CN113888203B - 线上保险产品销售系统和销售方法 - Google Patents

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Abstract

线上保险产品销售系统，所述销售系统包括：身份识别模块，所述身份识别模块用于收集识别保险客户的用户信息；分析模块，所述分析模块用于自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码；列举模块，所述列举模块用于根据分析校验码来向保险客户展示出全部相关的保险产品；选取模块，所述选取模块用于保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；交互模块，所述交互模块用于在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；订单合同模块，所述订单合同模块用于保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售。

Description

线上保险产品销售系统和销售方法
技术领域：
本发明涉及线上保险产品销售系统和销售方法。
背景技术：
保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。
保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型：1、国家经营保险组织，又称公营保险，指国家、地方政府或者其他公共团体所经营的保险机构；2、公司经营保险组织，属民营保险组织之一。根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。股份保险公司组织具有经营灵活、业务效率高的特点，但由于公司的控制权操纵在股东手中，被保险人的权益易受到限制和忽略，因而各国立法上均对公司经营保险组织进行监督管理；3、保险合作组织，属民营保险中非公司形式的一种，是一种由社会上需要保险保障的人或单位共同组织起来采取合作方式办理保险业务的组织。有相互保险合作社、相互保险公司、保险合作社等形式；4、个人经营保险形式，个人承保保险业务是通过劳合社这一组织开展的；按我国原《保险企业管理暂行条例》的规定，我国保险事业的组织体制是由国家保险管理机关、中国人民保险公司、其他保险企业和农村互助保险合作社组成的。
目前，保险产品主要是通过线下销售的方式出售到保险客户手中，在合同签订之前，保险从业人员和保险客户一般情况下都需要沟通多次才能使保险客户选取最为合适的保险产品；由于保险客户的数量较多，进行线下销售的实际工作量较大，也会耗费大量的时间；同时，当保险客户需要查询与保险产品相关的信息时，线下询问也非常不便，保险客户不能第一时间掌握所需要的信息数据。
发明内容：
本发明实施例提供了线上保险产品销售系统和销售方法，方法和结构设计合理，基于多个功能模块的相互配合作用，第一时间向保险客户反馈所需要的信息，能够根据保险客户的用户信息和实际需求来推荐销售合适的保险产品，同时，还能够减轻保险从业人员的实际工作量，提升保险从业人员的工作效率，相较于现有的线下销售方式，在保证保险客户的利益、满足客户需求的前提下能够大大缩短保险产品成交时间，加快保险产品销售的进程，解决了现有技术中存在的问题。
本发明为解决上述技术问题所采用的技术方案是：
线上保险产品销售系统，所述销售系统包括：
身份识别模块，所述身份识别模块用于收集识别保险客户的用户信息；
分析模块，所述分析模块用于自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码a；
列举模块，所述列举模块用于根据分析校验码a来向保险客户展示出全部相关的保险产品；
选取模块，所述选取模块用于保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；
交互模块，所述交互模块用于在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；
订单合同模块，所述订单合同模块用于保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售。
所述分析模块包括：
客户职业分析模块，所述客户职业分析模块用于获取分析保险客户的职业信息和职业特性；
客户年龄分析模块，所述客户年龄分析模块用于获取分析保险客户的年龄信息；
客户区域分析模块，所述客户区域分析模块用于获取分析保险客户的活动区域信息和活动轨迹信息；
整合模块，所述整合模块用于将上述保险客户的用户信息进行汇总整合，得到分析校验码a。
所述列举模块包括：
数据库模块，所述数据库模块用于储存全部的保险产品和对应的分析校验码A；
寻址模块，所述寻址模块用于根据保险客户分析校验码a的特性和运算公式H来确定最为接近的多个分析校验码an，所述运算公式H＝δ(xi)(a，an)，所述δ(xi)为偏差函数，具体的，δ(xi)＝s(pi，ι，θ)|xi-1|Y+(1-s(pi，ι，θ))|xi-0|Y，其中s(pi，ι，θ)是一个值域为[0，1]的二值函数，xi为分析校验码a和数据库内的分析校验码A的差异参数，θ是参考模型，γ是一个正参数，具体数值处于(0.5，0.8)的区间；
反馈模块，所述反馈模块用于根据确定的多个分析校验码an来反馈出对应的多个保险产品。
所述选取模块包括：
设置模块，所述设置模块用于设置保险产品选取的指标，包括保险客户的实际需求和保险从业人员的建议；
触发模块，所述触发模块用于发出光电触发信号以进行保险产品的挑选。
所述订单合同模块包括：
时间模块，所述时间模块用于设定订单合同签订的时间节点；
执行模块，所述执行模块用于帮助保险客户进行电子订单合同的签订，显示电子订单合同的细节；
输出模块，所述输出模块用于以热敏打印的形式向保险客户输出订单合同的回执单，完成线上保险产品的销售。
线上保险产品销售方法，所述销售方法包括以下步骤：
S1，收集识别保险客户的用户信息；
S2，自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码a；
S3，根据分析校验码a来向保险客户展示出全部相关的保险产品；
S4，保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；
S5，在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；
S6，保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售。
自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码a包括以下步骤：
S2.1，获取分析保险客户的职业信息和职业特性；
S2.2，获取分析保险客户的年龄信息；
S2.3，获取分析保险客户的活动区域信息和活动轨迹信息；
S2.4，将上述保险客户的用户信息进行汇总整合，得到分析校验码a。
根据分析校验码a来向保险客户展示出全部相关的保险产品包括以下步骤：
S3.1，储存全部的保险产品和对应的分析校验码a；
S3.2，根据保险客户分析校验码a的特性和运算公式H来确定最为接近的多个分析校验码an，所述运算公式H＝δ(xi)(a，an)，所述δ(xi)为偏差函数，具体的，δ(xi)＝s(pi，ι，θ)|xi-1|Y+(1-s(pi，ι，θ))|xi-0|Y，其中s(pi，ι，θ)是一个值域为[0，1]的二值函数，xi为分析校验码a和数据库内的分析校验码A的差异参数，θ是参考模型，γ是一个正参数，具体数值处于(0.5，0.8)的区间；
S3.3，根据确定的多个分析校验码an来反馈出对应的多个保险产品。
保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品包括以下步骤：
S4.1，设置保险产品选取的指标，包括保险客户的实际需求和保险从业人员的建议；
S4.2，发出光电触发信号以进行保险产品的挑选。
保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售包括以下步骤：
S6.1，设定订单合同签订的时间节点；
S6.2，帮助保险客户进行电子订单合同的签订，显示电子订单合同的细节；
6.3，以热敏打印的形式向保险客户输出订单合同的回执单，完成线上保险产品的销售。
本发明采用上述结构，通过身份识别模块来收集识别保险客户的用户信息，为保险产品的线上销售提供基础；通过分析模块自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码；通过列举模块根据分析校验码来向保险客户展示出全部相关的保险产品；通过选取模块使保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；通过交互模块在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；通过订单合同模块使保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售；具有实用高效、易于操作的优点。
附图说明：
图1为本发明的结构示意图。
图2为本发明的分析模块的结构示意图。
图3为本发明的列举模块的结构示意图。
图4为本发明的选取模块的结构示意图。
图5为本发明的订单合同模块的结构示意图。
图6为本发明的流程示意图。
具体实施方式：
为能清楚说明本方案的技术特点，下面通过具体实施方式，并结合其附图，对本发明进行详细阐述。
如图1-6中所示，线上保险产品销售系统，所述销售系统包括：
身份识别模块，所述身份识别模块用于收集识别保险客户的用户信息；
分析模块，所述分析模块用于自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码a；
列举模块，所述列举模块用于根据分析校验码a来向保险客户展示出全部相关的保险产品；
选取模块，所述选取模块用于保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；
交互模块，所述交互模块用于在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；
订单合同模块，所述订单合同模块用于保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售。
所述分析模块包括：
客户职业分析模块，所述客户职业分析模块用于获取分析保险客户的职业信息和职业特性；
客户年龄分析模块，所述客户年龄分析模块用于获取分析保险客户的年龄信息；
客户区域分析模块，所述客户区域分析模块用于获取分析保险客户的活动区域信息和活动轨迹信息；
整合模块，所述整合模块用于将上述保险客户的用户信息进行汇总整合，得到分析校验码a。
所述列举模块包括：
数据库模块，所述数据库模块用于储存全部的保险产品和对应的分析校验码A；
寻址模块，所述寻址模块用于根据保险客户分析校验码a的特性和运算公式H来确定最为接近的多个分析校验码an，所述运算公式H＝δ(xi)(a，an)，所述δ(xi)为偏差函数，具体的，δ(xi)＝s(pi，ι，θ)|xi-1|γ+(1-s(pi，ι，θ))|xi-0|γ，其中s(pi，ι，θ)是一个值域为[0，1]的二值函数，xi为分析校验码a和数据库内的分析校验码A的差异参数，θ是参考模型，γ是一个正参数，具体数值处于(0.5，0.8)的区间；
反馈模块，所述反馈模块用于根据确定的多个分析校验码an来反馈出对应的多个保险产品。
所述选取模块包括：
设置模块，所述设置模块用于设置保险产品选取的指标，包括保险客户的实际需求和保险从业人员的建议；
触发模块，所述触发模块用于发出光电触发信号以进行保险产品的挑选。
所述订单合同模块包括：
时间模块，所述时间模块用于设定订单合同签订的时间节点；
执行模块，所述执行模块用于帮助保险客户进行电子订单合同的签订，显示电子订单合同的细节；
输出模块，所述输出模块用于以热敏打印的形式向保险客户输出订单合同的回执单，完成线上保险产品的销售。
线上保险产品销售方法，所述销售方法包括以下步骤：
S1，收集识别保险客户的用户信息；
S2，自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码a；
S3，根据分析校验码a来向保险客户展示出全部相关的保险产品；
S4，保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；
S5，在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；
S6，保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售。
自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码a包括以下步骤：
S2.1，获取分析保险客户的职业信息和职业特性；
S2.2，获取分析保险客户的年龄信息；
S2.3，获取分析保险客户的活动区域信息和活动轨迹信息；
S2.4，将上述保险客户的用户信息进行汇总整合，得到分析校验码a。
根据分析校验码a来向保险客户展示出全部相关的保险产品包括以下步骤：
S3.1，储存全部的保险产品和对应的分析校验码a；
S3.2，根据保险客户分析校验码a的特性和运算公式H来确定最为接近的多个分析校验码an，所述运算公式H＝δ(xi)(a，an)，所述δ(xi)为偏差函数，具体的，δ(xi)＝s(pi，ι，θ)|xi-1|γ+(1-s(pi，ι，θ))|xi-0|γ，其中s(pi，ι，θ)是一个值域为[0，1]的二值函数，xi为分析校验码a和数据库内的分析校验码A的差异参数，θ是参考模型，γ是一个正参数，具体数值处于(0.5，0.8)的区间；
S3.3，根据确定的多个分析校验码an来反馈出对应的多个保险产品。
保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品包括以下步骤：
S4.1，设置保险产品选取的指标，包括保险客户的实际需求和保险从业人员的建议；
S4.2，发出光电触发信号以进行保险产品的挑选。
保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售包括以下步骤：
S6.1，设定订单合同签订的时间节点；
S6.2，帮助保险客户进行电子订单合同的签订，显示电子订单合同的细节；
6.3，以热敏打印的形式向保险客户输出订单合同的回执单，完成线上保险产品的销售。
本发明实施例中的线上保险产品销售系统和销售方法的工作原理为：基于多个功能模块的相互配合作用，第一时间向保险客户反馈所需要的信息，能够根据保险客户的用户信息和实际需求来推荐销售合适的保险产品，同时，还能够减轻保险从业人员的实际工作量，提升保险从业人员的工作效率，相较于现有的线下销售方式，在保证保险客户的利益、满足客户需求的前提下能够大大缩短保险产品成交时间，加快保险产品销售的进程，提升保险公司的效益，也为保险客户提供极大的便利。
在整体方案中，线上保险产品销售系统主要包括：身份识别模块，用于收集识别保险客户的用户信息；分析模块，用于自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码；列举模块，用于根据分析校验码来向保险客户展示出全部相关的保险产品；选取模块，用于保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；交互模块，用于在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；订单合同模块，用于保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售；在上述多个功能模块相互配合的作用下，帮助保险客户在线上进行保险产品的选择和购买，维护保险客户的权益，提供极大的便利性；同时，还能够减轻保险从业人员的实际工作量，提升保险从业人员的工作效率。
优选的，分析模块包括：客户职业分析模块，用于获取分析保险客户的职业信息和职业特性；客户年龄分析模块，用于获取分析保险客户的年龄信息；客户区域分析模块，用于获取分析保险客户的活动区域信息和活动轨迹信息；整合模块，用于将上述保险客户的用户信息进行汇总整合，得到分析校验码；分析模块内的信息类型和信息数量可以根据实际情况进行调整，通常情况下，信息类型越丰富，保险产品就会越适合保险客户。
优选的，列举模块包括：数据库模块，用于储存全部的保险产品和对应的分析校验码；寻址模块，用于根据保险客户分析校验码的特性来确定最为接近的多个分析校验码；反馈模块，用于根据确定的多个分析校验码来反馈出对应的多个保险产品，分析校验码一般为12位，在特定的区间内，选出的保险产品的数量不少于5个来供保险客户选择，此时，保险从业人员可以根据以往的经验向保险客户提供建议，方便保险客户进行挑选。
优选的，选取模块包括：设置模块，用于设置保险产品选取的指标，包括保险客户的实际需求和保险从业人员的建议；触发模块，用于发出光电触发信号以进行保险产品的挑选；在光电触发信号的作用下，保险客户可以准确快速挑选出所需要的保险产品。
优选的，订单合同模块包括：时间模块，用于设定订单合同签订的时间节点；执行模块，用于帮助保险客户进行电子订单合同的签订，显示电子订单合同的细节；输出模块，用于以热敏打印的形式向保险客户输出订单合同的回执单，完成线上保险产品的销售。
对应的，线上保险产品销售方法包括以下步骤：S1，收集识别保险客户的用户信息；S2，自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码；S3，根据分析校验码来向保险客户展示出全部相关的保险产品；S4，保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；S5，在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；S6，保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售。
进一步的，由于每个保险公司的保险产品的类型和数量具有一定的区别，在向数据库输入信息数据时，要具有针对性和特异性，同时数据库的信息数据需要每隔一段时间后定期进行更新。
在保险客户这一侧，为了购买到最为合适的保险产品，输入的信息数据必须是准确真实的，当出现误差时，很有可能是最终结果不能完全适用给保险客户。
综上所述，本发明实施例中的线上保险产品销售系统和销售方法基于多个功能模块的相互配合作用，第一时间向保险客户反馈所需要的信息，能够根据保险客户的用户信息和实际需求来推荐销售合适的保险产品，同时，还能够减轻保险从业人员的实际工作量，提升保险从业人员的工作效率，相较于现有的线下销售方式，在保证保险客户的利益、满足客户需求的前提下能够大大缩短保险产品成交时间，加快保险产品销售的进程，提升保险公司的效益，也为保险客户提供极大的便利，能够适用于不同规格大小的保险公司中。
上述具体实施方式不能作为对本发明保护范围的限制，对于本技术领域的技术人员来说，对本发明实施方式所做出的任何替代改进或变换均落在本发明的保护范围内。
本发明未详述之处，均为本技术领域技术人员的公知技术。

Claims (6)

1.线上保险产品销售系统，其特征在于，所述销售系统包括：
身份识别模块，所述身份识别模块用于收集识别保险客户的用户信息；
分析模块，所述分析模块用于自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码 a；
列举模块，所述列举模块用于根据分析校验码 a 来向保险客户展示出全部相关的保险产品；
选取模块，所述选取模块用于保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；
交互模块，所述交互模块用于在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；
订单合同模块，所述订单合同模块用于保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售；
所述分析模块包括：
客户职业分析模块，所述客户职业分析模块用于获取分析保险客户的职业信息和职业特性；
客户年龄分析模块，所述客户年龄分析模块用于获取分析保险客户的年龄信息；
客户区域分析模块，所述客户区域分析模块用于获取分析保险客户的活动区域信息和活动轨迹信息；
整合模块，所述整合模块用于将上述保险客户的用户信息进行汇总整合，得到分析校验码 a；
所述列举模块包括：
数据库模块，所述数据库模块用于储存全部的保险产品和对应的分析校验码 A；
寻址模块，所述寻址模块用于根据保险客户分析校验码 a 的特性和运算公式 H 来确定最为接近的多个分析校验码 an，所述运算公式 H=δ（xi）（a，an），所述δ（xi）为偏差函数，具体的，δ（xi）= s（pi，ι，θ）|xi-1|γ+（1- s（pi，ι，θ））|xi-0|γ，其中 s（pi，ι，θ）是一个值域为[0,1]的二值函数，xi为分析校验码 a 和数据库内的分析校验码 A 的差异参数，θ是参考模型，γ是一个正参数，具体数值处于（0.5，0.8）的区间；
反馈模块，所述反馈模块用于根据确定的多个分析校验码 an来反馈出对应的多个保险产品。
2.根据权利要求1所述的线上保险产品销售系统，其特征在于，所述选取模块包括：
设置模块，所述设置模块用于设置保险产品选取的指标，包括保险客户的实际需求和保险从业人员的建议；
触发模块，所述触发模块用于发出光电触发信号以进行保险产品的挑选。
3.根据权利要求1所述的线上保险产品销售系统，其特征在于，所述订单合同模块包括：
时间模块，所述时间模块用于设定订单合同签订的时间节点；
执行模块，所述执行模块用于帮助保险客户进行电子订单合同的签订，显示电子订单合同的细节；
输出模块，所述输出模块用于以热敏打印的形式向保险客户输出订单合同的回执单，完成线上保险产品的销售。
4.线上保险产品销售方法，其特征在于，所述销售方法包括以下步骤：
S1，收集识别保险客户的用户信息；
S2，自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码 a；
S3，根据分析校验码 a 来向保险客户展示出全部相关的保险产品；
S4，保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品；
S5，在保险客户和保险从业人员之间建立交流平台和数据传输通道，以方便保险客户和保险从业人员进行交流；
S6，保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售；
自动分析保险客户的用户信息，得到分析校验码 a 包括以下步骤：
S2.1，获取分析保险客户的职业信息和职业特性；
S2.2，获取分析保险客户的年龄信息；
S2.3，获取分析保险客户的活动区域信息和活动轨迹信息；
S2.4，将上述保险客户的用户信息进行汇总整合，得到分析校验码 a；
根据分析校验码 a 来向保险客户展示出全部相关的保险产品包括以下步骤：
S3.1，储存全部的保险产品和对应的分析校验码 a；
S3.2，根据保险客户分析校验码 a 的特性和运算公式 H 来确定最为接近的多个分析校验码 an，所述运算公式 H=δ（xi）（a，an），所述δ（xi）为偏差函数，具体的，δ（xi）= s（pi，ι，θ）|xi-1|γ+（1- s（pi，ι，θ））|xi-0|γ，其中 s（pi，ι，θ）是一个值域为[0,1]的二值函数，xi为分析校验码 a 和数据库内的分析校验码 A 的差异参数，θ是参考模型，γ是一个正参数，具体数值处于（0.5，0.8）的区间；
S3.3，根据确定的多个分析校验码 an来反馈出对应的多个保险产品。
5.根据权利要求4所述的线上保险产品销售方法，其特征在于，保险客户结合自身需求和保险从业人员的建议来选择最为合适的保险产品包括以下步骤：
S4.1，设置保险产品选取的指标，包括保险客户的实际需求和保险从业人员的建议；
S4.2，发出光电触发信号以进行保险产品的挑选。
6.根据权利要求4所述的线上保险产品销售方法，其特征在于，保险客户与保险公司签订订单合同，完成保险产品的线上销售包括以下步骤：
S6.1，设定订单合同签订的时间节点；
S6.2，帮助保险客户进行电子订单合同的签订，显示电子订单合同的细节；
S 6.3，以热敏打印的形式向保险客户输出订单合同的回执单，完成线上保险产品的销售。
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