CN116228431A - 一种异常交易账户确定方法、装置及电子设备 - Google Patents

Abstract

本申请实施例公开了一种异常交易账户确定方法、装置及电子设备，属于金融技术领域，能够解决现有技术中根据交易模式无法准确识别账户是否为配资账户的问题。该方法包括：在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则，异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户，异常交易账户用于指示账户为配资账户；在待识别账户未命中任一异常规则的情况下，确定待识别账户为正常交易账户。

Description

一种异常交易账户确定方法、装置及电子设备

技术领域

本申请涉及金融技术领域，尤其涉及一种异常交易账户确定方法、装置及电子设备。

背景技术

配资指根据配资公司和配资人签订的协议，由配资人首先提供一定的原始资金即保证金，配资公司以保证金作为配资基数，按照一定配资倍数提供资金给配资人进行市场操作，配资人需要缴付约定利率的利息和/或管理费给配资公司。

为了不被监管部门查处，配资公司的经营方式也变得更加隐蔽。现有的较常见的配资模式为一户一借的方式，即配资公司设立一个实体账户，在该实体账户上，同时仅有一个配资人进行交易。如此，一段时间内，该实体账户虽然是配资账户，但与正常交易账户的交易模式区别不大。

因此，对于一户一借的配资模式，现有的根据交易模式无法准确识别账户是否为配资账户。

发明内容

本申请实施例提供了一种异常交易账户确定方法、装置及电子设备，以解决现有技术中根据交易模式无法准确识别账户是否为配资账户的问题。

本申请实施例的第一方面，提供一种异常交易账户确定方法，该方法包括：在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则，异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户，异常交易账户用于指示账户为配资账户；在待识别账户未命中任一异常规则的情况下，确定待识别账户为正常交易账户。

本申请一些实施例中，异常规则包括：目标时段内，账户对应的用户标识中满足第一条件的交易时长的数量大于或者等于数量阈值，目标时段被平均分成多个交易时长，第一条件为在一个交易时长内，用户标识对应的多个账户中不同交易地址的数量大于或者等于地址数量阈值；目标时段内，账户在可疑设备上委托下单的次数大于或者等于委托下单数量阈值，可疑设备为交易时长内，通过可疑设备委托下单的账户的数量大于或者等于账户数量阈值，委托下单包括买入委托下单和卖出委托下单；目标预设时长内，账户中有至少一次资金转出或至少一次资金转入，且买入委托下单次数为0；目标时段内，账户中转出资金的次数大于或者等于转出数量阈值，且转出后账户剩余资金为目标金额整数倍的次数大于或者等于可疑数量阈值；目标预设时长内，账户中余额规整的次数大于或者等于规整数量阈值，且目标预设时长内除包括余额规整的交易时长之外的第一时长大于或者等于时长阈值；目标时段内，账户中入金规整的次数大于或者等于入金规整数量阈值；目标时段内，账户中余额规整的次数大于或者等于余额规整数量阈值；目标时段内，账户的密码被修改的次数大于或者等于修改数量阈值；目标时段内，账户满足目标条件，目标条件包括：账户的密码被修改，账户进行了余额规整，账户在除上次登录的设备之外的其他设备上登录；其中，余额规整为账户中有资金转入或者转出，且资金转入或转出后，账户中剩余的资金为目标金额的整数倍；入金规整为账户中有资金转入，且转入的资金为目标金额的整数倍。

本申请一些实施例中，在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户之后，该方法还包括：输出待识别账户命中的异常规则。

本申请一些实施例中，在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则之前，该方法还包括：获取目标交易信息和目标账户信息；根据目标交易信息和目标账户信息，生成预测样本；将预测样本输入异常交易监测模型，输出目标概率，目标概率大于或者等于异常概率阈值，异常交易监测模型用于预测账户为异常交易账户的概率。

本申请一些实施例中，预测样本包括多个样本；将预测样本输入异常交易监测模型，输出预测结果，包括：将多个样本输入异常交易监测模型，输出多个第一概率，每个样本对应一个第一概率，多个第一概率中，大于或者等于异常概率阈值的第一概率的数量大于或者等于异常数量阈值。

本申请一些实施例中，确定待识别账户为异常交易账户之后，该方法还包括：分析预设时长内的目标交易信息，得到业务指标，业务指标包括待识别账户的交易金额和交易次数；根据业务指标，确定目标参数，目标参数包括以下至少一项：待识别账户的交易频率，转账频率，单笔交易均值，单笔转账均值，交易分散程度；交易分散程度用于指示待识别账户的交易次数；根据目标参数，确定待识别账户的交易风格；输出业务指标和交易风格。

本申请一些实施例中，根据目标参数，确定待识别账户的交易风格，包括：在目标参数在第一范围的情况下，确定交易风格为保守；在目标参数在第二范围的情况下，确定交易风格为普通；在目标参数在第三范围的情况下，确定交易风格为冒进；第一范围内的任一值小于第二范围的任意值，第二范围内的任一值小于第三范围的任意值。

本申请一些实施例中，该方法还包括：显示异常交易监测界面，异常交易监测界面包括登录界面，系统管理界面，历史智查任务界面，异常交易智查界面，登录界面用于用户输入登录信息并登录，系统管理界面用于用户输入预设的配置信息，历史智查任务界面用于显示历史处理多个账户对应的交易信息和账户信息的结果，异常交易智查界面用于显示异常交易账户的信息。

本申请实施例的第二方面，提供一种异常交易账户确定装置，该装置包括：确定模块，用于在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则，异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；该确定模块，还用于在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户，异常交易账户用于指示账户为配资账户；该确定模块，还用于在待识别账户未命中任一异常规则的情况下，确定待识别账户为正常交易账户。

本申请一些实施例中，异常规则包括：目标时段内，账户对应的用户标识中满足第一条件的交易时长的数量大于或者等于数量阈值，目标时段被平均分成多个交易时长，第一条件为在一个交易时长内，用户标识对应的多个账户中不同交易地址的数量大于或者等于地址数量阈值；目标时段内，账户在可疑设备上委托下单的次数大于或者等于委托下单数量阈值，可疑设备为交易时长内，通过可疑设备委托下单的账户的数量大于或者等于账户数量阈值，委托下单包括买入委托下单和卖出委托下单；目标预设时长内，账户中有至少一次资金转出或至少一次资金转入，且买入委托下单次数为0；目标时段内，账户中转出资金的次数大于或者等于转出数量阈值，且转出后账户剩余资金为目标金额整数倍的次数大于或者等于可疑数量阈值；目标预设时长内，账户中余额规整的次数大于或者等于规整数量阈值，且目标预设时长内除包括余额规整的交易时长之外的第一时长大于或者等于时长阈值；目标时段内，账户中入金规整的次数大于或者等于入金规整数量阈值；目标时段内，账户中余额规整的次数大于或者等于余额规整数量阈值；目标时段内，账户的密码被修改的次数大于或者等于修改数量阈值；目标时段内，账户满足目标条件，目标条件包括：账户的密码被修改，账户进行了余额规整，账户在除上次登录的设备之外的其他设备上登录；其中，余额规整为账户中有资金转入或者转出，且资金转入或转出后，账户中剩余的资金为目标金额的整数倍；入金规整为账户中有资金转入，且转入的资金为目标金额的整数倍。

本申请一些实施例中，该装置还包括：输出模块，用于在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户之后，输出待识别账户命中的异常规则。

本申请一些实施例中，该装置还包括：获取模块，生成模块，输入输出模块；该获取模块，用于在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则之前，获取目标交易信息和目标账户信息；该生成模块，用于根据目标交易信息和目标账户信息，生成预测样本；该输入输出模块，用于将预测样本输入异常交易监测模型，输出目标概率，目标概率大于或者等于异常概率阈值，异常交易监测模型用于预测账户为异常交易账户的概率。

本申请一些实施例中，预测样本包括多个样本；该输入输出模块，具体用于将多个样本输入异常交易监测模型，输出多个第一概率，每个样本对应一个第一概率，多个第一概率中，大于或者等于异常概率阈值的第一概率的数量大于或者等于异常数量阈值。

本申请一些实施例中，该装置还包括：分析模块；该分析模块，用于在确定待识别账户为异常交易账户之后，分析预设时长内的目标交易信息，得到业务指标，业务指标包括待识别账户的交易金额和交易次数；该确定模块，还用于根据业务指标，确定目标参数，目标参数包括以下至少一项：待识别账户的交易频率，转账频率，单笔交易均值，单笔转账均值，交易分散程度；交易分散程度用于指示待识别账户的交易次数；该确定模块，还用于根据目标参数，确定待识别账户的交易风格；该输出模块，用于输出业务指标和交易风格。

本申请一些实施例中，该确定模块，具体用于在目标参数在第一范围的情况下，确定交易风格为保守；在目标参数在第二范围的情况下，确定交易风格为普通；在目标参数在第三范围的情况下，确定交易风格为冒进；第一范围内的任一值小于第二范围的任意值，第二范围内的任一值小于第三范围的任意值。

本申请一些实施例中，该装置还包括：显示模块，用于显示异常交易监测界面，异常交易监测界面包括登录界面，系统管理界面，历史智查任务界面，异常交易智查界面，登录界面用于用户输入登录信息并登录，系统管理界面用于用户输入预设的配置信息，历史智查任务界面用于显示历史处理多个账户对应的交易信息和账户信息的结果，异常交易智查界面用于显示异常交易账户的信息。

本申请实施例的第三方面，提供一种电子设备，该电子设备包括处理器、存储器及存储在该存储器上并可在该处理器上运行的程序或指令，该程序或指令被该处理器执行时实现如第一方面所述的异常交易账户确定。方法的步骤。

本申请实施例的第四方面，提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储程序或指令，该程序或指令被处理器执行时实现如第一方面所述的异常交易账户确定方法的步骤。

本申请实施例的第五方面，提供一种计算机程序产品，其中，该计算机程序产品包括计算机程序或指令，当该计算机程序产品在处理器上运行时，使得处理器执行该计算机程序或指令，实现如第一方面所述的异常交易账户确定方法的步骤。

本申请实施例的第六方面，提供了一种芯片，该芯片包括处理器和通信接口，该通信接口和该处理器耦合，该处理器用于运行程序或指令，实现如第一方面所述的异常交易账户确定方法。

本申请实施例提供的技术方案与现有技术相比具有如下优点：

本申请实施例中，在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则，异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户，异常交易账户用于指示账户为配资账户；在待识别账户未命中任一异常规则的情况下，确定待识别账户为正常交易账户。因为异常规则为提取的一户一借配资模式的账户的公共特征，如此，将命中至少一条异常规则的待识别账户确定为异常交易账户，能够更准确地确定出使用一户一借方式进行配资的账户，且根据命中的异常规则，可以确定出待识别账户异常的原因，方便业务人员对待识别账户进行查看和处置。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例和现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为本申请实施例提供的异常交易账户确定方法的流程示意图之一；

图2为本申请实施例提供的异常交易账户确定方法的流程示意图之二；

图3为本申请实施例提供的异常交易账户确定方法的流程示意图之三；

图4为本申请实施例提供的异常交易账户确定方法的流程示意图之四；

图5为本申请实施例提供的异常交易账户监测界面示意图之一；

图6为本申请实施例提供的异常交易账户监测界面示意图之二；

图7为本申请实施例提供的异常交易账户监测界面示意图之三；

图8为本申请实施例提供的异常交易账户监测界面示意图之四；

图9为本申请实施例提供的一种异常交易账户确定装置的结构框图；

图10为本申请实施例提供的一种电子设备的硬件结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚地描述，显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请的说明书和权利要求书中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便本申请的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施，且“第一”、“第二”等所区分的对象通常为一类，并不限定对象的个数，例如第一对象可以是一个，也可以是多个。此外，说明书以及权利要求中“和/或”表示所连接对象的至少其中之一，字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。

本申请实施例提供的异常交易账户确定方法的执行主体可以为电子设备（包括移动电子设备和非移动电子设备），也可以为该电子设备中能够实现该异常交易账户确定方法的功能模块和/或功能实体，具体的可以根据实际使用需求确定，本申请实施例不作限定。

下面结合附图，通过具体的实施例及其应用场景对本申请实施例提供的异常交易账户确定方法进行详细地说明。

如图1所示，本申请实施例提供一种异常交易账户确定方法，下面以执行主体为电子设备为例，对本申请实施例提供的异常交易账户确定方法进行示例性的说明。该方法可以包括下述的步骤101至步骤104。

101、在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则。

其中，异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的。

可以理解，确定待识别账户为疑似异常交易账户的具体过程，可以是人工根据经验，通过待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息中的部分或者全部信息确定的；还可以是基于目标交易信息和目标账户信息，通过异常交易监测模型确定的，本申请实施例不做具体限定。

可以理解，目标交易信息包括待识别账户的所有交易数据；目标账户信息包括待识别账户的账户信息。

示例性地，目标交易信息包括：资金账户余额表、持有表、银证转账明细表、委托明细表，以及成交明细表等；目标账户信息包括：客户信息表、客户-资金账户对应表、客户-股东账户对应表、终端信息表以及股东账户属性表。

可以理解，对于一户一借的配资模式，因其在一段时间内与正常的账户区别不大，很难利用现有的模型准确的识别。因此，统计已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息，分析一户一借配资模式的账户的特征，得到异常规则。

可以理解，异常规则可以是基于大数据分析已确定的一户一借配资模式的账户信息得到的，也可以是基于大数据分析和人工经验得到的。

可选地，异常规则包括：

规则1：目标时段内，账户对应的用户标识满足第一条件的交易时长的数量大于或者等于数量阈值，目标时段被平均分成多个交易时长，第一条件为在一个交易时长内，用户标识对应的多个账户中不同交易地址的数量大于或者等于地址数量阈值；

规则2：目标时段内，账户在可疑设备上委托下单的次数大于或者等于委托下单数量阈值，可疑设备为交易时长内，通过可疑设备委托下单的账户的数量大于或者等于账户数量阈值，委托下单包括买入委托下单和卖出委托下单；

规则3：目标预设时长内，账户中有至少一次资金转出或至少一次资金转入，且买入委托下单次数为0；

规则4：目标时段内，账户中转出资金的次数大于或者等于转出数量阈值，且转出后账户剩余资金为目标金额整数倍的次数大于或者等于可疑数量阈值；

规则5：目标预设时长内，账户中余额规整的次数大于或者等于规整数量阈值，且目标时段内除包括余额规整的交易时长之外的第一时长大于或者等于时长阈值；

规则6：目标时段内，账户中入金规整的次数大于或者等于入金规整数量阈值；

规则7：目标时段内，账户中余额规整的次数大于或者等于余额规整数量阈值；

规则8：目标时段内，账户的密码被修改的次数大于或者等于修改数量阈值；

规则9：目标时段内，账户满足目标条件，目标条件包括：账户的密码被修改，账户进行了余额规整，账户在除上次登录的设备之外的其他设备上登录。

其中，余额规整为账户中有资金转入或者转出，且资金转入或转出后，账户中剩余的资金为目标金额的整数倍；入金规整为账户中有资金转入，且转入的资金为目标金额的整数倍。

可以理解，本申请中所有预设的信息（如目标时段，交易时长，目标预设时长，数量阈值，地址数量阈值，委托下单数量阈值，账户数量阈值，转出数量阈值，可疑数量阈值，规整数量阈值，时长阈值，入金规整数量阈值，余额规整数量阈值，修改数量阈值，目标金额等），均可以是默认值，也可以是用户设置的。

可以理解，目标时段和目标预设时长可以相同也可以不同。

可以理解，一个账户对应一个用户标识，但一个用户标识对应至少一个账户。

示例性地，以目标时段为3个月，交易时长为1天，疑似异常交易账户为账户A，账户A对应的用户标识为身份证号码01为例进行说明：

统计三个月内，身份证号码01在同一交易日，进行交易的不同交易地址的数量大于或者等于3个的天数，若该天数大于或者等于5天，则账户A命中规则1；三个月内，若账户A在可疑设备上委托下单的次数等于或者等于5次，则账户A命中规则2；一个月内，账户A有资金转出和资金转入，但无买入委托下单，则账户A命中规则3；三个月内，账户A中转出资金的次数大于或者等于5次，且资金转出后余额为5000的整数倍的次数大于或者等于2次，则账户A命中规则4；一个月内，账户A中资金转入或者转出后余额为5000的整数倍的次数大于或者等于1次，且一个月内除余额规整的交易时长外的天数大于或者等于25天，则账户A命中规则5；三个月内，账户A中转入资金为5000的整数倍的次数大于或者等于3次，则账户A命中规则6；三个月内，账户A中资金转入或者转出后余额为5000的整数倍的次数大于或者等于3次，则账户A命中规则7；三个月内，账户A的密码被修改的次数大于或者等于5次，则账户A命中规则8；三个月内，账户A修改过密码，且进行了余额规整，且在除上次登录的设备外的其他设备上登录，则账户A命中规则9。

102、在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户。

其中，异常交易账户用于指示账户为配资账户。

可以理解，在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户，如此，可以向相关业务人员推送消息，以使业务人员对待识别账户进行查看和处置。

103、在待识别账户未命中任一异常规则的情况下，确定待识别账户为正常交易账户。

本申请实施例中，在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则，异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户，异常交易账户用于指示账户为配资账户；在待识别账户未命中任一异常规则的情况下，确定待识别账户为正常交易账户。因为异常规则为提取的一户一借配资模式的账户的公共特征，如此，将命中至少一条异常规则的待识别账户确定为异常交易账户，能够更准确地确定出使用一户一借方式进行配资的账户，且根据命中的异常规则，可以确定出待识别账户异常的原因，方便业务人员对待识别账户进行查看和处置。

本申请一些实施例中，结合图1，如图2所示，上述步骤102之后，本申请提供的异常交易账户确定还包括下述步骤104。

104、输出待识别账户命中的异常规则。

可以理解，输出待识别账户命中的异常规则，可以是以文件的形式将待识别账户命中的异常规则保存到文件中，还可以是将待识别账户命中的异常规则显示在供用户查看的界面中。

本申请实施例中，输出待识别账户命中的异常规则，如此，对于命中异常规则的待识别账户，业务人员可以更方便地查看命中的异常规则，进而根据命中的异常规则确定待识别账户异常的原因，进而能更方便地对待识别账户进行查看和处置。

本申请一些实施例中，结合图1，如图3所示，上述步骤102之前，本申请提供的异常交易账户确定还包括下述步骤105至步骤107。

105、获取目标交易信息和目标账户信息。

106、根据目标交易信息和目标账户信息，生成预测样本。

可以理解，一个账户对应一个预测样本。

可以理解，将目标交易信息和目标账户信息进行特征转换，生成预测样本（特征集）。特征变换是指对原始的某个特征通过一定规则或映射得到新特征的方法。

示例性地，对目标交易信息和目标账户信息进行聚合，以及对聚合后数据进行归一化处理得到预测样本。聚合是将多个对象的值合并成一个对象。聚合可以减少需要处理的数据规模；改变分析的粒度（从细尺度到粗尺度）；提高数据的稳定性。

107、将预测样本输入异常交易监测模型，输出目标概率。

其中，目标概率大于或者等于异常概率阈值，异常交易监测模型用于预测账户为异常交易账户的概率。

可以理解，异常交易监测模型用于预测账户为异常交易账户的概率，在输出概率大于或者等于异常概率阈值的情况下，确定账户为疑似异常交易账户；在输出概率小于异常概率阈值的情况下，确定账户为正常交易账户。

可以理解，异常交易监测模型为训练好的模型，具体地训练过程为：获取账户历史原始交易数据，如客户信息表、客户-资金账户对应表、客户-股东账号对应表、终端信息表、股东账户属性表、资金账户余额表、持有表、银证转账明细表、委托明细表，以及成交明细表。对原始交易数据进行特征变换，得到账户的特征集。生成训练样本集，包括正样本和负样本，正样本用于表示不同账户在不同时间段内的交易特征，负样本用于表示同一账户在不同时间段内的交易特征。将训练样本集输入孪生神经网络模型进行训练学习，得到训练好的预测准确率大于或者等于准确率阈值的异常交易监测模型。

可以理解，异常交易监测模型用于预测账户的交易行为不是同一用户使用的概率，该概率值越大，表示该账户不是同一用户使用的可能性更大，进而指示该账户为配资账户的可能性也就越大。

本申请实施例中，获取目标交易信息和目标账户信息；根据目标交易信息和目标账户信息，生成预测样本；将预测样本输入异常交易监测模型，输出目标概率，目标概率大于或者等于异常概率阈值，异常交易监测模型用于预测账户为异常交易账户的概率。如此，在确定待识别账户是否为异常交易账户之前，先通过训练好的异常交易监测模型筛选出疑似异常的账户，再通过异常规则进一步确认待识别账户是否为异常交易账户，经过两次确认，提升了异常交易账户确定的准确性。

本申请一些实施例中，预测样本包括多个样本；上述步骤107具体可以通过下述步骤107a实现。

107a、将多个样本输入异常交易监测模型，输出多个第一概率。

其中，每个样本对应一个第一概率，多个第一概率中，大于或者等于异常概率阈值的第一概率的数量大于或者等于异常数量阈值。

具体地，按银证转账交易时间，将预测样本切分为多个子样本，相邻的两个子样本拼接为一个样本，对于输入异常交易监测模型的每个样本，输出一个第一概率。统计第一概率大于或者等于异常概率阈值的第一概率的数量，若该数量大于或者等于异常数量阈值，则确定该待识别账户为疑似异常交易账户；否则，确定该待识别账户为正常交易账户。

可选地，疑似异常交易账户中，将多个第一概率中，大于或者等于异常概率阈值的第一概率的均值作为该疑似异常交易账户的概率值输出；正常交易账户中，将多个第一概率中，概率值最小的第一概率作为该正常交易账户的概率值输出；如此，可以方便业务人员查看。

本申请实施例中，在确定待识别账户是否为疑似异常交易账户的过程中，将目标账户信息和目标交易信息对应的预测样本细分为多个样本，再将每个样本输入异常交易监测模型，输出每个样本对应的第一概率。如此，预测过程中对样本进行更细致的划分，得到的预测结果也更准确，从而提升了异常交易监测模型的预测准确性。

本申请一些实施例中，结合图1，如图4所示，上述步骤102之后，本申请提供的异常交易账户确定还包括下述步骤108至步骤111。

108、分析预设时长内的目标交易信息，得到业务指标。

其中，业务指标包括待识别账户的交易金额和交易次数。

109、根据业务指标，确定目标参数。

其中，目标参数包括以下至少一项：待识别账户的交易频率，转账频率，单笔交易均值，单笔转账均值，交易分散程度；交易分散程度用于指示待识别账户的交易次数。

110、根据目标参数，确定待识别账户的交易风格。

其中，交易风格用于指示以下至少一项：

111、输出业务指标和交易风格。

可以理解，对于异常交易账户，输出业务指标和交易风格，可以方便业务人员查看和处理。

示例性地，目标交易信息包括成交明细表、银证转账表，根据成交明细表、银证转账表得到三个月内的待识别账户的资金转出总额、资金转入总额、资金转入次数、资金转出次数、股票买入总额、股票卖出总额、股票买入的成交单数、股票卖出的成交单数、成交（买入或卖出）的股票数等业务指标。

可以理解，根据业务指标，确定目标参数，具体地，根据资金转出次数和资金转入次数的和，确定转账频率；根据资金转入总额与资金转出总额的和，与转账频率的比值，确定单笔交易均值；根据股票买入的成交单数与股票卖出的成交单数的和，确定交易频率；根据股票买入总额与股票卖出总额的和，与交易频率的比值，确定单笔交易均值；根据成交的股票数，确定交易分散程度。

本申请实施例中，分析预设时长内的目标交易信息，得到业务指标，业务指标包括待识别账户的交易金额和交易次数；根据业务指标，确定目标参数；根据目标参数，确定待识别账户的交易风格，交易风格用于指示以下至少一项：待识别账户的交易频率，转账频率，单笔交易均值，单笔转账均值，交易分散程度；交易分散程度用于指示待识别账户的交易次数；输出业务指标和交易风格。对于异常交易账户，分析得到异常交易账户的业务指标和交易风格并输出，方便业务人员查看并处理。

本申请一些实施例中，上述步骤110具体可以通过下述步骤110a至步骤110c实现。

110a、在目标参数在第一范围的情况下，确定交易风格为保守。

110b、在目标参数在第二范围的情况下，确定交易风格为普通。

110c、在目标参数在第三范围的情况下，确定交易风格为冒进。

其中，第一范围内的任一值小于第二范围的任意值，第二范围内的任一值小于第三范围的任意值。

可以理解，目标参数不同，对应的第一范围、第二范围和第三范围不同。每个范围可以是预设的，也可以是通过目标算法计算得到的，本申请实施例不做限定。

示例性地，利用分位数划分范围。以目标参数为转账频率为例说明。获取三个月内所有账户中每个账户对应的转账频率，根据各个转账频率，得到三分之一分为数为q1，三分之二分为数为q2，则第一范围为：转账频率小于或者等于q1，第二范围为：转账频率大于q1且小于或者等于q2，第三范围为：转账频率大于q2。对于交易频率，单笔交易均值、单笔转账均值以及交易分散程度对应范围的确定方法，可以参考转账频率的范围划分方法。

需要说明的是，第一范围、第二范围以及第三范围的划分，仅是本申请实施例一种可行的实施方式，并不作为对本申请实施例的限定，将目标参数按照其他范围划分，或者划分为除三个范围之外的其他数量，基于与本申请相似的思想，均在本申请的保护范围内。

本申请实施例中，在目标参数在第一范围的情况下，确定交易风格为保守；在目标参数在第二范围的情况下，确定交易风格为普通；在目标参数在第三范围的情况下，确定交易风格为冒进。如此，可以更直观地确定账户的交易风格。

本申请一些实施例中，该异常交易账户确定方法还包括下述步骤112。

112、显示异常交易监测界面。

其中，异常交易监测界面包括登录界面，系统管理界面，历史智查任务界面，异常交易智查界面，登录界面用于用户输入登录信息并登录，系统管理界面用于用户输入预设的配置信息，历史智查任务界面用于显示历史处理多个账户对应的交易信息和账户信息的结果，异常交易智查界面用于显示异常交易账户的信息。

可选地，本申请实施例提供的异常交易账户确定方法执行主体为服务器，该服务器有对应的前端显示界面，以方便用户登录并查看。

具体地，用户可以通过用户名、密码、验证码（也可以是其他生物识别的方式）的方式在登录界面登录异常交易监测系统；成功登录后，用户可以在系统配置界面设置相应的系统参数，配置完成后，服务器会实时获取各个账户的账户信息和交易信息，并将账户信息和交易信息经过特征转换得到特征集，将特征集输入异常交易监测模型得到疑似异常交易账户列表，对该疑似异常交易账户列表中的各个疑似异常交易账户，确定是否命中异常规则，对于命中异常规则的疑似异常交易账户，根据用户需求显示，用户可以查看命中的规则，从而确定账户异常的原因，对于异常交易账户，还可以输出账户的交易风格等信息。

示例性地，如图5所示，为异常交易监测界面中，包括的异常交易管理界面下的系统配置界面，图中示出了3个月和6个月的异常概率阈值和异常数量阈值的设置，用户可以点击修改控件，将目标时段修改为其他时长，如9个月等，同时也可以修改相应的异常概率阈值和异常数量阈值。新增和删除控件，允许用户新增配置项和删除配置项。系统管理界面包括的营业部管理用于显示营业部列表，包括营业部代码，营业部名称和创建时间等信息，允许新增、删除和修改操作，且允许导入营业部信息相关的文件，以实现批量导入营业部信息；系统管理界面包括的用户管理用于显示用户列表，包括用户登录名，用户真实姓名，所属营业部，用户最近登录时间等信息，允许新增、删除和修改操作，且允许导入用户信息相关的文件，以实现批量导入用户信息。

示例性地，如图6所示，为异常交易监测界面中包括的历史智查任务界面。具体地，设置的查询条件包括监测状态、监测类别和起止时间；监测状态指示运行结果为失败或者成功，监测类别用于指示目标时段的长度，起止时间用于指示目标时段的起始时刻和结束时刻，确定查询条件后，点击查询控件可以筛选出起止时间内所有符合查询条件的账户相关信息列表。列表中的路径可以是账户信息和交易信息的存储地址，也可以是账户信息和交易信息进行特征转换后特征集的存储地址，账户数量指示包括的所有账户的数量，时间用于指示从开始运行到得到结果的起止时刻，阈值为异常概率阈值，监测类别为目标时段；点击查看控件可以查看异常交易监测结果，点击运行，可以基于设置的异常概率阈值重新确定疑似异常的账户，点击删除，删除列表中该行运行任务；点击重置可以重置查询条件，重置后需点击查询展示符合查询条件的结果。如图7所示，为点击查看后显示的界面，可以通过选择需要的概率、账户、营业部筛选得到需要的信息，不填写筛选条件，默认显示所有账户，包括：交易账户概率区间、交易账户概率分布以及异常交易账户列表（表中的概率值为多个样本中概率大于或者等于异常概率阈值的多个第一概率的均值），其中，交易账户概率区间和交易账户概率分布中，正常交易账户的概率为多个第一概率中的最小值，异常交易账户的概率为多个第一概率中，大于或者等于概率阈值的第一概率的均值。点击归因分析，可以查看该异常交易账户命中的规则，如图8所示，显示了账户001命中的规则，以及显示账户001的目标参数和交易风格。

示例性地，异常交易智查界面包括：异常交易账户详情列表，异常交易账户查处，异常交易账户报送。具体地，异常交易账户详情列表中每一条数据是一个账户的智查结果，包含：账户代码，归属营业部， 第一次智查时间，第一次智查概率值，最后一次智查时间，最后一次智查概率值， 概率变化区间，是否已查处，查处时间，查处结果。是否查处是指营业部是否对疑似异常交易账户进行审查，审查结果即查处结果，可以是正常交易账户，或者是异常交易账户。异常交易账户查处，可根据日期进行筛选，展示出符合查询条件的信息，也可重置查询条件，重置后再次查询展示符合查询条件的结果。查询结果是不同营业部的查询情况列表，包含：营业部代码，营业部名称，异常交易账户数量，异常交易查处数量占比，异常交易账户确认数量，异常交易账户确认数量占比。异常交易账户报送界面，提供筛选查询条件，如异常交易账户概率（>=）， 是否已查处，日期，查询后展示出符合条件异常交易账户列表。同时提供导出文件的功能，可以导出符合查询条件的异常交易账户列表。 查询后显示的列表为每一个账户的查询情况，包含：账号代码，归属营业部，第一次智查时间，第一次智查概率值，最后一次智查时间，最后一次智查概率值，概率变化区间，是否已查处，查处时间，查处结果。

本申请实施例中，显示异常交易监测界面，异常交易监测界面包括登录界面，系统管理界面，历史智查任务界面，异常交易智查界面，登录界面用于用户输入登录信息并登录，系统管理界面用于用户输入预设的配置信息，历史智查任务界面用于显示历史处理多个账户对应的交易信息和账户信息的结果，异常交易智查界面用于显示异常交易账户的信息。如此，为用户提供可视化的操作界面，可以方便用户使用，提升用户体验。

图9为本申请实施例示出的一种异常交易账户确定装置的结构框图，如图9所示，包括：确定模块901，用于在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则，异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；该确定模块901，还用于在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户，异常交易账户用于指示账户为配资账户；该确定模块901，还用于在待识别账户未命中任一异常规则的情况下，确定待识别账户为正常交易账户。

本申请一些实施例中，异常规则包括：目标时段内，账户对应的用户标识中满足第一条件的交易时长的数量大于或者等于数量阈值，目标时段被平均分成多个交易时长，第一条件为在一个交易时长内，用户标识对应的多个账户中不同交易地址的数量大于或者等于地址数量阈值；目标时段内，账户在可疑设备上委托下单的次数大于或者等于委托下单数量阈值，可疑设备为交易时长内，通过可疑设备委托下单的账户的数量大于或者等于账户数量阈值，委托下单包括买入委托下单和卖出委托下单；目标预设时长内，账户中有至少一次资金转出或至少一次资金转入，且买入委托下单次数为0；目标时段内，账户中转出资金的次数大于或者等于转出数量阈值，且转出后账户剩余资金为目标金额整数倍的次数大于或者等于可疑数量阈值；目标预设时长内，账户中余额规整的次数大于或者等于规整数量阈值，且目标预设时长内除包括余额规整的交易时长之外的第一时长大于或者等于时长阈值；目标时段内，账户中入金规整的次数大于或者等于入金规整数量阈值；目标时段内，账户中余额规整的次数大于或者等于余额规整数量阈值；目标时段内，账户的密码被修改的次数大于或者等于修改数量阈值；目标时段内，账户满足目标条件，目标条件包括：账户的密码被修改，账户进行了余额规整，账户在除上次登录的设备之外的其他设备上登录；其中，余额规整为账户中有资金转入或者转出，且资金转入或转出后，账户中剩余的资金为目标金额的整数倍；入金规整为账户中有资金转入，且转入的资金为目标金额的整数倍。

本申请一些实施例中，该装置还包括：输入输出模块902，用于在待识别账户命中至少一条异常规则的情况下，确定待识别账户为异常交易账户之后，输出待识别账户命中的异常规则。

本申请一些实施例中，该装置还包括：获取模块903，生成模块904；该获取模块903，用于在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定待识别账户是否命中异常规则之前，获取目标交易信息和目标账户信息；该生成模块904，用于根据目标交易信息和目标账户信息，生成预测样本；该输入输出模块902，用于将预测样本输入异常交易监测模型，输出目标概率，目标概率大于或者等于异常概率阈值，异常交易监测模型用于预测账户为异常交易账户的概率。

本申请一些实施例中，预测样本包括多个样本；该输入输出模块902，具体用于将多个样本输入异常交易监测模型，输出多个第一概率，每个样本对应一个第一概率，多个第一概率中，大于或者等于异常概率阈值的第一概率的数量大于或者等于异常数量阈值。

本申请一些实施例中，该装置还包括：分析模块905；该分析模块905，用于在确定待识别账户为异常交易账户之后，分析预设时长内的目标交易信息，得到业务指标，业务指标包括待识别账户的交易金额和交易次数；该确定模块901，还用于根据业务指标，确定目标参数，目标参数包括以下至少一项：待识别账户的交易频率，转账频率，单笔交易均值，单笔转账均值，交易分散程度；交易分散程度用于指示待识别账户的交易次数；该确定模块901，还用于根据目标参数，确定待识别账户的交易风格；该输出模块902，用于输出业务指标和交易风格。

本申请一些实施例中，该确定模块901，具体用于在目标参数在第一范围的情况下，确定交易风格为保守；在目标参数在第二范围的情况下，确定交易风格为普通；在目标参数在第三范围的情况下，确定交易风格为冒进；第一范围内的任一值小于第二范围的任意值，第二范围内的任一值小于第三范围的任意值。

本申请一些实施例中，该装置还包括：显示模块906，用于显示异常交易监测界面，异常交易监测界面包括登录界面，系统管理界面，历史智查任务界面，异常交易智查界面，登录界面用于用户输入登录信息并登录，系统管理界面用于用户输入预设的配置信息，历史智查任务界面用于显示历史处理多个账户对应的交易信息和账户信息的结果，异常交易智查界面用于显示异常交易账户的信息。

需要说明的是：如图9所示，异常交易账户确定装置中一定包括的模块用实线框示意，如确定模块901；异常交易账户确定装置中可以包括也可以不包括的模块用虚线框示意，如输入输出模块902，获取模块903，生成模块904，分析模块905，显示模块906。

需要说明的是，上述异常交易账户确定装置可以为本申请上述方法实施例中的电子设备，也可以是该电子设备中能够实现该装置实施例功能的功能模块和/或功能实体，本申请实施例不做限定。

本申请实施例还提供一种电子设备，该电子设备可以包括：处理器1001，存储器1002以及存储在存储器1002上并可在处理器1001上运行的程序或指令，该程序或指令被处理器1001执行时可以实现上述方法实施例提供的异常交易账户确定方法的各个过程，且能达到相同的技术效果，为避免重复，这里不再赘述。

本申请实施例提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储程序或指令，该程序或指令被处理器执行时实现上述方法实施例提供的异常交易账户确定方法的各个过程，且能达到相同的技术效果，为避免重复，这里不再赘述。

本申请实施例还提供一种计算机程序产品，其中，该计算机程序产品包括计算机程序或指令，当该计算机程序产品在处理器上运行时，使得处理器执行该计算机程序或指令，实现上述方法实施例提供的异常交易账户确定方法的各个过程，且能达到相同的技术效果，为避免重复，这里不再赘述。

本申请实施例另提供了一种芯片，所述芯片包括处理器和通信接口，所述通信接口和所述处理器耦合，所述处理器用于运行程序或指令，实现上述异常交易账户确定方法实施例的各个过程，且能达到相同的技术效果，为避免重复，这里不再赘述。

应理解，本申请实施例提到的芯片还可以称为系统级芯片、系统芯片、芯片系统或片上系统芯片等。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置，服务器和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备（可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等）执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器（ROM，Read-OnlyMemory）、随机存取存储器（RAM，Random Access Memory）、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，以上实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (10)

1.一种异常交易账户确定方法，其特征在于，所述方法包括：

在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据所述待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定所述待识别账户是否命中异常规则，所述异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；

在所述待识别账户命中至少一条所述异常规则的情况下，确定所述待识别账户为异常交易账户，所述异常交易账户用于指示所述账户为配资账户；

在所述待识别账户未命中任一所述异常规则的情况下，确定所述待识别账户为正常交易账户。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述异常规则包括：

目标时段内，账户对应的用户标识中满足第一条件的交易时长的数量大于或者等于数量阈值，所述目标时段被平均分成多个交易时长，所述第一条件为在一个交易时长内，所述用户标识对应的多个账户中不同交易地址的数量大于或者等于地址数量阈值；

所述目标时段内，账户在可疑设备上委托下单的次数大于或者等于委托下单数量阈值，所述可疑设备为所述交易时长内，通过所述可疑设备委托下单的账户的数量大于或者等于账户数量阈值，所述委托下单包括买入委托下单和卖出委托下单；

目标预设时长内，账户中有至少一次资金转出或至少一次资金转入，且买入委托下单次数为0；

所述目标时段内，账户中转出资金的次数大于或者等于转出数量阈值，且转出后账户剩余资金为目标金额整数倍的次数大于或者等于可疑数量阈值；

所述目标预设时长内，账户中余额规整的次数大于或者等于规整数量阈值，且所述目标预设时长内除包括所述余额规整的所述交易时长之外的第一时长大于或者等于时长阈值；

所述目标时段内，账户中入金规整的次数大于或者等于入金规整数量阈值；

所述目标时段内，账户中所述余额规整的次数大于或者等于余额规整数量阈值；

所述目标时段内，账户的密码被修改的次数大于或者等于修改数量阈值；

所述目标时段内，账户满足目标条件，所述目标条件包括：账户的密码被修改，账户进行了余额规整，账户在除上次登录的设备之外的其他设备上登录；

其中，所述余额规整为账户中有资金转入或者转出，且资金转入或转出后，账户中剩余的资金为所述目标金额的整数倍；所述入金规整为账户中有资金转入，且转入的资金为所述目标金额的整数倍。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在所述待识别账户命中至少一条所述异常规则的情况下，确定所述待识别账户为异常交易账户之后，所述方法还包括：

输出所述待识别账户命中的所述异常规则。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据所述待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定所述待识别账户是否命中异常规则之前，所述方法还包括：

获取所述目标交易信息和所述目标账户信息；

根据所述目标交易信息和所述目标账户信息，生成预测样本；

将所述预测样本输入异常交易监测模型，输出目标概率，所述目标概率大于或者等于异常概率阈值，所述异常交易监测模型用于预测账户为异常交易账户的概率。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述预测样本包括多个样本；所述将所述预测样本输入异常交易监测模型，输出预测结果，包括：

将所述多个样本输入所述异常交易监测模型，输出多个第一概率，每个样本对应一个第一概率，所述多个第一概率中，大于或者等于所述异常概率阈值的第一概率的数量大于或者等于异常数量阈值。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述待识别账户为异常交易账户之后，所述方法还包括：

分析预设时长内的所述目标交易信息，得到业务指标，所述业务指标包括所述待识别账户的交易金额和交易次数；

根据所述业务指标，确定目标参数，所述目标参数包括以下至少一项：所述待识别账户的交易频率，转账频率，单笔交易均值，单笔转账均值，交易分散程度；所述交易分散程度用于指示所述待识别账户的交易次数；

根据所述目标参数，确定所述待识别账户的交易风格；

输出所述业务指标和所述交易风格。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述根据所述目标参数，确定所述待识别账户的交易风格，包括：

在所述目标参数在第一范围的情况下，确定所述交易风格为保守；

在所述目标参数在第二范围的情况下，确定所述交易风格为普通；

在所述目标参数在第三范围的情况下，确定所述交易风格为冒进；

所述第一范围内的任一值小于所述第二范围的任意值，所述第二范围内的任一值小于所述第三范围的任意值。

8.根据权利要求1至7任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

显示异常交易监测界面，所述异常交易监测界面包括登录界面，系统管理界面，历史智查任务界面，异常交易智查界面，所述登录界面用于用户输入登录信息并登录，所述系统管理界面用于用户输入预设的配置信息，所述历史智查任务界面用于显示历史处理多个账户对应的交易信息和账户信息的结果，所述异常交易智查界面用于显示异常交易账户的信息。

9.一种异常交易账户确定装置，其特征在于，所述装置包括：

确定模块，用于在待识别账户为疑似异常交易账户的情况下，根据所述待识别账户对应的目标交易信息和目标账户信息，确定所述待识别账户是否命中异常规则，所述异常规则为基于已确定的一户一借配资模式的账户对应的账户信息和交易信息得到的；

所述确定模块，还用于在所述待识别账户命中至少一条所述异常规则的情况下，确定所述待识别账户为异常交易账户，所述异常交易账户用于指示所述账户为配资账户；

所述确定模块，还用于在所述待识别账户未命中任一所述异常规则的情况下，确定所述待识别账户为正常交易账户。

10.一种电子设备，其特征在于，包括处理器，存储器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的程序或指令，所述程序或指令被所述处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的异常交易账户确定方法。

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