CN112396426A - 一种跨行支付额度监测方法、系统及计算机存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种跨行支付额度监测方法、系统及计算机存储介质，获取某银行在某段时间内所有银联卡交易数据，挖掘该段时间内银行向各家银行收款的历史数据，构建源数据库；逐一筛选成功收款金额、失败收款金额及各金额对应的交易时间、银联卡所属银行字段；预测各家银行对该行开放的银联卡额度；将预测额度与卡号所属银行匹配进行信息汇总；将汇总信息发送至与其合作客群连接的往来系统或通过装置设备向合作客群展示可视化预测信息；根据交易数据变动情况，设定监测周期，更新各家银行对该银行开放的银联卡额度，定期监测他行对该行的银联卡开放额度变动情况。与现有技术相比，本发明具有成本低、准确性高、完整性好等优点。

Description

一种跨行支付额度监测方法、系统及计算机存储介质

技术领域

本发明涉及大数据处理技术领域，尤其是涉及一种跨行支付额度监测方法、 系统及计算机存储介质。

背景技术

境内人民币跨行支付清算服务是确保经济金融正常运行的最重要基础服务之一，各家银行支付业务依赖于人民银行跨行支付清算系统及各家银行的银行系统进 行跨行清算业务。目前支付清算系统包括大额支付系统、小额批量支付系统、网上 支付跨行清算系统、银联系统和本地清算系统等。其中，银联卡符合我国统一的业 务规范和技术标准，是我国具有自主知识产权的高品质、国际化自主品牌的银行卡。 目前，有超过121家银行成员机构正式发行了银联卡。

各家银行在向客户提供服务时，可对客户使用其银联卡跨行支付额度进行限制，既包括客户使用银联卡的转账或消费额度、取现额度，也包括各家银行就其发行的 银联卡对其他银行的开放额度。由于额度限制属于各家银行的内部管理范畴，各家 银行一般难以及时准确地掌握其他家银行对其他银行开放的跨行支付额度情况。目 前行业内还没有一种可以实施监测银联卡跨行支付额度的系统方法和设备，技术缺 陷表现在：一是各家银行一般通过人工线下问询的方式向其他银行收集，其他银行 一般难以给出准确的跨行支付额度，使得时效性和准确性上远远不能满足行业发展 的需求，且现有的人工线下问询方式只有短期内准确，因工作量大而无法保证长期 的准确性。二是各家银行时常会综合自身业务需要和同业竞争等因素，调整给予各 行的跨行支付额度，在额度变动获取的及时性上不能做到规范更新。三是涉及跨行 支付额度的银行众多，各家行收集整理的范围有限，完整性方面也存在较大不足。 因此，需要设计一种基于大数据挖掘的跨行支付额度监测技术，以至少部分地解决 上面提到的问题。

发明内容

本发明的目的就是为了克服上述现有技术存在的缺陷而提供一种可至少保证 数据完整性，保证数据处理时间短、准确性高，且适用范围广泛的跨行支付额度监 测方法、系统及计算机存储介质。

本发明的目的可以通过以下技术方案来实现：

一种跨行支付额度监测方法，该方法包括如下步骤：

源数据库建立步骤：

获取某银行在某段时间内所有银联卡交易数据，挖掘该段时间内该银行通过银联系统向该银行合作客群的各家银行收款的历史数据，对历史数据进行处理，构建 源数据库。

数据筛选步骤：

对源数据库中的数据逐一筛选某银行对其合作客群的各家银行收的成功收款 金额、失败收款金额以及各金额对应的交易时间、银联卡所属银行字段。

数据预测步骤：

依据某银行对其合作客群的各家银行收的成功收款金额、交易时间、银联卡所 属银行建立监测模型，预测各家银行对该银行开放的银联卡额度。

信息汇总步骤：

将预测的额度与卡号所属的银行进行匹配，与数据预测中所预测的各家银行对该银行开放的银联卡额度进行汇总。

信息发送步骤：

将汇总的各家银行对该银行开放的银联卡额度、银行信息发送至该银行可视化设备进行显示，并依据该银行与其合作客群连接的往来系统，将汇总信息发送至合 作客群。

定期更新步骤：

根据交易数据变动情况，设定监测周期，按照前述步骤更新各家银行对该银行 开放的银联卡额度，定期监测他行对该银行的银联卡开放额度的变动情况。

进一步地，源数据库建立过程汇总，对历史数据的处理包括数据清洗处理、异 常值查找删除处理、数据合并处理与数据整合处理。

进一步地，在挖掘历史数据过程中，至少以数据挖掘机器人挖掘、政务平台导 入和自行填报中的一种采集方法采集评价目标的行为规律型数据，且经至少一种数 据入口提交至银行对应的数据库中。

预测各家银行对该银行开放的银联卡额度的具体内容为：

对某银行对其合作客群的各家银行收的成功收款金额和失败收款金额分别进 行叠加排序，获取该银行在各银行成功收款金额中的最大金额与失败收款金额中的 最小金额，以成功收款最大金额和失败收款最小失败额的均值为校验依据，对最大、 最小金额不断进行额度试错重复交易校验，直至满足交易校验要求，获取满足交易 校验要求的数值作为预测监控额度。

所述交易校验要求的具体内容为：

计算成功收款金额中的最大金额和失败收款金额中的最小金额的均值a，在系 统环境中进行交易试错，若交易成功，则均值a与失败收款金额中的最小金额继续 求均值；若交易失败，均值a与成功收款金额中的最大金额继续求均值，限定重复 试错次数，当达到限定重复试错次数，则将获取的最后均值作为预测监控额度。

进一步地，所述定期更新步骤还包括预警步骤，该步骤设定合作客群的各家银 行的银联卡开放额度变动阈值，对超出变化阈值的预测监控额度发出预警。

进一步地，信息发送步骤中，将汇总的各家银行对该银行开放的银联卡额度、 银行信息通过国密算法发送至该银行可视化设备进行显示。

本发明另一方面还提供一种跨行支付额度监测系统，包括：

数据挖掘模块，用于获取某银行某段时间内所有银联卡交易数据，并挖掘该段 时间内某银行通过银联系统向该银行合作客群的各家银行收款的历史数据；

数据处理模块，用于对数据挖掘模块挖掘的数据进行数据清洗、异常值查找删除、合并与整合处理，构建源数据库；

数据筛选模块，用于对源数据库中的数据逐一筛选某银行对其合作客群的各家银行的成功收款金额、失败收款金额，以及各金额对应的交易时间、银联卡所属银 行字段；

预测模块，用于对成功收款金额和失败收款金额分别进行叠加排序，分别获取 某银行在其合作客群的各家银行成功收款中的最大金额与失败收款中的最小金额， 并通过对最大、最小金额中进行额度试错重复校验预测各家银行对该银行开放的银 联卡额度；

结果输出模块，用于将预测模块生成的各家银行对该银行开放的银联卡额度与所属银行匹配后进行汇总，并将汇总信息发送至该银行与其合作客群连接的往来系 统或直接发送至合作客群进行可视化显示；

目标监测模块，用于按一定周期银联卡开放额度数据，定期监测某银行合作客 群的各家银行对该银行的银联卡开放额度的变动情况，并对超出变化阈值的指标提 出预警。

进一步地，所述结果输出模块将汇总信息通过通讯专线发送至该银行合作客群连接的往来系统进行可视化显示，或直接通过计算机、移动终端加密处理后，发送 至合作客群，提供信息可视化显示。

本发明另一方面还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质内存储有计算机程序，所述计算机程序可被至少一个处理器所执行，以实现如上所述 的跨行支付额度监测方法的步骤。

本发明提供的跨行支付额度监测方法、系统及计算机存储介质，相较于现有 技术至少包括如下有益效果：

一、应用范围广泛，可将监测方法置于多样化的设备中，供用户查询和使用。

二、采用较为成熟的数据挖掘技术，预测各家行对某银行开放的银联卡额度， 可适用于全部银行预测他行对该家行开放的银联卡额度，适用范围广。

三、在结果输出过程中运用到了计算机、移动终端设备等成熟装置设备，通 过普通计算机即可实现，成本低、可靠性高。

四、采用专线连接方式，可以灵活增加通道的数量，因此具有良好的扩展性。

五、数据筛选过程中，筛选某银行对其合作客群的各家银行收的成功收款金 额、失败收款金额以及各金额对应的交易时间、银联卡所属银行字段，数据处理量 少；数据预测过程中，采取计算成功收款金额中的最大金额和失败收款金额中的最 小金额的均值，在系统环境中进行交易试错，并限定重复试错次数，计算量小，可 通过运算能力强的处理器在短处理时间内完成，且预测结果通过国密算法传输进行 可视化信息推送，数据处理和传输均在短时间内完成，提高了整体的同步性和安全 性。

六、本发明采取计算成功收款金额中的最大金额和失败收款金额中的最小金 额的均值，在系统环境中进行交易试错，并限定重复试错次数，当达到限定重复试 错次数，则将获取的最后均值作为预测监控额度，并定期更新，相比于现有的人工 线下问询方式，可以保证短时和长期的准确性。

附图说明

图1为实施例中跨行支付额度监测方法的流程示意图。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明进行详细说明。显然，所描述的实施例是 本发明的一部分实施例，而不是全部实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通 技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都应属于本发 明保护的范围。

实施例

随着信息技术的迅猛发展，大数据已成为当今世界的重要发展趋势。本发明基 于大数据挖掘技术，提供了一种跨行支付额度监测方法，旨在及时获取各家银行对 A银行开放的银联卡跨行支付额度信息，并不定期向A银行合作客群发送额度情 况。具体地，如图1所示，跨行支付额度监测方法具体包括如下步骤：

步骤一、建立源数据库。

选取A银行某段时间内所有银联卡交易数据，如某一季度或某个月等，挖掘 该段时间内A银行通过银联系统向各家行收款的历史数据，对历史数据进行数据 清洗、异常值查找删除、合并与整合，构建源数据库。

本发明在数据挖掘中，至少以数据挖掘机器人挖掘、政务平台导入和自行填报 中的一种采集方法采集评价目标的行为规律型数据，且经至少一种数据入口提交至 银行对应的数据库中。

步骤二、数据筛选步骤。

对源数据库中的数据逐一筛选A银行对各家银行的成功收款金额、失败收款 金额，以及各金额对应的交易时间、银联卡所属银行等字段。各家银行的成功收款 金额、失败收款金额所对应交易分别预先设置成功交易编码和失败交易编码。通过 识别编码获取上述信息。

步骤三、数据预测步骤。

首先依据收款金额、交易时间、银联卡所属银行等变量建立监测模型，模型可 以采用列表方式、折线图方式或特征图方式等进行展示，其中，收款金额取成功收 款中金额的最大金额与失败收款金额中的最小金额。建立监测模型用于进行额度预 测，并不断校验。

建立的监测模型主要分析三个变量：一是收款金额的大小，主要是用于确保额 度监控的准确性，通过计算机预测，得出预测的跨行支付额度。二是交易时间的变 动，主要是用于保证额度监控的及时性，监测不同时期某家银行调整对A银行银 联卡跨行支付额度时的变动情况。三是银联卡所属银行，主要是用于保障额度监控 的完整性，通过梳理不同时间不同合作银行的银联卡跨行支付额度及调整变动情况， 形成监测统计数据。

对成功收款金额和失败收款金额分别进行叠加排序，得出A银行在每家银行 成功收款中的最大金额与失败收款中的最小金额，并预测各家银行对A银行开放 的银联卡额度。预测过程包括：

对最大、最小金额中进行额度试错重复校验，试错重复校验以成功收款最大金 额和失败收款最小失败额的均值为校验依据，不断进行交易检验。校验通过给予设 计相应的程序代码要求：计算得出最大成功额和最小失败额的均值a，在系统环境 中进行交易试错。若交易成功，则均值a与最小失败额继续求均值；若交易失败， 均值a与最大成功额继续求均值。限定重复试错次数，如100次，得出最后的均值 作为监控额度。判断标准为通过计算机试错的均值无限接近于最大成功额和最小失 败额的均值整数，得出最终额度预测结果。

步骤四、信息汇总步骤。

将预测的额度与卡号所属的银行进行匹配，汇总数据预测中所预测的各家银行对A银行开放的银联卡额度，自动生成他行对A银行的银联卡开放额度情况表。 表格内容包括但不限于序号、银行代码、跨行支付额度等指标信息。

步骤五、信息发送步骤。

A银行将步骤四汇总的A银行的银联卡开放额度情况表发送至可视化设备进 行显示；同时，依据A银行与其合作客群连接的往来系统，向合作客群推送他行 对A银行的银联卡开放额度情况表。

步骤六、定期更新步骤。

根据交易数据变动情况，设定监测周期，按照前述步骤更新银联卡开放额度， 定期监测他行对A银行的银联卡开放额度的变动情况。并设定他行对A银行的银 联卡开放额度变动阈值，对超出变化阈值的指标项发出预警。

本发明提供的上述基于大数据挖掘技术设计的银联卡跨行支付额度监测方法 可置于银行监测设备内，如在PC端、移动终端或手持终端等设备，用户可实时查 看额度信息情况。

本发明实施例还提供一种跨行支付额度监测系统，该系统包括：

数据挖掘模块，用于获取A银行某段时间内所有银联卡交易数据，并挖掘该 段时间内A银行通过银联系统向各家行收款的历史数据。

数据处理模块，对数据挖掘模块挖掘的数据进行数据清洗、异常值查找删除、 合并与整合处理，构建源数据库。

数据筛选模块，对源数据库中的数据逐一筛选A银行对各家银行的成功收款 金额、失败收款金额，以及各金额对应的交易时间、银联卡所属银行等字段。

预测模块，对成功收款金额和失败收款金额分别进行叠加排序，分别得出A 银行在各家银行成功收款中的最大金额与失败收款中的最小金额，并通过对最大、 最小金额中进行额度试错重复校验预测各家银行对A银行开放的银联卡额度。

结果输出模块，将预测模块生成的各家银行对A银行开放的银联卡额度与所 属银行匹配后进行汇总，并将汇总的信息通过通讯专线发送至该银行合作客群连接 的往来系统进行可视化显示，或直接通过计算机、移动终端等装置设备加密处理后， 发送至合作客群，提供信息可视化显示。

目标监测模块，与结果输出模块连接，按一定周期银联卡开放额度数据，定期 监测他行对A银行的银联卡开放额度的变动情况，并对超出变化阈值的指标提出 预警。

上述模块各自分别包括计算机、固定处理设备，所列的计算机和固定处理设备 需要支持数据挖掘、数据分析和数据预测功能，支持PC、手持终端、移动设备等， 主要是指支持该技术特性的外部装置。机组之间具有相互连通性，可通过网络或线 路实现有效连通。A银行系统与合作客群系统间采用通讯专线连接模式，联通彼此 并进行数据交互。

再次，本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介 质为非易失性可读存储介质，其内存储有计算机程序，所述计算机程序可被至少一 个处理器所执行，以实现上述跨行支付额度监测方法或系统的操作。

其中，计算机可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如， SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只 读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器 (PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘等。在一些实施例中，计算机可读存储介质可 以是计算机设备的内部存储单元，例如该计算机设备的硬盘或内存。在另一些实施 例中，计算机可读存储介质也可以是计算机设备的外部存储设备，例如该计算机设 备上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card，SMC)，安全数字(Secure Digital，SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。当然，计算机可读存储介质还可以既包括 计算机设备的内部存储单元也包括其外部存储设备。本实施例中，计算机可读存储 介质通常用于存储安装于计算机设备的操作系统和各类应用软件，例如前述用于实 现所述跨行支付额度监测系统方法的计算机程序等。此外，计算机可读存储介质还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。

以上所述，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此， 任何熟悉本技术领域的工作人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效 的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明 的保护范围应以权利要求的保护范围为准。

Claims (10)

1.一种跨行支付额度监测方法，其特征在于，包括下列步骤：

源数据库建立：获取某银行在某段时间内所有银联卡交易数据，挖掘该段时间内该银行通过银联系统向该银行合作客群的各家银行收款的历史数据，对历史数据进行处理，构建源数据库；

数据筛选步骤：对源数据库中的数据逐一筛选某银行对其合作客群的各家银行收的成功收款金额、失败收款金额以及各金额对应的交易时间、银联卡所属银行字段；

数据预测步骤：依据某银行对其合作客群的各家银行收的成功收款金额、交易时间、银联卡所属银行建立监测模型，预测各家银行对该银行开放的银联卡额度；

信息汇总步骤：将预测的额度与卡号所属的银行进行匹配，与数据预测中所预测的各家银行对该银行开放的银联卡额度进行汇总；

信息发送步骤：将汇总的各家银行对该银行开放的银联卡额度、银行信息发送至该银行可视化设备进行显示，并依据该银行与其合作客群连接的往来系统，将汇总信息发送至合作客群；

定期更新步骤：根据交易数据变动情况，设定监测周期，按照前述步骤更新各家银行对该银行开放的银联卡额度，定期监测他行对该银行的银联卡开放额度的变动情况。

2.根据权利要求1所述的跨行支付额度监测方法，其特征在于，源数据库建立过程汇总，对历史数据的处理包括数据清洗处理、异常值查找删除处理、数据合并处理与数据整合处理。

3.根据权利要求1所述的跨行支付额度监测方法，其特征在于，在挖掘历史数据过程中，至少以数据挖掘机器人挖掘、政务平台导入和自行填报中的一种采集方法采集评价目标的行为规律型数据，且经至少一种数据入口提交至银行对应的数据库中。

4.根据权利要求1所述的跨行支付额度监测方法，其特征在于，预测各家银行对该银行开放的银联卡额度的具体内容为：

对某银行对其合作客群的各家银行收的成功收款金额和失败收款金额分别进行叠加排序，获取该银行在各银行成功收款金额中的最大金额与失败收款金额中的最小金额，以成功收款最大金额和失败收款最小失败额的均值为校验依据，对最大、最小金额不断进行额度试错重复交易校验，直至满足交易校验要求，获取满足交易校验要求的数值作为预测监控额度。

5.根据权利要求4所述的跨行支付额度监测方法，其特征在于，所述交易校验要求的具体内容为：

计算成功收款金额中的最大金额和失败收款金额中的最小金额的均值a，在系统环境中进行交易试错，若交易成功，则均值a与失败收款金额中的最小金额继续求均值；若交易失败，均值a与成功收款金额中的最大金额继续求均值，限定重复试错次数，当达到限定重复试错次数，则将获取的最后均值作为预测监控额度。

6.根据权利要求1所述的跨行支付额度监测方法，其特征在于，所述定期更新步骤还包括预警步骤，该步骤设定合作客群的各家银行的银联卡开放额度变动阈值，对超出变化阈值的预测监控额度发出预警。

7.根据权利要求1所述的跨行支付额度监测方法，其特征在于，信息发送步骤中，将汇总的各家银行对该银行开放的银联卡额度、银行信息通过国密算法发送至该银行可视化设备进行显示。

8.一种跨行支付额度监测系统，其特征在于，该系统包括：

数据挖掘模块，获取某银行某段时间内所有银联卡交易数据，并挖掘该段时间内某银行通过银联系统向该银行合作客群的各家银行收款的历史数据；

数据处理模块，对数据挖掘模块挖掘的数据进行数据清洗、异常值查找删除、合并与整合处理，构建源数据库；

数据筛选模块，对源数据库中的数据逐一筛选某银行对其合作客群的各家银行的成功收款金额、失败收款金额，以及各金额对应的交易时间、银联卡所属银行字段；

预测模块，对成功收款金额和失败收款金额分别进行叠加排序，分别获取某银行在其合作客群的各家银行成功收款中的最大金额与失败收款中的最小金额，并通过对最大、最小金额中进行额度试错重复校验预测各家银行对该银行开放的银联卡额度；

结果输出模块，将预测模块生成的各家银行对该银行开放的银联卡额度与所属银行匹配后进行汇总，并将汇总信息发送至该银行与其合作客群连接的往来系统或直接发送至合作客群进行可视化显示；

目标监测模块，按一定周期银联卡开放额度数据，定期监测某银行合作客群的各家银行对该银行的银联卡开放额度的变动情况，并对超出变化阈值的指标提出预警。

9.根据权利要求8所述的跨行支付额度监测系统，其特征在于，所述结果输出模块将汇总信息通过通讯专线发送至该银行合作客群连接的往来系统进行可视化显示，或直接通过计算机、移动终端加密处理后，发送至合作客群，提供信息可视化显示。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质内存储有计算机程序，所述计算机程序可被至少一个处理器所执行，以实现如权利要求1-6中任一项所述的跨行支付额度监测方法的步骤。

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