CN110222955A - 风险管控方法、装置、计算机设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请涉及数据分析技术，提供了一种风险管控方法、装置、计算机设备和存储介质。该方法包括：接收业务服务器发送的包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识的订单数据；在当前系统时间与产品类型的资源交换时间匹配时，根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识的单位等价资源计算资源交换量；将集体标识、操作员标识和交换策略标识各自的历史资源交换量与资源交换量求和；当对各和值取绝对值得到的资源交换总量均不超过相应资源交换总量阈值时，对资源交换量执行冻结处理，向业务服务器反馈风控成功的提示信息，以指示业务服务器将订单数据发送至处理服务器进行处理。采用本方法能够提高风控效率。

Description

风险管控方法、装置、计算机设备和存储介质

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，特别是涉及一种风险管控方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

随着计算机技术的不断发展，线上交易模式因其方便、快捷、且不受地域限制，逐渐取代了传统的线下交易模式。由此，用于线上交易的业务平台(或业务系统)应运而生，交易双方借助于该业务平台进行资源和产品的交换，给交易双方带来了诸多便捷。可以理解的是，资源交换量或参与交换的产品份量越大，交换风险也越大，因此提供有效的风险控制手段是极其重要的。

目前，业务平台通常在执行交换操作时计算相应的风险指标。然而，在执行交换操作时计算风险指标，不能根据计算的风险指标有效的控制交换风险，从而存在交换风险不可控的问题，降低了风险的管控效率。

发明内容

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够提高风险的管控效率的风险管控方法、装置、计算机设备和存储介质。

一种风险管控方法，所述方法包括：

接收业务服务器发送的订单数据；所述订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识；

根据所述产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与所述资源交换时间相匹配时，根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量；

分别确定所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识当前对应的历史资源交换量；

将各所述历史资源交换量与所述资源交换量进行求和，对计算得到的和值取绝对值，得到所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识各自对应的资源交换总量；

当所述资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，对所述资源交换量执行冻结处理，并向所述业务服务器反馈表示风控成功的提示信息；所述提示信息用于指示所述业务服务器将所述订单数据发送到处理服务器，以使得所述处理服务器根据所述订单数据进行交换处理。

在其中一个实施例中，所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量，包括：

根据所述产品类型查询预配置的资源交换量计算方式；

生成与所述产品标识对应的单位资源查询请求，并将所述单位资源查询请求发送至所述业务服务器；

接收所述业务服务器基于所述单位资源查询请求反馈的、且与所述产品标识对应的单位等价资源；

根据所述产品份量、所述订单类型和所述单位等价资源，按照所述资源交换量计算方式计算得到资源交换量。

在其中一个实施例中，所述分别确定所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识当前对应的历史资源交换量，包括：

查询所述操作员标识当前对应的冻结资源交换量和占用资源交换量；

根据所述冻结资源交换量和所述占用资源交换量，计算所述操作员标识对应的历史资源交换量；

确定所述集体标识对应的多个候选操作员标识；所述多个候选操作员标识包括所述操作员标识；

查询各所述候选操作员标识当前对应的历史资源交换量，并根据查询到的各所述历史资源交换量计算所述集体标识对应的历史资源交换量；

查询所述交换策略标识对应的历史资源交换量。

在其中一个实施例中，所述订单数据还包括目标单位等价资源；所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量之前，所述方法还包括：

根据所述产品份量和所述目标单位等价资源计算目标资源交换量；

当所述目标资源交换量小于或等于预配置的资源交换量阈值时，跳转至所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。

在其中一个实施例中，所述订单数据还包括产品提供方标识；所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量之前，所述方法还包括：

根据所述产品标识和/或所述产品类型查询预配置的白名单列表；

将所述产品提供方标识与所述白名单列表进行匹配；

当匹配成功时，跳转至所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。

在其中一个实施例中，所述向所述业务服务器反馈表示风控成功的提示信息之后，所述方法还包括：

当所述业务服务器接收到所述处理服务器针对所述订单数据反馈的订单状态信息时，接收所述业务服务器转发的所述订单状态信息；

根据所述订单状态信息更新所述资源交换量的状态。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：

接收配置终端发送的配置指令；

根据所述配置指令确定待配置的风控参数；所述风控参数包括资源交换总量阈值、资源交换量阈值或白名单列表；

将所述风控参数按照预设审批流程发送至审批终端，并接收所述审批终端反馈的审批结果；

当所述审批结果表示审批通过时，将所述风控参数配置到数据库中。

一种风险管控装置，所述装置包括：

接收模块，用于接收业务服务器发送的订单数据；所述订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识；

计算模块，用于根据所述产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与所述资源交换时间相匹配时，根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量；

确定模块，用于分别确定所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识当前对应的历史资源交换量；

求和模块，用于将各所述历史资源交换量与所述资源交换量进行求和，对计算得到的和值取绝对值，得到所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识各自对应的资源交换总量；

风控模块，用于当所述资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，对所述资源交换量执行冻结处理，并向所述业务服务器反馈表示风控成功的提示信息；所述提示信息用于指示所述业务服务器将所述订单数据发送到处理服务器，以使得所述处理服务器根据所述订单数据进行交换处理。

一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述各个实施例中所述的风险管控方法的步骤。

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述各个实施例中所述的风险管控方法的步骤。

上述风险管控方法、装置、计算机设备和存储介质，在接收到业务服务器发送的订单数据时，根据订单数据确定预配置的资源交换时间，以初步判定能否根据订单数据进行交换处理，在资源交换时间与当前系统时间相匹配时，根据订单数据和产品标识当前对应的单位等价资源计算该笔订单对应的资源交换量，并分别确定订单数据指定的集体标识、操作员标识和交换策略标识所对应的历史资源交换量，进而根据各历史资源交换量和计算的资源交换量分别计算得到集体标识、操作员标识和交换策略标识对应的资源交换总量，以实现多维度的资源交换总量监控。当各个维度的资源交换总量均小于或等于预配置的资源交换总量阈值时，则判定该笔订单的风险控制成功，则对该笔订单的资源交换量执行冻结处理，并向业务服务器反馈表示风控成功的提示信息，以指示业务服务器将该笔订单的订单信息发送至处理服务器进行处理，从而使得处理服务器根据订单信息进行交换处理。由此，有效地控制了订单数据的交换风险，从而能够提高风险的管控效率。

附图说明

图1为一个实施例中风险管控方法的应用场景图；

图2为一个实施例中风险管控方法的流程示意图；

图3为另一个实施例中风险管控方法的流程示意图；

图4为一个实施例中风险管控装置的结构框图；

图5为另一个实施例中风险管控装置的结构框图；

图6为一个实施例中计算机设备的内部结构图。

具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。

本申请提供的风险管控方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，风控服务器102和处理服务器104分别通过网络与业务服务器106进行通信。风控服务器102接收业务服务器106发送的订单数据，根据订单数据确定产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识和交换策略标识，根据产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与资源交换时间相匹配时，根据产品类型、产品份量和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量，并分别确定集体标识、操作员标识和交换策略标识所对应的历史资源交换量，进而根据各个历史资源交换量和订单数据对应的资源交换量，分别计算得到集体标识、操作员标识和交换策略标识对应的资源交换总量。进一步地，当各个资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，风控服务器102则对资源交换量执行冻结处理，并向业务服务器106反馈表示风控成功的提示信息。业务服务器106在接收到表示风控成功的提示信息时，将相应订单数据发送至处理服务器104进行处理。业务服务器106与业务系统(或业务平台)相对应。其中，风控服务器102、处理服务器104和业务服务器106均可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。

在一个实施例中，如图2所示，提供了一种风险管控方法，以该方法应用于图1中的风控服务器为例进行说明，包括以下步骤：

S202，接收业务服务器发送的订单数据；订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识。

其中，订单数据是指订单对应的数据，用于描述订单信息。订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识和交换策略标识，还可包括目标单位等价资源或产品提供方标识等。产品标识用于唯一标识产品，可以是由数字、字母和符号等字符中的至少一种组成的字符串，具体可以是产品的名称或编号等。产品类型是指产品所对应的类型或品种，以产品为贵金属(比如金或银)为例，产品类型可以是现货、即期、远期、掉期或期权等。产品份量是指特定计量单位下的产品数量或重量，比如计量单位为手(手数)时，产品份量为2手，计量单位为克或千克时，产品份量为2千克。可以理解的是，手数与克(或千克)可以相互换算，比如1手数等于1000克。

集体标识用于唯一标识集体，可以是由数字、字母和符号等字符中的至少一种组成的字符串。集体可以是部门，可包括一个或多个操作员，集体标识具体可以是部门名称、代码或编号等。集体标识可对应有一个或多个子集体标识，也就是集体可包括一个或多个下属的子集体，子集体标识用于唯一标识子集体，子集体比如部门下设立的团队，各个团队可包括一个或多个操作员。操作员标识用于唯一标识操作员，可以是由数字、字母和符号等字符中的至少一种组成的字符串，具体可以是操作员的姓名、身份证号或注册账号等。交换策略标识用于唯一标识交换策略。交换策略是用于指示如何进行产品和资源的交换的量化参数，比如指示如何选择待交换的产品，和/或，指示如何确定用于交换的产品份量。订单类型用于表征订单数据对应的资源交换类型，包括资源转出型和资源转入型。资源转出型是指将已有的资源与产品提供方提供的产品进行交换的资源交换类型。资源转入型是指将已有的产品与资源提供方(或产品需求方)提供的资源进行交换的资源交换类型。

具体地，业务服务器获取由操作员触发生成的订单提交指令，解析该订单提交指令，得到包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识的订单数据，并将该订单数据发送至风控服务器。

在一个实施例中，业务终端检测操作员在用户登录界面触发的登录操作，根据检测到的登录操作获取操作员预录入的操作员账号和密码，并基于操作员账号和密码登录业务服务器对应的业务系统(业务平台)。业务终端实时检测操作员触发的预设订单提交操作，根据检测到的预设订单提交操作获取操作员在业务系统中预录入和/或预选取的订单数据，生成携带有该订单数据的订单提交指令，并将该订单提交指令发送至业务服务器。其中，预设订单提交操作比如操作员对预设触发控件的点击、滑动或按压等操作。业务终端可以是业务系统对应的客户端，用于展示业务系统界面，业务服务器可以是业务系统对应的服务端，用于实现业务系统的逻辑处理。

在一个实施例中，当检测到预设订单提交操作时，业务终端确定触发该预设订单提交操作的操作员所对应的操作员标识，根据操作员标识查询相应的集体标识，并根据该操作员标识和集体标识，以及所获取到的产品标识、产品类型、产品份量和交换策略标识确定订单数据。

在一个实施例中，订单数据包括产品标识、产品类型标识、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型标识和交换策略标识。其中，产品类型标识用于唯一标识产品类型，订单类型标识用于唯一标识订单类型。

在一个实施例中，风控服务器根据操作员标识对操作员权限进行校验，和/或，根据集体标识对集体权限进行校验，并当校验通过时继续执行下述步骤S204。具体地，风控服务器在数据库中查询预配置的操作员标识列表，并将操作员标识与操作员列表进行匹配，当匹配成功时则判定操作员权限校验通过。风控服务器具体可根据产品标识和/或产品类型查询预配置的操作员标识列表。类似地，风控服务器将集体标识与预配置的集体标识列表进行匹配，当匹配成功时则判定集体权限通过。可以理解，当对操作员权限和集体权限同时进行校验时，则当二者均校验通过时判定校验结果为校验通过。

S204，根据产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与资源交换时间相匹配时，根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量。

其中，单位等价资源是指单位产品份量的产品所能等价交换的资源，可以是指与单位产品等值或等价的资源或资源量(资源数量)，具体可以是指单位产品的交易价格，即单价。比如，单位等价资源是与1手或1千克产品等值的资源。资源是可被交换成标的物或产品的资产。资源可以是资金、电子代金券、购物券或虚拟红包等，虚拟红包是具有一定的资金数值属性的一个虚拟对象。资源在进行交易后可被交换成等值的产品，相应地，产品在进行交易后可被交换成等价的资源。资源交换量是当前资源交换操作过程中待进行交换的资源量，也就是与指定产品份量的产品等值的资源量，资源量是资源的数值或数量。资源交换量具体可以是指根据订单数据确定的、用于与产品份量的产品进行交换的资源量。

资源交换量可以是正值也可以是负值。资源交换量的正负值取决于订单类型，比如，当订单类型为资源转出型时，资源交换量为负值；当订单类型为资源转入型时，资源交换量为正值。可以理解，当订单类型为资源转出型时，资源交换量可以为正值，相应的，当订单类型为资源转入型时，资源交换量为负值。资源交换量的正负值具体可根据订单类型对应的参数值确定，订单类型对应的参数值可根据配置参数确定。比如，当订单类型为资源转出型时，订单类型对应的参数值为负值，比如-1；当订单类型为资源转入型时，订单类型对应的参数值为正值，比如+1。举例说明，在操作员需要支付消费款项时，资源交换量与操作员所消费或预购买产品的价值数额是相等的。在操作员需要收取消费款项时，资源交换量与操作员所卖出产品的价值数额相等。

资源交换时间是指产品可用于交换资源的时间，可以是时间点，比如每周一上午九点，也可以是时间段，比如每周一的上午九点至晚上九点。风控服务器针对各产品类型在数据库中预配置有一个或多个资源交换时间。预配置的多个资源交换时间比如每周一至周五中每天的上午九点至晚上九点。当前系统时间比如周一的上午九点。

具体地，风控服务器根据接收到的订单数据确定产品类型、产品份量、订单类型和产品标识，根据产品类型在数据库中查询预配置的资源交换时间。风控服务器获取当前系统时间，并将获取的当前系统时间与查询到的资源交换时间进行匹配。在当前系统时间与资源交换时间匹配成功时，风控服务器根据产品标识从本地或其他计算机设备查询相应的单位等价资源，并根据产品份量、订单类型和查询到的单位等价资源，按照产品类型对应的资源交换量计算方式计算该订单数据对应的资源交换量。其他计算机设备比如业务服务器、处理服务器或用于动态生成报价数据的报价服务器。

在一个实施例中，风控服务器根据订单数据指定的产品类型和产品标识查询预配置的资源交换时间。具体地，风控服务器根据产品类型查询预配置的候选资源交换时间，并根据产品标识从候选资源交换时间中筛选与该产品标识相匹配的资源交换时间。

在一个实施例中，风控服务器可根据产品类型和/或产品标识从本地或其他计算机设备获取预配置的资源交换时间。

在一个实施例中，风控服务器接收其他计算机设备动态同步的单位等价资源，并将接收到的单位等价资源与产品标识对应存储在本地。可以理解的是，同一产品可同时与多个不同的产品类型相对应，不同产品类型下的同一产品所对应的产品标识不同，比如产品为黄金时，对应的产品类型可以是现货、即期、远期、掉期或期权等。风控服务器可将产品标识、产品类型和接收到的单位等价资源对应存储在本地。风控服务器可根据产品标识从在线网络中查询当前对应的单位等价资源。

在一个实施例中，根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量包括：根据产品类型查询预配置的资源交换量计算方式；生成与产品标识对应的单位资源查询请求，并将单位资源查询请求发送至业务服务器；接收业务服务器基于单位资源查询请求反馈的、且与产品标识对应的单位等价资源；根据产品份量、订单类型和单位等价资源，按照资源交换量计算方式计算得到资源交换量。

其中，资源交换量计算方式是计算订单数据对应的资源交换量的方式，用于指示如何根据产品份量和单位标识对应的单位等价资源计算资源交换量。资源交换量计算方式具体可指定计算资源交换量的预设映射关系。单位资源查询请求是用于触发单位等价资源查询操作的请求。单位等价资源查询请求中携带有产品标识，还可携带有产品类型。

具体地，风控服务器根据订单数据指定的产品类型，从本地或配置服务器查询预配置的资源交换量计算方式，根据订单数据指定的产品标识生成相应的单位资源查询请求，并将生成的单位资源查询请求发送至业务服务器。业务服务器根据该单位资源查询请求，从本地、处理服务器或报价服务器查询产品标识当前对应的单位等价资源，并将查询到的单位等价资源反馈至风控服务器。风控服务器根据订单类型在数据库中查询预配置的配置参数，根据查询到的配置数据确定订单类型对应的参数值。风控服务器根据订单数据指定的产品份量、订单类型对应的参数值和接收到的单位等价资源，按照查询到的资源交换量计算方式计算得到订单数据对应的资源交换量。风控服务器根据产品份量、订单类型对应的参数值和单位等价资源，按照资源交换量计算方式指定的预设映射关系计算得到资源交换量。

举例说明，当产品类型为现货、即期、远期或者掉期时，资源交换量计算方式指定的预设映射关系为：资源交换量＝单位等价资源*产品份量*订单类型对应的参数值。当产品类型为期权时，资源交换量计算方式指定的预设映射关系为：资源交换量＝单位等价资源*产品份量*行权概率*订单类型对应的参数值。其中，行权概率是指操作员依据期权合约执行权利(购进或售出标的资产)的概率，具体可根据权证单位等价资源、行权单位等价资源和产品标识当前对应的单位等价资源确定。权证单位等价资源是与期权合约中的单位权证等值的资源，具体可以是权证价格，即购买权证时每股权证的价格。行权单位等价资源是期权合约中指定的单位产品所能等价交换的资源，具体可以是行权价格，即依据期权合约执行权利时产品的单价。产品标识当前对应的单位等价资源具体可以是指产品的当前交易价格。比如，行权概率＝a*(当前的单位等价资源-权证单位等价资源-行权单位等价资源)，a为自定义的权重参数。行权概率也可基于其他方式确定，比如基于已训练的概率预测模型进行预测，在此不一一列举。

在一个实施例中，业务服务器将接收到的单位资源查询请求转发至处理服务器。处理服务器根据该单位资源查询请求从本地或报价服务器查询产品标识对应的单位等价资源，并将查询到的单位等价资源发送至业务服务器，以使得业务服务器将该单位等价资源反馈至风控服务器。处理服务器可直接查询产品标识当前对应的单位等价资源，也可按照预设计算方式动态计算产品标识对应的单位等价资源，还可接收报价服务器按照预设计算方式动态计算并同步至的单位等价资源，并将该单位等价资源存储在本地。其中，预设计算方式比如根据多个历史单位等价资源进行计算，或基于已训练的资源预测模型进行预测。

在一个实施例中，风控服务器将生成的单位资源查询请求发送至处理服务器或报价服务器，并接收处理服务器或报价服务器针对单位资源查询请求反馈的、且与产品标识对应的单位等价资源。

在上述实施例中，根据产品类型快速确定资源交换量计算方式，并借助于业务服务器快速查询产品标识对应的单位等价资源，以便于能够快速计算得到资源交换量，从而能够提高风险的管控效率。

在一个实施例中，订单数据还包括集体标识或操作员标识对应的资源转出账户或资源转入账户。风控服务器根据资源转出账户或资源转入账户，从数据库或用于开立账户的账户管理服务器获取相应的账户状态标识，并根据账户状态标识确定资源转出账户或资源转入账户的有效性。若判定资源转出账户或资源转入账户有效则继续执行下述步骤S206。否则，则向业务服务器反馈表示风控失败的提示信息。通过判断资源转出账户或资源转入账户的有效性，来确定是否继续执行后续风控操作，以在保证资源转移的可靠性的前提下，提高订单数据的风控效率。

在一个实施例中，当订单数据的订单类型为资源转出型时，风控服务器从本地数据库或账户管理服务器中查询资源转出账户中的资源量，并将资源量与计算的资源交换量进行比较。当资源量大于或等于资源交换量时，风控服务器则继续执行下述步骤S206。当资源量小于资源交换量时，则向业务服务器反馈表示风控失败的提示信息。通过判断资源转出账户中的资源量是否超过资源交换量，来确定是否继续执行后续风控操作，以在保证资源转移的可靠性的前提下，提高订单数据的风控效率。

可以理解，风控服务器向业务服务器反馈表示风控失败的提示信息时，还可对应反馈风控失败的原因。

S206，分别确定集体标识、操作员标识和交换策略标识当前对应的历史资源交换量。

其中，历史资源交换量是指当前时间之前已用于交换产品和预用于交换产品的资源量，也就是当前时间之前已占用(已成交)和已冻结的资源量。历史资源交换量可以是正值也可以是负值。历史资源交换量为正值表明当前时间之前已转入或预转入的资源量大于已转出或预转出的资源量。相应地，历史资源交换量为负值表明当前时间之前已转入或预转入的资源量小于已转出或预转出的资源量。

具体地，风控服务器根据接收到的订单数据确定操作员标识、集体标识和交换策略标识，在数据库中分别查询操作员标识对应的历史资源交换量，集体标识对应的历史资源交换量，以及交换策略标识对应的历史资源交换量。风控服务器可将集体标识分别与集体标识列表中的各个候选集体标识进行匹配，以从集体标识列表中筛选出与该集体标识相匹配的候选集体标识，将该筛选出的候选集体标识对应的历史资源交换量确定为该集体标识对应的历史资源交换量。风控服务器可针对各候选集体标识在数据库中预存储有相应的历史资源交换量。风控服务器可在数据库中预存储有各候选集体标识对应的一个或多个候选操作员标识，并针对各候选操作员标识预存储有相应的历史资源交换量，由此，根据各候选操作员标识对应的历史资源交换量即可确定相应候选集体标识对应的历史资源交换量。

类似地，风控服务器可分别确定与操作员标识相匹配的候选操作员标识，以及与交换策略标识相匹配的候选交换策略标识，进而分别确定操作员标识和交换策略标识各自对应的历史资源交换量。

在一个实施例中，历史资源交换量是指当前时间之前已用于或预用于交换该订单数据所指定的产品的资源量。风控服务器查询在当前时间之前与操作员标识对应、且与订单数据指定的产品标识对应的资源交换量，将该资源交换量确定为操作员标识当前对应的历史资源交换量。具体地，风控服务器在数据库中查询与操作员标识对应的一条或多条历史订单数据，从该一条或多条历史订单数据中筛选出与订单数据所指定的产品标识相匹配的历史订单数据，并根据筛选出的历史订单数据所对应的资源交换量计算得到操作员标识对应的历史资源交换量。类似地，风控服务器可分别确定集体标识和交换策略标识所对应的历史资源交换量，在此不再赘述。

在一个实施例中，步骤S206包括：查询操作员标识当前对应的冻结资源交换量和占用资源交换量；根据冻结资源交换量和占用资源交换量，计算操作员标识对应的历史资源交换量；确定集体标识对应的多个候选操作员标识；多个候选操作员标识包括操作员标识；查询各候选操作员标识当前对应的历史资源交换量，并根据查询到的各历史资源交换量计算集体标识对应的历史资源交换量；查询交换策略标识对应的历史资源交换量。

其中，冻结资源交换量是指当前处于冻结状态的资源量，具体可以是指预用于交换产品、且尚未成交的资源量。可以理解，对于风控成功但尚未成交的订单，风控服务器对该订单对应的资源交换量执行冻结处理，即将该资源交换量标注为冻结状态，以免该资源交换量的资源被用于交换其他订单数据所指定的产品。当风控成功但尚未成交的订单对应的订单类型为资源转出型时，该订单对应的冻结资源交换量为负值；相应地，当该订单的订单类型为资源转入型时，该订单对应的冻结资源交换量为正值。占用资源交换量是指当前处于占用状态的资源量，具体可以是指已用于交换产品(即已成交)的资源量。当接收到表示订单成交的订单状态信息时，风控服务器对该订单对应的资源交换量执行解冻处理和占用处理，即将该资源交换量由冻结状态更新为占用状态。占用资源交换量可以是正值和负值，正值的占用资源交换量表明当前已转入的资源量大于已转出的资源量，负值的占用资源交换量表明当前已转入的资源量小于已转出的资源量。

具体地，风控服务器在数据库中查询与操作员标识对应、且当前处于冻结状态的资源交换量，并将该资源交换量确定为操作员标识当前对应的冻结资源交换量。风控服务器可在数据库中查询操作员标识对应的资源交换量，从查询到的资源交换量中筛选出与资源冻结标识相匹配的资源交换量，并将筛选出的资源交换量确定为操作员标识当前对应的冻结资源交换量。类似地，风控服务器在数据库中查询与操作员标识对应、且当前处于占用状态或与资源占用标识相匹配的资源交换量，并将该资源交换量确定为操作员标识当前对应的占用资源交换量。风控服务器对查询到的冻结资源交换量和占用资源交换量进行求和，得到操作员标识当前对应的历史资源交换量。

进一步地，风控服务器在数据库中查询集体标识对应的多个候选操作员标识，并按照上述方式分别确定各个候选操作员标识当前对应的冻结资源交换量和占用资源交换量，进而分别确定各个候选操作员标识当前对应的历史资源交换量。风控服务器对该多个候选操作员标识各自对应的历史资源交换量进行求和，得到该集体标识当前对应的历史资源交换量。类似地，风控服务器在数据库中分别查询交换策略标识当前对应的冻结资源交换量和占用资源交换量，并对该冻结资源交换量和占用资源交换量进行求和，得到该交换策略标识当前对应的历史资源交换量。

可以理解的是，风控服务器可根据该多个候选操作员标识各自对应的冻结资源交换量，计算得到集体标识对应的冻结资源交换量，以及根据该多个候选操作员标识各自对应的占用资源交换量，计算得到集体标识对应的占用资源交换量，进而根据集体标识对应的冻结资源交换量和占用资源交换量，计算得到该集体标识当前对应的历史资源交换量。其中，订单数据指定的集体标识所对应的多个候选操作员标识包括该订单数据指定的操作员标识。

在一个实施例中，冻结资源交换量是指当前处于冻结状态、且预用于交换订单数据所指定的产品的资源量。占用资源交换量是指当前处于占用状态、且已用于交换订单数据所指定的产品的资源量。风控服务器根据操作员标识在数据库中查询与订单数据指定的产品标识对应、且当前处于冻结状态的资源交换量，并将该资源交换量确定为操作员标识当前对应的冻结资源交换量。相应地，风控服务器查询到的操作员标识当前对应的占用资源交换量，是与操作员标识和产品标识同时对应的资源交换量。类似地，风控服务器对应于集体标识或交换策略标识查询到的历史资源交换量，均与订单数据指定的产品标识相对应。

在一个实施例中，风控服务器对应于交换策略标识查询到的历史资源交换量，与订单数据指定的产品标识和/或操作员标识相对应。

S208，将各历史资源交换量与资源交换量进行求和，对计算得到的和值取绝对值，得到集体标识、操作员标识和交换策略标识各自对应的资源交换总量。

具体地，风控服务器将订单数据所对应的资源交换量和操作员标识当前对应的历史资源交换量进行求和，并对求和计算得到的和值取绝对值得到该操作员标识对应的资源交换总量。相应地，风控服务器将订单数据所对应的资源交换量和集体标识当前对应的历史资源交换量进行求和，并对求和计算得到的和值取绝对值得到该集体标识对应的资源交换总量。进一步地，风控服务器将订单数据所对应的资源交换量和交换策略标识当前对应的历史资源交换量进行求和，对求和计算得到的和值取绝对值得到该交换策略标识对应的资源交换总量。可以理解，由于订单数据对应的资源交换量和各历史资源交换量均可能是负值或者正值，求和计算得到的和值也可能为正值或者负值。对计算得到的和值取绝对值，得到正值的资源交换总量，以便于将正值的资源交换总量与相应的资源交换总量阈值进行比较。

在一个实施例中，风控服务器将集体标识、操作员标识和交换策略标识各自对应的历史资源交换量分别与相应的资源交换总量阈值进行比较。当各历史资源交换量均小于相应资源交换总量阈值时，风控服务器继续执行将各历史资源交换量与资源交换量进行求和的步骤。否则，风控服务器则向业务服务器反馈表示风控失败的提示信息。由此，通过初步判断各历史资源交换量是否均小于相应资源交换总量阈值，来筛选出符合预设筛选条件的订单数据，并继续执行后续的风控操作，以免对不符合预设筛选条件的订单数据继续执行不必要的风控操作，能够提高风控效率。尤其是在订单数据量比较大时，通过提高风控效率，能够提高订单数据的响应效率。预设筛选条件比如各历史资源交换量均小于相应资源交换总量阈值。

S210，当资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，对资源交换量执行冻结处理，并向业务服务器反馈表示风控成功的提示信息；提示信息用于指示业务服务器将订单数据发送到处理服务器，以使得处理服务器根据订单数据进行交换处理。

其中，资源交换总量阈值是预先设定的用于判定风控结果的资源量，具体可以是资源交换总量的上限值。

具体地，风控服务器在数据库中分别查询对应于操作员标识、集体标识和交换策略标识预配置的资源交换总量阈值，并将操作员标识对应的资源交换总量阈值与资源交换总量进行比较，将集体标识对应的资源交换总量阈值与资源交换总量进行比较，以及将资源交换策略标识对应的资源交换总量阈值与资源交换总量进行比较。当查询到的各个资源交换总量阈值均小于或等于相应资源交换总量时，风控服务器对订单数据所对应的资源交换量执行冻结处理，将该资源交换量标注为冻结状态，即冻结或锁定该资源交换量，并向业务服务器反馈表示风控成功的提示信息。业务服务器在接收到表示风控成功的提示信息时，将风控成功的订单数据发送至处理服务器进行处理，以使得处理服务器根据该订单数据进行交换处理。可以理解，当对和值取绝对值得到的各个资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，则判定订单数据的风控结果为风控成功。由此，可保证各个维度上当前净转出或净转入的资源量小于或等于相应维度的资源交换总量阈值。以操作员维度为例，对于由该操作员触发的一个或多个订单，净转出的资源量是指从转出的资源量中扣除转入的资源量后剩余的资源量，净转入的资源量是指从转入的资源量中扣除转出的资源量后剩余的资源量。

在一个实施例中，处理服务器根据接收到的订单数据进行资源和产品的交换处理。举例说明，假设订单数据对应的订单类型为资源转出型，处理服务器则根据产品类型和产品标识确定产品提供方标识，并将该订单数据推送至产品提供方标识对应的提供方终端。在接收到提供方终端针对订单数据对应反馈的表示同意交换的提示信息时，处理服务器根据集体标识和/或操作员标识确定资源转出账户，从资源转出账户中扣除资源交换量的资源，在提供方标识对应的资源转入账户中增加资源交换量的资源，并将产品标识对应的产品和/或产品凭证反馈至操作员对应的业务终端。处理服务器针对订单数据进行的交换处理不局限于上述例子，在此不一一举例说明。在一个实施例中，当集体标识、操作员标识和交换策略标识所对应的资源交换总量中，存在大于相应资源交换总量阈值的资源交换总量时，风控服务器向业务服务器反馈表示风控失败的提示信息。可以理解的是，当订单数据风控失败时，风控服务器不会对该订单数据所对应的资源交换量执行冻结处理，即不会冻结或锁定该订单数据对应的资源交换量。业务服务器在接收到表示风控失败的提示信息时，不会将风控失败的订单数据发送至处理服务器进行处理。业务服务器可通过业务终端将该风控失败的提示信息展示给操作员。

在一个实施例中，风控服务器可按照预设顺序依次将各个资源交换总量与相应的资源交换总量阈值进行比较，并根据前次的比较结果确定后续操作。在前次比较的资源交换总量小于或等于相应资源交换总量阈值时，风控服务器按照预设顺序将尚未进行比较、且排序靠前的资源交换总量与相应资源交换总量阈值进行比较。在前次比较的资源交换总量大于相应资源交换总量阈值时，风控服务器则停止上述迭代，并向业务服务器反馈表示风控失败的提示信息。预设顺序可以自定义，比如操作员标识优先，集体标识次之，交换策略标识最后。

在一个实施例中，风控服务器根据操作员标识在本地查询预配置的资源交换总量阈值，并将该资源交换总量阈值与操作员标识当前对应的资源交换总量进行比较。类似地，风控服务器分别根据集体标识和交换策略标识在本地查询预配置的资源交换总量阈值，并将集体标识对应的资源交换总量阈值和资源交换总量进行比较，以及将交换策略标识对应的资源交换总量阈值和资源交换总量进行比较。

上述风险管控方法，在接收到业务服务器发送的订单数据时，根据订单数据确定预配置的资源交换时间，以初步判定能否根据订单数据进行交换处理，在资源交换时间与当前系统时间相匹配时，根据订单数据和产品标识当前对应的单位等价资源计算该笔订单对应的资源交换量，并分别确定订单数据指定的集体标识、操作员标识和交换策略标识所对应的历史资源交换量，进而根据各历史资源交换量和计算的资源交换量分别计算得到集体标识、操作员标识和交换策略标识对应的资源交换总量，以实现多维度的资源交换总量监控。当各个维度的资源交换总量均小于或等于预配置的资源交换总量阈值时，则判定该笔订单的风险控制成功，则对该笔订单的资源交换量执行冻结处理，并向业务服务器反馈表示风控成功的提示信息，以指示业务服务器将该笔订单的订单信息发送至处理服务器进行处理，从而使得处理服务器根据订单信息进行交换处理。由此，有效地控制了订单数据的交换风险，从而能够提高风险的管控效率。

在一个实施例中，当接收到业务服务器发送的多个订单数据时，风控服务器可按照订单数据的接收时间对各订单数据进行排队缓存，并按照排队缓存的顺序依次对各订单数据进行风险管控处理。

在一个实施例中，当接收到业务服务器发送的多个订单数据时，风控服务器按照预设分组方式对该多个订单数据进行分组，通过多个线程并行地对各组别的订单数据进行风险管控处理。对于同属于相同组别的订单数据按照接收时间串行地进行风险管控处理。其中，风控服务器可根据订单数据的组别数量确定并发的线程数量。预设分组方式比如按照集体标识和/或交换策略标识对订单数据进行分组，也就是将包括相同集体标识和/或交换策略标识的订单数据划分为相同组别。在一个实施例中，风控服务器在按照集体标识和/或交换策略标识对订单数据进行初步分组的基础上，根据产品类型和/或产品标识对各订单数据进行进一步分组。

在一个实施例中，订单数据还包括目标单位等价资源；根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量之前，上述风险管控方法还包括：根据产品份量和目标单位等价资源计算目标资源交换量；当目标资源交换量小于或等于预配置的资源交换量阈值时，跳转至根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。

其中，目标单位等价资源是指订单数据指定的单位产品份量的产品所能等价交换的资源，可以是操作员请求的与单位产品等值的资源或资源量，具体可以是单位产品的委托交易价格，即委托交易单价。目标资源交换量是指由订单数据指定的产品份量和目标单位等价资源确定的、且与该产品份量的产品等值的资源量，具体可以是订单数据指定的委托交易总价。资源交换量阈值是预先设定的单次(单笔订单)可用于交换的资源量的上限值。资源交换量阈值具体可以是针对操作员标识预配置的单次可交换的资源量上限值，也可以是针对产品标识预配置的单次可交换的资源量上限值，还可以是统一预配置的单次可交换的资源量上限值。

具体地，风控服务器根据接收到的订单数据确定产品份量和目标单位等价资源，计算该产品份量和目标单位等价资源的乘积得到目标资源交换量。风控服务器根据订单数据查询预配置的资源交换量阈值，并将查询到的资源交换量阈值与计算得到的目标资源交换量进行比较。当目标资源交换量小于或等于资源交换量阈值时，风控服务器则判定单次资源交换量限定成功(即限额成功)，并跳转至根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。当目标资源交换量大于资源交换量阈值时，风控服务器则向业务服务器反馈表示单次资源交换量限定失败(即限额失败)的提示信息。

上述实施例中，通过判断单次资源交换量是否大于预配置的资源交换量阈值，来对订单数据进行初步的风控判断，当单次资源交换量限定成功时，则执行后续的风控判断操作，以免对单次资源交换量限定失败的订单数据额外执行后续风控判断操作，从而能够提高风险的管控效率。同时，增加了单次资源交换量限定这一风控维度，能够提高风控准确性。

在一个实施例中，订单数据还包括产品提供方标识；根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量之前，上述风险管控方法还包括：根据产品标识和/或产品类型查询预配置的白名单列表；将产品提供方标识与白名单列表进行匹配；当匹配成功时，跳转至根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。

其中，产品提供方标识用于唯一标识产品提供方，可以是由数字、字母和符号等字符中的至少一种组成的字符串。产品提供方是指在当前资源交换操作过程中提供产品的一方，具体可理解为交易对手。白名单列表是由具备产品提供权限的一个或多个产品提供方标识组成的集合。

具体地，风控服务器根据订单数据确定产品提供方标识和预配置的白名单列表，并将该产品提供方标识分别与该白名单列表中的各产品提供方标识进行匹配。当白名单列表中存在与订单数据指定的产品提供方标识相匹配的产品提供方标识时，风控服务器则判定订单数据指定的产品提供方标识与白名单列表匹配成功，并跳转至根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。风控服务器针对产品标识和/或产品类型预配置有白名单列表。当根据订单数据确定产品标识和/或产品类型时，风控服务器根据所确定的产品标识和/或产品类型在数据库中查询预配置的白名单列表。当判定订单数据指定的产品提供方标识与白名单列表匹配失败时，风控服务器则判定交易对手黑白名单判断失败，并向业务服务器反馈表示交易对手黑白名单判断失败的提示信息。

在一个实施例中，当判定产品提供方标识与白名单列表匹配成功时，风控服务器跳转至根据产品份量、订单类型和目标单位等价资源计算目标资源交换量的步骤继续执行，即继续执行单次资源交换量限定的相关步骤。

在一个实施例中，白名单列表是由具备指定产品和/或指定产品类型的产品提供权限的产品提供方标识组成的集合。风控服务器可根据订单数据指定的产品类型查询相匹配的一个或多个白名单列表，并从该一个或多个白名单列表中筛选出与订单数据指定的产品标识相匹配的白名单列表。

上述实施例中，通过对订单数据指定的交易对手进行黑白名单判断，来筛选交易对手属于白名单列表(即不属于黑名单列表)的订单数据，以免对交易对手属于黑名单列表的订单数据额外执行后续风控判断操作，从而能够提高风险的管控效率。同时，增加了交易对手黑白名单判断这一风控维度，能够提高风控准确性。

在一个实施例中，步骤S210之后，上述风险管控方法还包括：当业务服务器接收到处理服务器针对订单数据反馈的订单状态信息时，接收业务服务器转发的订单状态信息；根据订单状态信息更新资源交换量的状态。

其中，订单状态信息用于表征订单的当前处理状态，比如订单委托成功、订单委托失败、订单撤销成功、订单撤销失败或订单成交等。资源交换量的状态比如冻结状态、占用状态或释放状态。

具体地，业务服务器在接收到风控服务器针对订单数据反馈的表示风控成功的提示信息时，将该订单数据发送至处理服务器。处理服务器根据接收到的订单数据执行交换操作，在交换操作过程中动态获取订单数据对应的订单状态信息，并将所获取的订单状态信息反馈至业务服务器。风控服务器接收业务服务器转发的、且与订单数据对应的订单状态信息，查询与该订单数据对应的资源交换量和该资源交换量的状态，并根据该订单状态信息对应更新所查询到的资源交换量的状态。

举例说明，当订单状态信息为订单委托成功或订单撤销失败时，风控服务器保持资源交换量的状态为冻结状态；当订单状态信息为订单委托失败或订单撤销成功时，风控服务器则释放已冻结的资源交换量，即将该资源交换量的状态更新为释放状态；当订单状态信息为订单成交时，风控服务器则释放已冻结的资源交换量，并对该资源交换量执行占用处理，即将该资源交换量的状态由冻结状态更新为占用状态。

在一个实施例中，风控服务器根据订单数据对应的订单状态信息，更新该订单数据指定的操作员标识、集体标识和/或交换策略标识所对应的历史资源交换量。风控服务器根据订单状态信息更新操作员标识当前对应的冻结资源交换量和/或占用资源交换量，以更新操作员标识对应的历史资源交换量。比如，当订单状态信息为订单成交时，风控服务器将操作员标识当前对应的冻结资源交换量与该订单数据对应的资源交换量作差，将计算得到的差值作为更新后的冻结资源交换量，并将操作员标识当前对应的占用资源交换量与资源交换量求和，将计算得到的和值作为更新后的占用资源交换量。类似地，风控服务器可分别更新集体标识和交换策略标识对应的冻结资源交换量和/或占用资源交换量。

在一个实施例中，处理服务器可基于接收到的订单数据与业务终端进行交互，比如接收业务终端发送的与订单数据对应的订单撤销指令。处理服务器也可接收业务服务器转发的订单撤销指令，并根据该订单撤销指令执行订单撤销操作。可以理解，处理服务器具体可以是交易所。

上述实施例中，根据订单状态信息动态更新订单数据所对应的资源交换量的状态，从而对应更新历史资源交换量，以便于在再次接收到待风控的订单数据时，能够根据订单数据快速定位最新的历史资源交换量，从而能够提高风险的管控效率和准确性。

在一个实施例中，上述风险管控方法还包括：接收配置终端发送的配置指令；根据配置指令确定待配置的风控参数；风控参数包括资源交换总量阈值、资源交换量阈值或白名单列表；将风控参数按照预设审批流程发送至审批终端，并接收审批终端反馈的审批结果；当审批结果表示审批通过时，将风控参数配置到数据库中。

其中，配置指令是用于触发配置操作的指令。预设审批流程是预先设定的用于对待配置的风控参数进行审批的流程，比如单级审批或多级审批。

具体地，风控服务器接收配置终端发送的配置指令，解析该配置指令得到待配置的风控参数。待配置的风控参数包括资源交换总量阈值、资源交换量阈值和白名单列表等中的至少一种。风控服务器按照预配置的预设审批流程确定审批终端，将待配置的风控参数发送至审批终端。审批终端将接收到的风控参数展示给审批员，实时检测审批员针对展示的风控参数触发的审批结果，并将该审批结果反馈至风控服务器。当审批结果为审批通过时，风控服务器将审批通过的风控参数配置到数据库中。

在一个实施例中，风控服务器根据预设审批流程确定预配置的一个或多个审批员标识，并将风控参数发送至该一个或多个审批员标识所对应的审批终端。当预配置的审批员标识有多个时，风控服务器可按照预设顺序依次将风控参数发送至各审批员标识对应的审批终端，也可将风控参数同时发送至该多个审批终端。当该多个审批员所触发的审批结果均为审批通过，或者审批结果为审批通过的数量达到预设数量时，风控服务器则判定风控参数的审批结果为审批通过。预设数量可自定义，比如3，也可根据审批员总数确定，比如审批员总数的三分之二。

上述实施例中，预先配置用于对订单数据进行风险管控的风控参数，以便于在接收到订单数据时能够快速确定风控参数，从而能够提高风险的管控效率。

如图3所示，在一个实施例中，提供了一种风险管控方法，该方法具体包括以下步骤：

S302，接收业务服务器发送的订单数据；订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型、交换策略标识、目标单位等价资源和产品提供方标识。

S304，根据产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与资源交换时间相匹配时，根据产品标识和/或产品类型查询预配置的白名单列表。

S306，将产品提供方标识与白名单列表进行匹配。

S308，当匹配成功时，根据产品份量和目标单位等价资源计算目标资源交换量。

S310，当目标资源交换量小于或等于预配置的资源交换量阈值时，根据产品类型查询预配置的资源交换量计算方式。

S312，生成与产品标识对应的单位资源查询请求，并将单位资源查询请求发送至业务服务器。

S314，接收业务服务器基于单位资源查询请求反馈的、且与产品标识对应的单位等价资源。

S316，根据产品份量、订单类型和单位等价资源，按照资源交换量计算方式计算得到资源交换量。

S318，查询操作员标识当前对应的冻结资源交换量和占用资源交换量。

S320，根据冻结资源交换量和占用资源交换量，计算操作员标识对应的历史资源交换量。

S322，确定集体标识对应的多个候选操作员标识；多个候选操作员标识包括操作员标识。

S324，查询各候选操作员标识当前对应的历史资源交换量，并根据查询到的各历史资源交换量计算集体标识对应的历史资源交换量。

S326，查询交换策略标识对应的历史资源交换量。

S328，将各历史资源交换量与资源交换量进行求和，对计算得到的和值取绝对值，得到集体标识、操作员标识和交换策略标识各自对应的资源交换总量。

S330，当资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，对资源交换量执行冻结处理，并向业务服务器反馈表示风控成功的提示信息；提示信息用于指示业务服务器将订单数据发送到处理服务器，以使得处理服务器根据订单数据进行交换处理。

S332，当业务服务器接收到处理服务器针对订单数据反馈的订单状态信息时，接收业务服务器转发的订单状态信息。

S334，根据订单状态信息更新资源交换量的状态。

应该理解的是，虽然图2-3的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，图2-3中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些子步骤或者阶段的执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。

在一个实施例中，如图4所示，提供了一种风险管控装置400，包括：接收模块402、计算模块404、确定模块406、求和模块408和风控模块410，其中：

接收模块402，用于接收业务服务器发送的订单数据；订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识；

计算模块404，用于根据产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与资源交换时间相匹配时，根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量；

确定模块406，用于分别确定集体标识、操作员标识和交换策略标识当前对应的历史资源交换量；

求和模块408，用于将各历史资源交换量与资源交换量进行求和，对计算得到的和值取绝对值，得到集体标识、操作员标识和交换策略标识各自对应的资源交换总量；

风控模块410，用于当资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，对资源交换量执行冻结处理，并向业务服务器反馈表示风控成功的提示信息；提示信息用于指示业务服务器将订单数据发送到处理服务器，以使得处理服务器根据订单数据进行交换处理。

在一个实施例中，计算模块404，还用于根据产品类型查询预配置的资源交换量计算方式；生成与产品标识对应的单位资源查询请求，并将单位资源查询请求发送至业务服务器；接收业务服务器基于单位资源查询请求反馈的、且与产品标识对应的单位等价资源；根据产品份量、订单类型和单位等价资源，按照资源交换量计算方式计算得到资源交换量。

在一个实施例中，确定模块406，还用于查询操作员标识当前对应的冻结资源交换量和占用资源交换量；根据冻结资源交换量和占用资源交换量，计算操作员标识对应的历史资源交换量；确定集体标识对应的多个候选操作员标识；多个候选操作员标识包括操作员标识；查询各候选操作员标识当前对应的历史资源交换量，并根据查询到的各历史资源交换量计算集体标识对应的历史资源交换量；查询交换策略标识对应的历史资源交换量。

在一个实施例中，订单数据还包括目标单位等价资源；如图5所示，风险管控装置400，还包括：限额模块412；

限额模块412，用于根据产品份量和目标单位等价资源计算目标资源交换量；当目标资源交换量小于或等于预配置的资源交换量阈值时，使得计算模块404继续执行根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤。

在一个实施例中，订单数据还包括产品提供方标识；上述风险管控装置400，还包括：匹配模块414；

匹配模块414，用于根据产品标识和/或产品类型查询预配置的白名单列表；将产品提供方标识与白名单列表进行匹配；当匹配成功时，使得计算模块404继续执行根据产品类型、产品份量、订单类型和产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤。

在一个实施例中，上述风险管控装置400，还包括：更新模块416；

更新模块416，用于当业务服务器接收到处理服务器针对订单数据反馈的订单状态信息时，接收业务服务器转发的订单状态信息；根据订单状态信息更新资源交换量的状态。

在一个实施例中，上述风险管控装置400，还包括：配置模块418；

配置模块418，用于接收配置终端发送的配置指令；根据配置指令确定待配置的风控参数；风控参数包括资源交换总量阈值、资源交换量阈值或白名单列表；将风控参数按照预设审批流程发送至审批终端，并接收审批终端反馈的审批结果；当审批结果表示审批通过时，将风控参数配置到数据库中。

关于风险管控装置的具体限定可以参见上文中对于风险管控方法的限定，在此不再赘述。上述风险管控装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是风控服务器，其内部结构图可以如图6所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储资源交换量、历史资源交换量和资源交换总量阈值。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种风险管控方法。

本领域技术人员可以理解，图6中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，该存储器存储有计算机程序，该处理器执行计算机程序时实现上述各个实施例中的风险管控方法的步骤。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述各个实施例中的风险管控方法的步骤。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。

以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (10)

1.一种风险管控方法，所述方法包括：

接收业务服务器发送的订单数据；所述订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识；

根据所述产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与所述资源交换时间相匹配时，根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量；

分别确定所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识当前对应的历史资源交换量；

将各所述历史资源交换量与所述资源交换量进行求和，对计算得到的和值取绝对值，得到所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识各自对应的资源交换总量；

当所述资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，对所述资源交换量执行冻结处理，并向所述业务服务器反馈表示风控成功的提示信息；所述提示信息用于指示所述业务服务器将所述订单数据发送到处理服务器，以使得所述处理服务器根据所述订单数据进行交换处理。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量，包括：

根据所述产品类型查询预配置的资源交换量计算方式；

生成与所述产品标识对应的单位资源查询请求，并将所述单位资源查询请求发送至所述业务服务器；

接收所述业务服务器基于所述单位资源查询请求反馈的、且与所述产品标识对应的单位等价资源；

根据所述产品份量、所述订单类型和所述单位等价资源，按照所述资源交换量计算方式计算得到资源交换量。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述分别确定所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识当前对应的历史资源交换量，包括：

查询所述操作员标识当前对应的冻结资源交换量和占用资源交换量；

根据所述冻结资源交换量和所述占用资源交换量，计算所述操作员标识对应的历史资源交换量；

确定所述集体标识对应的多个候选操作员标识；所述多个候选操作员标识包括所述操作员标识；

查询各所述候选操作员标识当前对应的历史资源交换量，并根据查询到的各所述历史资源交换量计算所述集体标识对应的历史资源交换量；

查询所述交换策略标识对应的历史资源交换量。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述订单数据还包括目标单位等价资源；所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量之前，所述方法还包括：

根据所述产品份量和所述目标单位等价资源计算目标资源交换量；

当所述目标资源交换量小于或等于预配置的资源交换量阈值时，跳转至所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述订单数据还包括产品提供方标识；所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量之前，所述方法还包括：

根据所述产品标识和/或所述产品类型查询预配置的白名单列表；

将所述产品提供方标识与所述白名单列表进行匹配；

当匹配成功时，跳转至所述根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量的步骤继续执行。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述向所述业务服务器反馈表示风控成功的提示信息之后，所述方法还包括：

当所述业务服务器接收到所述处理服务器针对所述订单数据反馈的订单状态信息时，接收所述业务服务器转发的所述订单状态信息；

根据所述订单状态信息更新所述资源交换量的状态。

7.根据权利要求1至6任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

接收配置终端发送的配置指令；

根据所述配置指令确定待配置的风控参数；所述风控参数包括资源交换总量阈值、资源交换量阈值或白名单列表；

将所述风控参数按照预设审批流程发送至审批终端，并接收所述审批终端反馈的审批结果；

当所述审批结果表示审批通过时，将所述风控参数配置到数据库中。

8.一种风险管控装置，其特征在于，所述装置包括：

接收模块，用于接收业务服务器发送的订单数据；所述订单数据包括产品标识、产品类型、产品份量、集体标识、操作员标识、订单类型和交换策略标识；

计算模块，用于根据所述产品类型查询预配置的资源交换时间，在当前系统时间与所述资源交换时间相匹配时，根据所述产品类型、所述产品份量、所述订单类型和所述产品标识对应的单位等价资源计算资源交换量；

确定模块，用于分别确定所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识当前对应的历史资源交换量；

求和模块，用于将各所述历史资源交换量与所述资源交换量进行求和，对计算得到的和值取绝对值，得到所述集体标识、所述操作员标识和所述交换策略标识各自对应的资源交换总量；

风控模块，用于当所述资源交换总量均小于或等于相应资源交换总量阈值时，对所述资源交换量执行冻结处理，并向所述业务服务器反馈表示风控成功的提示信息；所述提示信息用于指示所述业务服务器将所述订单数据发送到处理服务器，以使得所述处理服务器根据所述订单数据进行交换处理。

9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7中任一项所述方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。