CN109345273A - 一种出口企业融资信息化解决方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种出口企业融资信息化解决方法及系统，系统包括出口企业管理模块、系统管理模块、信保管理模块、金融机构管理模块和门户模块；本发明利用“互联网+”技术，依托退税、结关等数据服务企业建立信息化系统，提供报关结关、出口退税、出口信保、买家资信、卖方信用、备案登记、进出口额、发票信息等企业数据信息，构建信保公司、金融机构多方合作的风险分担架构，面向出口企业，筛选具有真实贸易背景、风险可控、且有贸易融资需求的经营主体，对接传统银行和网商银行，创建不见面审批的全链条、动态风控的新型国际贸易融资信息化系统，切实解决中小型出口企业融资难、融资贵问题，增强中小微企业内生动力，促进企业拓展外贸业务。

Description

一种出口企业融资信息化解决方法及系统

技术领域

本发明属于企业融资贷款技术领域，具体涉及一种出口企业融资信息化解决方法及系统。

背景技术

出口企业特别是中小型出口企业融资难、融资贵是长期困扰企业发展的瓶颈问题。随着外贸体制改革不断深化，使得外贸行业市场准入门槛越来越低，更多的企业获得了进出口经营权，但同时对企业融资能力也提出了更高的要求。目前有很多中小型出口企业没有健全的管理体系和财务制度，经营规模小，资产总额少，抵押品不足，导致银行不敢轻易为这些企业提供贷款服务。

近年来，一些部门虽然对出口企业融资模式进行了尝试，但未能取得很好的效果。为助力出口企业开展贸易融资，建立能够反映贸易真实性和企业资信情况的信息化系统，是建立稳定的金融机构和出口企业融资还贷链条、破解贸易融资风控难题的关键举措。

发明内容

为了解决现有技术的缺陷，本发明提供一种出口企业融资信息化解决方法及系统，用于解决出口企业贸易真实性问题，建立企业和银行之间的桥梁，实现企业融资和还款的一站式服务，同时能监控企业融资全流程，从事前、事中、事后对风险进行管控，提升风险管控质量，为银行辅助决策提供数据支持，降低银行贷款坏账率。

实现本发明目的的技术方案为：一种出口企业融资信息化系统，包括：

出口企业管理模块，用于提供企业注册、授权认证、授信申请、融资申请、报关单查询以及流程查看功能；

系统管理模块，用于企业认证审核、数据采集、短信验证、预警分析、已入驻企业查询、已入驻金融机构查询、已入驻信保机构查询以及融资记录查询；

信保管理模块，用于生成海外买家的资信信息、企业资信信息，展示企业购买表单情况以及历史理赔情况；

金融机构模块，用于审核企业提交的授信申请、融资申请，实时展示企业风险预警信息，维护金融机构的融资产品；

门户模块，用于展示系统推荐信息，介绍系统提供的融资服务、贸易服务，发布融资相关的实时资讯，以及用户登录。

一种出口企业融资信息化解决方法，包括以下步骤：

步骤1，出口企业注册系统账号，对系统使用企业相关数据进行授权，并发起认证申请；

步骤2，系统管理人员对企业发起的认证申请进行审核，审核通过后系统会自动采集企业相关数据；

步骤3，企业选择相关银行发起授信申请；

步骤4，系统预警分析模块自动对该企业进行预警分析，形成预警分析报告，并推送给相关银行；

步骤5，信保管理模块自动生成该企业的资信报告、海外买家资信报告、企业购保情况及历史理赔情况，并推送给相关银行；

步骤6，系统将企业授信申请及相关辅助决策数据推送给银行，自动审批并给出授信额度；

步骤7，企业将出口退税账户变更到贷款银行；

步骤8，企业根据近期出口的报关单明细数据向银行发起融资申请；

步骤9，银行接收到企业的融资申请，进行风险分析，风险在可控范围内，自动给出口企业放款；

步骤10，在放款后，系统实时获取企业的最新数据，并进行风险分析，发现风险点后，实时推送给银行；

步骤11，企业向税局发起出口退税申报，税局退库后，银行自动从企业出口退税账户中扣取相应金额。

与现有技术相比，本发明的显著优点为：本发明提供一种出口企业融资信息化解决方法及系统，通过实时获取企业的出口退税数据、报关单数据、发票数据、增值税申报数据、上游供货数据，来保证企业贸易的真实性；根据多年出口退税业务的积累，建立富有行业特色的指标体系，从而形成预警分析模型，依托企业的综合征管数据、企业资信数据、海外买家资信数据、企业投保及理赔数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据，对出口企业进行体检，对风险点进行全方位的检查，将风险管控贯彻到事前、事中、事后整个环节。面向出口企业，筛选具有真实贸易背景、风险可控、且有贸易融资需求的经营主体，对接传统银行和网商银行，创建不见面审批的全链条、动态风控的新型国际贸易融资信息化系统，为出口企业提供融资服务，切实解决中小型出口企业融资难、融资贵问题，增强中小微企业内生动力，促进企业拓展外贸业务。

附图说明

图1是本发明出口企业融资信息化系统原理框图。

图2是本发明出口企业融资信息化解决方法流程图。

具体实施方式

下面结合附图对本发明进行详细阐述。

如图1，一种出口企业融资信息化系统，包括出口企业管理模块、系统管理模块、信保管理模块、金融机构管理模块、门户模块；其中，

出口企业管理模块包括企业注册模块、企业授权认证模块、企业授信申请模块、企业融资申请模块、报关单查询模块、流程查看模块，用于提供企业注册、授权认证、授信申请、融资申请、报关单查询以及流程查看功能；

企业注册模块用于企业账号注册，注册内容包括：用户名、用户密码、用户确认密码、企业名称、企业海关代码、企业组织机构代码、企业纳税人识别号、统一社会信用代码、企业性质、企业法人、企业电话、企业地址、联系人、联系电话、企业营业执照；

企业授权认证模块用于授权系统可以使用企业执法数据，并发起系统认证申请；

企业授信申请模块用于企业发起授信申请，企业可以选择系统中任意一家银行发起授信申请，只有经过系统认证的企业才能发起授信申请；

企业融资申请模块用于企业向银行发起融资申请，只有获得银行授信额度的企业，才能发起融资申请。融资申请时，需选择报关单明细数据，包括：报关单号、出口日期、商品名称、出口额、可退税额、供应商；

报关单查询模块用于查询企业当前可以用于融资的报关单数据，已用于融资的报关单在该模块不显示，内容包括：报关单号、出口日期、商品名称、出口额、可退税额、供应商；

流程查看模块用于实时查看企业融资审批进度。

系统管理模块包括企业认证审核模块、数据采集模块、短信平台模块、预警分析模块、已入驻企业查询模块、已入驻金融机构查询模块、已入驻信保机构查询模块、融资记录查询模块，用于企业认证审核、数据采集、短信验证、预警分析、已入驻企业查询、已入驻金融机构查询、已入驻信保机构查询以及融资记录查询；

企业认证审核模块用于审核企业发起的认证申请，内容包括：企业名称、纳税人识别号、海关代码、企业组织机构代码、企业法人、企业电话、联系人、联系电话以及企业融资意向信息；

数据采集模块用于采集企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据等，系统使用数据抽取工具进行数据采集。

短信平台模块用于用户登录时进行短信登录验证以及待办事项以短信的方式推送给相关人员。

预警分析模块用于对企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据进行体检，对风险点进行全方位的检查，将风险管控贯彻到事前、事中、事后整个环节。预警分析前需维护预警分析模型，本模型所设置指标包括出口退（免）税分析指标、进项税额分析指标、出口情况分析指标、纳税申报分析指标、财务分析指标等多个维度，并尽可能扩大各维度的指标量来保障风险分析的覆盖面，从而提升预警分析结果的准确率。

上述预警分析模块包括数据抽取与整理模块、指标管理模块、模型管理模块、事前风险预警模块、事中风险预警模块和事后风险预警模块；

所述指标管理模块包括指标的新增、阈值的维护、权重的维护、对比（同比/环比）方式的维护、指标要素的维护、得分方式的维护；

所述模型管理模块，包括预警模型指标的设定功能，是将一组具有关联的指标组合在一起，建立相应的风险预警模型。目前预警模型可以分为生产企业事前预警模型、外贸企业事前预警模型、生产企业事中预警模型、外贸企业事中预警模型、生产企业事后预警模型、外贸企业事后预警模型。

（1）生产企业事前预警模型：

指标：出口增长异常、出口关注商品、关注口岸出口、商品结构变动异常、目的国变动异常、出口关区变动异常，原材料与销售货物匹配情况、同一口岸委托多家代理报关行、同一集装箱多次出入境；

（2）外贸企业事前预警模型：

指标：出口增长异常、出口关注商品、关注口岸出口、商品结构变动异常、目的国变动异常、出口关区变动异常、货源结构变动异常、购进商品与出口商品匹配情况、新增供应商、函调异常供应商、涉嫌虚开增值税发票的上游企业、从商贸企业购进占比大、连续开票、顶格开票、集中开票、同一集装箱多次出入境。

（3）生产企业事中预警模型：

指标：退税率高、跨大类商品、应退税额占比大、免抵退税额增长异常；

（4）外贸企业事中预警模型：

指标：退税率高、应退税额增长异常、异地货源异地出口、异地大金额供货、换汇成本异常、毛利率偏低。

（5）生产企业事后预警模型：

指标：新办企业、异地法人、高龄法人、税赋率偏低、能耗低、固定资产变动、个税占比、免抵退税销售额增长行业差异率、四小票进项占行业差异率、新增供应商的进项占比行业差异率、年度会计利润率行业差异率、电费比重低、固定资产与申报业务比例异常、年度收汇率低；

（6）外贸企业事后预警模型：

指标：新办企业、异地法人、高龄法人、税赋率偏低、平均退税率、年度收汇率、毛利率低、出口商品目的国不合理、从新办企业购进占比、从流通企业购进占比、“两头”在外、供方“四小票”占比大、运抵国为香港的销售额占比、运抵国为中国的销售额占比。

所述事前风险预警模块，包括生产企业事前预警模块和外贸企业事前模块，当有企业发生出口行为后，使用事前风险预警模型触发风险扫描任务获取企业相关出口业务的风险情况。

所述事前中险预警模块，包括生产企业事中预警模块和外贸企业事中模块，当有企业发生出口退税申报业务时，使用事中风险预警模型触发风险扫描任务获取企业风险情况。

所述事前后险预警模块，包括生产企业事后预警模块和外贸企业事后模块，当月出口退税审核工作完成后，使用事后风险预警模型触发风险扫描任务对企业历史数据进行风险检查，获取企业风险情况。

已入驻企业查询模块用于查询系统中已入驻的企业，内容包括：企业名称、海关代码、统一社会信用代码、所属地区、是否系统认证。

已入驻金融机构查询模块用于查询系统中已入驻的银行，内容包括：银行名称、银行代码、联系人、联系电话、地址、审核状态。

已入驻信保机构查询模块用于查询系统中已入驻的信保机构，内容包括：机构名称、机构代码、联系人、联系电话、地址、审核状态。

融资记录查询模块用于查询系统中所有企业的融资记录。

信保管理模块包括海外买家资信模块、企业资信模块、企业保单模块，用于生成海外买家的资信信息、企业资信信息，展示企业购买表单情况以及历史理赔情况；

海外买家资信模块用于生成海外买家的资信信息，内容包括：国别、企业名称、地址、注册资金、联系电话、Email、网站地址、成立时间、经营情况、财务状况、发展前景、信用情况。

企业资信模块用于生成企业资信信息，内容包括：信用等级、企业SWOT分析、发展前景、内部因素、经营状况、财务分析、附企业近几年的财务数据。信用等级为C~AAA，AAA最高，C最低，详见表1。

表1 信用等级说明

信用等级	说明
		AAA	实力雄厚，抗风险能力很高，资信状况优秀。
AA	实力强，抗风险能力高，资信状况良好。
		A	实力较强，抗风险能力较高，资信状况正常。
BBB	实力一般，抗风险能力一般，资信状况尚可。
		BB	实力欠佳，抗风险能力欠佳，资信状况欠佳。
B	实力较弱，抗风险能力较低，资信状况较差。
		CCC	实力弱，抗风险能力低，资信状况差。
CC	实力很弱，抗风险能力很低，资信状况很差。
		C	企业濒临破产，基本无信用。

企业保单模块用于展示企业购买表单情况以及历史理赔情况，内容包括：保险单号、保险种类、生效日期、失效日期、最高赔偿限额、保险金额、已决赔款、保险单证序列号。

金融机构模块包括授信审核模块、融资审核模块、融资产品模块、风险跟踪模块、入驻企业查询模块，用于审核企业提交的授信申请、融资申请，实时展示企业风险预警信息，维护金融机构的融资产品；

授信审核模块用于自动审核企业提交的授信申请并给出授信额度，授信时间，授信利率。

融资审核模块用于审核企业融资申请，在放款前，系统会根据企业的数据再次进行风险检测，检测是否存在风险点。

风险跟踪模块用于实时展示系统推送的企业风险预警信息，便于银行进行风险决策。

融资产品模块用于维护银行的融资产品，包括产品类型、产品名称、最小贷款金额、最大贷款金额、利率范围、期限范围、期限范围、产品有效期、还款方式、最快放款天数、产品图片、产品介绍。

门户模块包括首页、融资服务模块、贸易服务模块、资讯服务模块、用户中心模块、支持中心模块，用于展示系统推荐信息，介绍系统提供的融资服务、贸易服务，发布融资相关的实时资讯，以及用户登录。

首页用于展示系统推荐的一些信息，比如系统推荐的融资产品、政策资讯、展会信息、供应商信息等等。

融资服务模块用于详细介绍系统提供的融资服务，并可以直接发起融资申请。

贸易服务模块用于介绍系统对外提供的贸易服务，包括外贸综合服务企业、海外仓、跨境电商、展会推荐等。

资讯服务模块用于发布融资相关的实时资讯，包括政策资讯、贸易资讯。

用户中心模块用于为不用角色提供登录服务及权限范围内的其他服务。

支持中心模块用于提供系统相关的支持服务，包括平台公告、关于我们、帮助中心、联系我们等。

如图2所示，本发明还提供一种出口企业融资信息化解决方法，包括以下步骤：

步骤1，出口企业注册系统账号，注册内容包括用户名、用户密码、用户确认密码、企业名称、企业海关代码、企业组织机构代码、企业纳税人识别号、统一社会信用代码、企业性质、企业法人、企业电话、企业地址、联系人、联系电话、企业营业执照；注册成功后登录系统，并对系统使用企业相关数据进行授权，并发起认证申请；

步骤2，系统管理人员接收到手机短信发送的待办后，登录系统对企业发起的认证申请进行审核，审核通过后系统通过数据抽取工具定时采集企业相关数据，包括：出口退税数据、报关单数据、发票数据、增值税申报数据、上游供货数据；

步骤3，企业选择系统中的相关银行发起授信申请；

步骤4，系统预警分析模块自动对该企业进行预警分析，形成预警分析报告，并推送给相关银行作为银行风控体系的一部分。在预警分析前，需设置风险指标并对每个指标进行评分，采取标准化和量化计分的办法来实现系统自动计分，减少了人工工作量。通过划定预警线或者设定相关条件来锁定选案目标，获得相对“公平”的选案结果；

步骤5，信保管理模块自动生成该企业的资信报告、海外买家资信报告、企业购保情况及历史理赔情况，并推送给相关银行作为银行风控体系的一部分；

步骤6，系统将企业授信申请及相关辅助决策数据推送给银行，银行风控模块自动审批并给出授信额度；

步骤7，企业将出口退税账户变更到贷款银行，首次贷款前需进行退税账户变更；

步骤8，企业根据近期出口的报关单明细数据向银行发起融资申请，系统根据报关单可退税额之和的80%作为融资金额，已作为融资依据的报关单不可以重复使用。报关单信息包括：报关单号、出口日期、商品名称、出口额、可退税额、供应商等，系统中的报关单都是来自执法部门，可以保证企业贸易的真实性；

步骤9，银行接收到企业的融资申请，使用银行风控模块进行风险分析，风险在可控范围内，自动给出口企业放款，银行和本系统通过银企直连的方式进行交互；

步骤10，在放款后，系统实时获取企业的最新数据，并进行风险分析，发现风险点后，实时推送给银行，以便于银行及时采取相应措施；

步骤11，企业向税局发起出口退税申报，税局退库后，银行自动从企业出口退税账户中扣取相应金额。

以上所述仅是本发明的优选实施方式，并不用于限制本发明，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进，这些改进均应视为本发明的保护范围。

Claims (7)

1.一种出口企业融资信息化系统，其特征在于，包括：

出口企业管理模块，用于提供企业注册、授权认证、授信申请、融资申请、报关单查询以及流程查看功能；

系统管理模块，用于企业认证审核、数据采集、短信验证、预警分析、已入驻企业查询、已入驻金融机构查询、已入驻信保机构查询以及融资记录查询；

信保管理模块，用于生成海外买家的资信信息、企业资信信息，展示企业购买表单情况以及历史理赔情况；

金融机构模块，用于审核企业提交的授信申请、融资申请，实时展示企业风险预警信息，维护金融机构的融资产品；

门户模块，用于展示系统推荐信息，介绍系统提供的融资服务、贸易服务，发布融资相关的实时资讯，以及用户登录。

2.根据权利要求1所述的出口企业融资信息化系统，其特征在于，所述出口企业管理模块包括企业注册模块、企业授权认证模块、企业授信申请模块、企业融资申请模块、报关单查询模块和流程查看模块；

企业注册模块用于企业账号注册，注册内容包括：用户名、用户密码、用户确认密码、企业名称、企业海关代码、企业组织机构代码、企业纳税人识别号、统一社会信用代码、企业性质、企业法人、企业电话、企业地址、联系人、联系电话、企业营业执照；

企业授权认证模块用于授权系统可以使用企业执法数据，并发起系统认证申请；

企业授信申请模块用于企业发起授信申请，企业可以选择系统中任意一家银行发起授信申请，只有经过系统认证的企业才能发起授信申请；

企业融资申请模块用于企业向银行发起融资申请，只有获得银行授信额度的企业，才能发起融资申请；

报关单查询模块用于查询企业当前可以用于融资的报关单数据，已用于融资的报关单在该模块不显示，内容包括：报关单号、出口日期、商品名称、出口额、可退税额、供应商；

流程查看模块用于实时查看企业融资审批进度。

3.根据权利要求1所述的出口企业融资信息化系统，其特征在于，所述系统管理模块包括企业认证审核模块、数据采集模块、短信平台模块、预警分析模块、已入驻企业查询模块、已入驻金融机构查询模块、已入驻信保机构查询模块和融资记录查询模块；

企业认证审核模块用于审核企业发起的认证申请，内容包括：企业名称、纳税人识别号、海关代码、企业组织机构代码、企业法人、企业电话、联系人、联系电话以及企业融资意向信息；

数据采集模块用于采集企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据；

短信平台模块用于用户登录时进行短信登录验证以及待办事项以短信的方式推送给相关人员；

预警分析模块用于对企业的综合征管数据、防伪税控发票数据、海关报关单数据和出口退税审核系统数据进行体检；

已入驻企业查询模块用于查询系统中已入驻的企业，内容包括：企业名称、海关代码、统一社会信用代码、所属地区、是否系统认证；

已入驻金融机构查询模块用于查询系统中已入驻的银行，内容包括：银行名称、银行代码、联系人、联系电话、地址、审核状态；

已入驻信保机构查询模块用于查询系统中已入驻的信保机构，内容包括：机构名称、机构代码、联系人、联系电话、地址、审核状态；

融资记录查询模块用于查询系统中所有企业的融资记录。

4.根据权利要求1所述的出口企业融资信息化系统，其特征在于，所述信保管理模块包括海外买家资信模块、企业资信模块和企业保单模块；

海外买家资信模块用于生成海外买家的资信信息，内容包括：国别、企业名称、地址、注册资金、联系电话、Email、网站地址、成立时间、经营情况、财务状况、信用情况；

企业资信模块用于生成企业资信信息，内容包括：信用等级、经营状况、企业财务数据；

企业保单模块用于展示企业购买表单情况以及历史理赔情况，内容包括：保险单号、保险种类、生效日期、失效日期、最高赔偿限额、保险金额、已决赔款、保险单证序列号。

5.根据权利要求1所述的出口企业融资信息化系统，其特征在于，金融机构模块包括授信审核模块、融资审核模块、融资产品模块、风险跟踪模块和入驻企业查询模块；

授信审核模块用于自动审核企业提交的授信申请并给出授信额度，授信时间，授信利率；

融资审核模块用于审核企业融资申请，风险跟踪模块用于实时展示系统推送的企业风险预警信息；

融资产品模块用于维护银行的融资产品，包括产品类型、产品名称、最小贷款金额、最大贷款金额、利率范围、期限范围、期限范围、产品有效期、还款方式、最快放款天数、产品图片、产品介绍。

6.根据权利要求1所述的出口企业融资信息化系统，其特征在于，门户模块包括首页、融资服务模块、贸易服务模块、资讯服务模块、用户中心模块和支持中心模块；

首页用于展示系统推荐的信息；

融资服务模块用于介绍系统提供的融资服务，并可直接发起融资申请；

贸易服务模块用于介绍系统对外提供的贸易服务；

资讯服务模块用于发布融资相关的实时资讯；

用户中心模块用于为不用角色提供登录服务；

支持中心模块用于提供系统相关的支持服务，包括平台公告、关于我们、帮助中心、联系我们。

7.一种出口企业融资信息化解决方法，其特征在于，包括以下步骤：

步骤1，出口企业注册系统账号，对系统使用企业相关数据进行授权，并发起认证申请；

步骤2，系统管理人员对企业发起的认证申请进行审核，审核通过后系统会自动采集企业相关数据；

步骤3，企业选择相关银行发起授信申请；

步骤4，系统预警分析模块自动对该企业进行预警分析，形成预警分析报告，并推送给相关银行；

步骤5，信保管理模块自动生成该企业的资信报告、海外买家资信报告、企业购保情况及历史理赔情况，并推送给相关银行；

步骤6，系统将企业授信申请及相关辅助决策数据推送给银行，自动审批并给出授信额度；

步骤7，企业将出口退税账户变更到贷款银行；

步骤8，企业根据近期出口的报关单明细数据向银行发起融资申请；

步骤9，银行接收到企业的融资申请，进行风险分析，风险在可控范围内，自动给出口企业放款；

步骤10，在放款后，系统实时获取企业的最新数据，并进行风险分析，发现风险点后，实时推送给银行；

步骤11，企业向税局发起出口退税申报，税局退库后，银行自动从企业出口退税账户中扣取相应金额。