CN111784547A - 一种基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，构建一商品房交易平台系统，通过创新式的组合使用区块链预言机及智能合约，实现了从权威数据源获取购房者相关信息,以一般疑问句形式查询，尽可能减少对隐私数据的接触、并按照现行政策进行自动判断的购房资格、贷款资格检验流程。该方法不仅解决了因政策变动频繁而使购房者对自己是否有购房资格、贷款资格，以及适用首套房还是二套房贷款政策感到困惑的问题，而且避免了被房产销售人员所误导的风险。同时，相比现有的购房资格、贷款资格在线查询服务，一方面省去了繁琐、易出错的信息手动输入步骤。
Description
技术领域
本发明涉及软件开发领域，尤其涉及区块链预言机的应用及智能合约的编写。
背景技术
商品房交易市场是一个典型的强监管市场，由于全国楼市整体依然保持着向上的动能（2018年全国商品房销售额近15万亿，同比增长12.2%），尤其是一二线城市的楼市持续火热，因此大多数城市都出台了限购、限贷政策，且政策变动非常频繁：据统计，2018年全国各城市发布的楼市调控政策多达438次；仅杭州一市，就曾在191天内连续7次出台楼市调控政策。不断变化的调控政策，也让购房者非常困惑，对自己是否有购房资格、是否有贷款资格、以及需要多少比例的首付款等问题不甚清楚。
目前，购房者若想在购房前搞清楚自己的购房资格、贷款资格及大致需要的首付比例，要么求助于网络搜索、要么求助于房产销售人员。但网络搜索的结果，一方面往往混杂着大量已经过时的政策信息，无法给到购房者最及时的信息；另一方面调控政策的措辞较为复杂，缺乏经验的购房者在解读政策时常会遇到困难。而无论求助于开发商的销售顾问或是房产中介的经纪人，都可能因其政策了解不及时、政策解读有误导致购房者获取不正确的信息；有的销售人员为了促进成交，甚至故意误导购房者，使购房者蒙受经济损失。
为了解决上述问题，网络上出现了一批帮助购房者查询购房资格、贷款资格的在线服务。但这些服务仅仅是在后台写入了现有政策的判定规则，购房者还是需要自行输入自己的户籍情况（本地、外地等）、婚姻状况（单身、已婚等）、房产情况（无房、有1套房等）、贷款情况（无贷款记录、有贷款记录等）甚至征信状况（如是否在两年内累计逾期6次以上）等隐私信息。因此，这类服务首先对于购房者来说不太方便，它需要购房者提供大量信息；其次，这类服务的准确性不高，只要购房者输入的信息有误，查询结果就失去了价值，而像贷款情况、征信状况等信息本就是极易疏漏的；再次，这类服务还面临着隐私安全问题，先不说如何安全地存储用户数据，用户信息在传入后台的过程中也极易遭到窃取。
发明内容
本发明为解决上述问题，本发明提供一种基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法。
本发明解决现有问题的技术方案是：一种基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，构建一商品房交易平台系统，其步骤如下a、购房者登录商品房交易平台，在交易平台上选定某套意向房源后并确认。b、该购房者的姓名和身份证号将作为查询购房资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约。
c、预言机合约会通过外部数据源服务，从区块链外部，记录购房者户籍、婚姻、房产情况的公安局、民政局、房管局数据库分别进行查询；若该购房者已婚，则同时对其配偶也进行一轮查询。d、有关具体部门在承载商品房交易平台的联盟链上都将担任记账节点，因此作为利益相关方有合作的动力；但为了进一步加强隐私保护，后台只会以一般疑问句形式通过有关部门提供的API发出查询请求，并收到“True or False”的查询结果，该查询结果将返回给后台负责购房资格校验的业务处理合约。e、业务处理合约得到购房者户籍、婚姻、房产情况的查询结果后，会按照基于现行政策所预设的规则，对该购房者是否有购房资格进行判断。f、若该购房者有购房资格，则他将进入到摇号保证金的缴纳页面，缴纳摇号保证金后便将等待进行购房摇号；若该购房者无购房资格，购房请求将被驳回并收到弹窗通知。g、使用过的购房者户籍、婚姻、房产情况数据，将自动上链，永久保存、不可篡改。h、购房者摇号中签后便将进入交易流程，系统将首先询问其付款方式，若他选择贷款购房，则其姓名和身份证号将作为查询贷款资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约。i、购房者摇号中签后便将进入交易流程，系统将首先询问其付款方式，若他选择贷款购房，则其姓名和身份证号将作为查询贷款资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约。j、预言机合约会通过外部数据源服务，以一般疑问句形式通过有关部门提供的API，针对购房者户籍、婚姻、房产、征信情况发出查询请求，并收到“True orFalse”的查询结果，该查询结果将返回给后台负责贷款资格校验的业务处理合约。k、业务处理合约根据查询结果，按照基于现行政策所预设的规则，对该购房者是否有贷款资格进行判断，若该购房者有贷款资格，则智能合约将接着判断其将适用首套房贷款、二套房贷款政策或不能贷款，以决定购房者需要支付的最低首付比例，以及其适用的最长还款年限或需要付全款。l、判断完成后，购房者将收到首付比例区间、还款年限区间，供其进行选择；选择后，相关信息会自动填充至《商品房买卖合同》模板中，并将进入合同签订环节；若该购房者无贷款资格，则该购房者贷款申请将被驳回并收到弹窗通知，他可以选择改为一次性付款，或者放弃该笔交易。作为进一步改进，所述的步骤g中，使用过的购房者户籍、婚姻、房产情况数据，将自动上链，永久保存、不可篡改。
作为进一步改进，系统会对查询的购房者购房资格数据设置一定时间的有效期，有效期内购房者若需再次进行购房资格检验，后台会直接调用保存在链上的数据；超过有效期后，购房者购房资格数据将作为历史记录留在区块链上。
作为进一步改进，所述的步骤j中若之前进行购房资格检验时查询的户籍、婚姻、房产情况仍在有效期内，则此次只需进行征信情况的查询。
作为进一步改进，所述的使用过的购房者征信信息也将自动上链，永久保存、不可篡改，且使用可信计算云服务（C3S）对数据加密并做权限管理，保证只有管理这些数据的征信中心及购房者本人有权调用并解密这些数据。
作为进一步改进，所述的预言机采用了蚂蚁区块链BaaS平台提供的预言机服务，基于可信执行环境TEE技术实现，通过TEE这一安全隔离的执行环境，与目标数据源建立端到端的安全通行通道。
本发明与现有技术相比较，其有益效果是设置系统平台，通过创新式的组合使用区块链预言机及智能合约，实现了从权威数据源获取购房者相关信息,以一般疑问句形式查询，尽可能减少对隐私数据的接触、并按照现行政策进行自动判断的购房资格、贷款资格检验流程。该方法不仅解决了因政策变动频繁而使购房者对自己是否有购房资格、贷款资格，以及适用首套房还是二套房贷款政策感到困惑的问题，而且避免了被房产销售人员所误导的风险。
同时，相比现有的购房资格、贷款资格在线查询服务，一方面省去了繁琐、易出错的信息手动输入步骤；另一方面信息的传输过程受TEE环境保护，不会被外界篡改或窃取；而使用过的信息也会永久保存在区块链上，不可篡改，使购房资格、贷款资格的判断有据可查，并以C3S服务做数据加密及权限管理，进一步提高隐私的安全。
最后，使用过的购房者征信信息也将自动上链，永久保存、不可篡改，且使用可信计算云服务（C3S）对数据加密并做权限管理，保证只有管理这些数据的征信中心及购房者本人有权调用并解密这些数据。同样，该信息也将设置一个月的有效期。
附图说明
图1为本发明实施例中第一实施例（购房资格检验）的流程示意图。
图2为本发明实施例中第二实施例（贷款资格检验）的流程示意图。
具体实施方式
参见图1-2，本实施案例包括构建一商品房交易平台系统，其步骤如下：a、购房者登录商品房交易平台，在交易平台上选定某套意向房源后并确认。b、该购房者的姓名和身份证号将作为查询购房资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约。购房者实名注册时必须提供该信息。
c、预言机合约会通过外部数据源服务，从区块链外部，记录购房者户籍、婚姻、房产情况的公安局、民政局、房管局数据库分别进行查询；若该购房者已婚，则同时对其配偶也进行一轮查询，实名注册时已关联配偶姓名及身份证号。d、有关具体部门在承载商品房交易平台的联盟链上都将担任记账节点，因此作为利益相关方有合作的动力；但为了进一步加强隐私保护，后台只会以一般疑问句形式通过有关部门提供的API发出查询请求，并收到“True or False”的查询结果，该查询结果将返回给后台负责购房资格校验的业务处理合约。e、业务处理合约得到购房者户籍、婚姻、房产情况的查询结果后，会按照基于现行政策所预设的规则，对该购房者是否有购房资格进行判断。f、若该购房者有购房资格，则他将进入到摇号保证金的缴纳页面，缴纳摇号保证金后便将等待进行购房摇号；若该购房者无购房资格，购房请求将被驳回并收到弹窗通知。g、使用过的购房者户籍、婚姻、房产情况数据，将自动上链，永久保存、不可篡改。 h、购房者摇号中签后便将进入交易流程，系统将首先询问其付款方式，若他选择贷款购房，则其姓名和身份证号将作为查询贷款资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约。
i、购房者摇号中签后便将进入交易流程，系统将首先询问其付款方式，若他选择贷款购房，则其姓名和身份证号将作为查询贷款资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约。j、预言机合约会通过外部数据源服务，以一般疑问句形式通过有关部门提供的API，针对购房者户籍、婚姻、房产、征信情况发出查询请求，并收到“True orFalse”的查询结果，该查询结果将返回给后台负责贷款资格校验的业务处理合约；若之前进行购房资格检验时查询的户籍、婚姻、房产情况仍在有效期内，则此次只需进行征信情况的查询。k、业务处理合约根据查询结果，按照基于现行政策所预设的规则，对该购房者是否有贷款资格进行判断，若该购房者有贷款资格，则智能合约将接着判断其将适用首套房贷款、二套房贷款政策或不能贷款，以决定购房者需要支付的最低首付比例，以及其适用的最长还款年限或需要付全款。l、判断完成后，购房者将收到首付比例区间、还款年限区间，供其进行选择；选择后，相关信息会自动填充至《商品房买卖合同》模板中，并将进入合同签订环节；若该购房者无贷款资格，则该购房者贷款申请将被驳回并收到弹窗通知，他可以选择改为一次性付款，或者放弃该笔交易。上述的步骤g中，使用过的购房者户籍、婚姻、房产情况数据，将自动上链，永久保存、不可篡改，并使用可信计算云服务（C3S）对数据加密并做权限管理。保证只有管理这些数据的征信中心及购房者本人有权调用并解密这些数据。同样，该信息也将设置一个月的有效期。
系统会对查询的购房者购房资格数据设置一定时间的有效期，比如一个月有效期，有效期内购房者若需再次进行购房资格检验，后台会直接调用保存在链上的数据；超过有效期后，购房者购房资格数据将作为历史记录留在区块链上。
上述的步骤j中若之前进行购房资格检验时查询的户籍、婚姻、房产情况仍在有效期内，则此次只需进行征信情况的查询。
上述的使用过的购房者征信信息也将自动上链，永久保存、不可篡改，且使用可信计算云服务（C3S）对数据加密并做权限管理，保证只有管理这些数据的征信中心及购房者本人有权调用并解密这些数据。同样，该信息也可以设置一个月的有效期。
上述的预言机采用了蚂蚁区块链BaaS平台提供的预言机服务，基于可信执行环境TEE技术实现，通过TEE这一安全隔离的执行环境，与目标数据源建立端到端的安全通行通道。
图1为本发明实施例中一购房资格检验的流程示意图，包括：
步骤101：购房者登录客户端，对某套房源提出购买申请。
步骤102：系统将购房者实名注册时提供的姓名及身份证号，与私有数据源地址拼接成cURL命令，并将该cURL命令与预言机（Oracle）合约地址、自定义业务请求ID（request_id）一起，作为参数传入Java合约接口。
其中，私有数据源地址指的是本发明实施例封装的一个https形式的URL，它集成了从政府数据库获取购房者信息的API，并将限制查询语句必须为一般疑问句形式。自定义业务请求ID则用于在后续步骤调用预言机合约时，接收到此ID作为预言机调用成功的凭据。
步骤103：将步骤102中的参数传入后，后台会通过Java合约接口去运行负责调用预言机的智能合约函数——rawCurlRequest。
步骤104：rawCurlRequest会对预言机合约进行调用，若调用成功，预言机合约便会返回步骤102中提到的request_id。
步骤105：预言机合约将按照步骤102中传入的cURL命令，通过外部API（即公安、民政、房管部门数据库提供的API）以一般疑问句形式获取所需的户籍、婚姻、房产信息，再将数据返回到预言机合约中；整个过程在可信执行环境（TEE）的保护下进行，确保外部数据在传输过程中的安全。
步骤105所指的一般疑问句形式包括：是否为本地户籍，是否已婚，是否为无房户，（若非无房户，则继续查询“是否仅有一套房”）从而避免直接接触隐私数据。
步骤106：预言机合约获取到数据后，向负责接收预言机合约查询结果的智能合约函数oracleCallbackCurlResponse发起回调；同时，可信云计算服务（C3S）将对合约中包含的购房者信息进行加密并做权限控制，保证只有购房者本人及管理该类数据的有关部门有权对链上数据解密并处理。
步骤107：智能合约函数oracleCallbackCurlResponse的参数_resp_body将得到预言机获取到的购房者信息（均为针对步骤105所查询语句的“True”或者“False”返回值，并无具体的隐私信息）。
步骤108：将_resp_body中的数据从bytes格式转换成bool格式后，传入负责购房资格检验的业务处理合约。
步骤109：业务处理合约按照预设规则（遵照现行政策设计）进行购房资格检验：本地户籍家庭限购2套、本地户籍单身者限购1套、外地户籍家庭/单身者限购1套，若购房者持有房产数超过限购套数，便没有购房资格。
步骤110：自动检验结束后，业务处理合约将结果通过Java合约接口返回到后台，后台将结果返回给前端后，进行处理，再将检验结果呈现给购房者。检验通过的购房者，将进入到购房摇号保证金的缴纳页面；而检验未通过的购房者，则将被驳回购房申请并收到相应通知。
购房资格检验的过程数据，作为购房者的个人信息的一部分将在链上永久保存，购房者可以查看每一次购房资格检验的过程和结果。
图2为本发明实施例二贷款资格检验的流程示意图，如图2所示，包括：
步骤201：购房者参与购房摇号并顺利中签后，进入购房流程，将收到系统提示，要求选择付款方式。若购房者选择“纯住房商业贷款”或“组合贷款”，则将进入贷款资格检验的环节。
步骤202：接着，后台将购房者实名注册时已维护在数据库的姓名及身份证号，与私有数据源地址拼接成cURL命令，并将该cURL命令与预言机（Oracle）合约地址、自定义业务请求ID（request_id）一起，作为参数传入Java合约接口。
步骤203：后台会通过Java合约接口去运行负责调用预言机的智能合约函数——rawCurlRequest。
步骤204：rawCurlRequest会对预言机合约进行调用，若调用成功，预言机合约便会返回步骤202中提到的request_id。
步骤205：预言机合约将按照步骤202中传入的cURL命令，通过外部API（即征信中心提供的API）以一般疑问句形式获取所需的征信数据，再将数据返回到预言机合约中；整个过程在可信执行环境（TEE）的保护下进行，确保外部数据在传输过程中的安全。
贷款资格的检验不需要户籍、房产信息，但需要婚姻信息，该信息在步骤105已经查询过，并在步骤106通过C3S服务进行了链上的加密和权限控制。后台将为这些数据设置一个月的有效期，有效期内无需再次查询，后台会自动进行归集；超过有效期，数据仍将保留在区块链上，但后台不再进行归集，需要购房者重新进行查询。
步骤205所指的一般疑问句形式包括：是否在最近两年内累计逾期超过6次，是否在最近两年内连续逾期超过3次，是否有过贷款记录，（若为已婚者，需对夫妻双方情况进行查询，并以征信情况更差的一方为准）从而避免直接接触隐私数据。
步骤206：预言机合约获取到数据后，向负责接收预言机合约查询结果的智能合约函数oracleCallbackCurlResponse发起回调；同时，可信云计算服务（C3S）将对合约中包含的征信数据等信息进行加密并做权限控制，保证只有购房者本人及管理该类数据的有关部门有权对链上数据解密并处理。
步骤207：智能合约函数oracleCallbackCurlResponse的参数_resp_body将得到预言机获取到的购房者信息（均为针对步骤205所查询语句的“True”或者“False”返回值，并无具体的隐私信息）。
步骤208：将_resp_body中的数据从bytes格式转换成bool格式后，传入负责贷款资格检验的业务处理合约。同时，还将跨合约调用负责处理信誉分权益政策的智能合约。
步骤209：业务处理合约按照预设规则（遵照现行政策设计）进行贷款资格检验：若在最近两年内累计逾期超过6次或连续逾期超过3次，就没有贷款资格。若有贷款资格，则有过贷款记录的，首付比例60%起；无贷款记录的，首付比例30%起。
同时，购房者信誉分在199分以下的，也没有贷款资格；购房者信誉分介于200分和399分之间的，有贷款资格，但首付比例将上浮20%。已婚者，同样以夫妻双方中信誉分较低一方为准。有关信誉分权益政策，详见我司另一项专利《一种基于区块链智能合约的商品房市场交易主体信用量化及激励方法》。
步骤210：自动检验结束后，业务处理合约将结果通过Java合约接口返回到后台，后台将结果返回给前端后，进行处理，再将检验结果呈现给购房者。检验通过的购房者，将进入到首付比例的选择页面，在返回的首付比例区间内进行选择；而检验未通过的购房者，则将被驳回贷款申请并收到相关通知，购房者可以改为“一次性付款”继续交易，或是放弃该笔交易。
贷款资格检验的依据，即购房者的征信数据将在链上永久保存，购房者可以进行查看。
本发明基于区块链预言机及智能合约，实现了购房资格、贷款资格的自动检验。该方法不仅解决了因政策变动频繁而使购房者对自己是否有购房资格、贷款资格，以及适用首套房还是二套房贷款政策感到困惑的问题，而且避免了被房产销售人员所误导的风险。同时，购房者个人信息的传输过程受TEE环境保护，不会被外界篡改或窃取；而使用过的信息也会永久保存在区块链上，使购房资格、贷款资格的判断有据可查，并以C3S服务做数据加密及权限管理，进一步提高隐私的安全。
Claims (6)
1.一种基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，其特征在于：构建一商品房交易平台系统，其步骤如下 a、购房者登录商品房交易平台，在交易平台上选定某套意向房源后并确认； b、该购房者的姓名和身份证号将作为查询购房资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约； c、预言机合约会通过外部数据源服务，从区块链外部，记录购房者户籍、婚姻、房产情况的公安局、民政局、房管局数据库分别进行查询；若该购房者已婚，则同时对其配偶也进行一轮查询； d、有关具体部门在承载商品房交易平台的联盟链上都将担任记账节点，因此作为利益相关方有合作的动力；但为了进一步加强隐私保护，后台只会以一般疑问句形式通过有关部门提供的API发出查询请求，并收到“True or False”的查询结果，该查询结果将返回给后台负责购房资格校验的业务处理合约； e、业务处理合约得到购房者户籍、婚姻、房产情况的查询结果后，会按照基于现行政策所预设的规则，对该购房者是否有购房资格进行判断； f、若该购房者有购房资格，则他将进入到摇号保证金的缴纳页面，缴纳摇号保证金后便将等待进行购房摇号；若该购房者无购房资格，购房请求将被驳回并收到弹窗通知； g、使用过的购房者户籍、婚姻、房产情况数据，将自动上链，永久保存、不可篡改；
h、购房者摇号中签后便将进入交易流程，系统将首先询问其付款方式，若他选择贷款购房，则其姓名和身份证号将作为查询贷款资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约； i、购房者摇号中签后便将进入交易流程，系统将首先询问其付款方式，若他选择贷款购房，则其姓名和身份证号将作为查询贷款资格的必要条件，以cURL命令的形式传入后台，去请求预言机合约； j、预言机合约会通过外部数据源服务，以一般疑问句形式通过有关部门提供的API，针对购房者户籍、婚姻、房产、征信情况发出查询请求，并收到“True or False”的查询结果，该查询结果将返回给后台负责贷款资格校验的业务处理合约； k、业务处理合约根据查询结果，按照基于现行政策所预设的规则，对该购房者是否有贷款资格进行判断，若该购房者有贷款资格，则智能合约将接着判断其将适用首套房贷款、二套房贷款政策或不能贷款，以决定购房者需要支付的最低首付比例，以及其适用的最长还款年限或需要付全款； l、判断完成后，购房者将收到首付比例区间、还款年限区间，供其进行选择；选择后，相关信息会自动填充至《商品房买卖合同》模板中，并将进入合同签订环节；若该购房者无贷款资格，则该购房者贷款申请将被驳回并收到弹窗通知，他可以选择改为一次性付款，或者放弃该笔交易。
2.如权利要求1所述的基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，其特征在于：所述的步骤g中，使用过的购房者户籍、婚姻、房产情况数据，将自动上链，永久保存、不可篡改。
3.如权利要求1所述的基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，其特征在于：系统会对查询的购房者购房资格数据设置一定时间的有效期，有效期内购房者若需再次进行购房资格检验，后台会直接调用保存在链上的数据；超过有效期后，购房者购房资格数据将作为历史记录留在区块链上。
4.如权利要求1所述的基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，其特征在于：所述的步骤j中若之前进行购房资格检验时查询的户籍、婚姻、房产情况仍在有效期内，则此次只需进行征信情况的查询。
5.如权利要求1所述的基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，其特征在于：所述的使用过的购房者征信信息也将自动上链，永久保存、不可篡改，且使用可信计算云服务（C3S）对数据加密并做权限管理，保证只有管理这些数据的征信中心及购房者本人有权调用并解密这些数据。
6.如权利要求1所述的基于区块链预言机及智能合约的购房资格、贷款资格自动检验方法，其特征在于：所述的预言机采用了蚂蚁区块链BaaS平台提供的预言机服务，基于可信执行环境TEE技术实现，通过TEE这一安全隔离的执行环境，与目标数据源建立端到端的安全通行通道。
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