CN109544319A - 联合贷款中的核算差异处理方法、装置、介质和设备 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种联合贷款中的核算差异处理方法，包括：获取借贷方和联合放贷方的利息计算规则；确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配；根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息；根据所述联合放贷方的利息计算规则计算所述联合放贷方的收款利息；计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值；若所述利息差异值大于零，将利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿还款利息与收款利息之间的差额。该方法可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的利息计算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
Description
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，具体而言，本发明涉及一种联合贷款中的核算差异处理方法、装置、计算机可读存储介质和计算机设备。
背景技术
在金融领域中，业内贷款模式最初只有小贷公司或银行作为单一出资人放贷给申请贷款的客户。随着业务的快速发展，小贷公司与银行的合作越来越密切，引入了联合贷款模式，贷款业务中的出资方可由原来的一个变为两个或更多。在联合贷款模式下，银行和小贷公司会按照一定比例对客户进行放款。
然而，在实际应用场景中，由于客户层核算规则和银行核算规则可能并不一致，从而产生的罚息和利息的差异问题。现有的核算规则难以应对联合贷款中的各家银行核算规则的特殊性，银行和客户的利益可能因为该差异问题而受损。
发明内容
为至少能解决上述的技术缺陷之一，本发明提供了以下技术方案的联合贷款中的核算差异处理方法及对应的装置、计算机可读存储介质和计算机设备。
本发明的实施例根据一个方面，提供了一种联合贷款中的核算差异处理方法，包括如下步骤：
获取借贷方和联合放贷方的利息计算规则；
确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配；
根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息；根据所述联合放贷方的利息计算规则计算所述联合放贷方的收款利息；计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值；
若所述利息差异值大于零，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述还款利息与所述收款利息之间的差额。
优选地，所述根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息，包括：
根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方的还款利息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款利息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息。
优选地，所述联合贷款中的核算差异处理方法，还包括：
获取借贷方的还款扣款规则和联合放贷方的收款扣款规则；
确定所述还款扣款规则和所述收款扣款规则互不匹配；
根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息；根据所述收款扣款规则计算所述联合放贷方的收款罚息；计算所述收款罚息与所述还款罚息的罚息差异值；
若所述罚息差异值大于零，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述还款罚息与所述收款罚息之间的差额。
进一步地，所述根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息，包括：
根据所述还款扣款规则计算所述借贷方的还款罚息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款罚息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息。
优选地，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金冻结于所述借贷方的还款账户中。
优选地，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金买入预设的金融产品；
获取当前时间点至下次还款时间点期间将所述资金买入所述金融产品而产生的利息收益。
优选地，所述将所述利息差异值设置为利息差异补额之后，还包括：
将数额对应所述利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方收取所述收款利息。
此外，本发明的实施例根据另一个方面，提供了一种联合贷款中的核算差异处理装置，包括：
计算规则获取模块，用于获取借贷方和联合放贷方的利息计算规则；
确定模块，用于确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配；
计算模块，用于根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息；根据所述联合放贷方的利息计算规则计算所述联合放贷方的收款利息；计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值；
差异补额设置模块，用于在所述利息差异值大于零时，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述还款利息与所述收款利息之间的差额。
本发明的实施例根据又一个方面，提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述的联合贷款中的核算差异处理方法。
本发明的实施例根据再一个方面，提供了一种计算机设备，所述计算机包括一个或多个处理器；存储器；一个或多个计算机程序，其中所述一个或多个计算机程序被存储在所述存储器中并被配置为由所述一个或多个处理器执行，所述一个或多个计算机程序配置用于：执行上述的联合贷款中的核算差异处理方法。
本发明与现有技术相比，具有以下有益效果：
本发明提供的联合贷款中的核算差异处理方法、装置、计算机可读存储介质和计算机设备，通过在联合放贷模式下设置利息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的利息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的利息计算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
此外，本发明提供的联合贷款中的核算差异处理方法、装置、计算机可读存储介质和计算机设备，还可在联合放贷模式下设置罚息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的罚息核算差异问题，有效避免借贷方和联合放贷方因罚息核算差异问题而有损利益；还可通过对还款利息扣款后的剩余资金进行冻结或理财，简单方便地处理无需设置利息差异补额时的核算差异问题，进行理财时还可获取利息收益以补贴放贷平台的特殊项目支出，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
本发明附加的方面和优点将在下面的描述中部分给出，这些将从下面的描述中变得明显，或通过本发明的实践了解到。
附图说明
本发明上述的和/或附加的方面和优点从下面结合附图对实施例的描述中将变得明显和容易理解，其中：
图1为本发明实施例提供的一个实施例的联合贷款中的核算差异处理方法的方法流程图；
图2为本发明实施例提供的另一个实施例的联合贷款中的核算差异处理方法的方法流程图；
图3为本发明实施例提供的联合贷款中的核算差异处理装置的结构示意图；
图4为本发明实施例提供的计算机设备的结构示意图。
具体实施方式
下面详细描述本发明的实施例，所述实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，仅用于解释本发明，而不能解释为对本发明的限制。
本技术领域技术人员可以理解，除非特意声明，这里使用的单数形式“一”、“一个”、“所述”和“该”也可包括复数形式。应该进一步理解的是，本发明的说明书中使用的措辞“包括”是指存在所述特征、整数、步骤、操作、元件和/或组件，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、整数、步骤、操作、元件、组件和/或它们的组。这里使用的措辞“和/或”包括一个或更多个相关联的列出项的全部或任一单元和全部组合。
本技术领域技术人员可以理解，除非另外定义，这里使用的所有术语(包括技术术语和科学术语)，具有与本发明所属领域中的普通技术人员的一般理解相同的意义。还应该理解的是，诸如通用字典中定义的那些术语，应该被理解为具有与现有技术的上下文中的意义一致的意义，并且除非像这里一样被特定定义，否则不会用理想化或过于正式的含义来解释。
在金融领域中，所述联合贷款由两个或多个放贷方共同对同一借贷方进行放贷，所述两个或多个放贷方可具体为一个放贷平台，如具有放贷资质的小贷公司和至少一个联合放贷方，如银行。
本发明实施例提供了一种联合贷款中的核算差异处理方法，如图1所示，该方法包括：
步骤S101：获取借贷方和联合放贷方的利息计算规则。
对于本实施例，在联合贷款模式下，同一联合贷款业务对应有一个借贷方和一个或多个联合放贷方。所述借贷方为申请联合贷款业务的用户，所述联合放贷方为同意与放贷平台对该用户申请的联合贷款业务共同进行放贷的放贷方。
在实际应用场景中的联合贷款模式下，用户、放贷平台和联合放贷方可各自设定利息计算规则，一般情况下，用户层面上的利息计算规则和放贷平台层面上的利息计算规则相同，例如按照实际天数计算利息，而联合放贷方层面上的利息计算规则则与用户、放贷平台层面上的利息计算规则相同或不同，例如联合放贷方可能亦按照实际天数计算利息，也可能按照首期尾期按实际天数计算利息，中间期数对日按30天计算利息。若联合放贷方层面上的利息计算规则不同于用户、放贷平台层面上的利息计算规，则在用户还款、放贷平台和联合放贷方收款阶段，可能产生利息的差异问题，需放贷平台获取借贷方的利息计算规则和联合放贷方的利息计算规则以对利息核算差异进行处理。
步骤S102：确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配。
对于本实施例，在获取借贷方的利息计算规则和联合放贷方的利息计算规则之后，将所述借贷方的利息计算规则与所述联合放贷方的利息计算规则进行对比，若相同，则可确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则匹配，无需放贷平台进行利息核算差异处理，若不相同，则可确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配，需放贷平台作进一步的利息核算差异处理。
步骤S103：根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息；根据所述联合放贷方的利息计算规则计算所述联合放贷方的收款利息；计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值。
对于本实施例，所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配的情况下，根据对应的利息计算规则分别计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息和所述联合放贷方的收款利息。
例如，假设借贷方层面上的利息计算规则为按照实际天数计算利息，一年有365天，则以年化利率5％来计算，向所述联合放贷方借款100W，其日利息为100W*(5/36500)，其中假设借款一个月，该月28天，则根据借贷方的利息计算规则计算得所述借贷方本月待向所述联合放贷支付的还款利息为100W*(5/36500)*28；假设联合放贷方层面上的利息计算规则为按照首期尾期按实际天数计算利息，中间期数对日按30天计算利息，以一年360天的形式计算利息，以年化利率5％来计算，对该借贷方放贷100W，其日利息为100W*(5/36000)，假设借款一个月，该月28天，则自动增补2天，为30天，则根据联合放贷方的利息计算规则计算得所述联合放贷方本月待向所述借贷方待收取的收款利息为100W*(5/36000)*30。
对于本实施例，根据计算得到的所述收款利息和还款利息，计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值，具体地，利息差异值＝收款利息-还款利息。
步骤S104：若所述利息差异值大于零，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述还款利息与所述收款利息之间的差额。
对于本实施例，若所述利息差异值大于零，即所述联合放贷方待向所述借贷方收取的收款利息多于所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息，所述还款利息不足以支付所述收款利息。在该情况下，则造成核算差异问题，所述联合放贷方未收取到按其层面上的利息计算规则计算的还款利息，利益受到损害，而借贷方在按其层面上的利息计算规则计算并支付了对应还款利息的情况下仍被认为未及时还款，可能被要求支付复利或罚息，利益亦受到损害。为简单、快捷地解决上述核算差异问题，放贷平台预先设置一个特殊支出项目，即设置利息差异补额，具体地，在所述利息差异值大于零时，放贷平台自动启动该特殊支出项目，将所述利息差异值设置为利息差异补额，将所述利息差异补额用于补偿所述还款利息与所述收款利息之间的差额。
本发明实施例提供的联合贷款中的核算差异处理方法，通过在联合放贷模式下设置利息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的利息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的利息计算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
在一个实施例中，所述根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息，包括：
根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方的还款利息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款利息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息。
对于本实施例，在联合贷款模式下，用户根据其利息计算规则计算还款利息时，是以其向放贷平台和联合放贷方共借的金额为基数计算的，故放贷平台在计算还款利息时，首先根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方的还款利息总额，所述还款利息总额包括所述借贷方待向放贷平台支付的还款利息和所述借贷方待向联合放贷方支付的还款利息；放贷平台和联合放贷方在放款阶段以一定的放款比例对所述借贷方进行放款，故进一步通过获取放贷平台和联合放贷方的放款比例，根据所述还款利息总额和所述放款比例，可计算得出所述借贷方，即申请联合贷款业务的用户待向所述联合放贷方支付的还款利息。
例如，根据借贷方的利息计算规则计算得借贷方本月待支付的还款利息总额为100W*(5/36500)*28，而放贷平台和联合放贷方的放款比例为1:99，则根据所述还款利息总额和所述放款比例可计算得所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息为100W*(5/36500)*28*0.99。
在一个实施例中，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金冻结于所述借贷方的还款账户中。
对于本实施例，若所述利息差异值小于零，即所述联合放贷方待向所述借贷方收取的收款利息少于所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息，所述还款利息在支付所述收款利息之后仍有剩余。在实际应用场景中，借贷方在还款日期前将所述还款利息存入其还款账户中，联合放贷方在还款日期按其计算的收款利息对所述还款利息进行扣款，则所述还款账户中还剩余所述利息差异值绝对值对应的资金，放贷平台自动将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金冻结于所述借贷方的还款账户中，以将所述资金用于后续阶段的特殊支出项目。该方法可简单方便地处理无需设置利息差异补额时的核算差异问题，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
在一个实施例中，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金买入预设的金融产品；
获取当前时间点至下次还款时间点期间将所述资金买入所述金融产品而产生的利息收益。
对于本实施例，若所述利息差异值小于零，即所述联合放贷方待向所述借贷方收取的收款利息少于所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息，所述还款利息在支付所述收款利息之后仍有剩余。在实际应用场景中，借贷方在还款日期前将所述还款利息存入其还款账户中，联合放贷方在还款日期按其计算的收款利息对所述还款利息进行扣款，则所述还款账户中还剩余所述利息差异值绝对值对应的资金，放贷平台自动将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金买入预先设置的金融产品，以获取当前时间点至下次还款时间点期间将所述资金买入所述金融产品而产生的利息收益，并在下次还款时间点之前将所述资金从所述金融产品中赎回，以将所述资金用于后续阶段的特殊支出项目。该方法可简单方便地处理无需设置利息差异补额时的核算差异问题，并通过将还款利息中的剩余资金买入金融产品来获取利息收益以补贴放贷平台的特殊项目支出，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
在一个实施例中，所述将所述利息差异值设置为利息差异补额之后，还包括：
将数额对应所述利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方收取所述收款利息。
对于本实施例，若所述利息差异值大于零，即所述联合放贷方待向所述借贷方收取的收款利息多于所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息，所述还款利息不足以支付所述收款利息，为解决不足以支付的问题，放贷平台将所述利息差异值设置为利息差异补额，并将所述数额对应所述利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使还款账户中包括所述还款利息和利息差异补额的资金足以支付所述收款利息，所述联合放贷可收取到按其层面上的利息计算规则计算的还款利息，利益得到保障，而借贷方按其层面上的利息计算规则计算并支付了对应还款利息并被确认还清本期的利息，不会被认为逾期未还款，利益亦受到保障。
在本实施例中，通过支付利息差异补额可简单、快捷地解决核算差异问题，可有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
此外，本发明提供了联合贷款中的核算差异处理方法不仅可应用于利息核算差异处理，还可应用于罚息核算差异处理。
一个实施例中，如图2所示，所述联合贷款中的核算差异处理方法，还包括：
步骤S201：获取借贷方的还款扣款规则和联合放贷方的收款扣款规则。
对于本实施例，在联合贷款模式下，同一联合贷款业务对应有一个借贷方和一个或多个联合放贷方。所述借贷方为申请联合贷款业务的用户，所述联合放贷方为同意与放贷平台对该用户申请的联合贷款业务共同进行放贷的放贷方。
在实际应用场景中的联合贷款模式下，用户设有还款扣款规则、放贷平台和联合放贷方各自设有收款扣款规则，一般情况下，用户层面上的还款扣款规则和放贷平台层面上的收款扣款规则相同，例如按利息、罚息、本金的顺序扣款，而联合放贷方层面上的收款扣款规则则与用户的还款扣款规则、放贷平台层面上的收款扣款规则相同或不同，例如联合放贷方可能亦按照按利息、罚息、本金的顺序扣款，也可能按照罚息、利息、本金的顺序扣款。若联合放贷方层面上的收款扣款规则不同于用户的还款扣款规则和放贷平台层面上的收款扣款规则，由于罚息以利息和本金之和作为基数计算得到，不同的扣款顺序导致后续罚息计算的基数不同，则在用户还款、放贷平台和联合放贷方收款阶段，可能产生罚息的差异问题，需放贷平台获取借贷方的还款扣款规则和联合放贷方的收款扣款规则以对罚息核算差异进行处理。
步骤S202：确定所述还款扣款规则和所述收款扣款规则互不匹配。
对于本实施例，在获取借贷方的还款扣款规则和联合放贷方的收款扣款规则之后，将所述借贷方的还款扣款规则与所述联合放贷方的收款扣款规则进行对比，若相同，则可确定所述借贷方的还款扣款规则和所述联合放贷方的收款扣款规则匹配，无需放贷平台进行利息核算差异处理，若不相同，则可确定所述借贷方的还款扣款规则和所述联合放贷方的收款扣款规则互不匹配，需放贷平台作进一步的罚息核算差异处理。
步骤S203：根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息；根据所述收款扣款规则计算所述联合放贷方的收款罚息。计算所述收款罚息与所述还款罚息的罚息差异值。
对于本实施例，所述借贷方的还款扣款规则和所述联合放贷方的收款扣款规则互不匹配的情况下，根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息，根据所述收款扣款规则计算所述联合放贷方的收款罚息。
对于本实施例，根据计算得到的所述收款罚息和还款罚息，计算所述收款罚息与所述还款罚息的罚息差异值，具体地，罚息差异值＝收款罚息-还款罚息。
步骤S204：若所述罚息差异值大于零，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述还款罚息与所述收款罚息之间的差额。
对于本实施例，若所述罚息差异值大于零，即所述联合放贷方待向所述借贷方收取的收款罚息多于所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息，所述还款罚息不足以支付所述收款罚息。在该情况下，则造成核算差异问题，所述联合放贷方未收取到按其层面上的收款扣款规则计算的还款罚息，利益受到损害，而借贷方在按其层面上的还款扣款规则计算并支付了对应还款罚息的情况下仍被认为未及时还款，信用值降低，利益亦受到损害。为简单、快捷地解决上述核算差异问题，放贷平台预先设置一个特殊支出项目，即设置罚息差异补额，具体地，在所述罚息差异值大于零时，放贷平台自动启动该特殊支出项目，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，将所述罚息差异补额用于补偿所述还款罚息与所述收款罚息之间的差额。
本发明实施例提供的联合贷款中的核算差异处理方法，通过在联合放贷模式下设置罚息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的罚息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的扣款规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因罚息核算差异问题而利益受损，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
在一个实施例中，所述根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息，包括：
根据所述还款扣款规则计算所述借贷方的还款罚息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款罚息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息。
对于本实施例，在联合贷款模式下，用户根据其还款扣款规则计算还款罚息时，是以其向放贷平台和联合放贷方共借的金额为基数计算的，故放贷平台在计算还款罚息时，首先根据所述借贷方的还款扣款规则计算所述借贷方的还款罚息总额，所述还款罚息总额包括所述借贷方待向放贷平台支付的还款罚息和所述借贷方待向联合放贷方支付的还款罚息；放贷平台和联合放贷方在放款阶段以一定的放款比例对所述借贷方进行放款，故进一步通过获取放贷平台和联合放贷方的放款比例，根据所述还款罚息总额和所述放款比例，可计算得出所述借贷方，即申请联合贷款业务的用户待向所述联合放贷方支付的还款罚息。
需明确指出的是，在其他实施例中，上述的应用于利息核算差异处理的其他方法步骤亦同样可应用于罚息核算差异处理，两者采用的技术手段及实现的有益效果相似，此处不再赘述。
此外，本发明实施例提供了一种联合贷款中的核算差异处理装置，如图3所示，所述装置包括：计算规则获取模块31、确定模块32、计算模块33和差异补额设置模块34；其中，
所述计算规则获取模块31，用于获取借贷方和联合放贷方的利息计算规则；
所述确定模块32，用于确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配；
所述计算模块33，用于根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息；根据所述联合放贷方的利息计算规则计算所述联合放贷方的收款利息；计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值；
所述差异补额设置模块34，用于在所述利息差异值大于零时，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述还款利息与所述收款利息之间的差额。
在一个实施例中，所述计算模块33用于根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息时，具体为：
根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方的还款利息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款利息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息。
在一个实施例中，所述计算规则获取模块31，还用于获取借贷方的还款扣款规则和联合放贷方的收款扣款规则；
所述确定模块32，还用于确定所述还款扣款规则和所述收款扣款规则互不匹配；
所述计算模块33，还用于根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息；根据所述收款扣款规则计算所述联合放贷方的收款罚息；计算所述收款罚息与所述还款罚息的罚息差异值；
所述差异补额设置模块34，还用于在所述罚息差异值大于零时，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述还款罚息与所述收款罚息之间的差额。
在一个实施例中，所述计算模块33用于根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息时，具体为：
根据所述还款扣款规则计算所述借贷方的还款罚息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款罚息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息。
在一个实施例中，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金冻结于所述借贷方的还款账户中。
在一个实施例中，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金买入预设的金融产品；
获取当前时间点至下次还款时间点期间将所述资金买入所述金融产品而产生的利息收益。
在一个实施例中，所述将所述利息差异值设置为利息差异补额之后，还包括：
将数额对应所述利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方收取所述收款利息。
本发明提供的联合贷款中的核算差异处理装置可实现：通过在联合放贷模式下设置利息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的利息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的利息计算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。还可实现：通过在联合放贷模式下设置罚息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的罚息核算差异问题，有效避免借贷方和联合放贷方因罚息核算差异问题而有损利益；还可通过对还款利息扣款后的剩余资金进行冻结或理财，简单方便地处理无需设置利息差异补额时的核算差异问题，进行理财时还可获取利息收益以补贴放贷平台的特殊项目支出，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
本发明实施例提供的联合贷款中的核算差异处理装置可以实现上述提供的方法实施例，具体功能实现请参见方法实施例中的说明，在此不再赘述。
此外，本发明实施例提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以上实施例所述的联合贷款中的核算差异处理方法。其中，所述计算机可读存储介质包括但不限于任何类型的盘(包括软盘、硬盘、光盘、CD-ROM、和磁光盘)、ROM(Read-Only Memory，只读存储器)、RAM(Random AcceSSMemory，随即存储器)、EPROM(EraSable Programmable Read-Only Memory，可擦写可编程只读存储器)、EEPROM(Electrically EraSable Programmable Read-Only Memory，电可擦可编程只读存储器)、闪存、磁性卡片或光线卡片。也就是，存储设备包括由设备(例如，计算机、手机)以能够读的形式存储或传输信息的任何介质，可以是只读存储器，磁盘或光盘等。
本发明提供的计算机可读存储介质，可实现：通过在联合放贷模式下设置利息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的利息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的利息计算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。还可实现：通过在联合放贷模式下设置罚息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的罚息核算差异问题，有效避免借贷方和联合放贷方因罚息核算差异问题而有损利益；还可通过对还款利息扣款后的剩余资金进行冻结或理财，简单方便地处理无需设置利息差异补额时的核算差异问题，进行理财时还可获取利息收益以补贴放贷平台的特殊项目支出，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
本发明实施例提供的计算机可读存储介质可以实现上述提供的方法实施例，具体功能实现请参见方法实施例中的说明，在此不再赘述。
此外，本发明实施例还提供了一种计算机设备，如图4所示。本实施例所述的计算机设备可以是服务器、个人计算机以及网络设备等设备。所述计算机设备包括处理器402、存储器403、输入单元404以及显示单元405等器件。本领域技术人员可以理解，图4示出的设备结构器件并不构成对所有设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件。存储器403可用于存储计算机程序401以及各功能模块，处理器402运行存储在存储器403的计算机程序401，从而执行设备的各种功能应用以及数据处理。存储器可以是内存储器或外存储器，或者包括内存储器和外存储器两者。内存储器可以包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦写可编程ROM(EEPROM)、快闪存储器、或者随机存储器。外存储器可以包括硬盘、软盘、ZIP盘、U盘、磁带等。本发明所公开的存储器包括但不限于这些类型的存储器。本发明所公开的存储器只作为例子而非作为限定。
输入单元404用于接收信号的输入，以及接收用户输入的关键字。输入单元404可包括触控面板以及其它输入设备。触控面板可收集用户在其上或附近的触摸操作(比如用户使用手指、触笔等任何适合的物体或附件在触控面板上或在触控面板附近的操作)，并根据预先设定的程序驱动相应的连接装置；其它输入设备可以包括但不限于物理键盘、功能键(比如播放控制按键、开关按键等)、轨迹球、鼠标、操作杆等中的一种或多种。显示单元405可用于显示用户输入的信息或提供给用户的信息以及计算机设备的各种菜单。显示单元405可采用液晶显示器、有机发光二极管等形式。处理器402是计算机设备的控制中心，利用各种接口和线路连接整个电脑的各个部分，通过运行或执行存储在存储器402内的软件程序和/或模块，以及调用存储在存储器内的数据，执行各种功能和处理数据。
作为一个实施例，所述计算机设备包括：一个或多个处理器402，存储器403，一个或多个计算机程序401，其中所述一个或多个计算机程序401被存储在存储器403中并被配置为由所述一个或多个处理器402执行，所述一个或多个计算机程序401配置用于执行以上任一实施例所述的联合贷款中的核算差异处理方法。
本发明提供的计算机设备，可实现：通过在联合放贷模式下设置利息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的利息核算差异问题，可有效应对联合贷款中不同联合放贷方的利息计算规则的特殊性，有效避免借贷方和联合放贷方因利息核算差异问题而有损利益，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。还可实现：通过在联合放贷模式下设置罚息差异补额来处理借贷方与联合放贷方之间的罚息核算差异问题，有效避免借贷方和联合放贷方因罚息核算差异问题而有损利益；还可通过对还款利息扣款后的剩余资金进行冻结或理财，简单方便地处理无需设置利息差异补额时的核算差异问题，进行理财时还可获取利息收益以补贴放贷平台的特殊项目支出，为联合贷款业务的正常开展提供了有力支持。
本发明实施例提供的计算机设备可以实现上述提供的方法实施例，具体功能实现请参见方法实施例中的说明，在此不再赘述。
此外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理模块中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个模块中。上述集成的模块既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能模块的形式实现。所述集成的模块如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，也可以存储在一个计算机可读取存储介质中。
以上所述仅是本发明的部分实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。
Claims (10)
1.一种联合贷款中的核算差异处理方法，其特征在于，包括如下步骤：
获取借贷方和联合放贷方的利息计算规则；
确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配；
根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息；根据所述联合放贷方的利息计算规则计算所述联合放贷方的收款利息；计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值；
若所述利息差异值大于零，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述还款利息与所述收款利息之间的差额。
2.根据权利要求1所述的联合贷款中的核算差异处理方法，其特征在于，所述根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息，包括：
根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方的还款利息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款利息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息。
3.根据权利要求1所述的联合贷款中的核算差异处理方法，其特征在于，还包括：
获取借贷方的还款扣款规则和联合放贷方的收款扣款规则；
确定所述还款扣款规则和所述收款扣款规则互不匹配；
根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息；根据所述收款扣款规则计算所述联合放贷方的收款罚息；计算所述收款罚息与所述还款罚息的罚息差异值；
若所述罚息差异值大于零，将所述罚息差异值设置为罚息差异补额，所述罚息差异补额用于补偿所述还款罚息与所述收款罚息之间的差额。
4.根据权利要求3所述的联合贷款中的核算差异处理方法，其特征在于，所述根据所述还款扣款规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息，包括：
根据所述还款扣款规则计算所述借贷方的还款罚息总额；
获取放贷平台和所述联合放贷方的放款比例；
根据所述还款罚息总额和所述放款比例，计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款罚息。
5.根据权利要求1所述的联合贷款中的核算差异处理方法，其特征在于，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金冻结于所述借贷方的还款账户中。
6.根据权利要求1所述的联合贷款中的核算差异处理方法，其特征在于，所述计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值之后，还包括：
若所述利息差异值小于零，将所述还款利息中对应所述利息差异值绝对值的资金买入预设的金融产品；
获取当前时间点至下次还款时间点期间将所述资金买入所述金融产品而产生的利息收益。
7.根据权利要求1所述的联合贷款中的核算差异处理方法，其特征在于，所述将所述利息差异值设置为利息差异补额之后，还包括：
将数额对应所述利息差异补额的资金存入所述借贷方的还款账户，以使所述联合放贷方收取所述收款利息。
8.一种联合贷款中的核算差异处理装置，其特征在于，包括：
计算规则获取模块，用于获取借贷方和联合放贷方的利息计算规则；
确定模块，用于确定所述借贷方和所述联合放贷方的利息计算规则互不匹配；
计算模块，用于根据所述借贷方的利息计算规则计算所述借贷方待向所述联合放贷方支付的还款利息；根据所述联合放贷方的利息计算规则计算所述联合放贷方的收款利息；计算所述收款利息与所述还款利息的利息差异值；
差异补额设置模块，用于在所述利息差异值大于零时，将所述利息差异值设置为利息差异补额，所述利息差异补额用于补偿所述还款利息与所述收款利息之间的差额。
9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7任一项所述的联合贷款中的核算差异处理方法。
10.一种计算机设备，其特征在于，其包括：
一个或多个处理器；
存储器；
一个或多个计算机程序，其中所述一个或多个计算机程序被存储在所述存储器中并被配置为由所述一个或多个处理器执行，所述一个或多个计算机程序配置用于：执行根据权利要求1至7任一项所述的联合贷款中的核算差异处理方法。
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