer 20 umfaßt
einen Stammbestandteil 21. Anhand des Stammbestandteils 21 ist
das Telekommunikationsnetz 2 in der Lage zu erkennen, daß es sich
bei dem Ruf von der Telefoneinrichtung 1 um einen Ruf zum
Bezahlen einer Ware/Dienstleistung handelt. Das Telekommunikationsnetz 2 analysiert
dann die weiteren Ziffern der Rufnummer 20, wobei auf den
Stammbestandteil 21 ein Geldbetrag 22 folgt. Der
Geldbetrag 22 umfaßt
eine Information über
die Höhe
des für
Ware/Dienstleistung zu zahlenden Geldbetrags. Bei dem in 2 gezeigten Beispiel beträgt die Höhe des zu
zahlenden Geldbetrags 7,50. Gemäß 2 umfaßt die Rufnummer 20 weiterhin
einen Verwendungsbestandteil 23, bei dem es sich um eine
Ziffernfolge handelt, die den Verwendungszweck, insbesondere einen
Dienstleister identifiziert, für
den der Geldbetrag 22 gutgeschrieben werden soll.
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Die
Auswertung der Rufnummer 20 wird in dem Telekommunikationsnetz 2 mit
Hilfe einer elektronischen Datenverarbeitungseinrichtung 3 ausgeführt, bei
der es sich um eine in geeigneter Weise konfigurierte Computereinrichtung
handelt, die Bestandteil des Telekommunikationsnetzes 2 ist.
Die elektronische Datenverarbeitungseinrichtung 3 ist mit
einer Datenbankeinrichtung 4 verbunden. Nachdem die elektronische
Datenverarbeitungseinrichtung 3 die Rufnummer 20 automatisch
analysiert hat, so daß feststeht,
welcher Geldbetrag wem zuzuordnen ist, erfolgt eine Gutschrift des
Geldbetrags 22 für
den anhand des Verwendungsbestandteils 23 identifizierten
Anbieter in der Datenbankeinrichtung 4. In der Datenbankeinrichtung 4 sind
elektronische Informationen über
mehrere Verwendungszwecke, beispielsweise verschiedenen Anbieter
von Waren/Dienstleistungen gespeichert, die an dem Verfahren zum
automatischen Abrechnen von Geldbeträgen teilnehmen. Beispielsweise
handelt es sich hierbei um mehrere Einzelhändler. Das Verfahren zum automatischen Abrechnen
kann jedoch in Verbindung mit beliebigen Waren/Dienstleistungen
genutzt werden.
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Wenn
das Telekommunikationsnetz 2 den Ruf von der Telefoneinrichtung 1 empfängt, kann
es anhand der elektronisch auswertbaren Kennung der Telefoneinrichtung 1 in
dem Telekommunikationsnetz 2 den zugehörigen Telefoninhaber automatisch
identifizieren. Auf diese Weise wird die elektronische Datenverarbeitungseinrichtung 3 in
die Lage versetzt, den Geldbetrag 22 dem Telefoninhaber
der Telefoneinrichtung 1 über die zugehörige Telefonrechnung
in Rechnung zu stellen. Das beschriebene Verfahren ist sowohl für den Betreiber des
Telekommunikationsnetzes 2 als auch für den Inhaber der Telefoneinrichtung 1 in
der Handhabung besonders effizient und bequem, da der in Rechnung
zu stellende Geldbetrag 22 von der Rufnummer 20 umfaßt ist und
auf diese Art und Weise bereits beim Einleiten des Rufs zum bargeldlosen
Bezahlen mit Hilfe der Telefoneinrichtung eingegeben und anschließend an
das Telekommunikationsnetz 2 übermittelt wird.
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Um
den Sicherheitsstandard bei dem Verfahren zum automatischen Abrechnen
von Geldbeträgen
zu erhöhen,
kann vorgesehen sein, daß das
Telekommunikationsnetz 2 nach dem Erhalt des Rufs von der
Telefoneinrichtung 1 mit der Rufnummer 20 eine
Information über
den empfangenen Ruf an eine Abrechnungsstelle 5 übermittelt.
Bei der Abrechnungsstelle 5 handelt es sich um eine in
geeigneter Weise konfigurierte Datenverarbeitungsanlage. Die Übermittlung
der Information über
den empfangenen Ruf von dem Telekommunikationsnetz 2 an
die Abrechnungsstelle 5 kann beispielsweise dann vorgesehen
sein, wenn beim Analysieren der Rufnummer 20 festgestellt
wird, daß der
Geldbetrag 22 einen vorgegebenen Höchstwert, beispielsweise 9,99
EUR, oder einen Tageshöchstwert überschreitet.
Die Überwachung
des Tageshöchstwerts
erfolgt, indem für
sämtliche
Anrufe zum Bezahlen mittels der Telefoneinrichtung 1 an
einem Tag die Geldbeträge
aufsummiert und die Summe gespeichert wird. In diesem Fall fordert
das Telekommunikationsnetz 2 über die Telefoneinrichtung 1 automatisch
zur Eingabe einer persönlichen
Identifikationsnummer (PIN) des Verbrauchers auf. Die Aufforderung
kann mit Hilfe einer Telefonansage oder einer über eine Anzeige der Telefoneinrichtung 1 auszugebende
Textnachricht erfolgen. Nachdem der Verbraucher die angeforderte
PIN eingegeben hat, wird diese von der Telefoneinrichtung 1 an
das Telekommunikationsnetz 2 und von diesem an die Abrechnungsstelle 5 übermittelt.
Die Abrechnungsstelle 5 prüft nun die von dem Telekommunikationsnetz 2 erhaltene
PIN. Hierzu wird die von dem Verbraucher eingegebene PIN mit elektronischen
Daten verglichen, die in einer weiteren Datenbankeinrichtung 6 gespeichert
sind. Wenn bei der Überprüfung der
PIN festgestellt wird, daß der
PIN-Inhaber berechtigt ist, den von der elektronische Datenverarbeitungseinrichtung 3 festgestellten
Geldbetrag 22 im Rahmen des automatischen Bezahlverfahrens
abzurechnen, übermittelt
die Abrechnungsstelle 5 eine elektronische Freigabenachricht
an die elektronische Datenverarbeitungseinrichtung 3, was
in 1 mit Hilfe eines gestrichelten
Pfeils A schematisch dargestellt ist. Die elektronische Datenverarbeitungseinrichtung 3 ordnet den
erfaßten
Geldbetrag 22 dann der Telefonrechnung zu, die für die Telefoneinrichtung 1,
deren Kennung in dem Telekommunikationsnetz 2 in Verbindung
mit dem Ruf zum bargeldlosen bezahlen identifiziert wurde, zunächst in
elektronischer Form erzeugt wird, um die Telefonrechnung später an den
zugehörigen
Teilnehmer zu übermitteln.
Es kann vorgesehen sein, daß an
die Telefoneinrichtung 1 bei erfolgreicher Zahlungsabwicklung eine
elektronische Nachricht, beispielsweise in Form einer SMS-Nachricht
(SMS – „ short
message service"), übertragen
wird, die zweckmäßig mit
Hilfe der elektronischen Datenverarbeitungsanlage 3 automatisch
erzeugt wird.
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Sollte
bei der Prüfung
der PIN durch die Abrechnungsstelle 5 festgestellt werden,
daß die
PIN nicht gültig
ist oder daß der
Inhaber der PIN zum Zahlen des festgestellten Geldbetrages mit dem
automatischen Bezahlverfahren nicht berechtigt ist, so übermittelt
die Abrechnungsstelle 5 eine entsprechende elektronische Information
an die elektronische Datenverarbeitungseinrichtung 3, die
den vom Verbraucher der Telefoneinrichtung 1 gewünschten
Bezahlvorgang dann abbricht.
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Das
beschriebene Verfahren zum automatischen Abrechnen von Geldbeträgen kann
in Verbindung mit beliebigen Waren und Dienstleistungen genutzt
werden. Beispielsweise können
Verbraucher mit Hilfe des beschriebenen Verfahrens auch Waren bezahlen,
die Verkaufsautomaten entnommen wurden, zum Beispiel einem Fahrkartenautomaten
oder eine Getränkeautomaten.
Die hierbei von dem Verbraucher zu wählende Rufnummer, insbesondere
der Stammbestandteil 21 (vgl. 1) kann an dem Automaten in einer Anzeige dem
Verbraucher mitgeteilt werden. Bei dieser Verwendung des Verfahrens
erhält
der Verkaufsautomat zur Freigabe der Ware eine elektronische Nachricht
von der elektronische Datenverarbeitungseinrichtung 3.
Es kann auch vorgesehen sein, daß der Verkaufsautomat selbst über elektronische
Datenverarbeitungsmittel verfügt,
die an das Telekommunikationsnetz angeschlossen sind, um Anrufe
zum Bezahlen anzunehmen und auszuwerten, wobei der zu zahlende Betrag
als Zifferteilfolge von der genutzten Rufnummer umfaßt ist.
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Es
ist auch möglich,
Waren/Dienstleistungen hiermit zu bezahlen, die vom Verbraucher
mit Hilfe eines Computers 8 über das Internet 9 abgerufen
oder bestellt werden können.
In Verbindung mit dem Internet 9 ist zusätzlich sicherzustellen,
daß der
Verbraucher, wenn er die Ware/Dienstleistung über das Internet 9 bestellen/abrufen
möchte,
identifiziert werden kann. Wenn mit Hilfe des Eingebens der Rufnummer 20 eine über das Internet 9 bestellbare/abrufbare
Ware/Dienstleistung bestellt werden soll, wird dem Verbraucher,
welcher die Telefoneinrichtung 1 in der oben beschriebenen
Weise nutzt, eine Transaktionsnummer (TAN) mitgeteilt, nachdem der
Geldbetrag 22 seiner Telefonrechnung zugeordnet wurde.
Die TAN kann dann von dem Verbraucher genutzt werden, wenn er im
Rahmen einer Online-Sitzung
mit Hilfe des Computers 8 die von ihm gewünschte Ware/Dienstleistung über das
Internet 9 bestellen/abrufen möchte. Beim Bestellen/Abrufen
der Ware/Dienstleistung wird der Verbraucher während der Online-Sitzung aufgefordert,
die TAN einzugeben. Anhand der eingegebenen TAN kann der Dienstleistungsanbieter
dann die Dienstleistung freigeben, beispielsweise das Herunterladen
einer Software ermöglichen.
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Beim
Erzeugen von Transaktionsnummern ist es für die Verbesserung der Sicherheit
grundsätzlich vorteilhaft
eine lange TAN zu verwenden. Je länger die TAN ist, um so geringer
ist die Wahrscheinlichkeit, daß die
TAN von unberechtigten Personen ermittelt werden kann. Eine lange
TAN steht jedoch im Gegensatz zur Merkfähigkeit der Verbraucher. Üblicherweise
fällt es
Verbrauchern schwer, sich eine lange TAN zu merken, weshalb die
TAN möglichst
kurz sein sollte. Wenn in Verbindung mit mehreren Transaktionen
eine TAN genutzt wird, existiert in der Regel eine bestimmte Anzahl
gültiger
TANs mit vorgegebener Länge.
Hierbei steht der Betreiber des Transaktionsnummersystems stets
vor dem Problem, daß er
einerseits eine ausreichende Sicherheit bei der Verwendung der TANs
gewährleisten
möchte,
was mit der Länge
der TAN immer wahrscheinlicher wird. Andererseits soll die verwendete
TAN jedoch möglichst
kurz sein, um die Verbraucherfreundlichkeit zu gewährleisten.
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In
Verbindung mit dem beschriebenen, automatischen Verfahren zum Abrechnen
von Geldbeträgen kann
zur Verbesserung der Sicherheit vorgesehen sein, daß die Länge der
TAN in Abhängigkeit
von der im Anwendungsfall benötigten
Anzahl von TANs bestimmt wird. Hierbei wird die folgende Bildungsvorschrift
berücksichtigt: L = logn (N/q),wobei
L eine TAN-Länge
in Stellen, n die Anzahl unterschiedlicher Zeichen für eine Stelle
in der TAN, q eine Rate, die die Chance zum Erraten einer nichtbekannten
TAN charakterisiert, und N die Anzahl der gegenwärtig im Umlauf befindlichen
TANs sind. Der auf diese Weise erzeugte Wert für L wird auf einen ganzzahligen
Wert aufgerundet. Wenn die TAN mit Hilfe von Ziffern gebildet wird,
empfiehlt sich die Verwendung des Zehnerlogarithmus. Beim Bilden
der TAN mit Hilfe von Buchstaben ist der Logarithmus zur Basis 26 zu
nutzen. Im Fall der Verwendung von alphanummerischen Zeichen zur
TAN-Bildung ist der Logarithmus zur Basis 36 zu verwenden.
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Tabelle
1 zeigt eine beispielhafte Übersicht über die
Länge L
der TAN, welche aus Ziffern gebildet ist, für unterschiedliche Anzahlen
von im Umlauf befindlichen TANs und verschiedene Werte q. Tabelle
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Mit
Hilfe des beschriebenen Vorgehens ist es beim Bilden von Transaktionsnummern
in Abhängigkeit von
der Anzahl der zum Bildungszeitpunkt im Umlauf befindlichen Transaktionsnummern
möglich,
einen vorteilhaften Kompromiß zwischen
der gewünschten
Länge der
TAN und der Verbraucherfreundlichkeit automatisch herzustellen.
Bei der Nutzung des Verfahrens wird die Länge der TANs wieder vermindert,
wenn die Anzahl der im Umlauf befindlichen TANs dieses zuläßt. Die
Nutzung der parameterabhängigen
Erzeugung von Trans aktionsnummern ist nicht auf das hier beschriebene
Bezahlverfahren beschränkt.
Die vorteilhafte Wirkung entfaltet sich in Verbindung mit beliebigen
Verfahren, bei denen zur Gewährleistung
eines ausreichenden Sicherheitsstandards Transaktionsnummern verwendet
werden.
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Die
in der vorstehenden Beschreibung, den Ansprüchen und der Zeichnung offenbarten
Merkmale der Erfindung können
sowohl einzeln als auch in beliebiger Kombination für die Verwirklichung
der Erfindung in ihren verschiedenen Ausführungsformen von Bedeutung
sein.
