CN110135827A - 一种供应链交易支付系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及交易支付领域，具体涉及一种供应链交易支付系统及方法，其包括银行服务器，用于接收登录指令和支付请求指令、设置并核验交易双方的支付条件选项信息、开通或关闭支付通道；安全验证服务器，用于核验登录信息和交易密码；卖家终端，用于卖家登录、提交卖家支付条件选项信息、提交支付请求；买家终端，用于买家登录、提交买家支付条件选项信息、提交支付请求。本发明解决了供应链供需双方信任问题，降低了交易和维权成本，提高了交易效率。

Description

一种供应链交易支付系统及方法

技术领域

本发明涉及交易支付领域，具体涉及一种供应链交易支付系统及方法。

背景技术

现有的供应链交易支付方法，其基本包括如下步骤：一是企业 、个人在银行开立结算账户；二是供需双方签订交易合同，主要约定供货品种、数量、单价、总价、交货方式与时间地点、违约处理等；三是供方供货或劳务、需方指令银行从结算账户付款；四是违约处理。

这种账户设置及交易规则的缺点在于：现有企业、个人在银行的账户设置及交易支付规则不利于供需双方建立完全的信任：购买方怕付款后收不到数量、品质、交货时间等与合同约定相符的商品或劳务；供应方怕交出货物或劳务后不能及时或全额收到与合同约定相符的款项。因此，要么交易难做，要么拖欠、三角债盛行，要么交易纠纷不断。主要在于：

一是供应方不知道购买方是否有按合同约定及时支付的意愿与能力；

二是现有企业、个人设置的银行账户及交易支付规则是只要支付指令下达即难于逆转。交易对手不配合的情况占多数且大多不得不采取诉讼的方式，执行难且费时、费力、费财；

三是交易中始终存在强势与弱势、主动与被动的较量，交易双方很难处于平等的交易主体地位。是否支付、支付多少、何时支付完全且仅受购买方控制，供应方处于完全被动的状态；支付后是否供货、何时供货或供应多少则又完全处于供货方控制；

四是当购买方支付能力不足时，融资选择余地过小；

五是交易纠纷处理成本高、时间长、效率低；

六是即使选择第三方支付，也面临着交易金额受限的制约，购买方将购货款交付第三方后同样会陷入完全失去对资金掌控的被动局面、只能寄希望于第三方支付平台的良知或后续的法律救助手段。

鉴于此，为克服上述技术缺陷，提供一种供应链交易支付系统及方法成为本领域亟待解决的问题。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术的缺点，提供一种供应链交易支付系统及方法，解决了供应链供需双方信任问题，降低了交易和维权成本，提高了交易效率。

为解决以上技术问题，本发明的技术方案为：一种供应链交易支付系统，其不同之处在于：其包括

银行服务器，用于接收登录指令和支付请求指令、设置并核验交易双方的支付条件选项信息、开通或关闭支付通道；

安全验证服务器，用于核验登录信息和交易密码；

卖家终端，用于卖家登录、提交卖家支付条件选项信息、提交支付请求；

买家终端，用于买家登录、提交买家支付条件选项信息、提交支付请求；

交易双方在银行开立可逆转交易账户并转入资金，各自设置双方交易密码，在银行服务器中共同设置本账户资金的支付条件选项，交易双方分别通过卖家终端、买家终端登录并分别提交支付条件选项及支付请求，银行服务器接收到双方的支付请求指令后，核验交易双方提交的支付条件选项信息，如交易双方信息完全匹配，则发送验证指令由安全验证服务器验证交易双方输入的交易密码是否正确，如正确则由银行服务器开启支付通道，完成支付。

按以上本技术方案，所述支付条件选项包括初始默认选项，可由交易双方共同增加、修改或删除。

按以上本技术方案，所述的支付包括付款及退款两种模式。

按以上本技术方案，所述交易双方信息完全匹配是指，双方的支付条件选项均标注为“是”，则为付款模式；双方的支付条件选项均标注为“否”，则为退款模式。

按以上本技术方案，交易双方提交的支付条件选项信息可重新修改提交。

按以上本技术方案，还可包括第三方终端，用于第三方的中介登录并查看账户信息及交易状态。

一种供应链交易支付方法，其不同之处在于，其步骤包括：

1）、交易双方向银行申请并开立可逆转交易账户，并分别设置控制资金流向的交易密码；

2）、交易双方向该账户汇入交易合约约定的资金及违约金，双方均有查询该账户的查询权限；

3）、交易双方共同将本账户资金的支付条件选项设定在本账户中；

4）、供货方发货，购买方验货并将交易实施结果的凭据与设定的支付条件逐一对照，并通过卖家终端、买家终端登录并对支付条件选项逐一标注“是”或“否”；

5）、若双方的支付条件选项全部标注为“是”，且交易双方分别输入自己控制资金流向的交易密码正确，则自动付款，交易完成；若交易双方标注全部为“否”，且交易双方分别输入自己控制资金流向的交易密码正确，则自动退回款项；

6）、若交易双方提交的支付条件选项信息不匹配，则关闭支付通道，等待交易双方修改提交信息或其他人工方式解决。

按以上本技术方案，若买家资金不足约定的数量，则可通过买家终端提交融资请求。

按以上本技术方案，还包括第三方，第三方可在账户中汇入违约金，并拥有查询账户信息及交易进程的权限。

按以上本技术方案，所述支付条件选项可由交易双方修改。

与现有技术相比，本发明提供了一种供应链交易支付系统及方法，具备以下有益效果：

1、供需双方不再相互怀疑，不再害怕供货后收不到款，也不怕付款后收不到约定的货，供需双方均享有全程同等的主动权且资金全程在供需双方的掌控之中；

2、供应链数据真实可靠，便于银行以大数据为依托进行风险控制，在及时解决融资难、融资贵的同时解决骗贷或转移资金用途问题；

3、选择多样。企业、个人既可以以现有方式进行风险交易，又可以选择本账户进行安全交易，同时便于交易数据积累和信用体系建设，使大数据风险控制成为可能；

4、极大地降低了交易和维权成本，提高了交易效率。如果能推广开，将极大地改变现有的交易模式，使交易变得顺畅；

5、大小额交易、融资均可使用本账户，避免了将资金交付第三方支付平台之时供需双方即完全丧失了资金控制权的弊端。

附图说明

图1为本发明实施例的原理示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本发明公开了一种供应链交易支付系统，其不同之处在于：其包括

银行服务器，用于接收登录指令和支付请求指令、设置并核验交易双方的支付条件选项信息、开通或关闭支付通道；

安全验证服务器，用于核验登录信息和交易密码；

卖家终端，用于卖家登录、提交卖家支付条件选项信息、提交支付请求；

买家终端，用于买家登录、提交买家支付条件选项信息、提交支付请求；

交易双方在银行开立可逆转交易账户并转入资金，各自设置双方交易密码，在银行服务器中共同设置本账户资金的支付条件选项，交易双方分别通过卖家终端、买家终端登录并分别提交支付条件选项及支付请求，银行服务器接收到双方的支付请求指令后，核验交易双方提交的支付条件选项信息，如交易双方信息完全匹配，则发送验证指令由安全验证服务器验证交易双方输入的交易密码是否正确，如正确则由银行服务器开启支付通道，完成支付。

具体的，所述支付条件选项包括初始默认选项，可由交易双方共同增加、修改或删除。

具体的，所述的支付包括付款及退款两种模式。

具体的，所述交易双方信息完全匹配是指，双方的支付条件选项均标注为“是”，则为付款模式；双方的支付条件选项均标注为“否”，则为退款模式。

具体的，交易双方提交的支付条件选项信息可重新修改提交。

具体的，还可包括第三方终端，用于第三方的中介登录并查看账户信息及交易状态。

一种供应链交易支付方法，其不同之处在于，其步骤包括：

1）、交易双方向银行申请并开立可逆转交易账户，并分别设置控制资金流向的交易密码；

2）、交易双方向该账户汇入交易合约约定的资金及违约金，双方均有查询该账户的查询权限；

3）、交易双方共同将本账户资金的支付条件选项设定在本账户中；

4）、供货方发货，购买方验货并将交易实施结果的凭据与设定的支付条件逐一对照，并通过卖家终端、买家终端登录并对支付条件选项逐一标注“是”或“否”；

5）、若双方的支付条件选项全部标注为“是”，且交易双方分别输入自己控制资金流向的交易密码正确，则自动付款，交易完成；若交易双方标注全部为“否”，且交易双方分别输入自己控制资金流向的交易密码正确，则自动退回款项；

6）、若交易双方提交的支付条件选项信息不匹配，则关闭支付通道，等待交易双方修改提交信息或其他人工方式解决。

优选的，若买家资金不足约定的数量，则可通过买家终端提交融资请求。

具体的，还包括第三方，第三方可在账户中汇入违约金，并拥有查询账户信息及交易进程的权限。

具体的，所述支付条件选项可由交易双方修改。

本专利申请的主要目的：在企业、个人在银行设立的结算账户之外，针对每一笔交易，由供需双方凭交易（纸质、电子）合同在银行设立一个针对该笔交易的可选择、双控、可增信、可逆转交易账户。

一是通过供需双方共同在银行结算账户之外再针对每一个交易合约逐笔设立委托银行监控的、或者选择设立交易双方自主监控的、附带违约金支付和信用融资功能的可逆转的交易账户（以下简称“本账户”），增进交易双方的信任度。通过设立本账户，交易双方凭交易合约、由交易双方中的任何一方选择向开放并提供本账户服务的银行申请设立本账户，并向账户转入交易合同约定的交易资金及违约金，当需方交易资金不足时需提供本账户服务的银行给以交易支付保证的承诺并以所购货物自动出质设押（如开具保函、提供贷款、开具银行承兑汇票、保理等），将此信息仅让供需双方知晓和掌握。同时解决了企业骗贷和虚假受托支付等问题。这样就能保证供需双方相互信任：供方看到交易账户有钱，并且自己掌握一半的支付指令，不用怀疑对方的支付意愿与能力；需方也看到对方的违约金已经进入本账户且自己掌握一半的支付指令，也不用怀疑对方不给货或者短斤少两。

二是通过设立本账户，使供需双方成为平等合作的主体。要么交易成功，双方共同下达支付指令完成支付并退回违约金；要么交易不成功，交易双方共同下达逆转支付指令，将本账户资金退回原结算账户（违约金按情况分别支付）；即使产生纠纷，法院裁定或仲裁后直接执行本账户即可。谁也不能强势地胁迫对方，使得拖欠、三角债不再产生。

三是在现有交易方式之外提供了一种新的交易模式和产品，使得供应链上的任何供需者均可以多一种选择并顺畅地完成交易而不必担惊受怕，在丰富银行产品与改善服务的同时，解决了虚假交易、虚假应收账款质押，真正建立起并打通供应链通道，真正优化营商环境。

四是在中国人民银行简化开户许可后，企业、个人可以寻找最适合自己的银行开立本账户，解决融资难、融资贵问题。

五是简化纠纷处理，因为交易资金和双方的违约保证金双方控制并可逆转，给供需双方自行协商处理提供了条件，一般情况下供需双方自己就能处理，不需要经过漫长的诉讼（仲裁）和执行环节，节省纠纷处置时间、降低处置成本、提高处理效率。

本发明的具体实施方式一：交易双方自主监控，即银行只提供可逆转交易账户，由交易双方向就交易合约约定的交易事项要点和交易指令分别自己掌握，符合合约约定，则交易双方分别下达支付指令，完成交易；不符合合约约定，则交易双方分别下达逆转退款指令，结束交易。

第一步为 交易双方签订交易合约。

第二步为 交易双方（含中介，下同）将法人营业执照（身份证）、合约、开设自主监控可逆转交易账户的申请，提交给供需双方其中之一的开户银行、或者选择提供本账户服务、供应链金融尤其是保理服务的其他有利于交易达成的第三方银行并开立本账户，买卖双方分别设置自己控制资金流向的交易密码。

第三步为 买卖双方（含中介）向本账户汇入交易合约约定的资金（含违约保证金）。买卖双方均可查询本账户。

第四步为 若购买方资金不足约定的数量，则向开立本账户的银行申请融资，所购货物即可设定质押，银行给出保证、保函、承诺、贷款、保理等交易双方约定的等同于足额支付能力的凭据并进入本账户。

第五步为 交易双方将达成交易，或支付、或退回本账户资金的条件设定在本账户中。

第六步为 供货方发货，购买方验货并将交易实施结果的凭据与设定条件逐一对照，并逐一标注是否。

第七步为 双方全部标注为“是”，且买卖双方分别输入自己控制资金流向的交易密码，则自动付款（含中介费）。双方标注全部为“否”，且双方分别输入自己控制资金流向的交易密码，则自动退回款项。

第八步为 卖方标注为“是”，而买方全部或部分标注为“否”，则为交易纠纷，按合同约定诉讼或仲裁后凭裁定进行支付或者退款。对交易是否符合约定有分歧时，则本账户资金继续存续，享有活期存款利息。

第九步为 银行记录交易双方的诚信状况，对于故意延期完成交易、违反合约等行为记入征信系统。

第十步为 对有不诚信行为的企业或个人禁止开设本账户和实施信贷制裁。

示例：二手房买卖。买卖双方签订合约、开设本账户，双方设置密码、买方汇入资金（中介保证金、如果有中介参与），交纳税费办理过户，过户完成则双方输入密码完成支付。如果未完成交易按照约定输入密码退回资金并支付违约金。如果产生纠纷，资金锁定在本账户，待裁定（判决）后即可完成资金交割。双方（如有中介则为三方）全程掌控资金，使交易毫无悬念。

本账户的实施可在银行网点柜台和网上办理。网上办理需要的设备包括买卖双方使用能上网的计算机或智能手机，银行服务器、网络、网银系统和手机APP，一种情况是在银行网银或手机APP上直接增加“可逆转交易账户”模块，供供需双方登录使用即可；另外一种情况是开发建设专门的供应链服务平台，在平台上植入各银行的“可逆转交易账户”接口，由供需双方选择银行开户和供银行选择提供供应链融资。

本发明的具体实施方式还可由银行参与监督进行。即交易双方就交易合约约定的交易事项要点和交易指令提交给银行，由银行监督并完成支付。

第一步为 交易双方签订交易合约。

第二步为 交易双方将法人营业执照（身份证）、合约、提交开设由银行参与监督的可逆转交易账户申请，可选择供需双方其中之一的开户银行开立本账户，也可选择提供本账户服务、供应链金融尤其是保理服务的其他有利于交易达成的第三方银行开立本账户。

第三步为 购买方向本账户汇入交易合约约定的资金（含违约保证金）。出售方向本账户汇入违约保证金（第三方中介按照约定与买卖双方同时设定交易达成条件）。买卖双方均可参看查询本账户。

第四步为 若购买方资金不足约定的数量，则向开立本账户的银行申请融资，所购货物即为抵押物、银行给出保证、保函、承诺、贷款、保理等交易双方约定的等同于足额支付能力的凭据并进入本账户。

第五步为 交易双方（含中介）将达成交易，或支付、或退回本账户资金的条件提交给银行。

第六步为 供货方发货，购买方验货并将交易实施结果的凭据提交银行，向银行明确提出交易符合或不符合约定，申请付款或者退款。

第七步为 银行验证双方提交的凭据是否符合约定事项，符合则付款，不符合则退款并划转违约金。

第八步为 对交易是否符合约定有分歧时，则本账户资金继续存续，享有活期存款利息。

第九步为 交易双方按约定诉讼（仲裁）后，凭裁定到银行办理支付或退款。

第十步为 银行记录交易双方的诚信状况，对于故意延期完成交易、违反合约等行为记入征信系统。

第十一步为 对有不诚信行为的企业或个人禁止开设本账户和实施信贷制裁。

上述账户只需要在各银行网银、手机APP上增加该账户模块即可共广大购销用户使用,各银行网点也可在柜台提供此服务供用户选择使用。所有供销用户只能实时看到自己的交易动态，促进并保证交易最低成本达成，能及时融资、支付并防止拖欠和债务纠纷；同时，专注于供应链金融服务的银行还可借此增加获客渠道，获得该账户的资金形成的低成本活期存款以及增加有资金需求客户的贷款、保理等资产类业务。

需要说明的是，在本文中，诸如术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。

Claims (10)

1.一种供应链交易支付系统，其特征在于：其包括

银行服务器，用于接收登录指令和支付请求指令、设置并核验交易双方的支付条件选项信息、开通或关闭支付通道；

安全验证服务器，用于核验登录信息和交易密码；

卖家终端，用于卖家登录、提交卖家支付条件选项信息、提交支付请求；

买家终端，用于买家登录、提交买家支付条件选项信息、提交支付请求；

交易双方在银行开立可逆转交易账户并转入资金，各自设置双方交易密码，在银行服务器中共同设置本账户资金的支付条件选项，交易双方分别通过卖家终端、买家终端登录并分别提交支付条件选项及支付请求，银行服务器接收到双方的支付请求指令后，核验交易双方提交的支付条件选项信息，如交易双方信息完全匹配，则发送验证指令由安全验证服务器验证交易双方输入的交易密码是否正确，如正确则由银行服务器开启支付通道，完成支付。

2.根据权利要求1所述的供应链交易支付系统，其特征在于：所述支付条件选项包括初始默认选项，可由交易双方共同增加、修改或删除。

3.根据权利要求1所述的供应链交易支付系统，其特征在于：所述的支付包括付款及退款两种模式。

4.根据权利要求3所述的供应链交易支付系统，其特征在于：所述交易双方信息完全匹配是指，双方的支付条件选项均标注为“是”，则为付款模式；双方的支付条件选项均标注为“否”，则为退款模式。

5.根据权利要求1所述的供应链交易支付系统，其特征在于：交易双方提交的支付条件选项信息可重新修改提交。

6.根据权利要求1所述的供应链交易支付系统，其特征在于：还可包括第三方终端，用于第三方的中介登录并查看账户信息及交易状态。

7.一种供应链交易支付方法，其特征在于，其步骤包括：

1）、交易双方向银行申请并开立可逆转交易账户，并分别设置控制资金流向的交易密码；

2）、交易双方向该账户汇入交易合约约定的资金及违约金，双方均有查询该账户的查询权限；

3）、交易双方共同将本账户资金的支付条件选项设定在本账户中；

4）、供货方发货，购买方验货并将交易实施结果的凭据与设定的支付条件逐一对照，并通过卖家终端、买家终端登录并对支付条件选项逐一标注“是”或“否”；

5）、若双方的支付条件选项全部标注为“是”，且交易双方分别输入自己控制资金流向的交易密码正确，则自动付款，交易完成；若交易双方标注全部为“否”，且交易双方分别输入自己控制资金流向的交易密码正确，则自动退回款项；

6）、若交易双方提交的支付条件选项信息不匹配，则关闭支付通道，等待交易双方修改提交信息或其他人工方式解决。

8.根据权利要求7所述的供应链交易支付方法，其特征在于：若买家资金不足约定的数量，则可通过买家终端提交融资请求。

9.根据权利要求7所述的供应链交易支付方法，其特征在于：还包括第三方，第三方可在账户中汇入违约金，并拥有查询账户信息及交易进程的权限。

10.根据权利要求7所述的供应链交易支付方法，其特征在于：所述支付条件选项可由交易双方修改。