CN110210870A - 一种供应链金融进件信息管理方法及系统 - Google Patents

一种供应链金融进件信息管理方法及系统 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，包括(1)录入有供应链金融业务需求的委托企业的申请信息；(2)根据申请信息生成立项申请信息等步骤。本发明还公开了一种供应链金融进件信息管理系统，其包括进件模块、数据仓库管理系统以及订单模块。本发明可以使供应链进件信息在线化处理，相关业务可及时传递，提升了工作流效率，降低了管理成本。本发明完善了核心企业及上下游企业的信息，保障了多维度评估的准确性，降低了坏账的风险。本发明通过多层级、多角色审核管理，加强了风险管控管理机制，降低了欺诈的风险，提高资金安全的保障度。

Description

一种供应链金融进件信息管理方法及系统
技术领域
本发明涉及供应链技术领域，具体提供一种供应链金融进件信息管理方法及系统。
背景技术
供应链金融是指银行或金融机构围绕核心企业，对其上下游的中小企业进行信息流、物流、资金的管控，为其提供金融产品和服务的一种融资模式。目前供应链金融在信息收集和管理上存在如下问题：
(1)收集信息的维度不全，易造成潜在风险。
(2)管理方法不完善，很多传统的供应链金融管理方法易造成信息孤岛从而造成信息的不对称，最终导致整体供应链金融的管理效率低下等问题。
(3)操作成本高，主要为线下操作模式，过度依赖人工，对于金额较小、业务分散、业务量大、频率高的中小企业保理融资需求，银行和商业保理公司往往放弃该业务市场。
因此，急需提供一种完备的供应链金融进件信息管理系统和方法对供应链金融进件信息进行管理。
发明内容
本发明的目的在于克服上述缺陷，提供一种能够提高管理效率的供应链金融进件信息管理方法。
本发明通过下述技术方案来实现：一种供应链金融进件信息管理方法，包括以下步骤：
(1)录入有供应链金融业务需求的委托企业的申请信息；
(2)根据申请信息生成立项申请信息；
(3)录入立项申请信息中所需的各维度信息，生成立项信息；
(4)对立项信息进行初审；当审核通过时，执行步骤(5)；当审核不通过时，返回步骤(3)；
(5)根据立项申请信息录入风控要素意见、授信额度以及利率；
(6)对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行风控审核；当审核通过时，执行步骤(7)；当审核不通过时，返回步骤(3)；
(7)根据立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行立项；当立项通过时，执行步骤(8)；当立项不通过时，返回步骤(3)；
(8)根据立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率生成业务订单。
进一步的，所述步骤(1)中录入的申请信息包括委托企业名称、业务模式、上游/下游企业名称、交易货品名称、交易货品数量、交易货品的预计金额、对接人。
所述业务模式为委托采购、委托销售或金融仓储。
所述业务模式为委托采购时，步骤(3)中录入的信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、供货商企业信息、供货商经营信息、供货商财务信息、担保公司财务信息、详细业务信息。
所述业务模式为委托销售时，步骤(3)中录入的信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、采购商企业信息、采购商经营信息、采购商财务信息、采购商征信信息、业务详细信息。
所述业务模式为金融仓储时，步骤(3)中录入的信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、担保公司财务信息、业务详细信息。
所述步骤(5)中录入的风控要素意见包括：付款条款、付款比例、保证金比例、开票形式。
所述步骤(6)中进行风控审核包括以下步骤：
A、对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行初级审核；当审核通时，执行步骤B；当没有审核通过时，返回步骤(3)；
B、对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行高级审核；当审核通过时，完成审核；当没有审核通过时，返回步骤(3)。
一种供应链金融进件信息管理系统，包括：
进件模块：用于录入委托企业的信息，并对委托企业信息进行审核；
数据仓库管理系统：用于预储存委托企业的信息；
订单模块：根据委托企业信息的审核结果生成业务订单。
进一步的，所述进件模块包括：
前台申请入口模块：用于录入委托企业的申请信息；
进件管理模块：根据委托企业的申请信息生成立项申请信息，并对立项申请信息进行补全；
审批管理模块：根据立项申请信息录入风控要素意见、授信额度以及利率，并对立项申请信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行审核。
本发明较现有技术相比，具有以下优点及有益效果：
(1)本发明可以使供应链进件信息在线化处理，相关业务可及时传递，提升了工作流效率，降低了管理成本。
(2)本发明完善了核心企业及上下游企业的信息，保障了多维度评估的准确性，降低了坏账的风险。
(3)本发明通过多层级、多角色审核管理，加强了风险管控管理机制，降低了欺诈的风险，提高资金安全的保障度。
附图说明
图1为本发明的供应链金融进件信息管理方法的流程图。
具体实施方式
下面结合实施例对本发明作进一步地详细说明，但本发明的实施方式并不限于此。
实施例1
如图1所示，本发明的供应链金融进件信息管理方法应用在委托企业申请融资前填写信息及对信息进行审核管理方面，其具体包括以下步骤：
(1)录入有供应链金融业务需求的委托企业的申请信息。其中，委托企业的申请信息包括委托企业名称、业务模式、上游/下游企业名称、交易货品名称、交易货品数量、交易货品的预计金额、对接人。具体的，业务模式为委托采购、委托销售以及金融仓储中的任意一种。
委托采购业务模式是指在供应链上下流交易环节为有采购需求的下游委托客户提供代付采购资金的融资服务。
委托销售业务模式是针对有货品销售需求的上游委托客户，其是指为已发货的上游企业提供快速回笼资金的服务。
金融仓储业务模式是指有借款需求的企业将货物质押，从而得到融资服务。
(2)根据申请信息生成立项申请信息。
(3)录入立项申请信息中所需的各维度信息，以对立项申请信息进行补全，从而生成立项信息，即生成立项报告。录入的各维度信息可通过第三方企业征信机构获取，也可从数据仓库管理系统中调取。
具体的，当业务模式为委托采购时，需要录入的各维度信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、供货商企业信息、供货商经营信息、供货商财务信息、担保公司财务信息、详细业务信息。
其中，委托企业信息包括：委托企业成立时间、委托企业法人、委托企业注册资本、委托企业公司地址、委托企业简称。
委托企业经营信息包括：设备类型、设备数量、每日产能、每日标的物消耗、单位产出耗电量、设备老化率、近6月环保设备故障率、当前环保设备运转是否正常、最近三年进行安全评价的次数、最近3月开工率、企业环保手续是否齐全、企业是否具备生产许可证、企业是否通过最近一次安全评价。
委托企业财务信息包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、上一财年的经营性现金需求、经营性现金流量、净利润、销售利润增长率、净利润增长率、应收账款周转率、存货周转率、生产销售毛利率。
委托企业征信信息包括：贷款起始日期、还款截止日期、信贷合作机构名称、信贷金额、是否逾期、未结清信贷金额。
供货商企业信息包括：企业成立时间、企业法人、注册资本、公司地址、委托企业简称。
供货商经营信息包括：标的物库存量、标的物需求量、每日产能、预计供货时间、合同约定供货时间。
供货商财务信息包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、经营性现金净流量、净利润、市盈率、市净率、销售利润增长率、净利润增长率、应收账款周转率、存货周转率。
担保公司财务信息包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、经营性现金净流量、净利润、市盈率、市净率、销售利润增长率、净利润增长率、应收账款周转率、存货周转率。
详细业务信息包括：委托采购货品的名称、委托采购货品的规格、委托采购货品的来源地区、委托采购货品的数量、委托采购货品的单价、质量标准、担保企业、保证金比例、货物交割类型、货权转移期限、供货商开票模式、首次开票比例、开票时限、付款比例、提货期限、货代公司、发货地、发货库位/港口、收货地、收货库位/港口、交割提货地、付款(运输)条件、年化利率、资金占用天数、货物数量正负比、税率、销售价格、委托采购价格。
当业务模式为委托销售时，需要录入的各维度信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、采购商企业信息、采购商经营信息、采购商财务信息、采购商征信信息、业务详细信息。
其中，委托企业信息包括：委托企业的成立时间、委托企业的法人、委托企业的注册资本、公司地址、委托企业简称。
委托企业经营信息包括：标的物库存量、标的物需求量、供货方每日产能、预计供货时间、合同约定供货时间。
委托企业财务信息包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、上一财年的经营性现金需求、经营性现金流量、净利润、销售利润增长率、净利润增长率、应收账款周转率、存货周转率、生产销售毛利率。
委托企业征信信息包括：贷款起始日期、还款截止日期、信贷合作机构名称、信贷金额、是否逾期、未结清信贷金额。
采购商企业信息包括：成立时间、法人、注册资本、公司地址、委托企业简称。
采购商经营信息包括：设备类型、设备数量、每日产能、每日标的物消耗、单位产出耗电量。
采购商财务信息包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、上一财年的经营性现金需求、经营性现金流量、净利润、市盈率、市净率、销售利润增长率、净利润增长率、应收账款周转率、存货周转率。
采购商征信信息包括：贷款起始日期、还款截止日期、信贷合作机构名称、信贷金额、是否逾期、未结清信贷金额。
业务详细信息包括：货品、规格、来源地区、数量、单价、品位、付款(运输)条款、货代公司、物流方式、验货条件、担保企业、保证金金额、委托企业开票模式、开票时限、首次开票比例、购货方支付方式、付款比例、最迟回款时间、结算比例、购货商一票结算时限、资金占用天数、年化利率、税率、委托销售价格、采购价格。
当业务模式为金融仓储时，需要录入的各维度信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、担保公司财务信息、业务详细信息。
其中，委托企业信息包括：成立时间、法人、注册资本、公司地址、委托企业简称。
委托企业经营信息包括：设备类型、设备数量、每日产能、每日标的物消耗、单位产出耗电量、设备老化率近6个月环保设备故障率、当前环保设备是否正常运行、最近3年进行安全评价的次数、最近3个月开工率、企业环评手续是否齐全、企业是否具有生产许可证、企业是否通过最近一次安全评价。
委托企业财务信息包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、上一财年的经营性现金需求、经营性现金流量、市盈率、市净率、销售利润增长率、净利润增长率、应收账款周转率、存货周转率。
委托企业征信信息包括：贷款起始日期、还款截止日期、信贷合作机构名称、信贷金额、是否逾期、未结清信贷金额。
担保公司财务信息包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、经营性现金净流量、净利润、市盈率、市净率、销售利润增长率、净利润增长率、应收账款周转率、存货周转率。
业务详细信息包括：货品、规格、来源地区、数量、单价、品位、货代公司、担保企业、委托企业支付方式、最晚提货日期、质押比例、资金占用天数、年化利率、税率。
(4)风控专员对立项信息进行初审，即初步审核立项信息是否有误；当立项信息正确时，审核通过，执行步骤(5)；当立项信息有否时，审核不通过，返回步骤(3)，重新对立项申请信息进行录入。
(5)当立项信息正确时，风控专员录入风控要素意见、授信额度以及利率。其中，录入的风控要素意见包括：付款条款、付款比例、保证金比例、开票形式。
(6)对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行风控审核；当审核通过时，执行步骤(7)；当审核不通过时，返回步骤(3)。
具体的，对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行风控审核包括以下步骤：
A、业务风控对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行初级审核，审核信息是否正确；当信息正确时，审核通过，执行步骤B；当录入信息与实际信息不符时，审核不通过，返回步骤(3)，风控专员重新进行初审。
B、风控经理对初级审核后的立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行高级审核；当信息正确时审核通过，完成审核并执行步骤(7)；当没有审核通过时，返回步骤(3)，由业务风控再次进行初级审核。
(7)决策委员会根据立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行投票立项；当立项通过时，执行步骤(8)；当立项不通过时，返回步骤(3)，再次进行风控审核。
(8)根据立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率生成业务订单。
实施例2
本实施例为实现实施例1中供应链金融进件信息管理方法的供应链金融进件信息管理系统，其包括进件模块、数据仓库管理系统以及订单模块。
其中，进件模块：用于录入委托企业的信息，并对委托企业信息进行审核。
数据仓库管理系统：用于预储存委托企业的信息，以便于在补全立项申请信息时可直接调用委托企业的信息。
订单模块：根据委托企业信息的审核结果生成业务订单，即当审核通过时其生成业务订单。
进一步的，该进件模块包括前台申请入口模块、进件管理模块以及审批管理模块。
具体的，该前台申请入口模块：用于录入委托企业的申请信息，即有供应链金融业务需求的委托企业从前台申请入口模块录入其企业的申请信息。
进件管理模块：根据委托企业的申请信息生成立项申请信息，并通过该进件管理模块对立项申请信息进行补全。
审批管理模块：根据立项申请信息通过审批管理模块录入风控要素意见、授信额度以及利率，并通过审批管理模块对立项申请信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行审核。
具体实施时，委托企业通过前台申请入口模块录入申请信息，在进件管理模块中录入通过第三方企业征信机构获取或从数据仓库管理系统中调取的各维度信息对立项申请信息进行补全，通过审批管理模块对立项申请信息进行初步审核并录入风控要素意见、授信额度以及利率，同时通过审批管理模块对立项申请信息风控要素意见、授信额度以及利率进行审核，当审核通过时订单模块则生成业务订单。
如上所述，便可很好的实施本发明。

Claims (10)

1.一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
(1)录入有供应链金融业务需求的委托企业的申请信息；
(2)根据申请信息生成立项申请信息；
(3)录入立项申请信息中所需的各维度信息，生成立项信息；
(4)对立项信息进行初审；当审核通过时，执行步骤(5)；当审核不通过时，返回步骤(3)；
(5)根据立项申请信息录入风控要素意见、授信额度以及利率；
(6)对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行风控审核；当审核通过时，执行步骤(7)；当审核不通过时，返回步骤(3)；
(7)根据立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行立项；当立项通过时，执行步骤(8)；当立项不通过时，返回步骤(3)；
(8)根据立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率生成业务订单。
2.根据权利要求1所述的一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，所述步骤(1)中录入的申请信息包括委托企业名称、业务模式、上游/下游企业名称、交易货品名称、交易货品数量、交易货品的预计金额、对接人。
3.根据权利要求2所述的一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，所述业务模式为委托采购、委托销售或金融仓储。
4.根据权利要求3所述的一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，所述业务模式为委托采购时，步骤(3)中录入的信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、供货商企业信息、供货商经营信息、供货商财务信息、担保公司财务信息、详细业务信息。
5.根据权利要求3所述的一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，所述业务模式为委托销售时，步骤(3)中录入的信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、采购商企业信息、采购商经营信息、采购商财务信息、采购商征信信息、业务详细信息。
6.根据权利要求3所述的一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，所述业务模式为金融仓储时，步骤(3)中录入的信息包括：委托企业信息、委托企业经营信息、委托企业财务信息、委托企业征信信息、担保公司财务信息、业务详细信息。
7.根据权利要求1所述的一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，所述步骤(5)中录入的风控要素意见包括：付款条款、付款比例、保证金比例、开票形式。
8.根据权利要求1所述的一种供应链金融进件信息管理方法，其特征在于，所述步骤(6)中进行风控审核包括以下步骤：
A、对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行初级审核；当审核通时，执行步骤B；当没有审核通过时，返回步骤(3)；
B、对立项信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行高级审核；当审核通过时，完成审核；当没有审核通过时，返回步骤(3)。
9.一种供应链金融进件信息管理系统，其特征在于，包括：
进件模块：用于录入委托企业的信息，并对委托企业信息进行审核；
数据仓库管理系统：用于预储存委托企业的信息；
订单模块：根据委托企业信息的审核结果生成业务订单。
10.根据权利要求9所述的一种供应链金融进件信息管理系统，其特征在于，所述进件模块包括：
前台申请入口模块：用于录入委托企业的申请信息；
进件管理模块：根据委托企业的申请信息生成立项申请信息，并对立项申请信息进行补全；
审批管理模块：根据立项申请信息录入风控要素意见、授信额度以及利率，并对立项申请信息、风控要素意见、授信额度以及利率进行审核。
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