CN112037049A - 银行卡收费方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种银行卡收费方法及装置，涉及数据处理技术领域，该方法包括：获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数；收到交易报文时，根据交易报文确定交易要素信息；根据交易要素信息和场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在收费场景下的累计笔数和累计金额；根据累计笔数、累计金额、笔数比例参数和金额比例参数确定收费比例；根据收费比例和收费场景对应的收费金额对目标账户收费。本发明可以参数化支持无限制增加收费笔数分层和收费金额分层，同时能够灵活匹配多维度收费场景，降低系统运行风险，满足差异化分层收费，提升客户体验。

Description

银行卡收费方法及装置

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，尤其是涉及一种银行卡收费方法及装置。

背景技术

现有银行卡支付收费方案涉及的层面比较单一，比如，ATM(Automatic TellerMachine，自动取款机)机上每月前几笔免收手续费或者取款满足一定金额收费有优惠折扣，如果需要增加多个层次，比如修改为：ATM机上每月前2笔手续费优惠50％，每月第3-5笔手续费优惠75％，每月第6笔以后免收手续费，则需要频繁修改程序，不利于系统的稳定运行。

发明内容

本发明提供了一种银行卡收费方法及装置，可以支持无限制增加收费分层，降低系统运行风险，提升客户体验。

第一方面，本发明实施例提供了一种银行卡收费方法，该方法包括：获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数；收到交易报文时，根据所述交易报文确定交易要素信息；根据所述交易要素信息和所述场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在所述收费场景下的累计笔数和累计金额；根据所述累计笔数、所述累计金额、所述笔数比例参数和所述金额比例参数确定收费比例；根据所述收费比例和所述收费场景对应的收费金额对所述目标账户收费。

第二方面，本发明实施例还提供一种银行卡收费装置，该装置包括：获取模块，用于获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数；报文处理模块，用于收到交易报文时，根据所述交易报文确定交易要素信息；累计模块，用于根据所述交易要素信息和所述场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在所述收费场景下的累计笔数和累计金额；费用分层模块，用于根据所述累计笔数、所述累计金额、所述笔数比例参数和所述金额比例参数确定收费比例；收费模块，用于根据所述收费比例和所述收费场景对应的收费金额对所述目标账户收费。

第三方面，本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述银行卡收费方法。

第四方面，本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述银行卡收费方法的计算机程序。

本发明实施例带来了以下有益效果：本发明实施例提供了一种银行卡收费方案，该方案首先获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数，在收到交易报文时，根据交易报文确定交易要素信息，之后，根据交易要素信息和场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在收费场景下的累计笔数和累计金额，根据累计笔数、累计金额、笔数比例参数和金额比例参数确定收费比例，最后，根据收费比例和收费场景对应的收费金额对目标账户收费。本发明实施例可以参数化支持无限制增加收费笔数分层和收费金额分层，同时能够灵活匹配多维度收费场景，降低系统运行风险，满足差异化分层收费，提升客户体验。

本发明的其他特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解。本发明的目的和其他优点在说明书、权利要求书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。

为使本发明的上述目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附附图，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施方式，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的银行卡收费方法流程图；

图2为本发明实施例提供的参数维护步骤示意图；

图3为本发明实施例提供的银行卡收费方法执行步骤示意图；

图4为本发明实施例提供的一种银行卡收费装置结构框图；

图5为本发明实施例提供的另一种银行卡收费装置结构框图；

图6为本发明实施例提供的计算机设备结构框图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

随着银行金融体制改革的不断深入，提升银行服务质量和服务水平，从而使银行的服务能够满足不同层次客户的需求，在获得客户认可的同时又能够为银行获得应有的利益，是银行业所追求的共同目标。

目前，银行卡支付收费场景单一，以往的银行卡收费只能粗略针对消费或者取款交易收取一定的费用，但随着金融支付场景的日趋复杂化，单一场景的银行卡收费已经无法适应金融市场的要求，比如银行针不同区域的银联ATM机上取款分别进行收费定价，针对这种复杂多变的收费场景，现有的定价机制则也无法通过参数化管理的方式实现。

现有银行卡支付收费业务中，收费维度单一且收费层次固定，只能针对单一的取款或者消费交易类型收费，无法完成多种卡组网络、交易渠道、交易区域、收单行号及商户类型等多种维度组合的按收费笔数或者收费金额分层的灵活收费方式，无法满足客户差异化分层收费。

基于此，本发明实施例提供的一种银行卡收费方法及装置，该方法支持参数化、无限制增加收费笔数分层和收费金额分层，降低系统运行风险，满足差异化分层收费，提升客户体验；同时，满足银行卡收费维度的多元化，能够灵活应对金融支付场景的日趋复杂化。

为便于对本实施例进行理解，首先对本发明实施例所公开的一种银行卡收费方法进行详细介绍。

本发明实施例提供了一种银行卡收费方法，参见图1所示的一种银行卡收费方法流程图，该方法包括以下步骤：

步骤S102，获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数。

在本发明实施例中，笔数比例参数用于确定银行卡不同的消费笔数对应的收费比例。金额比例参数用于确定银行卡不同的消费金额对应的收费比例。场景金额参数用于确定不同场景中包括的交易信息，场景金额参数还用于确定银行卡在不同的消费场景下对应的收费金额。

步骤S104，收到交易报文时，根据交易报文确定交易要素信息。

在本发明实施例中，对不同卡组网络规范的报文进行差异化处理，形成统一的银行卡支付标准报文，将该支付标准报文作为交易报文。收到交易报文时，从报文中提取交易要素信息，该交易要素信息可以包括不同类别的数据，用于确定交易的基本信息。

步骤S106，根据交易要素信息和场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在收费场景下的累计笔数和累计金额。

在本发明实施例中，根据交易要素信息确定了交易的基本信息之后，可以基于这些基本信息在场景金额参数描述的场景中筛选出收费场景。收费场景用于描述交易所在的区域、所采用的网络、交易金额、交易方式以及涉及的交易方等信息。在确定了收费场景后，可以计算目标账户在该消费场景下的次数和金额信息，得到累计笔数和累计金额。

步骤S108，根据累计笔数、累计金额、笔数比例参数和金额比例参数确定收费比例。

在本发明实施例中，得到累计笔数和累计金额后，根据笔数比例参数和金额比例参数可以对累计笔数和累计金额进行分级别处理，以确定收费比例。

步骤S110，根据收费比例和收费场景对应的收费金额对目标账户收费。

在本发明实施例中，在确定了收费场景之后，根据场景金额参数可以确定该收费场景对应的收费金额。例如，场景金额参数确定的收费场景1对应的收费金额为500元，收费场景2对应的收费金额为200元，则当收费场景为收费场景1时，确定收费金额为500元。在确定了收费比例和收费金额后，将该收费比例与收费金额相乘，即可得到最终应收金额，根据该最终应收金额对目标账户收费。

需要说明的是，若收费场景未在场景金额参数确定的范围内，则可以指定该收费场景对应的收费金额，例如，指定收费金额为0元，指定值可以根据实际需求进行设置，本发明实施例对此不作具体规定。

本发明实施例提供了一种银行卡收费方案，该方案首先获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数，在收到交易报文时，根据交易报文确定交易要素信息，之后，根据交易要素信息和场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在收费场景下的累计笔数和累计金额，根据累计笔数、累计金额、笔数比例参数和金额比例参数确定收费比例，最后，根据收费比例和收费场景对应的收费金额对目标账户收费。本发明实施例可以参数化支持无限制增加收费笔数分层和收费金额分层，同时能够灵活匹配多维度收费场景，降低系统运行风险，满足差异化分层收费，提升客户体验。

为了便于得到更合理的收费比例，根据累计笔数、累计金额、笔数比例参数和金额比例参数确定收费比例，可以按照如下步骤执行：

根据笔数比例参数和累计笔数确定笔数分层比例；根据金额比例参数和累计金额确定金额分层比例；根据笔数分层比例和金额分层比例确定收费比例。

在本发明实施例中，例如，根据若笔数比例参数确定在实际笔数超过A时，则收费比例为a；实际笔数超过B时，则收费比例为b；实际笔数大于A小于B时，收费比例为c，则通过对比累计笔数和笔数比例参数中的实际笔数之间的大小确定笔数分层比例。按照同样的方法确定金额分层比例，之后，按照预先设置的规则，例如，在金额分层比例和笔数分层比例中取值较小的作为收费比例，则将金额分层比例和笔数分层比例的值进行比较，即可得到收费比例。

需要说明的是，若累计笔数未在笔数比例参数确定的范围内，则可以指定收费比例，例如，指定收费比例为100％。指定值可以根据实际需求进行设置，本发明实施例对此不作具体规定。对于累计金额也是如此，本发明实施例在此不再赘述。

考虑到为了得到更合理的收费场景，根据交易要素信息和场景金额参数确定收费场景，可以按照如下步骤执行：

计算交易要素信息与场景金额参数确定的场景的匹配程度值；根据匹配程度值和预设匹配条件确定收费场景。

在本发明实施例中，在获得交易报文中的交易要素信息后，计算该交易要素信息与场景金额参数确定的场景的相似情况，得到匹配程度值，根据预设匹配条件在多个场景中选择匹配程度较高的场景作为收费场景。

需要说明的是预设匹配条件可以根据实际需求进行设置，本发明实施例对此不作具体限定。

考虑到满足预设匹配条件的场景可能存在多个，根据匹配程度值和预设匹配条件确定收费场景，可以按照如下步骤执行：

若存在一个匹配程度值满足预设条件，则将匹配程度值确定的场景作为收费场景；若存在多个匹配程度值满足预设匹配条件，则根据场景金额参数确定每个场景的优先级，并根据优先级确定收费场景。

在本发明实施例中，可以利用场景金额参数确定场景的优先级，例如，可以预先利用场景金额参数描述收费场景涉及的维度，将维度较多的收费场景优先级级别设置得较高，根据场景金额参数确定了优先级之后，在多个满足预设匹配条件的匹配程度值对应的场景中，选择涉及维度最多的场景，作为收费场景。

为了提升该方法的适用范围，满足客户差异化分层收费以及降低系统运行风险，获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数之前，还可以执行如下步骤：

增加、修改或删除笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数。

在本发明实施例中，参见图2所示的参数维护步骤示意图，需要相关人员熟练掌握银行卡支付业务的各种收费场景，通过场景提炼出收费维度加以参数配置实现，进行交易笔数和金额分层收费的参数化模型建立，进而通过增加、修改或删除配置好的笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数，使该方法能够满足不同客户需求，降低频繁修改程序导致的系统运行风险。

考虑到为了得到更准确的最终应收金额，需要保证收费场景的准确性，因此，交易要素信息至少包括：交易码数据、交易渠道数据、交易网络数据、交易区域数据、交易货币数据、收单行号数据和商户类型数据。

在本发明实施例中，交易码数据、交易渠道数据、交易网络数据、交易区域数据、交易货币数据、收单行号数据和商户类型数据等多种维度确定收费场景，进而保证最终应收金额的准确度。

该方法也可以按照银行卡收费系统进行实施，该系统可包括参数维护、交易报文处理、交易限额累计、费用分层匹配和费用金额计算5大功能模块，其中，各模块负责功能如下：交易报文处理模块，根据银行卡支付报文信息，提取并加工收费要素，映射成交易系统可识别的维度，如卡组网络、交易渠道和交易区域等；交易限额累计模块，根据交易报文处理模块提炼的维度要素，按卡号进行交易次数和交易金额的累计；费用分层匹配模块，根据累计的交易金额和次数，按产品类型匹配收费层次，获取所在收费层次的收费比例；费用金额计算模块，根据交易报文处理模块提炼的维度要素，匹配应收收费金额，将应收收费金额乘以收费比例得到实际收费金额。参见图3所示的银行卡收费方法执行步骤示意图，具体地，各模块可按照如下内容协同执行该方法。

参数维护模块：实现本方案参数管理功能，参数化设置银行卡分层笔数和分层金额及每层区间对应的收费比例，参数化设置多维度收费场景对应的收费金额，服务于费用分层和费用金额计算模块的协作运转。

交易报文处理模块：对接不同卡组网络规范的报文进行差异化处理，形成统一的银行卡支付标准报文，从报文中提炼转换出交易码、交易渠道、交易网络、交易区域、交易货币、收单行号、商户类型要素信息，传递给后续模块使用；

交易限额累计模块：接收交易报文处理模块传递的交易码、交易渠道、交易网络、交易区域、交易货币、收单行号、商户类型要素信息，确立收费场景，累计银行卡在该收费场景下的次数和金额信息，传入到费用分层模块；

费用分层匹配模块：接收交易限额累计模块传递的卡号、累计次数和累计金额信息，查询该卡号产品层下的所有费用分层信息，首先，将累计次数匹配笔数分层，获取笔数收费比例，如果没有命中，则判定收费比例为100％，然后将累计金额匹配金额分层，获取金额收费比例，最终两种收费比例取其最优后传入费用金额计算模块。

费用金额计算模块：接收交易报文处理模块传递的交易码、交易渠道、交易网络、交易区域、交易货币、收单行号、商户类型要素信息，首先，通过多种维度确立收费场景，在相同交易码的情况下，如果存在多种收费场景，系统会优先匹配收费维度最多的场景；然后，查询唯一命中的收费场景对应的收费金额，将收费金额和费用分层模块传入的收费比例相乘，得到最终的收费金额，假如无法匹配到收费场景，系统按照收费金额为0处理。

本发明实施例提供了一种银行卡收费方法及装置，该方法包括多维度银行卡灵活分层收费基于交易报文处理、交易限额累计、费用分层匹配和费用金额计算一整套相互依赖的费用计算流程，业务领域清晰明确；参数化支持无限制增加收费笔数分层和收费金额分层，同时能够灵活匹配多维度收费场景。

本发明实施例中还提供了一种银行卡收费装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与银行卡收费方法相似，因此该装置的实施可以参见银行卡收费方法的实施，重复之处不再赘述。参见图4所示的一种银行卡收费装置结构框图，该装置包括：

获取模块71，用于获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数；报文处理模块72，用于收到交易报文时，根据交易报文确定交易要素信息；累计模块73，用于根据交易要素信息和场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在收费场景下的累计笔数和累计金额；费用分层模块74，用于根据累计笔数、累计金额、笔数比例参数和金额比例参数确定收费比例；收费模块75，用于根据收费比例和收费场景对应的收费金额对目标账户收费。

在一个实施例中，费用分层模块，具体用于：根据笔数比例参数和累计笔数确定笔数分层比例；根据金额比例参数和累计金额确定金额分层比例；根据笔数分层比例和金额分层比例确定收费比例。

在一个实施例中，累计模块，具体用于：计算交易要素信息与场景金额参数确定的场景的匹配程度值；根据匹配程度值和预设匹配条件确定收费场景。

在一个实施例中，累计模块，具体用于：若存在一个匹配程度值满足预设条件，则将匹配程度值确定的场景作为收费场景；若存在多个匹配程度值满足预设匹配条件，则根据场景金额参数确定每个场景的优先级，并根据优先级确定收费场景。

在一个实施例中，参见图5所示的另一种银行卡收费装置结构框图，该装置还包括参数维护模块76，用于：增加、修改或删除笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数。

在一个实施例中，交易要素信息至少包括：交易码数据、交易渠道数据、交易网络数据、交易区域数据、交易货币数据、收单行号数据和商户类型数据。

本发明实施例还提供一种计算机设备，参见图6所示的计算机设备结构示意框图，该计算机设备包括存储器81、处理器82及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述任一种银行卡收费方法的步骤。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的计算机设备的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行上述任一种银行卡收费方法的计算机程序。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

最后应说明的是：以上所述实施例，仅为本发明的具体实施方式，用以说明本发明的技术方案，而非对其限制，本发明的保护范围并不局限于此，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改或可轻易想到变化，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改、变化或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的精神和范围，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。

Claims (14)

1.一种银行卡收费方法，其特征在于，包括：

获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数；

收到交易报文时，根据所述交易报文确定交易要素信息；

根据所述交易要素信息和所述场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在所述收费场景下的累计笔数和累计金额；

根据所述累计笔数、所述累计金额、所述笔数比例参数和所述金额比例参数确定收费比例；

根据所述收费比例和所述收费场景对应的收费金额对所述目标账户收费。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述累计笔数、所述累计金额、所述笔数比例参数和所述金额比例参数确定收费比例，包括：

根据所述笔数比例参数和所述累计笔数确定笔数分层比例；

根据所述金额比例参数和所述累计金额确定金额分层比例；

根据所述笔数分层比例和所述金额分层比例确定收费比例。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述交易要素信息和所述场景金额参数确定收费场景，包括：

计算所述交易要素信息与所述场景金额参数确定的场景的匹配程度值；

根据所述匹配程度值和预设匹配条件确定收费场景。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述匹配程度值和预设匹配条件确定收费场景，包括：

若存在一个匹配程度值满足预设条件，则将所述匹配程度值确定的场景作为收费场景；

若存在多个所述匹配程度值满足预设匹配条件，则根据所述场景金额参数确定每个场景的优先级，并根据所述优先级确定收费场景。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数之前，还包括：

增加、修改或删除笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数。

6.根据权利要求1-5任一项所述的方法，其特征在于，所述交易要素信息至少包括：交易码数据、交易渠道数据、交易网络数据、交易区域数据、交易货币数据、收单行号数据和商户类型数据。

7.一种银行卡收费装置，其特征在于，包括：

获取模块，用于获取笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数；

报文处理模块，用于收到交易报文时，根据所述交易报文确定交易要素信息；

累计模块，用于根据所述交易要素信息和所述场景金额参数确定收费场景，并计算目标账户在所述收费场景下的累计笔数和累计金额；

费用分层模块，用于根据所述累计笔数、所述累计金额、所述笔数比例参数和所述金额比例参数确定收费比例；

收费模块，用于根据所述收费比例和所述收费场景对应的收费金额对所述目标账户收费。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述费用分层模块，具体用于：

根据所述笔数比例参数和所述累计笔数确定笔数分层比例；

根据所述金额比例参数和所述累计金额确定金额分层比例；

根据所述笔数分层比例和所述金额分层比例确定收费比例。

9.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述累计模块，具体用于：

计算所述交易要素信息与所述场景金额参数确定的场景的匹配程度值；

根据所述匹配程度值和预设匹配条件确定收费场景。

10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述累计模块，还用于：

若存在一个匹配程度值满足预设条件，则将所述匹配程度值确定的场景作为收费场景；

若存在多个所述匹配程度值满足预设匹配条件，则根据所述场景金额参数确定每个场景的优先级，并根据所述优先级确定收费场景。

11.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，还包括参数维护模块，用于：

增加、修改或删除笔数比例参数、金额比例参数和场景金额参数。

12.根据权利要求7-11任一项所述的装置，其特征在于，所述交易要素信息至少包括：交易码数据、交易渠道数据、交易网络数据、交易区域数据、交易货币数据、收单行号数据和商户类型数据。

13.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一所述方法。

14.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至6任一所述方法的计算机程序。

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