CN104574079A - 身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统以及网上互助银行 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，包括：服务器；身份卡，集成了身份证信息和身份证持有人的指纹密码的芯片式交易卡；终端，具有指纹密码输入模块和交易账号输入模块以及身份卡读取模块，用于读取指纹密码、交易账号和身份卡信息并发送给服务器进行处理。本发明还公开了一种采用所述实名交易与支付系统的网上互助银行。将交易账号与用于身份信息和指纹密码结合，既提高用资金的安全性，又能降低交易风险。
Description
技术领域
本发明涉及支付领域，身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统以及网上互助银行。
背景技术
随着网络技术、移动互联的飞速发展，网上购物、网上医疗、网上金融等已不断深入和改变着人们的生活方式，远程、非现场交易节省了大量的社会资源，省去了个人来回奔波，与银联卡捆绑的各类别宝、电子钱包等支付方式为这种交易提供了方便，但很多时候都需要现场确认交易人的真实身份，如国家实行存款实名制，银行开户、存款、定存提前取现、大额取现、存单挂失，密码挂失等都需要本人现场办理，为保证贷款资金安全，确认贷款人的真实身份，查询真实贷款人的信用记录、金融资产余额、还贷能力，也需要现场办理，这一切都制约了移动支付、网上银行的发展。
居民身份证是公安机关给公民的身份证明，身份证号码是公民的终身的唯一的识别号码，个人的指纹是公民身份的独有的辨识，二者的捆绑可以确认持有人的真实身份，为远程非现场的身份的确认提供了保证，基于居民身份证号码为账号，以指纹识别为实名身份认证的身份宝系统为移动支付、网上银行的发展提供了必要的保证。
不动产登记制度渐行渐近，个人金融资产等动产的记录、查询、信用记录的查询，还款能力的评估也需要实名制的保证。身份宝持有人向网上银企申请贷款，主动开放或提供动产证明、信用记录查询，可以更快速便利的获得贷款或贷款授信额度。
随着个人财富的不断积累，个人的闲散资金也越来越多，如何保证个人资金的保值增值，需要找到安全的投资渠道，另一方面，众多的小微企业很难在社会融资，个人的短期资金需求也很难一下子找到资金来源，为资金持有人和需求方提供一个交易平台，并可以像证券那样随时撮合交易，网上互助银行呼之欲出，为保证资金的安全和交易的公正公平，没有实名制的保证是不可想象的。身份宝持有人、银企法人实名在网上进行资金的买(借入)卖(借出)，并像证券交易那样实时交易，实时结算，可以极大发挥资金的配置效率，使公民的金融资产获得保值增值，分享经济发展的红利。
发明内容
针对现有技术存在的不足，本发明提供了一种更安全更可靠的实名交易与支付系统。
本发明解决问题的技术方案为：
一种身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，包括：
服务器；
身份卡，集成了身份证信息和身份证持有人的指纹密码的芯片式交易卡；
终端，具有指纹密码输入模块和交易账号输入模块以及身份卡读取模块，用于读取指纹密码、交易账号和身份卡信息并发送给服务器进行处理。
本发明将用户身份证信息和用户指纹密码同用户的交易账号进行绑定，确保了交易账号持有人的真实身份，为远程非现场的身份的确认提供了保证，另一方面，也为用户支付的安全性提供了保障。
在将来第三代身份证可以集多卡功能与一身，作为优选，所述身份卡为集成有居民身份证持有人指纹密码的身份证。
指纹密码在交易账号开户时设置和采集，交易与支付时实行实时现场采集和输入。
作为优选，所述指纹密码为身份证持有人的一个或者多个指纹的组合。
作为优选，所述交易账号为居民身份证号码。
作为终端的优选，所述终端包括：
具有指纹密码输入模块的U盾；
具有账号输入模块的电脑或者移动设备；
具有身份卡读取模块的信息采集设备；
其中，所述U盾和信息采集设备均具有与电脑或者移动设备数据连接的接口。
采用网上交易或者支付方式时，首先登陆用户的交易账号，然后通过所述U盾的指纹密码输入模块采集用户的指纹密码并传送给电脑，再通过电脑传送到服务器中；同时信息采集设备读取用户的身份卡信息，并将该信息传送到电脑，通过电脑将身份卡的信息传送到服务器中。
所述服务器将用户账号以及采集到的指纹密码与身份卡中的原始信息进行比对，吻合则可以通过身份认证。
另外用户交易或者支付时可以直接采用指纹密码作为交易密码，也可以采用字符串作为交易密码。
所述移动设备可以是手机或者平板电脑等设备。
采用手机交易或者支付方式时，方法与上述网上交易或者支付方式类似，首先登陆用户的交易账号，然后通过所述U盾的指纹密码输入模块采集用户的指纹密码并传送给手机，再通过手机传送到服务器中；同时信息采集设备读取用户的身份卡信息，并将该信息传送到手机，通过手机将身份卡的信息传送到服务器中。
所述服务器将用户账号以及采集到的指纹密码与身份卡中的原始信息进行比对，吻合则可以通过身份认证。
所述U盾和信息采集设备的接口包括与电脑连接的电脑接口和与手机连接的手机接口。所述电脑接口可以采用USB接口，所述手机接口可以采用microUSB或者microHDMI等。
作为终端的另一种优选，所述终端为具有指纹密码输入模块和身份卡读取模块的POS机。
该种优选方式主要用于现场交易或支付，所述POS机可以采用用户的指纹密码和读取用户身份卡的信息，并将用户指纹密码和身份卡的信息传送到服务器进行比对，吻合则可以通过身份认证。
为了解决用户融资难和借钱难的问题，本发明了还提供了一种基于以上所述的交易和支付系统的网上互助银行。
本发明解决该问题的技术方案为：一种采用所述的实名交易与支付系统的网上互助银行，包括分别与所述终端进行数据交换的客户端和与所述服务器数据交换的支付平台，所述支付平台具有用于用户与用户之间资金的借入和借出的融资模块、用于金融产品的买卖的交易模块和用于用户与用户之间进行抵押贷款的P2P网贷模块；用户通过所述终端进行交易账号的登录和验证，然后进入所述支付平台选择融资模块、交易模块或者P2P网贷模块。
本发明的有益效果在于：将交易账号与用于身份信息和指纹密码结合，可实现实名和一般的交易与支付，可以进行现场和网上的交易与支付，资金借入与借出的网上交易以及个人金融资产管理，既提高用户资金的安全性，又能降低交易风险。
具体实施方式
下面结合具体实施例对本发明作进一步说明。
实施例1
一种身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，包括：
服务器；
身份卡，集成了身份证信息和身份证持有人的指纹密码的芯片式交易卡；
终端，具有指纹密码输入模块和交易账号输入模块以及身份卡读取模块，用于读取指纹密码、交易账号和身份卡信息并发送给服务器进行处理，
其中所述终端包括：
具有指纹密码输入模块的U盾；
具有账号输入模块的电脑；
具有身份卡读取模块的信息采集设备；
其中，所述U盾和信息采集设备均具有与电脑数据连接的USB接口。
实施例2
一种身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，包括：
服务器；
身份卡，集成了身份证信息和身份证持有人的指纹密码的芯片式交易卡；
终端，具有指纹密码输入模块和交易账号输入模块以及身份卡读取模块，用于读取指纹密码、交易账号和身份卡信息并发送给服务器进行处理，
其中所述终端包括：
具有指纹密码输入模块的U盾；
具有账号输入模块的手机；
具有身份卡读取模块的信息采集设备；
其中，所述U盾和信息采集设备均具有与手机数据连接的microUSB接口。
实施例3
一种身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，包括：
服务器；
身份卡，集成了身份证信息和身份证持有人的指纹密码的芯片式交易卡；
终端，具有指纹密码输入模块和交易账号输入模块以及身份卡读取模块，用于读取指纹密码、交易账号和身份卡信息并发送给服务器进行处理，
其中所述终端具有指纹密码输入模块和身份卡读取模块的POS机。
一种身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统的建立过程包括如下步骤：
1.成立经营以身份证作为交易账号的金融创新类企业，并取得合法的经营牌照，运营企业建立并管理实名支付和交易的门户网站，运营并管理实名交易与支付系统。
2.银企合作，充分利用银行的经营网点，与意愿合作银行签订协议，明确双方的权利义务。
3.开户，个人持居民身份证到相关银行的营业网点办理开户，做好下述且不限于下述的工作内容：
(1)开户申请，登记相关个人的必要信息，签署相关协议。
(2)留存指纹密码，该密码可以是一个或多个指纹的组合，该密码作为交易账号的根密码，根密码的更改需到开户行现场办理。身份证号码与指纹更密码的组合，是个人的独特信息，等同于实名制的个人身份。
随着社会进步，第三代居民身份证使用指纹密码成为必然，公安机关设置的指纹密码，就可以指纹密码作为交易账号的根密码，开户时就可以省略指纹密码的留存。
(3)发放U盾，其至少具有能输入指纹密码的、连接电脑和移动终端的功能。
(4)发放银联卡，个人在开户行申请一张银联卡或选择已有的开户行的银联卡，并与交易账号捆绑，资金可以在交易账号与银联卡之间自由转账，开户行为交易账号内资金的托管行。
(5)不需要借入资金，不需要实名交易的也可以选择网上开户，只需将身份证号码设置为交易账号并与已开户的一张或多张银行卡捆绑，填写相关资料就可以完成开户。
4.首次登录，用U盾连接电脑或移动终端，登录实名支付与交易系统的门户网站，登录网上银行系统，输入身份证号码，指纹根密码，核对身份后，进入个人页面，设置交易密码。为使用方便交易密码可以是指纹，也可以是字符串，交易密码的更改必须核对根密码后进行。
一种身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统的使用方式包括，现场支付与交易、网上支付与交易和手机支付和交易。
应用例1
现场支付和交易
(1)在开放和授权身份证识别的机场、铁路、宾馆等场所，使用身份证加交易密码进行支付，需实名制交易时，可设置只能使用指纹根密码支付，可有效打击票贩子以及其它恶意交易行为，保证资金安全。
(2)申请公安机关的授权，在更多的公共场所，能在收款机上进行身份证识别，开发收款机的功能，使之具有指纹密码的输入功能，能实现身份证+指纹密码，身份证号码+指纹密码，身份证+字符串密码，身份证号码+字符串密码等交易方式，以实现快速支付，需实名制交易时，可设置只能使用指纹根密码支付。
(3)用注册时发行的身份卡，在新开发的新型POS机上刷卡，POS机能自动识别交易账号，输入指纹密码后快速完成支付。
(4)首次登录后，可设置字符串的交易密码，在现行的POS机上，可输入身份证号码和交易密码，完成支付。
应用例2
网上支付和交易
(1)U盾支付，将U盾与电脑连接，电脑自动识别U盾后，输入指纹密码，最终再按确认键完成支付。
与身份证号捆绑的U盾，具有居民身份证的等同效力，通过U盾的认证以及用户留存的指纹根密码的认证后，表明操作人就是用户本人，为网上的实名交易和实名支付提供了保证。为交易的方便，用户在实名认证后，可在网上设置交易密码，交易密码既可以是指纹密码，也可以是字符串密码，需实名制交易时，可设置只能使用指纹根密码支付。
(2)U码支付，电脑登录实名支付和交易系统的网站，进入支付页面后，选择U码支付，输入身份证号码和交易密码后完成支付，交易密码由用户首次登录后设置，交易密码既可以是指纹密码，也可以是字符串密码，在用户授权下，可以由代理人操作，没有实名交易和实名支付的效果。为防止误操作以及交易密码的破解被盗等异常，可以向捆绑手机发送验证码，确认通过后支付。
建议在可以进行指纹输入与识别的电脑上使用指纹密码为交易密码，交易密码与留存的指纹根密码可以相同也可以不同，以保证交易的安全。
应用例3
手机支付和交易
(1)U盾支付，将U盾与电脑连接，手机自动识别U盾后，输入指纹密码，最终再按确认键完成支付。
(2)U码支付，电脑登录进入支付页面后，选择U码支付，输入身份证号码和交易密码后完成支付。
建议在可以进行指纹输入与识别的手机上使用指纹密码为交易密码，交易密码与留存的指纹根密码可以相同也可以不同，以保证交易的安全。
实施例4
一种基于身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统的网上互助银行，包括客户端和支付平台，所述支付平台包括：
融资模块，用于用户与用户之间资金的借入和借出；
交易模块，用于金融产品的买卖；
P2P网贷模块，用于用户与用户之间进行抵押贷款。
应用例4
交易与支付系统运营方与合作银行、保险企业共同建立网上互助银行并开通融资功能，在授信额度内可以通过互助银行借入资金。默认用户可以通过互助银行出借资金，并按约定获得本金和利息。
(1)用户可在开户时或随时在网上申请开通融资功能，并按如下方
式申请授信额度：
A.信用卡功能，可购物时透支消费；
B.申请贷款授信额度，参考用户的年收入给予授信额度，不能提供权威年收入证明的，按当地居民的平均年收入确定；
D.不动产抵押授信；
E.银行存单抵押授信；
F.第三方担保授信。
(2)设置交易品种，可按1、2、3、4、5、6天，1、2、3、4周，1、2、3、4、5、6月等期限设置交易品种。
(3)用户按账户内的资金为限借出资金，并按年化收益率报价。
(4)用户在申请的总的授信额度内借入资金，并按年化收益率报价。
(5)参考证券交易方式，进行借入和借出资金的交易。
(6)结算。对资金借入和借出方，在国家政策范围内按一定的规则扣除交易费，税费、保险金，过户费等费用后，资金打入相应的交易账户。
(7)P2P网贷业务身用户通过网上互助银行，自愿撮合，风险自担，借款人需实名认证登录，才能进入交易平台交易，出借人需对借款人的还款能力自行评估，双方约定合约，一对一交易，平台协助办理各种抵押手续，资金过户，只收取相应的交易手续费，过户费。
基于本发明的身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统除了可以建立网上互助银行，还可以建立个人交易中心和理财中心。
个人交易中心
在实名交易与支付系统的基础上建立各类控件并与各网上购物、网上购票、网上医疗、网上付款等交易平台链接，以实现包括且不限于火车订票，机票订票，淘宝网、京东商城购物，银宝转账，银银转账，医保卡充值、游戏卡充值，手机充值，水电费通信费付费等功能。
与其它宝类的交易和支付相比，本发明的实名支付和交易系统可以实现其它交易和支付方式的所有功能，同时还提供了实名交易和实名支付的功能，保证了交易双方的公正公平。商家和买家可以选择实名交易的信用记录良好的交易对手，以保证自己的利益。
理财中心
实名支付和交易系统的身份识别为远程的实名交易和实名办事提供了可能，很多需要当事人持身份证实名办理和实名交易的事项，可以通过电脑和手机进行远程办理，主要业务和事项有：
(1)银行实名开户和存款：用户选择在不同银行、不同的营业网点开设存款电子账户，实行存款一本通，将资金转入该账户内，并选择不同类型的定期或不定期存款；
(2)办理存款的提前支取，资金的转账，银行卡挂失、密码挂失、密码更改等业务；
(3)证券网上开户；
(4)各类保险业务。
应用例5
居民A，持身份证在**银行开通交易账户，留存右手拇指为身份密码，领取U盾和与交易账户绑定的转账银行卡。回家后上网首次登录并将U盾与电脑连接，输入身份密码信息，用右手大拇指在U盾上输入，身份密码通过认证后，按提示设置交易密码。设置完毕点击转账，将银行卡内10000元转入交易账号，他用交易账号办理如下业务：
1.网上购火车票并用交易账号支付；
2.火车站自动售票机给自己购票并用交易账号支付，给别人购票，用自己的交易账号代付款；
3.机场刷身份证购机票并用交易账号支付；
4.宾馆登记，刷身份证，交易账号预付押金，退房时用交易账号结账；
5.超市购物，付款机上刷身份证，并用指纹密码支付；
6.工资卡年终奖20万，转入交易账号。查询各银行存款利率，选择利息高的某银行，用交易账号开通存款一户通，交易账号转入20万，选择存款不同的存期、金额，如，一年期5万，一年期5万，半年期5万，3个月3万，一个月2万，以免提前支取时利息损失最小。
7.用交易账号在网上开通证券账户。
8.办理房产抵押，申请了80万的贷款授信额度。
9.网上锁定了20的定期存单，再加上80房产抵押，按年化收益率12％，在网上互助银行申请100万5天借款，当日成交，资金用于偿还银行到期贷款，3日后，银行新贷款下来，并转账转到交易账号，100万在网上互助银行申请2天的借出，2天后，到账资金还清100万的5天借款。
应用例6
居民B，领到带指纹密码的三代身份证，通过网上注册，填写相关资料，获得交易账号，居民B能用交易账号办理应用例5的全部业务，同时，还能用带芯片的三代身份证在银联ATM机上取现。
应用例7
居民C，持2代身份证，网上注册获得交易账号，将交易账号和身份证以及本人的一张或多张银行卡捆绑。居民C的交易账号只能进行一般的支付业务，不能透支，不能在互助银行上借入资金，但可以借出资金。
Claims (7)
1.身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，其特征在于，包括：
服务器；
身份卡，集成了身份证信息和身份证持有人的指纹密码的芯片式交易卡；
终端，具有指纹密码输入模块和交易账号输入模块以及身份卡读取模块，用于读取指纹密码、交易账号和身份卡信息并发送给服务器进行处理。
2.如权利要求1所述的身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，其特征在于，所述身份卡为集成有居民身份证持有人指纹密码的身份证。
3.如权利要求1所述的身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，其特征在于，所述指纹密码为身份证持有人的一个或者多个指纹的组合。
4.如权利要求1所述的身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，其特征在于，所述交易账号为居民身份证号码。
5.如权利要求1所述的身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，其特征在于，所述终端包括：
具有指纹密码输入模块的U盾；
具有账号输入模块的电脑或者移动设备；
具有身份卡读取模块的信息采集设备；
其中，所述U盾和信息采集设备均具有与电脑或者移动设备数据连接的接口。
6.如权利要求1所述的身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统，其特征在于，所述终端为具有指纹密码输入模块和身份卡读取模块的POS机。
7.一种采用如权利要求1～6任一项所述的实名交易与支付系统的网上互助银行，其特征在于，包括分别与所述终端进行数据交换的客户端和与所述服务器数据交换的支付平台，所述支付平台具有用于用户与用户之间资金的借入和借出的融资模块、用于金融产品的买卖的交易模块和用于用户与用户之间进行抵押贷款的P2P网贷模块；用户通过所述终端进行交易账号的登录和验证，然后进入所述支付平台选择融资模块、交易模块或者P2P网贷模块。
Priority Applications (1)
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| CN201510030204.4A CN104574079A (zh) | 2015-01-21 | 2015-01-21 | 身份证与个人指纹密码捆绑的实名交易与支付系统以及网上互助银行 |
Applications Claiming Priority (1)
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Publications (1)
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ID=53090083
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| PB01 | Publication | ||
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| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication | ||
| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
Application publication date: 20150429 |