CN109858757A - 一种融资租赁风险评级系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种融资租赁风险评级系统，包括：融资终端、初步审核模块、征信审核模块、资产审核模块、融资收益评估模块、融资租赁物审核模块、压力评估模块、风险评级模块和放贷终端。本发明通过对融资方进行多角度评级审查，充分获得融资方的征信状况、资产管理能力、融资收益状况评级以及融资租赁物评级状况以及融资法人的抗压能力，通过分析多个评级参数，对融资的风险进行评估，避免在进行融资评级时因缺少评级参数而影响最终评级结果，有利于提高融资租赁风险评级的准确性，降低双方损失。
Description
技术领域
本发明属于金融风险管理技术领域，具体涉及一种融资租赁风险评级系统。
背景技术
融资租赁是一种集融资与融物为一体的新兴融资方式，同银行信贷的融资方式相比，虽然有资金不容易被挪用、租赁的物权较银行信贷债权在法律上和操作上更具有保障等优势。由于融资客户多且质量良莠不齐，因此需要对融资客户进行评级，在判断融资租赁风险之后才能决定是否参与融资活动。现有的融资租赁风险评级通常直接采用征信作为评级影响参数，而对于一些对资产管理能力较强的客户，可能由于征信问题而错过融资，造成双方损失，这种评级较为片面，不够客观和准确。因此有必要采用多种影响参数对融资租赁进行风险评级，以提高风险评级的准确性。
发明内容
本发明的目的在于提供一种融资租赁风险评级系统，以解决上述背景技术中提出的问题。
为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种融资租赁风险评级系统，包括
融资终端，所述融资终端提交融资计划书和融资方担保资产信息；
初步审核模块，所述审核模块对融资终端提交的融资申请进行审查，并判断融资计划的合理性，若通过初步审核，则进行征信审核模块，对融资终端进行征信审核，若无法通过初步审核，则退回融资终端的融资申请；
征信审核模块，所述征信审核用于对融资法人的个人征信调查、融资法人所属的企业征信调查，判断征信等级；
资产审核模块，所述资产审核模块用于调查融资法人的资产状况，根据资产波动状况对融资法人的资产管理能力进行评级；
融资收益评估模块，所述融资收益评估模块根据融资计划书的内容，对此次融资项目的预期收益进行评估，得出不同收益等级对应的风险大小；
融资租赁物审核模块，所述融资租赁物审核模块判断融资租赁物的市场价值和变现能力，并计算返还融资资金后的融资租赁物贬值率，根据贬值率划分融资租赁物的价值等级；
压力评估模块，所述偿还压力评估模块对融资法人进行抗压测试，包括违约压力测试、破产压力测试。
风险评级模块，所述风险评级模块与征信审核模块、资产审核模块、融资收益评估模块、融资租赁物审核模块、压力评估模块连接，分别对征信审核模块、资产审核模块、融资收益评估模块、融资租赁物审核模块、压力评估模块连接的评级结果进行统计分析，并根据已有的评级结果对此次融资的整体风险进行评级，并将风险评级结果传输至放贷终端；
放贷终端，所述放贷终端获取风险评级结果后，判断是否对融资方进行拨款。
优选的，所述融资收益评估模块包括收益计算模块，所述收益计算模块根据融资金额、融资期限、融资用途计算融资收益。
优选的，所述融资法人的资产状况包括融资法人的个人资产流水以及融资法人所属的企业的盈利状况，资产审核模块通过对人资产流水和企业的盈利状况进行资产管理能力的判断，判断融资终端的资产管理能力。
本发明的技术效果和优点：
本发明通过对融资方进行多角度评级审查，充分获得融资方的征信状况、资产管理能力、融资收益状况评级以及融资租赁物评级状况以及融资法人的抗压能力，通过分析多个评级参数，对融资的风险进行评估，避免在进行融资评级时因缺少评级参数而影响最终评级结果，有利于提高融资租赁风险评级的准确性，降低双方损失。
附图说明
图1为本发明的结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
如图1所示，一种融资租赁风险评级系统，包括
融资终端，所述融资终端提交融资计划书和融资方担保资产信息；
初步审核模块，所述审核模块对融资终端提交的融资申请进行审查，并判断融资计划的合理性，若通过初步审核，则进行征信审核模块，对融资终端进行征信审核，若无法通过初步审核，则退回融资终端的融资申请；
征信审核模块，所述征信审核用于对融资法人的个人征信调查、融资法人所属的企业征信调查，判断征信等级；
资产审核模块，所述资产审核模块用于调查融资法人的资产状况，根据资产波动状况对融资法人的资产管理能力进行评级；
融资收益评估模块，所述融资收益评估模块根据融资计划书的内容，对此次融资项目的预期收益进行评估，得出不同收益等级对应的风险大小；
融资租赁物审核模块，所述融资租赁物审核模块判断融资租赁物的市场价值和变现能力，并计算返还融资资金后的融资租赁物贬值率，根据贬值率划分融资租赁物的价值等级；
压力评估模块，所述偿还压力评估模块对融资法人进行抗压测试，包括违约压力测试、破产压力测试。
风险评级模块，所述风险评级模块与征信审核模块、资产审核模块、融资收益评估模块、融资租赁物审核模块、压力评估模块连接，分别对征信审核模块、资产审核模块、融资收益评估模块、融资租赁物审核模块、压力评估模块连接的评级结果进行统计分析，并根据已有的评级结果对此次融资的整体风险进行评级，并将风险评级结果传输至放贷终端；
放贷终端，所述放贷终端获取风险评级结果后，判断是否对融资方进行拨款。
所述融资收益评估模块包括收益计算模块，所述收益计算模块根据融资金额、融资期限、融资用途计算融资收益。有利于放贷终端对融资情况进行了解，对融资项目的可行性进行判断。
所述融资法人的资产状况包括融资法人的个人资产流水以及融资法人所属的企业的盈利状况，资产审核模块通过对人资产流水和企业的盈利状况进行资产管理能力的判断，判断融资终端的资产管理能力，通过资产流水和企业的盈利状况，此项参数间接反映融资人的投资眼光，作为融资的一项影响参数，若个人资产流水和企业的盈利状况较好，则可以间接反映此次融资也能收到良好收益。
本发明通过对融资方进行多角度评级审查，充分获得融资方的征信状况、资产管理能力、融资收益状况评级以及融资租赁物评级状况以及融资法人的抗压能力，通过分析多个评级参数，对融资的风险进行评估，避免在进行融资评级时因缺少评级参数而影响最终评级结果，有利于提高融资租赁风险评级的准确性，降低双方损失。
最后应说明的是：以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换,凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (3)
1.一种融资租赁风险评级系统，其特征在于：包括
融资终端，所述融资终端提交融资计划书和融资方担保资产信息；
初步审核模块，所述审核模块对融资终端提交的融资申请进行审查，并判断融资计划的合理性，若通过初步审核，则进行征信审核模块，对融资终端进行征信审核，若无法通过初步审核，则退回融资终端的融资申请；
征信审核模块，所述征信审核用于对融资法人的个人征信调查、融资法人所属的企业征信调查，判断征信等级；
资产审核模块，所述资产审核模块用于调查融资法人的资产状况，根据资产波动状况对融资法人的资产管理能力进行评级；
融资收益评估模块，所述融资收益评估模块根据融资计划书的内容，对此次融资项目的预期收益进行评估，得出不同收益等级对应的风险大小；
融资租赁物审核模块，所述融资租赁物审核模块判断融资租赁物的市场价值和变现能力，并计算返还融资资金后的融资租赁物贬值率，根据贬值率划分融资租赁物的价值等级；
压力评估模块，所述偿还压力评估模块对融资法人进行抗压测试，包括违约压力测试、破产压力测试；2. 风险评级模块，所述风险评级模块与征信审核模块、资产审核模块、融资收益评估模块、融资租赁物审核模块、压力评估模块连接，分别对征信审核模块、资产审核模块、融资收益评估模块、融资租赁物审核模块、压力评估模块连接的评级结果进行统计分析，并根据已有的评级结果对此次融资的整体风险进行评级，并将风险评级结果传输至放贷终端；
放贷终端，所述放贷终端获取风险评级结果后，判断是否对融资方进行拨款。
2.根据权利要求1所述的一种融资租赁风险评级系统，其特征在于：所述融资收益评估模块包括收益计算模块，所述收益计算模块根据融资金额、融资期限、融资用途计算融资收益。
3.根据权利要求1所述的一种融资租赁风险评级系统，其特征在于：所述融资法人的资产状况包括融资法人的个人资产流水以及融资法人所属的企业的盈利状况，资产审核模块通过对人资产流水和企业的盈利状况进行资产管理能力的判断，判断融资终端的资产管理能力。
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