CN110930245A - 数据处理方法、装置、电子设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种由电子设备执行的数据处理方法。该方法包括：获取交易合约，交易合约指示了用户的待还款账户和用于对待还款账户进行还款的存储账户；在交易合约被执行的情况下，基于交易合约，获取待还款账户的还款信息和存储账户的可用余额，还款信息包括待还金额和交易期限；在可用余额小于待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从金融产品管理系统获取用户拥有的金融产品的产品信息；基于产品信息，生成针对金融产品的处理计划；以及在交易期限内执行处理计划，以利用金融产品对待还款账户还款。本公开还提供了一种数据处理装置、电子设备和计算机可读存储介质。

Description

数据处理方法、装置、电子设备和存储介质

技术领域

本公开涉及互联网技术领域，更具体地，涉及一种数据处理方法和一种数据处理装置、电子设备和存储介质。

背景技术

随着经济水平的提高、互联网技术的快速发展，越来越多的人开始使用信用卡、互联网借款产品(例如花呗、白条等)来消费。

目前，用户对信用卡或者互联网借款产品的还款主要通过绑定存储账户进行自动或手动还款。然而，时有出现绑定的存储账户余额不足无法直接还款的情况而导致还款逾期，给用户的信用带来极大影响。

在实现本发明构思的过程中，发明人发现相关技术中至少存在如下问题：对信用卡或者互联网借款产品的还款容易产生逾期，还款不方便的问题。

发明内容

有鉴于此，本公开提供了一种由电子设备执行的数据处理方法和一种数据处理装置、电子设备和存储介质。

本公开的一个方面提供了一种由电子设备执行的数据处理方法，包括：获取交易合约，交易合约指示了用户的待还款账户和用于对待还款账户进行还款的存储账户；在交易合约被执行的情况下，基于交易合约，获取待还款账户的还款信息和存储账户的可用余额，还款信息包括待还金额和交易期限；在可用余额小于待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从金融产品管理系统获取用户拥有的金融产品的产品信息；基于产品信息，生成针对金融产品的处理计划；以及在交易期限内执行处理计划，以利用金融产品对待还款账户还款。

根据本公开的实施例，该方法还包括在可用余额大于等于待还金额的情况下，基于待还金额，冻结存储账户中的资产。

根据本公开的实施例，该方法还包括响应于获取到创建交易合约的请求，向客户端发送填写页面，使用户在填写页面上填写还款要素信息，其中，还款要素信息至少包括可用于还款的金融产品、交易合约的有效期、待还款账户的还款要求；接收来自客户端的还款要素信息；以及基于还款要素信息生成交易合约。

根据本公开的实施例，基于产品信息，生成针对金融产品的处理计划包括在用户拥有多个金融产品的情况下：基于产品信息，确定使得用户收益最大的处理计划，其中，处理计划中包括需要被赎回的多个待赎回金融产品、多个待赎回金融产品中各个金融产品的赎回日期以及赎回份额。

根据本公开的实施例，基于产品信息，确定使得用户收益最大的处理计划包括：基于金融产品的赎回周期，确定金融产品的赎回日期，赎回周期为从请求赎回金融产品到金融产品的到账日之间的时间段；基于赎回周期，计算金融产品在每个收益周期的平均收益；以及基于平均日收益，确定处理计划。

根据本公开的实施例，基于产品信息，确定出使得用户收益最大的处理计划包括：获取金融产品的历史收益；基于历史收益，预测金融产品在每个收益周期内的预测收益；以及基于预测收益，从多个金融产品中确定出需要被赎回的多个待赎回金融产品、多个待赎回金融产品中各个金融产品的赎回日期以及赎回份额。

根据本公开的实施例，该方法还包括在交易期限到期之前，定时获取用户的金融产品的收益变化信息；以及根据收益变化信息更新处理计划。

本公开的另一个方面提供了一种数据处理装置，包括：第一获取模块，用于获取交易合约，所述交易合约指示了用户的待还款账户和用于对所述待还款账户进行还款的存储账户；第二获取模块，用于在所述交易合约被执行的情况下，基于所述交易合约，获取所述待还款账户的还款信息和所述存储账户的可用余额，所述还款信息包括待还金额和交易期限；第三获取模块，用于在所述可用余额小于所述待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从所述金融产品管理系统获取所述用户拥有的金融产品的产品信息；生成模块，用于基于所述产品信息，生成针对所述金融产品的处理计划；以及执行模块，用于在所述交易期限内执行所述处理计划，以利用所述金融产品对所述待还款账户还款。

本公开的另一方面提供了一种非易失性存储介质，存储有计算机可执行指令，所述指令在被执行时用于实现如上所述的方法。

本公开的另一方面提供了一种计算机程序，所述计算机程序包括计算机可执行指令，所述指令在被执行时用于实现如上所述的方法。

根据本公开的实施例，可以至少部分地解决还款容易逾期的问题，并因此可以实现避免还款逾期，还款更加便捷的技术效果。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的数据处理方法的应用场景；

图2示意性示出了根据本公开实施例的由电子设备执行的数据处理方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开另一实施例的数据处理方法的示例流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的确定收益最大的处理计划方法的示例流程图；

图5示意性示出了根据本公开另一实施例的确定收益最大的处理计划方法的示例流程图；

图6示意性示出了根据本公开另一实施例的数据处理方法的示例流程图；

图7示意性示出了根据本公开实施例的数据处理方法的示例流程图；

图8示意性示出了根据本公开实施例的数据处理装置的结构框图；

图9示意性示出了根据本公开实施例的客户信息获取模块的框图；

图10示意性示出了根据本公开实施例的智能还款合约生成模块的框图；

图11示意性示出了根据本公开实施例的还款计算模块的框图；

图12示意性示出了根据本公开实施例的智能还款合约执行模块的框图；

图13示意性示出了根据本公开实施例的通知模块的框图；

图14示意性示出了根据本公开实施例的数据处理装置的框图；以及

图15示意性示出了根据本公开实施例的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。在使用类似于“A、B或C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B或C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

本公开的实施例提供了一种由电子设备执行的数据处理方法。该方法包括：获取交易合约，交易合约指示了用户的待还款账户和用于对待还款账户进行还款的存储账户；在交易合约被执行的情况下，基于交易合约，获取待还款账户的还款信息和存储账户的可用余额，还款信息包括待还金额和交易期限；在可用余额小于待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从金融产品管理系统获取用户拥有的金融产品的产品信息；基于产品信息，生成针对金融产品的处理计划；以及在交易期限内执行处理计划，以利用金融产品对待还款账户还款。

图1示意性示出了根据本公开实施例的数据处理方法的应用场景。

如图1所示，在该应用场景中包括用户110。该用户110拥有活期存储账户、一个或者多个基金产品、外币理财产品等等资产。另外，该用户110还有一些借款，例如银行信用卡的借款和在某花呗上的借款。

本公开提供了一种数据处理方法，该数据处理方法可以自动使用用户的资产对银行信用卡和某花呗进行还款。根据本公开的实施例，通常可以使用用户110的活期存储账户针对银行信用卡和某花呗上进行还款，但是当活期存储账户上的余额不足以对银行信用或者某花呗卡进行还款的情况下，根据本公开的数据处理方法能够自动赎回用户110所购买的例如基金产品、外币理财等，并且自动使用赎回的资产进行还款。

图2示意性示出了根据本公开实施例的由电子设备执行的数据处理方法的流程图。

如图2所示，该方法包括在操作S201～S205。

在操作S201，获取交易合约，交易合约指示了用户的待还款账户和用于对待还款账户进行还款的存储账户。

根据本公开的实施例，交易合约例如可以是用户在启动智能自动还款功能之前需要认证并签署的合约。该交易合约例如可以是根据用户利用客户端设备输入的输入信息而生成的。

根据本公开的实施例，交易合约例如可以指示了用户的待还款账户、用于对待还款账户进行还款的存储账户、存储账户的预留金额、可用于还款的金融产品类型、交易合约生效的时间等。其中，金融产品类型例如可以包括人民币理财产品、基金产品、外币理财产品等等。

在操作S202，在交易合约被执行的情况下，基于交易合约，获取待还款账户的还款信息和存储账户的可用余额，还款信息包括待还金额和交易期限。

根据本公开的实施例，例如可以是在到达交易合约生效的时间的情况下，交易合约开始执行。具体地，例如交易合约指示该交易合约在2020年01月01日生效，那么在2020年01月01日该交易合约开始被执行。

根据本公开的实施例，例如可以调用银行账户管理系统，获取用户待还款账户的待还信息。待还款信息例如可以包括用户还款到期日、到期还款金额、还款方式、交易期限等等。还款方式例如可以是分成多期还款或者一次性还请。

根据本公开的实施例，例如可以调用银行账户管理系统，获取用户的存储账户的总余额，并根据总余额和交易合约中约定的预留金额计算出可用余额。可用余额可以等于总余额和预留金额的差值。

根据本公开的实施例，银行账户管理系统例如可以访问本地数据库来获得用户的存储账户信息和待还款账户的还款信息。

根据本公开的实施例，银行账户管理系统例如可以是能够实现跨银行交易的系统，银行账户管理系统可以向其他银行的服务器发送访问请求，在其他银行的认证通过后，获得用户去其他银行的存储账户的账户信息。

在操作S203，在可用余额小于待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从金融产品管理系统获取用户拥有的金融产品的产品信息。

根据本公开的实施例，金融产品管理系统例如可以是对用户的金融产品进行管理的系统，该系统例如可以记录、更新用户的金融产品的产品信息。

根据本公开的实施例，金融产品的产品信息例如可以是金融产品的名称、金融产品的赎回周期、金融产品的历史收益、金融产品所属的公司、购买金融产品的用户量等等。

在操作S204，基于产品信息，生成针对金融产品的处理计划。

根据本公开的实施例，处理计划例如可以是一个时间表，该时间表指示了赎回的金融产品名称、赎回金融产品的时间、赎回的份额等。针对不同的金融产品可以由不同的赎回时间和赎回份额。

在操作S205，在交易期限内执行处理计划，以利用金融产品对待还款账户还款。

例如可以是按照处理计划赎回金融产品，并且使用赎回金融产品获得的资产向待还款账户转账。

根据本公开的实施例，例如可以在交易期限内每日遍历处理计划表，读取处理计划表的赎回日期，到达赎回日期时，按照处理计划表中的处理计划执行赎回和还款操作。

根据本公开的实施例，该数据处理方法能够在存储账户内的可用余额不足以对待还款账户还款的情况下，根据用户拥有的金融产品自动生成使用金融产品进行还款的还款计划表，并根据还款计划表进行还款，从而实现了智能按时还款、方便还款的技术效果。

根据本公开的实施例，在可用余额大于等于待还金额的情况下，基于待还金额，冻结存储账户中的资产。

例如可以是存储账户中被冻结的资产与待还金额相等，而该存储账户中多余的资产不被冻结。具体地，例如待还金额为1000元，存储账户中的资产为2000元，则可以将该存储账户中的资产冻结1000元，而不是冻结该存储账户中的全部资产。

根据本公开的实施例，例如交易合约中可以包括冻结时间的条款，该条款指示了开始冻结存储账户资产的时间点，例如可以是在距离还款期限到期的前N天查看存储账户的可用余额，在可用余额大于待还金额的情况下，冻结该存储账户中的资产。

根据本公开的实施例，该方法可以在临近还款期限并且可用余额足以还款时，将存储账户中的资产冻结，以保证存储账户中有足够的资产用于还款，至少部分地减少了金融产品被赎回。

图3示意性示出了根据本公开另一实施例的数据处理方法的示例流程图。

如图3所示，该方法在图2所示的操作S201～S205的基础上还可以包括操作S206～S208。操作S206～S208例如可以在操作S201之前执行。

在操作S206，响应于获取到创建交易合约的请求，向客户端发送填写页面，使用户在填写页面上填写还款要素信息，其中，还款要素信息至少包括可用于还款的金融产品、交易合约的有效期、待还款账户的还款要求。

根据本公开的实施例，例如创建交易合约的请求可以是用户在客户端设备上执行开启智能还款功能的操作而生成的，客户端设备向执行该数据处理方法的电子设备发送该请求。该电子设备接收到该创建交易合约的请求，向客户端发送填写页面，以获取还款要素信息。其中，还款要素信息至少包括可用于还款的金融产品交易合约的有效期、待还款账户的还款要求。

客户例如可以在该填写页面上填写还款需求，还款需求例如可以包括账户预留金额、可用于还款的金融产品类型、合约有效期等。

根据本公开的实施例，电子设备例如可以调用银行账户管理系统以获取用户的存储账户，并且通过填写页面使用户选择可以用于还款的存储账户。电子设备例如还可以调用银行金融产品管理系统以获取用户所持有的金融产品类型、金融产品协议、到期收益日等信息以及通过填写页面使用户选择用于还款的金融产品类型、金融产品。

根据本公开的实施例，电子设备例如可以调用银行账户管理系统以获取用户的待还款账户和该待还款账户的待还款信息，并且通过填写页面使用户写或者选择待还款账户。待还款信息例如可以包括用户还款到期日、到期还款金额、还款方式、交易期限等等。

在操作S207，接收来自客户端的还款要素信息。

在操作S208，基于还款要素信息生成交易合约。

根据本公开的实施例，例如电子设备可以获取交易合约模板，该交易合约模板可以包括交易合约的格式、合约的标准化协议等。在操作S208可以是将交易合约模板和来自客户端的还款要素信息结合，生成该用户的专属交易合约。

根据本公开的实施例，在参考图2的操作S204，基于产品信息生成针对金融产品的处理计划包括在用户拥有多个金融产品的情况下，基于产品信息确定使得用户收益最大的处理计划。其中，处理计划中包括需要被赎回的多个待赎回金融产品、多个待赎回金融产品中各个金融产品的赎回日期以及赎回份额。

下面结合图4和图5说明确定用户收益最大的处理计划的实施方式。

图4示意性示出了根据本公开实施例的确定收益最大的处理计划方法的示例流程图。

如图4所示，该方法可以包括操作S401～操作S403。

在操作S401，基于金融产品的赎回周期，确定金融产品的赎回日期，赎回周期为从请求赎回金融产品到金融产品的到账日之间的时间段。

例如可以根据金融产品的赎回周期和待还款账户的还款期限来确定金融产品的赎回周期。

具体地，例如可以是待还款账户的还款期限的到期日是每月25日，金融产品的赎回周期是3天，则可以在22日请求赎回该金融产品。

操作S402，基于赎回周期，计算金融产品在每个收益周期的平均收益。

收益周期例如可以是利息结算的周期。例如可以是每天进行一次收益结算，在该例子中在操作S402可以是计算金融产品的平均日收益。

以收益周期为一天为例，在操作S402例如可以是针对每一个金融产品，计算还款期限到期前每一天的收益，以及若赎回该金融产品后，该金融产品的日平均收益。

具体地，例如交易合约中约定每月15日开始执行合约，待还款账户为每月25日还款，某个金融产品的赎回周期为3天，可以计算15日到22日该金融产品每天的收益，以及若在22日赎回该金融产品，从购买该金融产品到本月25日之间的时间段内每天的平均收益。

在操作S403，基于平均日收益，确定处理计划。

根据本公开的实施例，例如可以是根据优先赎回收益低的金融产品的原则来确定处理计划。例如多个金融产品的平均日收益分别为0.2、0.3、0.4，则可以优先赎回平均日收益为0.2的金融产品，当赎回平均日收益为0.2的金融产品获得的资产不足以还款的情况下，依次赎回剩余的金融产品。

根据本公开的实施例，例如可以按照如下公式(1)计算用户持有的金融产品的日收益。

收益＝赎回当日单位净值×份额×(1-赎回率)+红利-投资金额， 公式(1)

根据本公开的实施例，在操作S403例如可以是根据平均日收益和持有时间内总收益来确定处理计划。

具体地，持有时间内总收益可以等于所持金融产品的年化收益乘以持有时间。其中，年化收益可以按照如下公式(2)计算。

年化收益＝(赎回金额+账户资金-投入本金)/投入本金×(365/T)，

其中，T为金融产品的持有时间， 公式(2)

例如可以优先赎回持有时间内总收益较低的金融产品，当持有时间内总收益相等或者相差不大的情况下，比较平均日收益，优先赎回平均日收益较低的金融产品。

图5示意性示出了根据本公开另一实施例的确定收益最大的处理计划方法的示例流程图。

如图5所示，该方法可以包括操作S501～操作S503。

在操作S501，获取金融产品的历史收益。

例如可以根据金融产品的历史收益拟合出金融产品的收益走势图同比变化等信息。

在操作S502，基于历史收益，预测金融产品在每个收益周期内的预测收益。

例如可以根据金融产品的收益走势图同比变化等信息预测金融产品在每个收益周期内的预测收益。

根据本公开的实施例，例如可以根据大量的收益样本训练预测模型，从而将最近一定时间段内的历史收益作为预测模型的输入，由预测模型预测出每个收益周期内的预测收益。

在操作S503，基于预测收益，从多个金融产品中确定出需要被赎回的多个待赎回金融产品、多个待赎回金融产品中各个金融产品的赎回日期以及赎回份额。

例如可以将预测收益低于预设值的金融产品作为需要被赎回的待赎回金融产品。预设值例如可以是0.2、0.3等。

例如可以是预测收益低的金融产品的赎回份额大于预测收益高的金融产品的赎回份额。

根据本公开的实施例，在多个金融产品中可以包括收益稳定的金融产品和收益不稳定的金融产品。

根据本公开的实施例，例如可以将收益稳定的金融产品的持有时间内总收益和针对收益不稳定的金融产品的预测出的持有时间总收益进行比较，将收益稳定的金融产品的平均日收益和针对收益不稳定的金融产品的预测出的平均日收益进行比较，以及确定各个金融产品到到期日的剩余时间，从而根据比较结果和剩余时间确定出处理计划表。

图6示意性示出了根据本公开另一实施例的数据处理方法的示例流程图。

如图6所示，该方法可以在图2所包括的操作S201～S205的基础上还可以包括操作S601～S602。

在操作S601，在交易期限到期之前，定时获取用户的金融产品的收益变化信息。

根据本公开的实施例，收益变化信息例如可以是收益的波动。例如可以定时观察收益的波动，并根据收益的波动对金融产品未来的收益进行预测。

根据本公开的实施例，收益变化信息例如还可以包括由于金融产品对应的资产变化而带来的收益变化信息。例如金融产品对应的资产变化情况例如可以是用户买入金融产品或者主动赎回金融产品。

在操作S602，根据收益变化信息更新处理计划。

更新处理计划例如可以调整处理计划中待赎回的金融产品、金融产品的赎回日期等。

根据本公开的实施例，该数据处理方法能够不仅能够避免用户还款逾期，而且能够智能地计算出使用户收益最大化的还款计划，减少用户金融产品的收益损失。

图7示意性示出了根据本公开实施例的数据处理方法的示例流程图。

如图7所示，该方法可以包括操作S701～S711。

在操作S701，获取客户在线填写的还款要素信息。例如可以执行上文参考图3描述的操作S206和操作S207。

在操作S702，提取交易合约模板，以及向交易合约模板中填充还款要素信息。

在操作S703，创建并存储交易合约。例如可以执行上文参考图3描述的操作S208。

在操作S704，判断交易合约是否被触发执行。例如可以查看是否到达交易合约的生效时间，在到达交易合约的生效时间的情况下，触发执行交易合约。若交易合约被触发执行，则可以执行操作S705。若交易合约未被触发执行，则可以继续执行操作S704。

在操作S705，在交易合约被触发执行的情况下，基于交易合约，计算客户的还款信息以及可用余额。例如可以执行上文参考图2描述的操作S202。

在操作S706，判断可用余额是否满足还款要求。若可用余额满足还款要求，则可以执行操作S707。若可用余额不满足还款要求，可以执行操作SS708。

在操作S707，执行还款操作，并更新账户资产。例如可以在还款期限内向待还款账户还款，并更新存储账户的余额。

在操作S708，例如可以是调用金融产品管理系统，以从金融产品管理系统获取用户拥有的金融产品的产品信息，以及判断金融资产是否满足还款要求。例如可以是判断赎回金融资产获得的资产是否满足还款要求。若满足还款要求，则可以执行操作S709。若不满足还款要求，则可以执行操作S710。

在操作S709，基于产品信息，生成针对金融产品的处理计划，并且按照处理计划赎回金融产品。在赎回金融产品后，执行操作S707，即赎回的资产用于还款。

在操作S710，确定交易合约执行失败

在操作S711，在还款完成或者交易合约执行失败的情况下，通知客户。例如可以向客户端发送通知消息。

图8示意性示出了根据本公开实施例的数据处理装置的结构框图。

如图8所示，在该结构可以包括处理系统810、银行账户管理系统820和银行金融产品管理系统830。其中，处理系统810可以用于实现上文描述的数据处理方法。

如图8所示，处理系统810可以包括客户信息获取模块811、智能还款合约生成模块812、还款计算模块813、智能还款合约执行模块814、通知客户模块815。

客户信息获取模块811，用于获取用户的还款要素信息，并将获取的还款要素信息上送到智能还款合约生成模块812。例如可以执行上文参考图3描述的操作S206和操作S207。

智能还款合约生成模块812，用于生成还款合约，将客户信息获取模块811上送的还款要素信息与智能还款合约模板结合，生成并存储为客户专属的智能还款合约，并依据该合约内容触发还款计算模块813和智能还款合约执行模块814。

还款计算模块813，用于计算客户当月还款时间、还款金额、还款方式及客户可用资产的收益情况。此模块以客户资金收益最大化为目的，根据智能还款合约生成模块812存储的客户智能还款合约内容，对客户资产进行统筹安排，结合客户所持金融产品的风险特性，优先由赎回风险从低到高的单个金融产品或金融产品的多种组合，按金融产品到期日剩余最短、产品日收益最少的策略生成智能还款计划表，再触发智能还款合约执行模块814。

智能还款合约执行模块814用于触发智能还款合约启动、还款操作、合约执行结果更新及客户账户资产变更。

通知客户模块815用于获取合约执行结果，并将结果通知到客户。

根据本公开的实施例，客户信息获取模块811和还款计算模块813可以调用银行账户管理系统820，以获取客户的账户信息。

根据本公开的实施例，客户信息获取模块811、还款计算模块813以及智能还款合约执行模块814可以调用银行金融产品管理系统830，以获取客户的金融产品的产品信息。

图9示意性示出了根据本公开实施例的客户信息获取模块811的框图。

如图9所示，客户信息获取模块811可以包括还款需求收集单元8111、账户信息收集单元8112、金融产品类型收集单元8113和还款信息收集单元8114。

还款需求收集单元8111用于客户在线填写个性化还款要素信息，如账户活期资金预留金额、用于赎回的金融产品类型、合约有效期。

账户信息收集单元8112用于根据客户选择的资金持有账户信息，联动银行账户管理系统820获取可用资金持有情况，后续用于还款计算及触发还款操作。

金融产品类型收集单元8113用于根据客户选择的金融产品持有账户信息，联动银行金融产品管理系统获取金融产品持有情况、产品协议及收益等信息，后续用于还款计算及触发还款操作。

还款信息收集单元8114用于根据客户选择的信用卡账户信息，联动银行账户管理系统获取信用卡还款日、还款方式等信息，后续用于还款计算及触发还款操作。

图10示意性示出了根据本公开实施例的智能还款合约生成模块812的框图。

如图10所示，智能还款合约生成模块812例如可以包括合约模板获取单元8121、合约要素填写单元8122、合约生成单元8123、合约存储单元8124。

合约模板获取单元8121用于从合约模板数据库获取还款智能合约基本协议，该单元提供合约的框架和基础协议。

合约要素填写单元8122用于结合客户信息获取模块810上送的客户要素信息，填充到合约框架中，与合约模板获取单元8121获取的还款智能合约基本协议进行组合。

合约生成单元8123用于完成合约创建操作，并将合约内容传输给合约存储单元8124。其中，合约模板获取单元8121和合约要素填写单元8122作为输入项，合约生成单元8123作为还款智能合约的输出项完成合约创建操作。

合约存储单元8124用于接收来自合约生成单元23的客户还款智能合约完整内容，并存储到智能合约数据库。

图11示意性示出了根据本公开实施例的还款计算模块813的框图。

如图11所示，还款计算模块813例如可以包括还款信息计算单元8131、可用余额计算单元8132、金融产品信息计算单元8133。

还款信息计算单元8131用于调用银行账户管理系统820，获取客户信用卡还款到期日、到期还款金额、还款方式等信息，计算出本月到期日的应还金额。

可用余额计算单元8132用于用银行账户管理系统820，获取客户账户内可用资金余额，并对比还款信息计算单元813得出的应还金额，如可用资金余额大于等于应还金额，则冻结账户可用资金进行到期自动还款。

金融产品信息计算单元8133用于当可用余额计算单元8132获取的客户账户内可用资金余额无法按期还款时，则通过调用银行金融产品管理系统830获取客户持有金融产品信息，计算可赎回金融产品的赎回金额、赎回日期等信息，并对比各类金融产品的赎回收益及损失后，根据客户收益最大化原则，确定赎回的产品种类、金融及日期，用于到期自动还款。例如可以执行上文参考图2描述的操作S204，以及上文参考图4和图5描述的操作。

图12示意性示出了根据本公开实施例的智能还款合约执行模块814的框图。

如图12所示，智能还款合约执行模块814可以包括触发单元8141、还款执行单元8142和结果更新单元8143。

触发单元8141用于扫描合约存储单元8124存储的客户还款智能合约，根据合约生效日期进行触发合约执行，包含调用上文参考图8的还款计算模块813各单元获取最佳还款方式。

还款执行单元8142用于根据信用卡到期还款日及金额等信息，由触发单元8141调用还款执行单元8142执行还款操作。

结果更新单元8143用于接收到还款执行单元8142返回的还款执行结果，在合约存储数据库记录合约执行时间、次数等信息，并调用银行账户管理系统更新信用卡还款结果、账户的资产变动结果等信息，或调用银行金融产品管理系统830更新账户金融产品资产变更结果等信息。

图13示意性示出了根据本公开实施例的通知模块815的框图。

如图13所示，通知模块815可以包括获取合约执行结果单元8151，通知单元8152。

获取合约执行结果单元8151用于接收结果更新单元8143的客户合约执行结果，并将结果传输给通知单元8152。

通知单元8152用于接收获取合约执行结果单元8151传输的数据，发送短信或应用消息推送到客户端。

图14示意性示出了根据本公开实施例的数据处理装置1400的框图。

如图14所示，数据处理装置1400可以包括第一获取模块1401、第二获取模块1402、第三获取模块1403、生成模块1404和执行模块1405。

第一获取模块1401，例如可以执行上文参考图2描述的操作S201，用于获取交易合约，所述交易合约指示了用户的待还款账户和用于对所述待还款账户进行还款的存储账户。

第二获取模块1402，例如可以执行上文参考图2描述的操作S202，用于在所述交易合约被执行的情况下，基于所述交易合约，获取所述待还款账户的还款信息和所述存储账户的可用余额，所述还款信息包括待还金额和交易期限。

第三获取模块1403，例如可以执行上文参考图2描述的操作S203，用于在所述可用余额小于所述待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从所述金融产品管理系统获取所述用户拥有的金融产品的产品信息。

生成模块，例如可以执行上文参考图2描述的操作S204，用于基于所述产品信息，生成针对所述金融产品的处理计划。

执行模块，例如可以执行上文参考图2描述的操作S205，用于在所述交易期限内执行所述处理计划，以利用所述金融产品对所述待还款账户还款。

根据本公开的实施例的模块、子模块、单元、子单元中的任意多个、或其中任意多个的至少部分功能可以在一个模块中实现。根据本公开实施例的模块、子模块、单元、子单元中的任意一个或多个可以被拆分成多个模块来实现。根据本公开实施例的模块、子模块、单元、子单元中的任意一个或多个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式的硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，根据本公开实施例的模块、子模块、单元、子单元中的一个或多个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

例如，第一获取模块1401、第二获取模块1402、第三获取模块1403、生成模块1404和执行模块1405中的任意多个可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，第一获取模块1401、第二获取模块1402、第三获取模块1403、生成模块1404和执行模块1405中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，第一获取模块1401、第二获取模块1402、第三获取模块1403、生成模块1404和执行模块1405中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图15示意性示出了根据本公开实施例的电子设备的方框图。图15示出的电子设备仅仅是一个示例，不应对本公开实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图15所示，根据本公开实施例的电子设备1500包括处理器1501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)1502中的程序或者从存储部分1508加载到随机访问存储器(RAM)1503中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器1501例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))，等等。处理器1501还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器1501可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 1503中，存储有电子设备1500操作所需的各种程序和数据。处理器1501、ROM 1502以及RAM 1503通过总线1504彼此相连。处理器1501通过执行ROM 1502和/或RAM1503中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 1502和RAM 1503以外的一个或多个存储器中。处理器1501也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备1500还可以包括输入/输出(I/O)接口1505，输入/输出(I/O)接口1505也连接至总线1504。电子设备1500还可以包括连接至I/O接口1505的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分1506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分1507；包括硬盘等的存储部分1508；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分1509。通信部分1509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器1510也根据需要连接至I/O接口1505。可拆卸介质1511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器1510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分1508。

根据本公开的实施例，根据本公开实施例的方法流程可以被实现为计算机软件程序。例如，本公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读存储介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分1509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质1511被安装。在该计算机程序被处理器1501执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 1502和/或RAM 1503和/或ROM 1502和RAM 1503以外的一个或多个存储器。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (10)

1.一种由电子设备执行的数据处理方法，包括：

获取交易合约，所述交易合约指示了用户的待还款账户和用于对所述待还款账户进行还款的存储账户；

在所述交易合约被执行的情况下，基于所述交易合约，获取所述待还款账户的还款信息和所述存储账户的可用余额，所述还款信息包括待还金额和交易期限；

在所述可用余额小于所述待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从所述金融产品管理系统获取所述用户拥有的金融产品的产品信息；

基于所述产品信息，生成针对所述金融产品的处理计划；以及

在所述交易期限内执行所述处理计划，以利用所述金融产品对所述待还款账户还款。

2.根据权利要求1所述的方法，还包括：

在所述可用余额大于等于所述待还金额的情况下，基于所述待还金额，冻结所述存储账户中的资产。

3.根据权利要求1所述的方法，还包括：

响应于获取到创建交易合约的请求，向客户端发送填写页面，使用户在所述填写页面上填写还款要素信息，其中，所述还款要素信息至少包括可用于还款的金融产品、所述交易合约的有效期、待还款账户的还款要求；

接收来自所述客户端的还款要素信息；以及

基于所述还款要素信息生成交易合约。

4.根据权利要求1所述的方法，其中，所述基于所述产品信息，生成针对所述金融产品的处理计划包括在所述用户拥有多个所述金融产品的情况下：

基于所述产品信息，确定使得用户收益最大的处理计划，其中，所述处理计划中包括需要被赎回的多个待赎回金融产品、所述多个待赎回金融产品中各个金融产品的赎回日期以及赎回份额。

5.根据权利要求4所述的方法，其中，所述基于所述产品信息，确定使得用户收益最大的处理计划包括：

基于所述金融产品的赎回周期，确定所述金融产品的赎回日期，所述赎回周期为从请求赎回所述金融产品到所述金融产品的到账日之间的时间段；

基于所述赎回周期，计算所述金融产品在每个收益周期的平均收益；以及

基于所述平均日收益，确定所述处理计划。

6.根据权利要求4所述的方法，其中，所述基于所述产品信息，确定出使得用户收益最大的处理计划包括：

获取所述金融产品的历史收益；

基于所述历史收益，预测所述金融产品在每个收益周期内的预测收益；以及

基于所述预测收益，从多个所述金融产品中确定出需要被赎回的多个待赎回金融产品、所述多个待赎回金融产品中各个金融产品的赎回日期以及赎回份额。

7.根据权利要求1所述的方法，还包括：

在所述交易期限到期之前，定时获取所述用户的金融产品的收益变化信息；以及

根据所述收益变化信息更新所述处理计划。

8.一种数据处理装置，包括：

第一获取模块，用于获取交易合约，所述交易合约指示了用户的待还款账户和用于对所述待还款账户进行还款的存储账户；

第二获取模块，用于在所述交易合约被执行的情况下，基于所述交易合约，获取所述待还款账户的还款信息和所述存储账户的可用余额，所述还款信息包括待还金额和交易期限；

第三获取模块，用于在所述可用余额小于所述待还金额的情况下，调用金融产品管理系统，以从所述金融产品管理系统获取所述用户拥有的金融产品的产品信息；

生成模块，用于基于所述产品信息，生成针对所述金融产品的处理计划；以及

执行模块，用于在所述交易期限内执行所述处理计划，以利用所述金融产品对所述待还款账户还款。

9.一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行如权利要求1～7所述任意一项的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行如权利要求1～7所述任意一项的方法。

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