CN112307389A - 数据处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本说明书实施例提供了数据处理方法及装置，其中，一种数据处理方法包括：向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

Description

数据处理方法及装置

技术领域

本文件涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种数据处理方法及装置。

背景技术

随着互联网在不断发展和推广，基于互联网提供线上业务的模式开始逐渐在各业务领域实现应用，各业务领域的线上平台当中面向用户提供线上业务服务的商户也越来越多，用户在使用线上平台的商户提供线上业务的过程中，往往会存在一定的顾虑，这种顾虑是指线上平台的商户提供的线上业务能否长期有效提供，同时，用户也会担心在使用线上服务的过程中，围绕线上服务发生纠纷时是否存在相应的问题解决渠道，以及是否能够及时、有效的解决问题，而这也正是制约基于互联网提供的线上业务进一步推广和发展的重要因素。

发明内容

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据处理方法。所述数据处理方法，应用于服务器，包括：向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求。接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次。生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议。按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据访问方法，应用于用户终端，包括：采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求。接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页。获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次。在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据访问方法，应用于商户终端，包括：展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口。若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录。若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据处理方法，包括：获取用户针对商户的产品访问页的访问请求。确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求。生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议。按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据处理装置，运行于服务器，包括：访问响应模块，被配置为向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求。预付信息接收模块，被配置为接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次。预付协议生成模块，被配置为生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议。预付处理模块，被配置为按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。分期结算处理模块，被配置为若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据访问装置，运行于用户终端，包括：访问请求提交模块，被配置为采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求。产品访问页接收模块，被配置为接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页。预付信息获取模块，被配置为获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次。预付信息提交模块，被配置为在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据访问装置，运行于商户终端，包括：商户管理页展示模块，被配置为展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口。处理记录查询模块，被配置为若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录。产品配置模块，被配置为若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据处理装置，包括：访问请求接收模块，被配置为获取用户针对商户的产品访问页的访问请求。预付信息确定模块，被配置为确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求。预付协议生成模块，被配置为生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议。预付处理模块，被配置为按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。分期结算处理模块，被配置为若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据处理设备，包括：处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求。接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次。生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议。按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本说明书一个或多个实施例提供了一种数据访问设备，包括：处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求。接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页。获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次。在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

本说明书一个或多个实施例提供了另一种数据访问设备，包括：处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口。若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录。若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本说明书一个或多个实施例提供了另一种数据处理设备，包括：处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：获取用户针对商户的产品访问页的访问请求。确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求。生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议。按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本说明书一个或多个实施例提供了一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求。接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次。生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议。按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本说明书一个或多个实施例提供了第二种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求。接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页。获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次。在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

本说明书一个或多个实施例提供了第三种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口。若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录。若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本说明书一个或多个实施例提供了第四种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：获取用户针对商户的产品访问页的访问请求。确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求。生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议。按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

附图说明

为了更清楚地说明本说明书一个或多个实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图；

图1为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据处理方法处理流程图；

图2为本说明书一个或多个实施例提供的一种应用于教培服务场景的数据处理方法处理流程图；

图3为本说明书一个或多个实施例提供的一种应用于健身服务场景的数据处理方法处理流程图；

图4为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据访问方法处理流程图；

图5为本说明书一个或多个实施例提供的一种应用于教培服务场景的数据访问方法处理流程图；

图6为本说明书一个或多个实施例提供的一种应用于健身服务场景的数据访问方法处理流程图；

图7为本说明书一个或多个实施例提供的另一种数据访问方法处理流程图；

图8为本说明书一个或多个实施例提供的另一种数据处理方法处理流程图；

图9为本说明书一个或多个实施例提供的另一种应用于教培服务场景的数据处理方法处理流程图；

图10为本说明书一个或多个实施例提供的另一种应用于美容服务场景的数据处理方法处理流程图；

图11为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据处理装置示意图；

图12为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据访问装置示意图；

图13为本说明书一个或多个实施例提供的另一种数据访问装置示意图；

图14为本说明书一个或多个实施例提供的另一种数据处理装置示意图；

图15为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据处理设备的结构示意图；

图16为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据访问设备的结构示意图；

图17为本说明书一个或多个实施例提供的另一种数据访问设备的结构示意图；

图18为本说明书一个或多个实施例提供的另一种数据处理设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本说明书一个或多个实施例中的技术方案，下面将结合本说明书一个或多个实施例中的附图，对本说明书一个或多个实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书一个或多个实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本文件的保护范围。

本说明书提供的一种数据处理方法实施例：

参照图1，其示出了本实施例提供的一种数据处理方法处理流程图，参照图2，其示出了本实施例提供的一种应用于教培服务场景的数据处理方法处理流程图，参照图3，其示出了本实施例提供的一种应用于健身服务场景的数据处理方法处理流程图。

参照图1，本实施例提供的数据处理方法，应用于服务器，具体包括步骤S102至步骤S110。

步骤S102，向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求。

实际应用中，教育培训、健身服务、美容美发等服务行业的用户往往存在一定的担心，担心商户是否能够在用户购买培训课程、购买健身课程或者充值会员费用之后如期提供服务，用户的这种担心同时也制约着商户的经营以及拓客引流。本实施例提供的所述数据处理方法，在用户与商户的结算过程中以预付协议的方式约定预付期次，一方面冻结用户转入商户账户的目标资源，避免商户提前挪用资源，另一方面从商户的角度以预付协议为依据向资源机构申请担保借贷，以此来解决商户经营过程中的资源需求，与此同时，商户账户中被冻结的资源还被用于进行资源投资，投资所获得的收益能够冲抵商户进行担保借贷所支出的利息，并能够在发生纠纷的情况下进行审核，按照审核结果对用户预付的目标资源中未使用的部分资源进行退还，极大的保证了用户的资源安全，同时提升了商户的用户转化率，保障了商户的运营过程中的收益。

本实施例所述商户，包括教育培训、健身服务、美容美发等服务行业的商户，具体而言，商户即可以线下商户，也可以是线上商户，比如线下提供教育培训的实体教培门店，或者提供线上课程或者远程课程服务的线上教培店铺，此外，商户还可以是同时开启线下门店和线上店铺的商户。

需要说明的是，本实施例所述商户并不限于直接访问并开启线下门店或者线上店铺的商户，所述商户还包括第三方运营平台的入驻商户，通过与第三方运营平台的数据对接来触达第三方运营平台的入驻商户，并基于第三方运营平台的入驻商户进行预付协议的签署和生效；此外，所述商户还包括商户代理关系下的被代理商户，比如商户A与次级子商户建立服务代理关系，即：次级子商户授权商户A进行协议签署，在此基础上，可由代理商户(商户A)代理被代理商户(次级子商户)进行商户子账户的创建，并可根据代理商户(商户A)提交的签约指令，基于被代理商户(次级子商户)进行预付协议的签署和生效；或者，所述商户还包括第三方运营平台的平台服务商，以及平台服务商的子商户，平台服务商可代理其子商户进行商户子账户的创建，以及基于平台服务商的子商户进行预付协议的签署和生效。

商户面向用户提供的服务即为商户的产品(目标产品)，比如教培机构提供的线上课程或者线下培训，或者健身服务商户提供的健身课程，再或者美容商户提供的美容课程或者美疗服务。所述产品访问页，是指所述商户的目标产品的访问页面，比如教培机构的线上课程的课程介绍页面，或者线下培训的购买页面。

所述业务标识码，包括所述商户开通的图像标识码(比如，二维码)，比如教培机构开通的以支付学费为目的的二维码。本实施例提供的一种可选实施方式中，为提升所述业务标识码的有效性，采用如下方式生成所述商户的业务标识码：对所述商户提交的商户账户和/或所述商户所属的商户分类进行资质审核；在资质审核通过的情况下，生成所述商户的业务标识码。例如，根据商户提交的审核材料(比如营业执照)对教培机构进行资质审核，若审核结果表明该商户为教培类型，则生成该商户的二维码。

此外，实际中许多商户都通过接入第三方运营平台进行运营管理以及用户引流，针对这种情况，为使接入第三方运营平台的商户能够获得更加便捷高效的体验，本实施例提供的一种可选实施方式中，在与第三方运营平台进行数据对接的基础上生成所述商户的业务标识码，具体实现如下：

对第三方运营平台通过数据接口传入的资质审核请求携带的商户账户和/或商户所属的商户分类进行资质审核；

向所述数据接口反馈资质审核结果，或者，在资质审核通过的情况下生成业务标识码并向所述数据接口反馈。

例如，由商户入驻的第三方运营平台通过预先配置的数据接口传入商户的审核材料(比如营业执照)，然后对传入的审核材料进行资质审核，若审核结果表明该商户为教培类型，则生成该商户的二维码，并通过数据接口将生成的二维码返回至商户。

具体实施时，为帮助所述商户进行线上化运营，提升所述商户的运营能力，本实施例提供的一种可选实施方式中，在所述商户的业务标识码的商户管理页，配置记录访问接口和/或产品配置接口，以便于所述商户通过记录访问接口和/或产品配置接口进行线上化运营，具体的，在检测到所述商户针对所述业务标识码的访问请求的情况下，生成携带有所述业务标识码的商户管理页；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

例如，教培机构可通过展示二维码的页面配置的“收款记录”按钮查看经营流水，该经营流水也即是商户的用户进行课程费用预付之后产生的预付流水；同时，教培机构还可通过页面配置的“课程设置”按钮来进行课程配置，具体通过添加课程并上传课程信息的方式进行课程配置。

需要说明的是，为进一步提升所述商户的运营效率，可选的，在所述商户管理页配置服务申请接口，通过该服务申请接口，线下商户可快速实现线下店铺的线上化，同时也便于所述商户进行新店铺的开设，具体的，在检测到所述服务申请接口被触发的情况下，开通所述业务标识码的支付权限，并签署基于所述商户的商户账户中存入的资源进行资源投资和/或向资源机构申请担保借贷的资源管理协议。通过签署资源管理协议，能够将商户的商户账户中被冻结的资源用于资源投资，投资所获得的收益能够冲抵商户进行借贷资源所支出的利息，以此来保障商户运营过程中的所得收益。

步骤S104，接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次。

本实施例所述预付总额，是指购买所述目标产品所支付的总金额，该总金额需在用户购买时一次性支付，但用户实际获取或者参与目标产品的产品服务可能会延后，故称之为“预付”。虽然预付总额的支付是由用户一次性完成的，但用户支付的预付总额对应的目标资源并非一次性提供给所述商户或者向用户开放，而是按照用户提交的时间周期分次提供给所述商户，可见，所述预付期次，是指用户预支付的预付总额对应的目标资源提供给所述商户的周期次数。比如用户购买教培机构的10节课程，第一次课程的开课月份至最后一次课程的结课月份的总时长为10个月，总支付金额为5000元，用户需在购买时一次性支付5000元，用户提交的预付期次为10，则按照该预付期次，每个月向教培机构提供500元。

具体实施时，向用户终端发送所述商户的产品访问页之后，用户终端向用户展示接收到的所述产品访问页，通过所述产品访问页向用户展示所述商户的目标产品，并获取用户针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次，最终在检测到用户的签约动作的情况下向服务器提交所述预付总额和所述预付期次，本步骤中，在服务器一侧接收用户终端提交的所述商户的目标产品的所述预付总额和所述预付期次。

本实施例中，所述目标产品的预付期次，根据所述目标产品的产品期次的期次信息计算获得；所述期次信息包括服务起始时间和/或服务终止时间。例如，用户意向购买教培机构的10节课程，根据这10节课程的开课时间和结课时间计算从第一次课程的开课月份到最后一次课程的结课月份的总时长为10个月，进一步计算出对这10节课进行分期预付结算的预付期次为10。

如上所述，实际中许多商户都通过接入第三方运营平台进行运营管理以及用户引流，在商户接入第三方运营平台的基础上计算所述预付期次的过程中，可根据所述第三方运营平台通过数据接口传入的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次。比如教培机构的课程信息通过第三方运营平台进行管理配置，基于此，根据第三方运营平台通过数据接口传入的教培机构的10节课程的开课时间和结课时间，计算用户对这10节课程进行分期预付结算的预付期次。

此外，为了从用户角度提升用户对预付的目标资源的感知度，提升用户对商户的信任度，还可从用户的角度出发去配置所述目标产品的预付期次，具体是根据用户终端上传的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次。

步骤S106，生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议。

在接收到所述用户终端提交的预付总额和预付期次之后，生成对所述商户的目标产品进行预付的预付协议，该预付协议中包含所述目标产品的预付总额和预付期次，同时还包含所述目标产品的产品期次，比如用户与教培机构的预付协议中，记录有教培机构所提供课程的课程信息，用户对教培机构所提供课程的预付总额5000元，以及，针对预付总额5000元的预付期次10。

具体实施时，生成所述目标产品的预付协议之后，根据所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议，也即是根据用户针对所述预付协议提交的签约指令签署所述预付协议。

步骤S108，按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。

上述生成所述预付协议并生效所述预付协议之后，需按照所述预付协议执行相应的预付处理，本实施例在具体预付处理过程中，从所述预付协议出发对用户预付的目标资源进行权限控制，以此实现对所述商户使用目标资源的行为进行规范和约束，本实施例提供的一种可选实施方式中，为避免用户向所述商户预付的目标资源被商户挪用，保障目标资源的安全，具体采用如下方式进行预付处理：

按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

除此之外，为进一步从商户的角度增强对转入所述商户账户的目标资源的管控，可将转入所述商户账户的目标资源配置为对所述商户不可见，以此来杜绝用户预付的目标资源被商户挪用。

需要说明的是，在用户转入所述商户账户的目标资源的操作权限被冻结的情况下，虽然避免了商户对所述商户账户中转入的目标资源的挪用，但从商户运营的角度而言，资源冻结也势必会影响商户的运营，商户运营可能会因资源不足导致被中断，针对于此，为保障商户的正常运营，本实施例提供的一种可选实施方式中，通过借贷融资的方式为商户筹集运营所需资源，具体是基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

例如，按照用户与教培机构的预付协议，从用户的用户账户代扣5000元并转入教培机构的机构账户，并冻结机构账户中转入的5000元；在转入机构账户的5000元被冻结的情况下，为使教培机构的运营能够正常进行，以预付协议为依据，向担保机构申请资金借贷，或者向融资机构申请融资，使教培机构能够根据借贷获得的借贷资金或者融资获得的融资资金维持正常运营；

另一方面，教培机构向担保机构申请借贷或者向融资机构申请融资，都需要支付一定的利息，为了提升教培机构的运营利润，按照用户在签署预付协议过程中的授权，将机构账户中被冻结的5000元用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵教培机构申请借贷或者融资所支出的利息，以此来降低教培机构申请借贷或者融资所支出的利息对教培机构的影响，保障教培机构的运营所得收益。

具体实施时，按照所述预付协议进行预付处理之后，需进一步监测所述预付协议中预付期次的预付条件，当监测到所述预付条件被触发时，则对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，本步骤中，在监测所述预付协议中预付期次的预付条件的过程中，具体是通监测所述预付期次的预付时间是否被触发，来检测所述预付协议中预付期次的预付条件是否被触发，若监测到所述预付时间被触发，则确定所述预付条件被触发。

除此之外，为了能够更好的兼容商户线下运营场景，在检测所述预付协议中预付期次的预付条件的过程中，还可根据所述用户终端针对所述目标产品提交的产品使用记录，确定所述产品使用记录对应的所述目标产品的产品期次，并确定所述产品期次对应的预付期次的预付条件被触发。

例如，用户通过线下渠道参加教培机构提供的课程，用户每次参加课程都进行签到打卡，然后根据用户通过用户终端提交的签到打卡记录，确定用户参加的教培机构提供课程的课程期次，具体是每一次签到打卡记录对应一次课程的课程期次，并且每提交一次签到打卡记录，表明用户已参与这一次签到打卡记录对应的课程，也即表明该课程期次对应的预付期次的预付条件被触发。

实际应用中，商户往往会面临用户留存难的问题，针对于此，本实施例提供的一种可选实施方式中，为提升商户的用户留存率，在上述按照所述预付协议进行预付处理之后，生成携带所述目标产品的产品用户群的群参与控件的群邀请页面，并向所述用户终端下发所述群邀请页面，所述产品用户群基于与所述服务器建立数据连接通道的即时通讯平台创建；在检测到所述群参与控件被触发的情况下，将群参与控件被触发的用户终端所属的用户加入所述产品用户群；从而能够使用户在完成预付处理之后能够从预付处理页面跳转至群邀请页面，以便用户通过群邀请页面配置的群参与控件“一键入群”，以此来提升商户的用户留存率。

步骤S110，若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

如上所述，在按照所述预付协议进行预付处理的过程中，首先按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户，然后冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限，以此实现预付处理，基于此，本实施例提供的一种可选实施方式中，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，具体包括：

在所述商户账户转入的所述目标资源中，解冻预付条件被触发的预付期次的期次资源；所述预付总额等于各预付期次的期次资源的资源数额之和；

向所述用户终端推送预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理的结算提醒。

例如，按照用户与教培机构的预付协议，从用户的用户账户代扣5000元并转入教培机构的机构账户，并冻结机构账户中转入的5000元，确定预付期次为10，从第一次课程的开课月份到最后一次课程的结课月份的总时长为10个月，则按照预付协议需每个月进行一次分期预付处理，该分期预付处理具体是指每个月需要在冻结的5000元中解冻500元，使教培机构能够实际使用每个月解冻处理后的500元，并向在解冻处理后向教培机构推送500元被解冻的提醒消息，以使教培机构能够及时获知和使用解冻后的资金。

实际应用中，往往会存在用户向商户支付全额费用后，商户中断服务提供，或者因中途出现意外情况导致用户无法继续体验商户提供的服务，这种情况下用户已支付的费用很难退还，这就使得用户产生一定的担心，从商户的角度而言，正常运营的商户也由于用户的这种担心影响了客流量，为了进一步保障用户的权益，也为了提升商户的客流量，本实施例提供的一种可选实施方式中，在按照预付协议完成用户向商户的预付处理之后，向用户开放申诉访问接口，用户通过申诉访问接口可申请退还尚未使用的部分服务的资源，具体实现如下：

1)针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；

2)向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

3)若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

此外，还可以从商户的角度出发，由商户主动向用户退还相应的资源，以此完善商户的用户服务体验，从而来提升商户的用户留存率，具体的，在上述帮助所述商户进行线上化运营的商户管理页的基础之上，通过在所述记录访问接口被触发展示的所述处理记录页配置资源退还控件，在商户侧向商户开放向用户退还资源的资源退还通道，具体在检测到所述资源退还控件被触发的情况下，确定所述资源退还控件对应的退还用户，并确定所述退还用户的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次，进一步对所述未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

下述以本实施例提供的一种数据处理方法在教培服务场景的应用为例，对本实施例提供的数据处理方法进行进一步说明，参见图2，应用于教培服务场景的数据处理方法，具体包括步骤S202至步骤S220。

步骤S202，向用户终端下发教培机构的课程访问页，以响应用户终端扫描教培机构的业务标识码后提交的访问请求。

步骤S204，接收用户终端提交的教培机构的目标课程的预付课程费用额和预付期次。

步骤S206，生成包含预付课程费用额和预付期次的预付协议，并基于用户终端提交的签约指令生效预付协议。

步骤S208，按照预付课程费用额从用户终端所属用户的用户账户转出课程费用至教培机构的机构账户。

步骤S210，冻结机构账户转入的课程费用的使用权限。

需要说明的是，在用户转入机构账户的课程费用的使用权限被冻结的情况下，虽然避免了教培机构对机构账户中转入的课程费用的挪用，但从教培机构运营的角度而言，课程费用冻结也势必会影响教培机构的运营，教培机构运营可能会因经费不足导致被中断，针对于此，为保障教培机构的正常运营，基于预付协议向担保机构申请资金借贷，或者向融资机构申请融资，并向教培机构发放担保借贷获得的借贷资金或者融资获得的融资资金，使教培机构能够根据借贷资金或者融资资金维持正常运营；

同时，机构账户中转入的课程费用被用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵教培机构申请借贷或者融资所支出的利息，以此来降低教培机构申请借贷或者融资所支出的利息对教培机构的影响，保障教培机构的运营所得收益。

步骤S212，生成携带目标课程的课程用户群的群参与控件的群邀请页面，并向用户终端下发群邀请页面。

步骤S214，在检测到群参与控件被触发的情况下，将群参与控件被触发的用户终端所属的用户加入课程用户群。

其中，产品用户群基于即时通讯平台创建。

步骤S216，监测预付协议中预付期次的预付条件。

步骤S218，若监测到预付条件被触发，在机构账户转入的课程费用中，解冻预付条件被触发的预付期次的单次课程费用。

步骤S220，向用户终端推送单次课程费用被分期结算处理的结算提醒。

在按照预付协议完成用户向教培机构的预付处理之后，向用户开放申诉访问接口，用户通过申诉访问接口可申请退还尚未使用的部分服务的课程费用，具体而言，首先针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；然后向客权人员分发申诉任务，并获取客权人员针对申诉任务采集的验证信息；若基于验证信息确定申诉任务的审核结果为退费，则对预付协议中未进行分期结算处理的课程费用进行退还处理。

下述以本实施例提供的一种数据处理方法在健身服务场景的应用为例，对本实施例提供的数据处理方法进行进一步说明，参见图3，应用于健身服务场景的数据处理方法，具体包括步骤S302至步骤S314。

步骤S302，向用户终端下发健身服务机构的课程访问页，以响应用户终端扫描健身服务机构的业务标识码后提交的访问请求。

步骤S304，获取第三方运营平台通过数据接口传入的健身课程的预付课程费用额以及健身课程的期次信息。

步骤S306，根据健身课程的期次信息计算健身课程的预付期次。

步骤S308，生成包含预付课程费用额和预付期次的预付协议，并基于用户终端提交的签约指令生效预付协议。

步骤S310，按照预付课程费用额从用户终端所属用户的用户账户转出课程费用至健身服务机构的机构账户。

步骤S312，冻结机构账户转入的课程费用的使用权限。

此后，进一步监测预付协议中预付期次的预付条件；若监测到预付条件被触发，在机构账户转入的课程费用中，解冻预付条件被触发的预付期次的单次课程费用，并向用户终端推送单次课程费用被分期结算处理的结算提醒。

需要说明的是，在按照预付协议完成用户向健身服务机构的预付处理之后，向用户开放申诉访问接口，用户通过申诉访问接口可申请退还尚未使用的部分服务的课程费用，具体而言，首先针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；然后向客权人员分发申诉任务，并获取客权人员针对申诉任务采集的验证信息；若基于验证信息确定申诉任务的审核结果为退费，则对预付协议中未进行分期结算处理的课程费用进行退还处理。

步骤S314，基于预付协议向担保机构申请资金借贷，并向健身服务机构发放担保借贷获得的借贷资金。

其中，机构账户中转入的课程费用被用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵健身服务机构申请借贷所支出的利息，以此来降低健身服务机构申请借贷所支出的利息产生的运营影响，保障健身服务机构的运营所得收益。

综上所述，本实施例提供的数据处理方法，通过商户的产品访问页与用户终端进行数据交互，获取用户终端提交的商户的目标产品的预付总额和预付期次，以预付总额和预付期次为基础签署预付协议，并按照预付协议进行预付处理，同时，监测所述预付协议中预付期次的预付条件，若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，以此来保证用户预付目标资源的安全性，同时也提升了商户的用户转化率，保障了商户的运营过程中的收益。

本说明书提供的一种数据访问方法实施例：

参照图4，其示出了本实施例提供的一种数据访问方法处理流程图，参照图5，其示出了本实施例提供的一种应用于教培服务场景的数据访问方法处理流程图，参照图6，其示出了本实施例提供的一种应用于健身服务场景的数据访问方法处理流程图。

本实施例提供的数据访问方法应用于用户终端，与上述应用于服务器的数据处理方法在执行过程中相互配合，因此，阅读本实施例请参照上述提供的应用于服务器的数据处理方法的实施例。

参照图4，本实施例提供的数据访问方法，应用于用户终端，具体包括步骤S402至步骤S408。

步骤S402，采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求。

本实施例所述商户，包括教育培训、健身服务、美容美发等服务行业的商户，具体而言，商户即可以线下商户，也可以是线上商户，比如线下提供教育培训的实体教培门店，或者提供线上课程或者远程课程服务的线上教培店铺，此外，商户还可以是同时开启线下门店和线上店铺的商户。

所述业务标识码，包括所述商户开通的图像标识码(比如，二维码)，比如教培机构开通的以支付学费为目的的二维码。本实施例提供的一种可选实施方式中，为提升所述业务标识码的有效性，采用如下方式生成所述商户的业务标识码：对所述商户提交的商户账户和/或所述商户所属的商户分类进行资质审核；在资质审核通过的情况下，生成所述商户的业务标识码。例如，根据商户提交的审核材料(比如营业执照)对教培机构进行资质审核，若审核结果表明该商户为教培类型，则生成该商户的二维码。

此外，实际中许多商户都通过接入第三方运营平台进行运营管理以及用户引流，针对这种情况，为使接入第三方运营平台的商户能够获得更加便捷高效的体验，本实施例提供的一种可选实施方式中，在与第三方运营平台进行数据对接的基础上生成所述商户的业务标识码，具体实现如下：对第三方运营平台通过数据接口传入的资质审核请求携带的商户账户和/或商户所属的商户分类进行资质审核；向所述数据接口反馈资质审核结果，或者，在资质审核通过的情况下生成业务标识码并向所述数据接口反馈。

步骤S404，接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页。

商户面向用户提供的服务即为商户的产品(目标产品)，比如教培机构提供的线上课程或者线下培训，或者健身服务商户提供的健身课程，再或者美容商户提供的美容课程或者美疗服务。所述产品访问页，是指所述商户的目标产品的访问页面，比如教培机构的线上课程的课程介绍页面，或者线下培训的购买页面。

步骤S406，获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次。

本实施例所述预付总额，是指购买所述目标产品所支付的总金额，该总金额需在用户购买时一次性支付，但用户实际获取或者参与目标产品的产品服务可能会延后，故称之为“预付”。虽然预付总额的支付是由用户一次性完成的，但用户支付的预付总额对应的目标资源并非一次性提供给所述商户或者向用户开放，而是按照用户提交的时间周期分次提供给所述商户，可见，所述预付期次，是指用户预支付的预付总额对应的目标资源提供给所述商户的周期次数。比如用户购买教培机构的10节课程，第一次课程的开课月份至最后一次课程的结课月份的总时长为10个月，总支付金额为5000元，用户需在购买时一次性支付5000元，用户提交的预付期次为10，则按照该预付期次，每个月向教培机构提供500元。

此外，所述预付期次还可以由服务器确定并下发，具体是根据用户终端上传的目标产品的产品期次的期次信息来计算所述预付期次，可选的，所述期次信息具体采用如下方式上传：获取用户输入的所述目标产品的产品期次的期次信息；向所述服务器提交上传所述目标产品的产品期次的期次信息。

步骤S408，在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

服务器在接收到用户终端提交的预付总额和预付期次之后，生成对所述商户的目标产品进行预付的预付协议，该预付协议中包含所述目标产品的预付总额和预付期次，同时还包含所述目标产品的产品期次，比如用户与教培机构的预付协议中，记录有教培机构所提供课程的课程信息，用户对教培机构所提供课程的预付总额5000元，以及，针对预付总额5000元的预付期次10。

本实施例在具体预付处理过程中，从所述预付协议出发对用户预付的目标资源进行权限控制，以此实现对所述商户使用目标资源的行为进行规范和约束，本实施例提供的一种可选实施方式中，为避免用户向所述商户预付的目标资源被商户挪用，保障目标资源的安全，基于所述预付总额、所述预付期次生成的预付协议，在所述签约指令提交之后生效，并按照生效后的预付协议进行如下预付处理：

按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

除此之外，为进一步从商户的角度增强对转入所述商户账户的目标资源的管控，可将转入所述商户账户的目标资源配置为对所述商户不可见，以此来杜绝用户预付的目标资源被商户挪用。

需要说明的是，在用户转入所述商户账户的目标资源的操作权限被冻结的情况下，虽然避免了商户对所述商户账户中转入的目标资源的挪用，但从商户运营的角度而言，资源冻结也势必会影响商户的运营，商户运营可能会因资源不足导致被中断，针对于此，为保障商户的正常运营，本实施例提供的一种可选实施方式中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对借贷资源支出的利息；所述借贷资源在基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷后向所述商户发放。

例如，按照用户与教培机构的预付协议，从用户的用户账户代扣5000元并转入教培机构的机构账户，并冻结机构账户中转入的5000元；在转入机构账户的5000元被冻结的情况下，为使教培机构的运营能够正常进行，以预付协议为依据，向担保机构申请资金借贷，或者向融资机构申请融资，使教培机构能够根据借贷获得的借贷资金或者融资获得的融资资金维持正常运营；

另一方面，教培机构向担保机构申请借贷或者向融资机构申请融资，都需要支付一定的利息，为了提升教培机构的运营利润，按照用户在签署预付协议过程中的授权，将机构账户中被冻结的5000元用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵教培机构申请借贷或者融资所支出的利息，以此来降低教培机构申请借贷或者融资所支出的利息对教培机构的影响，保障教培机构的运营所得收益。

实际应用中，往往会存在用户向商户支付全额费用后，商户中断服务提供，或者因中途出现意外情况导致用户无法继续体验商户提供的服务，这种情况下用户已支付的费用很难退还，这就使得用户产生一定的担心，为了进一步保障用户的权益，本实施例提供的一种可选实施方式中，在按照预付协议完成用户向商户的预付处理之后，向用户开放申诉访问接口，用户通过申诉访问接口可申请退还尚未使用的部分服务的资源，具体实现如下：

获取用户通过预先配置的申诉访问接口提交的申诉申请；

基于所述申诉申请向所述服务器提交对应的申诉请求；

其中，针对所述申诉请求创建的申诉任务被分发至客权人员，若基于所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息，确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述签约指令提交后生成的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

此外，为了能够更好的兼容商户线下运营场景，在检测所述预付协议中预付期次的预付条件的过程中，可选的，获取用户针对所述目标产品输入的产品使用记录，并向所述服务器提交所述产品使用记录；所述目标产品的产品期次根据所述产品使用记录确定，且所述产品期次对应的预付期次的预付条件基于所述产品使用记录被确认为被触发。

具体实施时，服务器在按照所述预付协议进行预付处理的过程中，首先按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户，然后冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限，以此实现预付处理，具体的，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，具体包括在所述商户账户转入的所述目标资源中，解冻预付条件被触发的预付期次的期次资源；所述预付总额等于各预付期次的期次资源的资源数额之和，以及向所述用户终端推送预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理的结算提醒；相应的，用户终端接收所述服务器推送的所述预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理的结算提醒；其中，所述分期结算处理包括在所述商户账户转入的所述目标资源中，解冻预付条件被触发的预付期次的期次资源；所述预付总额等于各预付期次的期次资源的资源数额之和。

实际应用中，商户往往会面临用户留存难的问题，针对于此，本实施例提供的一种可选实施方式中，为提升商户的用户留存率，在上述按照所述预付协议进行预付处理之后，生成携带所述目标产品的产品用户群的群参与控件的群邀请页面，并向所述用户终端下发所述群邀请页面，所述产品用户群基于与所述服务器建立数据连接通道的即时通讯平台创建；在检测到所述群参与控件被触发的情况下，将群参与控件被触发的用户终端所属的用户加入所述产品用户群；从而能够使用户在完成预付处理之后能够从预付处理页面跳转至群邀请页面，以便用户通过群邀请页面配置的群参与控件“一键入群”，以此来提升商户的用户留存率。

下述以本实施例提供的一种数据访问方法在教培服务场景的应用为例，对本实施例提供的数据访问方法进行进一步说明，参见图5，应用于教培服务场景的数据访问方法，具体包括步骤S502至步骤S512。

步骤S502，采集教培机构的业务标识码，并基于业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求。

步骤S504，接收服务器下发的教培机构的课程访问页。

步骤S506，获取针对课程访问页展示的教培机构的目标课程的输入的预付课程费用额和预付期次。

步骤S508，在检测到签约动作的情况下，向服务器提交预付课程费用额、预付期次以及签约动作对应的签约指令。

步骤S510，接收服务器下发的携带目标课程的课程用户群的群参与控件的群邀请页面。

步骤S512，接收服务器推送的单次课程费用被分期结算处理的结算提醒。

下述以本实施例提供的一种数据访问方法在健身服务场景的应用为例，对本实施例提供的数据访问方法进行进一步说明，参见图6，应用于健身服务场景的数据访问方法，具体包括步骤S602至步骤S608。

步骤S602，采集健身服务机构的业务标识码，并基于业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求。

步骤S604，接收服务器下发的健身服务机构的课程访问页。

步骤S606，通过第三方运营平台访问生成的包含预付课程费用额和预付期次的预付协议。

步骤S608，获取用户针对预付协议提交的签约动作，并向服务器提交预付协议对应的签约指令。

本说明书提供的另一种数据访问方法实施例：

参照图7，其示出了本实施例提供的一种数据访问方法处理流程图。

本实施例提供的数据访问方法应用于商户终端，与上述应用于服务器的数据处理方法在执行过程中相互配合，因此，阅读本实施例请参照上述提供的应用于服务器的数据处理方法的实施例。

参照图7，本实施例提供的数据访问方法，应用于商户终端，具体包括步骤S702至步骤S706。

步骤S702，展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

步骤S704，若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

步骤S706，若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本实施例所述商户，包括教育培训、健身服务、美容美发等服务行业的商户，具体而言，商户即可以线下商户，也可以是线上商户，比如线下提供教育培训的实体教培门店，或者提供线上课程或者远程课程服务的线上教培店铺，此外，商户还可以是同时开启线下门店和线上店铺的商户。

需要说明的是，本实施例所述商户并不限于直接访问并开启线下门店或者线上店铺的商户，所述商户还包括第三方运营平台的入驻商户，通过与第三方运营平台的数据对接来触达第三方运营平台的入驻商户，并基于第三方运营平台的入驻商户进行预付协议的签署和生效；此外，所述商户还包括商户代理关系下的被代理商户，比如商户A与次级子商户建立服务代理关系，即：次级子商户授权商户A进行协议签署，在此基础上，可由代理商户(商户A)代理被代理商户(次级子商户)进行商户子账户的创建，并可根据代理商户(商户A)提交的签约指令，基于被代理商户(次级子商户)进行预付协议的签署和生效；或者，所述商户还包括第三方运营平台的平台服务商，以及平台服务商的子商户，平台服务商可代理其子商户进行商户子账户的创建，以及基于平台服务商的子商户进行预付协议的签署和生效。

商户面向用户提供的服务即为商户的产品(目标产品)，比如教培机构提供的线上课程或者线下培训，或者健身服务商户提供的健身课程，再或者美容商户提供的美容课程或者美疗服务。所述产品访问页，是指所述商户的目标产品的访问页面，比如教培机构的线上课程的课程介绍页面，或者线下培训的购买页面。

所述业务标识码，包括所述商户开通的图像标识码(比如，二维码)，比如教培机构开通的以支付学费为目的的二维码。本实施例提供的一种可选实施方式中，为提升所述业务标识码的有效性，采用如下方式生成所述商户的业务标识码：对所述商户提交的商户账户和/或所述商户所属的商户分类进行资质审核；在资质审核通过的情况下，生成所述商户的业务标识码。

此外，实际中许多商户都通过接入第三方运营平台进行运营管理以及用户引流，针对这种情况，为使接入第三方运营平台的商户能够获得更加便捷高效的体验，本实施例提供的一种可选实施方式中，在与第三方运营平台进行数据对接的基础上生成所述商户的业务标识码，具体实现如下：对第三方运营平台通过数据接口传入的资质审核请求携带的商户账户和/或商户所属的商户分类进行资质审核；向所述数据接口反馈资质审核结果，或者，在资质审核通过的情况下生成业务标识码并向所述数据接口反馈。

具体实施时，基于所述业务标识码进行的分期预付处理，包括：向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

本实施例中，为帮助所述商户进行线上化运营，提升所述商户的运营能力，在所述商户的业务标识码的商户管理页，配置记录访问接口和/或产品配置接口，以便于所述商户通过记录访问接口和/或产品配置接口进行线上化运营，例如，教培机构可通过展示二维码的页面配置的“收款记录”按钮查看经营流水，该经营流水也即是商户的用户进行课程费用预付之后产生的预付流水；同时，教培机构还可通过页面配置的“课程设置”按钮来进行课程配置，具体通过添加课程并上传课程信息的方式进行课程配置。

需要说明的是，为进一步提升所述商户的运营效率，可选的，在所述商户管理页配置服务申请接口，通过该服务申请接口，线下商户可快速实现线下店铺的线上化，同时也便于所述商户进行新店铺的开设，具体的，在检测到所述服务申请接口被触发的情况下，开通所述业务标识码的支付权限，并签署基于所述商户的商户账户中存入的资源进行资源投资和/或向资源机构申请担保借贷的资源管理协议。通过签署资源管理协议，能够将商户的商户账户中被冻结的资源用于资源投资，投资所获得的收益能够冲抵商户进行借贷资源所支出的利息，以此来保障商户运营过程中的所得收益。

实际应用中，往往会存在用户向商户支付全额费用后，商户中断服务提供，或者因中途出现意外情况导致用户无法继续体验商户提供的服务，这种情况下用户已支付的费用很难退还，这就使得用户产生一定的担心，从商户的角度而言，正常运营的商户也由于用户的这种担心影响了客流量，为了进一步保障用户的权益，也为了提升商户的客流量，本实施例提供的一种可选实施方式中，从商户的角度出发，由商户主动向用户退还相应的资源，以此完善商户的用户服务体验，从而来提升商户的用户留存率，具体的，在上述帮助所述商户进行线上化运营的商户管理页的基础之上，通过在所述记录访问接口被触发展示的所述处理记录页配置资源退还控件，在商户侧向商户开放向用户退还资源的资源退还通道，具体在检测到所述资源退还控件被触发的情况下，确定所述资源退还控件对应的退还用户，并确定所述退还用户的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次，进一步对所述未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

本实施例中，为避免用户向所述商户预付的目标资源被商户挪用，保障目标资源的安全，从所述预付协议出发对用户预付的目标资源进行权限控制，以此实现对所述商户使用目标资源的行为进行规范和约束，可选的，所述预付协议基于提交的签约指令生效，并按照生效后的预付协议进行如下预付处理：按照预付总额从用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

除此之外，为进一步从商户的角度增强对转入所述商户账户的目标资源的管控，可将转入所述商户账户的目标资源配置为对所述商户不可见，以此来杜绝用户预付的目标资源被商户挪用。

需要说明的是，在用户转入所述商户账户的目标资源的操作权限被冻结的情况下，虽然避免了商户对所述商户账户中转入的目标资源的挪用，但从商户运营的角度而言，资源冻结也势必会影响商户的运营，商户运营可能会因资源不足导致被中断，针对于此，为保障商户的正常运营，本实施例提供的一种可选实施方式中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对借贷资源支出的利息；所述借贷资源在基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷后向所述商户发放。例如，按照用户与教培机构的预付协议，从用户的用户账户代扣5000元并转入教培机构的机构账户，并冻结机构账户中转入的5000元；在转入机构账户的5000元被冻结的情况下，为使教培机构的运营能够正常进行，以预付协议为依据，向担保机构申请资金借贷，或者向融资机构申请融资，使教培机构能够根据借贷获得的借贷资金或者融资获得的融资资金维持正常运营；

另一方面，教培机构向担保机构申请借贷或者向融资机构申请融资，都需要支付一定的利息，为了提升教培机构的运营利润，按照用户在签署预付协议过程中的授权，将机构账户中被冻结的5000元用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵教培机构申请借贷或者融资所支出的利息，以此来降低教培机构申请借贷或者融资所支出的利息对教培机构的影响，保障教培机构的运营所得收益。

本说明书提供的另一种数据处理方法实施例：

参照图8，其示出了本实施例提供的一种数据处理方法处理流程图，参照图9，其示出了本实施例提供的一种应用于教培服务场景的数据处理方法处理流程图，参照图10，其示出了本实施例提供的一种应用于美容服务场景的数据处理方法处理流程图。

本实施例提供的数据处理方法，对应用户访问线上商户的实现场景，既可以基于服务器实现，也可以基于用户终端或者商户终端实现；还可以部分基于服务器实现，另一部分基于用户终端和/或商户终端实现；或者，部分基于用户终端实现，另一部分基于商户终端实现。

参照图8，本实施例提供的数据处理方法，具体包括步骤S802至步骤S810。

步骤S802，获取用户针对商户的产品访问页的访问请求。

实际应用中，教育培训、健身服务、美容美发等服务行业的用户往往存在一定的担心，担心商户是否能够在用户购买培训课程、购买健身课程或者充值会员费用之后如期提供服务，用户的这种担心同时也制约着商户的经营以及拓客引流。本实施例提供的所述数据处理方法，在用户与商户的结算过程中以预付协议的方式约定预付期次，一方面冻结用户转入商户账户的目标资源，避免商户提前挪用资源，另一方面从商户的角度以预付协议为依据向资源机构申请担保借贷，以此来解决商户经营过程中的资源需求，与此同时，商户账户中被冻结的资源还被用于进行资源投资，投资所获得的收益能够冲抵商户进行担保借贷所支出的利息，并能够在发生纠纷的情况下进行审核，按照审核结果对用户预付的目标资源中未使用的部分资源进行退还，极大的保证了用户的资源安全，同时提升了商户的用户转化率，保障了商户的运营过程中的收益。

本实施例所述商户，包括教育培训、健身服务、美容美发等服务行业的商户，具体而言，商户即可以线下商户，也可以是线上商户，比如线下提供教育培训的实体教培门店，或者提供线上课程或者远程课程服务的线上教培店铺，此外，商户还可以是同时开启线下门店和线上店铺的商户。

需要说明的是，本实施例所述商户并不限于直接访问并开启线下门店或者线上店铺的商户，所述商户还包括第三方运营平台的入驻商户，通过与第三方运营平台的数据对接来触达第三方运营平台的入驻商户，并基于第三方运营平台的入驻商户进行预付协议的签署和生效；此外，所述商户还包括商户代理关系下的被代理商户，比如商户A与次级子商户建立服务代理关系，即：次级子商户授权商户A进行协议签署，在此基础上，可由代理商户(商户A)代理被代理商户(次级子商户)进行商户子账户的创建，并可根据代理商户(商户A)提交的签约指令，基于被代理商户(次级子商户)进行预付协议的签署和生效；或者，所述商户还包括第三方运营平台的平台服务商，以及平台服务商的子商户，平台服务商可代理其子商户进行商户子账户的创建，以及基于平台服务商的子商户进行预付协议的签署和生效。

商户面向用户提供的服务即为商户的产品(目标产品)，比如教培机构提供的线上课程或者线下培训，或者健身服务商户提供的健身课程，再或者美容商户提供的美容课程或者美疗服务。所述产品访问页，是指所述商户的目标产品的访问页面，比如教培机构的线上课程的课程介绍页面，或者线下培训的购买页面。

具体实施时，为帮助所述商户进行线上化运营，提升所述商户的运营能力，本实施例提供的一种可选实施方式中，为商户配置商户管理页，并在所述商户管理页配置记录访问接口和/或产品配置接口，以便于所述商户通过记录访问接口和/或产品配置接口进行线上化运营，具体的，在检测到所述商户针对商户管理页的访问请求的情况下，展示所述商户管理页；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

需要说明的是，为进一步提升所述商户的运营效率，可选的，在所述商户管理页配置服务申请接口，通过该服务申请接口，线下商户可快速实现线下店铺的线上化，同时也便于所述商户进行新店铺的开设，具体的，在检测到所述服务申请接口被触发的情况下，生成所述商户的业务标识码，开通所述业务标识码的支付权限，并签署基于所述商户的商户账户中存入的资源进行资源投资和/或向资源机构申请担保借贷的资源管理协议。通过签署资源管理协议，能够将商户的商户账户中被冻结的资源用于资源投资，投资所获得的收益能够冲抵商户进行借贷资源所支出的利息，以此来保障商户运营过程中的所得收益。

其中，所述业务标识码，包括所述商户开通的图像标识码(比如，二维码)，比如教培机构开通的以支付学费为目的的二维码。本实施例提供的一种可选实施方式中，为提升所述业务标识码的有效性，采用如下方式生成所述商户的业务标识码：对所述商户提交的商户账户和/或所述商户所属的商户分类进行资质审核；在资质审核通过的情况下，生成所述商户的业务标识码。例如，根据商户提交的审核材料(比如营业执照)对教培机构进行资质审核，若审核结果表明该商户为教培类型，则生成该商户的二维码。

步骤S804，确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求。

本实施例所述预付总额，是指购买所述目标产品所支付的总金额，该总金额需在用户购买时一次性支付，但用户实际获取或者参与目标产品的产品服务可能会延后，故称之为“预付”。虽然预付总额的支付是由用户一次性完成的，但用户支付的预付总额对应的目标资源并非一次性提供给所述商户或者向用户开放，而是按照用户提交的时间周期分次提供给所述商户，可见，所述预付期次，是指用户预支付的预付总额对应的目标资源提供给所述商户的周期次数。比如用户购买教培机构的10节课程，第一次课程的开课月份至最后一次课程的结课月份的总时长为10个月，总支付金额为5000元，用户需在购买时一次性支付5000元，用户提交的预付期次为10，则按照该预付期次，每个月向教培机构提供500元。

具体实施时，获取用户针对商户的产品访问页的访问请求之后，本步骤中，确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求。具体的，所述目标产品的预付期次，根据所述目标产品的产品期次的期次信息计算获得；所述期次信息包括服务起始时间和/或服务终止时间。例如，用户意向购买教培机构的10节课程，根据这10节课程的开课时间和结课时间计算从第一次课程的开课月份到最后一次课程的结课月份的总时长为10个月，进一步计算出对这10节课进行分期预付结算的预付期次为10。

如上所述，实际中许多商户都通过接入第三方运营平台进行运营管理以及用户引流，在商户接入第三方运营平台的基础上计算所述预付期次的过程中，可根据所述第三方运营平台通过数据接口传入的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次。比如教培机构的课程信息通过第三方运营平台进行管理配置，基于此，根据第三方运营平台通过数据接口传入的教培机构的10节课程的开课时间和结课时间，计算用户对这10节课程进行分期预付结算的预付期次。

此外，为了从用户角度提升用户对预付的目标资源的感知度，提升用户对商户的信任度，还可从用户的角度出发去配置所述目标产品的预付期次，具体是根据用户上传的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次。

步骤S806，生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议。

在确定所述预付总额和所述预付期次之后，生成对所述商户的目标产品进行预付的预付协议，该预付协议中包含所述目标产品的预付总额和预付期次，同时还包含所述目标产品的产品期次，比如用户与教培机构的预付协议中，记录有教培机构所提供课程的课程信息，用户对教培机构所提供课程的预付总额5000元，以及，针对预付总额5000元的预付期次10。

具体实施时，生成所述目标产品的预付协议之后，根据用户输入的签约指令生效所述预付协议，也即是根据用户针对所述预付协议提交的签约指令签署所述预付协议。

步骤S808，按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件。

上述生成所述预付协议并生效所述预付协议之后，需按照所述预付协议执行相应的预付处理，本实施例在具体预付处理过程中，从所述预付协议出发对用户预付的目标资源进行权限控制，以此实现对所述商户使用目标资源的行为进行规范和约束，本实施例提供的一种可选实施方式中，为避免用户向所述商户预付的目标资源被商户挪用，保障目标资源的安全，具体采用如下方式进行预付处理：

按照所述预付总额从所述用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

除此之外，为进一步从商户的角度增强对转入所述商户账户的目标资源的管控，可将转入所述商户账户的目标资源配置为对所述商户不可见，以此来杜绝用户预付的目标资源被商户挪用。

需要说明的是，在用户转入所述商户账户的目标资源的操作权限被冻结的情况下，虽然避免了商户对所述商户账户中转入的目标资源的挪用，但从商户运营的角度而言，资源冻结也势必会影响商户的运营，商户运营可能会因资源不足导致被中断，针对于此，为保障商户的正常运营，本实施例提供的一种可选实施方式中，通过借贷融资的方式为商户筹集运营所需资源，具体是基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

例如，按照用户与教培机构的预付协议，从用户的用户账户代扣5000元并转入教培机构的机构账户，并冻结机构账户中转入的5000元；在转入机构账户的5000元被冻结的情况下，为使教培机构的运营能够正常进行，以预付协议为依据，向担保机构申请资金借贷，或者向融资机构申请融资，使教培机构能够根据借贷获得的借贷资金或者融资获得的融资资金维持正常运营；

另一方面，教培机构向担保机构申请借贷或者向融资机构申请融资，都需要支付一定的利息，为了提升教培机构的运营利润，按照用户在签署预付协议过程中的授权，将机构账户中被冻结的5000元用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵教培机构申请借贷或者融资所支出的利息，以此来降低教培机构申请借贷或者融资所支出的利息对教培机构的影响，保障教培机构的运营所得收益。

具体实施时，按照所述预付协议进行预付处理之后，需进一步监测所述预付协议中预付期次的预付条件，当监测到所述预付条件被触发时，则对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，本步骤中，在监测所述预付协议中预付期次的预付条件的过程中，具体是通监测所述预付期次的预付时间是否被触发，来检测所述预付协议中预付期次的预付条件是否被触发，若监测到所述预付时间被触发，则确定所述预付条件被触发。

除此之外，为了能够更好的兼容商户线下运营场景，在检测所述预付协议中预付期次的预付条件的过程中，还可根据所述用户终端针对所述目标产品提交的产品使用记录，确定所述产品使用记录对应的所述目标产品的产品期次，并确定所述产品期次对应的预付期次的预付条件被触发。

例如，用户通过线下渠道参加教培机构提供的课程，用户每次参加课程都进行签到打卡，然后根据用户提交的签到打卡记录，确定用户参加的教培机构提供课程的课程期次，具体是每一次签到打卡记录对应一次课程的课程期次，并且每提交一次签到打卡记录，表明用户已参与这一次签到打卡记录对应的课程，也即表明该课程期次对应的预付期次的预付条件被触发。

实际应用中，商户往往会面临用户留存难的问题，针对于此，本实施例提供的一种可选实施方式中，为提升商户的用户留存率，在上述按照所述预付协议进行预付处理之后，生成携带所述目标产品的产品用户群的群参与控件的群邀请页面，并向所述用户展示所述群邀请页面，所述产品用户群基于与所述服务器建立数据连接通道的即时通讯平台创建；在检测到所述群参与控件被触发的情况下，将群参与控件被触发的用户加入所述产品用户群；从而能够使用户在完成预付处理之后能够从预付处理页面跳转至群邀请页面，以便用户通过群邀请页面配置的群参与控件“一键入群”，以此来提升商户的用户留存率。

步骤S810，若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

如上所述，在按照所述预付协议进行预付处理的过程中，首先按照所述预付总额从所述用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户，然后冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限，以此实现预付处理，基于此，本实施例提供的一种可选实施方式中，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，具体包括：

在所述商户账户转入的所述目标资源中，解冻预付条件被触发的预付期次的期次资源；所述预付总额等于各预付期次的期次资源的资源数额之和；

向所述用户推送预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理的结算提醒。

例如，按照用户与教培机构的预付协议，从用户的用户账户代扣5000元并转入教培机构的机构账户，并冻结机构账户中转入的5000元，确定预付期次为10，从第一次课程的开课月份到最后一次课程的结课月份的总时长为10个月，则按照预付协议需每个月进行一次分期预付处理，该分期预付处理具体是指每个月需要在冻结的5000元中解冻500元，使教培机构能够实际使用每个月解冻处理后的500元，并向在解冻处理后向教培机构推送500元被解冻的提醒消息，以使教培机构能够及时获知和使用解冻后的资金。

实际应用中，往往会存在用户向商户支付全额费用后，商户中断服务提供，或者因中途出现意外情况导致用户无法继续体验商户提供的服务，这种情况下用户已支付的费用很难退还，这就使得用户产生一定的担心，从商户的角度而言，正常运营的商户也由于用户的这种担心影响了客流量，为了进一步保障用户的权益，也为了提升商户的客流量，本实施例提供的一种可选实施方式中，在按照预付协议完成用户向商户的预付处理之后，向用户开放申诉访问接口，用户通过申诉访问接口可申请退还尚未使用的部分服务的资源，具体实现如下：

1)针对用户提交的申诉请求创建申诉任务；

2)向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

3)若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

此外，还可以从商户的角度出发，由商户主动向用户退还相应的资源，以此完善商户的用户服务体验，从而来提升商户的用户留存率，具体的，在上述帮助所述商户进行线上化运营的商户管理页的基础之上，通过在所述记录访问接口被触发展示的所述处理记录页配置资源退还控件，在商户侧向商户开放向用户退还资源的资源退还通道，具体在检测到所述资源退还控件被触发的情况下，确定所述资源退还控件对应的退还用户，并确定所述退还用户的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次，进一步对所述未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

下述以本实施例提供的一种数据处理方法在教培服务场景的应用为例，对本实施例提供的数据处理方法进行进一步说明，参见图9，应用于教培服务场景的数据处理方法，具体包括步骤S902至步骤S920。

步骤S902，获取用户针对教培机构的课程访问页的访问请求。

步骤S904，确定教培机构的目标课程的预付课程费用额和预付期次，以响应所述访问请求。

步骤S906，生成包含预付课程费用额和预付期次的预付协议，并基于用户提交的签约指令生效预付协议。

步骤S908，按照预付课程费用额从用户的用户账户转出课程费用至教培机构的机构账户。

步骤S910，冻结机构账户转入的课程费用的使用权限。

需要说明的是，在用户转入机构账户的课程费用的使用权限被冻结的情况下，虽然避免了教培机构对机构账户中转入的课程费用的挪用，但从教培机构运营的角度而言，课程费用冻结也势必会影响教培机构的运营，教培机构运营可能会因经费不足导致被中断，针对于此，为保障教培机构的正常运营，基于预付协议向担保机构申请资金借贷，或者向融资机构申请融资，并向教培机构发放担保借贷获得的借贷资金或者融资获得的融资资金，使教培机构能够根据借贷资金或者融资资金维持正常运营；

同时，机构账户中转入的课程费用被用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵教培机构申请借贷或者融资所支出的利息，以此来降低教培机构申请借贷或者融资所支出的利息对教培机构的影响，保障教培机构的运营所得收益。

步骤S912，生成携带目标课程的课程用户群的群参与控件的群邀请页面，并向用户展示群邀请页面。

步骤S914，在检测到群参与控件被触发的情况下，将群参与控件被触发的用户加入课程用户群。

其中，产品用户群基于即时通讯平台创建。

步骤S916，监测预付协议中预付期次的预付条件。

步骤S918，若监测到预付条件被触发，在机构账户转入的课程费用中，解冻预付条件被触发的预付期次的单次课程费用。

步骤S920，向用户推送单次课程费用被分期结算处理的结算提醒。

在按照预付协议完成用户向教培机构的预付处理之后，向用户开放申诉访问接口，用户通过申诉访问接口可申请退还尚未使用的部分服务的课程费用，具体而言，首先针对用户提交的申诉请求创建申诉任务；然后向客权人员分发申诉任务，并获取客权人员针对申诉任务采集的验证信息；若基于验证信息确定申诉任务的审核结果为退费，则对预付协议中未进行分期结算处理的课程费用进行退还处理。

下述以本实施例提供的一种数据处理方法在美容服务场景的应用为例，对本实施例提供的数据处理方法进行进一步说明，参见图10，应用于美容服务场景的数据处理方法，具体包括步骤S1002至步骤S1014。

步骤S1002，获取用户针对美容服务机构的课程访问页的访问请求。

步骤S1004，获取第三方运营平台通过数据接口传入的美容课程的预付课程费用额以及美容课程的期次信息。

步骤S1006，根据美容课程的期次信息计算美容课程的预付期次。

步骤S1008，生成包含预付课程费用额和预付期次的预付协议，并基于用户提交的签约指令生效预付协议。

步骤S1010，按照预付课程费用额从用户终端所属用户的用户账户转出课程费用至美容服务机构的机构账户。

步骤S1012，冻结机构账户转入的课程费用的使用权限。

此后，进一步监测预付协议中预付期次的预付条件；若监测到预付条件被触发，在机构账户转入的课程费用中，解冻预付条件被触发的预付期次的单次课程费用，并向用户终端推送单次课程费用被分期结算处理的结算提醒。

需要说明的是，在按照预付协议完成用户向美容服务机构的预付处理之后，向用户开放申诉访问接口，用户通过申诉访问接口可申请退还尚未使用的部分服务的课程费用，具体而言，首先针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；然后向客权人员分发申诉任务，并获取客权人员针对申诉任务采集的验证信息；若基于验证信息确定申诉任务的审核结果为退费，则对预付协议中未进行分期结算处理的课程费用进行退还处理。

步骤S1014，基于预付协议向担保机构申请资金借贷，并向美容服务机构发放担保借贷获得的借贷资金。

其中，机构账户中转入的课程费用被用于投资或者理财，利用投资或者理财获得的收益来冲抵美容服务机构申请借贷所支出的利息，以此来降低美容服务机构申请借贷所支出的利息产生的运营影响，保障美容服务机构的运营所得收益。

本说明书提供的一种数据处理装置实施例如下：

在上述的实施例中，提供了一种应用于服务器的数据处理方法，与之相对应的，还提供了一种运行于服务器的数据处理装置，下面结合附图进行说明。

参照图11，其示出了本实施例提供的一种数据处理装置示意图。

由于装置实施例对应于方法实施例，所以描述得比较简单，相关的部分请参见上述提供的方法实施例的对应说明即可。下述描述的装置实施例仅仅是示意性的。

本实施例提供一种数据处理装置，运行于服务器，包括：

访问响应模块1102，被配置为向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；

预付信息接收模块1104，被配置为接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；

预付协议生成模块1106，被配置为生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；

预付处理模块1108，被配置为按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

分期结算处理模块1110，被配置为若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

可选的，所述预付处理模块1108，包括：

资源转出子模块，被配置为按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

资源冻结子模块，被配置为冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

可选的，所述数据处理装置，还包括：

担保借贷模块，被配置为基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

可选的，所述数据处理装置，还包括：

申诉任务创建模块，被配置为针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；

信息采集模块，被配置为向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

资源退还模块，被配置为若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

本说明书提供的一种数据访问装置实施例如下：

在上述的实施例中，提供了一种应用于用户终端的数据访问方法，与之相对应的，还提供了一种运行于用户终端的数据访问装置，下面结合附图进行说明。

参照图12，其示出了本实施例提供的一种数据访问装置示意图。

由于装置实施例对应于方法实施例，所以描述得比较简单，相关的部分请参见上述提供的方法实施例的对应说明即可。下述描述的装置实施例仅仅是示意性的。

本实施例提供一种数据访问装置，运行于用户终端，包括：

访问请求提交模块1202，被配置为采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求；

产品访问页接收模块1204，被配置为接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页；

预付信息获取模块1206，被配置为获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次；

预付信息提交模块1208，被配置为在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

本说明书提供的另一种数据访问装置实施例如下：

在上述的实施例中，提供了一种应用于商户终端的数据访问方法，与之相对应的，还提供了一种运行于商户终端的数据访问装置，下面结合附图进行说明。

参照图13，其示出了本实施例提供的一种数据访问装置示意图。

由于装置实施例对应于方法实施例，所以描述得比较简单，相关的部分请参见上述提供的方法实施例的对应说明即可。下述描述的装置实施例仅仅是示意性的。

本实施例提供一种数据访问装置，运行于商户终端，包括：

商户管理页展示模块1302，被配置为展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

处理记录查询模块1304，被配置为若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

产品配置模块1306，被配置为若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本说明书提供的另一种数据处理装置实施例如下：

在上述的实施例中，提供了一种数据处理方法，与之相对应的，还提供了一种数据处理装置，下面结合附图进行说明。

参照图14，其示出了本实施例提供的一种数据处理装置示意图。

由于装置实施例对应于方法实施例，所以描述得比较简单，相关的部分请参见上述提供的方法实施例的对应说明即可。下述描述的装置实施例仅仅是示意性的。

本实施例提供一种数据处理装置，包括：

访问请求接收模块1402，被配置为获取用户针对商户的产品访问页的访问请求；

预付信息确定模块1404，被配置为确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求；

预付协议生成模块1406，被配置为生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议；

预付处理模块1408，被配置为按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

分期结算处理模块1410，被配置为若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

可选的，所述预付处理模块1408，包括：

资源转出子模块，被配置为按照所述预付总额从所述用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

资源冻结子模块，被配置为冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

可选的，所述数据处理装置，还包括：

担保借贷模块，被配置为基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

可选的，所述数据处理装置，还包括：

申诉任务创建模块，被配置为针对用户提交的申诉请求创建申诉任务；

信息采集模块，被配置为向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

资源退还模块，被配置为若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

本说明书提供的一种数据处理设备实施例如下：

对应上述描述的一种数据处理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种数据处理设备，该数据处理设备用于执行上述提供的数据处理方法，图15为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据处理设备的结构示意图。

本实施例提供的一种数据处理设备，包括：

如图15所示，数据处理设备可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上的处理器1501和存储器1502，存储器1502中可以存储有一个或一个以上存储应用程序或数据。其中，存储器1502可以是短暂存储或持久存储。存储在存储器1502的应用程序可以包括一个或一个以上模块(图示未示出)，每个模块可以包括数据处理设备中的一系列计算机可执行指令。更进一步地，处理器1501可以设置为与存储器1502通信，在数据处理设备上执行存储器1502中的一系列计算机可执行指令。数据处理设备还可以包括一个或一个以上电源1503，一个或一个以上有线或无线网络接口1504，一个或一个以上输入输出接口1505，一个或一个以上键盘1506等。

在一个具体的实施例中，数据处理设备包括有存储器，以及一个或一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且一个或者一个以上程序可以包括一个或一个以上模块，且每个模块可以包括对数据处理设备中的一系列计算机可执行指令，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行该一个或者一个以上程序包含用于进行以下计算机可执行指令：

向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；

接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

可选的，所述按照所述预付协议进行预付处理，包括：

按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

可选的，计算机可执行指令被执行时，还包括：

基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

可选的，计算机可执行指令被执行时，还包括：

针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；

向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

本说明书提供的一种数据访问设备实施例如下：

对应上述描述的一种数据访问方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种数据访问设备，该数据访问设备用于执行上述提供的数据访问方法，图16为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据访问设备的结构示意图。

本实施例提供的一种数据访问设备，包括：

如图16所示，数据访问设备可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上的处理器1601和存储器1602，存储器1602中可以存储有一个或一个以上存储应用程序或数据。其中，存储器1602可以是短暂存储或持久存储。存储在存储器1602的应用程序可以包括一个或一个以上模块(图示未示出)，每个模块可以包括数据访问设备中的一系列计算机可执行指令。更进一步地，处理器1601可以设置为与存储器1602通信，在数据访问设备上执行存储器1602中的一系列计算机可执行指令。数据访问设备还可以包括一个或一个以上电源1603，一个或一个以上有线或无线网络接口1604，一个或一个以上输入输出接口1605，一个或一个以上键盘1606等。

在一个具体的实施例中，数据访问设备包括有存储器，以及一个或一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且一个或者一个以上程序可以包括一个或一个以上模块，且每个模块可以包括对数据访问设备中的一系列计算机可执行指令，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行该一个或者一个以上程序包含用于进行以下计算机可执行指令：

采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求；

接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页；

获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次；

在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

本说明书提供的另一种数据访问设备实施例如下：

对应上述描述的一种应用于商户终端的数据访问方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种数据访问设备，该数据访问设备用于执行上述提供的数据访问方法，图17为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据访问设备的结构示意图。

本实施例提供的一种数据访问设备，包括：

如图17所示，数据访问设备可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上的处理器1701和存储器1702，存储器1702中可以存储有一个或一个以上存储应用程序或数据。其中，存储器1702可以是短暂存储或持久存储。存储在存储器1702的应用程序可以包括一个或一个以上模块(图示未示出)，每个模块可以包括数据访问设备中的一系列计算机可执行指令。更进一步地，处理器1701可以设置为与存储器1702通信，在数据访问设备上执行存储器1702中的一系列计算机可执行指令。数据访问设备还可以包括一个或一个以上电源1703，一个或一个以上有线或无线网络接口1704，一个或一个以上输入输出接口1705，一个或一个以上键盘1706等。

在一个具体的实施例中，数据访问设备包括有存储器，以及一个或一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且一个或者一个以上程序可以包括一个或一个以上模块，且每个模块可以包括对数据访问设备中的一系列计算机可执行指令，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行该一个或者一个以上程序包含用于进行以下计算机可执行指令：

展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本说明书提供的另一种数据处理设备实施例如下：

对应上述描述的另一种数据处理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种数据处理设备，该数据处理设备用于执行上述提供的数据处理方法，图18为本说明书一个或多个实施例提供的一种数据处理设备的结构示意图。

本实施例提供的一种数据处理设备，包括：

如图18所示，数据处理设备可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上的处理器1801和存储器1802，存储器1802中可以存储有一个或一个以上存储应用程序或数据。其中，存储器1802可以是短暂存储或持久存储。存储在存储器1802的应用程序可以包括一个或一个以上模块(图示未示出)，每个模块可以包括数据处理设备中的一系列计算机可执行指令。更进一步地，处理器1801可以设置为与存储器1802通信，在数据处理设备上执行存储器1802中的一系列计算机可执行指令。数据处理设备还可以包括一个或一个以上电源1803，一个或一个以上有线或无线网络接口1804，一个或一个以上输入输出接口1805，一个或一个以上键盘1806等。

在一个具体的实施例中，数据处理设备包括有存储器，以及一个或一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且一个或者一个以上程序可以包括一个或一个以上模块，且每个模块可以包括对数据处理设备中的一系列计算机可执行指令，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行该一个或者一个以上程序包含用于进行以下计算机可执行指令：

获取用户针对商户的产品访问页的访问请求；

确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

可选的，所述按照所述预付协议进行预付处理，包括：

按照所述预付总额从所述用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

可选的，计算机可执行指令被执行时，还包括：

基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

可选的，计算机可执行指令被执行时，还包括：

针对用户提交的申诉请求创建申诉任务；

向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

本说明书提供的一种存储介质实施例如下：

对应上述描述的一种应用于服务器的数据处理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种存储介质。

本实施例提供的存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；

接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

可选的，所述按照所述预付协议进行预付处理，包括：

按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

可选的，所述计算机可执行指令在被执行时还实现以下流程：

基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

可选的，所述计算机可执行指令在被执行时还实现以下流程：

针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；

向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

需要说明的是，本说明书中关于存储介质的实施例与本说明书中关于应用于服务器的数据处理方法的实施例基于同一发明构思，因此该实施例的具体实施可以参见前述对应方法的实施，重复之处不再赘述。

本说明书提供的第二种存储介质实施例如下：

对应上述描述的一种应用于用户终端的数据访问方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种存储介质。

本实施例提供的存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求；

接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页；

获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次；

在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

需要说明的是，本说明书中关于存储介质的实施例与本说明书中关于数据访问方法的实施例基于同一发明构思，因此该实施例的具体实施可以参见前述对应方法的实施，重复之处不再赘述。

本说明书提供的第三种存储介质实施例如下：

对应上述描述的一种应用于商户终端的数据访问方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种存储介质。

本实施例提供的存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

本说明书提供的第四种存储介质实施例如下：

对应上述描述的一种数据处理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种存储介质。

本实施例提供的存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

获取用户针对商户的产品访问页的访问请求；

确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

可选的，所述按照所述预付协议进行预付处理，包括：

按照所述预付总额从所述用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

可选的，计算机可执行指令被执行时，还包括：

基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

可选的，计算机可执行指令被执行时，还包括：

针对用户提交的申诉请求创建申诉任务；

向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

需要说明的是，本说明书中关于存储介质的实施例与本说明书中关于数据处理方法的实施例基于同一发明构思，因此该实施例的具体实施可以参见前述对应方法的实施，重复之处不再赘述。

上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

在20世纪30年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device，PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本说明书实施例时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

本领域内的技术人员应明白，本说明书一个或多个实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本说明书一个或多个实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本说明书是参照根据本说明书实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本说明书一个或多个实施例可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书的一个或多个实施例，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

以上所述仅为本文件的实施例而已，并不用于限制本文件。对于本领域技术人员来说，本文件可以有各种更改和变化。凡在本文件的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本文件的权利要求范围之内。

Claims (50)

1.一种数据处理方法，应用于服务器，包括：

向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；

接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

2.根据权利要求1所述的数据处理方法，所述按照所述预付协议进行预付处理，包括：

按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

3.根据权利要求2所述的数据处理方法，还包括：

基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

4.根据权利要求1所述的数据处理方法，还包括：

针对用户终端提交的申诉请求创建申诉任务；

向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

5.根据权利要求2所述的数据处理方法，所述监测所述预付协议中预付期次的预付条件，包括：

监测所述预付期次的预付时间是否被触发；

若监测到所述预付时间被触发，确定所述预付条件被触发；

或者，

根据所述用户终端针对所述目标产品提交的产品使用记录，确定所述产品使用记录对应的所述目标产品的产品期次；

确定所述产品期次对应的预付期次的预付条件被触发。

6.根据权利要求5所述的数据处理方法，所述对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，包括：

在所述商户账户转入的所述目标资源中，解冻预付条件被触发的预付期次的期次资源；所述预付总额等于各预付期次的期次资源的资源数额之和；

向所述用户终端推送预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理的结算提醒。

7.根据权利要求1所述的数据处理方法，所述预付期次，采用如下方式确定：

根据所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次；所述期次信息包括服务起始时间和/或服务终止时间；

或者，

根据所述第三方运营平台通过数据接口传入的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次；

或者，

根据所述用户终端上传的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次。

8.根据权利要求1所述的数据处理方法，所述业务标识码，采用如下方式进行生成：

对所述商户提交的商户账户和/或所述商户所属的商户分类进行资质审核；

在资质审核通过的情况下，生成所述商户的业务标识码。

9.根据权利要求1所述的数据处理方法，所述业务标识码，采用如下方式进行配置：

对第三方运营平台通过数据接口传入的资质审核请求携带的商户账户和/或商户所属的商户分类进行资质审核；

向所述数据接口反馈资质审核结果，或者，在资质审核通过的情况下生成业务标识码并向所述数据接口反馈。

10.根据权利要求1所述的数据处理方法，所述按照所述预付协议进行预付处理之后，还包括：

生成携带所述目标产品的产品用户群的群参与控件的群邀请页面，并向所述用户终端下发所述群邀请页面；

在检测到所述群参与控件被触发的情况下，将群参与控件被触发的用户终端所属的用户加入所述产品用户群；所述产品用户群基于与所述服务器建立数据连接通道的即时通讯平台创建。

11.根据权利要求1所述的数据处理方法，还包括：

在检测到所述商户针对所述业务标识码的访问请求的情况下，生成携带有所述业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

12.根据权利要求11所述的数据处理方法，所述处理记录页配置有资源退还控件，在检测到所述资源退还控件被触发的情况下，执行如下操作：

确定所述资源退还控件对应的退还用户，并确定所述退还用户的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次；

对所述未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

13.根据权利要求11所述的数据处理方法，所述商户管理页还配置有服务申请接口，在检测到所述服务申请接口被触发的情况下，执行如下操作：

开通所述业务标识码的支付权限；

签署基于所述商户的商户账户中存入的资源进行资源投资和/或向资源机构申请担保借贷的资源管理协议。

14.一种数据访问方法，应用于用户终端，包括：

采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求；

接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页；

获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次；

在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

15.根据权利要求14所述的数据访问方法，基于所述预付总额、所述预付期次生成的预付协议，在所述签约指令提交之后生效，并按照生效后的预付协议进行如下预付处理：

按照所述预付总额从所述用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

16.根据权利要求15所述的数据访问方法，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对借贷资源支出的利息；所述借贷资源在基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷后向所述商户发放。

17.根据权利要求14所述的数据访问方法，还包括：

获取用户通过预先配置的申诉访问接口提交的申诉申请；

基于所述申诉申请向所述服务器提交对应的申诉请求；

其中，针对所述申诉请求创建的申诉任务被分发至客权人员，若基于所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息，确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述签约指令提交后生成的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

18.根据权利要求14所述的数据访问方法，还包括：

获取用户针对所述目标产品输入的产品使用记录，并向所述服务器提交所述产品使用记录；

所述目标产品的产品期次根据所述产品使用记录确定，且所述产品期次对应的预付期次的预付条件基于所述产品使用记录被确认为被触发。

19.根据权利要求18所述的数据访问方法，还包括：

接收所述服务器推送的所述预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理的结算提醒；

其中，所述分期结算处理包括在所述商户账户转入的所述目标资源中，解冻预付条件被触发的预付期次的期次资源；所述预付总额等于各预付期次的期次资源的资源数额之和。

20.根据权利要求14所述的数据访问方法，还包括：

获取用户输入的所述目标产品的产品期次的期次信息；

向所述服务器提交上传所述目标产品的产品期次的期次信息。

21.根据权利要求14所述的数据访问方法，所述业务标识码，采用如下方式进行生成：

对所述商户提交的商户账户和/或所述商户所属的商户分类进行资质审核；

在资质审核通过的情况下，生成所述商户的业务标识码。

22.根据权利要求14所述的数据访问方法，所述业务标识码，采用如下方式进行配置：

对第三方运营平台通过数据接口传入的资质审核请求携带的商户账户和/或商户所属的商户分类进行资质审核；

向所述数据接口反馈资质审核结果，或者，在资质审核通过的情况下生成业务标识码并向所述数据接口反馈。

23.一种数据访问方法，应用于商户终端，包括：

展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

24.根据权利要求23所述的数据访问方法，所述处理记录页配置有资源退还控件，在检测到所述资源退还控件被触发的情况下，执行如下操作：

确定所述资源退还控件对应的退还用户，并确定所述退还用户的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次；

对所述未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

25.根据权利要求23所述的数据访问方法，所述商户管理页还配置有服务申请接口，在检测到所述服务申请接口被触发的情况下，执行如下操作：

开通所述业务标识码的支付权限；

签署基于所述商户的商户账户中存入的资源进行资源投资和/或向资源机构申请担保借贷的资源管理协议。

26.根据权利要求23所述的数据访问方法，所述预付协议基于提交的签约指令生效，并按照生效后的预付协议进行如下预付处理：

按照预付总额从用户终端所属用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

27.根据权利要求23所述的数据访问方法，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对借贷资源支出的利息；所述借贷资源在基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷后向所述商户发放。

28.一种数据处理方法，包括：

获取用户针对商户的产品访问页的访问请求；

确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

29.根据权利要求28所述的数据处理方法，所述按照所述预付协议进行预付处理，包括：

按照所述预付总额从所述用户的用户账户转出目标资源至所述商户的商户账户；

冻结所述商户账户转入的所述目标资源的操作权限。

30.根据权利要求29所述的数据处理方法，还包括：

基于所述预付协议向资源机构申请担保借贷，并向所述商户发放担保借贷获得的借贷资源；

其中，所述商户账户中转入的所述目标资源被用于资源投资处理，所述资源投资处理获得的资源收益用于冲抵所述商户针对所述借贷资源支出的利息。

31.根据权利要求28所述的数据处理方法，还包括：

针对用户提交的申诉请求创建申诉任务；

向客权人员分发所述申诉任务，并获取所述客权人员针对所述申诉任务采集的验证信息；

若基于所述验证信息确定所述申诉任务的审核结果为确认资源退还，则对所述预付协议中未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

32.根据权利要求29所述的数据处理方法，还包括：

监测所述预付期次的预付时间是否被触发；

若监测到所述预付时间被触发，确定所述预付条件被触发；

或者，

根据所述用户终端针对所述目标产品提交的产品使用记录，确定所述产品使用记录对应的所述目标产品的产品期次；

确定所述产品期次对应的预付期次的预付条件被触发。

33.根据权利要求32所述的数据处理方法，所述对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理，包括：

在所述商户账户转入的所述目标资源中，解冻预付条件被触发的预付期次的期次资源；所述预付总额等于各预付期次的期次资源的资源数额之和；

向所述用户推送预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理的结算提醒。

34.根据权利要求28所述的数据处理方法，所述预付期次，采用如下方式确定：

根据所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次；所述期次信息包括服务起始时间和/或服务终止时间；

或者，

根据所述第三方运营平台通过数据接口传入的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次；

或者，

根据所述用户上传的所述目标产品的产品期次的期次信息计算所述目标产品的预付期次。

35.根据权利要求28所述的数据处理方法，所述按照所述预付协议进行预付处理之后，还包括：

生成携带所述目标产品的产品用户群的群参与控件的群邀请页面，并向所述用户展示所述群邀请页面；

在检测到所述群参与控件被触发的情况下，将群参与控件被触发的用户加入所述产品用户群；所述产品用户群基于所述目标产品的运营平台创建。

36.根据权利要求28所述的数据处理方法，还包括：

在检测到所述商户针对预先配置的业务标识码的访问请求的情况下，生成携带有所述业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

37.根据权利要求28所述的数据处理方法，所述处理记录页配置有资源退还控件，在检测到所述资源退还控件被触发的情况下，执行如下操作：

确定所述资源退还控件对应的退还用户，并确定所述退还用户的预付协议中未进行分期结算处理的预付期次；

对所述未进行分期结算处理的预付期次进行资源退还处理。

38.根据权利要求28所述的数据处理方法，所述商户管理页还配置有服务申请接口，在检测到所述服务申请接口被触发的情况下，执行如下操作：

生成所述商户的业务标识码；

开通所述业务标识码的支付权限；

签署基于所述商户的商户账户中存入的资源进行资源投资和/或向资源机构申请担保借贷的资源管理协议。

39.一种数据处理装置，运行于服务器，包括：

访问响应模块，被配置为向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；

预付信息接收模块，被配置为接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；

预付协议生成模块，被配置为生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；

预付处理模块，被配置为按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

分期结算处理模块，被配置为若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

40.一种数据访问装置，运行于用户终端，包括：

访问请求提交模块，被配置为采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求；

产品访问页接收模块，被配置为接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页；

预付信息获取模块，被配置为获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次；

预付信息提交模块，被配置为在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

41.一种数据访问装置，运行于商户终端，包括：

商户管理页展示模块，被配置为展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

处理记录查询模块，被配置为若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

产品配置模块，被配置为若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

42.一种数据处理装置，包括：

访问请求接收模块，被配置为获取用户针对商户的产品访问页的访问请求；

预付信息确定模块，被配置为确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求；

预付协议生成模块，被配置为生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议；

预付处理模块，被配置为按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

分期结算处理模块，被配置为若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

43.一种数据处理设备，包括：

处理器；以及，

被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：

向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；

接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

44.一种数据访问设备，包括：

处理器；以及，

被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：

采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求；

接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页；

获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次；

在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

45.一种数据访问设备，包括：

处理器；以及，

被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：

展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

46.一种数据处理设备，包括：

处理器；以及，

被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：

获取用户针对商户的产品访问页的访问请求；

确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

47.一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

向用户终端下发商户的产品访问页，以响应所述用户终端扫描商户的业务标识码后提交的访问请求；

接收所述用户终端提交的所述商户的目标产品的预付总额和预付期次；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户终端提交的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

48.一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

采集商户的业务标识码，并基于所述业务标识码的解析结果向服务器提交访问请求；

接收所述服务器下发的所述商户的产品访问页；

获取针对所述产品访问页展示的所述商户的目标产品的输入的预付总额和预付期次；

在检测到签约动作的情况下，向所述服务器提交所述预付总额、所述预付期次以及所述签约动作对应的签约指令。

49.一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

展示携带有商户的业务标识码的商户管理页；所述商户管理页配置有记录访问接口和/或产品配置接口；

若检测到所述记录访问接口被触发，查询所述商户的目标产品的用户的预付协议的结算处理记录，并通过处理记录页向所述商户展示所述结算处理记录；

若检测到所述产品配置接口被触发，根据所述商户上传的产品数据进行产品配置。

50.一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被执行时实现以下流程：

获取用户针对商户的产品访问页的访问请求；

确定所述商户的目标产品的预付总额和预付期次，以响应所述访问请求；

生成包含所述预付总额和所述预付期次的预付协议，并基于所述用户输入的签约指令生效所述预付协议；

按照所述预付协议进行预付处理，并监测所述预付协议中预付期次的预付条件；

若监测到所述预付条件被触发，对预付条件被触发的预付期次进行分期结算处理。

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