CN113592616A - 一种实现柜员实物与账务一致的处理方法 - Google Patents

一种实现柜员实物与账务一致的处理方法 Download PDF

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Abstract

本发明涉及一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，包括现金管理和凭证管理，所述现金管理包括(1)向央行或同业办现金往来；(2)向上级办理现金调拨申请；(3)申批下级行调拨申请；(4)ATM调钞；(5)尾箱交接；(6)现金清点；(7)现金领用；(8)长短款处理；所述凭证管理设总行、分行、支行、网点、柜员五级，总行负责办理总行凭证的购入以及各分行或直属支行但不含直属支行下网点的凭证下发、接受上缴；分行向总行领用、上缴凭证，或根据总行安排购入凭证。本发明针对核心系统的现金和凭证部分提出优化方案，方便与现有的柜面、ATM等相关系统进行对接，保证系统的稳定。

Description

一种实现柜员实物与账务一致的处理方法
技术领域
本发明涉及银行操作技术领域，具体是指一种实现柜员实物与账务一致的处理方法。
背景技术
为进一步提高工作效率和服务质量，分解客户流量，缓解柜面压力，银行对于柜员提出了更高的要求，保证柜员受理业务必须以原始凭证为依据，审核原始凭证的真实性、合规性、合法性，无误后选择正确交易录入。整个银行乃至柜员个体，如何操作实现实物与账务一致，是行业系统需要亟待解决的问题。
发明内容
本发明要解决的技术问题是，克服现有技术缺点，提供一种实现柜员实物与账务一致的处理方法。
为解决上述技术问题，本发明提供的技术方案为：一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，包括现金管理和凭证管理，所述现金管理包括
(1)向央行或同业办现金往来；
(2)向上级办理现金调拨申请：分、支行和网点现金库管员向上级行或总行清算中心申请现金调缴款；
(3)申批下级行调拨申请：上级机构库管员或总行清算中心审批下级机构的调拨申请；
(4)ATM调钞：分、支行和网点现金库管员向各自机构的ATM机加减钞；
(5)尾箱交接：柜员交接班或库管员岗位变动、休假时，把尾箱交接给接收柜员；
(6)现金清点：柜员或库管员每日营业前或上岗前清点现金尾箱与实物是否相符；
(7)现金领用：分、支行和网点现金库管员对上级行或总行清算中心通过的现金调拨申请或下拨申请做现金领用；
(8)长短款处理：柜员在每日碰库之前对实物与尾箱不一致的情况做长短款登记；
所述凭证管理设总行、分行、支行、网点、柜员五级，总行负责办理总行凭证的购入以及各分行或直属支行但不含直属支行下网点的凭证下发、接受上缴；分行向总行领用、上缴凭证，或根据总行安排购入凭证；支行向上级分行领用、上缴凭证；网点向上级支行领用、上缴凭证，或在网点范围内向柜员横向调拨；柜员负责使用凭证及在网点范围内向其他柜员横向调配。
进一步的，所述向央行或同业办现金往来：
a)现金出库：总、分、一级支行现金业务库向发行库或其他同业银行缴存现金；
b)现金出库冲正：若金额录错，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字，冲账交易时需主管授权；
c)现金入库：总、分、一级支行现金业务库从发行库或其他银行领用现金，即从在央行的账户或者其它银行的账户中支取现金；网点现金业务库从其他同业银行领用现金，即从在其它银行的账户中支取现金；
d)现金入库冲正：若金额或支票号录入错误，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字冲正，冲正后凭证状态恢复正常可用，冲账时需主管授权。
进一步的，对重要空白凭证的出入库、内部调拨、出售、使用、作废，系统自动记载分户账，在交易结束后打印银行业务通知单，并为每个柜员建立重要空白凭证登记簿做为增减变动、作废、余额明细核算，系统记录该凭证所放置的尾箱号。
进一步的，凭证号码根据不同的种类来确定长度，最大支持20位，由数字和字母组成。
进一步的，各业务环节的凭证状态由系统自动记录并控制，包括正常、已使用、挂失、出售、作废。
进一步的，系统对存放央行、同业账户使用的现金支票的他行凭证视同重要空白凭证管理，总行、分行、支行、网点通过凭证出售交易向存放央行、同业内部账号出售凭证，系统不验证尾箱中是否存在该凭证，将柜员需要输入凭证号码段设为该账户有效凭证，在柜员尾箱中管理，使用后自动销号。
本发明具有如下优点：本发明针对核心系统的现金和凭证部分提出优化方案，设计过程中充分考虑系统风险，原则上不对原有系统架构做变动，只是对业务功能的运行路径做变更，尽量可能保持原接口不变，以方便与现有的柜面、ATM等相关系统进行对接，保证系统的稳定。
附图说明
图1是本发明中现金管理的业务流程示意图。
图2是本发明中现金申请调拨在业务流转中的状态变化。
图3是本发明中凭证管理的示意图。
图4是本发明中凭证管理的状态描述示意图。
具体实施方式
下面结合实施例对本发明做进一步的详细说明。
现金管理：
总行清算中心是现金管理的主管部门，其它各级分、支行和网点严格履行金融主管机关的职责，负责对各自的现金管理进行监督和稽核；
地区的网点或直属支行库管员现金分配不足时，及时向总行清算中心提交调拨申请，由总行清算中心库管员审批下拨；
现金管理中柜员之间可以相互调入调出现金，只限于同一分、支行和网点；
轧账碰库前，需要对实物与现金尾箱核对不上的，做现金长短款登记；
营业终了，柜员需要碰库，完成尾箱与实物现金的核对。柜员签退前需要解绑现金尾箱，实物交回库管员；
营业开始前，或柜员每日上岗前，需要绑定现金尾箱，向库管员领取实物，清点尾箱与实物是否相符。
用例描述
(1)向央行或同业办现金往来
a)现金出库：总、分、一级支行现金业务库向人民银行发行库或其他银行(同业)缴存现金；网点可以向其他银行(同业)缴存现金
b)现金出库冲正：若金额录错，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字，冲账交易时需主管授权；
c)现金入库：总、分、一级支行现金业务库从人民银行发行库或其他银行领用现金，即从我行在央行的账户或者我行在其它银行的账户中支取现金；网点现金业务库从其他银行(同业)领用现金，即从我行在其它银行的账户中支取现金；
d)现金入库冲正：若金额或支票号录入错误，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字冲正，冲正后凭证状态恢复正常可用，冲账时需主管授权；
(2)向上级办理现金调拨申请：分、支行和网点现金库管员向上级行或总行清算中心申请现金调缴款；
(3)申批下级行调拨申请：上级机构库管员或总行清算中心审批下级机构的调拨申请；
(4)ATM调钞：分、支行和网点现金库管员向各自机构的ATM机加减钞；
(5)尾箱交接：柜员交接班或库管员岗位变动、休假时，把尾箱交接给接收柜员；
(6)现金清点：柜员或库管员每日营业前或上岗前清点现金尾箱与实物是否相符；
(7)现金领用：分、支行和网点现金库管员对上级行或总行清算中心通过的现金调拨申请(下拨申请)做现金领用；
(8)长短款处理：柜员在每日碰库之前对实物与尾箱不一致的情况做长短款登记；
凭证管理：
(1)凭证管理设总行、分行、支行、网点、柜员五级。总行负责办理总行凭证的购入以及各分行(或直属支行但不含直属支行下网点)的凭证下发、接受上缴。分行向总行领用、上缴凭证；也可以根据总行安排购入凭证(凭证参数表设置购入类型，限定某种凭证可以由分行购入)。支行只能向上级分行领用、上缴凭证。网点只能向上级支行领用、上缴凭证，或在网点范围内向柜员横向调拨。柜员负责使用凭证及在网点范围内向其他柜员横向调配。
(2)凭证核算在表外702科目按种类设置二级科目，网点每一类凭证使用一个账号，以每份作一元的假定价格计价。
(3)对重要空白凭证的出入库、内部调拨、出售、使用、作废等，系统自动记载分户账，在交易结束后打印银行业务通知单，并为每个柜员建立重要空白凭证登记簿做为增减变动、作废、余额等明细核算，系统要记录该凭证所放置的尾箱号。
(4)凭证号码可以根据不同的种类来确定长度，最大支持20位，可由数字和字母组成。目前我行对部分凭证存在银行信息号。
(5)各业务环节的凭证状态由系统自动记录并控制，如正常、已使用、挂失、出售、作废等。
(6)系统对存放央行、同业账户使用的现金支票等他行凭证视同重要空白凭证管理，总行、分行、支行、网点通过“凭证出售”交易向存放央行、同业内部账号出售凭证，系统不验证尾箱中是否存在该凭证，将柜员需要输入凭证号码段设为该账户有效凭证，在柜员尾箱中管理，使用后自动销号。
用例描述：
(1)凭证购入
凭证购入指总行发行库或有购入权限的分行凭证库管尾箱采购凭证登记入库。
(2)凭证下发
凭证下发指凭证从总行下发给分行，分行下发给支行或由支行下发给网点(总行下发给直属支行)。
(3)凭证领用
凭证领用指分行从总行领用凭证，或支行从分行领用凭证及网点从支行领用凭证(直属支行从总行领用凭证)。、
(4)凭证上缴
凭证上缴指分行向总行上缴凭证，或支行向分行上缴凭证及网点向上级支行上缴凭证(直属支行向总行上缴凭证)。
(5)接收上缴
网点上缴凭证后，支行接收上缴；支行上缴凭证后，分行接收上缴；分行上缴凭证后，总行发行库接收上缴(直属支行上缴后，总行发行库接收上缴)。
(6)凭证调出
凭证调出指同一网点内凭证在柜员间、库管员与柜员尾箱之间调配，凭证从调出柜员尾箱调往在途凭证库。
(7)凭证调入
凭证调入指同一网点内凭证在柜员间、库管员与柜员尾箱之间调配，凭证从在途凭证库调入至调入柜员的尾箱。
(8)凭证管理/凭证付出
柜员在操作业务时使用银企对账单、假币收缴凭证、支付申请划款凭证、支付申请退款凭证(目前只有六种，未来可增加)等凭证时，系统不能自动处理表外账务的，需要使用此交易可单独办理凭证付出。
(9)凭证管理/凭证作废
功能一：凭证作废指柜员尾箱中凭证因损坏等原因无法使用或不再使用的旧式凭证，柜员使用此交易操作将尾箱中的凭证进行作废处理；
功能二：其它业务系统不能联动处理的银企对账单和假币收缴凭证等在“凭证付出”交易做付出处理后，如因打印等原因造成凭证不能使用时，做作废处理。
功能三：用于对公账户销户时，企业将未使用的支票等结算凭证交回银行时，做作废处理。
功能四：凭证回购：用于客户将手中的停止使用的空白重要凭证交回银行，银行按交回的凭证数量将购买凭证的款项返还给客户，交回的凭证状态系统做作废处理。
(10)凭证冲正
用于柜员对当日办理的凭证业务(凭证购入、凭证下发、凭证上缴、凭证调出、凭证作废、凭证付出)进行冲正处理。
(11)凭证查询
按凭证种类、凭证状态为条件查询各类凭证号码段、余额信息以及与尾箱相关的在途信息，以及批量柜员(用于批量开立代发工资、代扣水费燃气的账户)的凭证尾箱余额，并按凭证类型进行小计。
(12)作废凭证上缴
作废凭证上缴指分行向总行上缴凭证、支行向分行上缴凭证、网点向上级支行上缴凭证(直属支行向总行上缴凭证)以及业务柜员向本机构库管员上缴。
(13)作废凭证接收
网点上缴凭证后，支行接收上缴；支行上缴凭证后，分行接收上缴；分行上缴凭证后，总行发行库接收上缴(直属支行上缴后，总行发行库接收上缴)；柜员上缴，本网点库管员接收上缴。
(14)凭证销毁
库管员将“作废”状态的凭证进行销毁操作。
虽然，上文中已经用一般性说明及具体实施方案对本发明作了详尽的描述，但在本发明基础上，可以对之作一些修改或改进，这对本领域技术人员而言是显而易见的。因此，在不偏离本发明精神的基础上所做的这些修改或改进，均属于本发明要求保护的范围。

Claims (6)

1.一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，其特征在于：包括现金管理和凭证管理，所述现金管理包括
(1)向央行或同业办现金往来；
(2)向上级办理现金调拨申请：分、支行和网点现金库管员向上级行或总行清算中心申请现金调缴款；
(3)申批下级行调拨申请：上级机构库管员或总行清算中心审批下级机构的调拨申请；
(4)ATM调钞：分、支行和网点现金库管员向各自机构的ATM机加减钞；
(5)尾箱交接：柜员交接班或库管员岗位变动、休假时，把尾箱交接给接收柜员；
(6)现金清点：柜员或库管员每日营业前或上岗前清点现金尾箱与实物是否相符；
(7)现金领用：分、支行和网点现金库管员对上级行或总行清算中心通过的现金调拨申请或下拨申请做现金领用；
(8)长短款处理：柜员在每日碰库之前对实物与尾箱不一致的情况做长短款登记；
所述凭证管理设总行、分行、支行、网点、柜员五级，总行负责办理总行凭证的购入以及各分行或直属支行但不含直属支行下网点的凭证下发、接受上缴；分行向总行领用、上缴凭证，或根据总行安排购入凭证；支行向上级分行领用、上缴凭证；网点向上级支行领用、上缴凭证，或在网点范围内向柜员横向调拨；柜员负责使用凭证及在网点范围内向其他柜员横向调配。
2.根据权利要求1所述的一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，其特征在于：所述向央行或同业办现金往来：
a)现金出库：总、分、一级支行现金业务库向发行库或其他同业银行缴存现金；
b)现金出库冲正：若金额录错，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字，冲账交易时需主管授权；
c)现金入库：总、分、一级支行现金业务库从发行库或其他银行领用现金，即从在央行的账户或者其它银行的账户中支取现金；网点现金业务库从其他同业银行领用现金，即从在其它银行的账户中支取现金；
d)现金入库冲正：若金额或支票号录入错误，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字冲正，冲正后凭证状态恢复正常可用，冲账时需主管授权。
3.根据权利要求1所述的一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，其特征在于：对重要空白凭证的出入库、内部调拨、出售、使用、作废，系统自动记载分户账，在交易结束后打印银行业务通知单，并为每个柜员建立重要空白凭证登记簿做为增减变动、作废、余额明细核算，系统记录该凭证所放置的尾箱号。
4.根据权利要求3所述的一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，其特征在于：凭证号码根据不同的种类来确定长度，最大支持20位，由数字和字母组成。
5.根据权利要求4所述的一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，其特征在于：各业务环节的凭证状态由系统自动记录并控制，包括正常、已使用、挂失、出售、作废。
6.根据权利要求5所述的一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，其特征在于：系统对存放央行、同业账户使用的现金支票的他行凭证视同重要空白凭证管理，总行、分行、支行、网点通过凭证出售交易向存放央行、同业内部账号出售凭证，系统不验证尾箱中是否存在该凭证，将柜员需要输入凭证号码段设为该账户有效凭证，在柜员尾箱中管理，使用后自动销号。
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