CN111709830A - 一种授信额度确定方法、装置、设备和介质 - Google Patents
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Abstract
本发明实施例公开了一种授信额度确定方法、装置、设备和介质。所述方法包括：根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。本发明实施例解决了现有授信额度预估方法很难全方位对政府采购供应商的小微企业客户，进行授信额度预估的问题，补充了现有的授信额度预估体系。
Description
技术领域
本发明实施例涉及电子金融技术领域，尤其涉及一种授信额度确定方法、装置、设备和介质。
背景技术
长期以来，中国经济的全面崛起和快速发展，为商业银行创造了巨大的发展契机。与此同时，为了带动各种企业的蓬勃发展，银行为企业提供了各式各样的贷款业务。
在放贷之前，银行会基于企业的基本数据进行授信额度的预估。现有的授信额度预估，大多是依据企业及企业主的金融资产、押品和信用状况等财务数据计算企业贷款的授信额度，适用于长期稳定运作的大企业。然而这种方法并不适用于政府采购供应商的小微企业客户。
发明内容
本申请实施例公开一种授信额度确定方法、装置、设备和介质，以解决现有授信额度预估方法，很难全方位对政府采购供应商的小微企业客户，进行授信额度预估的问题。
第一方面，本发明实施例提供了一种授信额度确定方法，所述方法包括：
根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息；
若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；
根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
第二方面，本发明实施例提供了一种授信额度确定装置，所述装置包括：
企业类型验证模块，用于根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息；
采购数据获取模块，用于若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；
授信额度确定模块，用于根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
第三方面，本发明实施例提供了一种设备，所述设备包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如本发明实施例中任一所述的授信额度确定方法。
第四方面，本发明实施例提供了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本发明实施例中任一所述的授信额度确定方法。
本发明实施例通过根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型，若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据，最终根据采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据采购等级确定该申请贷款企业的授信额度，解决了现有授信额度预估方法很难全方位对政府采购供应商的小微企业客户，进行授信额度预估的问题，补充了现有的授信额度预估体系。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。
图1是本发明实施例一提供的一种授信额度确定方法的流程图；
图2A为本发明实施例二提供的一种授信额度确定方法的流程图；
图2B为本发明实施例二提供的一种贷款系统的结构示意图；
图3为本发明实施例三提供的一种授信额度确定装置的结构示意图；
图4为本发明实施例四提供的一种设备的结构示意图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例对本发明实施例作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明实施例，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明实施例相关的结构而非全部结构。
实施例一
图1是本发明实施例一提供的一种授信额度确定方法的流程图。本实施例可适用于为申请贷款的企业进行授信额度预估的情况，该方法可以由本发明实施例提供的页面显示装置来执行，所述装置可以由软件和/或硬件的方式来实现。如图1所示，该方法可以包括：
步骤101、根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息。
其中，政府采购是指各级国家机关、事业单位和团体组织依据《中华人民共和国政府采购法》，向符合相关条件的供应商，按照相关采购程序，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物和服务的行为。货物是指各种形态和种类的物品，包括但不限于原材料、燃料、设备和产品等；服务是指除货物和工程以外的其他政府采购对象，包括各类专业服务、信息网络开发服务、金融保险服务、运输服务，以及维修与维护服务等。
具体的，申请贷款企业向贷款系统发送贷款请求，其中所述申请贷款企业可以是企业本身，也可以是具有连带责任担保的企业主。该贷款请求会被传输到贷款系统的授信额度确定模块内，进而授信额度确定模块从政府采购相关的平台或数据库等第三方平台中，爬取与该申请贷款企业相关的政府采购信息。进而根据获取的政府采购信息与预设的条件进行匹配，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型。在政府采购信息中，采购履约期限指的是政府完成采购的绝限时间，付款期限指的是政府向企业支付采购款的绝限时间，合作年限指的是企业与政府之间进行采购合作的年限，采购供应量指的是政府向企业采购货物的总金额，采购工程量指的是政府向企业采购工程实物的总金额，采购服务量指的是政府向企业采购的服务所产生的总金额，不良记录指的是企业在执行采购合同中出现的不良行为记录，例如违反合同规定或者货物、工程和/或服务出现质量问题等。
可选的，若申请贷款企业的政府采购信息满足以下至少一种条件，则确定该申请贷款企业满足目标企业类型：
A、所述采购履约期限和/或付款期限，与贷款申请日的时间间隔小于或等于第一时间。
可选的，所述第一时间包括1年。
示例性的，假设采购履约期限为2005年1月20日，付款期限为2005年2月1日，而贷款申请日为2004年5月1日，则采购履约期限和付款期限，与贷款申请日的时间间隔小于1年，表示该申请贷款企业满足目标企业类型。
B、所述合作年限大于或等于第二时间，且所述采购供应量、采购工程量和/或采购服务量，大于或等于金额门限值。
可选的，所述第二时间包括2年，金额门限值包括100万元。
示例性的，假设合作年限为3年，采购供应量、采购工程量和采购服务量均为200万元，表示该申请贷款企业满足目标企业类型。
C、在贷款申请日前的第三时间内，未出现所述不良记录信息。
可选的，所述第三时间包括3年。
示例性的，假设贷款申请日为2005年1月1日，在2002年1月1日～2005年1月1日之间未出现不良记录信息，则表示该申请贷款企业满足目标企业类型。
通过根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型，使得后续授信额度估计能够顺利进行，保证了授信额度估计的准确性和可靠性。
步骤102、若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额。
其中，采购合同指的是政府与企业间之间针对政府采购活动签订的合同，即当事人双方相互之间存在对待给付义务，且当事人一方取得权利必须支付相应代价的合同。
具体的，贷款系统的授信额度确定模块从第三方的平台或数据库中，实时查询该申请贷款企业的企业客户信息以及采购中标状态，根据采购合同信息获取采购数据，包括但不限于合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额。
通过获取采购合同信息中的采购数据，为后续根据采购数据确定采购等级，以及最终确定申请贷款企业的授信额度，奠定了数据基础。
步骤103、根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
具体的，根据采购数据中合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额的数值，确定该申请贷款企业对应的采购等级，即金额数值越高则采购等级越高，金额数值越低则采购等级越低。进而，根据得到的采购等级，以及技术人员根据经验预设的采购等级与授信额度的对应关系，确定该申请贷款企业的授信额度。
通过根据采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据采购等级确定该申请贷款企业的授信额度，实现了根据申请贷款企业的采购数据来评估授信额度的技术效果。
本发明实施例提供的技术方案，通过采用采购数据分级的方式量化评价有贷款意愿的采购供应商小微企业，实现了精准识别此类公司，对申请贷款企业分层与定位，并进行差额化授信的效果，解决了现有授信额度预估方法只考虑财政数据，从而很难全方位对政府采购供应商的小微企业客户，进行授信额度预估的问题，补充了现有的授信额度预估体系。
在上述实施例的基础上，步骤103中“根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级”之后，还包括：
若所述采购等级低于等级门限值，则生成拒贷提示信息，以拒绝该申请贷款企业的贷款请求。
示例性的，假设采购等级共分为10级，即1级～10级，等级门限值为7级，若该申请贷款企业的采购等级为8级低于等级门限值7级，表示该申请贷款企业的采购数据的金额数值较低，采购资格能力普通，因此生成拒贷提示信息，并反馈给该申请贷款企业，以拒绝该申请贷款企业的贷款请求。
通过若采购等级低于等级门限值，则生成拒贷提示信息，实现了自动评估申请贷款企业是否具有贷款资格的效果，无需人工审核，节省了人工成本。
实施例二
图2A为本发明实施例二提供的一种授信额度确定方法的流程图。本实施例在上述各可选实施例基础上进行优化，如图2A所示，该方法可以包括：
步骤201、根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息。
步骤202、若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额。
步骤203、将所述合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额，分别作为第一数据、第二数据、第三数据和第四数据。
具体的，将合同金额作为第一数据，资金使用预付金额作为第二数据，质保金核缴金额作为第三数据，已付款金额作为第四数据。
步骤204、获取所述第一数据、第二数据、第三数据和第四数据，分别对应的第一系数、第二系数、第三系数和第四系数；其中，所述第一系数、第二系数、第三系数和第四系数为预先设定完成的。
具体的，获取第一数据对应的第一系数，第二数据对应的第二系数，第三数据对应的第三系数，以及第四数据对应的第四系数。其中，第一系数、第二系数、第三系数和第四系数均为技术人员根据经验分别为第一数据、第二数据、第三数据和第四数据预先设定完成的。
步骤205、根据所述第一数据与第一参数的乘积、第二数据与第二参数的乘积、第三数据与第三参数的乘积，以及第四数据与第四参数的乘积，确定该申请贷款企业的采购等级。
具体的，计算第一数据与第一参数的乘积，第二数据与第二参数的乘积、第三数据与第三参数的乘积，以及第四数据与第四参数的乘积，并将得到的四个乘积结果按照预设的规则进行计算，例如求和、求乘积或求平均值等，最终根据计算结果，以及预设的采购等级区间，确定该申请贷款企业的采购等级。
可选的，步骤205包括A、B和C三个步骤：
A、将所述第一数据与第一参数的乘积作为第一特征值，第二数据与第二参数的乘积作为第二特征值，第三数据与第三参数的乘积作为第三特征值，第四数据与第四参数的乘积作为第四特征值。
示例性的，假设第一数据为a，第二数据为b，第三数据为c，第四数据为d，第一参数为A，第二参数为B，第三参数为C，第四参数为D，则第一特征值为A*a，第二特征值为B*b，第三特征值为C*c，第四特征值为D*d。
B、将所述第一特征值、第二特征值、第三特征值以及第四特征值之间的和值，作为该申请贷款企业的采购得分。
示例性的，假设第一特征值为A*a，第二特征值为B*b，第三特征值为C*c，第四特征值为D*d，则将“A*a+B*b+C*c+D*d”作为该申请贷款企业的采购得分。
C、根据所述采购得分，以及采购得分与采购等级的对应关系，确定该申请贷款企业的采购等级。
具体的，技术人员预先根据经验设置采购得分区间，以及各采购得分区间对应的采购等级，授信额度确定模块首先确定申请贷款企业的采购得分所属的采购得分区间，并将该采购得分区间对应的采购等级作为该申请贷款企业的采购等级。
示例性的，本实施例提供了一种可选的采购得分区间和采购等级的对应关系：采购等级分为T1、T2、T3、T4、T5、T6、T7、T8、T9和T10共十个等级，其中，采购等级T1对应的采购得分区间为60分及以上，表示企业具有政府采购资格能力卓越；采购等级T2对应的采购得分区间为[40,60)，表示企业具有政府采购资格能力很强；采购等级T3对应的采购得分区间为[24,40)，表示企业具有政府采购资格能力强；采购等级T4对应的采购得分区间为[15,24)，表示企业具有政府采购资格能力强；采购等级T5对应的采购得分区间为[6.7,15)，表示企业具有政府采购资格能力优秀；采购等级T6对应的采购得分区间为[3.8,6.7)，表示企业具有政府采购资格能力优秀；采购等级T7对应的采购得分区间为[2.5,3.8)，表示企业具有政府采购资格能力优良；采购等级T8对应的采购得分区间为[1,2.5)，表示企业具有政府采购资格能力良好；采购等级T9对应的采购得分区间为(0,1)，表示企业具有政府采购资格能力普通；采购等级T10对应的采购得分区间为0，表示企业具有政府采购资格能力弱或不可评估。
以上述采购得分区间和采购等级的对应关系为例，假设计算得到的申请贷款企业的采购得分为20分，其处于[15,24)采购得分区间内，对应的采购等级为T4，即该申请贷款企业的采购等级为T4。
步骤206、获取该申请贷款企业的财产数据；其中，所述财产数据包括如下至少一种：净资产金额、缴税金额以及公积金金额。
具体的，授信额度确定模块从第三方的平台或数据库中爬取该申请贷款企业的财产数据，包括但不限于净资产金额、缴税金额以及公积金金额等。
步骤207、将所述采购等级以及所述财产数据输入到授信额度评估模型中，输出该申请贷款企业的授信额度。
其中，授信额度评估模型是技术人员根据经验构建的，其根据采购等级、财产数据、各采购等级的加权系数以及各财产数据的加权系数，综合预估出授信额度。
通过将采购等级以及财产数据输入到授信额度评估模型中，输出该申请贷款企业的授信额度，相比只根据采购等级得到授信额度的方法，准确性和可靠性更高。
本发明实施例提供的技术方案，通过根据采购数据中的合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额，以及分别对应的第一系数、第二系数、第三系数和第四系数，进行加权求和，得到采购得分，并根据采购得分，以及采购得分与采购等级的对应关系，确定该申请贷款企业的采购等级，最终根据采购等级以及该申请贷款企业的财务数据，确定授信额度，实现了对政府采购供应商小微企业的精准识别、分层与定位以及差异化客户授信，弥足传统授信计算方法的不足。
在上述实施例的基础上，本实施例还提供了一种贷款系统的结构示意图，如图2B所示，图2B为本发明实施例二提供的一种贷款系统的结构示意图，其中，贷款系统20包括授信额度确定模块21、内控名单查询模块22、征信查询模块23、审批模块24以及评分卡模块25。授信额度确定模块21用于对申请贷款企业进行授信额度预估；内控名单查询模块22，用于查询申请贷款企业是否在银行内控名单中，若是则拒绝贷款；征信查询模块23用于对查询申请贷款企业进行征信查询，包括企业征信以及个人征信，若征信不合格，则拒绝贷款；审批模块24用于对申请贷款企业进行包括前置审批和政府采购审批等审批操作，若审批不通过则拒绝贷款；评分卡模块25用于对申请贷款企业风险估计，若不通过则拒绝贷款；最终若授信额度确定模块21、内控名单查询模块22、征信查询模块23、审批模块24以及评分卡模块25均无出现拒绝贷款操作，则最终向申请贷款企业签约放贷。
通过上述贷款系统，可实现自动对申请贷款企业进行审核、授信和筛选，无需人工参与，大大减少了人工成本。
实施例三
图3为本发明实施例三提供的一种授信额度确定装置的结构示意图，可执行本发明任一实施例所提供的一种授信额度确定方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。如图3所示，该装置可以包括：
企业类型验证模块31，用于根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息；
采购数据获取模块32，用于若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；
授信额度确定模块33，用于根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
在上述实施例的基础上，所述企业类型验证模块31，具体用于：
若申请贷款企业的政府采购信息满足以下至少一种条件，则确定该申请贷款企业满足目标企业类型：
所述采购履约期限和/或付款期限，与贷款申请日的时间间隔小于或等于第一时间；
所述合作年限大于或等于第二时间，且所述采购供应量、采购工程量和/或采购服务量，大于或等于金额门限值；
在贷款申请日前的第三时间内，未出现所述不良记录信息。
在上述实施例的基础上，所述授信额度确定模块33，具体用于：
将所述合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额，分别作为第一数据、第二数据、第三数据和第四数据；
获取所述第一数据、第二数据、第三数据和第四数据，分别对应的第一系数、第二系数、第三系数和第四系数；其中，所述第一系数、第二系数、第三系数和第四系数为预先设定完成的；
根据所述第一数据与第一参数的乘积、第二数据与第二参数的乘积、第三数据与第三参数的乘积，以及第四数据与第四参数的乘积，确定该申请贷款企业的采购等级。
在上述实施例的基础上，所述授信额度确定模块33，具体还用于：
将所述第一数据与第一参数的乘积作为第一特征值，第二数据与第二参数的乘积作为第二特征值，第三数据与第三参数的乘积作为第三特征值，第四数据与第四参数的乘积作为第四特征值；
将所述第一特征值、第二特征值、第三特征值以及第四特征值之间的和值，作为该申请贷款企业的采购得分；
根据所述采购得分，以及采购得分与采购等级的对应关系，确定该申请贷款企业的采购等级。
在上述实施例的基础上，所述装置还包括拒贷提示模块，具体用于：
若所述采购等级低于等级门限值，则生成拒贷提示信息，以拒绝该申请贷款企业的贷款请求。
在上述实施例的基础上，所述授信额度确定模块33，具体用于：
获取该申请贷款企业的财产数据；其中，所述财产数据包括如下至少一种：净资产金额、缴税金额以及公积金金额；
将所述采购等级以及所述财产数据输入到授信额度评估模型中，输出该申请贷款企业的授信额度。
本发明实施例所提供的一种授信额度确定装置，可执行本发明任一实施例所提供的一种授信额度确定方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。未在本实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明任一实施例提供的授信额度确定方法。
实施例四
图4为本发明实施例四提供的一种设备的结构示意图。图4示出了适于用来实现本发明实施方式的示例性设备400的框图。图4显示的设备400仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图4所示，设备400以通用计算设备的形式表现。设备400的组件可以包括但不限于：一个或者多个处理器或者处理单元401，系统存储器402，连接不同系统组件(包括系统存储器402和处理单元401)的总线403。
总线403表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或者存储器控制器，外围总线，图形加速端口，处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。举例来说，这些体系结构包括但不限于工业标准体系结构(ISA)总线，微通道体系结构(MAC)总线，增强型ISA总线、视频电子标准协会(VESA)局域总线以及外围组件互连(PCI)总线。
设备400典型地包括多种计算机系统可读介质。这些介质可以是任何能够被设备400访问的可用介质，包括易失性和非易失性介质，可移动的和不可移动的介质。
系统存储器402可以包括易失性存储器形式的计算机系统可读介质，例如随机存取存储器(RAM)404和/或高速缓存存储器405。设备400可以进一步包括其它可移动/不可移动的、易失性/非易失性计算机系统存储介质。仅作为举例，存储系统406可以用于读写不可移动的、非易失性磁介质(图4未显示，通常称为“硬盘驱动器”)。尽管图4中未示出，可以提供用于对可移动非易失性磁盘(例如“软盘”)读写的磁盘驱动器，以及对可移动非易失性光盘(例如CD-ROM,DVD-ROM或者其它光介质)读写的光盘驱动器。在这些情况下，每个驱动器可以通过一个或者多个数据介质接口与总线403相连。存储器402可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有一组(例如至少一个)程序模块，这些程序模块被配置以执行本发明各实施例的功能。
具有一组(至少一个)程序模块407的程序/实用工具408，可以存储在例如存储器402中，这样的程序模块407包括但不限于操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。程序模块407通常执行本发明所描述的实施例中的功能和/或方法。
设备400也可以与一个或多个外部设备409(例如键盘、指向设备、显示器410等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该设备400交互的设备通信，和/或与使得该设备400能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如网卡，调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口411进行。并且，设备400还可以通过网络适配器412与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。如图所示，网络适配器412通过总线403与设备400的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合设备400使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
处理单元401通过运行存储在系统存储器402中的程序，从而执行各种功能应用以及数据处理，例如实现本发明实施例所提供的授信额度确定方法，包括：
根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息；
若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；
根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
实施例五
本发明实施例五还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行一种授信额度确定方法，该方法包括：
根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息；
若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；
根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
当然，本发明实施例所提供的一种包含计算机可执行指令的存储介质，其计算机可执行指令不限于如上所述的方法操作，还可以执行本发明任意实施例所提供的一种授信额度确定方法中的相关操作。本发明实施例的计算机可读存储介质，可以采用一个或多个计算机可读的介质的任意组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本文件中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。
计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。
计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括——但不限于无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言或其组合来编写用于执行本发明操作的计算机程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、Smalltalk、C++，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络——包括局域网(LAN)或广域网(WAN)—连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。
Claims (10)
1.一种授信额度确定方法，其特征在于，包括：
根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息；
若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；
根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型，包括：
若申请贷款企业的政府采购信息满足以下至少一种条件，则确定该申请贷款企业满足目标企业类型：
所述采购履约期限和/或付款期限，与贷款申请日的时间间隔小于或等于第一时间；
所述合作年限大于或等于第二时间，且所述采购供应量、采购工程量和/或采购服务量，大于或等于金额门限值；
在贷款申请日前的第三时间内，未出现所述不良记录信息。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，包括：
将所述合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额，分别作为第一数据、第二数据、第三数据和第四数据；
获取所述第一数据、第二数据、第三数据和第四数据，分别对应的第一系数、第二系数、第三系数和第四系数；其中，所述第一系数、第二系数、第三系数和第四系数为预先设定完成的；
根据所述第一数据与第一参数的乘积、第二数据与第二参数的乘积、第三数据与第三参数的乘积，以及第四数据与第四参数的乘积，确定该申请贷款企业的采购等级。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述第一数据与第一参数的乘积、第二数据与第二参数的乘积、第三数据与第三参数的乘积，以及第四数据与第四参数的乘积，确定该申请贷款企业的采购等级，包括：
将所述第一数据与第一参数的乘积作为第一特征值，第二数据与第二参数的乘积作为第二特征值，第三数据与第三参数的乘积作为第三特征值，第四数据与第四参数的乘积作为第四特征值；
将所述第一特征值、第二特征值、第三特征值以及第四特征值之间的和值，作为该申请贷款企业的采购得分；
根据所述采购得分，以及采购得分与采购等级的对应关系，确定该申请贷款企业的采购等级。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级之后，所述方法还包括：
若所述采购等级低于等级门限值，则生成拒贷提示信息，以拒绝该申请贷款企业的贷款请求。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度，包括：
获取该申请贷款企业的财产数据；其中，所述财产数据包括如下至少一种：净资产金额、缴税金额以及公积金金额；
将所述采购等级以及所述财产数据输入到授信额度评估模型中，输出该申请贷款企业的授信额度。
7.一种授信额度确定装置，其特征在于，包括：
企业类型验证模块，用于根据申请贷款企业的政府采购信息，确定该申请贷款企业是否满足目标企业类型；其中，所述政府采购信息包括如下至少一种：采购履约期限、付款期限、合作年限、采购供应量、采购工程量、采购服务量以及不良记录信息；
采购数据获取模块，用于若是，则从该申请贷款企业的采购合同信息中，获取采购数据；其中，所述采购数据包括如下至少一种：合同金额、资金使用预付金额、质保金核缴金额和已付款金额；
授信额度确定模块，用于根据所述采购数据确定该申请贷款企业的采购等级，并根据所述采购等级确定该申请贷款企业的授信额度。
8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述企业类型验证模块，具体用于：
若申请贷款企业的政府采购信息满足以下至少一种条件，则确定该申请贷款企业满足目标企业类型：
所述采购履约期限和/或付款期限，与贷款申请日的时间间隔小于或等于第一时间；
所述合作年限大于或等于第二时间，且所述采购供应量、采购工程量和/或采购服务量，大于或等于金额门限值；
在贷款申请日前的第三时间内，未出现所述不良记录信息。
9.一种设备，其特征在于，所述设备还包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-6中任一所述的授信额度确定方法。
10.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-6中任一所述的授信额度确定方法。
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Cited By (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN112396518A (zh) * | 2020-12-04 | 2021-02-23 | 深圳前海微众银行股份有限公司 | 医药贷授信管理方法、装置、系统与计算机存储介质 |
| CN112561681A (zh) * | 2020-12-08 | 2021-03-26 | 爱信诺征信有限公司 | 确定潜在贷款企业的方法、装置、电子设备及存储介质 |
| CN112598499A (zh) * | 2020-12-16 | 2021-04-02 | 中国建设银行股份有限公司 | 确定授信额度的方法和装置 |
| CN112651827A (zh) * | 2020-12-31 | 2021-04-13 | 中国建设银行股份有限公司 | 一种授信额度的确定方法、装置、设备及存储介质 |
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- 2020-06-16 CN CN202010547273.3A patent/CN111709830A/zh active Pending
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