CN110378797A - 一种为客户提供精准保险方案攻略的系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种为客户提供精准保险方案攻略的系统及方法，包括用户信息存储单元、保险方案管理单元、保险风险评估单元、方案筛选单元和显示选择单元；通过APP与用户互动获取用户的基本信息和行为数据，保险风险评估单元根据用户信息存储单元的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像，保险方案管理单元将服务终端所能提供的保险方案及其各项信息进行记录存储，并分类管理；方案筛选单元根据保险风险评估单元构建的保险风险画像，根据画像信息在保险方案管理单元内筛选符合用户选择需求的保险方案，并发送至显示选择单元；用户通过显示选择单元了解个人的保险风险测评报告，并根据已显示的可选择保险方案进行选择，并提交选择结果。

Description

一种为客户提供精准保险方案攻略的系统及方法

技术领域

本发明涉及大数据分析技术领域，具体为一种为客户提供精准保险方案攻略的系统及方法。

背景技术

保险科技行业在国内不算新鲜，最早始于2012年左右，在保险科技1.0时代，利用互联网通道，把原有产品的销售，前端渠道，和基本的客户服务实现线上化，对传统业务进行了改造。从2015年开始，保险科技步入创新阶段，这个阶段的主要特征是保险场景化，特别是流量与入口的结合，比如携程，淘宝，腾讯等结合互联网场景来做保险定制，形成退货运费险，账户安全险等。而在今天，保险科技步入了第三阶段，重构阶段。所谓重构，保险科技在渠道，营销，产品等方面的赋能，包括不同于传统保险业务模式的商业形态。而在保险公司的业务场景中，用户购买保险产品，主要有以下两种方式：一、先通过与保险从业人员，保险代理人员进行需求沟通，采纳专业人员的建议，从而购买保险产品；二、通过保险自营平台或者第三方平台购买保险产品，采用方法一，用户需要经历一个漫长，曲折而复杂的沟通过程；采用方法二，用户购买具有自主性的同时，也具有盲目性，对于普通用户而言，对于保险产品的选购不具备专业人员的准确度和专业度。

用户在购买保险产品时，不论是方法一还是方法二，都有其局限性，采用方法一，用户需要经历一个漫长，曲折而复杂的沟通过程；采用方法二，用户购买具有自主性的同时，也具有盲目性，对于普通用户而言，对于保险产品的选购不具备专业人员的准确度和专业度。这两类方案都是高成本低效率。目前，在保险行业中，尚没有一种综合技术方案，可以自动化地，高效率地实现用户互动获取基本信息和行为数据，并进行系统深度分析。通过一定的保险算法构建用户的保险风险画像并形成测评报告，给客户提供精准的保险购买指导。

发明内容

本发明的目的在于提供一种为客户提供精准保险方案攻略的系统及方法，以解决上述背景技术中提出的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种为客户提供精准保险方案攻略的系统及方法，包括用户信息存储单元、保险方案管理单元、保险风险评估单元、方案筛选单元和显示选择单元；其中：

用户信息存储单元，通过用户互动获取用户的基本信息和行为数据，并进行分类存储；

保险方案管理单元，将服务终端所能提供的保险方案及其各项信息进行记录存储，并分类管理；

保险风险评估单元，根据用户信息存储单元的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像，并形成测评报告发送至显示选择单元；

方案筛选单元，根据保险风险评估单元构建的保险风险画像，根据画像信息在保险方案管理单元内筛选符合用户选择需求的保险方案，并发送至显示选择单元；

显示选择单元，用户通过显示选择单元了解个人的保险风险测评报告，并根据已显示的可选择保险方案进行选择，并提交选择结果。

优选的，所述用户信息存储单元连接至保险风险评估单元，保险风险评估单元连接至保险方案管理单元，保险方案管理单元连接至方案筛选单元，方案筛选单元连接至显示选择单元。

优选的，所述用户信息存储单元包括用户信息获取模块、信息分类管理模块和信息存储模块；其中：

用户信息获取模块，通过指定的APP设置用户信息获取单元，用户登录APP即可录入个人信息；

信息分类管理模块，将用户信息获取模块获取的信息进行分类整理；

信息存储模块，整理后的信息通过信息存储模块进行存储。

优选的，所述保险风险评估单元包括保险风险画像构建模块、画像分析模块和用户选择倾向分析模块；其中：

保险风险画像构建模块，根据用户信息存储单元的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像；

画像分析模块，对已构建的保险风险画像进行分析，筛选出特征信息；

用户选择倾向分析模块，结合用户信息和保险风险画像分析用户的可能性倾向选择。

优选的，所述保险风险画像构建模块中使用的保险算法根据保险种类和用户的需求进行选择，包括车辆保险、养老保险、意外安全险等。

优选的，所述方案筛选单元包括信息筛选模块、信息对比模块和信息校正模块；其中：

信息筛选模块，根据保险风险评估单元提供的测评结果，在保险方案管理单元内选择对应的保险方案，提供至少五种以上的可选择方案；

信息对比模块，在信息筛选模块筛选中的方案中根据用户心理分析结果，对方案进行对比排序；

信息校正模块，对筛选后的方案进行校正，确保方案的准确性和高效性。

优选的，所述显示选择单元包括信息显示模块、选择核对模块和选择提交模块；其中：

信息显示模块，将保险风险评估单元的测评结果和方案筛选单元中筛选出来的可选择保险方案依次显示；

选择核对模块，用户根据信息显示模块的显示结果进行自主选择，点击选择后进行核对；

选择提交模块，将核对后的选择结果发送至服务终端的显示系统。

本发明还提供一种为客户提供精准保险方案攻略的方法，包括以下步骤：

S1：服务终端通过APP上的用户信息获取模块与用户互动获取用户的基本信息和行为数据；

S2：通过对用户基本信息和行为数据进行深度分析，掌握用户的心理；

S3：基于分析结果，通过保险风险评估单元的保险算法构建用户的保险风险画像并形成测评报告，给客户提供精准的保险购买指导。

优选的，用户通过登录特定的APP提交个人信息，并根据APP的显示结果选择保险方案，进行提交。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：包括以下几个方面：

一、本发明可以高效率，便捷的为用户提供精确的保险购买指导；

二、本发明抓住了不同场景，不同类型下的数据分析的共同需求，把第三方应用平台和保险公司渠道的需求很好的沟通连接起来；

三、本发明可操作性强，即不需要专业人员，使得普通用户可用，并且直观可靠。

附图说明

图1为本发明的系统流程示意图。

图中：1、用户信息存储单元；11、用户信息获取模块；12、信息分类管理模块；13、信息存储模块；2、保险方案管理单元；3、保险风险评估单元；31、保险风险画像构建模块；32、画像分析模块；33、用户选择倾向分析模块；4、方案筛选单元；41、信息筛选模块；42、信息对比模块；43、信息校正模块；5、显示选择单元；51、信息显示模块；52、选择核对模块；53、选择提交模块。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

在本发明的描述中，需要说明的是，术语“竖直”、“上”、“下”、“水平”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅是为了便于描述本发明和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本发明的限制。

在本发明的描述中，还需要说明的是，除非另有明确的规定和限定，术语“设置”、“安装”、“相连”、“连接”应做广义理解，例如，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通。对于本领域的普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。

请参阅图1，本发明提供一种技术方案：一种为客户提供精准保险方案攻略的系统及方法，包括用户信息存储单元1、保险方案管理单元2、保险风险评估单元3、方案筛选单元4和显示选择单元5；其中：

用户信息存储单元1，通过用户互动获取用户的基本信息和行为数据，并进行分类存储；

保险方案管理单元2，将服务终端所能提供的保险方案及其各项信息进行记录存储，并分类管理；

保险风险评估单元3，根据用户信息存储单元1的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像，并形成测评报告发送至显示选择单元5；

方案筛选单元4，根据保险风险评估单元3构建的保险风险画像，根据画像信息在保险方案管理单元2内筛选符合用户选择需求的保险方案，并发送至显示选择单元5；

显示选择单元5，用户通过显示选择单元5了解个人的保险风险测评报告，并根据已显示的可选择保险方案进行选择，并提交选择结果。

进一步的，所述用户信息存储单元1连接至保险风险评估单元3，保险风险评估单元3连接至保险方案管理单元2，保险方案管理单元2连接至方案筛选单元4，方案筛选单元4连接至显示选择单元5。

进一步的，所述用户信息存储单元1包括用户信息获取模块11、信息分类管理模块12和信息存储模块13；其中：

用户信息获取模块11，通过指定的APP设置用户信息获取单元，用户登录APP即可录入个人信息；

信息分类管理模块12，将用户信息获取模块11获取的信息进行分类整理；

信息存储模块13，整理后的信息通过信息存储模块13进行存储。

进一步的，所述保险风险评估单元3包括保险风险画像构建模块31、画像分析模块32和用户选择倾向分析模块33；其中：

保险风险画像构建模块31，根据用户信息存储单元1的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像；

画像分析模块32，对已构建的保险风险画像进行分析，筛选出特征信息；

用户选择倾向分析模块33，结合用户信息和保险风险画像分析用户的可能性倾向选择。

进一步的，所述保险风险画像构建模块31中使用的保险算法根据保险种类和用户的需求进行选择，包括车辆保险、养老保险、意外安全险等。

进一步的，所述方案筛选单元4包括信息筛选模块41、信息对比模块42和信息校正模块43；其中：

信息筛选模块41，根据保险风险评估单元3提供的测评结果，在保险方案管理单元2内选择对应的保险方案，提供至少五种以上的可选择方案；

信息对比模块，42在信息筛选模块41筛选中的方案中根据用户心理分析结果，对方案进行对比排序；

信息校正模块43，对筛选后的方案进行校正，确保方案的准确性和高效性。

进一步的，所述显示选择单元5包括信息显示模块51、选择核对模块52和选择提交模块53；其中：

信息显示模块51，将保险风险评估单元3的测评结果和方案筛选单元4中筛选出来的可选择保险方案依次显示；

选择核对模块52，用户根据信息显示模块51的显示结果进行自主选择，点击选择后进行核对；

选择提交模块53，将核对后的选择结果发送至服务终端的显示系统。

一种为客户提供精准保险方案攻略的方法，包括以下步骤：

S1：服务终端通过APP上的用户信息获取模块11与用户互动获取用户的基本信息和行为数据；

S2：通过对用户基本信息和行为数据进行深度分析，掌握用户的心理；

S3：基于分析结果，通过保险风险评估单元3的保险算法构建用户的保险风险画像并形成测评报告，给客户提供精准的保险购买指导。

进一步的，用户通过登录特定的APP提交个人信息，并根据APP的显示结果选择保险方案，进行提交。

工作原理：

通过APP与用户互动获取用户的基本信息和行为数据，并进行分类存储，保险风险评估单元3根据用户信息存储单元1的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像，并形成测评报告发送至显示选择单元5，通过对用户基本信息和行为数据进行深度分析，掌握用户的心理，给客户提供精准的保险购买指导；

保险方案管理单元2将服务终端所能提供的保险方案及其各项信息进行记录存储，并分类管理；方案筛选单元4根据保险风险评估单元3构建的保险风险画像，根据画像信息在保险方案管理单元2内筛选符合用户选择需求的保险方案，并发送至显示选择单元5；用户通过显示选择单元5了解个人的保险风险测评报告，并根据已显示的可选择保险方案进行选择，并提交选择结果。

尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。

Claims (9)

1.一种为客户提供精准保险方案攻略的系统，其特征在于：包括用户信息存储单元（1）、保险方案管理单元（2）、保险风险评估单元（3）、方案筛选单元（4）和显示选择单元（5）；其中：

用户信息存储单元（1），通过用户互动获取用户的基本信息和行为数据，并进行分类存储；

保险方案管理单元（2），将服务终端所能提供的保险方案及其各项信息进行记录存储，并分类管理；

保险风险评估单元（3），根据用户信息存储单元（1）的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像，并形成测评报告发送至显示选择单元（5）；

方案筛选单元（4），根据保险风险评估单元（3）构建的保险风险画像，根据画像信息在保险方案管理单元（2）内筛选符合用户选择需求的保险方案，并发送至显示选择单元（5）；

显示选择单元（5），用户通过显示选择单元（5）了解个人的保险风险测评报告，并根据已显示的可选择保险方案进行选择，并提交选择结果。

2.根据权利要求1所述的一种为客户提供精准保险方案攻略的系统，其特征在于：所述用户信息存储单元（1）连接至保险风险评估单元（3），保险风险评估单元（3）连接至保险方案管理单元（2），保险方案管理单元（2）连接至方案筛选单元（4），方案筛选单元（4）连接至显示选择单元（5）。

3.根据权利要求1所述的一种为客户提供精准保险方案攻略的系统，其特征在于：所述用户信息存储单元（1）包括用户信息获取模块（11）、信息分类管理模块（12）和信息存储模块（13）；其中：

用户信息获取模块（11），通过指定的APP设置用户信息获取单元，用户登录APP即可录入个人信息；

信息分类管理模块（12），将用户信息获取模块（11）获取的信息进行分类整理；

信息存储模块（13），整理后的信息通过信息存储模块（13）进行存储。

4.根据权利要求1所述的一种为客户提供精准保险方案攻略的系统，其特征在于：所述保险风险评估单元（3）包括保险风险画像构建模块（31）、画像分析模块（32）和用户选择倾向分析模块（33）；其中：

保险风险画像构建模块（31），根据用户信息存储单元（1）的用户信息通过特定的保险算法构建用户的保险风险画像；

画像分析模块（32），对已构建的保险风险画像进行分析，筛选出特征信息；

用户选择倾向分析模块（33），结合用户信息和保险风险画像分析用户的可能性倾向选择。

5.根据权利要求1所述的一种为客户提供精准保险方案攻略的系统，其特征在于：所述保险风险画像构建模块（31）中使用的保险算法根据保险种类和用户的需求进行选择，包括车辆保险、养老保险、意外安全险等。

6.根据权利要求1所述的一种为客户提供精准保险方案攻略的系统，其特征在于：所述方案筛选单元（4）包括信息筛选模块（41）、信息对比模块（42）和信息校正模块（43）；其中：

信息筛选模块（41），根据保险风险评估单元（3）提供的测评结果，在保险方案管理单元（2）内选择对应的保险方案，提供至少五种以上的可选择方案；

信息对比模块，（42）在信息筛选模块（41）筛选中的方案中根据用户心理分析结果，对方案进行对比排序；

信息校正模块（43），对筛选后的方案进行校正，确保方案的准确性和高效性。

7.根据权利要求1所述的一种为客户提供精准保险方案攻略的系统，其特征在于：所述显示选择单元（5）包括信息显示模块（51）、选择核对模块（52）和选择提交模块（53）；其中：

信息显示模块（51），将保险风险评估单元（3）的测评结果和方案筛选单元（4）中筛选出来的可选择保险方案依次显示；

选择核对模块（52），用户根据信息显示模块（51）的显示结果进行自主选择，点击选择后进行核对；

选择提交模块（53），将核对后的选择结果发送至服务终端的显示系统。

8.一种为客户提供精准保险方案攻略的方法，其特征在于：包括以下步骤：

S1：服务终端通过APP上的用户信息获取模块（11）与用户互动获取用户的基本信息和行为数据；

S2：通过对用户基本信息和行为数据进行深度分析，掌握用户的心理；

S3：基于分析结果，通过保险风险评估单元（3）的保险算法构建用户的保险风险画像并形成测评报告，给客户提供精准的保险购买指导。

9.根据权利要求8所述的一种为客户提供精准保险方案攻略的方法，其特征在于：用户通过登录特定的APP提交个人信息，并根据APP的显示结果选择保险方案，进行提交。