CN111882323B

CN111882323B - 基于云服务租赁的用户融资风险控制方法及装置

Info

Publication number: CN111882323B
Application number: CN202010707734.9A
Authority: CN
Inventors: 胡伟江; 李路; 王一洲; 杨爱挺
Original assignee: Industrial and Commercial Bank of China Ltd ICBC
Current assignee: Industrial and Commercial Bank of China Ltd ICBC
Priority date: 2020-07-21
Filing date: 2020-07-21
Publication date: 2023-08-15
Anticipated expiration: 2040-07-21
Also published as: CN111882323A

Abstract

本申请实施例提供一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法及装置，方法包括：获取用户的云服务租赁订单信息，根据所述云服务租赁订单信息确定对应的云服务使用信息；根据所述云服务使用信息、所述云服务租赁订单信息以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额；根据所述申请融资金额和所述可融资金额的数值比较结果，确定所述用户的融资准入方式，并根据所述融资准入方式执行对应的放款操作和贷后监管操作；本申请能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

Description

基于云服务租赁的用户融资风险控制方法及装置

技术领域

本申请涉及数据处理领域，具体涉及一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法及装置。

背景技术

随着云技术的日益成熟，越来越多的小微企业存在云服务租赁的资金需求，很多商业银行都针对在云平台在线购买云服务的小微企业客户，提供基于云服务租赁数据为其提供的小额信用贷款。此时，小微企业的客户准入管理是银行机构进行风险控制的第一道门槛，从源头上控制金融业务风险。

发明人发现，现有技术中客户准入一般由客户经理进行背景调查，基于云服务租赁数据，同时结合实体客户的经营数据、贸易背景、人行征信、外部欺诈信息、逾期不良信息等进行排查和评估，整个背景调查过程费时费力，同时准入结果受客户经理主观因素影响较大，往往难以进行有效的金融风险控制。

发明内容

针对现有技术中的问题，本申请提供一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法及装置，能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

为了解决上述问题中的至少一个，本申请提供以下技术方案：

第一方面，本申请提供一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法，包括：

获取用户的云服务租赁订单信息，根据所述云服务租赁订单信息确定对应的云服务使用信息；

根据所述云服务使用信息、所述云服务租赁订单信息以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额；

根据所述申请融资金额和所述可融资金额的数值比较结果，确定所述用户的融资准入方式，并根据所述融资准入方式执行对应的放款操作和贷后监管操作。

进一步地，所述云服务使用信息包括云服务在设定时间周期内的数据流量和性能负载量，所述云服务租赁订单信息包括服务生效日期、服务截止日期以及服务订单金额，所述根据所述云服务使用信息、所述云服务租赁订单信息以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额，包括：

根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数；

根据所述服务生效日期和所述服务截止日期，确定服务剩余可用时间；

根据所述融资浮动控制参数、所述服务剩余可用时间、所述服务订单金额以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额。

进一步地，所述性能负载量包括处理器平均负载量、内存平均负载量以及硬盘平均负载量，所述根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数，包括：

判断所述数据流量是否超过预设云服务数据流量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第一百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数；

判断所述处理器平均负载量是否超过预设云服务处理器平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第二百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数；

判断所述内存平均负载量是否超过预设云服务内存平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第三百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数；

判断所述硬盘平均负载量是否超过预设云服务硬盘平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第四百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

进一步地，在所述进行融资风险评估之前，包括：

判断所述用户的用户资质信息、已有融资信息、云服务租赁订单信息中的服务生效日期和服务截止日期以及历史云服务租赁订单信息是否均满足预设可融资条件，若是，则判定所述用户具备进行可行性分析的权限，否则判定所述用户不具备进行可行性分析的权限。

第二方面，本申请提供一种基于云服务租赁的用户融资风险控制装置，包括：

云服务使用信息确定模块，用于获取用户的云服务租赁订单信息，根据所述云服务租赁订单信息确定对应的云服务使用信息；

可行性分析模块，用于根据所述云服务使用信息、所述云服务租赁订单信息以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额；

融资准入模块，用于根据所述申请融资金额和所述可融资金额的数值比较结果，确定所述用户的融资准入方式，并根据所述融资准入方式执行对应的放款操作和贷后监管操作。

进一步地，所述可行性分析模块包括：

融资浮动控制参数确定单元，用于根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数；

服务剩余可用时间确定单元，用于根据所述服务生效日期和所述服务截止日期，确定服务剩余可用时间；

可融资金额计算单元，用于根据所述融资浮动控制参数、所述服务剩余可用时间、所述服务订单金额以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额。

进一步地，所述融资浮动控制参数确定单元包括：

第一调整子单元，用于判断所述数据流量是否超过预设云服务数据流量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第一百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数；

第二调整子单元，用于判断所述处理器平均负载量是否超过预设云服务处理器平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第二百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数；

第三调整子单元，用于判断所述内存平均负载量是否超过预设云服务内存平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第三百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数；

第四调整子单元，用于判断所述硬盘平均负载量是否超过预设云服务硬盘平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第四百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

进一步地，还包括：

可融资条件判断单元，用于判断所述用户的用户资质信息、已有融资信息、云服务租赁订单信息中的服务生效日期和服务截止日期以及历史云服务租赁订单信息是否均满足预设可融资条件，若是，则判定所述用户具备进行可行性分析的权限，否则判定所述用户不具备进行可行性分析的权限。

第三方面，本申请提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的步骤。

第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的步骤。

由上述技术方案可知，本申请提供一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法及装置，通过用户的云服务租赁订单信息确定用户对该云服务的云服务使用信息，并在接收到用户发送的融资请求时，根据该云服务使用信息、云服务租赁订单信息以及融资请求中的申请融资金额进行融资风险评估，得到针对该用户的可融资金额，若申请融资金额不超过可融资金额，则可执行对应的放款操作；本申请通过综合用户的各维度数据，自动进行用户融资的风险把控，有效避免人工评估的主观因素影响，能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例中的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的流程示意图之一；

图2为本申请实施例中的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的流程示意图之二；

图3为本申请实施例中的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的流程示意图之三；

图4为本申请实施例中的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的结构图之一；

图5为本申请实施例中的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的结构图之二；

图6为本申请实施例中的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的结构图之三；

图7为本申请实施例中的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整的描述，显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

考虑到现有技术中客户准入一般由客户经理进行背景调查，基于云服务租赁数据，同时结合实体客户的经营数据、贸易背景、人行征信、外部欺诈信息、逾期不良信息等进行排查和评估，整个背景调查过程费时费力，同时准入结果受客户经理主观因素影响较大，往往难以进行有效的金融风险控制的问题，本申请提供一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法及装置，通过用户的云服务租赁订单信息确定用户对该云服务的云服务使用信息，并在接收到用户发送的融资请求时，根据该云服务使用信息、云服务租赁订单信息以及融资请求中的申请融资金额进行融资风险评估，得到针对该用户的可融资金额，若申请融资金额不超过可融资金额，则可执行对应的放款操作；本申请通过综合用户的各维度数据，自动进行用户融资的风险把控，有效避免人工评估的主观因素影响，能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

为了能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力，本申请提供一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的实施例，参见图1，所述基于云服务租赁的用户融资风险控制方法具体包含有如下内容：

步骤S101：获取用户的云服务租赁订单信息，根据所述云服务租赁订单信息确定对应的云服务使用信息。

可选地，所述用户的云服务租赁订单信息可以从本地系统或第三方系统中获取，所述云服务租赁订单信息包括但不限于：服务生效日期、服务截止日期以及订单金额，所述云服务租赁订单信息还可以包括云服务租赁标识、预付款金额等其他与云服务相关的信息。

可选地，根据所述云服务租赁订单信息可以确定与之对应的云服务在用户使用期间的使用情况(即云服务使用信息)，例如，根据云服务租赁订单信息中的云服务租赁标识，从日志监控系统中获取与之对应的云服务在设定时间周期内的各项日志数据，从而确定其云服务使用信息。

可选地，所述云服务使用信息包括但不限于：被租赁的云服务在设定时间周期内(例如一个月)的数据流量、处理器平均负载量、内存平均负载量以及硬盘平均负载量。

步骤S102：根据所述云服务使用信息、所述云服务租赁订单信息以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额。

可选地，以上述用户对其所租赁的云服务的实际使用情况(即云服务使用信息)、用户所租赁的云服务的订单特征(即云服务租赁订单信息)以及用户本次基于该云服务所发起的想要融资的金额(即申请融资金额)来进行针对用户本次融资请求的可行性分析，更加可靠和准确，并可以在可行性分析的判定结果为通过时，进一步得到在可允许的风险等级内可以为用户发放的可融资金额。

可选地，进行可行性分析的具体公式可以采用现有技术中的计算公式，将上述云服务使用信息、云服务租赁订单信息以及申请融资金额设定为该计算公式的核心参数即可。

可选地，当本次可行性分析的判定结果为不通过时，该用户的融资请求将被驳回。

步骤S103：根据所述申请融资金额和所述可融资金额的数值比较结果，确定所述用户的融资准入方式，并根据所述融资准入方式执行对应的放款操作和贷后监管操作。

可选地，在上述可行性分析判定为通过，且进一步得到可融资金额后，本申请可以根据该可融资金额和用户发送的融资请求中的申请融资金额进行数值比较，若可融资金额超过申请融资金额，则表明可以执行后续融资准入操作。

可选地，根据可融资金额和申请融资金额的数值比较结果，例如两者的差值大小，可以根据计算机中预先存储的或从第三方系统中即时获取的“两者差值大小与不同融资准入方式的对应规则”，以此确定针对该用户本次融资请求的融资准入方式。

可选地，所述融资准入方式例如包括低、中、高三个等级的方式，其各自具有不同的放款操作和贷后监管操作，例如，高等级的融资准入方式的放款操作具有较少的审批环节和较短的放款速度，高等级的融资准入方式的贷后监管操作也具有较为低频的催款操作和较低的滞纳利息。

从上述描述可知，本申请实施例提供的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法，能够通过用户的云服务租赁订单信息确定用户对该云服务的云服务使用信息，并在接收到用户发送的融资请求时，根据该云服务使用信息、云服务租赁订单信息以及融资请求中的申请融资金额进行融资风险评估，得到针对该用户的可融资金额，若申请融资金额不超过可融资金额，则可执行对应的放款操作；本申请通过综合用户的各维度数据，自动进行用户融资的风险把控，有效避免人工评估的主观因素影响，能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

为了能够综合用户各维度信息，在风险可控范围内针对该用户确定一可融资金额，在本申请的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的一实施例中，所述云服务使用信息包括云服务在设定时间周期内的数据流量和性能负载量，所述云服务租赁订单信息包括服务生效日期、服务截止日期以及服务订单金额，参见图2，还可以具体包含如下内容：

步骤S201：根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数。

可以理解的是，若用于云服务使用信息中的循环区为空，即无数据流量和所述性能负载量的记录，则说明当前用户为新用户，无历史数据，则K13(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))等于原值(0％)。

步骤S202：根据所述服务生效日期和所述服务截止日期，确定服务剩余可用时间。

步骤S203：根据所述融资浮动控制参数、所述服务剩余可用时间、所述服务订单金额以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额。

具体地，可以通过如下公式计算可融资金额M：

其中：公式1-1中Hi'₄表示第i笔历史订单的云服务生效日期距离当前系统日期的时间差，Hi'₅表示第i笔历史订单的云服务截止日期距离当前系统日期的时间差，具体可参考下述表1至表3。

公式1-1解释：

1、公式1-1中左半部分，如下述公式1-2表示客户申请融资的云服务租赁订单的总金额乘以订单融资默认初始比例，为服务租赁订单的一个初始的默认融资额度，与历史订单信息无关。

f＝D₂*(K₅+K₁₃) (公式1-2)

2、公式1-1中右半部分，如公式1-3表示根据历史租赁订单信息和系统参数计算出一个浮动可融资额度，如果没有历史订单，则累加求和运算中n为0，公式1-3整体计算为0，具体可参考下述表1至表3。

根据公式1-1，浮动可融资金额与订单数据能实现如下联动关系，同时可通过K₆对可融资额度的浮动范围进行调节，可通过K₇、K₈对调节历史订单的影响效果，具体可参考下述表1至表3。

为了能够灵活、准确得对可融资金额的计算过程进行调控，在本申请的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的一实施例中，所述性能负载量包括处理器平均负载量、内存平均负载量以及硬盘平均负载量，参见图3，还可以具体包含如下内容：

步骤S301：判断所述数据流量是否超过预设云服务数据流量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第一百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

例如，取最大的云服务月度数据流量，若大于云服务数据流量阈值，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

步骤S302：判断所述处理器平均负载量是否超过预设云服务处理器平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第二百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

例如，取最大的云服务月度处理器平均负载量，若大于云服务处理器平均负载量阈值，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

步骤S303：判断所述内存平均负载量是否超过预设云服务内存平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第三百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

例如，取最大的云服务月度内存平均负载量，若大于云服务内存平均负载量阈值，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

步骤S304：判断所述硬盘平均负载量是否超过预设云服务硬盘平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第四百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

例如，取最大的云服务月度硬盘平均负载量，若大于云服务硬盘平均负载量阈值，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

为了能够对用户的融资准入条件进行多维度判断，在本申请的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的一实施例中，在所述进行融资风险评估之前，还可以具体包含如下内容：

可选地，所述用户资质信息可以为工商注册信息、企业法定代理人信息、征信信息、客户档案、订单预付款金额、授信额度等，所述已有融资信息可以为用户的存量贷款情况。

为了能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力，本申请提供一种用于实现所述基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的全部或部分内容的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的实施例，参见图4，所述基于云服务租赁的用户融资风险控制装置具体包含有如下内容：

云服务使用信息确定模块10，用于获取用户的云服务租赁订单信息，根据所述云服务租赁订单信息确定对应的云服务使用信息。

可行性分析模块20，用于根据所述云服务使用信息、所述云服务租赁订单信息以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额。

融资准入模块30，用于根据所述申请融资金额和所述可融资金额的数值比较结果，确定所述用户的融资准入方式，并根据所述融资准入方式执行对应的放款操作和贷后监管操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置，能够通过用户的云服务租赁订单信息确定用户对该云服务的云服务使用信息，并在接收到用户发送的融资请求时，根据该云服务使用信息、云服务租赁订单信息以及融资请求中的申请融资金额进行融资风险评估，得到针对该用户的可融资金额，若申请融资金额不超过可融资金额，则可执行对应的放款操作；本申请通过综合用户的各维度数据，自动进行用户融资的风险把控，有效避免人工评估的主观因素影响，能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

为了能够综合用户各维度信息，在风险可控范围内针对该用户确定一可融资金额，在本申请的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的一实施例中，参见图5，所述可行性分析模块20包括：

融资浮动控制参数确定单元21，用于根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数。

服务剩余可用时间确定单元22，用于根据所述服务生效日期和所述服务截止日期，确定服务剩余可用时间。

可融资金额计算单元23，用于根据所述融资浮动控制参数、所述服务剩余可用时间、所述服务订单金额以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额。

为了能够灵活、准确得对可融资金额的计算过程进行调控，在本申请的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的一实施例中，参见图6，所述融资浮动控制参数确定单元21包括：

第一调整子单元211，用于判断所述数据流量是否超过预设云服务数据流量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第一百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

第二调整子单元212，用于判断所述处理器平均负载量是否超过预设云服务处理器平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第二百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

第三调整子单元213，用于判断所述内存平均负载量是否超过预设云服务内存平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第三百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

第四调整子单元214，用于判断所述硬盘平均负载量是否超过预设云服务硬盘平均负载量阈值，若是，则将预设融资浮动控制参数的当前值上浮第四百分点，得到上浮后的融资浮动控制参数。

为了能够对用户的融资准入条件进行多维度判断，在本申请的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的一实施例中，还具体包含有如下内容：

为了更进一步说明本方案，本申请还提供一种应用上述基于云服务租赁的用户融资风险控制装置实现基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的具体应用实例，具体包含有如下内容：

首先，准确计算过程中需要的数据，提前从人行系统、云平台、银行系统中获取，并加载至预设数据湖中，具体数据如下表1、表2及表3：

表1融资相关基本要素

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表2 FLIST客户云服务月度使用数据循环区(以某个月n的使用数据为例)

表3 HLIST客户云服务租赁历史订单循环区(以第i笔历史订单为例)

然后，从数据湖中获取客户的表1中的全量数据，进行下面加工处理：

步骤S01：对工商注册信息进行判断，R₁(工商注册信息是否正常)为1，则继续，否则不准入。

步骤S02：对企业法定代表人信息进行判断，Y₁(客户法定代表人信息)＝R₂(客户法定代表人信息)，则继续，否则不准入。

步骤S03：对征信情况进行判断，R₃(征信是否存在不良记录)为0，则继续，否则不准入。

步骤S04：对客户档案进行判断，K₁(客户是否在该行建档)为1，则继续，否则不准入。

步骤S05：对客户存量贷款情况进行判断，K₂(客户在该行未还清贷款金额)<KP2，则继续，否则不准入。

步骤S06：对订单预付款金额进行判断，D₃(客户申请融资的云服务租赁订单的预付款金额)≤D₂(客户申请融资的云服务租赁订单的总金额)，则继续，否则不准入。

步骤S07：对客户授信额度进行判断，K₃(客户在该行的授信剩余额度)≥D₂(客户申请融资的云服务租赁订单的总金额)-D₃(客户申请融资的云服务租赁订单的预付款金额)，则继续，否则不准入。

步骤S08：对云服务生效日期进行判断，D₄(客户申请融资的云服务租赁订单的云服务生效日期)≥K₄(当前系统日期)，则继续，否则不准入。

步骤S09：对云服务截止日期进行判断，D₅(客户申请融资的云服务租赁订单的云服务截止日期)＞D₄(客户申请融资的云服务租赁订单的云服务生效日期)，则继续，否则不准入。

步骤S10：对客户云服务月度使用情况评估，若FLIST客户云服务月度使用数据循环区为空，说明为新客户，无历史数据，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))等于原值(0％)；若FLIST客户云服务月度使用数据循环区不为空，则轮询云服务月度使用数据，进行如下操作：

步骤S10-01：取最大的Fn₁(云服务月度数据流量)，若大于K₉(云服务数据流量阈值)，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

步骤S10-02：取最大的Fn₂(云服务月度处理器平均负载量)，若大于K₁₀(云服务处理器平均负载量阈值)，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

步骤S10-03：取最大的Fn₃(云服务月度内存平均负载量)，若大于K₁₁(云服务内存平均负载量阈值)，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

步骤S10-04：取最大的Fn₄(云服务月度硬盘平均负载量)，若大于K₁₂(云服务硬盘平均负载量阈值)，则K₁₃(基于云服务使用数据的融资比例的浮动控制参数(动态))上浮2个百分点(K₁₃＝K₁₃+2％)。

步骤S11：若存在历史订单，则对每笔历史订单进行如下判断(以第i笔历史订单为例)：

步骤S11-01：对历史订单预付款金额进行判断，Hi₃(客户云服务租赁历史订单i的预付款金额)≤Hi₂(客户云服务租赁历史订单i的总金额)，则继续，否则不准入。

步骤S11-02：对历史订单云服务生效日期进行判断，Hi₄(客户云服务租赁历史订单i的云服务生效日期)≤Hi₅(客户云服务租赁历史订单i的云服务截止日期)，则继续，否则不准入。

步骤S11-03：对历史订单云服务截止日期进行判断，Hi₅(客户云服务租赁历史订单i的云服务截止日期)＜K₄(当前系统日期)，则继续，否则不准入。

步骤S12：根据当前申请融资的订单信息，结合历史订单信息，计算客户可融资金额M，公式如下：

其中：公式中Hi'₄表示第i笔历史订单的云服务生效日期距离当前系统日期的时间差，Hi'₅表示第i笔历史订单的云服务截止日期距离当前系统日期的时间差。

公式1-1解释：

3、公式1-1中左半部分，如公式1-2表示客户申请融资的云服务租赁订单的总金额乘以订单融资默认初始比例，为服务租赁订单的一个初始的默认融资额度，与历史订单信息无关。

f＝D₂*(K₅+K₁₃) (公式1-2)

4、公式1-1中右半部分，如公式1-3表示根据历史租赁订单信息和系统参数计算出一个浮动可融资额度，如果没有历史订单，则累加求和运算中n为0，公式1-3整体计算为0。

5、根据公式1-1，浮动可融资金额与订单数据能实现如下联动关系，同时可通过K₆对可融资额度的浮动范围进行调节，可通过K₇、K₈对调节历史订单的影响效果，参见表4：

表4可融资金额浮动因素表

步骤S13：对融资金额进行判断，D₂(客户申请融资的云服务租赁订单的总金额)-D₃(客户申请融资的云服务租赁订单的预付款金额)≤M(客户可融资金额)，则继续，否则不准入。

步骤S14：以上校验均通过，则模型认定该客户准入，可以进行一系列后续的融资放款流程。

由上述内容可知，本申请将模型数据存储在数据湖中，使用模型进行加工计算，能实现对客户征信情况、贷款情况、历史云服务交易情况的综合评价，从而降低了风险评估成本，避免了人工评估的主观因素影响，可以批量快速地筛选优质客户，提升业务体验。

从硬件层面来说，为了能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力，本申请提供一种用于实现所述基于云服务租赁的用户融资风险控制方法中的全部或部分内容的电子设备的实施例，所述电子设备具体包含有如下内容：

处理器(processor)、存储器(memory)、通信接口(Communications Interface)和总线；其中，所述处理器、存储器、通信接口通过所述总线完成相互间的通信；所述通信接口用于实现基于云服务租赁的用户融资风险控制装置与核心业务系统、用户终端以及相关数据库等相关设备之间的信息传输；该逻辑控制器可以是台式计算机、平板电脑及移动终端等，本实施例不限于此。在本实施例中，该逻辑控制器可以参照实施例中的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的实施例，以及基于云服务租赁的用户融资风险控制装置的实施例进行实施，其内容被合并于此，重复之处不再赘述。

可以理解的是，所述用户终端可以包括智能手机、平板电子设备、网络机顶盒、便携式计算机、台式电脑、个人数字助理(PDA)、车载设备、智能穿戴设备等。其中，所述智能穿戴设备可以包括智能眼镜、智能手表、智能手环等。

在实际应用中，基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的部分可以在如上述内容所述的电子设备侧执行，也可以所有的操作都在所述客户端设备中完成。具体可以根据所述客户端设备的处理能力，以及用户使用场景的限制等进行选择。本申请对此不作限定。若所有的操作都在所述客户端设备中完成，所述客户端设备还可以包括处理器。

上述的客户端设备可以具有通信模块(即通信单元)，可以与远程的服务器进行通信连接，实现与所述服务器的数据传输。所述服务器可以包括任务调度中心一侧的服务器，其他的实施场景中也可以包括中间平台的服务器，例如与任务调度中心服务器有通信链接的第三方服务器平台的服务器。所述的服务器可以包括单台计算机设备，也可以包括多个服务器组成的服务器集群，或者分布式装置的服务器结构。

图7为本申请实施例的电子设备9600的系统构成的示意框图。如图7所示，该电子设备9600可以包括中央处理器9100和存储器9140；存储器9140耦合到中央处理器9100。值得注意的是，该图7是示例性的；还可以使用其他类型的结构，来补充或代替该结构，以实现电信功能或其他功能。

一实施例中，基于云服务租赁的用户融资风险控制方法功能可以被集成到中央处理器9100中。其中，中央处理器9100可以被配置为进行如下控制：

从上述描述可知，本申请实施例提供的电子设备，通过用户的云服务租赁订单信息确定用户对该云服务的云服务使用信息，并在接收到用户发送的融资请求时，根据该云服务使用信息、云服务租赁订单信息以及融资请求中的申请融资金额进行融资风险评估，得到针对该用户的可融资金额，若申请融资金额不超过可融资金额，则可执行对应的放款操作；本申请通过综合用户的各维度数据，自动进行用户融资的风险把控，有效避免人工评估的主观因素影响，能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

在另一个实施方式中，基于云服务租赁的用户融资风险控制装置可以与中央处理器9100分开配置，例如可以将基于云服务租赁的用户融资风险控制装置配置为与中央处理器9100连接的芯片，通过中央处理器的控制来实现基于云服务租赁的用户融资风险控制方法功能。

如图7所示，该电子设备9600还可以包括：通信模块9110、输入单元9120、音频处理器9130、显示器9160、电源9170。值得注意的是，电子设备9600也并不是必须要包括图7中所示的所有部件；此外，电子设备9600还可以包括图7中没有示出的部件，可以参考现有技术。

如图7所示，中央处理器9100有时也称为控制器或操作控件，可以包括微处理器或其他处理器装置和/或逻辑装置，该中央处理器9100接收输入并控制电子设备9600的各个部件的操作。

其中，存储器9140，例如可以是缓存器、闪存、硬驱、可移动介质、易失性存储器、非易失性存储器或其它合适装置中的一种或更多种。可储存上述与失败有关的信息，此外还可存储执行有关信息的程序。并且中央处理器9100可执行该存储器9140存储的该程序，以实现信息存储或处理等。

输入单元9120向中央处理器9100提供输入。该输入单元9120例如为按键或触摸输入装置。电源9170用于向电子设备9600提供电力。显示器9160用于进行图像和文字等显示对象的显示。该显示器例如可为LCD显示器，但并不限于此。

该存储器9140可以是固态存储器，例如，只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)、SIM卡等。还可以是这样的存储器，其即使在断电时也保存信息，可被选择性地擦除且设有更多数据，该存储器的示例有时被称为EPROM等。存储器9140还可以是某种其它类型的装置。存储器9140包括缓冲存储器9141(有时被称为缓冲器)。存储器9140可以包括应用/功能存储部9142，该应用/功能存储部9142用于存储应用程序和功能程序或用于通过中央处理器9100执行电子设备9600的操作的流程。

存储器9140还可以包括数据存储部9143，该数据存储部9143用于存储数据，例如联系人、数字数据、图片、声音和/或任何其他由电子设备使用的数据。存储器9140的驱动程序存储部9144可以包括电子设备的用于通信功能和/或用于执行电子设备的其他功能(如消息传送应用、通讯录应用等)的各种驱动程序。

通信模块9110即为经由天线9111发送和接收信号的发送机/接收机9110。通信模块(发送机/接收机)9110耦合到中央处理器9100，以提供输入信号和接收输出信号，这可以和常规移动通信终端的情况相同。

基于不同的通信技术，在同一电子设备中，可以设置有多个通信模块9110，如蜂窝网络模块、蓝牙模块和/或无线局域网模块等。通信模块(发送机/接收机)9110还经由音频处理器9130耦合到扬声器9131和麦克风9132，以经由扬声器9131提供音频输出，并接收来自麦克风9132的音频输入，从而实现通常的电信功能。音频处理器9130可以包括任何合适的缓冲器、解码器、放大器等。另外，音频处理器9130还耦合到中央处理器9100，从而使得可以通过麦克风9132能够在本机上录音，且使得可以通过扬声器9131来播放本机上存储的声音。

本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的执行主体为服务器或客户端的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法中全部步骤的一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中的执行主体为服务器或客户端的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的全部步骤，例如，所述处理器执行所述计算机程序时实现下述步骤：

从上述描述可知，本申请实施例提供的计算机可读存储介质，通过用户的云服务租赁订单信息确定用户对该云服务的云服务使用信息，并在接收到用户发送的融资请求时，根据该云服务使用信息、云服务租赁订单信息以及融资请求中的申请融资金额进行融资风险评估，得到针对该用户的可融资金额，若申请融资金额不超过可融资金额，则可执行对应的放款操作；本申请通过综合用户的各维度数据，自动进行用户融资的风险把控，有效避免人工评估的主观因素影响，能够有效提高对用户申请融资的风险控制能力。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、装置、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(装置)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims

1.一种基于云服务租赁的用户融资风险控制方法，其特征在于，所述方法包括：

获取用户的云服务租赁订单信息，根据所述云服务租赁订单信息确定对应的云服务使用信息，其中，所述云服务使用信息包括云服务在设定时间周期内的数据流量和性能负载量，所述云服务租赁订单信息包括服务生效日期、服务截止日期以及服务订单金额；

根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数；根据所述服务生效日期和所述服务截止日期，确定服务剩余可用时间；根据所述融资浮动控制参数、所述服务剩余可用时间、所述服务订单金额以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额；

2.根据权利要求1所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法，其特征在于，所述性能负载量包括处理器平均负载量、内存平均负载量以及硬盘平均负载量，所述根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数，包括：

3.根据权利要求1所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法，其特征在于，在所述进行可行性分析之前，包括：

4.一种基于云服务租赁的用户融资风险控制装置，其特征在于，包括：

云服务使用信息确定模块，用于获取用户的云服务租赁订单信息，根据所述云服务租赁订单信息确定对应的云服务使用信息，其中，所述云服务使用信息包括云服务在设定时间周期内的数据流量和性能负载量，所述云服务租赁订单信息包括服务生效日期、服务截止日期以及服务订单金额；

可行性分析模块，用于根据所述数据流量和所述性能负载量分别与预设阈值的数值比较结果，确定融资浮动控制参数；根据所述服务生效日期和所述服务截止日期，确定服务剩余可用时间；根据所述融资浮动控制参数、所述服务剩余可用时间、所述服务订单金额以及所述用户发送的融资请求中的申请融资金额对所述融资请求进行可行性分析，并在所述可行性分析判定通过后，确定可融资金额；

5.根据权利要求4所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置，其特征在于，所述性能负载量包括处理器平均负载量、内存平均负载量以及硬盘平均负载量，所述融资浮动控制参数确定单元包括：

6.根据权利要求4所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制装置，其特征在于，还包括：

7.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现权利要求1至3任一项所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的步骤。

8.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至3任一项所述的基于云服务租赁的用户融资风险控制方法的步骤。