CN109544320A - 联合贷款中的罚息与利息结算方法、装置、介质和设备 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种联合贷款中的罚息与利息结算方法，包括：获取当前联合贷款业务对应的联合放贷方的结算规则；判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则；若是，根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额；根据联合放贷方的放款比例和所述罚息利息总额，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。该方法可方便、快捷地实现为联合放贷方分别计算出罚息与利息，为避免联合放贷方因不区分具体罚息与利息而影响收益提供有力支持。

Description

联合贷款中的罚息与利息结算方法、装置、介质和设备

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，具体而言，本发明涉及一种联合贷款中的罚息与利息结算方法、装置、计算机可读存储介质和计算机设备。

背景技术

在金融领域中，业内贷款模式最初只有小贷公司或银行作为单一出资人放贷给申请贷款的客户。随着业务的快速发展，小贷公司与银行的合作越来越密切，引入了联合贷款模式，贷款业务中的出资方可由原来的一个变为两个或更多。在联合贷款模式下，银行和小贷公司会按照一定比例对客户进行放款。

然而，在实际应用场景中，由于不同银行有不同的计算罚息利息计算规则，部分银行存在不区分具体罚息利息的现象，银行在不区分具体罚息利息的情况下其收益可能受到影响，进而降低银行与小贷公司合作的积极性。

发明内容

为至少能解决上述的技术缺陷之一，本发明提供了以下技术方案的联合贷款中的罚息与利息结算方法及对应的装置、计算机可读存储介质和计算机设备。

本发明的实施例根据一个方面，提供了一种联合贷款中的罚息与利息结算方法，包括如下步骤：

获取当前联合贷款业务对应的联合放贷方的结算规则；

判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则；

若是，根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额；根据联合放贷方的放款比例和所述罚息利息总额，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

优选地，所述计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

向所述联合放贷方反馈所述联合贷款业务的罚息与利息结算结果，所述罚息与利息结算结果包括所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

优选地，所述根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的结算规则；

确定所述借贷方的结算规则和所述联合放贷方的合并结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息利息总额；

计算所述待收取的罚息利息总额与所述待支付的罚息利息总额的罚息利息差异值；

若所述罚息利息差异值大于零，将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额，所述罚息利息差异补额用于补偿所述待支付的罚息利息总额与所述待收取的罚息利息总额的差额。

进一步地，所述将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额之后，还包括：

将数额对应所述罚息利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方从所述还款账户中扣除所述罚息金额和利息金额对应的资金。

优选地，所述判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则之后，还包括：

若所述结算规则不是罚息与利息的合并结算规则，判断所述是否为分别对应罚息与利息的罚息结算规则和利息结算规则；

若是，分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

进一步地，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的罚息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的罚息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的罚息结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息金额；计算所述待收取的罚息金额与所述待支付的罚息金额的罚息差异值；

若所述罚息差异值大于零，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述待支付的罚息金额与所述待收取的罚息金额的差额。

优选地，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的利息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的利息结算规则计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的利息金额；计算所述待收取的利息金额与所述待支付的利息金额的利息差异值；

若所述利息差异值大于零，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述待支付的利息金额与所述待收取的利息金额的差额。

此外，本发明的实施例根据另一个方面，提供了一种联合贷款中的罚息与利息结算装置，包括：

结算规则获取模块，用于获取当前联合贷款业务对应的联合放贷方的结算规则；

判断模块，用于判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则；

结算模块，用于在所述结算规则为罚息与利息的合并结算规则时，根据所述合并结算规则计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额；根据联合放贷方的放款比例和所述罚息利息总额，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

本发明的实施例根据又一个方面，提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述的联合贷款中的罚息与利息结算方法。

本发明的实施例根据再一个方面，提供了一种计算机设备，所述计算机包括一个或多个处理器；存储器；一个或多个计算机程序，其中所述一个或多个计算机程序被存储在所述存储器中并被配置为由所述一个或多个处理器执行，所述一个或多个计算机程序配置用于：执行上述的联合贷款中的罚息与利息结算方法。

本发明与现有技术相比，具有以下有益效果：

本发明提供的联合贷款中的罚息与利息结算方法、装置、计算机可读存储介质和计算机设备，基于联合放贷方的结算规则和放款比例，可在联合放贷方的结算规则不能区分具体罚息与利息时，方便、快捷地实现为联合放贷方分别计算出罚息与利息，为避免联合放贷方因不区分具体罚息与利息而影响收益提供有力支持。

此外，本发明提供的联合贷款中的罚息与利息结算方法、装置、计算机可读存储介质和计算机设备，还通过向联合放贷方自动反馈拆分计算得的罚息金额和利息金额，可使联合放贷方在其结算规则不能区分罚息与利息的情况仍可得知其待收取的罚息金额和利息金额，可避免联合放贷方因其结算规则不区分具体罚息与利息而影响收益，进而显著提高联合放贷方与放贷平台联合放款的满意度，提高联合放贷方与放贷平台合作的积极性；还通过在联合贷款模式下设置罚息利息差异补额来处理借贷方与联合放款方之间的核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的结算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

本发明附加的方面和优点将在下面的描述中部分给出，这些将从下面的描述中变得明显，或通过本发明的实践了解到。

附图说明

本发明上述的和/或附加的方面和优点从下面结合附图对实施例的描述中将变得明显和容易理解，其中：

图1为本发明实施例提供的一种联合贷款中的罚息与利息结算方法的方法流程图；

图2为本发明实施例提供的另一种联合贷款中的罚息与利息结算方法的方法流程图；

图3为本发明实施例提供的联合贷款中的罚息与利息结算装置的结构示意图；

图4为本发明实施例提供的计算机设备的结构示意图。

具体实施方式

下面详细描述本发明的实施例，所述实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，仅用于解释本发明，而不能解释为对本发明的限制。

本技术领域技术人员可以理解，除非特意声明，这里使用的单数形式“一”、“一个”、“所述”和“该”也可包括复数形式。应该进一步理解的是，本发明的说明书中使用的措辞“包括”是指存在所述特征、整数、步骤、操作、元件和/或组件，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、整数、步骤、操作、元件、组件和/或它们的组。这里使用的措辞“和/或”包括一个或更多个相关联的列出项的全部或任一单元和全部组合。

本技术领域技术人员可以理解，除非另外定义，这里使用的所有术语(包括技术术语和科学术语)，具有与本发明所属领域中的普通技术人员的一般理解相同的意义。还应该理解的是，诸如通用字典中定义的那些术语，应该被理解为具有与现有技术的上下文中的意义一致的意义，并且除非像这里一样被特定定义，否则不会用理想化或过于正式的含义来解释。

在金融领域中，所述联合贷款由两个或多个放贷方共同对同一借贷方进行放贷，所述两个或多个放贷方可具体为一个放贷平台，如具有放贷资质的小贷公司和至少一个联合放贷方，如银行。

本发明实施例提供了一种联合贷款中的罚息与利息结算方法，如图1所示，该方法包括：

步骤S101：获取当前联合贷款业务对应的联合放贷方的结算规则。

对于本实施例，在联合贷款模式下，同一联合贷款业务对应有一个借贷方和一个或多个联合放贷方。所述借贷方为申请当前联合贷款业务的用户，所述联合放贷方为同意与放贷平台对该用户申请的当前联合贷款业务共同进行放贷的放贷方。在实际应用场景中，放贷平台与联合放贷方对申请联合贷款业务的借贷方共同进行放贷，在借贷方向放贷平台和联合放贷方还款的阶段中，放贷平台通常在借贷方和联合放贷方之间起到业务处理中介的角色，为借贷方和联合放贷方分别计算联合贷款模式下的还款金额和收款金额。

对于本实施例，所述联合放贷方的结算规则指在当前联合贷款业务的还款阶段，联合放贷方预先设定的用于计算其待收取的罚息与利息的结算规则。

步骤S102：判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则。

对于本实施例，不同联合放贷方的结算规则可能相同，可能不同。所述结算规则可以是罚息与利息的合并结算规则，即结算时不具体区分罚息与利息，而是合并计算得出待收取的罚息与利息之和；所述结算规则还可以是分别对应罚息与利息的罚息结算规则和利息结算规则，即结算时具体区分罚息与利息，按对应的结算规则分别计算得出罚息和利息。

对于本实施例，对获取的联合放贷方的结算规则进行解析，根据结算规则的解析内容判断所述联合放贷方的结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则，以进一步根据判断结果确定是否需要为联合放贷方拆分罚息与利息。

步骤S103：若是，根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额；根据联合放贷方的放款比例和所述罚息利息总额，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

对于本实施例，若联合放贷方的结算规则为罚息与利息的合并结算规则，则需为联合放贷方拆分罚息与利息，放贷平台预先设置基于放贷平台与联合放贷方的放款比例为联合放贷方拆分罚息与利息，具体地，首先根据联合放贷方的罚息与利息的合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额，然后获取放贷平台和联合放贷方对应当前联合贷款业务的放款比例，将所述罚息利息总额和所述放款比例相乘，计算出所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的利息金额，最后将所述罚息利息总额减去所述利息金额，计算得出所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额，实现拆分后的罚息与利息之和与联合放贷方的罚息利息总额一致。

例如，计算得联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额为100元，获取得放贷平台和联合放贷方对当前联合贷款业务的放款比例为1:99，则根据所述罚息利息总额和所述放款比例可计算得所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的利息金额为100*0.99＝99元，待收取的罚息金额为100-99＝1元。

本发明实施例提供的联合贷款中的罚息与利息结算方法，基于联合放贷方的结算规则和放款比例，可在联合放贷方的结算规则不能区分具体罚息与利息时，方便、快捷地实现为联合放贷方分别计算出罚息与利息，为避免联合放贷方因不区分具体罚息与利息而影响收益提供有力支持。

在一个实施例中，所述计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

向所述联合放贷方反馈所述联合贷款业务的罚息与利息结算结果，所述罚息与利息结算结果包括所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

对于本实施例，放贷平台在实现为联合放贷方拆分出罚息与利息之后，自动向联合放贷方反馈结算结果，具体地，自动向所述联合放贷方反馈所述联合贷款业务的罚息与利息结算结果，所述罚息与利息结算结果包括所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

在本实施例中，通过向联合放贷方自动反馈拆分计算得的罚息金额和利息金额，可使联合放贷方在其结算规则不能区分罚息与利息的情况仍可得知其待收取的罚息金额和利息金额，可避免联合放贷方因其结算规则不区分具体罚息与利息而影响收益，进而显著提高联合放贷方与放贷平台联合放款的满意度，提高联合放贷方与放贷平台合作的积极性。

在一个实施例中，所述根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的结算规则；

确定所述借贷方的结算规则和所述联合放贷方的合并结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息利息总额；计算所述待收取的罚息利息总额与所述待支付的罚息利息总额的罚息利息差异值；

若所述罚息利息差异值大于零，将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额，所述罚息利息差异补额用于补偿所述待支付的罚息利息总额与所述待收取的罚息利息总额的差额。

在实际应用场景中的联合贷款模式下，借贷方、放贷平台和联合放贷方可各自设定罚息与利息的结算规则，一般情况下，借贷方层面上的结算规则和放贷平台层面上的结算规则相同，例如对于利息的计算，按照实际天数计算利息，对于罚息的计算，则是区分于利息计算得出的；而联合放贷方层面上的结算规则则与用户、放贷平台层面上的结算规则相同或不同，例如联合放贷方对于利息的计算，可能亦按照实际天数计算利息，也可能按照首期尾期按实际天数计算利息，中间期数对日按30天计算利息，对于罚息的计算，可能亦是区分于利息计算得出的，也可能是不具体区分罚息与利息，将罚息与利息合并计算为利息的。若联合放贷方层面上的结算规则不同于用户、放贷平台层面上的结算规则，则在用户还款、放贷平台和联合放贷方收款阶段，可能产生结算差异问题，需放贷平台获取借贷方的结算规则和联合放贷方的合并结算规则以对核算差异进行处理。

对于本实施例，在获取借贷方的结算规则和联合放贷方的合并结算规则之后，将所述借贷方的结算规则与所述联合放贷方的合并结算规则进行对比，若不相同，则可确定所述借贷方的结算规则和所述联合放贷方的合并结算规则互不匹配，需放贷平台作进一步的核算差异处理。在所述借贷方的结算规则和所述联合放贷方的合并结算规则互不匹配的情况下，根据所述借贷方的结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息利息总额，并根据计算得的所述待支付的罚息利息总额和此前计算得到的所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额，计算所述待收取的罚息利息总额与所述待支付的罚息利息总额的罚息利息差异值，具体地，罚息利息差异值＝待收取的罚息利息总额-待支付的罚息利息总额。

对于本实施例，若所述罚息利息差异值大于零，即所述联合放贷方待收取的罚息利息总额多于所述借贷方待支付的罚息利息总额，所述待支付的罚息利息总额不足以支付所述待收取的罚息利息总额。在该情况下，则造成核算差异问题，所述联合放贷方未收取到按其层面上的合并结算规则计算的罚息利息总额，利益受到损害，而借贷方在按其层面上的结算规则计算并支付了对应罚息利息总额的情况下仍被认为未及时还款，利益亦受到损害。为简单、快捷地解决上述核算差异问题，放贷平台预先设置一个特殊支出项目，即设置罚息利息差异补额，具体地，在所述罚息利息差异值大于零时，放贷平台自动启动该特殊支出项目，将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额，将所述罚息利息差异补额用于补偿所述待支付的罚息利息总额与所述收取的罚息利息总额之间的差额。

在本实施例中，通过在联合贷款模式下设置罚息利息差异补额来处理借贷方与联合放款方之间的核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的结算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

在一个实施例中，所述将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额之后，还包括：

将数额对应所述罚息利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方从所述还款账户中扣除所述罚息金额和利息金额对应的资金。

对于本实施例，若所述罚息利息差异值大于零，即所述联合放贷方待收取的罚息利息总额多于所述借贷方待支付的罚息利息总额，所述待支付的罚息利息总额不足以支付所述待收取的罚息利息总额。为解决不足以支付的问题，放贷平台将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额，并将所述数额对应所述罚息利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使还款账户中包括借贷方存入的所述待支付的罚息利息总额和所述罚息利息差异补额的资金足以支付所述待收取的罚息利息总额，所述联合放贷可收取到按其层面上的合并结算规则计算的罚息利息总额，利益得到保障，而借贷方按其层面上的结算规则计算并支付了对应罚息利息总额，被确认还清本期的罚息与利息，不会被认为逾期未还款，利益亦受到保障。在本实施例中，通过支付罚息利息差异补额可简单、快捷地解决核算差异问题，可有效避免借款方和联合放贷方因核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

在一个实施例中，如图2所示，所述步骤S102之后，还包括：

步骤S204：若所述结算规则不是罚息与利息的合并结算规则，判断所述是否为分别对应罚息与利息的罚息结算规则和利息结算规则。

对于本实施例，所述步骤S102对获取的联合放贷方的结算规则进行解析，根据结算规则的解析内容判断所述联合放贷方的结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则，若判定所述联合放贷方的结算规则不是罚息与利息的合并结算规则，则进一步根据结算规则的解析内容判断所述联合放贷方的结算规则是否为分别对应罚息与利息的罚息结算规则和利息结算规则。

步骤S205：若是，分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

对于本实施例，若联合放贷方的结算规则为分别对应罚息与利息的罚息结算规则和利息结算规则，则可直接根据所述罚息结算规则和利息结算规则计算出联合放贷方待收取的罚息与利息，具体地，根据所述利息结算规则计算联合放贷方待收取的利息，根据所述罚息结算规则计算联合放贷方待收取的罚息。该方法可方便、快捷地实现为联合放贷方分别计算出罚息和利息。

在一个实施例中，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的罚息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的罚息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的罚息结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息金额；计算所述待收取的罚息金额与所述待支付的罚息金额的罚息差异值；

若所述罚息差异值大于零，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述待支付的罚息金额与所述待收取的罚息金额的差额。

对于本实施例，在获取借贷方和联合放贷方的罚息结算规则之后，将所述借贷方的罚息结算规则与所述联合放贷方的罚息结算规则进行对比，若不相同，则可确定所述借贷方的罚息结算规则和所述联合放贷方罚息结算规则互不匹配，需放贷平台作进一步的罚息核算差异处理。在所述借贷方的罚息结算规则和所述联合放贷方的罚息结算规则互不匹配的情况下，根据所述借贷方的罚息结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息金额，并根据计算得的所述待支付的罚息金额和此前计算得到的所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额，计算所述待收取的罚息金额与所述待支付的罚息金额的罚息差异值，具体地，罚息差异值＝待收取的罚息金额-待支付的罚息金额。

对于本实施例，若所述罚息差异值大于零，即所述联合放贷方待收取的罚息金额多于所述借贷方待支付的罚息金额，所述待支付的罚息金额不足以支付所述待收取的罚息金额。在该情况下，则造成罚息核算差异问题，所述联合放贷方未收取到按其层面上的罚息结算规则计算的罚息金额，利益受到损害，而借贷方在按其层面上的罚息结算规则计算并支付了对应罚息金额的情况下仍被认为未及时还款，利益亦受到损害。为简单、快捷地解决上述罚息核算差异问题，放贷平台预先设置一个特殊支出项目，即设置罚息差异补额，具体地，在所述罚息差异值大于零时，放贷平台自动启动该特殊支出项目，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，将所述罚息差异补额用于补偿所述待支付的罚息金额与所述收取的罚息金额之间的差额。

在本实施例中，通过在联合贷款模式下设置罚息差异补额来处理借贷方与联合放款方之间的罚息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的罚息结算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因罚息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

在一个实施例中，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的利息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的利息结算规则计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的利息金额；计算所述待收取的利息金额与所述待支付的利息金额的利息差异值；

若所述利息差异值大于零，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述待支付的利息金额与所述待收取的利息金额的差额。

对于本实施例，在获取借贷方和联合放贷方的利息结算规则之后，将所述借贷方的利息结算规则与所述联合放贷方的利息结算规则进行对比，若不相同，则可确定所述借贷方的利息结算规则和所述联合放贷方利息结算规则互不匹配，需放贷平台作进一步的利息核算差异处理。在所述借贷方的利息结算规则和所述联合放贷方的利息结算规则互不匹配的情况下，根据所述借贷方的利息结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的利息金额，并根据计算得的所述待支付的利息金额和此前计算得到的所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的利息金额，计算所述待收取的利息金额与所述待支付的利息金额的利息差异值，具体地，利息差异值＝待收取的利息金额-待支付的利息金额。

对于本实施例，若所述利息差异值大于零，即所述联合放贷方待收取的利息金额多于所述借贷方待支付的利息金额，所述待支付的利息金额不足以支付所述待收取的利息金额。在该情况下，则造成利息核算差异问题，所述联合放贷方未收取到按其层面上的利息结算规则计算的利息金额，利益受到损害，而借贷方在按其层面上的利息结算规则计算并支付了对应利息金额的情况下仍被认为未及时还款，利益亦受到损害。为简单、快捷地解决上述利息核算差异问题，放贷平台预先设置一个特殊支出项目，即设置利息差异补额，具体地，在所述利息差异值大于零时，放贷平台自动启动该特殊支出项目，将所述利息差异值设置为利息差异补额，将所述利息差异补额用于补偿所述待支付的利息金额与所述收取的利息金额之间的差额。

在本实施例中，通过在联合贷款模式下设置利息差异补额来处理借贷方与联合放款方之间的利息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的利息结算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

此外，本发明实施例提供了一种联合贷款中的罚息与利息结算装置，如图3所示，所述装置包括：结算规则获取模块31、判断模块32和结算模块33；其中，

所述结算规则获取模块31，用于获取当前联合贷款业务对应的联合放贷方的结算规则；

所述判断模块32，用于判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则；

所述结算模块33，用于在所述结算规则为罚息与利息的合并结算规则时，根据所述合并结算规则计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额；根据联合放贷方的放款比例和所述罚息利息总额，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

在一个实施例中，所述计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

向所述联合放贷方反馈所述联合贷款业务的罚息与利息结算结果，所述罚息与利息结算结果包括所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

在一个实施例中，所述根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的结算规则；

确定所述借贷方的结算规则和所述联合放贷方的合并结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息利息总额；

计算所述待收取的罚息利息总额与所述待支付的罚息利息总额的罚息利息差异值；

若所述罚息利息差异值大于零，将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额，所述罚息利息差异补额用于补偿所述待支付的罚息利息总额与所述待收取的罚息利息总额的差额。

在一个实施例中，所述将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额之后，还包括：

将数额对应所述罚息利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方从所述还款账户中扣除所述罚息金额和利息金额对应的资金。

在一个实施例中，所述判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则之后，还包括：

若所述结算规则不是罚息与利息的合并结算规则，判断所述是否为分别对应罚息与利息的罚息结算规则和利息结算规则；

若是，分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

在一个实施例中，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的罚息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的罚息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的罚息结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息金额；计算所述待收取的罚息金额与所述待支付的罚息金额的罚息差异值；

若所述罚息差异值大于零，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述待支付的罚息金额与所述待收取的罚息金额的差额。

在一个实施例中，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的利息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的利息结算规则计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的利息金额；计算所述待收取的利息金额与所述待支付的利息金额的利息差异值；

若所述利息差异值大于零，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述待支付的利息金额与所述待收取的利息金额的差额。

本发明提供的联合贷款中的罚息与利息结算装置可实现：基于联合放贷方的结算规则和放款比例，可在联合放贷方的结算规则不能区分具体罚息与利息时，方便、快捷地实现为联合放贷方分别计算出罚息与利息，为避免联合放贷方因不区分具体罚息与利息而影响收益提供有力支持；还可实现：通过向联合放贷方自动反馈拆分计算得的罚息金额和利息金额，可使联合放贷方在其结算规则不能区分罚息与利息的情况仍可得知其待收取的罚息金额和利息金额，可避免联合放贷方因其结算规则不区分具体罚息与利息而影响收益，进而显著提高联合放贷方与放贷平台联合放款的满意度，提高联合放贷方与放贷平台合作的积极性；还通过在联合贷款模式下设置罚息利息差异补额来处理借贷方与联合放款方之间的核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的结算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

本发明实施例提供的联合贷款中的罚息与利息结算装置可以实现上述提供的方法实施例，具体功能实现请参见方法实施例中的说明，在此不再赘述。

此外，本发明实施例提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以上实施例所述的联合贷款中的罚息与利息结算方法。其中，所述计算机可读存储介质包括但不限于任何类型的盘(包括软盘、硬盘、光盘、CD-ROM、和磁光盘)、ROM(Read-Only Memory，只读存储器)、RAM(RandomAcceSS Memory，随即存储器)、EPROM(EraSable Programmable Read-Only Memory，可擦写可编程只读存储器)、EEPROM(Electrically EraSable Programmable Read-Only Memory，电可擦可编程只读存储器)、闪存、磁性卡片或光线卡片。也就是，存储设备包括由设备(例如，计算机、手机)以能够读的形式存储或传输信息的任何介质，可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

本发明提供的计算机可读存储介质，可实现：基于联合放贷方的结算规则和放款比例，可在联合放贷方的结算规则不能区分具体罚息与利息时，方便、快捷地实现为联合放贷方分别计算出罚息与利息，为避免联合放贷方因不区分具体罚息与利息而影响收益提供有力支持；还可实现：通过向联合放贷方自动反馈拆分计算得的罚息金额和利息金额，可使联合放贷方在其结算规则不能区分罚息与利息的情况仍可得知其待收取的罚息金额和利息金额，可避免联合放贷方因其结算规则不区分具体罚息与利息而影响收益，进而显著提高联合放贷方与放贷平台联合放款的满意度，提高联合放贷方与放贷平台合作的积极性；还通过在联合贷款模式下设置罚息利息差异补额来处理借贷方与联合放款方之间的核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的结算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

本发明实施例提供的计算机可读存储介质可以实现上述提供的方法实施例，具体功能实现请参见方法实施例中的说明，在此不再赘述。

此外，本发明实施例还提供了一种计算机设备，如图4所示。本实施例所述的计算机设备可以是服务器、个人计算机以及网络设备等设备。所述计算机设备包括处理器402、存储器403、输入单元404以及显示单元405等器件。本领域技术人员可以理解，图4示出的设备结构器件并不构成对所有设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件。存储器403可用于存储计算机程序401以及各功能模块，处理器402运行存储在存储器403的计算机程序401，从而执行设备的各种功能应用以及数据处理。存储器可以是内存储器或外存储器，或者包括内存储器和外存储器两者。内存储器可以包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦写可编程ROM(EEPROM)、快闪存储器、或者随机存储器。外存储器可以包括硬盘、软盘、ZIP盘、U盘、磁带等。本发明所公开的存储器包括但不限于这些类型的存储器。本发明所公开的存储器只作为例子而非作为限定。

输入单元404用于接收信号的输入，以及接收用户输入的关键字。输入单元404可包括触控面板以及其它输入设备。触控面板可收集用户在其上或附近的触摸操作(比如用户使用手指、触笔等任何适合的物体或附件在触控面板上或在触控面板附近的操作)，并根据预先设定的程序驱动相应的连接装置；其它输入设备可以包括但不限于物理键盘、功能键(比如播放控制按键、开关按键等)、轨迹球、鼠标、操作杆等中的一种或多种。显示单元405可用于显示用户输入的信息或提供给用户的信息以及计算机设备的各种菜单。显示单元405可采用液晶显示器、有机发光二极管等形式。处理器402是计算机设备的控制中心，利用各种接口和线路连接整个电脑的各个部分，通过运行或执行存储在存储器402内的软件程序和/或模块，以及调用存储在存储器内的数据，执行各种功能和处理数据。

作为一个实施例，所述计算机设备包括：一个或多个处理器402，存储器403，一个或多个计算机程序401，其中所述一个或多个计算机程序401被存储在存储器403中并被配置为由所述一个或多个处理器402执行，所述一个或多个计算机程序401配置用于执行以上任一实施例所述的联合贷款中的罚息与利息结算方法。

本发明提供的计算机设备，可实现：基于联合放贷方的结算规则和放款比例，可在联合放贷方的结算规则不能区分具体罚息与利息时，方便、快捷地实现为联合放贷方分别计算出罚息与利息，为避免联合放贷方因不区分具体罚息与利息而影响收益提供有力支持；还可实现：通过向联合放贷方自动反馈拆分计算得的罚息金额和利息金额，可使联合放贷方在其结算规则不能区分罚息与利息的情况仍可得知其待收取的罚息金额和利息金额，可避免联合放贷方因其结算规则不区分具体罚息与利息而影响收益，进而显著提高联合放贷方与放贷平台联合放款的满意度，提高联合放贷方与放贷平台合作的积极性；还通过在联合贷款模式下设置罚息利息差异补额来处理借贷方与联合放款方之间的核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的结算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。

本发明实施例提供的计算机设备可以实现上述提供的方法实施例，具体功能实现请参见方法实施例中的说明，在此不再赘述。

此外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理模块中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个模块中。上述集成的模块既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能模块的形式实现。所述集成的模块如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，也可以存储在一个计算机可读取存储介质中。

以上所述仅是本发明的部分实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种联合贷款中的罚息与利息结算方法，其特征在于，包括如下步骤：

获取当前联合贷款业务对应的联合放贷方的结算规则；

判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则；

若是，根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额；根据联合放贷方的放款比例和所述罚息利息总额，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

2.根据权利要求1所述的罚息与利息结算方法，其特征在于，所述计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

向所述联合放贷方反馈所述联合贷款业务的罚息与利息结算结果，所述罚息与利息结算结果包括所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

3.根据权利要求1所述的罚息与利息结算方法，其特征在于，所述根据所述合并结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的结算规则；

确定所述借贷方的结算规则和所述联合放贷方的合并结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息利息总额；

计算所述待收取的罚息利息总额与所述待支付的罚息利息总额的罚息利息差异值；

若所述罚息利息差异值大于零，将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额，所述罚息利息差异补额用于补偿所述待支付的罚息利息总额与所述待收取的罚息利息总额的差额。

4.根据权利要求3所述的罚息与利息结算方法，其特征在于，所述将所述罚息利息差异值设置为罚息利息差异补额之后，还包括：

将数额对应所述罚息利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方从所述还款账户中扣除所述罚息金额和利息金额对应的资金。

5.根据权利要求1所述的罚息与利息结算方法，其特征在于，所述判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则之后，还包括：

若所述结算规则不是罚息与利息的合并结算规则，判断所述是否为分别对应罚息与利息的罚息结算规则和利息结算规则；

若是，分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

6.根据权利要求5所述的罚息与利息结算方法，其特征在于，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的罚息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的罚息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的罚息结算规则，计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的罚息金额；计算所述待收取的罚息金额与所述待支付的罚息金额的罚息差异值；

若所述罚息差异值大于零，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述待支付的罚息金额与所述待收取的罚息金额的差额。

7.根据权利要求5所述的罚息与利息结算方法，其特征在于，所述分别根据所述罚息结算规则和利息结算规则，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额之后，还包括：

获取联合贷款业务对应的借贷方的利息结算规则；

确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息结算规则互不匹配；

根据所述借贷方的利息结算规则计算所述借贷方对所述联合贷款业务待支付的利息金额；计算所述待收取的利息金额与所述待支付的利息金额的利息差异值；

若所述利息差异值大于零，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述待支付的利息金额与所述待收取的利息金额的差额。

8.一种联合贷款中的罚息与利息结算装置，其特征在于，包括：

结算规则获取模块，用于获取当前联合贷款业务对应的联合放贷方的结算规则；

判断模块，用于判断所述结算规则是否为罚息与利息的合并结算规则；

结算模块，用于在所述结算规则为罚息与利息的合并结算规则时，根据所述合并结算规则计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息利息总额；根据联合放贷方的放款比例和所述罚息利息总额，计算所述联合放贷方对所述联合贷款业务待收取的罚息金额和利息金额。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7任一项所述的罚息与利息结算方法。

10.一种计算机设备，其特征在于，其包括：

一个或多个处理器；

存储器；

一个或多个计算机程序，其中所述一个或多个计算机程序被存储在所述存储器中并被配置为由所述一个或多个处理器执行，所述一个或多个计算机程序配置用于：执行根据权利要求1至7任一项所述的罚息与利息结算方法。