CN1470031A - 通过在线核证合约付帐的方法及装置 - Google Patents

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CN1470031A CNA018172342A CN01817234A CN1470031A CN 1470031 A CN1470031 A CN 1470031A CN A018172342 A CNA018172342 A CN A018172342A CN 01817234 A CN01817234 A CN 01817234A CN 1470031 A CN1470031 A CN 1470031A
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ζ���ԣ
任栋仑
黄福善
李相仁
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Abstract

本发明涉及用于购方公司对交易对方的货物、维护或工程服务付费的方法及装置，其中：(1)金融机构与购方公司之间的应收帐款的转帐协议由注册的电子认证机构基于购方公司通过电信网传送的应收帐款的详细情况进行核证及认证，其中应收帐款被用作抵押，及(2)基于所述核证及认证的应收帐款的转帐协议借助提供的贷款在应收帐款到期日(它是传统的票据期满日期)之前将与应收帐款数额相等的数额提供给交易对方。

Description

通过在线核证合约付帐的方法及装置
技术领域
本发明涉及通过在线认证转帐协议支付应收帐款的方法及装置。根据本发明，如果一个购方公司需要对交易对方(transactionpartner)的货物、维护或工程服务付费，那么付费可用现金支付，而非通过基于在金融机构如由公认的电子认证机构(“金融机构”)认证的银行与交易对方之间的转帐协议对抵押(collateral)提供的贷款用票据来支付。
背景技术
当前，各公司通常使用票据支付方法对由交易对方提供的货物、维护或工程服务付费。由于票据支付方法的轻率的滥用，所以票据经常不能兑现。尤其在亚洲金融危机期间，因票据滥用的数量急增而带来的破产事件，在某些情况下引起了不可避免的链式破产。
为了克服由这种票据付费方法带来的问题，采纳及使用了以下的付费方法：(1)金融机构与购方公司的交易对方签定转帐协议，在该协议下交易对方将所有将来从购方公司应收的帐款转移到金融机构，并且在交易对方对购方公司提供货物或服务及由此购方公司欠一定的应收帐款的情况下，金融机构接收来自购方公司的应收帐款报表，然后基于所述应收帐款报表向交易对方提供贷款；或(2)在由交易对方向购方公司提供货物或服务产生一定的应收帐款而未签定任何总的转帐协议的情况下，在金融机构与交易对方之间离线地就该所欠应收帐款签定转帐协议且金融机构基于该应收帐款的担保(on the security)向交易对方提供贷款。然后，在应收帐款到期的那个日期，金融机构从所述购方公司收集相关应收帐款的数额，由此获得向交易对方提供的贷款的偿还。
上述购买价款付费的方法是基于对购买价款的应收帐款的担保向交易对方贷款购买价款数额的现金的方法。换句话说，金融机构通过电信网从购方公司接收交易对方应收帐款的报表，使所述应收帐款由交易对方确认，然后在收到来自购方公司的购买价款支付请求后将用于购买价款的贷款提供给交易对方。
但是，上述的前一方法存在着问题，即由维护或工程服务产生的而不是由货物销售产生的应收帐款不能用作转帐协议的担保，因为关于提供维护或工程服务的报酬(consideration)的总转帐协议将是无效的这种可能性很大。另一方面，上述的后一方法因为转帐协议必需离线地签定，可能使过程延迟而且增加工作负荷。
发明内容
为了解决在传统付费方法中的上述问题，本发明的目的是提供一种方法及装置，通过它们，在因交易对方提供货物、维护、工程服务或其它事项产生一定的应收帐款及该应收帐款被确认的情况下，金融机构通过计算机数据通信方法接收来自购方公司的指定的及确认的应收帐款的报表，使该应收帐款的报表由注册的电子认证机构认证，以便使用该应收帐款作为贷款的担保，并且在购买价款支付的到期日(它是与传统的票据期满日期相同的日期)前将应收帐款数额用现金形式的贷款提供给交易对方。因此本发明旨在通过在程序的早期对应收帐款提供现金来防止链式破产，链式破产是使用票据的不良后果。
为了达到上述目的，基于在线认证转帐协议的应收帐款支付方法包括以下步骤：(a)收集由购方公司通过计算机数据通信方法输入的交易对方的应收帐款报表，该购方公司从交易对方已购买了货物或服务；(b)使记录在所述报表中的所述交易对方通过计算机数据通信方法确认所述收集的报表；(c)通过计算机数据通信方法与所述交易对方签定协议，在该协议下应收帐款被转帐及交易对方通知转帐的权利被转移(“转帐协议”)，而且从注册的电子认证机构获得认证：(d)在获得所述认证后，在交易对方基于应收帐款的担保通过计算机数据通信方法或通过书面方式请求贷款的情况下，金融机构作出相关贷款量的支付；(e)在应收帐款的到期日从所述购方公司接收与应收帐款的数额相等的数额；及(f)检验以确定贷款是否已被提供给所述交易对方，如果该贷款已提供，则收集所述接收数额作为对贷款的偿还；如果该贷款未被提供，则将接收的数额转到交易对方的帐户上。
本发明的基于在线认证转帐协议的应收帐款的支付装置包括：用于收集由购方公司通过计算机数据通信方法输入的交易对方的应收帐款报表的装置；用于使记录在所述报表中的相关所述交易对方通过计算机数据通信方法确认所述收集的报表的装置；用于通过计算机数据通信方法与所述交易对方签定转帐协议及从注册的电子认证机构获得认证的装置；用于将所述认证的转帐协议通知所述购方公司的转帐通知装置；用于通过计算机数据通信方法接收购方公司核准所述转帐的装置；用于通过计算机数据通信方法接收来自所述交易对方的贷款请求的装置，其中基于应收帐款的担保在交易对方所需时间请求贷给交易对方所需的数额；用于当从交易对方接收到所述贷款请求时向所述交易对方支付贷款数额的装置；用于在应收帐款的到期日从所述购方公司接收与应收帐款数额相等的数额的装置；及用于确定贷款是否已被提供给所述交易对方，及当该贷款已提供时，收集所接收的数额作为对贷款的偿还，或当该贷款未被提供时，将所接收的数额转到交易对方的帐户上的装置。
附图说明
图1是说明根据本发明在购方公司、交易对方及金融机构之间进行的处理的流程图表。
图2是说明本发明的付费装置结构的图表。
图3是说明由本发明的付费装置所进行的操作的流程图。
具体实施方式
现在将详细地描述如附图中所示的基于在线认证的转帐协议的应收帐的支付方法及装置。
图1是说明根据本发明在购方公司、交易对方及金融机构之间进行的处理的流程图表。
交易对方(3)给购方公司(2)提供货物、维护或工程服务并发出一个税务发票(S10)。所述步骤S10是离线进行的。
接收到货物、维护或工程服务的购方公司(2)向所述金融机构(1)传送相关交易对方的应收帐款的报表，它是通过书信或使用计算机数据通信方法通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网传送上述报表(S11)。
基于所述每个交易对方的应收帐款报表，所述金融机构(1)通过所述计算机数据通信方法在线地与所述交易对方(3)签定一个协议，在该协议下交易对方(3)的应收帐款及通知转帐的权利被从交易对方(3)转移(S12)。
所签定的协议由注册的电子认证机构(4)认证(S13)。
依据所述金融机构(1)及交易对方(3)之间的转帐通知权利转移协议，金融机构(1)通过内容核证通知将转帐通知给所述购方公司(2)，该通知作为与所述交易对方(3)达成的所述转帐协议的完成日期的通知(S14)。所述步骤S14是离线进行的。另外，所述步骤S14可通过计算机数据通信方法使用来自注册的电子认证机构(4)的电子文件来执行，该电子文件被识别为依据“电子签名法”或其它相关法的带有完成日期的文件。
接收到转帐的通知的购方公司(2)确认是否具有如关于付费、债权的法律限制的优先权利，将已被核准转帐到所述金融机构(1)的应收帐款与属于无相关转帐协议的一般支付的其它应收帐款相区别，然后以书信或通过所述计算机数据通信方法传送相关数据(S15)。
通过所述电信网或用书面方式从所述购方公司(2)接收关于与金融机构(1)与交易对方(3)之间的转帐协议有关的转帐核准及贷款可能性的数据。在接收到所述核准后，所述金融机构(1)将所述购方公司(2)已传送核准的及转帐被核准的应收帐款与其它的与转帐协议无关且属于一般支付的应付帐款相区别。然后金融机构(1)在电信网上通知辨别结果，以使得将该通知告知交易对方(3)。在检查了电信网上的通知数据后，基于已被核准的应收帐款的担保，所述交易对方(3)通过所述计算机数据通信方法请求所述金融机构(1)在某个期望的时间提供一定量贷款(S16)。
基于所述贷款请求，金融机构(1)将被请求的将要提供给交易对方(3)的购买价数额的现金转到由所述交易对方(3)所指定的帐户(S17)。
图2是说明本发明的付费装置结构的图表。本发明的付费装置包括：金融机构(1)，它以购方公司(2)的名义支付购买价款；购方公司(2)，它与所述金融机构交易；交易对方(3)，它与所述购方公司(2)是交易关系；及公认的电子认证机构(4)，它认证所述金融机构(1)与所述交易对方(3)之间的转帐协议及认证交易对方(3)的通知转帐权被授予所依据的协议。本发明的程序及装置应用到金融机构(1)。
所述金融机构(1)包括：应收帐款报表收集单元(11)，应收帐款报表确认单元(12)，认证接受单元(13)，转帐通知单元(14)，转帐核准接受单元(15)，贷款请求单元(16)，支付单元(17)，钱款收集单元(18)及贷款量拨出/存放单元(19)。
应收帐款报表收集单元(11)通过购方公司(2)收集交易对方(3)的应收帐款报表，所述购方公司(2)接收了来自交易对方(3)的货物、维护或工程服务。
在所述报表被收集后，应收帐款报表确认单元(12)通过被列在收集的报表中的交易对方(3)确认所述报表。
与所述报表确认单元(12)确认交易对方的所述报表的同时或之后马上，认证接受单元(13)从所述注册的电子认证机构(4)获得协议的认证，在该协议下应收帐款及交易对方(3)的转帐通知权从所述交易对方(3)转移。该认证通过电子认证文件或从注册的电子认证机构(4)指定的认证键来获得，该电子文件被识别为依据“电子签名法”或其它相关法的带有完成日期的文件。
转帐通知单元(14)基于所述认证转帐协议将转帐通知给所述购方公司(2)。所述转帐通知可通过具有固定日期的核证文件如由金融机构(1)以交易对方(3)的名义发送的内容核证的邮件来离线地进行。
转帐核准接受单元(15)从被通知转帐的购方公司接收转帐核准及关于由所述金融机构(1)及所述交易对方(3)所执行的转帐协议的贷款是否可被提供的信息。所述转帐核准及关于贷款可能性的信息也可以书面方式接收。
贷款请求单元(16)通过计算机数据通信方法接收所述交易对方(3)贷款请求的输入，这是通过所述购方公司(2)的核准才可能作出的。
当转帐核准接受单元(15)确认及交易对方(3)将贷款请求输入到贷款请求单元(16)后，支付单元(17)将贷款数额付给购方公司(2)所指定的交易对方(3)。
在从支付单元(17)提供贷款后，在应收帐款的规定日期，金融机构(1)通过钱款收集单元(18)从所述购方公司(2)收集应收帐款的数额。
当所述钱款收集单元(18)接收到应收帐款的数额时，贷款量拨出/存放单元(19)检验贷款是否已提供给所述交易对方(3)。如果贷款已被提供，那么收集的钱款作为贷款偿还被接受。如果在帐户中无任何余款或如果贷款还未被提供时，那么收集的钱款被转到交易对方(3)的帐户上。
图3是说明由本发明的付费装置进行的操作的流程图。
首先，金融机构(1)与交易对方(3)签订贷款协议及步骤S12及S13所要求的在线担保转帐协议。并且，金融机构(1)与购方公司(2)签定用于促进贷款提供程序的单独总协议(S20)。
在上述状态中，如果交易对方(3)向所述购方公司(2)提供货物、维护或工程服务，那么所述购方公司(2)在对应收帐款计算所设定的日期将相关交易对方(3)的应收帐款报表发送给所述金融机构(1)(S21)。所述应收帐款报表汇总了在所述总协议中指定的期限期间所欠的应收帐款。
虽然应收帐款报表可用书面形式传送，但可选地，该报表也可通过所述计算机数据通信方法来传送，结果是缩短了这种传送所需的时间。
在所述应收帐款报表被传送后，金融机构(1)的应收帐款报表收集单元(11)收集所述的应收帐款报表。然后，应收帐款报表确认单元(12)通过交易对方(3)来确认相关的应收帐款报表。这里，该确认还可通过书信或通过所述计算机数据通信方法或ARS方法来进行(S22)。
在所述报表确认单元(12)通过交易对方(3)对所述报表确认的同时地或之后马上，所述金融机构(1)签定转帐协议及从交易对方(3)接收转帐通知权的协议。在所述转帐协议被签定后，所述金融机构(1)获得来自注册的电子认证机构(4)的协议的认证(S23)。
该认证可通过电子认证文件或由注册的电子认证机构(4)指定的认证键来获得，该电子文件被识别为依据“电子签名法”或其它相关法的带有完成日期的文件。可选地，该认证可通过具有核准日期的文件如内容核准的邮件来获得。
一旦交易对方(3)提供货物或服务给购方公司(2)，就必须针对产生的每笔应收帐款来签定转帐协议。
所述转帐的通知通过所述计算机数据通信方法或用具有准日期的文件如内容核准的邮件通知给所述购方公司(2)(S24)。通过所述步骤S24，金融机构(1)在所述步骤S20中获得的转帐安全性被完善。
已接收到所述转帐通知的所述购方公司(2)查看所述转帐通知以检验是否有关于交付的有任何法律限制或是否有问题。然后，购方公司(2)基于所述金融机构(1)与所述交易对方(3)之间的转帐协议及由此基于可提供贷款的担保的已获得转帐核准的应收帐款与无相关转帐协议的其它一般应收帐款相区别。然后，购方公司(2)通过所述计算机数据通信方法或通过书面文件将该区分结果通知所述金融机构(1)(S25)。
一旦从所述购方公司(2)接收到基于金融机构(1)与交易对方(3)之间的转帐协议的转帐的核准及关于贷款提供的可能性的信息，所述金融机构(1)就在金融机构(1)的电信网上粘贴核准及贷款可接受的通知或将这种信息通过计算机数据通信方法通知交易对方(3)，以使交易对方(3)可确认这种关于核准及可接受的信息(S26)。
当通过电信网确认了贷款可接受的所述交易对方(3)通过所述计算机数据通信方法或ARS方法在某个时间请求基于应收帐款的担保的所需数额的贷款，所述金融机构(1)将该贷款提供给如由购方公司(2)所指定的交易对方(3)(S27)。
然后，购方公司(2)在规定的日期付给金融机构(1)该应收帐款的数额。当钱款收集单元(18)接收到该应收帐款的数额时，金融机构的贷款量拨出/存放单元(19)检验是否有贷款已提供给相关的交易对方(3)。如果它确定贷款已提供，则收集的钱款作为贷款的偿还被接受。如果未提供贷款及如果所付钱款仅是用于一般应收帐款的简单支付，则所接收的钱款转到交易对方(3)的帐户上(S28)。工业实用性
如上面所详细说明的，为了防止由票据的传统使用作为对货物、维护或工程服务的支付方法所引起的链式破产，本发明使银行及其它的金融机构能够通过计算机网数据通信方法及ARS方法为这种货物、维护或工程服务的支付提供贷款。因此，本发明具有防止由票据支付方法伴随而来的缺点的作用。此外，本发明具有消除传统方式难于成功地预防在转帐协议签定后及转帐通知以前产生的第三方要求索赔的问题的作用。
为了提供本发明实施的例子，以上已经描述了本发明的几个优选实施例是。但是，对本领域的普通技术人员来说，可对本发明以各种方式进行修改及相应地实施，是显而易见的。
这些修改的实施方案应该被视为包括在所附的本发明权利要求书的范围内。

Claims (15)

1.基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，包括以下步骤：
(a)收集由已从交易对方购买了货物或服务的购方公司通过计算机数据通信方法输入的交易对方的应收帐款报表；
(b)使记录在所述报表中的所述交易对方通过计算机数据通信方法确认所述收集的报表；
(c)通过计算机数据通信方法与所述交易对方签定协议，以及从公认的电子认证机构获得认证，在所述协议下应收帐款被转帐且交易对方通知转帐的权利被转移(“转帐协议”)；
(d)在获得所述认证后，在交易对方基于应收帐款的担保通过计算机数据通信方法或通过书面方式请求贷款的情况下，金融机构作出相关贷款数额的支付；
(e)在应收帐款的到期日从所述购方公司接收与应收帐款数额相等的数额；及
(f)检验以确定贷款是否已被提供给所述交易对方，且如果该贷款已提供，则收集所述接收数额作为对贷款的偿还；或如果该贷款未被提供，则将接收数额自动地转到交易对方的帐户上。
2.根据权利要求1的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，在所述步骤(c)后面还进行以下步骤：
(g)基于所述转帐协议，金融机构以交易对方的名义通过具有核证日期的文件如内容核证的邮件或通过公认的认证机构的电子文件将转帐通知所述购方公司，该电子文件被识别为依据“电子签名法”或其它相关法的带有核证日期的文件；
(h)通过电信网或用书面方式从所述购方公司接收对由金融机构与交易对方所签定的转帐协议的无条件核准及关于提供贷款可能性的信息；及
(g)在所述核准被批准后，金融机构在电信网上发出关于购方公司核准及贷款可能性信息的通知，以使交易对方可确认该信息。
3.根据权利要求1的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，其中在所述步骤(a)中用于收集应收帐款报表的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
4.根据权利要求1的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，其中在所述步骤(b)中用于通过交易对方确认应收帐款报表的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
5.根据权利要求1的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，其中在所述步骤(c)中用于签定转帐协议及获得转帐协议认证的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
6.根据权利要求1的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，其中在所述步骤(d)中用于贷款请求的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
7.根据权利要求1的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，其中在步骤(d)输入的贷款请求确认后，在应收帐款到期日前给出应收帐款的数额的贷款。
8.根据权利要求1的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的方法，其中支付购买价款的金融机构通过计算机数据通信方法即通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网来获得基于在交易对方与接收货物、维护或工程服务的购方公司之间产生的应收帐款的担保的、用于将来债务的总抵押。
9.基于在线认证转帐协议交付应收帐款的装置，包括：
用于收集由购方公司通过计算机数据通信方法输入的交易对方的应收帐款报表的装置；
用于通过计算机数据通信方法，使记录在所述报表中的相关交易对方确认所收集的报表的装置；
用于在做出所述确认后通过计算机数据通信方法与所述交易对方签定协议及从公认的电子认证机构获得认证的装置；
用于将所述认证的转帐协议通知所述购方公司的转帐通知装置；
用于通过计算机数据通信方法接收购方公司核准所述转帐的装置；
用于在接收所述核准后，通过计算机数据通信方法接收来自所述交易对方的贷款请求的装置，其中贷款请求是基于应收帐款的担保在交易对方所需时间贷给交易对方所需的数额；
用于当接收到来自交易对方的所述贷款请求时对所述交易对方支付所述贷款数额的装置；
用于在应收帐款的到期日从所述购方公司接收与应收帐款数额相等的数额的装置；及
用于确定贷款是否已被提供给所述交易对方，及当该贷款已提供时，收集所接收数额作为对贷款的偿还，或当该贷款未被提供时，将接收数额自动地转到交易对方的帐户上的装置。
10.根据权利要求9的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的装置，其中在所述用于收集应收帐款报表的装置中所使用的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
11.根据权利要求9的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的装置，其中在所述用于与所交易对方确认报表的装置中所使用的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
12.根据权利要求9的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的装置，其中在所述用于获得认证的装置中所使用的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
13.根据权利要求9的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的装置，其中在所述用于当接收到付费请求时支付该数额的装置中所使用的计算机数据通信方法是通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网的计算机数据通信方法。
14.根据权利要求9的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的装置，其中所述用于支付所述数额的装置在贷款请求输入时确认贷款请求的内容，然后在应收帐款到期日之前提供所请求的贷款。
15.根据权利要求9的基于在线认证转帐协议交付应收帐款的装置，其中支付购买价款的金融机构通过计算机数据通信方法即通过电信网如互联网、专用线路、使用PSTN的PC银行、使用VAN计算机网或其它的无线互联网，基于在交易对方与接收货物、维护或工程服务的购方公司之间产生的应收帐款的担保，获得用于将来债务的总抵押。
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