CN114049226A - 保险客户风险评估系统和评估方法 - Google Patents

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CN114049226A CN202111319100.7A CN202111319100A CN114049226A CN 114049226 A CN114049226 A CN 114049226A CN 202111319100 A CN202111319100 A CN 202111319100A CN 114049226 A CN114049226 A CN 114049226A
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郭佑存
童燕群
晁晓娟
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Abstract

保险客户风险评估系统，所述风险评估系统包括：列表模块，所述列表模块用于以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；收集模块，所述收集模块用于采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；运算模块，所述运算模块用于通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)；评估模块，所述评估模块用于根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况。

Description

保险客户风险评估系统和评估方法
技术领域：
本发明涉及保险客户风险评估系统和评估方法。
背景技术：
保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。
保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型：1、国家经营保险组织，又称公营保险，指国家、地方政府或者其他公共团体所经营的保险机构；2、公司经营保险组织，属民营保险组织之一。根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。股份保险公司组织具有经营灵活、业务效率高的特点，但由于公司的控制权操纵在股东手中，被保险人的权益易受到限制和忽略，因而各国立法上均对公司经营保险组织进行监督管理；3、保险合作组织，属民营保险中非公司形式的一种，是一种由社会上需要保险保障的人或单位共同组织起来采取合作方式办理保险业务的组织。有相互保险合作社、相互保险公司、保险合作社等形式；4、个人经营保险形式，个人承保保险业务是通过劳合社这一组织开展的；按我国原《保险企业管理暂行条例》的规定，我国保险事业的组织体制是由国家保险管理机关、中国人民保险公司、其他保险企业和农村互助保险合作社组成的。
保险客户在购买保险产品之前需要对保险产品对应的产品风险进行评估，来确定该保险产品是否适用于保险客户的实际情况；一般来说，保险产品的风险状况都是由保险从业人员来进行告知，人工进行评估，缺乏相应的数据进行量化分析，获取的判据不足，从而不能得到精准的风险评估效果；同时，在保险客户和保险从业人员之间的沟通和交互时效性较差，不能及时将有用的信息数据传输至保险用户的客户端设备。
发明内容：
本发明实施例提供了保险客户风险评估系统和评估方法，结构和方法设计合理，基于多个功能模块的相互配合作用，能够在保险客户购买保险产品之前对多个不同种类的保险产品分别进行检测评估，量化处理，精准得到每个保险产品的真实风险状况，从而使保险客户来选取出风险最小的保险产品；同时，保险从业人员可以及时快速的与保险客户进行沟通交互，及时将有用的信息数据传输至保险用户的客户端设备，方便保险客户选取最为合适的保险产品，解决了现有技术中存在的问题。
本发明为解决上述技术问题所采用的技术方案是：
保险客户风险评估系统，所述风险评估系统包括：
列表模块，所述列表模块用于以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；
收集模块，所述收集模块用于采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；
运算模块，所述运算模块用于通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)，
所述回归函数f(x)为：
Figure BDA0003343886680000031
其中，μ为回归参数，具体数值处于(π，10)区间，σ为校准参数，具体数值处于(e，e2)；
评估模块，所述评估模块用于根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；
时钟模块，所述时钟模块用于等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通；
反馈模块，所述反馈模块用于将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品。
所述收集模块包括：
标记模块，所述标记模块用于在保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数分别设定有标记校验码；
分类模块，所述分类模块用于根据标记校验码的不同来对应单独收集得到3个关于保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数的子集R1、R2和R3；
汇总模块，所述汇总模块用于将3个子集R1、R2和R3按照数据依次进行汇总，得到关于保险产品信息数据的集合R。
所述运算模块包括：
建模模块，所述建模模块用于建立回归函数f(x)；
取样模块，所述取样模块用于根据保险客户的实际需求在集合R中确定具体取样量n；
执行模块，所述执行模块用于根据回归函数f(x)和具体取样量n计算得到n个回归参量。
所述评估模块包括：
中值模块，所述中值模块用于计算回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的平均值θ；
判定模块，所述判定模块用于确定平均值θ是否处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)，当平均值θ处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较小，当平均值θ不处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较大。
保险客户风险评估方法，所述评估方法包括以下步骤：
S1，以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；
S2，采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；
S3，通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)；
S4，根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；
S5，等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通；
S6，将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品。
采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R包括以下步骤：
S2.1，在保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数分别设定有标记校验码；
S2.2，根据标记校验码的不同来对应单独收集得到3个关于保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数的子集R1、R2和R3；
S2.3，将3个子集R1、R2和R3按照数据依次进行汇总，得到关于保险产品信息数据的集合R。
通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)包括以下步骤：
S3.1，建立回归函数f(x)；
S3.2，根据保险客户的实际需求在集合R中确定具体取样量n；
S3.3，根据回归函数f(x)和具体取样量n计算得到n个回归参量。
根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况包括以下步骤：
S4.1，计算回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的平均值θ；
S4.2，确定平均值θ是否处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)，当平均值θ处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较小，当平均值θ不处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较大。
本发明采用上述结构，通过列表模块来为保险客户显示多个相关适合的保险产品；通过收集模块来采集每个保险产品对应的信息数据，并统计为集合R；通过运算模块对集合R中的元素数据进行计算，得到多个回归参量；通过评估模块来判断出每个保险产品的真实风险状况；通过时钟模块来设定多个时间节点来使保险客户和保险从业人员进行交互；通过反馈模块将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，具有精准高效、简便实用的优点。
附图说明：
图1为本发明的结构示意图。
图2为本发明的收集模块的结构示意图。
图3为本发明的运算模块的结构示意图。
图4为本发明的评估模块的结构示意图。
图5为本发明的流程示意图。
具体实施方式：
为能清楚说明本方案的技术特点，下面通过具体实施方式，并结合其附图，对本发明进行详细阐述。
如图1-5中所示，保险客户风险评估系统，所述风险评估系统包括：
列表模块，所述列表模块用于以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；
收集模块，所述收集模块用于采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；
运算模块，所述运算模块用于通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)，
所述回归函数f(x)为：
Figure BDA0003343886680000071
其中，μ为回归参数，具体数值处于(π，10)区间，σ为校准参数，具体数值处于(e，e2)；
评估模块，所述评估模块用于根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；
时钟模块，所述时钟模块用于等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通；
反馈模块，所述反馈模块用于将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品。
所述收集模块包括：
标记模块，所述标记模块用于在保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数分别设定有标记校验码；
分类模块，所述分类模块用于根据标记校验码的不同来对应单独收集得到3个关于保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数的子集R1、R2和R3；
汇总模块，所述汇总模块用于将3个子集R1、R2和R3按照数据依次进行汇总，得到关于保险产品信息数据的集合R。
所述运算模块包括：
建模模块，所述建模模块用于建立回归函数f(x)；
取样模块，所述取样模块用于根据保险客户的实际需求在集合R中确定具体取样量n；
执行模块，所述执行模块用于根据回归函数f(x)和具体取样量n计算得到n个回归参量。
所述评估模块包括：
中值模块，所述中值模块用于计算回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的平均值θ；
判定模块，所述判定模块用于确定平均值θ是否处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)，当平均值θ处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较小，当平均值θ不处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较大。
保险客户风险评估方法，所述评估方法包括以下步骤：
S1，以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；
S2，采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；
S3，通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)；
S4，根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；
S5，等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通；
S6，将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品。
采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R包括以下步骤：
S2.1，在保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数分别设定有标记校验码；
S2.2，根据标记校验码的不同来对应单独收集得到3个关于保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数的子集R1、R2和R3；
S2.3，将3个子集R1、R2和R3按照数据依次进行汇总，得到关于保险产品信息数据的集合R。
通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)包括以下步骤：
S3.1，建立回归函数f(x)；
S3.2，根据保险客户的实际需求在集合R中确定具体取样量n；
S3.3，根据回归函数f(x)和具体取样量n计算得到n个回归参量。
根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况包括以下步骤：
S4.1，计算回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的平均值θ；
S4.2，确定平均值θ是否处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)，当平均值θ处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较小，当平均值θ不处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较大。
本发明实施例中的保险客户风险评估系统和评估方法的工作原理为：基于多个功能模块的相互配合作用，能够在保险客户购买保险产品之前对多个不同种类的保险产品分别进行检测评估，量化处理，精准得到每个保险产品的真实风险状况，从而使保险客户来选取出风险最小的保险产品；同时，保险从业人员可以及时快速的与保险客户进行沟通交互，及时将有用的信息数据传输至保险用户的客户端设备，方便保险客户选取最为合适的保险产品。
在整体方案中，主要包括列表模块，用于以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；收集模块，用于采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；运算模块，用于通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)；评估模块，用于根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；时钟模块，用于等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通。
得到每个保险产品对应的真实风险状况，按照设定好的时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品。
一般情况下，保险从业人员向保险客户展示的相关保险产品的数量为4到8个，可供选择的保险产品太多或者太少都不能为保险客户提供最为合适的保险产品。
优选的，收集模块包括：标记模块，用于在保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数分别设定有标记校验码；分类模块，用于根据标记校验码的不同来对应单独收集得到3个关于保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数的子集R1、R2和R3；汇总模块，用于将3个子集R1、R2和R3按照数据依次进行汇总，得到关于保险产品信息数据的集合R，从而得到一个数据完整全面的集合，在细分种类的同时，还能防止信息数据出现遗漏现象；
优选的，运算模块包括：建模模块，用于建立回归函数f(x)；取样模块，用于根据保险客户的实际需求在集合R中确定具体取样量n；执行模块，用于根据回归函数f(x)和具体取样量n计算得到n个回归参量；实际使用时，取样量要根据实际应用场景来进行设定，n的数值在正常情况下不会超过5，简化运算步骤，减少操作误差；
优选的，评估模块包括：中值模块，用于计算回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的平均值θ；判定模块，用于确定平均值θ是否处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)，当平均值θ处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较小，当平均值θ不处于正常参数区间(Inπ，2lnπ)时，说明保险产品的真实风险状况较大，根据平均值θ偏离正常参数区间的程度来量化比较每个保险产品的真实风险状况。
对于保险客户风险评估方法，主要包括以下步骤：S1，以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；S2，采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；S3，通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)；S4，根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；S5，等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通；S6，将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品，基于多个功能模块的相互配合作用，执行上述步骤，从而能够在多个保险产品中选取最为合适、风险最低的保险产品。
以量化准确的数据来定义每个保险产品的真实风险状况，不只是依靠保险从业人员的经验和人员评估，使评估得到的结果更加准确。
特别说明的是，由于保险公司规模的不同，保险产品之间也会出现细微的偏差，为了消除细微的偏差，需要重复多次评估，来保证评估的可靠性；同时，保险从业人员也有义务提醒保险客户规避风险，维护保险客户的利益。
综上所述，本发明实施例中的保险客户风险评估系统和评估方法基于多个功能模块的相互配合作用，能够在保险客户购买保险产品之前对多个不同种类的保险产品分别进行检测评估，量化处理，精准得到每个保险产品的真实风险状况，从而使保险客户来选取出风险最小的保险产品；同时，保险从业人员可以及时快速的与保险客户进行沟通交互，及时将有用的信息数据传输至保险用户的客户端设备，方便保险客户选取最为合适的保险产品。
上述具体实施方式不能作为对本发明保护范围的限制，对于本技术领域的技术人员来说，对本发明实施方式所做出的任何替代改进或变换均落在本发明的保护范围内。
本发明未详述之处，均为本技术领域技术人员的公知技术。

Claims (8)

1.保险客户风险评估系统，其特征在于，所述风险评估系统包括：
列表模块，所述列表模块用于以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；
收集模块，所述收集模块用于采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；
运算模块，所述运算模块用于通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)，
所述回归函数f(x)为：
Figure FDA0003343886670000011
其中，μ为回归参数，具体数值处于(π，10)区间，σ为校准参数，具体数值处于(e，e2)；
评估模块，所述评估模块用于根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；
时钟模块，所述时钟模块用于等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通；
反馈模块，所述反馈模块用于将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品。
2.根据权利要求1所述的保险客户风险评估系统，其特征在于，所述收集模块包括：
标记模块，所述标记模块用于在保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数分别设定有标记校验码；
分类模块，所述分类模块用于根据标记校验码的不同来对应单独收集得到3个关于保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数的子集R1、R2和R3；
汇总模块，所述汇总模块用于将3个子集R1、R2和R3按照数据依次进行汇总，得到关于保险产品信息数据的集合R。
3.根据权利要求1所述的保险客户风险评估系统，其特征在于，所述运算模块包括：
建模模块，所述建模模块用于建立回归函数f(x)；
取样模块，所述取样模块用于根据保险客户的实际需求在集合R中确定具体取样量n；
执行模块，所述执行模块用于根据回归函数f(x)和具体取样量n计算得到n个回归参量。
4.根据权利要求1所述的保险客户风险评估系统，其特征在于，所述评估模块包括：
中值模块，所述中值模块用于计算回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的平均值θ；
判定模块，所述判定模块用于确定平均值θ是否处于正常参数区间(Inπ，2Inπ)，当平均值θ处于正常参数区间(Inπ，2Inπ)时，说明保险产品的真实风险状况较小，当平均值θ不处于正常参数区间(Inπ，2Inπ)时，说明保险产品的真实风险状况较大。
5.保险客户风险评估方法，其特征在于，所述评估方法包括以下步骤：
S1，以表格的形式向保险客户显示多个相关适合的保险产品；
S2，采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R；
S3，通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)；
S4，根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况；
S5，等时间间隔设定多个保险客户和保险从业人员交互的时间节点，以方便保险客户和保险从业人员在购买保险产品之前及时有效的进行沟通；
S6，将每个保险产品的真实风险状况按照时间节点反馈传输给保险客户，以使保险客户选取风险状况最小的保险产品。
6.根据权利要求5所述的保险客户风险评估方法，其特征在于，采集每个保险产品对应的信息数据，所述信息数据包括保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数，并将所有的信息数据的集合统计为R包括以下步骤：
S2.1，在保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数分别设定有标记校验码；
S2.2，根据标记校验码的不同来对应单独收集得到3个关于保险产品有效时限参数、保险产品风险等级参数和保险产品适用领域参数的子集R1、R2和R3；
S2.3，将3个子集R1、R2和R3按照数据依次进行汇总，得到关于保险产品信息数据的集合R。
7.根据权利要求5所述的保险客户风险评估方法，其特征在于，通过回归函数f(x)对集合R中的元素数据进行运算，得到多个回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)包括以下步骤：
S3.1，建立回归函数f(x)；
S3.2，根据保险客户的实际需求在集合R中确定具体取样量n；
S3.3，根据回归函数f(x)和具体取样量n计算得到n个回归参量。
8.根据权利要求5所述的保险客户风险评估方法，其特征在于，根据回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的具体数值来判断每个保险产品的真实风险状况包括以下步骤：
S4.1，计算回归参量f(x1)、f(x2)……f(xn)的平均值θ；
S4.2，确定平均值θ是否处于正常参数区间(Inπ，2Inπ)，当平均值θ处于正常参数区间(Inπ，2Inπ)时，说明保险产品的真实风险状况较小，当平均值θ不处于正常参数区间(Inπ，2Inπ)时，说明保险产品的真实风险状况较大。
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