CN111160900A - 基于卖家消费承诺的交易方法、系统及存储介质 - Google Patents
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Abstract
一种基于卖家消费承诺的交易方法、基于卖家消费承诺的交易系统及存储介质，所述基于卖家消费承诺的交易方法包括步骤：卖家发行消费承诺服务；买家做出消费承诺，向卖家承诺预定消费金额，并承诺向所述卖家消费；预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权；当买家与所述卖家发起交易；完成交易并确认交易结果；所述金融机构根据交易结果清算资金，从而增加各方交易资金的安全性，同时应用场景广泛，并能够提高资金利用率。
Description
技术领域
本发明涉及支付领域，具体涉及一种基于卖家消费承诺的交易方法、系统及存储介质。
背景技术
随着商品经济的发展，消费模式日渐多元化，在网络、洗浴、理发、修车等领域预付式消费(即先付款，后消费)已经变得极为常见，办卡成为了一种普遍的运营方式。由于该类商业预付卡存在很强的违约风险，许多消费者深受其害：即经营者若经营不善破产，或本身便是欺诈而发卡，最终消失不见或变更后拒绝接纳先前会员，消费者就会钱货两空。因此相比于一般企业法人从事的单用途商业预付卡业务，除了处于监管真空外，相比传统的企业法人发卡企业，个体工商户与普通消费者双方也缺乏了解，信息明显不对称，极易产生违约风险。针对上述问题，现有技术中也存在预授权类业务，指特约商户向发卡机构取得持卡人指定期限内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。通俗讲就是先冻结银行卡内部分资金用作押金，后按实际消费金额结算的业务。然而，该类预授权的交易方式存在应用非常局限、资金利用率不高的问题。
发明内容
有鉴于此，有必要提供一种基于卖家消费承诺的交易方法、基于卖家消费承诺的交易系统及存储介质，增加各方交易资金的安全性，同时应用场景广泛，并能够提高资金利用率。
一种基于卖家消费承诺的交易方法，包括步骤：
卖家发行消费承诺服务；
买家做出消费承诺，向卖家承诺预定消费金额，并承诺向所述卖家消费；
预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权；
当买家与所述卖家发起交易；
完成交易并确认交易结果；
所述金融机构根据交易结果清算资金。
作为优选，所述卖家发行消费承诺服务的步骤包括：
卖家发行面向买家的承诺卡。
作为优选，所述金融机构为买家预定的理财机构；
所述预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度的步骤包括:
买家在所述理财机构开立理财基金账户；
所述理财机构根据所述消费承诺将所述预定消费金额从所述买家的银行账户转入到所述理财基金账户；
冻结转入到所述理财基金账户的金额。
作为优选，所述预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度的步骤包括：
请求买方账户银行确认是否有不低于交易金额的额度；
当买方账户银行的额度低于交易金额时中止交易；
当买方账户银行的额度不低于交易金额时执行额度冻结；及
记录所述中止交易或执行额度冻结的结果。
作为优选，所述额度包括资金额度及信用额度。
作为优选，所述完成交易并确认交易结果的步骤包括：
卖家发货或履行预定的服务，并通知买家等待收货或接收该预定的服务；
接收买家的收货信息或服务达成信息；
根据买家的收货信息或服务达成信息确认交易结果。
作为优选，所述根据买家的收货信息或服务达成信息确认交易结果的步骤包括：
当买家返回收货成功或服务达成的信息时，确认交易成功；及
当买家返回收货失败或服务达成失败的信息时，确认交易失败。
作为优选，根据交易结果清算资金的步骤包括：
当交易成功时，请求转账至卖家；
理财机构从买家的理财账户中赎回其消费的金额至买家的银行账户；
银行将赎回的金额转入到卖家的银行账户；及
当交易失败时，解除买家理财基金账户的额度冻结。
一种基于卖家消费承诺的交易系统，包括：
处理器；
存储介质；及
通信网络，所述处理器与所述存储介质通过所述通信网络通信连接；
其特征在于，所述存储介质存储有多条指令，所述指令适于由所述处理器加载并执行前述的基于卖家消费承诺的交易方法。
一种存储介质，所述存储介质存储有多条指令，所述指令适于由一处理器加载并执行前述的基于卖家消费承诺的交易方法。
上述基于卖家消费承诺的交易方法、基于卖家消费承诺的交易系统及存储介质中，卖家发行消费承诺服务，提供预定卖家的消费服务，可用于商品交易，也可用于服务交易，应用场景广泛。当买家与所述卖家发起交易时，预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权，既能够保证买家的资金安全，又能够使卖家获得冻结的消费额度的质押权，用于质押融资，提高了资金利用率。买家基于消费承诺发起交易请求，同时在收到交易达成后才确认资金清算，既增加各方交易资金安全，又使得商户可以及时获得充值资金扩大成产经营规模，提供更优质的服务。根据所述交易结果清算资金，增加各方交易资金的安全性。
附图说明
图1为基于卖家消费承诺的交易系统在一较优实施例中的逻辑结构示意图。
图2为基于卖家消费承诺的交易方法在一较优实施例中的流程示意图。
图3为图2中预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度的流程示意图。
图4为图2中买家与所述卖家发起交易的步骤的流程示意图。
图5为图4中基于所述交易信息签订智能合约的步骤的流程示意图。
图6为图2中预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度的步骤的流程示意图。
图7为图6中执行额度冻结的步骤的流程示意图。
图8为图2中依据所述区块链智能合约完成交易的流程示意图。
图9为图6中根据买家的收货信息确认交易结果的流程示意图。
图10为图2中根据所述交易结果清算资金的流程示意图。
主要元件符号说明
100 交易平台
110 存储介质
120 处理器
200 分布式网络
500 基于卖家消费承诺的交易系统
如下具体实施方式将结合上述附图进一步说明本发明。
具体实施方式
如图1所示，基于卖家消费承诺的交易系统500包括交易平台100及通信网络。所述通信网络可为基于区块链的分布式网络200。所述交易平台100存储有多条指令，所述指令适于由一处理器120加载并执行，以实现基于卖家消费承诺的交易。
所述交易平台100可包括一存储介质110及一处理器120。
所述多条指令存储于所述存储介质110中。所述处理器120与所述存储介质110通信连接，以从所述存储介质110加载指令并执行所述指令指向的功能。
同时参阅图2至图9所示，所述交易平台100存储的指令由处理器120加载并执行后，可用于执行基于卖家消费承诺的交易方法。
具体而言，所述基于卖家消费承诺的交易方法可包括如下步骤。
S101.卖家发行消费承诺服务，提供消费承诺服务给买家。
在具体实施中，所述卖家发行消费承诺服务，提供预定卖家的消费服务的步骤可具体通过卖家发行面向买家的承诺卡的形式实现。
买家可使用所述承诺卡在卖家消费。
S102.买家做出消费承诺，向卖家承诺预定消费金额，并承诺向所述卖家消费。
在具体实施中，买家基于获得卖家的优惠活动等原因，在卖家承诺预定消费金额。例如，买家基于获得卖家的优惠活动等原因，在卖家承诺预定消费金额，并获得卖家发行的承诺卡。
承诺的该预定消费金额可在卖家预定的卖家消费，以获得对应的商品或服务。基于此，买家可获得卖家的优惠活动，卖家作为卖家，可获得卖家提供的佣金或其他形式的报酬，卖家也可获得卖家引导的客户流量。
S103.预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权。
由于买家保有冻结的消费额度的所有权，不能用于其他消费或提现，但在交易完成前仍可获得冻结的该部分消费额度带来的理财收益。同时，该部分消费额度冻结在买家的账户，能够保证买家的资金安全。
卖家获得冻结的消费额度的质押权，在保证买家的资金安全的前提下，又能够使卖家获得冻结的消费额度的质押权，卖家可利用该质押权进行质押融资，获得运营所需的资金，从而提高了资金利用率。
在具体实施中，所述金融机构可为买家预定的理财机构。对应的，所述预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度的步骤可包括:
S103a.买家在所述理财机构开立理财基金账户；
S103b.所述理财机构根据所述消费承诺将所述预定消费金额从所述买家的银行账户转入到所述理财基金账户；
S103c.冻结转入到所述理财基金账户的金额。
该交易可为线上交易，例如在网络商城的交易，也可以为线下交易，例如在实体商户的交易。
在具体实施中，所述额度可为买家银行账户中资金的余额，也可以为买家银行账户对应的信用额度。
冻结期间，买家仍保有冻结的该部分额度的所有权,可获得理财收益，但无法进行消费或提现。卖家得冻结的该部分额度的在途资金质押权。
所述在途资金由买家承诺消费，承诺消费的资金质冻结在买家银行账户中，待后续交易流程完成后进行清算。此时，在途资金冻结在买家银行账户中，以保证交易可按签订的区块链智能合约完成。
换言之,在交易过程中,从买家下单伊始至交易完成前,买家仍保有在途资金所有权,同时,卖家获得在途资金质押权。如此一来,买家和卖家的财产权利均可以得到保障，增加线上交易或线下交易各方资金的安全性，从而利于完成交易。
以线上交易为例，具体而言，当买家与所述卖家发起交易时，预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权的步骤S103中，买家与所述卖家发起交易可通过如下步骤实现。
S1031.接收买家在网络商城发送的交易请求。即买家在网络商城购买下单。
S1032.接收交易信息。所述交易信息可包括买家信息、卖家信息、商品价格及付款条件，例如，所述交易信息可包括买家在所述网络商城的账户信息、卖家在所述网络商城的账户信息、标的商品的价格及付款条件，以辅助完成交易。
具体而言，买家可向卖家发送交易请求，该交易请求中可包括买家信息、意向购买的目标商品信息。卖家则根据买家的交易请求确认是否能够出售该目标商品。
如果达成购买和出售的意向，则所述交易平台100可收集交易信息，包括买家信息、目标商品信息、卖家信息及订单信息。
收集的交易信息可存储至基于区块链的分布式网络200中。
S1033.买家确认所述交易信息，并基于所述交易信息签订智能合约。
例如，在具体实施中，所述智能合约可为区块链智能合约。所述区块链智能合约可包括商品标的和数量、付款方式和交割方法。可以理解的是，在其他实施方式中，所述智能合约也可以为其他形式的智能合约，只要该智能合约能够满足被验证、能够确权的要求即可。
在一优选实施方式中，买家确认所述交易信息，并基于所述交易信息签订智能合约的步骤S1033中，签订智能合约可具体包括如下步骤。
S1033a.根据所述交易信息及预定规则生成区块链智能合约。
S1033b.将所述区块链智能合约广播至区块链的各链端。
利用区块链的去中心化且寓于分布式结构的数据存储、传输和证明的方法，将所述区块链智能合约存储至区块链数据库中以获得该所述区块链智能合约的存在性证明。通过所述分布式网络200确权交易信息，通过智能合约保证交易不可篡改。
S1033c.区块链的各链端根据委托权益证明机制确认并记录区块链智能合约。
在分布式网络200中各个孤立的节点要有一种机制对某件事情达成共识，而委托权益证明(Delegated Proof of Stake,DPOS)就是一种应用在区块链中的共识机制，在现有技术中易找到说明，在此不再详细阐述。
在具体实施中，当买家与所述卖家发起交易时，预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权的步骤S103中，所述预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度可以具体包括如下步骤。
S1034.请求买方账户银行确认是否有不低于商品价格的额度。
S1035.当买方账户银行的额度低于商品价格时中止交易。
S1036.当买方账户银行的额度不低于商品价格时执行额度冻结。
在一优选实施方式中，所述执行额度冻结的步骤可具体包括如下步骤。
S1036a.建立区块链客户端账户。例如，用户在区块链钱包申请钱包并创建钱包地址，改地址具有唯一性和不可篡改，钱包所有信息异动会同步到区块链上。
S1036b.通过区块链客户端账户向买家银行账户发起在途资金质押预授权，即买家用户做出消费承诺，并授权买家银行账户根据所述消费承诺及所述区块链智能合约执行资金或信用额度的冻结。
例如，在具体实施中,买家用户购买消费额度的行为可以是在购买商品时,通知交易平台100,承诺消费，并承诺将冻结的额度，即在途资金质押给卖家。交易平台100通知金融机构锁定买家账户中与购买的商品对应的金额，锁定的资金为在途资金，资金的所有权及其间产生的收益仍归属于买家，在途资金不能用于其他消费或提现。
S1036c.根据智能合约请求买家银行进行在途资金质押。买家用户支付成功后，区块链钱包同步交易信息到区块链，同时商户确认交易信息到区块链。卖家可据此获得在途资金的质押权。
用户购买商品选择使用区块链钱包支付并把交易订单同步到区块链。
S1037.向所述区块链的各链端广播所述中止交易或执行额度冻结的结果。
S104.完成交易。
S105.确认并记录交易结果。
在具体实施中，所述交易结果可包括交易成功和交易失败两种结果。
S106.所述金融机构根据所述交易结果清算资金。
对应前述交易成功和交易失败两种结果，所述金融机构可对应将资金清算给卖家或清算给买家，即交易成功时，卖家获得买家预授权的货款，交易失败时，预授权款则退还给买家。此处仅为举例说明，在具体实施中，所述金融机构根据所述交易结果清算资金的步骤还可以依照其他原则实现。
在另一优选实施方式中，所述完成交易的步骤S104可具体包括如下步骤。
S1041.卖家发货或履行预定的服务，并通知买家等待收货或准备接收该预定的服务。
S1042.接收买家的收货信息或服务达成信息。
S1043.根据买家的收货信息或服务达成信息确认交易结果。
作为优选，所述根据买家的收货信息确认交易结果的步骤S1043可具体包括如下步骤。
S1043a.当买家返回收货成功或服务达成的信息时，确认交易成功。
S1043b.当买家返回收货失败或服务达成失败的信息时，确认交易失败。
对应的，金融机构根据交易结果清算资金的步骤S106具体包括如下步骤。
S1061.当交易成功时，请求转账至卖家。
S1062.理财机构从买家的理财账户中赎回其消费的金额至买家的银行账户
S1063.执行转账程序，银行将赎回的金额转入到卖家的银行账户。
S1064.当交易失败时，解除买家理财基金账户的额度冻结。
上述基于卖家消费承诺的交易方法、基于卖家消费承诺的交易系统500及存储介质100中，卖家发行消费承诺服务，提供预定卖家的消费服务，可用于商品交易，也可用于服务交易，应用场景广泛。当买家与所述卖家发起交易时，预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权，既能够保证买家的资金安全，又能够使卖家获得冻结的消费额度的质押权，用于质押融资，提高了资金利用率。买家基于消费承诺发起交易请求，同时在收到交易达成后才确认资金清算，既增加各方交易资金安全，又使得商户可以及时获得充值资金扩大成产经营规模，提供更优质的服务。根据所述交易结果清算资金，增加各方交易资金的安全性。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于，包括步骤：
卖家发行消费承诺服务；
买家做出消费承诺，向卖家承诺预定消费金额，并承诺向所述卖家消费；
预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度；买家保有冻结的消费额度的所有权，卖家获得冻结的消费额度的质押权；
当买家与所述卖家发起交易；
完成交易并确认交易结果；
所述金融机构根据交易结果清算资金。
2.如权利要求1所述的基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于，所述卖家发行消费承诺服务的步骤包括：
卖家发行面向买家的承诺卡。
3.如权利要求1所述的基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于：所述金融机构为买家预定的理财机构；
所述预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度的步骤包括:
买家在所述理财机构开立理财基金账户；
所述理财机构根据所述消费承诺将所述预定消费金额从所述买家的银行账户转入到所述理财基金账户；
冻结转入到所述理财基金账户的金额。
4.如权利要求1所述的基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于，所述预定金融机构根据所述消费承诺从买家银行账户冻结消费额度的步骤包括：
请求买方账户银行确认是否有不低于交易金额的额度；
当买方账户银行的额度低于交易金额时中止交易；
当买方账户银行的额度不低于交易金额时执行额度冻结；及
记录所述中止交易或执行额度冻结的结果。
5.如权利要求1所述的基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于：所述额度包括资金额度及信用额度。
6.如权利要求1所述的基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于，所述完成交易并确认交易结果的步骤包括：
卖家发货或履行预定的服务，并通知买家等待收货或接收该预定的服务；
接收买家的收货信息或服务达成信息；
根据买家的收货信息或服务达成信息确认交易结果。
7.如权利要求6所述的基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于，所述根据买家的收货信息或服务达成信息确认交易结果的步骤包括：
当买家返回收货成功或服务达成的信息时，确认交易成功；及
当买家返回收货失败或服务达成失败的信息时，确认交易失败。
8.如权利要求3所述的基于卖家消费承诺的交易方法，其特征在于，根据交易结果清算资金的步骤包括：
当交易成功时，请求转账至卖家；
理财机构从买家的理财账户中赎回其消费的金额至买家的银行账户；
银行将赎回的金额转入到卖家的银行账户；及
当交易失败时，解除买家理财基金账户的额度冻结。
9.一种基于卖家消费承诺的交易系统，包括：
处理器；
存储介质；及
通信网络，所述处理器与所述存储介质通过所述通信网络通信连接；
其特征在于，所述存储介质存储有多条指令，所述指令适于由所述处理器加载并执行如权利要求1-8中任一项所述的基于卖家消费承诺的交易方法。
10.一种存储介质，其特征在于：所述存储介质存储有多条指令，所述指令适于由一处理器加载并执行如权利要求1-8中任一项所述的基于卖家消费承诺的交易方法。
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