CN110428336A - 基金组合产品的订单数据处理方法及系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开基金组合产品的订单数据处理方法及系统，方法包括：智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
Description
技术领域
本发明涉及银行数据处理技术领域，尤其涉及基金组合产品的订单数据处理方法及系统。
背景技术
投资理财作为近年来的热门话题，不仅进入了人们的日常生活，而且正在对人们产生越来越大的影响。随着人们投资理财的观念逐渐多元化，可投资的标的愈发丰富，理财方式和工具也日趋复杂。金融机构为了更好地迎合市场，使客户的受益达到最大化，推出了购买基金组合产品的理财方式。但是，现有的银行基金销售系统只能提供单基金的代销或直销功能，无法支持基金产品的按比例进行组合自动购买。想要购买基金组合产品的客户，只能根据银行智能投顾系统提供的组合购买方案，在银行基金销售系统中对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买。当客户需要进行组合内基金转换或者赎回再申购等调仓操作时，只能对待变更的产品逐一进行变更操作，耗费大量时间，影响客户体验。并且，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，银行基金销售系统会将该产品在不同组合产品中的份额进行叠加，将该产品在组合产品中的金额与单基金产品金额进行叠加，导致客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠，影响进行组合内基金调仓操作，不利于金融机构对客户已购买产品的管理。
发明内容
本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该方法包括：
智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；
智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
相对于现有技术中由客户根据银行智能投顾系统提供的组合购买方案，在银行基金销售系统中对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买的方案而言，本发明实施例通过智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。本发明实施例根据基金组合产品的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买，满足了客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。
本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该方法包括：
基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
相对于现有技术中由客户根据银行智能投顾系统提供的组合购买方案，在银行基金销售系统中对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买的方案而言，本发明实施例通过基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。本发明实施例在基金销售系统中为每个基金组合产品建立独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该方法包括：
智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；
智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
相对于现有技术中由客户根据银行智能投顾系统提供的组合购买方案，在银行基金销售系统中对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买的方案而言，本发明实施例通过智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。本发明实施例根据基金组合产品的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别进行调仓处理，满足了客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。
本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该方法包括：
基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基金组合产品的订单数据处理方法。
相对于现有技术中由客户根据银行智能投顾系统提供的组合购买方案，在银行基金销售系统中对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买的方案而言，本发明实施例通过基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。本发明实施例在基金销售系统中每个基金组合产品都拥有独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，进行调仓时，只需更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户无法进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
本发明实施例提供一种智能投顾系统，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该智能投顾系统包括：
下单指令接收模块，用于接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；
份额提取模块，用于根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
订单生成模块，用于根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
订单发送模块，用于向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
本发明实施例提供一种基金销售系统，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该基金销售系统包括：
订单接收模块，用于接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
账户建立模块，用于根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理系统，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该基金组合产品的订单数据处理系统包括：上述智能投顾系统和上述基金销售系统。
相对于现有技术中由客户根据银行智能投顾系统提供的组合购买方案，在银行基金销售系统中对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买的方案而言，本发明实施例的基金组合产品的订单数据处理系统，在智能投顾系统中根据基金组合产品的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买，满足了客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。在基金销售系统中为每个基金组合产品建立独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
本发明实施例提供一种智能投顾系统，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该智能投顾系统包括：
调仓指令接收模块，用于智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；
份额提取模块，用于智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
订单生成模块，用于智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
订单发送模块，用于智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
本发明实施例提供一种基金销售系统，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该基金销售系统包括：
订单接收模块，用于基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
账户更新模块，用于基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理系统，用以对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，该基金组合产品的订单数据处理系统包括：上述智能投顾系统和上述基金销售系统。
相对于现有技术中由客户根据银行智能投顾系统提供的组合购买方案，在银行基金销售系统中对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买的方案而言，本发明实施例的基金组合产品的订单数据处理系统，在智能投顾系统中根据基金组合产品的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别进行调仓处理，满足了客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。在基金销售系统中每个基金组合产品都拥有独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，进行调仓时，只需更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户无法进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例中基金组合产品的订单数据处理方法示意图；
图2为本发明实施例中智能投顾系统结构图；
图3为本发明实施例中另一基金组合产品的订单数据处理方法示意图；
图4为本发明实施例中基金销售系统结构图；
图5为本发明实施例中基金组合产品的订单数据处理系统结构图；
图6为本发明实施例中另一基金组合产品的订单数据处理方法示意图；
图7为本发明实施例中另一智能投顾系统结构图；
图8为本发明实施例中另一基金组合产品的订单数据处理方法示意图；
图9为本发明实施例中另一基金销售系统结构图；
图10为本发明实施例中另一基金组合产品的订单数据处理系统结构图；
图11为本发明具体实施例基金组合产品的订单数据处理方法流程图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
为了对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，如图1所示，该方法可以包括：
步骤101、智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；
步骤102、智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
步骤103、智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
步骤104、智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
由图1所示可以得知，本发明实施例通过智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。本发明实施例根据基金组合产品的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买，满足了客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。
具体实施时，智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额。
需要说明的是，智能投顾系统也称机器人投资顾问(robo-advisor)系统，是指根据投资者风险偏好、预期目标等要求，运用一系列智能算法，基金组合产品优化等理论模型提供投资参考，并依据市场动态变化对资产配置提出再平衡建议，为投资者实现智能的动态资产配置。
实施例中，在智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令之前，先获取外部系统基金、指数等外部数据，根据市场分析模型、资产配置模型、基金产品遴选模型，完成投资组合、进行资产配置、决定配置比例的组合构建。然后根据风险等级，形成不同的基金组合产品的配置，基金组合产品的构成形式是不同基金产品的配置比例，客户可查询符合自身风险等级和档位的基金组合产品。客户根据智能投顾系统提供的各类基金组合产品，选择适合自己的一个或多个基金组合产品进行下单，即通过手机银行终端向智能投顾系统发送下单指令，该下单指令可以包括多个基金组合产品的下单信息。
实施例中，客户通过手机银行终端向智能投顾系统发送下单指令之后，智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额。
具体实施时，智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额。
实施例中，在数据库中事先存储有每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额，当智能投顾系统接收到下单指令后，根据下单指令中携带的基金组合产品的组合编号，可以从数据库中找到并提取出每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额。
具体实施时，智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号。
实施例中，根据智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，可以计算出每个子产品的金额，从而可以生成该基金组合产品中每个子产品的订单。
发明人发现，客户可能同时购买的两个基金组合产品中可能包含相同的子产品，或者购买的基金组合产品中的子产品与购买的其他单基金产品为同一产品，如果生成各个子产品的订单中只包括产品名称和金额，则无法判断该子产品订单是出自哪个基金组合产品。因此，本发明实施例在基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，尽管生成了多个基金组合产品的子产品订单，也可以根据每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号判断出每个子产品是出自哪个基金组合产品的。
具体实施时，智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
实施例中，智能投顾系统向基金销售系统发送携带有基金组合产品的组合编号的子产品的订单，由基金销售系统根据每个子产品的订单进行下单操作。
基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种智能投顾系统，如下面的实施例所述。由于这些解决问题的原理与基金组合产品的订单数据处理方法相似，因此智能投顾系统的实施可以参见基金组合产品的订单数据处理方法的实施，重复之处不再赘述。
图2为本发明实施例中智能投顾系统的结构图，如图2所示，该智能投顾系统200包括：
下单指令接收模块201，用于接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；
份额提取模块202，用于根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
订单生成模块203，用于根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
订单发送模块204，用于向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
为了对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户后续进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，如图3所示，该方法可以包括：
步骤301、基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
步骤302、基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
由图3所示可以得知，本发明实施例通过基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。本发明实施例在基金销售系统中为每个基金组合产品建立独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
具体实施时，基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的。
具体实施时，基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
实施例中，在基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单之后，根据订单和每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，银行基金销售系统通过为每个基金组合产品建立独立的账户，分别存储各基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种基金销售系统，如下面的实施例所述。由于这些解决问题的原理与基金组合产品的订单数据处理方法相似，因此基金销售系统的实施可以参见基金组合产品的订单数据处理方法的实施，重复之处不再赘述。
图4为本发明实施例中基金销售系统的结构图，如图4所示，该基金销售系统400包括：
订单接收模块401，用于接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
账户建立模块402，用于根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
本发明实施例还提供了一种基金组合产品的订单数据处理系统，如图5所示，该基金组合产品的订单数据处理系统包括：上述智能投顾系统200和上述基金销售系统400。
本发明实施例提供的基金组合产品的订单数据处理系统，在智能投顾系统中根据基金组合产品的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买，满足了客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。在基金销售系统中为每个基金组合产品建立独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
为了对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，如图6所示，该方法可以包括：
步骤601、智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；
步骤602、智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
步骤603、智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
步骤604、智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
由图6所示可以得知，本发明实施例通过智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。本发明实施例根据基金组合产品的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别进行调仓处理，满足了客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。
本发明在具体实施时，与基金组合产品的订单数据处理方法中步骤101-步骤104相似，因此步骤601-步骤604的实施可以参见步骤101-步骤104的实施，重复之处不再赘述。步骤601-步骤604中，接收的指令和指令中携带的金额表示与步骤101-步骤104有差异。在步骤101-步骤104中，接收的是下单指令，下单指令中携带的是下单金额，而在本发明实施例步骤601-步骤604中，接收的是调仓指令，调仓指令中携带的是调仓金额，并且根据调仓金额和每个子产品的份额得到的每个子产品的订单中的金额为每个子产品的调仓金额。
实施例中，所述调仓指令为：赎回指令，申购指令，转换指令其中之一或任意组合。
实施例中，智能投顾系统还提供持仓信息、交易信息查询功能，基金组合产品作为一个整体进行跟踪管理，不能单独赎回基金组合下的单只基金子产品，也不能在其他渠道，如ATM机或柜台进行组合下的单只基金子产品的赎回操作。
实施例中，调仓包含赎回、申购、转换三个类型，收到调仓指令后，优先对可以转换的基金产品进行转换处理，对需要赎回产品优先赎回，待资金到账后才能购买需要申购的产品。各交易之间存在依赖关系，对基金组合产品有必要进行批转联的拆分处理。
基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种智能投顾系统，如下面的实施例所述。由于这些解决问题的原理与基金组合产品的订单数据处理方法相似，因此智能投顾系统的实施可以参见基金组合产品的订单数据处理方法的实施，重复之处不再赘述。
图7为本发明实施例中智能投顾系统的结构图，如图7所示，该智能投顾系统700包括：
调仓指令接收模块701，用于智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；
份额提取模块702，用于智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
订单生成模块703，用于智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
订单发送模块704，用于智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
为了对基金组合产品的订单数据进行处理，满足客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验，避免不同产品的份额或金额混叠，保障客户进行组合内基金调仓操作，利于金融机构对客户已购买产品的管理，本发明实施例提供一种基金组合产品的订单数据处理方法，如图8所示，该方法可以包括：
步骤801、基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
步骤802、基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
由图8所示可以得知，本发明实施例通过基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。本发明实施例在基金销售系统中每个基金组合产品都拥有独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，进行调仓时，只需更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户无法进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
具体实施时，基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的。该步骤与基金组合产品的订单数据处理方法中步骤201相似，因此步骤801的实施可以参见步骤201的实施，重复之处不再赘述。步骤801中，接收的订单中的订单金额表示与步骤201有差异。在步骤201中，订单中的金额为每个子产品的下单金额，而在本发明实施例步骤801中，订单中的金额为每个子产品的调仓金额。
实施例中，所述调仓指令为：赎回指令，申购指令，转换指令其中之一或任意组合。
具体实施时，基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
实施例中，在基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单之后，根据订单和每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，如果客户调仓了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，调仓的基金组合产品中的子产品与其他单基金产品为同一产品，银行基金销售系统为每个基金组合产品建立的独立账户，可以分别进行各基金组合产品中每个子产品的交易流水数据更新操作，产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种基金销售系统，如下面的实施例所述。由于这些解决问题的原理与基金组合产品的订单数据处理方法相似，因此基金销售系统的实施可以参见基金组合产品的订单数据处理方法的实施，重复之处不再赘述。
图9为本发明实施例中基金销售系统的结构图，如图9所示，该基金销售系统900包括：
订单接收模块901，用于基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
账户更新模块902，用于基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
本发明实施例还提供一种基金组合产品的订单数据处理系统，如图10所示，该基金组合产品的订单数据处理系统可以包括：上述智能投顾系统700和上述基金销售系统900。
本发明实施例的基金组合产品的订单数据处理系统，在智能投顾系统中根据基金组合产品的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别进行调仓处理，满足了客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。在基金销售系统中每个基金组合产品都拥有独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，进行调仓时，只需更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户无法进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
下面给出一个具体实施例，说明本发明实施例中基金组合产品的订单数据处理方法的具体应用，如图11所示。在进行基金组合产品的订单数据处理之前，先获取外部系统基金、指数等外部数据，根据市场分析模型、资产配置模型、基金产品遴选模型，完成投资组合、进行资产配置、决定配置比例的组合构建。根据风险等级，形成不同的基金组合产品的配置，基金组合产品的构成形式是不同基金产品的配置比例，客户可查询符合自身风险等级和档位的基金组合产品。完成后，开始进行基金组合产品的订单数据处理。客户通过手机银行终端的组合详情页面点击一键购买，点击确认下单。智能投顾系统可以对每个基金组合产品档位到基金销售系统中建立账户，基金销售系统提供同一个客户开立多交易账户功能，允许针对每个组合产品开个一个账户。智能投顾系统对基金组合产品拆分成逐个产品订单。在交易时间段，智能投顾系统调用基金系统6001申购接口发起逐笔申购，在非交易时间段，智能投顾系统调用基金系统9000挂单接口发起逐笔挂单。智能投顾系统对交易流水数据进行更新处理。判断申购结果，若失败，则基金组合产品申购返回；若成功，则同步更新交易流水数据；若未名，则异步查询在途交易明细表，成功后更新交易流水数据。夜间根据基金系统的购买返回确认文本，根据确认本文更新交易流水状态为确认成功。智能投顾系统对基金组合产品进行更新处理，判断一个基金组合产品下是否全部成功，若否，则计算退款金额，更新组合为待退款，通过调用核心银行系统1045交易进行退款处理，同时更新组合状态为退款成功，若是的话，则更新组合状态为购买成功。当客户想要进行调仓时，手机银行我的组合，点击组合一键调仓，显示调仓明细，发起调仓优化。智能投顾系统对基金组合产品的调仓进行批转联拆分并依据调仓策略计算需要赎回、转换、申购的订单。按照先执行赎回、转换交易，资金到账后进行申购交易的策略发起交易。步智能投顾系统发起调仓的赎回交易，在交易时间段，智能投顾系统调用基金系统6003赎回、6004转换接口发起逐笔赎回、逐笔转换，在非交易时间段，智能投顾系统调用基金系统9000挂单接口发起逐笔挂单。智能投顾系统对组合调仓明细交易流水进行更新处理。判断申购结果，若失败，则组合申购返回；若成功，则同步更新交易流水数据；若未名，则异步查询在途交易明细表，成功后更新交易流水数据。夜间根据基金系统的返回赎回、转换确认文本加工判断是否有赎回到账或购买失败导致台账余额增加，将可购买的明细置为待购买状态。智能投顾系统读取待购买订单交易流水。在交易时间段，智能投顾系统调用基金系统6001申购接口发起逐笔申购，在非交易时间段，智能投顾系统调用基金系统9000挂单接口发起逐笔挂单。智能投顾系统对组合调仓购买交易明细流水进行更新处理。判断申购结果，若失败，则组合申购返回；若成功，则同步更新交易流水数据；若未名，则异步查询在途交易明细表，成功后更新交易流水数据。夜间根据基金系统的返回购买确认文本，根据确认本文更新组合交易流水状态为确认成功。智能投顾系统对基金组合产品调仓进行更新处理。判断组合调仓交易是否全部成功，若否，则计算退款金额，更新组合为待退款，通过调用核心银行系统1045交易进行退款处理，同时更新组合状态为退款成功，若是的话，则更新组合状态为调仓成功。当客户想要进行一键购买时，手机银行的组合详情页面点击一键购买，点击确认下单。智能投顾系统根据赎回策略计算赎回产品明细，逐笔判断每条明细赎回后是否小于最低持有份额，将赎回份额改成客户持有的全部份额。智能投顾系统对基金组合产品的一键赎回进行批转联拆分成逐个产品订单交易。在交易时间段，智能投顾系统调用基金系统6003赎回接口发起逐笔赎回，在非交易时间段，智能投顾系统调用基金系统9000挂单接口发起逐笔挂单。智能投顾系统对组合明细交易流水进行更新处理。判断赎回结果，若失败，则组合赎回返回；若成功，则同步更新交易流水数据；若未名，则异步查询在途交易明细表，成功后更新交易流水数据。夜间根据基金系统的购买返回确认文本，根据确认本文更新组合交易流水状态为确认成功。智能投顾系统对基金组合产品进行更新处理。判断一个组合下是否全部成功，若是的话，则更新组合状态为赎回成功。若否的话，则更新组合台账记录状态为退款失败。
综上所述，本发明实施例通过智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。本发明实施例根据基金组合产品的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买，满足了客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。
本发明实施例通过基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。本发明实施例在基金销售系统中为每个基金组合产品建立独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
本发明实施例通过智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。本发明实施例根据基金组合产品的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别进行调仓处理，满足了客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。
本发明实施例通过基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。本发明实施例在基金销售系统中每个基金组合产品都拥有独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，进行调仓时，只需更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户无法进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
本发明实施例的基金组合产品的订单数据处理系统，在智能投顾系统中根据基金组合产品的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别下单进行购买，满足了客户基金组合产品自动购买的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。在基金销售系统中为每个基金组合产品建立独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户购买的不同产品的份额或金额严重混叠的问题，保障后续进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
本发明实施例的基金组合产品的订单数据处理系统，在智能投顾系统中根据基金组合产品的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，自动生成每个子产品的订单，客户无需对组合购买方案中各基金产品分别进行调仓处理，满足了客户基金组合产品自动调仓的需求，节省客户操作时间，提升客户体验。在基金销售系统中每个基金组合产品都拥有独立的账户，并存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据，进行调仓时，只需更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。如果客户购买了多个基金组合产品，而组合产品中存在相同的子产品，或者，购买的基金组合产品中的子产品与购买的单基金产品为同一产品，独立的账户使得产品在不同组合产品中的份额不会进行叠加，产品在组合产品中的金额与单基金产品金额不会进行叠加，避免客户无法进行组合内基金调仓操作，有利于金融机构对客户已购买产品的管理。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (14)
1.一种基金组合产品的订单数据处理方法，其特征在于，包括：
智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；
智能投顾系统根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
2.一种基金组合产品的订单数据处理方法，其特征在于，包括：
基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
3.一种基金组合产品的订单数据处理方法，其特征在于，包括：
智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；
智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述调仓指令为：赎回指令，申购指令，转换指令其中之一或任意组合。
5.一种基金组合产品的订单数据处理方法，其特征在于，包括：
基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述调仓指令为：赎回指令，申购指令，转换指令其中之一或任意组合。
7.一种智能投顾系统，其特征在于，包括：
下单指令接收模块，用于接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令，其中所述下单指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额；
份额提取模块，用于根据所述下单指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
订单生成模块，用于根据每个基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
订单发送模块，用于向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
8.一种基金销售系统，其特征在于，包括：
订单接收模块，用于接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的下单金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的下单金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的下单指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
账户建立模块，用于根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，建立每个基金组合产品的账户，所述账户用于存储该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
9.一种基金组合产品的订单数据处理系统，其特征在于，包括：智能投顾系统和基金销售系统，其中所述智能投顾系统包括权利要求7所述的智能投顾系统，所述基金销售系统包括权利要求8所述的基金销售系统。
10.一种智能投顾系统，其特征在于，包括：
调仓指令接收模块，用于智能投顾系统接收手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令，其中所述调仓指令中携带每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额；
份额提取模块，用于智能投顾系统根据所述调仓指令中携带的每个基金组合产品的组合编号，从数据库中提取每个组合编号对应的基金组合产品中每个子产品的份额；
订单生成模块，用于智能投顾系统根据每个基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额，生成该基金组合产品中每个子产品的订单，其中该基金组合产品中每个子产品的订单携带该基金组合产品的组合编号；
订单发送模块，用于智能投顾系统向基金销售系统发送所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单。
11.一种基金销售系统，其特征在于，包括：
订单接收模块，用于基金销售系统接收智能投顾系统发送的一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，其中每个基金组合产品中每个子产品的订单中携带该基金组合产品的组合编号，所述每个基金组合产品中每个子产品的订单是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号对应的调仓金额和该基金组合产品中每个子产品的份额生成的，每个基金组合产品的组合编号和对应的调仓金额在手机银行终端发送的一个或多个基金组合产品的调仓指令中携带，每个基金组合产品中每个子产品的份额是智能投顾系统根据该基金组合产品的组合编号从数据库中提取的；
账户更新模块，用于基金销售系统根据所述一个或多个基金组合产品中每个子产品的订单，以及每个订单中携带的基金组合产品的组合编号，更新该基金组合产品中每个子产品的交易流水数据。
12.一种基金组合产品的订单数据处理系统，其特征在于，包括：智能投顾系统和基金销售系统，其中所述智能投顾系统包括权利要求10所述的智能投顾系统，所述基金销售系统包括权利要求11所述的基金销售系统。
13.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一所述方法。
14.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至6任一所述方法的计算机程序。
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