CN110580620A - 基于化工领域b2b在线支付账户分层的方法 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种B2B在线支付账户分层的方法，B2B平台在银行开设核心账户，用于监管用户账户交易；用户、B2B平台和银行三方签约生成用户账户；B2B平台将用户账户至少分成以下虚拟子户：可用余额子户、冻结资金子户、贷款资金子户和交割资金子户；在可用余额子户中，资金可提现，可交易；在冻结资金子户中，用户资金冻结，不可提现，不可交易；在贷款资金子户中，资金不可提现，定向支付；在交割资金子户中，资金不可提现，用于定向交割业务支付。其优点表现在：账户结构采用分层方式，可扩展性强，财务对账清晰明了，可适用于化工领域B2B交易复杂多变的业务场景。

Description

基于化工领域B2B在线支付账户分层的方法

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，尤其是涉及一种基于化工领域B2B在线支付账户分层的方法。

背景技术

B2B(Business-to-Business)是指企业与企业之间通过专用网络或Internet，进行数据信息的交换、传递，开展交易活动的商业模式。行业垂直式B2B平台主要针对某一特定的行业提供服务，不仅信息资讯更权威、更精准，而且由于行业针对性比较强，供需双方的匹配度相对更高，平台成交量大，专业性强，客户黏性高。化工行业与互联网的深度融合是大势所趋，化工领域B2B具有复杂多变的业务场景，提供一种解决化工领域B2B不同在线场景的支付账户分层的方法就非常有必要。

发明内容

本申请实施例提供一种基于化工领域B2B在线支付账户分层的方法和系统，及利用该系统进行支付的方法。

本申请实施例采用下述技术方案：

一种B2B在线支付账户分层的方法，其特征在于，B2B平台在银行开设核心账户，用于监管用户账户交易；用户、B2B平台和银行三方签约生成用户账户；B2B平台将所述用户账户至少分成以下虚拟子户：可用余额子户、冻结资金子户、贷款资金子户和交割资金子户；在所述可用余额子户中，资金可提现，可交易；在所述冻结资金子户中，用户资金冻结，不可提现，不可交易；在所述贷款资金子户中，资金不可提现，定向支付；在所述交割资金子户中，资金不可提现，用于定向交割业务支付。

进一步地，用户、B2B平台和银行三方签约生成用户账户的步骤为：用户在B2B平台发起申请，银行线上审核，审核通过后，用户线下至银行进行面签，用户在银行开通企业一般户，面签完毕后进行三方签约。

进一步地，所述B2B平台具有订单系统、支付系统和金融风控系统，所述支付系统将用户账户分成所述虚拟子户。

一种B2B交易的系统，所述系统包括：

B2B平台在银行开设的核心账户，所述核心账户用于监管用户账户交易；

用户、B2B平台和银行三方签约生成的用户账户；

B2B平台，所述B2B平台具有订单系统、支付系统和金融风控系统，所述支付系统将用户账户至少分成以下虚拟子户：可用余额子户、冻结资金子户、贷款资金子户和交割资金子户；在所述可用余额子户中，资金可提现，可交易；在所述冻结资金子户中，用户资金冻结，不可提现，不可交易；在所述贷款资金子户中，资金不可提现，定向支付；在所述交割资金子户中，资金不可提现，用于定向交割业务支付。

一种通过上述系统进行直接支付的方法，包括以下步骤：

采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起直接支付申请；

B2B平台的支付系统核查采购商的可用余额子户的余额，并判断余额是否足够：如余额不足，则需要采购商充值；如余额足够，则成功发起支付；

B2B平台的订单系统处理订单，校验订单合法性：如未通过订单合法性校验，则支付流程结束；如通过订单合法性校验，则推送支付信息给支付系统；

支付系统接收订单信息进行支付处理，并进行安全性校验：如未通过安全性校验，则订单支付失败，支付流程结束；如通过安全性校验，资金入供应商的可用余额子户。

一种通过上述系统进行担保支付的方法，包括以下步骤：

采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起担保支付申请；

B2B平台的支付系统核查采购商的可用余额子户的余额，并判断余额是否足够：如余额不足，则需要采购商充值；如余额足够，则成功发起支付；

B2B平台的订单系统处理订单，校验订单合法性：如未通过订单合法性校验，则支付流程结束；如通过订单合法性校验，则推送支付信息给支付系统；

支付系统接收订单信息进行支付处理，并进行安全性校验：如未通过安全性校验，则订单支付失败，支付流程结束；如通过安全性校验，资金入供应商冻结资金子户，资金处于冻结状态；

供应商发货，并推送物流信息给采购商，采购商收货并发起签收；

货款签收通知到达订单系统，订单系统处理货款签收通知并推送资金解冻通知给支付系统，支付系统解冻货款，资金由供应商的冻结资金子户入供应商的可用余额子户。

一种通过上述系统进行贷款支付的方法，包括以下步骤：

采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起贷款支付申请；

B2B平台的订单系统将融资类订单推送至B2B平台的金融风控系统，金融风控系统对采购商信息和订单信息进行风控审核，如风控审核不通过，则订单系统接收处理意见，并让采购商重新发起支付申请；如风控审核通过，推送信息至银行；

银行根据B2B平台推送的信息进行审核，如审核不通过，则结束流程；如审核通过，银行放款至采购商的贷款资金子户，当前贷款金额只能用于采购商当前的订单进行支付；

采购商支付的金额通过支付系统入供应商的冻结资金子户，资金处于冻结状态；

供应商发货，并推送物流信息给采购商，采购商收货并发起签收；

货款签收通知到达订单系统，订单系统处理货款签收通知并推送资金解冻通知给支付系统，支付系统解冻货款，资金由供应商的冻结资金子户入供应商的可用余额子户。

一种通过上述系统进行交割支付的方法，包括以下步骤：

创建交易专场；

专场成立后，采购商把交易资金充值到采购商的交割资金子户，同时中间商根据差价需要补充交易资金入中间商的交割资金子户；

启动专场，供应商发货，通过中间商到达采购商；

采购商的交割资金子户的资金入中间商的交割资金子户，中间商的交割资金子户的资金入供应商交割资金子户；

专场结束后，供应商、中间商和采购商的交割资金子户的资金自动释放，分别入各自的可用余额子账户。

进一步地，所述交易专场由B2B平台的业务员创建。

本申请实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：

账户结构采用分层方式，可扩展性强，财务对账清晰明了，可适用于化工领域B2B交易复杂多变的业务场景。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1为本申请实施例提供的账户分层基本结构图。

图2为本申请实施例提供的直接支付资金流程图。

图3为本申请实施例提供的担保支付资金流程图。

图4为本申请实施例提供的贷款支付资金流程图。

图5为本申请实施例提供的交割支付资金流程图。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

核心账户：B2B平台在银行开设的核心账户，用于监管用户账户交易。

用户账户：用户在B2B平台发起申请，银行线上审核，审核通过后，用户线下至银行进行面签，用户在银行开通企业一般户，面签完毕进行三方签约，用户、B2B平台和银行签约生成用户账户。由于银行账户结构是一笔统账，这个无法支持B2B平台负责多变的业务场景，因此为了解决统账的问题，B2B平台对用户账户进行分层，通过账户分层实现各个业务场景中资金的管控。实现担保支付中资金冻结，资金不可挪用；交割业务中资金定向支付。

B2B平台具有订单系统、支付系统、金融风控系统等。B2B平台的支付系统为用户账户分成以下虚拟子户：

可用余额子户(1001)：用户可用余额，可交易，可提现。

冻结资金子户(1002)：用户冻结资金，不可提现，不可交易。

贷款资金子户(1003)：用户贷款资金，不可提现，定向支付。

交割资金子户(1004)：用户交割资金，不可提现，定向交割业务支付。

N资金子户(100n)：可扩展业务……

实施例1直接支付

请参照附图2，直接支付是实际化学品交易中常见的一种业务场景。采购商使用可用余额子户(1001)中资金直接支付至供应商可用余额子户(1001)。

直接支付场景中采购商使用可用余额子户(1001)中余额进行支付，直接支付至供应商的可用余额子户(1001)，供应商获得交易货款，可直接提现或用于交易。

直接支付场景一般适合采供双方信誉良好，能够履行合同，采购商能按时付款，供应商能及时发货，且保证货品质量达标。但是一般交易场景中为了保证采购双方的利益，担保支付更加适合实际业务场景。

例如：采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起直接支付申请。B2B平台的支付系统首先核查采购商的可用余额子户(1001)的余额，并判断余额是否足够：如余额不足，则需要财务充值；如余额足够，则成功发起支付。B2B平台的订单系统处理订单，校验订单合法性：如未通过订单合法性校验，则支付流程结束；如通过订单合法性校验，则推送支付信息给支付系统。支付系统接收订单信息进行支付处理，并进行安全性校验：如未通过安全性校验，则订单支付失败，支付流程结束；如通过安全性校验，资金入供应商可用余额子户(1001)。

实施例2担保支付

请参照附图3，担保支付是实际化学品交易中常见的一种业务场景。采购商使用可用余额子户(1001)中资金担保支付的方式支付至供应商冻结资金子户(1002)，供应商收到货款后立即发货，采购商收到货后，进行签收处理，释放货款，支付系统解冻供应商的冻结资金，供应商冻结资金子户(1002)中资金解冻后，资金入供应商可用余额子户(1001)，供应商可以提现，可以交易。

例如：采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起担保支付申请。B2B平台的支付系统首先核查采购商的可用余额子户(1001)的余额，并判断余额是否足够：如余额不足，则需要财务充值；如余额足够，则成功发起支付。B2B平台的订单系统处理订单，校验订单合法性：如未通过订单合法性校验，则支付流程结束；如通过订单合法性校验，则推送支付信息给支付系统。支付系统接收订单信息进行支付处理，并进行安全性校验：如未通过安全性校验，则订单支付失败，支付流程结束；如通过安全性校验，资金入供应商冻结资金子户(1002)，资金处于冻结状态。供应商发货，并推送物流信息给采购商，采购商收货，然后发起签收，货款签收通知到达订单系统，订单系统处理货款签收通知，并推送资金解冻通知给支付系统，支付系统解冻货款，资金由供应商冻结资金子户(1002)入供应商可用余额子户(1001)。

实施例3贷款支付

请参照附图4，贷款支付是实际化学品交易中常见的一种业务场景，采购商贷款下的资金专款专用，贷款下的资金需立刻支付至供应商。

例如：采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起贷款支付申请。B2B平台的订单系统将融资类订单推送至B2B平台的金融风控系统，金融风控系统对采购商信息和订单信息进行风控审核，如风控审核不通过，则订单系统接收处理意见，并让采购商重新发起支付申请；如风控审核通过，推送信息至银行。银行根据B2B平台推送的信息进行审核，如审核不通过，则结束流程；如审核通过，银行直接放款至采购商贷款资金子户(1003)，当前贷款金额只能用于采购商当前的订单进行支付，支付金额通过支付系统直接入供应商冻结资金子户(1002)，资金处于冻结状态。供应商发货，并推送物流信息给采购商，采购商收货，然后发起签收，货款签收通知到达订单系统，订单系统处理货款签收通知，并推送资金解冻通知给支付系统，支付系统解冻货款，资金由供应商冻结资金子户(1002)入供应商可用余额子户(1001)。

实施例4交割支付

交割支付是实际化学品交易中一种特殊的业务场景。一般需要B2B平台业务员创建交割交易专场，专场创建完毕后每个采购商需要补充交易资金，交易资金确定后可以启动交割专场完成专场。

例如：创建交易专场(一般由B2B平台业务员建立)，专场成立后，采购商A把交易资金充值到采购商A的交割资金子户(1004)，同时客户1、客户2、客户n根据差价需要补充交易资金入各自的交割资金子户(1004)。启动专场后，货流：供应商发货，依次通过客户n、客户2、客户1到达采购商A；资金流：采购商A交割资金子户(1004)的资金入客户1交割资金子户(1004)，客户1交割资金子户(1004)入客户2交割资金子户(1004)，客户2交割资金子户(1004)入客户n交割资金子户(1004)，客户n交割资金子户(1004)入供应商交割资金子户(1004)。专场结束后，整个专场链条中的交割资金子户(1004)的资金自动释放，分别入各自的可用余额子账户(1001)。

以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (9)

1.一种B2B在线支付账户分层的方法，其特征在于，B2B平台在银行开设核心账户，用于监管用户账户交易；用户、B2B平台和银行三方签约生成用户账户；B2B平台将所述用户账户至少分成以下虚拟子户：可用余额子户、冻结资金子户、贷款资金子户和交割资金子户；在所述可用余额子户中，资金可提现，可交易；在所述冻结资金子户中，用户资金冻结，不可提现，不可交易；在所述贷款资金子户中，资金不可提现，定向支付；在所述交割资金子户中，资金不可提现，用于定向交割业务支付。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，用户、B2B平台和银行三方签约生成用户账户的步骤为：用户在B2B平台发起申请，银行线上审核，审核通过后，用户线下至银行进行面签，用户在银行开通企业一般户，面签完毕后进行三方签约。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述B2B平台具有订单系统、支付系统和金融风控系统，所述支付系统将用户账户分成所述虚拟子户。

4.一种B2B交易的系统，其特征在于，所述系统包括：

B2B平台在银行开设的核心账户，所述核心账户用于监管用户账户交易；

用户、B2B平台和银行三方签约生成的用户账户；

B2B平台，所述B2B平台具有订单系统、支付系统和金融风控系统，所述支付系统将用户账户至少分成以下虚拟子户：可用余额子户、冻结资金子户、贷款资金子户和交割资金子户；在所述可用余额子户中，资金可提现，可交易；在所述冻结资金子户中，用户资金冻结，不可提现，不可交易；在所述贷款资金子户中，资金不可提现，定向支付；在所述交割资金子户中，资金不可提现，用于定向交割业务支付。

5.一种通过权利要求4所述的系统进行直接支付的方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：

采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起直接支付申请；

B2B平台的支付系统核查采购商的可用余额子户的余额，并判断余额是否足够：如余额不足，则需要采购商充值；如余额足够，则成功发起支付；

B2B平台的订单系统处理订单，校验订单合法性：如未通过订单合法性校验，则支付流程结束；如通过订单合法性校验，则推送支付信息给支付系统；

支付系统接收订单信息进行支付处理，并进行安全性校验：如未通过安全性校验，则订单支付失败，支付流程结束；如通过安全性校验，资金入供应商的可用余额子户。

6.一种通过权利要求4所述的系统进行担保支付的方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：

采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起担保支付申请；

B2B平台的支付系统核查采购商的可用余额子户的余额，并判断余额是否足够：如余额不足，则需要采购商充值；如余额足够，则成功发起支付；

B2B平台的订单系统处理订单，校验订单合法性：如未通过订单合法性校验，则支付流程结束；如通过订单合法性校验，则推送支付信息给支付系统；

支付系统接收订单信息进行支付处理，并进行安全性校验：如未通过安全性校验，则订单支付失败，支付流程结束；如通过安全性校验，资金入供应商冻结资金子户，资金处于冻结状态；

供应商发货，并推送物流信息给采购商，采购商收货并发起签收；

货款签收通知到达订单系统，订单系统处理货款签收通知并推送资金解冻通知给支付系统，支付系统解冻货款，资金由供应商的冻结资金子户入供应商的可用余额子户。

7.一种通过权利要求4所述的系统进行贷款支付的方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：

采购商在B2B平台采购商品，加入购物车，发起贷款支付申请；

B2B平台的订单系统将融资类订单推送至B2B平台的金融风控系统，金融风控系统对采购商信息和订单信息进行风控审核，如风控审核不通过，则订单系统接收处理意见，并让采购商重新发起支付申请；如风控审核通过，推送信息至银行；

银行根据B2B平台推送的信息进行审核，如审核不通过，则结束流程；如审核通过，银行放款至采购商的贷款资金子户，当前贷款金额只能用于采购商当前的订单进行支付；

采购商支付的金额通过支付系统入供应商的冻结资金子户，资金处于冻结状态；

供应商发货，并推送物流信息给采购商，采购商收货并发起签收；

货款签收通知到达订单系统，订单系统处理货款签收通知并推送资金解冻通知给支付系统，支付系统解冻货款，资金由供应商的冻结资金子户入供应商的可用余额子户。

8.一种通过权利要求4所述的系统进行交割支付的方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：

创建交易专场；

专场成立后，采购商把交易资金充值到采购商的交割资金子户，同时中间商根据差价需要补充交易资金入中间商的交割资金子户；

启动专场，供应商发货，通过中间商到达采购商；

采购商的交割资金子户的资金入中间商的交割资金子户，中间商的交割资金子户的资金入供应商交割资金子户；

专场结束后，供应商、中间商和采购商的交割资金子户的资金自动释放，分别入各自的可用余额子账户。

9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，所述交易专场由B2B平台的业务员创建。