CN113592632B - 资金头寸管理的核销方法及系统 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种资金头寸管理的精准核销方法及系统。该方法包括：根据大额支付流水中收付款账户或大额支付流水的业务类型判断流水所归属的预报业务类型；确定不同预报业务类型所对应的核销规则；确定核销规则所对应的匹配要素；根据匹配要素进行交易流水匹配；根据匹配结果执行业务核销。本发明提供的资金头寸管理的精准核销方法及系统能够准确进行已预报已发生、已预报未发生、未预报已发生的资金进行准确计量，以便头寸的实时、准确管理。

Description

资金头寸管理的核销方法及系统
技术领域
本发明涉及金融科技技术领域，特别是涉及一种资金头寸管理的核销方法及系统。
背景技术
资金头寸管理中需要根据预报信息和实际发生的支付流水进行实时的匹配核销，以便准确进行已预报已发生、已预报未发生、未预报已发生的资金进行准确计量，以便头寸的实时、准确管理。
传统资金头寸管理系统只能对支付流水进行简单的统计，无法对已预报已发生、已预报未发生、未预报已发生的资金进行区分。在此之前我们的系统在进行核销时采用[业务类型一致、客户号/客户账号或交易对手行行号一致，交易日期一致，收支方向一致]的核销方案，这种针对普通客户核销效果很好，针对只能预报交易对手的金融市场业务存在预报和流水不能精确匹配的问题。
之前我们的[业务类型一致、客户号/客户账号或交易对手行行号一致，交易日期一致，收支方向一致]核销方案，对金融市场业务存在预报和流水不能精确匹配的问题。
金融市场业务笔数多金额大，业务种类多，且同一账户、同一交易对手情况下存在多笔业务金额一致、且归属于不同业务种类的情况，在这种情况下要做到准确计量头寸就需要精准核销方案。
发明内容
本发明要解决的技术问题是提供一种资金头寸管理的核销方法及系统，以便准确进行已预报已发生、已预报未发生、未预报已发生的资金进行准确计量，以便头寸的实时、准确管理。
为解决上述技术问题，本发明提供了一种资金头寸管理的核销方法，所述方法包括：根据大额支付流水中收付款账户或大额支付流水的业务类型判断流水所归属的预报业务类型；确定不同预报业务类型所对应的核销规则；确定核销规则所对应的匹配要素；根据匹配要素进行交易流水匹配；根据匹配结果执行业务核销。
在一些实施方式中，根据大额支付流水中收付款账户或大额支付流水的业务类型判断流水所归属的预报业务类型，包括：根据本行收/付款账号所属金融市场管理部的内部账号，确定当前流水是否为金融市场/资金中心业务；根据本行收/付款账号所属相应总行部室的内部账号，确定当前流水是否为投行业务、理财中心业务、国际业务、网金业务、计财业务、营运业务、小企业业务、现管业务、财管私行业务；根据流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号为XX总行机构行号以及流水的业务类型为A116，判断当前流水是否为总行票据业务；根据流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号不为XX总行机构行位，判断当前流水是否为分行票据业务；根据上记以外的账户，判断当前流水是否为分支行业务。
在一些实施方式中，确定不同预报业务类型所对应的核销规则，包括：针对金融市场/资金中心业务，确定交易对手行行号一致为核销规则；针对总行部室业务，确定交易对手行行号一致为核销规则，总行部室业务含投行业务、理财中心业务、国际业务、网金业务、计财业务、营运业务、小企业业务、现管业务、财管私行业务、其他业务；针对总行票据业务，确定核销规则为流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号为XX总行机构行号以及流水的业务类型为A116，交易对手行号一致；针对分行票据业务，确定核销规则为流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行行号不为XX总行机构行号，交易对手行号一致；针对分支行业务，确定核销规则为客户号一致，客户号即客户账号归属的客户号。
在一些实施方式中，确定核销规则所对应的匹配要素，包括：针对资金中心业务，根据参数表将流水和预报进行业务种类范围映射；确定匹配要素为业务类型一致、交易日期一致、交易对手行行号一致、收支方向一致、金额完全一致；若流水的交易对手行号为委托机构时，则增加判断条件：对方的账户名称或账号任一一致。
在一些实施方式中，确定核销规则所对应的匹配要素，包括：针对总行票据业务，根据参数表将流水和预报进行业务种类范围映射；确定匹配要素为：业务类型一致、交易日期一致、交易对手行行号一致、收支方向一致、金额一致。
在一些实施方式中，确定核销规则所对应的匹配要素，包括：针对其他业务，确定匹配要素为：业务类型一致、客户号/客户账号或交易对手行行号一致，交易日期一致，收支方向一致。
在一些实施方式中，根据匹配结果执行业务核销，包括：将匹配上的各条预报信息和交易流水分别按发生时间先后顺序排列；判断非当日预报是否参与自动核销，若非当日预报参与，查询参与核销的天数；查询待核销的预报，若业务类型为分支行业务，则不根据客户账号而根据客户账户归属的客户号来查询待核销的流水，否则根据交易对手行行号来查询待核销的流水；将待核销流水金额与预报金额相接近的置前，即金额完全一致的优先核销。
在一些实施方式中，核销频率为5分钟一次。
在一些实施方式中，核销频率提升至1分钟一次。
此外，本发明还提供了一种资金头寸管理的精准核销系统，所述系统包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序；当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现根据前文所述的资金头寸管理的核销方法。
采用这样的设计后，本发明至少具有以下优点：
与市场上现有的其他资金头寸管理系统、哪怕是与精准核销之前的产品版本相比，在核销准确度上有大幅度提升，真正做到了精准核销，使得实时头寸计量更加准确，也减少了服务器的负载。
①对于单笔金额大、交易次数多、细分业务不同但金额一致的金融市场业务、票据业务等可以做到单笔精准核销，基本上规避了之前错误匹配的情况。
②对客户业务，可以做到按按客户号，金额累计核销，而不是按照账户核销。解决了之前机构客户下知道要出款但无法确定具体从哪个账户出款的问题。
附图说明
上述仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，以下结合附图与具体实施方式对本发明作进一步的详细说明。
图1是资金头寸管理的核销方法的流程图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的优选实施例进行说明，应当理解，此处所描述的优选实施例仅用于说明和解释本发明，并不用于限定本发明。
资金头寸管理的要根据预报信息和实际发生的支付流水进行实时的匹配核销，以便准确进行已预报已发生、已预报未发生、未预报已发生的资金进行准确计量，以便头寸的实时、准确管理。
我们根据对业务理解和大额支付流水细分，探索出了资金头寸的精准核销方案，能够准确的解决金融市场业务、票据业务的精准核销问题。
一、根据流水中收/付款账户或流水的业务类型进行判断流水所归属的预报业务类型
1、金融市场/资金中心业务：本行收/付款账号所属金融市场管理(资金营运中心)部的内部账号。
2、投行业务、理财中心业务、国际业务、网金业务、计财业务、营运业务、小企业业务、现管业务、财管私行业务等：本行收/付款账号所属相应总行部室的内部账号。
3、总行票据业务：流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号为XX总行机构行号以及流水的业务类型为A116
4、分行票据业务：流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号不为XX总行机构行位
5、分支行业务：上记以外的账户。
注意：以上业务细分根据银行业务可划分为不同的业务大类和业务细类。
二、不同业务类型核销规则：
1、金融市场/资金中心业务：交易对手行行号
2、总行部室(含投行业务、理财中心业务、国际业务、网金业务、计财业务、营运业务、小企业业务、现管业务、财管私行业务、其他业务)业务：交易对手行行号
3、总行票据业务：流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号为XX总行机构行号以及流水的业务类型为A116：交易对手行号
4、分行票据业务：流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行行号不为XX总行机构行号：交易对手行号
5、分支行业务：客户号(即客户账号归属的客户号)
三、核销规则匹配要素：
1、资金中心业务：(即单笔预报和流水精准核销)
a.根据参数表将流水和预报进行业务种类范围映射(详见[参数管理-预报和流水的业务种类映射规则维护]，表例如表1所示)。
表1参数表
b.业务类型一致、交易日期一致、交易对手行行号一致、收支方向一致、金额完全一致。
c.若流水的交易对手行号为委托机构(即中债登[901100011115]或上清所[909290000007])时，则增加判断条件：对方的账户名称(优先)或账号任一一致。注意：流水的交易对手行号为中债登或者上清所时，必须按照这种方式核销，不能使用之前的判断要素。
满足以上条件则单笔流水和单笔预报都完全核销，否则不核销。
备注：
a、同业拆入：当出现分笔来款时，需手工核销。
b、总行部室和分行共用内部账号，且无法通过交易机构来区分到其归属于哪类业务，需手工核销。
2、总行票据业务：(即单笔预报和流水精准核销)
a.根据参数表将流水和预报进行业务种类范围映射(详见[参数管理-预报和流水的业务种类映射规则维护]，表例如表2所示。)
表2参数表
b.业务类型一致、交易日期一致、交易对手行行号一致、收支方向一致、金额一致。
满足以上条件则单笔流水和单笔预报都完全核销，否则不核销。
备注：
a、单笔500万以下的汇总预报、需单边核销；
b、再贴现没有流水，需要单边核销
3、其他业务：
业务类型一致、客户号/客户账号或交易对手行行号一致，交易日期一致，收支方向一致。
四、核销方式：
除资金中心/金融市场业务和总行票据业务以外，整体匹配规则可以是一条预报对应多条交易流水、多条预报对应一条交易流水。
五：自动核销频率
原则上5分钟一次，若核销效率许可的情况下可提升至1分钟一次六：核销流程
1、将匹配上的各条预报信息和交易流水分别按发生时间先后顺序排列。
2、判断非当日预报是否参与自动核销，若非当日预报参与，查询参与核销的天数。
3、查询待核销的预报，若业务类型为“分支行业务”，则不根据客户账号而根据客户账户归属的客户号来查询待核销的流水，否则根据交易对手行行号来查询待核销的流水。
4、将待核销流水金额与预报金额相接近的置前，即金额完全一致的优先核销。
其他步骤同本公司资金头寸管理产品之前的实时核销步骤，不再详述。
本发明的关键在于：
1、对于金融市场业务和总行票据业务的大额资金支付流水，即使不同细分业务也存在金额完全一致的流水，必须要进行业务细分，可以从流水中根据[业务类型][业务种类]字段进行有效的细分(详见上面的图表映射关系)，而不是通过其他备注字段(无法保证一定会有)进行区分。
2、对于债券交易、债券还本付息类业务，遇到交易对手行号是中债登和上清所委托机构时，需要增加比较要素：即再判断账户名称(优先)或账号(其次)两个中任何一个一致。为何要增加比较要素？因为不增加要素就无法区分到底哪家机构的业务；为何是账号或名称任意一个一致，而不是其他？这是我们从数据中总结出来的经验，口径大小改变都不能正确匹配都会出问题。如果对接comstar或者summi t系统的预报无法有效传输这些信息，我们需要对此类信息进行维护，主要信息有[交易对手简称、交易对手全称、业务区分、委托机构、账号、账户名称、交易对手行号、交易对手行名]等。
与市场上现有的其他资金头寸管理系统、哪怕是与精准核销之前的产品版本相比，在核销准确度上有大幅度提升，真正做到了精准核销，使得实时头寸计量更加准确。也减少了服务器的负载。
对于单笔金额大、交易次数多、细分业务不同而金额一致的金融市场业务、票据业务等可以做到单笔精准核销，基本上规避了之前错误匹配的情况。
对客户业务，可以做到按按客户号，金额累计核销，而不是按照账户核销。解决了之前机构客户下知道要出款但无法确定具体从哪个账户出款的问题。
以上所述，仅是本发明的较佳实施例而已，并非对本发明作任何形式上的限制，本领域技术人员利用上述揭示的技术内容做出些许简单修改、等同变化或修饰，均落在本发明的保护范围内。

Claims (8)

1.一种资金头寸管理的核销方法，其特征在于，包括：
根据大额支付流水中收付款账户或大额支付流水的业务类型判断流水所归属的预报业务类型；
确定不同预报业务类型所对应的核销规则，包括：
针对金融市场/资金中心业务，确定交易对手行行号一致为核销规则；
针对总行部室业务，确定交易对手行行号一致为核销规则，总行部室业务含投行业务、理财中心业务、国际业务、网金业务、计财业务、营运业务、小企业业务、现管业务、财管私行业务、其他业务；
针对总行票据业务，确定核销规则为流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号为XX总行机构行号以及流水的业务类型为A116，交易对手行号一致；
针对分行票据业务，确定核销规则为流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行行号不为XX总行机构行号，交易对手行号一致；
针对分支行业务，确定核销规则为客户号一致，客户号即客户账号归属的客户号；
确定核销规则所对应的匹配要素，包括：
针对资金中心业务，根据参数表将流水和预报进行业务种类范围映射；
确定匹配要素为业务类型一致、交易日期一致、交易对手行行号一致、收支方向一致、金额完全一致；
若流水的交易对手行号为委托机构时，则增加判断条件：对方的账户名称或账号任一一致；
根据匹配要素进行交易流水匹配；
根据匹配结果执行业务核销。
2.根据权利要求1所述的资金头寸管理的核销方法，其特征在于，根据大额支付流水中收付款账户或大额支付流水的业务类型判断流水所归属的预报业务类型，包括：
根据本行收/付款账号所属金融市场管理部的内部账号，确定当前流水是否为金融市场/资金中心业务；
根据本行收/付款账号所属相应总行部室的内部账号，确定当前流水是否为投行业务、理财中心业务、国际业务、网金业务、计财业务、营运业务、小企业业务、现管业务、财管私行业务；
根据流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号为XX总行机构行号以及流水的业务类型为A116，判断当前流水是否为总行票据业务；
根据流水的业务类型为G105、交易对手行号、己方行号不为XX总行机构行位，判断当前流水是否为分行票据业务；
根据上记以外的账户，判断当前流水是否为分支行业务。
3.根据权利要求1所述的资金头寸管理的核销方法，其特征在于，确定核销规则所对应的匹配要素，包括：
针对总行票据业务，根据参数表将流水和预报进行业务种类范围映射；
确定匹配要素为：业务类型一致、交易日期一致、交易对手行行号一致、收支方向一致、金额一致。
4.根据权利要求1所述的资金头寸管理的核销方法，其特征在于，确定核销规则所对应的匹配要素，包括：
针对其他业务，确定匹配要素为：业务类型一致、客户号/客户账号或交易对手行行号一致，交易日期一致，收支方向一致。
5.根据权利要求1所述的资金头寸管理的核销方法，其特征在于，根据匹配结果执行业务核销，包括：
将匹配上的各条预报信息和交易流水分别按发生时间先后顺序排列；
判断非当日预报是否参与自动核销，若非当日预报参与，查询参与核销的天数；
查询待核销的预报，若业务类型为分支行业务，则不根据客户账号而根据客户账户归属的客户号来查询待核销的流水，否则根据交易对手行行号来查询待核销的流水；
将待核销流水金额与预报金额相接近的置前，即金额完全一致的优先核销。
6.根据权利要求5所述的资金头寸管理的核销方法，其特征在于，核销频率为5分钟一次。
7.根据权利要求5所述的资金头寸管理的核销方法，其特征在于，核销频率提升至1分钟一次。
8.一种资金头寸管理的核销系统，其特征在于，包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序；
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现根据权利要求1至7任意一项所述的资金头寸管理的核销方法。
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