CN114049196A - 一种对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备，用于解决现有中用户在对公贷款模式下，无法在合同规定结息日之前归还利息的问题，首先获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日，然后根据用户的账户信息确定贷款金额、贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日，根据目标起息日和目标结息日，确定计息周期，最后根据计息周期、计息特征值、目标偿还本金金额和待还本金金额，确定提前归还的利息金额，目标起息日为上一应结息日之后的日期，目标结息日为当前日期之后的日期，目标偿还本金金额大于等于0，通过该方法可以使用户的对公贷款业务进行提前还息，从而可以提高对公贷款结算利息的灵活性。

Description

一种对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种对公贷款利息结算方法、装置、和计算机设备。

背景技术

银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，其中，银行对公信贷业务是金融管理的重要组成部分，目前银行在处理对公贷款业务时，在现有的提前还款模式下不支持用户在合同规定的结息日之前，不归还本金只归还利息，当用户资金流充足的情况下，用户想提前归还利息时，现有的还款方式无法满足。

发明内容

本发明提供一种对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备，用以解决现有技术中存在的用户在对公贷款模式下，无法在合同规定结息日之前归还利息的问题。

本发明方法包括：

第一方面，本发明实施例提供一种对公贷款利息结算方法，该方法包括：

获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日；

根据所述用户的账户信息确定贷款金额、所述贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日；

根据所述目标起息日和所述目标结息日，确定计息周期；

根据所述计息周期、所述计息特征值、所述目标偿还本金金额和所述待还本金金额，确定提前还息金额；

其中，所述目标起息日为所述上一应结息日之后的日期，所述目标结息日为当前日期之后的日期；所述目标偿还本金金额大于等于0。

在一种可能的实施方式中，所述计息特征值包括计息类别和利率；

所述根据所述计息周期、所述计息特征值、所述目标偿还本金金额和所述待还本金金额，确定提前还息金额，包括：

若所述目标偿还本金金额大于0，则将所述目标偿还本金金额、所述利率和计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

若所述目标偿还本金金额为0，则将所述待还本金金额、所述利率和所述计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

其中，所述计息参数为所述计息周期和所述计息类别的比值。

在一种可能的实施方式中，所述根据所述目标起息日和所述目标结息日，确定计息周期，包括：

将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长作为所述计息周期。

在一种可能的实施方式中，若所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长包括非计息周期，则将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长中所述非计息周期以外的时长作为所述计息周期；

其中，所述非计息周期为已偿还的利息对应的时长。

在一种可能的实施方式中，所述方法还包括：

根据所述账户信息确定所述贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额；

根据所述当期结息日、所述当前日期、所述当期未结利息金额和所述提前还息金额，确定将所述提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表。

在一种可能的实施方式中，所述根据所述当期结息日、所述当前日期、所述当期未结利息金额和所述提前还息金额，确定将所述提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表，包括：

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额小于等于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额计入所述当期交易明细表；

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额大于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额等于所述当期未结利息的部分计入所述当期交易明细表，并将所述提前还息金额大于所述当期未结利息的部分计入所述到期交易明细表；

若所述当期结息日不为所述当前日期，则将所述提前还息金额计入所述到期交易明细表。

第二方面，本发明实施例提供一种对公贷款利息结算装置，所述装置包括:

获取模块，用于获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日；

信息确定模块，用于根据所述用户的账户信息确定贷款金额、所述贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日；

周期确定模块，用于根据所述目标起息日和所述目标结息日，确定计息周期；

利息确定模块，用于根据所述计息周期、所述计息特征值、所述目标偿还本金金额和所述待还本金金额，确定提前还息金额；

其中，所述目标起息日为所述上一应结息日之后的日期，所述目标结息日为当前日期之后的日期；所述目标偿还本金金额大于等于0。

在一种可能的实施方式中，所述计息特征值包括计息类别和利率；

所述利息确定模块具体用于：

若所述目标偿还本金金额大于0，则将所述目标偿还本金金额、所述利率和计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

若所述目标偿还本金金额为0，则将所述待还本金金额、所述利率和所述计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

其中，所述计息参数为所述计息周期和所述计息类别的比值。

在一种可能的实施方式中，所述周期确定模块具体用于：

将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长作为所述计息周期。

在一种可能的实施方式中，若所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长包括非计息周期，则将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长中所述非计息周期以外的时长作为所述计息周期；

其中，所述非计息周期为已偿还的利息对应的时长。

在一种可能的实施方式中，所述信息确定模块还用于：

根据所述账户信息确定所述贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额；

根据所述当期结息日、所述当前日期、所述当期未结利息金额和所述提前还息金额，确定将所述提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表。

在一种可能的实施方式中，所述信息确定模块具体用于：

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额小于等于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额计入所述当期交易明细表；

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额大于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额等于所述当期未结利息的部分计入所述当期交易明细表，并将所述提前还息金额大于所述当期未结利息的部分计入所述到期交易明细表；

若所述当期结息日不为所述当前日期，则将所述提前还息金额计入所述到期交易明细表。

第三方面，本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现第一方面中任一所述的方法。

第四方面，本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行第一方面中任一所述方法的计算机程序。

本发明有益效果如下：

本发明公开了一种对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备，首先获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日，然后根据用户的账户信息确定贷款金额、贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日，根据目标起息日和目标结息日，确定计息周期，最后根据计息周期、计息特征值、目标偿还本金金额和待还本金金额，确定用户需要提前归还的利息金额，其中，目标起息日为上一应结息日之后的日期，目标结息日为当前日期之后的日期，目标偿还本金金额大于等于0，通过该方法可以使用户的对公贷款业务进行提前还息，从而可以提高对公贷款结算利息的灵活性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简要介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种对公贷款利息结算方法的流程示意图；

图2为本发明实施例提供的一种用户还息示意图；

图3为本发明实施例提供的另一种用户还息示意图；

图4为本发明实施例提供的另一种用户还息示意图；

图5为本发明实施例提供的一种对公贷款利息结算装置的结构示意图；

图6为本发明实施例还提供一种计算机设备示意图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明作进一步地详细描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部份实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

目前，银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等。目前，对公信贷业务只支持用户在合同规定的结息日归还利息，不支持用户在合同规定的结息日之前，不归还本金只归还利息。

基于上述问题，本发明实施例提供了一种对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备，用以解决现有技术中存在的用户在对公贷款模式下，无法在合同规定结息日之前不归还本金只归还利息的问题。

下面结合上述描述的应用场景，参考附图来描述本申请示例性实施方式提供的对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备，需要注意的是，上述应用场景仅是为了便于理解本申请的精神和原理而示出，本申请的实施方式在此方面不受任何限制。

如图1所示，为本发明实施例提供的一种对公贷款利息结算方法的流程示意图，该方法包括：

步骤101，获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日；

步骤102，根据用户的账户信息确定贷款金额、贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日；

步骤103，根据目标起息日和目标结息日，确定计息周期；

步骤104，根据计息周期、计息特征值、目标偿还本金金额和待还本金金额，确定提前还息金额；

其中，目标起息日为上一应结息日之后的日期，目标结息日为当前日期之后的日期；目标偿还本金金额大于等于0。

本发明实施例公开一种对公贷款利息结算方法，首先获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日，然后根据用户的账户信息确定贷款金额、贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日，根据目标起息日和目标结息日，确定计息周期，最后根据计息周期、计息特征值、目标偿还本金金额和待还本金金额，确定用户需要提前归还的利息金额，其中，目标起息日为上一应结息日之后的日期，目标结息日为当前日期之后的日期，目标偿还本金金额大于等于0，通过该方法可以使用户的对公贷款业务进行提前还息，从而可以提高对公贷款结算利息的灵活性。

其中，本发明实施例中的目标偿还金额、目标起息日和目标结息日可以为用户设定的。

本发明实施例中，在确定提前还息金额前，需要先确定计息周期，计息周期是根据目标起息日和目标结息日确定的，具体的，将目标起息日至目标结息日之间的时长作为计息周期。

比如，目标起息日为2021年5月10日，目标结息日为2021年5月20日，则计息周期以天为单位，为10天。

在具体实施中，目标起息日至目标结息日之间的时长可能会包括非计息周期，此时将目标起息日至目标结息日之间的时长中的非计息周期以外的时长作为计息周期，这里的非计息周期为已偿还的利息对应的时长。

比如，目标起息日为2021年5月10日，目标结息日为2021年5月20日，其中，2021年5月12日至2021年5月15日之间的利息已被偿还，则计息周期以天为单位，为7天，即10天减去3天。

确定了计息周期后，可以根据计息周期、计息特征值、目标偿还本金金额和待还本金金额，确定提前还息金额。

计息特征值可以包括计息类别和利率。

在实施中，目标偿还本金金额可以大于0，也可以等于0，下面分别对目标偿还本金金额大于0和等于0的情况进行分别说明。

情况一、目标偿还本金金额大于0。

目标偿还本金金额大于0，则说明利息和本金同时还。

具体计算方式为，首先，将计息周期和计息类别的比值作为计息参数，然后将目标偿还本金金额、利率和计息参数的乘积作为提前还息金额。

情况二、目标偿还本金金额等于0。

目标偿还本金金额等于0，说明只提前还利息，不提前还本金。

具体计算方式为，首先，将计息周期和计息类别的比值作为计息参数，然后将待还本金金额、利率和计息参数的乘积作为提前还息金额。

通过上述方式确定了提前还息金额后，还可以根据账户信息确定贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额；再根据当期结息日、当前日期、当期未结利息金额和提前还息金额，确定将提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表。

上述方法，将提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表可以起到追溯的作用，便于用户查询。

将提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表中，可以根据当期结息日与当前日期的比较结果，以及提前还息金额与当期未结利息的比较结果，将提前还息金额计入当期交易明细表中，或将提前还息金额计入当期交易明细表和到期交易明细表中，或将提前还息金额计入到期交易明细表中。

具体的，可分为以下三种情况。

情况一、当期结息日为当前日期，且提前还息金额小于等于当期未结利息。

将提前还息金额计入当期交易明细表。

情况二、当期结息日为当前日期，且提前还息金额大于当期未结利息。

将提前还息金额等于当期未结利息的部分计入当期交易明细表，并将提前还息金额大于当期未结利息的部分计入到期交易明细表。

情况三、若当期结息日不为当前日期。

将提前还息金额计入到期交易明细表。

将提前还息金额计入当期交易明细表中，或将提前还息金额计入当期交易明细表和到期交易明细表中，或将提前还息金额计入到期交易明细表中，可以方便用户查询，便于管理。

为了便于理解，下面结合具体实施例对上述方法进行说明：

在交易界面，用户可以先输入信息，其中用户输入的信息可以包括贷款账号、提前归还利息的模式、目标起息日、目标结息日、目标偿还本金金额；根据用户输入的贷款账号可以得到用户该笔贷款的贷款状态、交易明细信息、计息特征值。

其中，提前归还利息的模式可以包括利随本清模式、正常结息模式、全额结息模式；交易明细信息可以包含交易流水号、全局事件跟踪号、账户编号、交易日期、交易金额、借贷方向、币种代码、账户余额、上存余额等信息；计息特征值包含计息规则、利率类型、利率、生效/失效日期、有效标志等信息。

需要说明的是，利随本清模式的目标偿还本金金额大于0，正常结息模式和全额结息模式的目标偿还本金金额等于0。

针对上述三种提前还息模式，可以制定以下业务控制规则：

规则一、不校验贷款账户的贷款状态，贷款状态可以包括正常状态、逾期状态、部分逾期状态、非应计状态和结清状态，即使在逾期状态、部分逾期状态和非应计状态下，贷款方也支持贷款用户针对未逾期部分和应计部分进行提前还款；

规则二、不与对公信贷产品绑定，所有贷款方的对公信贷产品均支持提前归还利息，是否需要提前归还利息由用户进行提前还款交易时进行选择；

规则三、提前还款(提前还本和/或提前还息)均支持回溯还款；

规则四、利随本清模式下提前归还本金金额不能大于正常本金金额，提前还息金额也均为正常本金产生的利息，复利及逾期本金产生的利息只能在下一结息日归还；

规则五、提前还息可多次进行，如果计息周期有重复，已偿还的利息金额不会进行重复计算；

规则六、若当前日期为当期结息日，且用户的提前还息金额小于等于当期未结利息，则将提前还息金额计入当期交易明细表；若当前日期为当期结息日，且提前还息金额大于当期未结利息，则将提前还息金额等于当期未结利息的部分计入当期交易明细表，并将提前还息金额大于当期未结利息的部分计入到期交易明细表；若当前日期不是当期结息日，则将提前还息金额计入到期交易明细表。

在一种实施例中，用户在交易界面输入贷款账号，提前归还利息模式选择利随本清模式，在这种模式下，用户需要输入目标起息日、目标结息日、目标偿还本金金额，且输入的目标偿还本金金额大于0，系统以目标偿还本金金额为计息本金，以目标起息日到目标结息日之间的时长为计息周期，并根据贷款账号信息获得贷款金额、待还本金金额、利率、计息类别、上一应结息日，可以根据(公式1)确定提前还息金额。

提前还息金额＝目标偿还本金金额*利率*(计息周期/计息类别)(公式1)

例如，如图2所示，为本发明实施例提供的一种用户还息示意图，用户的贷款账户余额10000元，其中正常本金金额9000元，逾期本金金额1000元，计息类别为360，利率为4％，用户选择利随本清模式，目标起息日为10.11(10月11日)，目标结息日为10.21(10月21日)，计息周期为10天，则该用户在利随本清模式下需要提前归还的利息为1000*4％*(10/360)＝1.11元，另外需要归还本金为1000元。

在一种实施例中，用户在交易界面输入贷款账号，提前归还利息模式选择正常结息模式，在这种模式下，用户不需要输入目标偿还本金金额，将待还本金金额作为计息本金，以目标起息日到目标结息日为计息周期，并根据贷款账号信息获得贷款金额、待还本金金额、利率、计息类别、上一应结息日，如果计息周期中出现待还本金金额发生变动的交易，比如，提前偿还本金，提前还息金额采用分段计算，可以根据(公式2)计算提前还息金额。

提前还息金额＝待还本金金额*利率*(计息周期/计息类别)(公式2)

例如，如图3所示，为本发明实施例提供的另一种用户还息示意图用户的贷款账户余额10000元，其中正常本金金额9000元，逾期本金金额1000元，计息类别为360，利率为4％，用户选择正常结息模式，目标起息日为10.21(10月21日)，目标结息日为10.31(10月31日)，该用户如上述实施例已于10.11(10月11日)在利随本清模式下进行一次提前结息，则该用户在本次正常结息模式下需要提前归还的利息为8000*4％*(10/360)＝8.89元。

在一种实施例中，用户在交易界面输入贷款账号，提前归还利息模式选择全额结息模式，在这种模式下，用户不需要输入目标偿还本金金额，用户的目标起息日为上一应结息日，目标结息日为贷款到期日，以待还本金金额为计息本金，以上一应结息日到贷款到期日为计息周期，并根据贷款账号信息获得贷款金额、待还本金金额、利率、计息类别、上一应结息日，如果计息周期中出现使待还本金金额发生变动的交易，比如，提前归还本金，提前还息金额可以采用分段计算，可以根据(公式2)计算提前归还的利息金额。

另外，在全额结息模式下，针对到期日之前还未产生的利息，提前结算的利息不需要摊销；计息本金中不扣减提前归还的本金金额，贷款到期日之前如果有多笔还未到期触发的本金还款计划，可以不分段计息；控制提前还本金额等于贷款未到期本金；提前还本日到到期日之间的利率也可以根据利率调整参数进行分段，如果为未来还未公布的利率指数值，则可以取数据库中最新生效的利率指数值。

需要说明的是，此处未到期触发的本金还款计划可以是拖欠的还本计划或拖欠的还息计划。

例如，如图4所示，为本发明实施例提供的另一种用户还息示意图，用户的贷款账户余额为10000元，其中正常本金金额9000元，逾期本金金额1000元，计息类别为360，利率为4％，用户选择全额结息模式，上一次结息日为10.1(10月1日)，到期日为11.30(11月30日)，则该用户在全额结息模式下需要提前归还的利息为9000*4％*(60/360)＝60元。

基于相同的发明构思，本发明实施例还提供了一种对公贷款利息结算装置，如图5所示，为本发明实施例提供的一种对公贷款利息结算装置的结构示意图，该装置包括获取模块501、信息确定模块502、周期确定模块503和利息确定模块504；

获取模块501，用于获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日；

信息确定模块502，用于根据用户的账户信息确定贷款金额、贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日；

周期确定模块503，用于根据目标起息日和目标结息日，确定计息周期；

利息确定模块504，用于根据计息周期、计息特征值、目标偿还本金金额和待还本金金额，确定提前还息金额；

其中，目标起息日为上一应结息日之后的日期，目标结息日为当前日期之后的日期；目标偿还本金金额大于等于0。

可选的，计息特征值包括计息类别和利率；

利息确定模块504具体用于：

若目标偿还本金金额大于0，则将目标偿还本金金额、利率和计息参数的乘积作为提前还息金额；

若目标偿还本金金额为0，则将待还本金金额、利率和计息参数的乘积作为提前还息金额；

其中，计息参数为计息周期和计息类别的比值。

可选的，周期确定模块503具体用于：

将目标起息日至目标结息日之间的时长作为计息周期。

可选的，若目标起息日至目标结息日之间的时长包括非计息周期，则将述目标起息日至目标结息日之间的时长中非计息周期以外的时长作为计息周期；

其中，非计息周期为已偿还的利息对应的时长。

可选的，信息确定模块504还用于：

根据账户信息确定贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额；

根据当期结息日、当前日期、当期未结利息金额和提前还息金额，确定将提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表。

可选的，信息确定模块具体504具体用于：

若当期结息日为当前日期，且提前还息金额小于等于当期未结利息，则将提前还息金额计入当期交易明细表；

若当期结息日为当前日期，且提前还息金额大于当期未结利息，则将提前还息金额等于所述当期未结利息的部分计入所述当期交易明细表，并将所述提前还息金额大于当期未结利息的部分计入到期交易明细表；

若当期结息日不为当前日期，则将提前还息金额计入到期交易明细表。

由于该装置解决问题的原理与对公贷款利息结算方法相似，因此该装置的实施可以参见对公贷款利息结算方法的实施，重复之处不再赘述。

基于相同的发明构思，本发明实施例还提供一种计算机设备，如图6所示，为本发明实施例还提供一种计算机设备的结构示意图，该计算机设备能够实现上述实施例中的对公贷款利息结算方法中的全部步骤，该计算机设备具体可以包括处理器601、存储器602和通信总线603，其中，处理器601和存储器602通过通信总线603完成相互间的通信；通信总线603用于实现相关设备之间的信息传输：

处理器601用于调用存储器602中的计算机程序，处理器601执行下列过程：

获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日；根据用户的账户信息确定贷款金额、贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日；根据目标起息日和目标结息日，确定计息周期；根据计息周期、计息特征值、目标偿还本金金额和待还本金金额，确定提前还息金额；

其中，目标起息日为上一应结息日之后的日期，目标结息日为当前日期之后的日期；目标偿还本金金额大于等于0。

可选的，所述处理器601具体用于：

若目标偿还本金金额大于0，则将目标偿还本金金额、利率和计息参数的乘积作为提前还息金额；

若目标偿还本金金额为0，则将待还本金金额、利率和计息参数的乘积作为提前还息金额；

其中，计息参数为计息周期和计息类别的比值。

可选的，处理器601具体用于：

将目标起息日至目标结息日之间的时长作为计息周期。

可选的，处理器601具体用于：

若目标起息日至目标结息日之间的时长包括非计息周期，则将目标起息日至目标结息日之间的时长中非计息周期以外的时长作为计息周期；

其中，非计息周期为已偿还的利息对应的时长。

可选的，处理器601还用于：

根据账户信息确定贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额；

根据当期结息日、当前日期、当期未结利息金额和提前还息金额，确定将提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表。

可选的，处理器601具体用于：

若当期结息日为当前日期，且提前还息金额小于等于当期未结利息，则将提前还息金额计入当期交易明细表；

若当期结息日为当前日期，且提前还息金额大于当期未结利息，则将提前还息金额等于当期未结利息的部分计入当期交易明细表，并将提前还息金额大于当期未结利息的部分计入到期交易明细表；

若当期结息日不为当前日期，则将提前还息金额计入到期交易明细表。

进一步的，本发明的实施例中还提供了一种用于实现上述实施例中对公贷款利息结算方法中全部步骤的计算机可读存储介质，其具有在介质中实现的计算机可使用或计算机可读程序代码，以由指令执行系统来使用或结合指令执行系统而使用。在本发明上下文中，计算机可使用或计算机可读介质可以是任意介质，其可以包含、存储、通信、传输、或传送程序，以由指令执行系统、装置或设备使用，或结合指令执行系统、装置或设备使用。

本发明实施例公开的一种对公贷款利息结算方法、装置和计算机设备，首先获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日，然后根据用户的账户信息确定贷款金额、贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日、贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额，根据目标起息日和目标结息日，确定计息周期，若目标偿还本金金额大于0，则将目标偿还本金金额、利率和计息参数的乘积作为提前还息金额；若目标偿还本金金额为0，则将待还本金金额、利率和计息参数的乘积作为所述提前还息金额，并根据当期结息日、当前日期、当期未结利息金额和提前还息金额，确定将提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表中，其中，其中，目标起息日为上一应结息日之后的日期，目标结息日为当前日期之后的日期，目标偿还本金金额大于等于0，通过该方法可以使用户的对公贷款业务进行提前还息，从而可以提高对公贷款结算利息的灵活性。

以上参照示出根据本申请实施例的方法、装置(系统)和/或计算机程序产品的框图和/或流程图描述本申请。应理解，可以通过计算机程序指令来实现框图和/或流程图示图的一个块以及框图和/或流程图示图的块的组合。可以将这些计算机程序指令提供给通用计算机、专用计算机的处理器和/或其它可编程数据处理装置，以产生机器，使得经由计算机处理器和/或其它可编程数据处理装置执行的指令创建用于实现框图和/或流程图块中所指定的功能/动作的方法。

显然，本领域的技术人员可以对本发明进行各种改动和变型而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘若本发明的这些修改和变型属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动和变型在内。

Claims (14)

1.一种对公贷款利息结算方法，其特征在于，该方法包括：

获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日；

根据所述用户的账户信息确定贷款金额、所述贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日；

根据所述目标起息日和所述目标结息日，确定计息周期；

根据所述计息周期、所述计息特征值、所述目标偿还本金金额和所述待还本金金额，确定提前还息金额；

其中，所述目标起息日为所述上一应结息日之后的日期，所述目标结息日为当前日期之后的日期；所述目标偿还本金金额大于等于0。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述计息特征值包括计息类别和利率；

所述根据所述计息周期、所述计息特征值、所述目标偿还本金金额和所述待还本金金额，确定提前还息金额，包括：

若所述目标偿还本金金额大于0，则将所述目标偿还本金金额、所述利率和计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

若所述目标偿还本金金额为0，则将所述待还本金金额、所述利率和所述计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

其中，所述计息参数为所述计息周期和所述计息类别的比值。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述目标起息日和所述目标结息日，确定计息周期，包括：

将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长作为所述计息周期。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，若所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长包括非计息周期，则将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长中所述非计息周期以外的时长作为所述计息周期；

其中，所述非计息周期为已偿还的利息对应的时长。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据所述账户信息确定所述贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额；

根据所述当期结息日、所述当前日期、所述当期未结利息金额和所述提前还息金额，确定将所述提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表。

6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据所述当期结息日、所述当前日期、所述当期未结利息金额和所述提前还息金额，确定将所述提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表，包括：

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额小于等于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额计入所述当期交易明细表；

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额大于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额等于所述当期未结利息的部分计入所述当期交易明细表，并将所述提前还息金额大于所述当期未结利息的部分计入所述到期交易明细表；

若所述当期结息日不为所述当前日期，则将所述提前还息金额计入所述到期交易明细表。

7.一种对公贷款利息结算装置，其特征在于，所述装置包括:

获取模块，用于获取用户的账户信息、目标偿还本金金额、目标起息日和目标结息日；

信息确定模块，用于根据所述用户的账户信息确定贷款金额、所述贷款金额中的待还本金金额、计息特征值、上一应结息日；

周期确定模块，用于根据所述目标起息日和所述目标结息日，确定计息周期；

利息确定模块，用于根据所述计息周期、所述计息特征值、所述目标偿还本金金额和所述待还本金金额，确定提前还息金额；

其中，所述目标起息日为所述上一应结息日之后的日期，所述目标结息日为当前日期之后的日期；所述目标偿还本金金额大于等于0。

8.如权利要求7所述的装置，其特征在于，所述计息特征值包括计息类别和利率；

所述利息确定模块具体用于：

若所述目标偿还本金金额大于0，则将所述目标偿还本金金额、所述利率和计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

若所述目标偿还本金金额为0，则将所述待还本金金额、所述利率和所述计息参数的乘积作为所述提前还息金额；

其中，所述计息参数为所述计息周期和所述计息类别的比值。

9.如权利要求7所述的装置，其特征在于，所述周期确定模块具体用于：

将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长作为所述计息周期。

10.如权利要求9所述的装置，其特征在于，若所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长包括非计息周期，则将所述目标起息日至所述目标结息日之间的时长中所述非计息周期以外的时长作为所述计息周期；

其中，所述非计息周期为已偿还的利息对应的时长。

11.如权利要求7所述的装置，其特征在于，所述信息确定模块还用于：

根据所述账户信息确定所述贷款对应的当期结息日和当期未结利息金额；

根据所述当期结息日、所述当前日期、所述当期未结利息金额和所述提前还息金额，确定将所述提前还息金额计入当期交易明细表和/或到期交易明细表。

12.如权利要求11所述的装置，其特征在于，所述信息确定模块具体用于：

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额小于等于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额计入所述当期交易明细表；

若所述当期结息日为所述当前日期，且所述提前还息金额大于所述当期未结利息，则将所述提前还息金额等于所述当期未结利息的部分计入所述当期交易明细表，并将所述提前还息金额大于所述当期未结利息的部分计入所述到期交易明细表；

若所述当期结息日不为所述当前日期，则将所述提前还息金额计入所述到期交易明细表。

13.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求l至6任一所述的方法。

14.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至6任一所述方法的计算机程序。

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