CN114387079A - 一种供应链金融服务管理系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种供应链金融服务管理系统及方法，本发明主要是先通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料，根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业，根据企业类型打开相应的业务办理通道，根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，评估合格后进入放款处理，对放款后客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示，其中在客户提交企业资料后，对不同类型的企业进行不通道业务办理，且两个业务办理通道的审核标准不同，为不同企业的金融服务提供便利，使中小企业可以享有专门的业务办理通道，一定程度上提高中小企业链上业务办理的效率。

Description

一种供应链金融服务管理系统及方法

技术领域

本发明属于服务管理系统技术领域，具体涉及一种供应链金融服务管理系统及方法。

背景技术

供应链系统是指为终端客户提供商品、服务或信息，从最初的材料供应商一直到最终用户的整条链上的企业的关键业务流程和关系的一种集成。开展供应链金融业务最常用的方法就是从核心企业切入，但是，现有的供应链金融服务系统不够完善，因大部分银行在供应链金融业务营销的过程中，重心同样集中在大型核心企业上面，而忽视了供应链金融体系中大量中小企业，大型核心停止在有资金需求时,获得资金的渠道很多也和及时，而大量中小企业会考虑供应链融资工具是否会限制自己通过对上游赊购和对下游预付款的占用能力以及上下游中小企业对自身授信额度的占用问题，从而使中小企业在供应链上金融业务办理时受到阻碍。因此，我们需要提出一种供应链金融服务管理系统及方法来解决上述问题。

发明内容

本发明的目的在于提供一种供应链金融服务管理系统及方法，在客户提交企业资料后，对不同类型的企业进行不通道业务办理，且两个业务办理通道的审核标准不同，为不同企业的金融服务提供便利，使中小企业可以享有专门的业务办理通道，以解决上述背景技术中提出的问题。

为实现上述目的，本发明采用了如下技术方案：

一种供应链金融服务管理系统，包括申请模块、审核模块、分类模块、评估模块、融资模块、清算模块和管理模块，所述申请模块客户通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料；所述审核模块根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业，所述分类模块是根据审核模块的审核结果打开相应的业务办理通道；所述评估模块是根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，所述融资模块是根据评估模块评估的结果和客户信息的注册，并对客户的融资请求进行放款处理，所述清算模块用于对客户使用记录进行审核，并对充值及提现信息进行清算，所述管理模块是对客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示，以及客户的融资项目及募集资金进行展示。

优选的，所述供应链平台包括供应链网络结构、供应链业务流程和供应链管理要素，所述供应链网络结构用于确定供应链上的企业及其各企业之间的相互关系，所述供应链业务流程用于确定供应链系统中与业务相关的流程连接和集成，所述供应链管理要素包括流程接口的集成和管理。

优选的，所述企业资料包括公司简介、借款原因、用途、金额、期限、担保方式、还款来源、有效法人登记证明、法人代表资格认定书、前三年的年度财务报告和贷款用途证明资料。

优选的，所述审核模块是依据客户提供的法人信息，通过大数据调取企业从业人员数量、营业收入和资产总额，在判断是否为中小型企业或大型企业时，根据大中小型企业划分标准进行划分。

优选的，所述分类模块包括大企业办理通道和中小企业办理通道，所述大企业办理通道和中小企业办理通道均设置为数据传输通道，数据传输通道包括传输介质和有关通信设备，数据传输通道是用于传输数据信号的物理通道，所述传输介质受审核模块的评估结果影响，根据客户的评估结果将客户的请求分发至相应通道办理业务，所述大企业办理通道和中小企业办理通道的审核标准是根据不同企业类型定制。

优选的，所述资产评估由收益现值法、重置成本法和现行市价法组成，所述收益现值法用于因使用而有所损耗的长期资产，将评估对象剩余寿命期间每年或每月的预期收益，按一个合理的折算率计算出的现值作为估算该项资产现值标准的评估方法；所述重置成本法和现行市价法适用市场价格波动幅度大的资产，重置成本法是以新状态的重置成本减去相应的贬值的估值方式；现行价格法是通过市场调查，选择一个或多个相同或类似的资产作为比较，评估资产的现行市价作为估算该项资产现值标准的评估方法。

优选的，所述征信评估是利用互联网大数据通过企业征信查询系统查询企业的征信报告，企业征信报告是征信机构按照一定规则合法采集企业的信用信息，加工整理形成企业的信用报告，有偿提供给有合法需求的信息使用者，为其解决交易对方的信用状况提供便利。

优选的，所述融资模块包括客户认证单元、在线签约单元、放款单元和返回单元，在进行融资时，先对客户进行信息注册，并提供相关证明材料由清算模块进行后台审核，当清算模块审核合格后进入在线签约单元，签约完成后进入放款单元进行融资放款，当清算模块审核不合格时，则进入返回单元，进入申请模块重新提交资料。

优选的，所述管理模块包括应收款项上传单元、账单金额修改单元、还款单元和展示单元，所述应收款项上传单元、账单金额修改单元和还款单元用于放款后客户还款的管理，所述展示单元用于对客户的融资项目及募集资金进行展示。

基于以上叙述的一种供应链金融服务管理系统，本发明还提供了一种供应链金融服务管理方法，包括如下步骤：

S1、客户先通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料；

S2、根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业；

S3、根据企业类型打开相应的业务办理通道，即大企业办理通道或中小企业办理通道；

S4、根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，评估合格后进入放款处理；

S5、对放款后客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示。

本发明提出的一种供应链金融服务管理系统及方法，与现有技术相比，具有以下优点：

本发明主要是先通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料，根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业，根据企业类型打开相应的业务办理通道，根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，评估合格后进入放款处理，对放款后客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示，其中在客户提交企业资料后，对不同类型的企业进行不通道业务办理，且两个业务办理通道的审核标准不同，为不同企业的金融服务提供便利，使中小企业可以享有专门的业务办理通道，一定程度上提高中小企业链上业务办理的效率。

附图说明

图1为本发明的供应链金融服务管理系统框图；

图2为本发明的供应链金融服务管理方法流程框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明提供了一种供应链金融服务管理系统，包括申请模块、审核模块、分类模块、评估模块、融资模块、清算模块和管理模块，申请模块客户通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料；审核模块根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业，供应链平台包括供应链网络结构、供应链业务流程和供应链管理要素，供应链网络结构用于确定供应链上的企业及其各企业之间的相互关系，供应链业务流程用于确定供应链系统中与业务相关的流程连接和集成，供应链管理要素包括流程接口的集成和管理。

企业资料包括公司简介、借款原因、用途、金额、期限、担保方式、还款来源、有效法人登记证明、法人代表资格认定书、前三年的年度财务报告和贷款用途证明资料。

审核模块是依据客户提供的法人信息，通过大数据调取企业从业人员数量、营业收入和资产总额，在判断是否为中小型企业或大型企业时，根据大中小型企业划分标准进行划分。

分类模块是根据审核模块的审核结果打开相应的业务办理通道；评估模块是根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，分类模块包括大企业办理通道和中小企业办理通道，大企业办理通道和中小企业办理通道均设置为数据传输通道，数据传输通道包括传输介质和有关通信设备，数据传输通道是用于传输数据信号的物理通道，传输介质受审核模块的评估结果影响，根据客户的评估结果将客户的请求分发至相应通道办理业务，大企业办理通道和中小企业办理通道的审核标准是根据不同企业类型定制。

资产评估由收益现值法、重置成本法和现行市价法组成，收益现值法用于因使用而有所损耗的长期资产，将评估对象剩余寿命期间每年或每月的预期收益，按一个合理的折算率计算出的现值作为估算该项资产现值标准的评估方法；重置成本法和现行市价法适用市场价格波动幅度大的资产，重置成本法是以新状态的重置成本减去相应的贬值的估值方式；现行价格法是通过市场调查，选择一个或多个相同或类似的资产作为比较，评估资产的现行市价作为估算该项资产现值标准的评估方法。

征信评估是利用互联网大数据通过企业征信查询系统查询企业的征信报告，企业征信报告是征信机构按照一定规则合法采集企业的信用信息，加工整理形成企业的信用报告，有偿提供给有合法需求的信息使用者，为其解决交易对方的信用状况提供便利。

融资模块是根据评估模块评估的结果和客户信息的注册，并对客户的融资请求进行放款处理，清算模块用于对客户使用记录进行审核，并对充值及提现信息进行清算，融资模块包括客户认证单元、在线签约单元、放款单元和返回单元，在进行融资时，先对客户进行信息注册，并提供相关证明材料由清算模块进行后台审核，当清算模块审核合格后进入在线签约单元，签约完成后进入放款单元进行融资放款，当清算模块审核不合格时，则进入返回单元，进入申请模块重新提交资料。

管理模块是对客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示，以及客户的融资项目及募集资金进行展示，管理模块包括应收款项上传单元、账单金额修改单元、还款单元和展示单元，应收款项上传单元、账单金额修改单元和还款单元用于放款后客户还款的管理，展示单元用于对客户的融资项目及募集资金进行展示。

综上，在客户提交企业资料后，对不同类型的企业进行大企业办理通道和中小企业办理通道的不通道业务办理，且两个业务办理通道的审核标准不同，审核标准是根据大企业或中小企业的定制的融资条件，为不同企业的金融服务提供便利，使中小企业可以享有专门的业务办理通道，一定程度上提高中小企业链上业务办理的效率。

基于以上叙述的一种供应链金融服务管理系统，本发明还提供了一种供应链金融服务管理方法，包括如下步骤：

S1、客户先通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料；

S2、根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业；

S3、根据企业类型打开相应的业务办理通道，即大企业办理通道或中小企业办理通道；

S4、根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，评估合格后进入放款处理；

S5、对放款后客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示。

最后应说明的是：以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种供应链金融服务管理系统，包括申请模块、审核模块、分类模块、评估模块、融资模块、清算模块和管理模块，其特征在于：所述申请模块客户通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料；所述审核模块根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业，所述分类模块是根据审核模块的审核结果打开相应的业务办理通道；所述评估模块是根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，所述融资模块是根据评估模块评估的结果和客户信息的注册，并对客户的融资请求进行放款处理，所述清算模块用于对客户使用记录进行审核，并对充值及提现信息进行清算，所述管理模块是对客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示，以及客户的融资项目及募集资金进行展示。

2.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述供应链平台包括供应链网络结构、供应链业务流程和供应链管理要素，所述供应链网络结构用于确定供应链上的企业及其各企业之间的相互关系，所述供应链业务流程用于确定供应链系统中与业务相关的流程连接和集成，所述供应链管理要素包括流程接口的集成和管理。

3.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述企业资料包括公司简介、借款原因、用途、金额、期限、担保方式、还款来源、有效法人登记证明、法人代表资格认定书、前三年的年度财务报告和贷款用途证明资料。

4.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述审核模块是依据客户提供的法人信息，通过大数据调取企业从业人员数量、营业收入和资产总额，在判断是否为中小型企业或大型企业时，根据大中小型企业划分标准进行划分。

5.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述分类模块包括大企业办理通道和中小企业办理通道，所述大企业办理通道和中小企业办理通道均设置为数据传输通道，数据传输通道包括传输介质和有关通信设备，数据传输通道是用于传输数据信号的物理通道，所述传输介质受审核模块的评估结果影响，根据客户的评估结果将客户的请求分发至相应通道办理业务，所述大企业办理通道和中小企业办理通道的审核标准是根据不同企业类型定制。

6.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述资产评估由收益现值法、重置成本法和现行市价法组成，所述收益现值法用于因使用而有所损耗的长期资产，将评估对象剩余寿命期间每年或每月的预期收益，按一个合理的折算率计算出的现值作为估算该项资产现值标准的评估方法；所述重置成本法和现行市价法适用市场价格波动幅度大的资产，重置成本法是以新状态的重置成本减去相应的贬值的估值方式；现行价格法是通过市场调查，选择一个或多个相同或类似的资产作为比较，评估资产的现行市价作为估算该项资产现值标准的评估方法。

7.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述征信评估是利用互联网大数据通过企业征信查询系统查询企业的征信报告，企业征信报告是征信机构按照一定规则合法采集企业的信用信息，加工整理形成企业的信用报告，有偿提供给有合法需求的信息使用者，为其解决交易对方的信用状况提供便利。

8.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述融资模块包括客户认证单元、在线签约单元、放款单元和返回单元，在进行融资时，先对客户进行信息注册，并提供相关证明材料由清算模块进行后台审核，当清算模块审核合格后进入在线签约单元，签约完成后进入放款单元进行融资放款，当清算模块审核不合格时，则进入返回单元，进入申请模块重新提交资料。

9.根据权利要求1所述的一种供应链金融服务管理系统，其特征在于：所述管理模块包括应收款项上传单元、账单金额修改单元、还款单元和展示单元，所述应收款项上传单元、账单金额修改单元和还款单元用于放款后客户还款的管理，所述展示单元用于对客户的融资项目及募集资金进行展示。

10.一种供应链金融服务管理方法，其特征在于：包括如下步骤：

S1、客户先通过供应链平台提交融资申请，并提交企业资料；

S2、根据企业资料评估企业类型，并确认属于中小型企业还是大型企业；

S3、根据企业类型打开相应的业务办理通道，即大企业办理通道或中小企业办理通道；

S4、根据客户申请的额度进行质压资产评估和征信评估，评估合格后进入放款处理；

S5、对放款后客户还款信息及融资历史数据进行管理和展示。

Images