CN115578207A - 基于车险小额人伤的快速理赔医审方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于车险小额人伤的快速理赔医审方法和系统，包括：医疗数据库用于存储受伤机制、标准化的伤情决策树、赔付标准；接收模块用于接收车务查勘员上传的伤情图片；伤情图片判断模块用于判断伤情图片中无伤情体征或伤情图片中存在伤情遮挡时，则按最低赔付标准确定赔付金额；判断伤情图片中有伤情体征时，根据受伤机制确定伤情图片中体现的伤情体征对应的初步诊断，然后根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断；赔付建议模块用于根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额；输出模块用于输出伤情诊断及对应的赔付金额，这样可以实现快速准确的医审和理赔，降低人力成本。

Description

基于车险小额人伤的快速理赔医审方法和系统

技术领域

本发明属于数据处理领域，具体涉及一种基于车险小额人伤的快速理赔医审方法和系统。

背景技术

经行业数据统计，责任险(包含车险、非车责任险)理赔案件中人伤案件的数量占全部案件的5％至10％，但人伤案件的赔款金额占比却占到了全部赔案的70％以上，索赔金额在5000元以下的小额赔案数量占比超过84％。

在现场事故中，人伤案件由于受伤人员的年龄、健康情况、伤情、家庭情况千差万别，小额人伤案件赔偿标准更是千差万别。保险公司人伤管理对于小额案件的主要痛点包括：一是基础管控弱，小额现场服务流程、服务规范不统一，作业流程、标准动作执行不彻底，一线作业考核体系不完备，造成小额赔付结果千奇百怪；二是专业技能弱，人伤岗位医疗专业人员不足，查勘岗位人员技能水平普遍不高，小额案件事故处理能力处于被动，造成理赔流程拉长，人力资源浪费；三是时间成本控制难，小额案件赔付时效低，造成人伤岗时间资源被挤占，未决赔付资金周转较慢。

在车险小额人伤的快速理赔医审中，如图1所示，完整的车务人伤理赔流程，需经过出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付几大环节。小额案件指标的车发生交通事故时，造成三者人身损害且损失金额小于某上限金额的案件。小额案件的金额上限在不同保险公司、不同区域、不同等级的保险机构各有差异，一般在3000元以下，500元以上浮动。保险公司对于小额人伤案件，尤其是损伤程度较轻的交通人伤，当事人愿意进行一次性协商处理的，都有“快处快赔”的要求，在现场定损快速赔付。

车务查勘员是事故现场的第一接触人，快速赔付要求车务查勘员能否对人伤基础知识有较系统的了解，能否针对不同的伤情，给出较为合理的赔付金额；并且在合情合理的范围内，运用沟通技巧与人伤知识，与当事人进行谈判调节。

但是在实操中，车务查勘员的专业能力水平差异较大，大部分查勘员在人伤定损上无法给出相对专业的赔付标准，所以医审人员在小额案件中仍是作为伤情审核的核心人员。

综上所见，在小额的实操中，针对车务查勘员的作业能力进行标准化改进和管理，将尤为必要。

发明内容

鉴于上述，本发明的目的是提供一种基于车险小额人伤的快速理赔医审方法和系统，以实现快速准确的医审和理赔。

为实现上述发明目的，实施例提供的一种基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，包括：医学数据库、接收模块、伤情图片判断模块、赔付建议模块，输出模块；

所述医疗数据库用于存储受伤机制、标准化的伤情决策树、赔付标准；

所述接收模块用于接收车务查勘员上传的伤情图片；

所述伤情图片判断模块用于判断伤情图片中无伤情体征或伤情图片中存在伤情遮挡时，则按最低赔付标准确定赔付金额；判断伤情图片中有伤情体征时，根据受伤机制确定伤情图片中体现的伤情体征对应的初步诊断，然后根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断；

所述赔付建议模块用于根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额；

所述输出模块用于输出伤情诊断及对应的赔付金额。

优选地，所述接收模块在接收车务查勘员上传的伤情图片之前，还提供受伤部分选择功能，基于车务查勘员在人体解剖图上选择受伤部位后方可上传伤情图片。

优选地，所述受伤机制包括根据受伤方式确定的诊断术语，该诊断术语是结合ICD-10数据，对急诊常用诊断名称配置不同部位的不同受伤方式的临床常用诊断术语。

优选地，所述标准化的伤情决策包括根据受伤部分分为单个部位受伤和多个部位受伤两个分支，然后针对每个分支，在轻伤诊断的基础上，根据受伤面积包括轻度、中度、重度三个等级的伤情诊断，针对多个部位受伤的分支，还包括针对每个伤情诊断等级的统一划分和不统一划分。

优选地，当受伤范围小于5cm或受伤面积小于10cm²，则为伤情诊断的等级为轻度；

当受伤范围为5cm-10cm或受伤面积为10cm²-20cm²，则为伤情诊断的等级为中度；

当受伤范围为大于10cm或受伤面积为大于20cm²，则为伤情诊断的等级为重度。

优选地，所述伤情图片判断模块中，根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断，包括：

首先，根据伤情图片确定受伤部分为单个或多个，根据受伤部分的个数在标准化的伤情决策树中确定对应的决策分支；

然后，根据初步诊断为轻伤诊断的基础上，根据受伤范围或受伤面积确定伤情诊断的等级，或者确定伤情诊断的等级及等级统一情况。

优选地，所述赔付建议模块中，根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额，包括：

当为单个受伤部分时，直接根据伤情诊断等级对应的赔付标准确定赔付金额；

当为多个受伤部分且伤情诊断等级统一时，则多个受伤部分的伤情诊断等级的赔付标准根据折算相加后确定赔付金额；

当为多个受伤部分且伤情诊断等级不统一时，则多个受伤部分的不同伤情诊断等级的赔付标准直接相加确定赔付金额。

优选地，所述系统还包括诊疗方案推荐模块；

所述医疗数据库还用于存储诊断与诊疗方案的映射关系；

所述诊疗方案推荐模块用于根据诊断与诊疗方案的映射关系确定伤情图片判断模块确定的初步诊断、伤情诊断及等级和对应的诊疗方案并推荐。

优选地，所述系统还包括医疗费用推荐模块；

所述医疗数据库还用于存储各医疗项目费用标准；

所述医疗费用推荐模块用于根据各医疗项目费用标准为诊疗方案配置相应的医疗费用并推荐。

优选地，所述系统还包括线下查勘员考核模块，用于接收查勘员线下理赔金额和线下理赔时间，依据线下理赔金额和线下理赔时间与线上赔付金额和赔付时间进行比对，以评估赔付金额差异、案件处理时长、查勘员到现场率、现场理赔与线上赔付差异。

优选地，所述系统还包括风险管理和报警模块，用于在同业、同机构、同案件、同伤者出现多次理赔时，将认为存在欺诈风险，并进行报警。

为实现上述发明目的，实施例还提供了一种基于车险小额人伤的快速理赔医审方法，所述方法使用上述系统，所述方法包括以下步骤：

车务查勘员采集现场的伤情图片，并将伤情图片上传至基于车险小额人伤的快速理赔医审系统；

利用接收模块接收车务查勘员上传的伤情图片；

利用伤情图片判断模块判断伤情图片中无伤情体征或伤情图片中存在伤情遮挡时，则按最低赔付标准确定赔付金额；判断伤情图片中有伤情体征时，根据受伤机制确定伤情图片中体现的伤情体征对应的初步诊断，然后根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断；

利用赔付建议模块根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额；

利用输出模块输出伤情诊断及对应的赔付金额。

与现有技术相比，本发明具有的有益效果至少包括：

通过事先构建的包括受伤机制、标准化的伤情决策树、赔付标准的医疗数据库，在需要理赔时，只要车务查勘员将采集的伤情图片按照要求上传到系统后，系统就根据程序化的小额人伤判定流程和标准进行伤情诊断和赔付金额确定，这大大降低了小额人伤案件的人力成本，且还提升了小额人伤现场的定损效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图做简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动前提下，还可以根据这些附图获得其他附图。

图1是现有技术中人伤定损流程图；

图2是本发明实施例提供的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统的结构图；

图3是本发明实施例提供的标准化的伤情决策树的结构示意图；

图4是本发明实施例提供的人体解剖学部分示意图；

图5是本发明实施例提供的另一基于车险小额人伤的快速理赔医审系统的结构图；

图6是本发明实施例提供的基于车险小额人伤的快速理赔医审方法的路程图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例对本发明进行进一步的详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施方式仅仅用以解释本发明，并不限定本发明的保护范围。

针对现有车险小额人伤的快速理赔医审效率低，人工成本高的问题，实施例提供了一种基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，该系统针对车务查勘员使用，实现车务人伤小额案件的快赔服务。具体地，车务查勘员在采集伤者基本信息、现场伤情照片等信息后，将相应的资料上传给快速理赔医审系统，通过信息化手段替代原医审工作，上传后系统智能评定，在现场直接给出赔付金额和谈判依据，提供查勘员定损和谈判支持。

图2是本发明实施例提供的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统的结构图。如图2所示，实施例提供的快速理赔医审系统100包括：医学数据库110、接收模块120、伤情图片判断模块130、赔付建议模块140，输出模块150。

实施例中，医学数据库110是自行构建的，用于存储受伤机制、标准化的伤情决策树、赔付标准。其中，受伤机制是执业医师构建的，受伤机制根据受伤方式确定的诊断术语，该诊断术语是结合ICD-10数据，对急诊常用诊断名称配置不同部位的不同受伤方式的临床常用诊断术语。这些临床常用诊断术语主要参考《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》及《诊断学》、《急诊医学》、《外科学》、《急诊临床诊疗指南》。受伤方式主要涉及轻症的开放性创伤及闭合性损伤，包括划伤、擦伤、挫伤、血肿、撕裂伤、撕脱伤、切割伤、部分刺伤等。依据受伤机制进行初步诊断。

标准化的伤情决策树是事先根据受伤部位、受伤面积确定伤情轻重的基础。如图3所示，标准化的伤情决策包括根据受伤部分分为单个部位受伤和多个部位受伤两个分支，然后针对每个分支，在轻伤诊断的基础上，进行严重程度的划分，具体根据受伤面积包括轻度、中度、重度三个等级的伤情诊断，针对多个部位受伤的分支，还包括针对每个伤情诊断等级的统一划分和不统一划分。由于受伤部位不同，理赔的计算方式也有区别，因此，根据受伤面积分为两个分支。由于整个系统用于车险小额人伤理赔，因此只针对轻伤进行理赔，所以设置了轻伤诊断的约束条件，该轻伤诊断具体依据受伤机制确定。

伤情的严重程度，也就是伤情诊断等级的确定依据是受伤范围、受伤面积，具体包括：当受伤范围小于5cm或受伤面积小于10cm²，则为伤情诊断的等级为轻度；当受伤范围为5cm-10cm或受伤面积为10cm²-20cm²，则为伤情诊断的等级为中度；当受伤范围为大于10cm或受伤面积为大于20cm²，则为伤情诊断的等级为重度。

针对多个部位受伤，针对每个伤情诊断等级进行统一或统一划分，这样可以方便后续采用不同的赔付金额的计算方式。

实施例中，接收模块120用于接收车务查勘员上传的伤情图片。为了确保上传的伤情图片中的受伤部位正确，在上传伤情图片之前，还提供受伤部分选择功能，基于车务查勘员在如图4所示的人体解剖图上选择受伤部位后方可上传伤情图片，这为执业医师判断受伤部位及对应伤情图片是否准确提供了判断依据。

伤情图片判断模块130用于判断伤情图片中无伤情体征或伤情图片中存在伤情遮挡时，则按最低赔付标准确定赔付金额。其中，伤情体征是指存在体貌受损。这种赔付方式最简单且标准化。

伤情图片判断模块130还用于判断伤情图片中有伤情体征时，根据受伤机制确定伤情图片中体现的伤情体征对应的初步诊断，然后根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断，具体包括以下步骤：

首先，根据伤情图片确定受伤部分为单个或多个，根据受伤部分的个数在标准化的伤情决策树中确定对应的决策分支；

然后，根据初步诊断为轻伤诊断的基础上，根据受伤范围或受伤面积确定伤情诊断的等级，或者确定伤情诊断的等级及等级统一情况。

实施例中，赔付建议模块140用于根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额。具体包括：当为单个受伤部分时，直接根据伤情诊断等级对应的赔付标准确定赔付金额；当为多个受伤部分且伤情诊断等级统一时，则多个受伤部分的伤情诊断等级的赔付标准根据折算相加后确定赔付金额；当为多个受伤部分且伤情诊断等级不统一时，则多个受伤部分的不同伤情诊断等级的赔付标准直接相加确定赔付金额。

实施例中，输出模块150用于输出伤情诊断及对应的赔付金额。

图5是本发明实施例提供的另一基于车险小额人伤的快速理赔医审系统的结构图。如图5所示，实施例提供的快速理赔医审系统还包括诊疗方案推荐模块510，此时，医疗数据库110还用于存储诊断与诊疗方案的映射关系；诊疗方案推荐模块510用于根据诊断与诊疗方案的映射关系确定伤情图片判断模块确定的初步诊断、伤情诊断及等级和对应的诊疗方案并推荐。

实施例中，经执业西医师及执业中医师模拟门急诊疾病处理流程，选择与诊断相应的药品、诊疗、耗材项目等组成诊疗方案，主要参考《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》、《诊断学》、《急诊医学》、《外科学》、《急诊临床诊疗指南》、《抗菌药物临床应用指导原则》。诊疗方案遵循保险理赔条例，参考受伤部位、受伤机制、伤情轻重的不同，配置轻症及重症诊疗方案与诊断映射关系表，通过大数据分析比对(样本量400万份病案数据)来确认诊疗方案的准确性，

如图5所示，实施例提供的快速理赔医审系统还包括医疗费用推荐模块520，此时医疗数据库110还用于存储各医疗项目费用标准；医疗费用推荐模块520用于根据各医疗项目费用标准为诊疗方案配置相应的医疗费用并推荐。

实施例中，使用地的三级医疗机构门急诊费用标准来配置诊断相关联的项目费用，从大数据(400万份病案数据)提取项目平均费用来配置医疗费用标准，在此基础上根据诊疗方案配置相应的医疗费用。

如图5所示，实施例提供的快速理赔医审系统还包括线下查勘员考核模块530，用于接收查勘员线下理赔金额和线下理赔时间，依据线下理赔金额和线下理赔时间与线上赔付金额和赔付时间进行比对，以评估赔付金额差异、案件处理时长、查勘员到现场率、现场理赔与线上赔付差异。

如图5所示，实施例提供的快速理赔医审系统还包括风险管理和报警模块540，用于在同业、同机构、同案件、同伤者出现多次理赔时，将认为存在欺诈风险，并进行报警。

如图6所示，实施例还提供了一种基于车险小额人伤的快速理赔医审方法，该使用权利要求如图2或5所示的系统，所述方法包括以下步骤：

步骤1，车务查勘员采集现场的伤情图片，并将伤情图片上传至快速理赔医审系统；

步骤2，利用接收模块接收车务查勘员上传的伤情图片；

步骤3，利用伤情图片判断模块判断伤情图片中无伤情体征或伤情图片中存在伤情遮挡时，则按最低赔付标准确定赔付金额；判断伤情图片中有伤情体征时，根据受伤机制确定伤情图片中体现的伤情体征对应的初步诊断，然后根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断；

步骤4，利用赔付建议模块根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额；

步骤5，利用输出模块输出伤情诊断及对应的赔付金额。

实施例还给出了行业中小额人伤理赔的场景，包括：(1)保险公司内部建立小额人伤快调流程。收到小额报案后，人伤医审岗走快调通道，提升现场查勘审核效率。(2)在线查勘。通过建立线上沟通渠道，通过在线沟通、或者线上视屏查勘的方式，在同一时间召集查勘员、医审人员进行查勘，但是人力成本高。(3)GPS调度。基于建立的智能调度流程根据出险地段，就近调度查勘员，减少查勘员在路上的时间，提升现场调度的效率。(4)车损智能定损。通过图片识别、机器学习算法等技术，指导用户正确拍照，车辆外观损伤自动判定。

与上述4种理赔方案相比，本发明具有的优势如下：

(1)赔付费用具体化，提供强有力谈判依据

由于查勘人员水平参差不齐，医学知识不足，无法判断伤情对应的具体赔付金额，大多数情况下只能按照公司给的赔付标准来赔，缺少谈判筹码，遇到刁钻的事故人员可能会要求赔付不合理的金额，最终导致赔付金额远高于平均水平。系统拥有海量数据库，同时运用人工智能等技术，能够对伤情做出准确的评估及对应金额，从而为查勘员提供谈判依据。查勘员据此进行谈判，可以有效提高赔付金额的准确性，进而降低保司的赔付成本。

(2)降低医院就诊率，快速结案

小额人伤案件伤者的伤情大部分属于轻伤，无需进入医院就诊，如擦伤、挫伤、血肿、撕裂伤等(数据支持：诊断数量top；赔付金额top)。然而，保险客户的情况千差万别，出于个人利益最大化，部分伤者伤情虽属于轻伤，仍要求进入医院检查、治疗，由此产生大量不必要的医疗费用。系统依靠海量诊断、医药数据库，支持现场快速诊断、伤情评定，查勘员据此与伤者谈判，建议轻伤快速结案、快速理赔，极大程度上对该部分伤者可能产生的医院就诊行为进行拦截，从而降低不必要医疗费的支出，缩短理赔结案周期，实现人伤理赔管理的快速处理，提高客户满意度，降低出险客户诉讼的发生概率。

(3)精准识别风险伤、伪诈伤，杜绝保险欺诈行为

人伤理赔的环节多、过程复杂、理赔资料繁琐，易发生保险欺诈风险，风险控制难度较大。依靠海量数据及临床诊断经验，支持对风险伤、伪诈伤的精准判定，并给出相应的谈判依据，实现反欺诈风险管理，从而有效防范人伤理赔欺诈风险，降低人伤理赔成本，提高风控控制能力。

(4)降低人伤理赔管理成本、破解人伤理赔专业壁垒

保险在提供服务的过程中往往涉及多个学科和领域的专业技术知识。而保险公司的人伤理赔从业人员的专业能力和理赔服务资源始终是有限的，单纯依靠人员处理各类问题，就会出现理赔服务能力与实际需求不匹配的问题，进而限制保险业务的发展。人工智能具有不断丰富的跨学科知识库、大量数据的处理能力以及持续完善的智能运算模型，可以打破人伤理赔的专业壁垒，持续赋能人伤理赔的管理。在车险人伤理赔管理中运用AI技术，可以大幅提高人伤理赔管理的自动化和标准化操作水平，减少人为操作错误，降低理赔管理对人员专业水平要求的门槛，有效减少人工成本的投入，从而提升人伤理赔运营的整体效能、降低人伤运营成本。

(5)完善查勘员考核体系、实现资源有效配置

查勘员是案件的一线接触者，也是案件理赔质量最关键的决定因素之一。系统后台通过海量历史数据，支持对查勘员的案件处理情况进行精细化考核，如同一伤情赔付金额差异、赔付金额与实际谈判金额差异、平均案件处理时长、查勘员到现场率、现场理赔与线上理赔差异等。保险公司可据此对查勘员进行精细化考核，对于能力较差的查勘员进行统一培训，对于能力较强的查勘员可以针对性的开放更多理赔权限，或者分配更多案件，从而实现资源的有效配置，提高整体案件处理质量。

(6)支持查勘员远程定损、无需到达现场

据调查，现场事故中由于天气、交通或者资源紧张等原因，查勘员无法到达事故现场的情况较常出现。此类情况，通常由伤者、肇事司机或者协警拍摄伤情图片，发送给查勘员，查勘员再根据图片确定赔付金额。该过程中，伤情图片的真实性难以考证、案件处理的时效性也难以保证。支持事故相关方自行上传伤情图片，系统自动诊断、定损，极大提高理赔效率和质量。

(7)大数据智能分析、提供业务突破点

帮助保险公司建立小额理赔服务监测指标体系，促进保险小额理赔服务水平提升。主要指标为案均处理时长、日均案件量、案均估损费用、总估损费用、诊断数量TOP、医疗费top、交通费top、误工费top等，通过对历史案件数据进行挖掘，分析、提炼业务突破点，为未来的小额人伤案件赔付标准、查勘员考核体系制定提供决策依据。

(8)大数据风险管控、案件智能预警

大数据分析进行风险管控，包括同业、同机构、同案件、同伤者等，比如相同报案号、相同身份证号、相同姓名在平台里面出现了3次以上，系统就提示该伤者存在欺诈风险，建议报警。

(9)支持历史案件对比、产品降损可视化

支持保险公司的历史案件进行平台测试，产品降损的有效性由此可见。

以上所述的具体实施方式对本发明的技术方案和有益效果进行了详细说明，应理解的是以上所述仅为本发明的最优选实施例，并不用于限制本发明，凡在本发明的原则范围内所做的任何修改、补充和等同替换等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，包括：医学数据库、接收模块、伤情图片判断模块、赔付建议模块，输出模块；

所述医疗数据库用于存储受伤机制、标准化的伤情决策树、赔付标准；

所述接收模块用于接收车务查勘员上传的伤情图片；

所述伤情图片判断模块用于判断伤情图片中无伤情体征或伤情图片中存在伤情遮挡时，则按最低赔付标准确定赔付金额；判断伤情图片中有伤情体征时，根据受伤机制确定伤情图片中体现的伤情体征对应的初步诊断，然后根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断；

所述赔付建议模块用于根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额；

所述输出模块用于输出伤情诊断及对应的赔付金额。

2.根据权利要求1所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，所述接收模块在接收车务查勘员上传的伤情图片之前，还提供受伤部分选择功能，基于车务查勘员在人体解剖图上选择受伤部位后方可上传伤情图片。

3.根据权利要求1所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，所述受伤机制包括根据受伤方式确定的诊断术语，该诊断术语是结合ICD-10数据，对急诊常用诊断名称配置不同部位的不同受伤方式的临床常用诊断术语。

4.根据权利要求1所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，所述标准化的伤情决策包括根据受伤部分分为单个部位受伤和多个部位受伤两个分支，然后针对每个分支，在轻伤诊断的基础上，根据受伤面积包括轻度、中度、重度三个等级的伤情诊断，针对多个部位受伤的分支，还包括针对每个伤情诊断等级的统一划分和不统一划分。

5.根据权利要求4所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，当受伤范围小于5cm或受伤面积小于10cm²，则为伤情诊断的等级为轻度；

当受伤范围为5cm-10cm或受伤面积为10cm²-20 cm²，则为伤情诊断的等级为中度；

当受伤范围为大于10cm或受伤面积为大于20cm²，则为伤情诊断的等级为重度。

6.根据权利要求4所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，所述伤情图片判断模块中，根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断，包括：

首先，根据伤情图片确定受伤部分为单个或多个，根据受伤部分的个数在标准化的伤情决策树中确定对应的决策分支；

然后，根据初步诊断为轻伤诊断的基础上，根据受伤范围或受伤面积确定伤情诊断的等级，或者确定伤情诊断的等级及等级统一情况。

7.根据权利要求4所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，所述赔付建议模块中，根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额，包括：

当为单个受伤部分时，直接根据伤情诊断等级对应的赔付标准确定赔付金额；

当为多个受伤部分且伤情诊断等级统一时，则多个受伤部分的伤情诊断等级的赔付标准根据折算相加后确定赔付金额；

当为多个受伤部分且伤情诊断等级不统一时，则多个受伤部分的不同伤情诊断等级的赔付标准直接相加确定赔付金额。

8.根据权利要求1-7任一项所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，所述系统还包括诊疗方案推荐模块和医疗费用推荐模块，

所述医疗数据库还用于存储诊断与诊疗方案的映射关系和各医疗项目费用标准；

所述诊疗方案推荐模块用于根据诊断与诊疗方案的映射关系确定伤情图片判断模块确定的初步诊断、伤情诊断及等级和对应的诊疗方案并推荐；

所述医疗费用推荐模块用于根据各医疗项目费用标准为诊疗方案配置相应的医疗费用并推荐。

9.根据权利要求1-7任一项所述的基于车险小额人伤的快速理赔医审系统，其特征在于，所述系统还包括线下查勘员考核模块，用于接收查勘员线下理赔金额和线下理赔时间，依据线下理赔金额和线下理赔时间与线上赔付金额和赔付时间进行比对，以评估赔付金额差异、案件处理时长、查勘员到现场率、现场理赔与线上赔付差异；

所述还包括风险管理和报警模块，用于在同业、同机构、同案件、同伤者出现多次理赔时，将认为存在欺诈风险，并进行报警。

10.一种基于车险小额人伤的快速理赔医审方法，其特征在于，所述方法使用权利要求1-9任一项所述的系统，所述方法包括以下步骤：

车务查勘员采集现场的伤情图片，并将伤情图片上传至基于车险小额人伤的快速理赔医审系统；

利用接收模块接收车务查勘员上传的伤情图片；

利用伤情图片判断模块判断伤情图片中无伤情体征或伤情图片中存在伤情遮挡时，则按最低赔付标准确定赔付金额；判断伤情图片中有伤情体征时，根据受伤机制确定伤情图片中体现的伤情体征对应的初步诊断，然后根据初步诊断或伤情图片以及标准化的伤情决策树确定轻度、中度或重度等级的伤情诊断；

利用赔付建议模块根据赔付标准确定伤情诊断对应的赔付金额；

利用输出模块输出伤情诊断及对应的赔付金额。

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