CN110189222A - 一种融资信贷管理方法与装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种融资信贷管理方法与装置，涉及借贷技术领域。通过接收一客户端发送的贷款请求，其中贷款请求包括用户信息，然后依据贷款请求查询存储的信用相关信息，再依据贷款请求向预连接的多个平台查询用户信息的征信记录以及税收信息，最后依据的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为用户信息进行贷款。本发明提供的融资信贷管理方法与装置具有能够实现快速的融资，以及利于金融机构对于风险的把控的优点。

Description

一种融资信贷管理方法与装置

技术领域

本发明涉及借贷技术领域，具体而言，涉及一种融资信贷管理方法与装置。

背景技术

目前，随着各个行业的发展，越来越多的中小企业进入人们的视野，然而对于中小企业而言，经常遇见资金周转方面困难的问题，此时一般采用融资的方式进行解决。

然而传统的融资方式对于中小企业而言融资较难且速度较慢，对于金融机构而言，对于贷款的风险较难把控。

有鉴于此，如何解决上述问题，是本领域技术人员关注的重点。

发明内容

有鉴于此，本发明的目的在于提供一种融资信贷管理方法，以解决现有技术中中小企业融资较难且速度较慢，金融机构对贷款的风险较难把控的问题。

本发明的目的在于提供一种融资信贷管理装置，以解决现有技术中中小企业融资较难且速度较慢，金融机构对贷款的风险较难把控的问题。

为了实现上述目的，本发明实施例采用的技术方案如下：

一方面，本发明实施例提出一种融资信贷管理方法，所述融资信贷管理方法包括：

接收一客户端发送的贷款请求，其中所述贷款请求包括用户信息；

依据所述贷款请求查询存储的信用相关信息；

依据所述贷款请求向预连接的多个平台查询所述用户信息的征信记录以及税收信息；

依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款。

另一方面，本发明实施例还提出了一种融资信贷管理装置，所述融资信贷管理装置包括：

信息接收单元，用于接收一客户端发送的贷款请求，其中所述贷款请求包括用户信息；

信息请求单元，用于依据所述贷款请求查询存储的信用相关信息；

信息查询单元，用于依据所述贷款请求向预连接的多个平台查询所述用户信息的征信记录以及税收信息；

判断单元，用于依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款。

相对现有技术，本发明具有以下有益效果：

本发明提供的了一种融资信贷管理方法，通过接收一客户端发送的贷款请求，其中贷款请求包括用户信息，然后依据贷款请求查询存储的信用相关信息，再依据贷款请求向预连接的多个平台查询用户信息的征信记录以及税收信息，最后依据的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为用户信息进行贷款。由于本发明提供的融资信贷管理方法由于在接受到贷款请求后，能够依据信用相关信息以及多个平台的税收信息进行是否进行贷款的判断，从而实现了自动的判断，因此对于中小企业而言，其能够实现快速的融资，对于金融机构而言，由于其能够结合税收等方面因素进行是否贷款的判断，因此有利于金融机构对于风险的把控。

为使本发明的上述目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附附图，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。

图1示出了本发明实施例提供的服务器的功能模块示意图。

图2示出了本发明实施例提供的融资信贷管理方法的流程图。

图3示出了本发明实施例提供的图2中步骤S107的子步骤的流程图。

图4示出了本发明实施例提供的融资信贷管理装置的模块示意图图。

图5示出了本发明实施例提供的判断单元的子模块示意图图。

图标：10-服务器；12-存储器；13-存储控制器；14-处理器；100-融资信贷管理装置；110-信息接收单元；120-设定单元；130-信息发送单元；140-信息请求单元；150-信息查询单元；160-判断单元；161-风险缝隙模块；162-金额确定模块；163-判断模块；170-待会检测单元。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。

下面将结合本发明实施例中附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明的实施例，本领域技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。同时，在本发明的描述中，还需要说明的是，除非另有明确的规定和限定，术语 “相连”、“连接”应做广义理解，例如，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通。对于本领域的普通技术人员而言，可以具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。下面结合附图，对本发明的一些实施方式作详细说明。在不冲突的情况下，下述的实施例及实施例中的特征可以相互组合。

第一实施例

如图1所示，是本发明提供的服务器10的功能模块示意图。该服务器10包括如图1所示，是本发明提供的服务器10的功能模块示意图。该服务器10包括融资信贷管理装置100、存储器12、存储控制器13以及处理器14。

所述存储器12、存储控制器13以及处理器14各元件相互之间直接或间接地电性连接，以实现数据的传输或交互。例如，这些元件相互之间可通过一条或多条通讯总线或信号线实现电性连接。所述融资信贷管理装置100包括至少一个可以软件或固件（firmware）的形式存储于所述存储器12中或固化在所述服务器10的操作系统（operating system，OS）中的软件功能模块。所述处理器14用于执行存储器12中存储的可执行模块，例如所述融资信贷管理装置100包括的软件功能模块或计算机程序。

其中，存储器12可以是，但不限于，随机存取存储器12（Random Access Memory，RAM），只读存储器12（Read Only Memory，ROM），可编程只读存储器12（Programmable Read-Only Memory，PROM），可擦除只读存储器12（Erasable Programmable Read-Only Memory，EPROM），电可擦除只读存储器12（Electric Erasable Programmable Read-Only Memory，EEPROM）等。其中，存储器12用于存储程序，所述处理器14在接收到执行指令后，执行所述程序，前述本发明实施例任一实施例揭示的流过程定义的服务器10所执行的方法可以应用于处理器14中，或者由处理器14实现。

处理器14可能是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。上述的处理器14可以是通用处理器14，包括中央处理器14(Central Processing Unit，简称CPU)、网络处理器14(Network Processor，简称NP)等；还可以是数字信号处理器14(DSP)、专用集成电路(ASIC)、现成可编程门阵列(FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。可以实现或者执行本发明实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器14可以是微处理器14或者该处理器14也可以是任何常规的处理器14等。

请参阅图2，是本发明较佳实施例提供的应用于图1所示的基于融资信贷管理方法的流程图。下面将对图2所示的具体流程进行详细阐述。

步骤S101，接收一客户端的注册信息。

在本实施例中，通过设置预存储的信用相关信息，然后利用信用相关信息对贷款请求进行判断。并且，本实施例所述信用相关信息包括发票等信息。

但是，目前对于商户或者消费者开发票而言，普遍存在开具发票难，且开票容易出错，人工成本较高的问题，因此便于对商家发票开具数额的统计，本实施例中提供的发票采用电子方式进行开具。

具体的，当企业需要开具电发票时，需要首先向服务器10发送注册信息，其中，注册信息包括企业名称，发票抬头信息。

步骤S102，依据所述注册信息设定开票信息，其中，所述开票信息与信用相关信息绑定。

当服务器10在接收到企业的注册信息后，会根据注册信息设定开票信息，即依据相应的注册信息生成该企业的开篇信息，并将开票信息与信用相关信息进行绑定，以实现在利用开篇信息进行开具发票时，能够在数据库中更新信用相关信息，实时了解企业的开具发票情况，从而反应该企业的营业状况。

即在实际的应用中，能够实企业利用该开票信息实现电子开票，实现企业ERP（Enterprise Resource Planning ，企业资源计划），等业务系统和税控开票系统的完美对接，发票数据电子化流转。同时，本实施例提供的开票信息能够实现支持增值税专用发票、普通发票和电子发票等的直连批量开具，为企业在批量开具发票的过程中提供便利。

步骤S103，依据开票信息生成二维码，并将所述二维码发送至所述客户端。

为了使企业在开具发票时更加加单，在本实施例中，服务器10还会依据设定的开票信息生成二维码并发送至客户端，从而使企业在开具发票的过程中，仅需将二维码进行扫描即可进行开具。

还需要说明的是，在实际的应用过程中，本实施例提供的二维码还能够与微信、支付宝等具有支付功能的软件进行绑定，在企业进行支付或者进行收入使直接扫描二维码即可，方便快捷。

同时，本实施例提供的二维码能够支持购销双方单据的协同与确认，实现基于购方结算单的自动拆分和直连开票。

即在本实施例中，企业的开票信息整体与信用相关信息进行绑定，以实现企业在开发票的过程中，服务器10能够对开票信息进行存储，并且在使用过程中，以开票信息提升企业的征信度，为中小企业构建了一个良好的征信平台，同时为中小企业的征信贷款创造了条件。

步骤S104，接收一客户端发送的贷款请求，其中所述贷款请求包括用户信息。

在本实施例中，服务器10构建了一个完善的财税共融链系统，即能够实现“以税定贷，以票提信”的效果，当企业需要进行融资时，可直接通过客户端向服务器10发送贷款请求，其中，贷款请求包括贷款金额、用户信息等数据。

步骤S105，依据所述贷款请求查询存储的信用相关信息。

当企业在申请贷款后，由于企业在开具电子发票的过程中，会将开票信息存储于信用相关信息中，从而能够使服务器10实时获取企业（供应商、关联公司等）的电子底账信息，实现实现获取企业的开票信息等情况，从而反应侧面反应出该其它的纳税额度。

步骤S106，依据所述贷款请求向预连接的多个平台查询所述用户信息的征信记录以及税收信息。

在本实施例中，服务器10还与多个平台进行绑定，例如与税务局、工商局或者社保局进行绑定，以获取企业的税收信息与征信信息，当然的，还可与一些能够进行征信认证的系统进行绑定，例如与支付宝进行绑定，以获取该企业的信用积分，从而能够通过开票信息、征信信息以及税收信息多个维度反应企业的状况。例如，通过征信信息能够反应企业是否诚信纳税，通过上述数据，能够实现在企业需要进行贷款试，能够帮助企业更加快速的获取银行等金融机构的授信。同时，开票信息还能适用于核心企业对于供应商、经销商的信用评级，进一步实现由供应商、经销商业务往来转化为融资征信，进而更好的服务供应商、经销商。

步骤S07，依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款。

当在获取了企业的信用相关信息、征信记录以及税收信息后，服务器10能够判断是否对用户进行放款，当然的，在其他的一些实施例中，也可将数据发送至银行等金融机构，由金融机构依据该多项数据对企业进行授信，以判断是否对企业进行贷款。即针对于企业的贷款，可以由合作的私有企业进行放款，也可以为合作的金融机构进行放款。

其中，步骤S107包括：

子步骤S1071，依据所述信用相关信息、征信记录以及税收信息分析风险信息。

由于在贷款后，需要考虑贷款实际的回收风险，因此在获取多项信息后，服务器10会依据信息对该企业进行风险信息的分享，其中，通过信用相关信息、征信记录以及税收信息分析风险信息能够判断出企业是否诚信纳税，企业的经营情况以及企业历史征信情况，并将多项数据进行综合评估。

子步骤S1072，依据所述风险信息与所述税收信息确定目标贷款金额。

在对企业进行风险评估后，当判断能够对企业进行贷款时，还需要综合企业的多项数据确定目标贷款金额，即目标贷款金额为按照该企业目前的状态能够贷款的款项。需要说明的是，在本实施例中，企业的目标贷款金额主要由税收信息决定，并且能够实现利用信用相关信心提升征信度，从而构建一个闭环财税共融系统。

子步骤S1073，依据所述目标贷款金额与所述贷款金额的比较判断是否为所述用户信息进行贷款。

当确定企业的目标贷款金额后，服务器10能够按照目标贷款金额与贷款金额进行比较，从而判断是否为企业进行贷款，即目标贷款额度大于企业的额度可进行贷款，而目标贷款额度低于企业的额度时不可进行贷款。

步骤S108，当为所述用户信息进行贷款后，自动化对所述用户信息进行贷后检测。

子步骤S1081，实时更新所述存储的信用相关信息。

在企业进行贷款后，服务器10还会对企业的信用相关信息进行更新，即企业在开具电子发票信息时，服务器10能够对发票信息进行存储。

子步骤S1082，依据更新的信用相关信息稽查所述用户信息的借贷风险。

在实时更新的信用相关信息中，服务器10还能够稽查企业的借贷风险，例如，未诚信纳税或者纳税额呈现逐渐降低的情况，从而利于借款方能够实时把握企业的状态，并及时采取相应措施。

第二实施例

本发明较佳实施例提供的图1所示的融资信贷管理装置100的功能单元示意图。需要说明的是，本实施例所提供的融资信贷管理装置100，其基本原理及产生的技术效果和上述实施例相同，为简要描述，本发明实施例部分未提及之处，可参考上述的实施例中相应内容。融资信贷管理装置100包括：

信息接收单元110，用于接收一客户端的注册信息。

可以理解地，通过信息接收单元110可执行步骤S101。

设定单元120，用于依据所述注册信息设定开票信息，其中，所述开票信息与信用相关信息绑定。

可以理解地，通过设定单元120可执行步骤S102。

信息发送单元130，用于依据开票信息生成二维码，并将所述二维码发送至所述客户端。

可以理解地，通过信息发送单元130可执行步骤S103。

信息接收单元110，用于接收一客户端发送的贷款请求，其中所述贷款请求包括用户信息；

可以理解地，通过信息接收单元110可执行步骤S104。

信息请求单元140，用于依据所述贷款请求查询存储的信用相关信息。

可以理解地，通过信息请求单元140可执行步骤S105。

信息查询单元150，用于依据所述贷款请求向预连接的多个平台查询所述用户信息的征信记录以及税收信息。

可以理解地，通过信息查询单元150可执行步骤S106。

判断单元160，用于依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款。

可以理解地，通过判断单元160可执行步骤S107。

其中，判断单元160包括：

风险分析模块，用于所述处理单元还用于依据所述信用相关信息、征信记录以及税收信息分析风险信息。

可以理解地，通过风险分析模块可执行子步骤S1071。

金额确定模块162，用于依据所述风险信息与所述税收信息确定目标贷款金额。

可以理解地，通过金额确定模块162可执行子步骤S1072。

判断模块163，用于依据所述目标贷款金额与所述贷款金额的比较判断是否为所述用户信息进行贷款。

可以理解地，通过判断模块163可执行子步骤S1073。

贷后检测单元，用于自动化对所述用户信息进行贷后检测。

可以理解地，通过贷后检测单元可执行步骤S108。

其中，贷后检测单元包括：

信息更新模块，用于实时更新所述存储的信用相关信息；

可以理解地，通过信息更新模块可执行步骤S1081。

风险稽查模块，用于依据更新的信用相关信息稽查所述用户信息的借贷风险。

可以理解地，通过风险稽查模块可执行步骤S1082。

综上所述，本发明提供的了一种融资信贷管理方法，通过接收一客户端发送的贷款请求，其中贷款请求包括用户信息，然后依据贷款请求查询存储的信用相关信息，再依据贷款请求向预连接的多个平台查询用户信息的征信记录以及税收信息，最后依据的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为用户信息进行贷款。由于本发明提供的融资信贷管理方法由于在接受到贷款请求后，能够依据信用相关信息以及多个平台的税收信息进行是否进行贷款的判断，从而实现了自动的判断，因此对于中小企业而言，其能够实现快速的融资，对于金融机构而言，由于其能够结合税收等方面因素进行是否贷款的判断，因此有利于金融机构对于风险的把控。

需要说明的是，在本文中，诸如“第一”和“第二”等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。

Claims (10)

1.一种融资信贷管理方法，其特征在于，所述融资信贷管理方法包括：

接收一客户端发送的贷款请求，其中所述贷款请求包括用户信息；

依据所述贷款请求查询存储的信用相关信息；

依据所述贷款请求向预连接的多个平台查询所述用户信息的征信记录以及税收信息；

依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款。

2.如权利要求1所述的融资信贷管理方法，其特征在于，在所述接受一客户端发送的贷款请求的步骤之前，所述融资信贷管理方法还包括：

接收一客户端的注册信息；

依据所述注册信息设定开票信息，其中，所述开票信息与所述信用相关信息绑定；

依据开票信息生成二维码，并将所述二维码发送至所述客户端。

3.如权利要求1所述的融资信贷管理方法，其特征在于，所述贷款信息包括贷款金额，所述依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款的步骤包括:

依据所述信用相关信息、征信记录以及税收信息分析风险信息；

依据所述风险信息与所述税收信息确定目标贷款金额；

依据所述目标贷款金额与所述贷款金额的比较判断是否为所述用户信息进行贷款。

4.如权利要求1所述的融资信贷管理方法，其特征在于，在依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款的步骤之后，所述融资信贷管理方法还包括：

当为所述用户信息进行贷款后，自动化对所述用户信息进行贷后检测。

5.如权利要求4所述的融资信贷管理方法，其特征在于，所述自动化对所述用户信息进行贷后检测的步骤包括：

实时更新所述存储的信用相关信息；

依据更新的信用相关信息稽查所述用户信息的借贷风险。

6.一种融资信贷管理装置，其特征在于，所述融资信贷管理装置包括：

信息接收单元，用于接收一客户端发送的贷款请求，其中所述贷款请求包括用户信息；

信息请求单元，用于依据所述贷款请求查询存储的信用相关信息；

信息查询单元，用于依据所述贷款请求向预连接的多个平台查询所述用户信息的征信记录以及税收信息；

判断单元，用于依据所述的信用相关信息、征信记录以及税收信息判断是否为所述用户信息进行贷款。

7.如权利要求6所述的融资信贷管理装置，其特征在于，所述融资信贷管理装置还包括：

信息接收单元，还用于接收一客户端的注册信息；

设定单元，用于依据所述注册信息设定开票信息，其中，所述开票信息与所述信用相关信息绑定；

信息发送单元，用于依据开票信息生成二维码，并将所述二维码发送至所述客户端。

8.如权利要求6所述的融资信贷管理装置，其特征在于，所述判断单元包括：

风险分析模块，用于所述处理单元还用于依据所述信用相关信息、征信记录以及税收信息分析风险信息；

金额确定模块，用于依据所述风险信息与所述税收信息确定目标贷款金额；

判断模块，用于依据所述目标贷款金额与所述贷款金额的比较判断是否为所述用户信息进行贷款。

9.如权利要求6所述的融资信贷管理装置，其特征在于，所述融资信贷管理装置还包括

贷后检测单元，用于自动化对所述用户信息进行贷后检测。

10.如权利要求9所述的融资信贷管理装置，其特征在于，所述贷后检测单元包括：

信息更新模块，用于实时更新所述存储的信用相关信息；

风险稽查模块，用于依据更新的信用相关信息稽查所述用户信息的借贷风险。