CN109074584A - 免手操交易的直接结算 - Google Patents

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Abstract

通过利用账户管理系统授权交易并向支付处理系统提供支付账户信息同时允许在支付处理系统和商家之间发生交易结算来处理免手操交易。在验证用户的账户之后，POS设备基于用户验证和其他交易信息生成支付授权请求。POS设备将支付授权请求发送到账户管理系统，并且账户管理系统识别用户支付数据。帐户管理系统从支付处理系统接收授权并将支付授权传送给商家。商家销售人员通过提供正在购买的产品或服务来完成与用户的交易。然后支付处理系统和商家系统在不涉及账户管理系统的情况下结算交易。

Description

免手操交易的直接结算
技术领域
本公开涉及通过利用账户管理系统授权交易并且向支付处理系统提供支付账户信息同时允许在支付处理系统和提供商计算系统之间发生交易结算来提高用户便利性和安全性，特别是提高在免手操(hands-free)交易中的用户便利性和安全性。
背景技术
当客户在商家位置处进行交易时，许多进行交易的方法是可用的。客户可以使用许多不同的工具以进行交易，诸如礼品卡、借记卡、信用卡、储值卡和其他卡或账户。用户账户标识符和由卡表示的其他数据可以经由磁条、涉及用户计算设备的近场通信技术以及其他合适的机制被通信给商家系统。
用于进行交易的当前应用没有为客户提供进行免手操交易的机会。另外，当前的应用要求客户通过向商家系统提供用户账户标识符或其他数据来执行识别他自己的动作。传统系统不允许第三方系统保护用户账户的身份免受商家计算系统、商家系统的雇员或可能获得对交易数据的访问的任何其他人的影响。
传统系统不允许支付处理系统在不参与第三方系统的结算过程的情况下与提供商进行结算交易，这将允许用户利用第三方系统保持关闭交易记录。
发明内容
技术在此提供计算机实现的方法，其利用账户管理系统以授权交易并且将支付账户信息提供给支付处理系统，同时允许在支付处理系统和商家之间发生交易结算。
在示例中，商家系统向账户管理系统注册。商家系统在商家系统位置处安装一个或多个商家信标设备和一个或多个商家销售点设备。用户与账户管理系统建立账户并在与用户相关联的用户计算设备上下载支付应用。在示例中，用户将他自己的图像和/或他自己的音频记录发送到账户管理系统以建立与用户账户相关联的面部模板和/或音频模板。用户录入商家系统位置并经由用户计算设备登录到支付应用。用户计算设备从商家信标设备接收在商家位置处广播的商家信标设备标识符，并将商家信标设备标识符传送到账户管理系统。账户管理系统将面部模板、音频模板和/或挑战和响应传送到与其用户计算设备在商家信标设备的网络范围内并且登录到支付应用的用户相关联的商家销售点设备。另外，账户管理系统为其用户计算设备处于商家信标设备的网络范围内并且登录到支付应用的每个用户生成支付令牌。示例支付令牌包括一系列字母数字和/或符号字符。示例支付令牌可以与用户的支付账户相关联，并且可以由与用户的支付账户相关联的发行方系统识别。例如，账户管理系统生成支付令牌并将支付令牌与用户支付账户信息一起通信到与用户的支付账户相关联的发行方系统。在本示例中，如果发行方系统稍后从支付交易中的销售点设备接收支付令牌，则发行方系统能够提取与支付令牌相关联的用户支付账户信息。
与商家销售点设备相关联的商家相机设备捕获用户的面部图像，并且商家销售点设备基于将捕获的面部图像与接收的面部模板进行比较来识别用户。可替选地，用户向商家销售点设备提交音频记录，其基于将接收到的音频记录与用户的音频模板进行比较来识别用户。在又一实施例中，商家销售点设备操作员基于用户对挑战的响应来识别用户。在识别用户之后，商家销售点设备使用从账户管理系统接收的与用户相关联的支付令牌来处理交易。商家销售点设备生成包括支付令牌和交易细节的交易授权请求，并将交易授权请求传送到选择用于交易的与用户账户相关联的发行方系统。发行方系统基于所接收的支付令牌识别用户支付账户，并使用交易细节和用户支付账户信息处理交易。商家销售点设备接收对交易授权请求的批准，并将收据传送到商家销售点设备。
在示例中，通过利用账户管理系统以授权交易并且向支付处理系统提供支付账户信息同时允许在支付处理系统和商家之间发生交易结算来处理免手操交易。在验证用户的账户之后，商家POS设备基于用户验证和其他交易信息生成支付授权请求(这里也称为交易请求)。商家POS设备将支付授权请求传送到账户管理系统，并且账户管理系统识别用户支付信息。账户管理系统从支付处理系统接收授权并将支付授权传送给商家。商家销售人员通过提供正在购买的产品或服务来完成与用户的交易。然后支付处理系统和商家系统在不涉及账户管理系统的情况下结算交易。
在本文描述的某些其他示例方面中，提供用于通过用户的面部识别来进行离线免手操交易的系统和计算机程序产品。
在考虑所图示的示例的下述详细描述之后，对于本领域的普通技术人员来说示例的这些和其他方面、目的、特征和优点将会变得显而易见。
附图说明
图1是描述根据某些示例的用于利用用户的面部识别处理离线免手操交易的系统的框图。
图2是描述根据某些示例的用于利用用户的面部识别来处理离线免手操交易的方法的方块流程图。
图3是描述根据某些示例的用于由商家系统向账户管理系统注册并在商家系统位置处安装硬件的方法的方块流程图。
图4是描述根据某些示例的由用户向账户管理系统注册账户的方法的方块流程图。
图5是描述根据某些示例的用于建立与用户账户相关联的面部模板的方法的方块流程图。
图6是描述根据某些示例的用于建立与用户账户相关联的音频模板的方法的方块流程图。
图7是描述根据某些示例的用于由用户计算设备接收由商家信标设备广播的商家信标标识符的方法的方块流程图。
图8是描述根据某些示例的用于通过销售点设备接收商家信标设备范围内的每个用户的面部模板和支付令牌的方法的方块流程图。
图9是描述根据某些示例的用于当用户进入或离开商家信标设备的网络范围时由商家销售点设备更新当前客户日志的方法的方块流程图。
图10是描述根据某些示例的用于由用户在商家销售点设备处发起交易的方法的方块流程图。
图11是描述根据某些示例的用于由商家销售点设备经由面部识别来识别用户的方法的方块流程图。
图12是描述根据某些示例的用于经由语音识别由商家销售点设备识别用户的方法的方块流程图。
图13是描述根据某些示例的用于经由挑战和响应由商家销售点设备操作员识别用户的方法的方块流程图。
图14是描述根据某些示例的用于进行交易的方法的方块流程图。
图15是描述根据某些示例的用于进行交易的方法的方块流程图。
图16是描述根据某些示例的计算机器和模块的框图。
具体实施方式
概述
在此描述的示例提供用于利用用户的面部识别来处理离线免手操交易的计算机实现的技术。
在示例中，商家系统向账户管理系统注册。商家系统在商家系统位置处安装一个或多个商家信标设备和一个或多个商家销售点设备。用户与账户管理系统建立账户并在与用户相关联的用户计算设备上下载支付应用。在示例中，用户将他自己的图像和/或他自己的音频记录发送到账户管理系统，以建立与用户账户相关联的面部模板和/或音频模板。用户输入商家系统位置并经由用户计算设备登录到支付应用。用户计算设备从商家信标设备接收在商家位置处广播的商家信标设备标识符，并将商家信标设备标识符发送到账户管理系统。账户管理系统将面部模板、音频模板和/或挑战(challenge)和响应发送到与其用户计算设备在商家信标设备的网络范围内并且登录到支付应用的用户相关联的商家销售点设备。另外，账户管理系统为其用户计算设备处于商家信标设备的网络范围内并且登录到支付应用的每个用户生成支付令牌。示例支付令牌包括一系列字母数字和/或符号字符。示例支付令牌可以与用户的支付账户相关联，并且可以由与用户的支付账户相关联的发行方系统识别。例如，账户管理系统生成支付令牌并将支付令牌与用户支付账户信息一起传送到与用户的支付账户相关联的发行方系统。在本示例中，如果发行方系统稍后从支付交易中的销售点设备接收支付令牌，则发行方系统能够提取与支付令牌相关联的用户支付账户信息。
与商家销售点设备相关联的商家相机设备捕获用户的面部图像，并且商家销售点设备基于将捕获的面部图像与接收的面部模板进行比较来识别用户。可替选地，用户向商家销售点设备提交音频记录，其基于将接收到的音频记录与用户的音频模板进行比较来识别用户。在又一实施例中，商家销售点设备操作员基于用户对挑战的响应来识别用户。在识别用户之后，商家销售点设备使用从账户管理系统接收的与用户相关联的支付令牌来处理交易。商家销售点设备生成包括支付令牌和交易细节的交易授权请求，并将交易授权请求发送到为了交易中的使用而选择的与用户账户相关联的发行方系统。发行方系统基于所接收的支付令牌识别用户支付账户，并使用交易细节和用户支付账户信息处理交易。商家销售点设备接收对交易授权请求的批准，并将收据发送到商家销售点设备。
在示例中，商家系统向账户管理系统注册。商家系统操作员在商家销售点设备上安装支付应用。在另一示例中，商家系统操作员将支付应用安装在商家系统位置处的多个商家销售点设备上。商家信标设备从账户管理系统接收信标标识符代码。例如，商家系统操作员在商家系统位置处安装一个或多个商家信标设备。商家信标设备经由商家系统位置处的无线通信广播商家信标标识符代码。商家系统操作员在商家系统位置处安装商家相机设备以对应于相应的商家销售点设备。在另一示例中，多个商家相机设备被安装在商家系统位置处，每个商家相机设备对应于特定商家销售点设备。在又一示例中，特定商家相机设备可以对应于两个或更多个特定商家销售点设备。
在示例中，用户向账户管理系统注册。例如，用户经由与用户相关联的用户计算设备访问账户管理系统网站。用户向账户管理系统注册并将支付应用下载到用户计算设备上。在示例中，账户管理系统建立与用户账户相关联的面部模板。例如，支付应用显示用户经由用户计算设备捕获面部图像的请求。用户选择捕获面部图像的选项。支付应用激活用户计算设备上的相机模块，并且用户捕获他自己的面部图像。账户管理系统接收面部图像。账户管理系统基于接收的面部图像创建与用户账户相关联的面部模板。账户管理系统删除接收到的面部图像。在另一示例中，账户管理系统建立与用户账户相关联的音频模板。例如，支付应用经由用户计算设备请求和接收用户音频。支付应用将接收的用户音频发送到账户管理系统，并且账户管理系统基于接收到的用户语音的音频创建与用户账户相关联的音频模板。账户管理系统删除所接收的用户语音的音频。在又一示例中，账户管理系统建立与用户账户相关联的挑战和响应。例如，用户计算设备上的支付应用显示挑战，例如“用户名缩写(user initials)”，并请求来自用户的响应。在本示例中，用户John Doe可以录入“J.D.”作为对挑战的响应。在本示例中，支付应用将录入的响应发送到账户管理系统，其将响应与用户账户中的挑战相关联。
用户登录用户计算设备上的支付应用。用户在商家系统位置处的商家信标设备的阈值距离内携带用户计算设备。用户计算设备接收由商家信标设备广播的商家信标标识符，并将接收的商家信标标识符和用户账户标识符发送到账户管理系统。账户管理系统接收商家信标标识符和用户账户标识符。账户管理系统提取与用户账户标识符相关联的面部模板，并识别与商家信标设备标识符相关联的商家销售点设备。在另一示例中，除了提取与用户账户标识符相关联的面部模板之外或替代提取与用户账户标识符相关联的面部模板，账户管理系统提取与用户账户标识符相关联的音频模板和/或与用户账户标识符相关联的挑战和响应。
账户管理系统将所识别的用户的面部模板发送到与商家信标设备标识符相关联的商家销售点设备。例如，与所识别的用户的账户相关联的面部模板被发送到商家销售点设备。商家销售点设备接收用户的面部模板、用户的音频模板和/或与用户相关联的挑战和响应。
另外，账户管理系统为其用户计算设备处于商家信标设备的网络范围内并且登录到支付应用的每个用户生成支付令牌。示例支付令牌包括一系列字母数字和/或符号字符。示例支付令牌可以与用户的支付账户相关联，并且可以由与用户的支付账户相关联的发行方系统识别。例如，账户管理系统生成支付令牌并将支付令牌与用户支付账户信息一起通信到与用户的支付账户相关联的发行方系统。在本示例中，如果发行方系统稍后从支付交易中的销售点设备接收支付令牌，则发行方系统能够提取与支付令牌相关联的用户支付账户信息。
商家销售点设备将当前客户日志中的支付令牌、用户的面部模板、用户的音频模板以及用户挑战和响应相关联。商家销售点设备基于从账户管理系统接收的更新周期性地更新当前客户日志。例如，账户管理系统为后续用户传送后续面部模板、音频模板、挑战和响应以及支付令牌，该后续用户携带经由其用户登录到支付应用的用户计算设备，进入建立无线网络连接所要求的商家信标设备的阈值距离。在本示例中，账户管理系统接收由用户计算设备传送的商家信标设备标识符，生成支付令牌，并将后续用户的面部模板、后续的用户的音频模板、后续用户的挑战和响应、以及生成的支付令牌传送到商家销售点设备。在另一示例中，响应于检测到与当前客户日志中的特定用户相关联的用户计算设备不再保持与商家信标设备的网络连接，不再将商家信标设备标识符重新传送到账户管理系统，或者不再登录到支付应用，账户管理系统将用户已经离开商家位置的通知传送到商家销售点设备。在本示例中，商家销售点设备从当前客户日志中删除所指示的用户。例如，删除指示的用户包括删除用户账户标识符、面部模板、音频模板、挑战和响应、支付令牌和/或与商家销售点设备上的特定用户相关联的任何其他数据。
用户接近商家销售点设备。商家销售点设备操作员加总用户要购买的物品。商家销售点设备操作员询问用户选择支付选项。用户指导商家销售点设备操作员经由支付应用发起交易。例如，如先前所讨论的，支付应用安装在商家销售点设备和用户计算设备上。商家销售点设备操作员选择商家销售点设备上的选项以使用支付应用发起交易。
通信地耦合到商家销售点设备的商家相机设备捕获用户的视频。例如，用户被定位在销售点设备的前面，并且商家相机设备被定位成能够捕获用户面部的视频。在示例中，仅当商家销售点设备接收来自商家销售点设备的操作员的输入以识别用户时商家相机设备开始捕获用户的视频。在另一示例中，当相关联的商家销售点设备从账户管理系统接收到与用户相关联的用户计算设备与商家信标设备建立网络连接并且/或者将商家信标设备标识符重新传送到账户管理系统的指示时，商家相机设备开始捕获视频。在本示例中，当在商家信标设备的网络范围内不存在具有相关联的用户计算设备的用户时，商家相机设备不捕获视频。商家照相机设备从捕获的视频中提取用户的面部图像，并从捕获的面部图像生成面部模板。商家相机设备删除捕获的视频和提取的面部图像，并将面部模板传送到商家销售点设备。在另一示例中，商家相机设备将用户的面部图像传送到商家销售点设备，并且商家销售点设备从面部图像生成面部模板。
商家销售点设备从当前客户日志中检索面部模板。例如，当前客户日志包括用于与用户计算设备相关联的用户的用户列表和相关联的面部模板，该用户计算设备当前已在商家系统位置处与商家信标设备建立网络连接并且/或者将商家信标设备标识符已经重新传送到账户管理系统。在示例中，当前客户日志包括易失性或暂时性存储器。例如，当与相应的用户相关联的用户计算设备进入或离开商家信标设备的网络范围时，不保存当前客户日志并且从当前客户日志添加或删除用户信息。商家销售点设备将来自于提取的面部图像的所生成的面部模板与来自当前客户日志的面部模板进行比较。如果来自当前客户日志的面部模板与生成的面部模板之间存在匹配，则商家销售点设备能够识别用户。如果来自当前客户日志的面部模板与生成的面部模板之间不匹配，则商家销售点设备无法识别用户。如果商家销售点设备能够识别用户，则商家销售点设备向账户管理系统通知用户的身份，并且账户管理系统处理用户和商家系统之间的交易。在示例中，如果商家销售点设备能够识别用户但是不能通知账户管理系统用户的身份，则商家销售点设备使用与识别出的用户的用户账户相关联的所接收的支付令牌来处理交易。
在示例中，如果基于面部识别不能识别用户，则商家销售点设备基于音频识别来识别用户。在另一示例中，账户管理系统不基于音频识别来识别用户。在示例中，如果支付处理基于音频识别识别用户，则账户管理系统从当前客户日志中检索与用户相对应的音频模板。商家销售点设备经由商家销售点设备的用户界面显示记录用户的音频的请求。商家销售点设备记录用户的语音输入，并将接收到的语音输入与来自当前客户日志的与用户对应的检索到的音频模板进行比较。如果来自当前客户日志的音频模板与接收到的用户的语音输入之间存在匹配，则商家销售点设备能够识别用户。如果来自当前客户日志的音频模板与接收到的用户的语音输入之间不匹配，则商家销售点设备无法识别用户。如果商家销售点设备能够识别用户，则商家销售点设备向账户管理系统通知用户的身份，并且账户管理系统处理用户和商家系统之间的交易。在示例中，如果商家销售点设备能够识别用户但是不能通知账户管理系统用户的身份，则商家销售点设备使用与识别出的用户的用户账户相关联的所接收的支付令牌来处理交易。
如果商家销售点设备不能基于面部和/或语音识别识别用户，则经由商家销售点设备上的显示器向商家销售点设备操作员通知向用户发出挑战。用户提供挑战响应，并且商家销售点操作员将响应输入到商家销售点设备中。商家销售点设备基于挑战响应显示来自当前客户日志的潜在用户。例如，商家销售点设备访问当前客户日志，该当前客户日志包括将挑战与对应的响应、用户账户标识符和支付令牌相关联的列表或表格。在本示例中，商家销售点设备通过关联挑战和响应来识别用户，以识别当前客户日志中的一个或多个用户。在本示例中，商家销售点设备将一个或多个识别出的用户显示给商家销售点设备操作员。商家销售点设备操作员选择用户。在示例中，商家销售点设备操作员可以将在用户计算设备上显示的用户的视觉图像或名字与在商家销售点设备处的当前客户的视觉外观和/或由用户呈现给商家销售点操作员的文档进行比较。在示例中，商家销售点设备传送由商家销售点操作员识别的用户的身份。如果商家销售点设备操作员能够经由挑战和响应识别用户，则商家销售点设备向账户管理系统通知用户的身份，并且账户管理系统处理用户和商家系统之间的交易。如果商家销售点设备操作员不能经由挑战和响应识别用户，则商家销售点设备操作员通过致动商家销售点设备的用户界面上的一个或多个对象来取消交易。在示例中，如果商家销售点设备能够识别用户但是不能通知账户管理系统用户的身份，则商家销售点设备使用与识别出的用户的用户账户相关联的所接收到的支付令牌来处理交易。
商家销售点设备操作员在具有用户许可的情况下确认交易。在示例中，商家销售点设备基于交易细节和与从当前客户日志检索的用户相关联的所接收支付令牌生成交易授权请求。例如，交易细节可以包括交易的总金额、在交易中使用的所选用户账户、在交易中使用的商家的账户、以及其他有用或相关的信息。商家销售点设备将交易授权请求传送到发行方系统。例如，发行方系统与供用户在涉及支付应用的所有免手操交易中使用而选择的用户支付账户相关联。发行方系统批准或拒绝交易授权请求，并将交易授权批准或拒绝交易授权请求传送到商家销售点设备。商家销售点设备将交易收据传送到用户计算设备并且/或者在商家销售点设备处打印或显示指示交易的状态的用户的收据。例如，商家销售点设备显示交易被成功处理或交易被拒绝的指示。
在另一示例中，商家销售点设备与交易细节一起传送经由面部、音频和/或对账户管理系统的挑战以及响应而识别的用户的身份的指示。在本示例中，账户管理系统通过发行方系统处理交易。例如，账户管理系统生成包括支付令牌的交易授权请求，其中交易授权请求基于用户账户信息和交易细节。在示例中，商家销售点设备将交易授权请求传送到发行方系统。在本示例中，发行方系统接收交易授权请求、批准或拒绝交易授权请求，并向账户管理系统传送拒绝交易授权请求或批准交易授权请求。例如，发行方系统识别与支付令牌相关联的用户支付账户。在示例中，交易授权请求包括总交易金额，并且发行方系统确定交易是否导致用户超过与用户支付账户相关联的用户信用额度。发行方系统可以基于除了支付账户上的总交易金额或用户信用额度之外的考虑因素来作出批准交易授权请求的决定。
在示例中，账户管理系统基于从发行方系统接收的信息将批准或拒绝交易的通知传送到商家销售点设备和/或用户计算设备。在本示例中，商家销售点设备和/或用户计算设备向用户显示或以其他方式指示交易的状态。例如，用户计算设备从账户管理系统接收并显示指示用户该交易被拒绝的文本消息。
在示例中，通过利用账户管理系统以授权交易并且向支付处理系统提供支付账户信息同时允许在支付处理系统和商家之间发生交易结算来处理免手操交易。在验证用户的账户之后，商家POS设备基于用户验证和其他交易信息生成支付授权请求。在示例中，支付授权请求不包括从账户管理系统为用户接收的支付令牌。在示例中，当用户账户信息被提供时，不向商家提供支付令牌。在示例中，仅向商家POS设备130提供验证用户账户所需的信息。商家POS设备130将支付授权请求传送到账户管理系统，并且账户管理系统识别用户支付数据。账户管理系统160从支付处理系统接收授权并将支付授权传送给商家。商家销售人员通过提供正在购买的产品或服务来完成与用户的交易。
然后支付处理系统和商家系统在不涉及账户管理系统的情况下结算交易。支付处理系统向商家的账户提供适当的资金。资金结算在没有账户管理系统的情况下发生。也就是说，虽然账户管理系统处于交易授权过程的处理流程中，但是账户管理系统不在结算过程的处理流程中。账户管理系统未在交易细节中，诸如在发卡机构提供给用户的交易声明中命名。该交易被指示为已经与商家而不是账户管理系统进行。在示例中，账户管理系统不接收或传送与交易结算相关联的任何资金。资金被直接从发行方或支付处理系统提供给商家。账户管理系统不充当结算的中间方。
通过使用并依赖于在此描述的方法和系统，在无需用户与用户计算设备交互或产生如在一些现有技术中所要求的身份证件或物理支付卡的情况下，账户管理系统使用户能够与商家系统进行交易。这样，这里描述的系统和方法可以减少用户经由用户计算设备所需的输入以及商家销售点设备操作员识别用户所需的输入。此外，用户能够在商家无法访问用户的账户标识符的情况下进行交易，这保护用户账户免受商家或商家雇员盗窃或欺诈。此外，交易发生在没有在交易中命名的账户管理系统的情况下，这进一步保护用户的账户免受欺诈。例如，如果用户采用账户管理系统来管理和保护用户的支付账户，则交易记录将不会列举账户管理系统的名称，仅列举所使用的支付账户的名称和商家。
示例系统架构
现在转到附图，其中在所有附图中相同的数字指示相似(但不一定相同)的元件，详细描述示例。
图1是描述根据某些示例的用于通过用户101的面部识别进行免手操交易的系统100的框图。如图1中所示，系统100包括被配置成经由一个或多个网络120彼此通信的网络计算设备110、130、140、150、160和170。在一些实施例中，与设备相关联的用户必须安装应用并且/或者进行特征选择以获得在此所描述的技术的益处。
在示例中，网络120可以包括局域网(“LAN”)、广域网(“WAN”)、内联网、互联网、存储区域网络(“SAN”)、个人区域网络(“PAN”)、城域网(“MAN”)、无线局域网(“WLAN”)、虚拟专用网(“VPN”)、蜂窝或其他移动通信网络、蓝牙、蓝牙低功耗、NFC、或其任何组合或有助于信号、数据和/或消息的通信的任何其他适当的架构或系统。在整个示例的讨论中，应理解，术语“数据”和“信息”在此可互换使用，以指代能够存在于基于计算机的环境中的文本、图像、音频、视频或任何其他形式的信息。
每个网络计算设备110、130、140、150、160和170包括具有能够通过网络120传送和接收数据的通信模块的设备。例如，每个网络计算设备110、130、140、150、160和170能够包括服务器、台式计算机、膝上型计算机、平板计算机、具有嵌入其中和/或耦合到其的一个或多个处理器的电视、智能电话、手持计算机、个人数字助理(“PDA”)、或任何其他有线或无线、处理器驱动的设备。在图1中所示的示例中，网络计算设备110、130、140、150、160和170由用户101、商家信标设备120操作员、商家销售点(“POS”)设备130操作员、支付处理系统140操作员、发行方系统150操作员、账户管理系统160和商家系统操作员170来操作。
示例用户计算设备110包括天线111、蓝牙低功耗(“BLE”)控制器112、支付应用113、用户接口115、数据存储单元116、相机模块117、web浏览器118、和通信应用119。
在示例中，天线111是用户计算设备110和商家信标设备120之间通信的装置。在示例中，BLE控制器112通过天线111输出无线电信号，或者监听来自商业信标设备120无线电信号。在另一示例中，使用蓝牙控制器、Wi-Fi控制器或近场通信(“NFC”)控制器。在示例中，BLE控制器112通过天线111输出无线电信号，或者监听来自商家信标设备120的无线电信号。
在示例中，BLE控制器112能够发送和接收数据，执行认证和加密功能，并且指导用户计算设备110将如何监听来自商家信标设备120的传输或根据BLE指定的程序配置用户计算设备110进入各种省电模式。在另一示例中，用户计算设备110包括能够执行类似功能的蓝牙控制器、Wi-Fi控制器或NFC控制器。示例BLE控制器112与支付应用113通信，并且能够通过无线BLE通信信道传送和接收数据。在另一示例中，蓝牙控制器112、Wi-Fi控制器112或NFC控制器112使用蓝牙、Wi-Fi或NFC协议执行与BLE控制器112类似的功能。在示例中，BLE控制器112激活天线111以在用户计算设备110和商家信标设备120之间创建无线通信信道。用户计算设备110经由天线111与商家信标设备120通信。例如，当用户计算设备110已经被激活时，BLE控制器112通过天线111轮询无线电信号，或者监听来自商家信标设备120的无线电信号。
在示例中，支付应用113是存在于用户计算设备110并且在其上执行其操作的程序、功能、例程、小应用或类似实体。在某些示例中，用户101必须安装支付应用113和/或在用户计算设备110上进行特征选择以获得在此描述的技术的益处。在示例中，用户101可以经由用户接口115访问用户计算设备110上的支付应用113。在示例中，支付应用113可以与账户管理系统160相关联。在另一示例中，支付应用113可以与被关联与商家信标设备120和/或商家销售点设备130相关联的商家系统。
在示例中，用户界面115使用户101能够与支付应用113和/或web浏览器118交互。例如，用户界面115可以是触摸屏、基于语音的界面或允许用户101提供输入并从用户计算设备110上的应用或模块接收输出的任何其他界面。在示例中，用户101经由用户界面115与支付应用113和/或web浏览器118交互。在另一示例中，用户101经由用户界面115与支付应用113和/或web浏览器118交互以在需要的情况下实现免手操支付。
在示例中，数据存储单元116包括可由用户计算设备110访问的适合于存储信息的本地或远程数据存储结构。在示例中，数据存储单元116存储加密信息，诸如HTML5本地存储。
在示例中，相机模块117可以是捕获数字图像的用户计算设备110的任何模块或功能。相机模块117可以驻留在用户计算设备110上或者以任何方式逻辑地连接到用户计算设备110。例如，相机模块117可以经由网络120连接到用户计算设备110。相机模块117能够获得单独的图像或视频扫描。任何其他合适的图像捕获设备可以由相机模块117表示。
在示例中，用户101能够使用诸如web浏览器118应用或独立应用的通信应用119以经由分布式网络120查看、下载、上载或以其他方式访问文档或网页。
在示例中，web浏览器118能够使用户101能够使用用户计算设备110与网页交互。在示例中，用户101可以访问由账户管理系统160维护的用户101的账户。在另一示例中，用户101可以经由web浏览器118访问商家系统网站或账户管理系统网站169。在这里描述的某些示例中，还可以通过与账户管理系统160相关联的web浏览器118应用执行由支付应用113执行的一个或多个功能。
在示例中，通信应用119能够与连接到网络120的网络服务器或其他计算设备交互，其包括商家系统的网络服务器和账户管理系统160的网络服务器168。
在某些示例中，这里描述的由支付应用113执行的一个或多个功能也可以由web浏览器118应用(例如，与商家系统网站相关联或与账户管理系统160相关联的web浏览器118应用)执行。在某些示例中，这里描述的如由支付应用113执行的一个或多个功能也可以由用户计算设备110操作系统执行。在某些示例中，还可以经由支付应用113来执行这里描述的如通过web浏览器118执行的一个或多个功能。
示例商家信标设备120包括天线121和蓝牙低功耗(“BLE”)控制器122。在示例中，商家系统位置包括安装在商家系统位置处的一个或多个商家信标设备120。在示例中，通过账户管理系统160使每个安装的商家信标设备120与安装在商家位置的特定商家销售点设备130相关联。例如，账户管理系统160可以包括将商家信标设备120标识符与用于被关联的商家销售点设备130的商家销售点设备130标识符相关联的数据库。例如，商家销售点设备130标识符可以包括特定于设备的硬件标识符，诸如序列号或媒体访问控制(“MAC”)标识符。在另一示例中，商家信标设备120标识符可以包括特定于信标设备的硬件标识符或由账户管理系统160生成并存储在商家信标设备120中的标识符。示例商家信标设备120被编程以在被要求保持无线网络120的阈值距离内通过本地无线网络，例如，BLE网络向任何用户计算设备110广播、发射或者以其它方式传送特定商家信标设备120标识符。例如，无线网络可以包括BLE网络120、Wi-Fi网络120、蓝牙网络120、NFC网络120或任何其他适当的无线网络120。
在示例中，天线121是用户计算设备110和商家信标设备120之间的通信装置。在示例中，BLE控制器122通过天线121输出无线电信号，或者监听来自于用户计算设备110的无线电信号。在另一示例中，使用蓝牙控制器、Wi-Fi控制器或近场通信(“NFC”)控制器。在示例中，BLE控制器122通过天线121输出无线电信号，或者监听来自用户计算设备110的无线电信号。
在示例中，BLE控制器122能够传送和接收数据，执行认证和加密功能，并且指导商家信标设备120将如何监听来自用户计算设备110的传输或根据BLE指定的程序将商家信标设备120配置成各种省电模式。在另一示例中，商家信标设备120包括能够执行类似功能的蓝牙控制器、Wi-Fi控制器或NFC控制器。示例BLE控制器122与支付应用113通信，并且能够通过无线BLE通信信道发送和接收数据。在另一示例中，蓝牙控制器122、Wi-Fi控制器122或NFC控制器122使用蓝牙、Wi-Fi或NFC协议执行与Wi-Fi控制器122类似的功能。在示例中，BLE控制器122激活天线121以在用户计算设备110和商家信标设备120之间创建无线通信信道。商家信标设备120经由天线121与用户计算设备110通信。例如，当商家信标设备120已经被激活时，BLE控制器122通过天线121轮询无线电信号，或者监听来自用户计算设备110的无线电信号。
示例商家销售点设备130包括音频模块131、相机模块132、支付应用133、用户界面135、数据存储单元136和通信应用139。
在示例中，音频模块131可以是商家POS设备130的任何模块或功能，其捕获商家POS设备130的外部环境的音频输入。音频模块131可以驻留在商家POS设备130上或者以任何方式逻辑地连接到商家POS设备130。例如，音频模块131可以经由网络120连接到商家POS设备130。音频模块131能够获得音频记录。任何合适的音频记录设备可以由音频模块131表示。
在示例中，相机模块132可以是商家POS设备130的任何模块或功能，其捕获商家POS设备130的外部环境的图像或视频输入。相机模块可以驻留在商家上POS设备130或以任何方式逻辑连接到商家POS设备130。例如，音频模块131可以经由网络120连接到商家POS设备130。相机模块132能够捕获一个或多个图像或记录视频记录。任何合适的图像捕获和/或视频记录设备可以由相机模块132表示。
在示例中，支付应用133是存在于商家销售点设备130上并且在商家销售点设备130上执行其操作的程序、功能、例程、小应用或类似实体。在某些示例中，商家销售点(“POS”)设备操作员102或其他商家系统操作员必须安装支付应用133并且/或者在商家销售点设备130上进行特征选择以获得在此描述的技术的益处。在示例中，商家POS设备操作员102可以经由商家销售点设备130的用户界面135访问商家POS设备130上的支付应用133。在示例中，支付应用133可以与账户管理系统160相关联。在另一示例中，支付应用133可以和与商家信标设备120和商家相机设备140相关联的商家系统相关联。
在示例中，用户界面135使商家POS设备操作员102能够与商家POS设备130交互。例如，用户界面135可以是触摸屏、基于语音的界面或允许商家POS设备操作员102提供输入并且从商家POS设备130上的应用或模块接收输出的任何其他界面。在示例中，商家POS设备操作员102经由用户界面135与支付应用133交互。
在示例中，数据存储单元136包括适用于存储信息的商家POS设备130可访问的本地或远程数据存储结构。在示例中，数据存储单元136存储加密信息，诸如HTML5本地存储。
在示例中，诸如web浏览器应用或独立应用的通信应用139使商家POS设备130的操作员能够经由分布网络120查看、下载、上载或以其他方式访问文档或网页。例如，通信应用139可以使通过网络120能够与账户管理系统160、支付处理系统140和/或发行方系统150进行通信。
商家POS设备130可以与商家系统170相关联。商家系统170可以表示商家管理商家功能的系统。商家系统170可以表示商家服务器、第三方金融系统提供商或执行商家功能的任何其他人、服务器或系统。例如，商家系统170可以通信交易数据、授权请求、结算请求或进行交易所需的任何其他数据。商家系统170可以使用商家POS设备130或者与商家POS设备130一起执行这些功能。也就是说，这里描述的由商家POS设备130或商家系统170执行的任何功能可以在适当的时候由一方或两方执行。
示例支付处理系统140与账户管理系统160和商家销售点设备130通信。在示例中，当账户管理系统160处理支付交易时，账户管理系统160将用户101支付账户数据传送到支付处理系统140，其对代表商家系统的与支付账户数据相关联的发行方系统150通信交易授权请求。在本示例中，支付处理系统140从发行方系统140接收对支付授权请求的批准或拒绝。在本示例中，支付处理系统140将通知通信到账户管理系统160和/或批准或拒绝交易的商家销售点设备130。在本示例中，接收批准或拒绝交易的通知的账户管理系统160和/或商家销售点设备130可以将收据数据传送到用户计算设备110。
示例发行方系统150批准或拒绝从商家销售点设备130接收的支付授权请求。在示例中，发行方系统150通过网络120与商家销售点设备130通信。在示例中，发行方系统150与收单方系统(acquirer system)通信以批准用户101的信用授权并向商家系统进行支付。例如，收单方系统是第三方支付处理系统140。在其他示例中，发行方系统150经由网络120从支付处理系统140或账户管理系统160接收支付授权请求。
示例账户管理系统160包括账户管理模块161、面部识别模块163、音频识别模块165、数据存储单元166、交易处理模块167、服务器168和网站169。
在示例中，账户管理模块161管理一个或多个用户101账户。在示例中，用户101账户可以包括数字钱包账户、电子邮件账户、社交网络账户或与账户管理系统160相关联的任何其他适当账户。在示例中，账户管理系统161与在与用户101相关联的用户计算设备110上操作的支付应用113通信，该用户101具有与账户管理系统160的用户101账户。在示例中，用户101经由支付应用113将支付账户信息录入到用户101账户中并且账户管理模块161通过网络120接收支付账户信息，并将接收的支付账户信息与用户101账户相关联。
在示例中，数据存储单元166包括可由账户管理系统160访问的适合于存储信息的本地或远程数据存储结构。在示例中，数据存储单元166存储加密信息，诸如HTML 5本地存储。
在某些示例中，交易处理模块167从商家POS设备130接收交易细节和发起交易的请求。示例交易细节包括商家系统账户信息、交易总额、以及用户101与账户管理系统160的账户相关联的用户101支付账户的选择。例如，用户101的账户是数字钱包账户，包括与用户101的一个或多个相应的支付账户相对应的一个或多个支付账户信息。在示例中，交易处理模块167从对应于用户101从商家POS设备130选择在交易细节中接收的用户101支付账户的用户101账户中提取支付账户信息。在示例中，交易处理模块167将支付授权请求传送到发行方系统150或与用户101选择的支付账户相关联的其他适当的金融机构以供交易中使用。示例支付授权请求可以包括商家系统支付账户信息、用户101支付账户信息和交易总额。在示例中，在发行方系统150处理支付授权请求之后，交易处理模块167通过网络120从发行方系统150接收批准或拒绝支付授权请求。在示例中，交易处理模块167传送包括交易摘要的收据到商家POS设备130和/或用户计算设备110。
将会理解的是，所示的网络连接是示例，并且能够使用在计算机和设备之间建立通信链路的其他装置。此外，受益于本公开的本领域的普通技术人员将理解，图1中所示的用户计算设备110、商家信标设备120、商家销售点设备130、支付处理系统140、发行方系统150、以及账户管理系统160能够具有若干其他合适的计算机系统配置中的任何一种。例如，体现为移动电话或手持计算机的用户计算设备110可以包括或可以不包括上述所有组件。
在示例中，网络计算设备和与在此呈现的技术相关联的任何其他计算机器可以是任何类型的计算机器，诸如但不限于，参考图16更详细地讨论的那些。此外，与这些计算机器中的任何一个相关联的模块，诸如在此描述的模块或与在此呈现的技术相关联的任何其他模块(脚本、web内容、软件、固件或硬件)可以是通过关于图16更详细地讨论的任何模块。在此讨论的计算机器可以通过一个或多个网络，诸如网络120，彼此以及与其他计算机机器或通信系统通信。网络120可以包括任何类型的数据或通信网络，包括关于图16讨论的任何网络技术。
示例过程
在下文中关于示例操作环境100的组件描述图2-14中所图示的示例方法。也可以通过其他系统并且在其他环境中执行图2-14的示例方法。
图2是描述根据某些示例的用于利用用户101的面部识别进行免手操交易的方法200的框图。参考图1中所图示的组件描述方法200。
在块210中，商家系统向账户管理系统160注册并在商家位置中安装硬件。在下文中参考图3中描述的方法更详细地描述用于由商家系统向账户管理系统160注册并在商家系统位置处安装硬件的方法。
图3是描述根据某些示例的用于由商家系统向账户管理系统160注册并在商家系统位置处安装硬件的方法210的框图。参考图1中所图示的组件来描述方法210。
在本文描述的示例中，商家系统不需要以任何特定顺序在示例商家系统位置处安装硬件。方法210描述在商家位置处安装硬件的一种示例方法。然而，商家系统或安装商家硬件的其他系统不需要按照这里描述的顺序安装商家POS设备130、商家相机设备140或商家信标设备120。
在块310中，商家系统向账户管理系统160注册。在示例中，商家系统的代理访问账户管理系统160网站并经由网站向账户管理系统160注册商家账户。在示例中，商家系统将与商家账户相关联的支付账户信息添加到由账户管理系统160管理的商家账户。在示例中，商家系统包括一个或多个商家系统位置。例如，商家系统可以包括一个或多个物理商店位置。示例商家位置包括一个或多个商家销售点(“POS”)设备130。在示例中，一个或多个商家POS设备操作员102在商家系统位置处操作一个或多个商家POS设备130。
在块320中，商家系统操作员在商家销售点设备130上安装支付应用133。在另一示例中，商家系统操作员通过预安装在商家POS设备130上的支付应用133从账户管理系统160购买商家POS设备130。在示例中，商家POS设备130能够通过网络120与账户管理系统160通信。在示例中，商家POS设备130经由支付应用133与账户管理系统160通信。例如，商家POS设备130能够通过网络120经由支付应用133向账户管理系统160传送交易细节，以使账户管理系统160能够处理交易。在另一示例中，商家POS设备130能够从账户管理系统160接收通知商家POS设备操作员102关于交易是否成功的收据。
在块330中，商家信标设备120从账户管理系统160接收信标标识符。在示例中，商家系统从账户管理系统160接收信标标识符并且在账户管理系统160上安装或以其他方式保存信标标识符。在示例中，商家系统操作员安装商家信标设备120以接近商家POS设备130。在示例中，商家系统操作员安装多个商家信标设备120，每个商家信标设备120接近一个或者多个被关联的商家POS设备130。在示例中，商家信标设备120能够通过无线介质广播商家信标标识符，其中位于到商家信标设备120的阈值接近度范围内的一个或多个用户计算设备110能够通过无线介质接收商家信标标识符。在另一示例中，商家信标设备120能够建立到位于到商家信标设备120的阈值接近度内的一个或多个用户计算设备110的本地网络120连接，并且商家信标设备120通过建立的本地网络120连接将商家信标标识符传送到一个或多个用户计算设备110。例如，阈值接近度取决于商家信标设备120使用的网络120通信协议。
在块340中，商家信标设备120经由在商家系统的位置处的无线通信来广播信标标识符代码。例如，商家信标设备120可以经由Wi-Fi、蓝牙、蓝牙低功耗(“BLE”)、近场通信(“NFC”)或其他适当的通信协议对位于到商家信标设备120的阈值接近度内的商家系统处的一个或者多个用户计算设备110广播、发射或以其他方式传送包括信标标识符的数据。在一些示例中，商家信标设备120在传送商家信标标识符之前的时间对于建立在位于到商家信标设备120的阈值接近度内的商家系统处的一个或多个用户计算设备110和商家信标设备120之间的网络120连接是可操作的。
在块350中，商家系统操作员将商家相机设备140安装在商家系统位置处以对应于商家信标设备120。在示例中，商家相机设备140和商家信标设备120都安装接近于特定商家POS设备130。在另一示例中，商家相机设备140和商家信标设备120被安装为接近于两个或更多个特定商家POS设备130。在示例中，商家相机设备140被定向以能够在结账过程期间捕获站在一个或多个商家POS设备130前面的用户101的面部的视频和/或图像。在示例中，商家系统安装商家相机设备140，其被定向以捕获站在特定商家POS设备130前面的用户的面部的视频和/或图像。在另一示例中，商家系统安装商家相机设备140，其被定向以捕获站立在商家相机设备140的相机模块147的视野范围内的接近特定多个商家POS设备130的一个或多个用户101的面部的视频和/或图像。
在块360中，账户管理系统160接收商家相机设备140标识符并将其与商家信标设备120的相应信标标识符代码相关联。在示例中，商家系统和/或账户管理系统160配置商家相机设备140，使得商家相机设备140能够通过网络120与账户管理系统160通信。示例相机设备140标识符包括硬件标识符、MAC地址或被关联商家相机设备140的其他有用或相关标识符。在示例中，账户管理系统160包括数据库，该数据库包括商家相机设备140标识符和用于特定商家系统位置的商家信标设备120标识符的相关信标标识符。在示例中，除了商家相机设备140标识符之外，商家相机设备将商家信标设备120标识符传送到账户管理系统160。在示例中，商家相机设备140在设置和安装过程期间可以通过适当无线通信信道从商家信标设备120接收商家信标设备120标识符。在另一示例中，商家相机设备140在设置和安装过程期间可以与商家信标设备120建立网络120连接并且通过网络120接收商家信标设备120标识符。在另一示例中，账户管理系统160接收商家相机设备140标识符，从数据库中提取一个或多个商家信标设备120标识符，并将商家相机设备140标识符与一个或多个提取的商家信标设备120标识符中的一个或多个相关联。在又一示例中，商家系统操作员在安装一个或多个商家相机设备140之后安装一个或多个商家信标设备120。在本示例中，账户管理系统160生成商家信标设备标识符以与商家相机设备140标识符相关联，并将生成的商家信标设备标识符传送到商家系统。在本示例中，商家系统操作员手动配置商家信标设备120以通过网络120广播、发射或以其他方式传送由账户管理系统160指派的商家信标设备标识符。
在某些示例中，商家相机设备140和商家信标设备120中的一个或两者是商家POS设备130的组件，或者无线地或物理地连接到商家POS设备130并且由商家POS设备130的一个或多个处理器控制。在某些示例中，这里描述的由商家相机设备140和/或商家信标设备120执行的某些功能也可以由商家POS设备130执行。
从框360，方法210前进到图2的框220。
返回图2，在块220中，用户101向账户管理系统160注册。参考在图4中描述的方法220在下文中更详细的描述用于由用户101向账户管理系统160注册账户的方法。
图4是描述根据某些示例的用于由用户101向账户管理系统160注册账户的方法220的框图。参考图1中所图示的组件来描述方法220。
在块410中，用户101访问账户管理系统网站169。例如，用户101经由用户计算设备110的web浏览器118访问账户管理系统160。在另一示例中，用户101可以以其它方式联系账户管理系统160以注册用户101账户。
在块420中，用户101向账户管理系统160注册。用户101可以获得用户账号，接收适当的应用和软件以安装在用户计算设备110上，请求授权以参与免手操支付处理，或执行账户管理系统160所需的任何动作。用户101可以利用用户计算设备110，诸如用户界面115和web浏览器118的功能，以注册和配置用户101账户。在示例中，用户101可以将与一个或多个用户101账户，例如，一个或多个信用账户、一个或多个银行账户、一个或多个储值账户和/或其他适当的账户相关联的支付账户信息录入到由账户管理系统160维护的用户101账户中。
在块430中，用户101将支付应用113下载到用户计算设备110上。在示例中，在用户计算设备110上操作的支付应用113能够通过网络120与账户管理系统160通信。在示例中，用户101可以经由支付应用113配置用户101账户设置或添加、删除或编辑支付账户信息。在示例中，用户101可以选择启用或禁用账户管理系统160的许可的选项以处理免手操交易。例如，免手操交易包括如下交易：其中用户101不需要与用户计算设备110交互或者只需要与用户计算设备110的最少的用户101交互来发起与商家系统的交易。
在块440中，账户管理系统160建立与用户101账户相关联的面部模板。在下文中参考图5中描述的方法440更详细地描述用于建立与用户101账户相关联的面部模板的方法。
图5是描述根据某些示例的用于建立与用户101账户相关联的面部模板的方法440的框图。参考图1中所图示的组件来描述方法440。
在块510中，支付应用113显示经由用户计算设备110对用户101捕获面部图像的请求。在示例中，支付应用113经由用户界面115显示该请求。在示例中，用户界面115可以显示读取的请求，“为了启用免手操交易，我们需要您的面部图像。您想现在提交面部图像吗？(to enable hands free transactions,we need an image of your face.Would youlike submit a facial image now？)”在本示例中，用户101可以选择拍摄当前图片的选项，或者可以以其他方式选择存储在用户计算设备110上的图片。
在块520中，用户101选择捕获面部图像的选项。例如，用户101致动用户界面115上的对象，其读取“是的，我现在想要拍照(yes,I would like to take a picture now.)”。
在块530中，支付应用113激活用户计算设备110上的相机模块117，并且用户101捕获他自己的面部图像。在示例中，用户计算设备用户界面115可以显示用户101的现场相机馈送，以帮助用户101对准用户101的面部以拍摄面部图像。在示例中，支付应用113可以在用户计算设备110上显示用户界面115上的框或其他周边，在其内用户101应对准他的面部以拍摄由账户管理系统160预定的所需尺寸的图片。在示例中，用户101可以致动用户界面115上的对象以捕获图像。在本示例中，响应于用户致动用户界面115上的对象，相机模块117从支付应用113接收命令以捕获用户101的图像。在另一示例中，当用户101围绕用户101的脸部移动相机时相机模块117从支付应用113接收命令以捕获用户101的多个图像。例如，用户101的多个图像中的每一个可以对应于用户101的面部的特定姿势。示例面部图像可以包括用户101的面部的数字图像。在示例中，账户管理系统160可以在提交面部图像中为用户101建立准则(guideline)。例如，支付应用113可以指导用户101移除可能遮挡用户101的面部区域的任何帽子、头套、眼镜或其他物体或附件，使得支付应用160可以接收对用户101面部的完整描绘。
在示例中，用户计算设备110确定捕获的面部图像是有效面部图像还是无效面部图像。例如，有效的面部图像符合由账户管理系统160预定的准则，并且无效的面部图像不符合一个或多个准则。例如，如果用户计算设备110捕获包括不正确尺寸的面部图像，如果用户101面部的一部分或全部被遮挡，或者如果图像太暗或太亮，则用户计算设备110拒绝无效面部图像并显示指导用户101捕获后续面部图像的请求。在本示例中，用户101经由用户计算设备110捕获后续面部图像，并且用户计算设备110经由网络120将后续面部图像传送到账户管理系统160。
在块540中，账户管理系统160接收面部图像。在另一示例中，账户管理系统160接收用户101的多个面部图像。例如，支付应用113经由网络120将用户101的一个或多个面部图像传送到账户管理系统160。例如，账户管理系统160将所接收的一个或多个面部图像与用户101账户相关联。例如，账户管理系统160能够识别用户101账户以与所接收的一个或多个图像相关联，因为在一个或者多个面部图像被传送到账户管理系统160时用户101当前登录到用户计算设备110上的支付应用113。在某些示例中，账户管理系统160确定所接收的面部图像是有效面部图像还是无效面部图像。例如，有效的面部图像符合由账户管理系统160预定的所有准则，并且无效的面部图像不符合一个或多个准则。例如，如果用户101提交包括不正确尺寸的面部图像，如果用户101面部的一部分或全部被遮挡，或者如果图像太暗或太亮，则账户管理系统160拒绝无效面部图像并且向用户计算设备110传送指导用户101捕获后续面部图像以传送到账户管理系统160的请求。在本示例中，用户计算设备110接收并显示该请求，用户101经由用户计算设备110捕获后续面部图像，并且用户计算设备110经由网络120将后续面部图像传送到账户管理系统160。
在块550中，账户管理系统160基于所接收的面部图像创建与用户101账户相关联的面部模板。在另一示例中，账户管理系统160为与用户101账户相关联的多个接收到的面部图像中的每一个接收到的面部图像生成对应的面部模板。在示例中，面部模板具有预定大小，例如，128字节的面部模板。在示例中，账户管理系统160生成包括数字面部图像的计算机代码表示的面部模板。例如，面部模板可以描述用户101的面部图像的关键特征，诸如形状、颜色、线条、值、空间、形式、纹理或图像的其他有用或相关特征或者特定图像的特征区域的其他有用或相关特征。在示例中，通过卷积神经网络处理面部图像来生成面部模板。在示例中，账户管理系统160将与用户101相关联的所生成的面部模板存储在与账户管理系统160相关联的数据存储单元166中。例如，账户管理系统160数据库可以包括表格或通过其将每个用户101账户标识符与用户101的相关面部模板相关联的其他手段。
在另一示例中，在用户计算设备110捕获用户101的一个或多个面部图像之后，用户计算设备110生成与用户101的一个或多个捕获的面部图像中的一个或多个相对应的一个或多个面部模板。在本示例中，用户计算设备110通过网络120将一个或多个生成的面部模板传送到账户管理系统160。
在块560中，账户管理系统160删除所接收到的面部图像。例如，账户管理系统160仅使用包括用户101的面部图像的计算机代码表示的面部模板。在另一示例中，账户管理系统160保存接收的面部图像以供将来处理。例如，账户管理系统160稍后更新面部模板生成算法并生成与所保存的面部图像相对应的已更新的面部模板。
从框560，方法440前进到图4中的框450。
返回到框450，在图4中，账户管理系统160建立与用户101账户相关联的音频模板。在下文中参考图6中描述的方法450更详细地描述用于建立与用户101账户相关联的音频模板的方法。
图6是描述根据某些示例的用于建立与用户101账户相关联的音频模板的方法450的框图。参考图1中所图示的组件描述方法450。
在块610中，支付应用113显示经由用户计算设备110对用户101捕获用户101的语音的音频记录的请求。在示例中，支付应用113经由用户界面115显示请求。在示例中，用户界面115可以显示读取“为了启用免手操交易，我们需要记录您的语音。您想现在提交音频记录吗？(to enable hands free transactions,we need recording of yourvoice.Would you like submit a audio recording now？)”的请求。在本示例中，用户101可以选择提交直播音频记录的选项，或者可以以其他方式选择存储在用户计算设备110上的用户101的预记录的音频记录。
在块620中，用户101选择捕获音频记录的选项。例如，用户101致动用户界面115上的对象，其读取“是的，我现在想要提交音频记录(yes,I would like to submit a audiorecording now.)”。
在块630中，支付应用113激活用户计算设备110上的音频模块(未被描绘)，并且用户101捕获用户101的语音的音频。在示例中，用户计算设备用户界面115可以显示从账户管理系统160接收的准则，以帮助用户101提交音频记录。例如，支付应用113可以显示用户101记录说出用户101姓名的用户101的语音的指导。在另一示例中，支付应用113指导用户101捕获音频记录以建立能够在用户101的免手操交易中使用的语音密码。在示例中，用户101可以致动用户界面115上的对象以捕获或记录直播音频记录。在本示例中，响应于用户致动用户界面115上的对象，音频模块从支付应用113接收命令以捕获用户101的音频记录。在示例中，账户管理系统160可以在提交音频记录中为用户建立准则。例如，支付应用113可以指导用户101提交不长于预定义的最大持续时间长度的音频记录。例如，音频记录必须不超过五秒。在另一示例中，支付应用113可以指导用户101提交持续预定时间长度的音频记录，例如，持续五秒的音频记录。在示例中，在用户101通过致动用户界面115的对象来发起音频记录之后，在预定义的时间长度或预定义的最大长度已经期满之后，支付应用113向音频模块传送命令以停止记录用户的101语音。
在块640中，账户管理系统160接收用户101的语音的音频记录。例如，支付应用113或音频模块通过网络120将音频记录传送到账户管理系统160。在另一示例中，支付应用113检索由用户101选择并保存在数据存储单元116中的音频记录，并通过网络120将检索到的音频记录传送到账户管理系统160。
在块650中，账户管理系统160基于所接收的用户语音的音频来创建与用户101的语音相关联的音频模板。在示例中，音频模板具有预定大小。在示例中，账户管理系统160生成包括用户101的音频记录的计算机代码表示的音频模板。例如，音频模板可以描述用户101的音频记录的关键特征，诸如用户101的语音的语调或用户101的语音的其他特征。在示例中，账户管理系统160将与用户101相关联的所生成的音频模板存储在与账户管理系统160相关联的数据存储单元166中。例如，账户管理系统160数据库可以包括表格或通过其使每个用户101账户标识符与用户101的相关音频模板相关联的其他手段。
在块660，账户管理系统160删除所接收到的用户101的语音的音频。在示例中，账户管理系统160删除所接收的用户101的音频记录以保护用户101的隐私。例如，账户管理系统160仅使用包括用户101的音频记录的计算机代码表示的音频模板。
从框660，方法440前进到图2中的框230。
返回到框230，在图2中，用户101进入商家系统位置并且登录到用户计算设备110上的支付应用113。在另一示例中，用户101在进入商家系统位置之前时登录到支付应用113并且携带登录到支付应用113的用户计算设备110进入商家位置。
在块240中，用户设备接收商家信标设备120标识符。在下文中参考图7中描述的方法240更详细地描述用于由用户计算设备110接收由商家信标设备120广播的商家信标标识符的方法。
图7是描述根据某些示例的用于由用户计算设备110接收由商家信标设备120广播的商家信标标识符的方法240的框图。参考图1中所图示的组件描述方法240。
在块710中，用户101登录到用户计算设备110上的支付应用113。在示例中，用户101可以具有与由账户管理系统160维护的用户101账户相关联的用户名和密码。在示例中，用户101在用户计算设备110上打开支付应用113，并经由用户界面115录入用户名和/或密码以登录到支付应用113。在示例中，当用户101登录到支付应用113时，支付应用能够通过网络120与账户管理系统160通信。在本示例中，当用户101未登录到支付应用113时，支付应用不与账户管理系统160通信，即使网络120连接是可用。在示例中，用户101可以通过致动用户计算设备110的用户界面115上的一个或多个对象在任何时间退出支付应用113。在示例中，在登录到支付应用113之后，用户101配置一个或多个用户101账户设置，添加、编辑或删除用户101支付账户信息，并且/或者改变用户101偏好。在某些示例中，可能要求用户101进行特征选择以获得在此描述的技术的益处。例如，用户101可能不得不启用一个或多个用户101账户设置以根据在此描述的方法启用免手操交易。
在示例中，支付应用113可以向用户101提供选项、数据、可配置警报和其他合适的特征。例如，支付应用113可以包括根据在此描述的一种或多种方法参与免手操支付交易的商家系统和商家位置的列表。可以通过账户管理系统160周期性地更新列表。当用户101在参与的商家系统的配置的接近度内时支付应用113可以通知用户101。支付应用113可以向用户101提供更新支付偏好的选项。支付应用113可以向用户101提供最近交易的列表。支付应用113可以向用户101提供任何其他合适的信息。
在块720中，用户101在商家系统位置处的商家信标设备120的阈值距离内携带用户计算设备110。在示例中，用户101录入商家系统的位置。用户101可以在口袋或者包中或用户101手中或者以任何合适的方式携带用户计算设备110进入商家位置。商家系统的位置可以是商店位置、自助服务终端位置或商家系统的任何合适的物理位置。在另一示例中，商家POS操作员102可以是移动的并且到达用户101的位置。例如，商家系统可以是餐馆并且商家POS设备操作员102可以是拥有便携式商家POS设备130的递送人。
在某些示例中，当用户101处于接受免手操支付的商家系统附近时支付应用113可以警报用户101。可以经由用户计算设备110上的消息、经由电子邮件或文本或以任何合适的方式提供警报。在示例中，警报可以基于如由驻留在用户计算设备110上的GPS模块(未示出)确定的用户101的位置。例如，支付应用113访问来自GPS模块的GPS数据并且将GPS位置与接受免手操支付的商家系统的位置列表进行比较。例如，支付应用113包括列表或访问由接受免手操支付的商家系统位置的账户管理系统160维护的列表。如果从比较产生匹配，则生成警报并将其提供给用户101。如果用户101在合格商家系统位置的配置距离内，则可以产生匹配。在示例中，警报可以被配置成以任何合适的方式警报。在示例中，警报可以在商业密集环境中组合，或者警报可以单独呈现。在另一示例中，警报可以被配置成仅警报用户101配置的次数。例如，警报可以呈现三次，但是在第四次实例时，不呈现警报。警报可以被呈现为具有可听警报、振动、用户计算设备110的用户界面115上的弹出警报或其他合适警报的通知。
在块730中，用户计算设备110接收由商家信标设备120广播的商家信标标识符。用户计算设备110经由商家系统的位置处的无线通信识别商家信标设备120。用户计算设备110可以被配置成搜寻信标或其他无线信号。在示例中，用户计算设备110和商家信标设备120建立BLE无线网络120连接。在其他示例中，用户计算设备110和商家信标设备120建立蓝牙、Wi-Fi、NFC或其他适当的网络120连接。在进入商家信标设备120的信号范围之后，用户计算设备110接收商家信标标识符。
在块740中，用户计算设备110将所接收的商家信标标识符和用户101账户标识符传送到账户管理系统160。在示例中，用户计算设备110通过网络120将在商家信标标识符中接收的数据与用户101账户标识符一起传送到账户管理系统160。
在块750中，账户管理系统160接收商家信标标识符和用户101账户标识符。例如，账户管理系统160通过网络120接收商家信标标识符和用户101账户标识符。用户计算设备110可以将来自商家信标标识符的数据与商家信标标识符数据和商家相机设备标识符数据的数据库进行比较以确定与商家信标标识符相关联的商家系统和商家相机设备140的身份和/或验证信标的真实性。
从框750，方法240前进到图2中的框250。
返回到图2，在块250中，商家销售点设备130在商家信标设备120的范围内接收每个用户101的面部模板。在下文中参考图8中描述的方法250更详细地描述用于由商家相机设备140接收用于在商家信标设备120范围内的各个用户101的面部模板的方法。在其他示例中，除了或替代接收面部模板，商家销售点设备130接收与用户101账户相关联的音频模板和/或挑战和响应。
图8是描述根据某些示例的用于由商家相机设备140在商家信标设备120的范围内接收用于每个用户101的面部模板的方法250的框图。参考图1中所图示的组件来描述方法250。在其他示例中，除了或替代地接收面部模板，商家销售点设备130根据类似的方法接收与用户101账户相关联的音频模板和/或挑战和响应。
在块810中，账户管理系统160提取与用户101账户标识符相关联的面部模板、音频模板和/或挑战和响应。在示例中，账户管理系统160访问包括多个用户101的存储的面部模板的数据库，其具有用于各个用户101的相应的用户101账户标识符。例如，此数据库存储在数据存储单元166中。在另一示例中，账户管理系统160从数据库中提取代替面部模板或者除了面部模板之外的音频模板和/或挑战和响应。
在块820中，账户管理系统160生成用于用户支付账户的支付令牌，并通知发行方系统支付令牌与用户支付账户的关联。在示例中，账户管理系统160为其用户计算设备110处于商家信标设备120的网络范围中并且登录到支付应用113的每个用户101生成支付令牌。示例支付令牌包括一系列字母数字和/或符号字符。示例支付令牌可以与用户101的支付账户相关联，并且可以由与用户101的支付账户相关联的发行方系统150识别。例如，账户管理系统160生成支付令牌并且向与用户的支付账户相关联的发行方系统150通信支付令牌和用户101的支付账户信息。在本示例中，如果稍后在从账户管理系统160接收到支付令牌之后发行方系统150在支付交易中从销售点设备130接收支付令牌，则发行方系统150能够提取与支付令牌关联的用户101支付账户信息。
在一些示例中，账户管理系统160可以由于安全原因或根据用户101期望的用户101账户的一个或多个配置来对支付令牌施加限制。例如，支付令牌可能仅对预先配置的时间长度(例如，一小时)有效。在另一示例中，支付令牌可能仅在用户101与特定商家系统之间的交易中对我们有效。在又一示例中，支付令牌仅在特定地理边界内或在离地理点的阈值距离内有效。在示例中，账户管理系统160将这些示例性限制中的一个或多个与支付令牌一起通信到发行方系统150，并且发行方系统150将这些一个或多个限制与支付令牌和发行方系统150的数据库中的用户101的支付账户数据相关联。在示例中，账户管理系统160可以将表示当生成支付令牌以关联支付令牌时的时间的当前时间戳与支付令牌和用户101账户数据一起通信到发行方系统150。在另一示例中，账户管理系统160可以将描述地理边界和/或离在交易中可以使用支付令牌的地理点的阈值距离的位置数据与支付令牌和用户101账户数据一起通信到发行方系统150。在又一示例中，账户管理系统160可以将商家系统标识符和仅可以批准起源于包括商家系统标识符的商家系统的支付授权请求的指示与支付令牌和用户101账户数据一起通信到发行方系统150。在示例中，发行方系统150将支付令牌、与支付令牌相关联的用户101支付账户数据、账户管理系统160对支付令牌施加的一个或多个限制、和/或一个或多个位置数据、时间戳数据、商家系统标识符数据或发行方系统150可以使用以确定是否满足对支付令牌的一个或多个限制以能够使用支付令牌的其他数据相关联。
在块830中，账户管理系统160识别与商家信标设备120标识符相关联的商家销售点设备130。在示例中，账户管理系统160识别出商家信标标识符与商家系统位置处的账户管理系统160和特定商家销售点设备130相关联。在示例中，账户管理系统160识别出商家信标标识符与安装在特定商家位置处的多个商家销售点设备130相关联。
在块840中，账户管理系统160将所识别的用户101的面部模板、所识别的用户101的音频模板、和/或与所识别的用户101相关联的挑战和响应与所生成的支付令牌一起传送到与商家信标设备120标识符相关联的商家销售点设备130。在另一示例中，账户管理系统160将所识别的用户101的面部模板和所生成的支付令牌传送到与商家信标设备120标识符相关联的多个商家销售点设备130。在某些示例中，账户管理系统160实时接收来自对应于存在于商家系统位置处的多个用户101的用户计算设备101的多个传输，每个传输包括用户101账户标识符和重新传送的商家信标标识符。在这些示例中，账户管理系统160响应于接收到每个这样的传输，检索与所接收到的用户101账户标识符相关联的面部模板，并且将面部模板传送到与商家信标标识符关联的商家位置处的一个或多个商家销售点设备130。在其他示例中，除了或替代传送面部模板，账户管理系统160将与用户101账户相关联的音频模板和/或挑战和响应传送到一个或多个商家销售点设备130。
在块850中，商家销售点设备130接收用户101的面部模板。在另一示例中，除了或替代接收面部模板，商家销售点设备130接收与用户101账户相关联音频模板和/或的挑战和响应。在另一示例中，多个商家销售点设备130接收用户101的面部模板。在又一示例中，根据在此先前描述的方法，商家销售点设备和/或多个商家销售点设备130从与除了在网络120中具有用户计算设备110商家信标设备120连接的即时用户101之外的一个或多个用户101相对应的账户管理系统160接收一个或多个附加面部模板、音频模板和/或挑战和响应。例如，当除了即时用户101之外的附加用户101通过无线通信网络120接收商家信标设备120标识符或者以其他方式在他们的用户计算设备110与一个或多个商家信标设备120之间建立网络120连接时，从账户管理系统160实时接收一个或多个附加面部模板、音频模板和/或挑战以及相关联的响应。例如，一个或多个商家销售点设备130可以在商家销售点设备130接收即时用户101的面部模板之前的时间、同时或者之后接收与一个或多个附加用户101对应的一个或多个附加面部模板、音频模板、和/或挑战和响应。
在块860中，商家销售点设备130将用户101的面部模板添加到当前客户日志。在示例中，除了用户101的面部模板之外或代替用户101的面部模板，商家销售点设备130将音频模板和/或与用户101相关联的挑战和响应添加到当前客户日志。在示例中，当前客户日志可由商家销售点设备130和账户管理系统160访问。在示例中，商家销售点设备130维持登录在商家销售点设备130上或者在逻辑上连接到商家销售点设备130的计算设备上的当前客户。
在块870中，商家销售点设备130周期性地更新当前客户日志。在下文中参考图9中描述的方法860更详细地描述用于当用户101进入或离开商家信标设备120的网络范围时通过商家销售点设备130更新当前客户日志的方法。
图9是描述根据某些示例的当用户101进入或离开商家信标设备120的网络范围时，通过商家相机设备140从账户管理系统160接收通知的方法870的框图。参考图1中所图示的组件描述方法860。
在块910中，当登录到支付账户的用户101进入或离开商家信标设备120的网络范围时，账户管理系统160通知商户销售点设备130。例如，如先前所描述的，当携带用户计算设备110的用户101进入距离商家信标设备120阈值距离时，商家信标设备120或用户101的用户计算设备110能够检测其它设备并建立在商家系统位置处的两个设备之间的无线网络120连接。在本示例中，商家信标设备120通过无线网络120将与商家信标设备120相对应的商家信标标识符传送到用户计算设备110。例如，商家信标设备120经由BLE、蓝牙、Wi-Fi或NFC无线通信网络120将商家信标标识符传送到用户计算设备110。在本示例中，用户计算设备110将所接收的商家信标标识符与识别用户的用户101账户标识符一起重新传送到账户管理系统160。
在块920中，账户管理系统160确定新用户101是否在商家信标设备120的范围内。例如，如果账户管理系统160接收除了相同的商家信标标识符之外的新用户101账户标识符，则账户管理系统160可以确定新用户101在商家信标设备120的范围内。在本示例中，账户管理系统160可以基于新用户101账户标识符的收据推断新用户101已经进入商家位置。在另一示例中，如果账户管理系统160在阈值时间长度内没有接收到任何新用户101账户标识符以及相同商家信标标识符，则账户管理系统160可以确定没有新用户101已经进入商家信标设备120的网络120范围。
如果新用户101在商家信标设备120的范围内，则方法860进行到图8中的框830。例如，除了相同商家信标标识符之外，账户管理系统160接收新用户101账户标识符。在本示例中，账户管理系统160基于新用户101账户标识符的收据和先前从第一用户101接收的相同商家信标标识符推断新用户101已经进入商家位置。
返回图8，在块810中，账户管理系统160提取与新用户101账户标识符相关联的面部模板。在另一示例中，除了与新用户101相关联的面部模板之外或代替与新用户101相关联的面部模板，账户管理系统160提取与新用户101相关联的音频模板和/或挑战和响应。例如，账户管理系统160将面部模板、音频模板和/或挑战和响应传送到适当的一个或多个商家销售点设备130，并且一个或多个商家销售点设备130根据先前在图8中的方法250中描述的示例方法添加新用户101面部模板、音频模板和/或对当前客户日志的挑战和响应。
返回图9，在块920中，如果在商家信标设备120的范围内不存在新用户101，则方法860进行到块930。例如，账户管理系统160不接收任何新用户101账户标识符以及阈值时间长度内的相同商家信标标识符并且确定没有新用户101已经进入商家信标设备120的网络120范围。
在块930中，商家相机设备140确定当前用户101是否已经移出商家信标设备120的范围。在示例中，用户计算设备110继续从商家信标设备120接收商家信标标识符并且将商家信标标识符与用户101账户标识符一起重新传送到账户管理系统160。在本示例中，用户计算设备110可以将包括商家信标标识符和用户101账户标识符的信息周期性地传送到账户管理系统160，只要用户计算设备110继续检测商家信标设备120并且经由定期扫描接收商家信标设备120标识符。例如，用户计算设备每五秒扫描商家信标设备120。在另一示例中，只要用户计算设备110维持与商家信标设备120的无线网络120连接，用户计算设备110就可以将包括商家信标标识符和用户101账户标识符的信息周期性地传送到账户管理系统160。例如，用户计算设备110可以每五秒将此信息传送到账户管理系统160。在本示例中，如果账户管理系统160停止在预定义的数量的间隔从用户计算设备接收信息，则账户管理系统160可以确定相应的用户101已经移出商家信标设备的范围。在本示例中，如果账户管理系统160继续以预期间隔接收由用户计算设备110传送的信息，则账户管理系统160确定用户101仍处于商家信标设备120的网络120范围内。
如果当前用户101没有移出商家信标设备120的范围，则方法860进行到图2中的框260。例如，账户管理系统160继续接收商家信标标识符和由用户计算设备110以预期间隔传送的用户101账户标识符并且确定用户101仍然在商家信标设备120的网络120范围内。
返回到框260，在图2中，用户101在商家POS设备130处发起交易。
返回图9，在块930中，如果当前用户101已经移出商家信标设备120的范围，则方法860前进到框940。
在块940中，商家相机设备140从账户管理系统160接收当前用户101在商家信标设备120的网络范围之外的通知。在另一示例中，商家销售点设备130从账户管理系统160接收与当前用户101相关联的用户计算设备110已经停止向账户管理系统160发送包括商家信标设备120标识符的通知的通知。例如，商家销售点设备130接收与当前用户101相关联的用户101账户标识符，该用户101与用户计算设备110相关联，该用户计算设备110在网络范围之外或已经停止向账户管理系统160传送包括商家信标设备120标识符的通知，访问当前客户日志，并找到对应于当前用户101的条目。例如，当前客户日志由账户管理系统160维护，并且商家销售点设备130通过与账户管理系统160通信通过网络120访问当前客户日志。在另一示例中，账户管理系统160不向商家销售点设备130传送当前用户101在网络范围之外的通知。在本示例中，账户管理系统160访问当前客户日志并且从当前客户日志中删除当前用户101的面部模板。在另一示例中，除了从当前客户日志中删除当前用户101的面部模板之外，商家销售点设备130还从当前客户日志中删除与当前用户101相关联的挑战和响应和/或音频模板。
在块950中，商家销售点设备130从当前客户日志中删除当前用户101的面部模板。例如，当前客户日志包括表格，并且商家销售点设备130删除或请求删除与销售点设备130接收到通知的当前用户101相关联的数据相对应的条目或行。在另一示例中，除了当前用户101的面部模板之外，商家销售点设备130从当前客户日志中删除当前用户101的相关联的音频模板和/或相关联的挑战和响应。在另一示例中，账户管理系统160访问当前客户日志并从当前客户日志中删除当前用户101的面部模板、音频模板和/或挑战和响应。
从框950，方法860前进到图2中的框260。
返回图2，在块260中，用户101在商家销售点设备130处发起交易。在下文中参考图10中描述的方法260更详细地描述用于通过用户101在商家销售点设备130处发起交易的方法。在这里描述的示例中，用户101在商家POS设备130处发起“免手操交易”。示例免手操交易不要求用户101这边与用户计算设备110的任何交互。在另一示例中，免手操交易仅要求用户101与用户计算设备110的最小交互。
图10是描述根据某些示例的用于由用户101在商家销售点设备130处发起交易的方法260的框图。参考图1中所图示的组件来描述方法260。
在块1010中，用户101接近商家销售点设备130。在示例中，在接近商家POS设备130之前的时间，用户101浏览商家系统位置并选择要购买的一个或多个物品。在本示例中，用户101可以收集一个或多个物品并且通过物理篮子或购物车将一个或多个物品运送或者以其他方式运输到商家POS设备130。
在块1020中，商家销售点设备130操作员102加总用户101要购买的物品。在示例中，商家POS设备操作员102扫描附接到一个或多个物品的条形码或以其他方式将与一个或多个物品相关联的描述和价格录入到商家POS设备130中。在示例中，在扫描或手动录入物品到商家POS设备130之后，商家POS设备操作员102启动商家POS设备130的用户界面135上的对象以命令商家POS设备130对物品进行加总。在示例中，商家POS设备130经由用户界面135向用户101显示总数。
在块1030中，商家销售点设备130操作员要求用户101选择支付选项。在示例中，商家POS设备130显示用户101可以选择在交易中使用的一个或多个支付选项。示例支付选项可以包括经由与账户管理系统160相关联的支付应用113、现金支付、支票支付、信用卡支付、借记卡支付和/或商家系统能够或者愿意接受来自用户101的支付的任何其他支付方式。在示例中，一个或多个支付选项在用户界面135上显示为对象，并且响应于用户101指导商家POS设备102操作员进行选择商家POS设备操作员102可选择。
在块1040中，用户101指导商家销售点设备操作员102经由支付应用113发起交易。在示例中，响应于从用户101接收到选择支付应用113作为支付选项的口头请求，商家POS设备操作员102致动商家POS设备130的用户界面135上与支付应用113支付选项相对应的对象。
在块1050中，商家销售点设备操作员102选择商家销售点设备130上的选项以使用支付应用113发起交易。在示例中，商家POS设备130在商家POS设备操作员102使用支付应用113选择启动交易的选项之后显示确认屏幕。示例确认屏幕可以显示总结潜在交易并且包括交易总额、用户101正在购买的一个或多个物品的描述、以及用户101选择支付应用113作为交易支付方法的指示中的一个或多个的信息。示例确认屏幕还可以显示确认交易或取消交易的选项。在示例中，用户101回顾确认屏幕，确定在确认屏幕上显示的信息是正确的，确定继续交易，并指导商家POS设备操作员102经由用户界面135选择确认交易的选项。
从框1050，方法260前进到图2中的框270。
返回图2，在块270中，商家销售点设备130经由面部识别识别用户101。在下文中参考图11中描述的方法270更详细地描述由商家销售点设备130经由面部识别来识别用户101的方法。在其他示例中，商家销售点设备130经由音频识别和/或经由挑战和响应识别用户101。
图11是描述根据某些示例的用于由商家销售点设备130经由面部识别来识别用户101的方法270的框图。参考图1中所图示的组件描述方法270。
在块1110中，商家销售点设备130的相机模块132捕获用户101的视频。在示例中，响应于接收到识别用户101的请求，商家销售点设备130激活相机模块132以开始捕获商家销售点设备130的周围环境的视频。在示例中，商家POS设备130捕获用户101的面部的视频馈送。在另一示例中，相机模块132连续捕获但不记录其周围环境的视频馈送。在本示例中，当商家销售点设备130从商家POS设备130操作员102接收输入，从账户管理系统160接收识别用户101的请求时，相机模块132在阈值时间量内开始记录视频馈送。在示例中，用户101可以在其中相机模块132记录视频馈送的时段期间移动。在示例中，相机模块132通过确定视频馈送的特定帧和视频馈送的实例中与用户的面部相对应的区域来提取面部图像。
在块1120中，相机模块132从捕获到的视频中提取用户101的面部图像。在示例中，相机模块132确定捕获到的视频的帧以提供用户101的面部的图像，并且提取包括用户101的面部图像的捕获到的视频的帧。
在某些其他示例中，相机模块132确定捕获到的视频的帧以提供多个用户101的面部的图像。例如，帧包括图像中不同位置处的第一用户101、第二用户101以及第三用户101的面部图像。在本示例中，与特定商家销售点设备130相关联的一个相机模块132可以捕获与接近多个商家POS设备130的区域相对应的环境的视频。在本示例中，相机模块132可以确定在提取的图像中对应的多个用户101的多个面部中的每一个的特定商家POS设备130。
在块1130中，相机模块132从捕获的面部图像生成面部模板。在另一示例中，商家销售点设备130生成面部模板。在示例中，面部模板具有预定大小，例如，128字节的面部模板。在示例中，账户管理系统160生成包括数字面部图像的计算机代码表示的面部模板。例如，面部模板可以描述用户101的面部图像的关键特征，诸如形状、颜色、线条、值、空间、形式、纹理或图像的其他有用或相关特征或者图像的特征区域的其他有用或相关特征。在另一示例中，通过卷积神经网络处理面部图像来生成面部模板。在示例中，相机模块132将生成的面部模板存储在与商家销售点设备130相关联的数据存储单元146中。例如，相机模块132数据库可以包括当前客户的面部模板的日志，其中商家销售点设备130存储所生成的面部模板。
在某些其他示例中，当用户101在特定时间段内进入和离开一个或多个商家POS设备130的附近时，相机模块132连续捕获其周围环境的视频馈送。在本示例中，商家销售点设备130和/或相机模块132能够连续监视传入视频馈送以从提取的视频馈送帧中检测面部。在本示例中，每当相机模块132检测到视频馈送中存在一个或多个面部时，相机模块132提取包括一个或多个对应的检测到的面部的一个或多个面部图像的视频馈送的帧并基于提取的一个或多个面部图像创建面部模板。在本示例中，当它们被生成时商家销售点设备130将面部模板存储在当前客户的面部模板的日志中。在本示例中，当相机模块132或商家销售点设备130生成后续面部模板时，商家销售点设备130确定与已经存储在当前客户的面部模板日志中的任何面部模板相比所生成的后续面部模板是否类似于阈值内。如果生成的后续面部模板类似于在已经存储在日志中的任何面部模板的阈值内，则基于在捕获到的视频的被提取的帧中的被关联的面部图像的位置在将面部模板与一个或两个特定商家POS设备130相关联之后，商家销售点设备将面部模板添加到当前客户的面部模板的日志中。如果生成的后续面部模板不类似于在已存储在当前客户的面部模板的日志中的任何面部模板的阈值内，则商家销售点设备130删除或以其他方式忽略和/或对所生成的面部模板不执行任何操作。在本示例中，如果商家销售点设备130确定某个面部图像不再在视频馈送的字段中，则从当前客户的面部模板的日志中删除相应的面部模板。
在块1140中，相机模块132删除捕获到的视频和提取的面部图像。例如，相机模块132不存储捕获到的图像或视频。在本示例中，由相机模块132生成的面部模板包括用户101的面部图像的计算机代码表示。在本示例中，在生成面部模板之后或者在捕获视频或者图像或者从视频提取图像之后阈值时间已经流逝之后，商家相机设备140删除任何捕获或提取的视频或图像。
在块1150中，商家销售点设备130从当前客户日志中检索面部模板。例如，当前客户日志包括从账户管理系统160接收的面部模板，其对应于其关联的用户计算设备110位于商家信标设备120的网络距离内的所有当前用户101。
在块1160中，商家销售点设备130将来自于捕获到的面部图像的所生成的面部模板与来自当前客户日志的面部模板进行比较。
在块1170中，商家销售点设备130确定所生成的面部模板与来自当前客户日志的面部模板之一之间是否存在匹配。
如果来自当前客户日志的面部模板与生成的面部模板匹配，则方法270前进到图2中的框295。例如，商家销售点设备130处理交易。
返回到框1170，如果来自当前客户日志的面部模板都不匹配生成的面部模板，则方法270进行到图2中的框280。在另一示例中，如果没有来自当前客户日志的面部模板log匹配来自当前客户的面部模板的日志的任何面部模板，方法270前进到图2中的框280。
返回到框280，在图2中，销售点设备130经由语音识别识别用户101。在另一示例中，账户管理系统160不经由语音识别识别用户101并且继续经由挑战和响应来识别用户101。例如，商家相机设备140和/或账户管理系统160不能经由面部识别来识别用户和/或商家相机设备140和/或账户管理系统160是否经由面部识别识别两个或更多个用户101。在下文中参考图12中描述的方法280更详细地描述用于经由语音识别通过账户管理系统160识别用户101的方法。
图12是描述根据某些示例的用于由账户管理系统160经由语音识别来识别用户101的方法280的框图。参考图1中所图示的组件描述方法280。
在某些示例中，可能有必要经由语音识别来识别用户101，因为商家销售点设备130不能基于面部识别来识别用户101。例如，商家相机模块132可能无法从视频馈送中提取用户101的适当面部图像以生成面部模板。在另一示例中，商家销售点设备130无法在当前客户日志中找到用户101的面部模板的匹配。在又一示例中，商家销售点设备130识别当前客户日志中的匹配用户101面部模板，然而，已识别的用户101面部模板被指派给两个相邻商家POS设备130。在本示例中，用户101可能不得不在用户101发起交易的POS设备130处经由语音识别来识别他自己。
在块1210中，商家销售点设备130将用户101无法被识别的通知传送到账户管理系统160。
在块1220中，商家销售点设备130从当前客户日志中检索对应于用户101的音频模板。如先前所描述的，当用户101与商家销售点设备130建立账户时，用户101可以将用户101的语音的音频记录提交给商家销售点设备130。在本示例中，商家点销售设备130基于所接收的音频记录建立与用户101相对应的音频模板。在另一示例中，用户101在用户101建立用户101账户时不向商家销售点设备130提交音频记录。在此另一示例中，商家销售点设备130不具有与用户101账户相关联的音频模板，并且不能通过语音识别来验证用户101。
在块1230中，商家销售点设备130向商家系统销售点设备130传送记录用户101的音频的请求。例如，商家销售点设备130通过网络120传送请求。
在块1240中，商家系统销售点设备130显示针对用户101记录音频的请求。例如，商家系统POS设备130可以向用户101显示记录音频记录的指导。例如，当在设置用户101账户时与账户管理系统160建立音频模板时可以指导用户101以用户101所说的相同语调中说出相同的单词。
在块1250中，商家系统销售点设备130记录用户101的语音输入。例如，商家POS设备操作员102可以致动用户界面135上的对象以激活音频模块131以接收用户101的音频输入。
在块1260中，商家销售点设备130将所接收的语音输入与从当前客户日志所检索的与用户101相对应的音频模板进行比较。例如，商家销售点设备130接收用户101的音频输入。
在块1270中，商家销售点设备130确定所接收的语音输入与从当前客户日志所检索的音频模板之一之间是否存在匹配。在示例中，商家销售点设备130比较所接收的语音输入和来自当前客户日志的每个检索到的音频模板之间的一个或多个特征。在示例中，如果接收的语音输入和特定音频模板之间的相似性超过预定义的阈值，则商家销售点设备130确定接收的语音输入与特定音频模板匹配。在另一示例中，如果接收的语音输入和特定音频模板之间的相似性小于预定阈值，则商家销售点设备130确定接收的语音输入与特定音频模板不匹配。
如果来自当前客户日志的音频模板与接收到的语音输入匹配，则方法270前进到框1280。例如，来自当前客户日志的特定音频模板与接收到的用户101的音频记录之间的相似性超过预定义的阈值并且商家销售点设备130确定存在匹配。
返回到框1270，如果来自当前客户日志的音频模板都不匹配所接收的语音输入，则方法280前进到图2中的框290。在另一示例中，商家POS设备130不能接收到用户101的音频记录或用户101的接收的音频记录是不充分的，并且不能用于识别用户101。
返回图2，在块295中，商家系统POS操作员102经由挑战和响应来识别用户101。在下文中参考图13中描述的方法290更详细地描述用于商家销售点设备操作员102经由挑战和响应识别用户101的方法。
图13是描述根据某些示例的用于由商家销售点设备操作员102经由挑战和响应来识别用户101的方法290的框图。参考图1中所图示的组件描述方法290。
在块1310中，销售点设备操作员102向用户101发出挑战。在示例中，商家POS设备操作员102向用户101询问用户101的姓名首字母。在另一示例中，商家POS设备操作员102向用户101询问用户101的电话号码的最后四位数字。在另一示例中，商家POS设备操作员102向用户101询问配置的密码。商家POS设备操作员102可以发出任何合适的挑战。在示例中，对挑战的响应不提供任何安全或私人信息。
在块1320中，用户101提供挑战响应。如示例挑战中所描述的，响应可以是用户101的姓名首字母、用户101的电话号码的最后四位数、或配置的密码。可以利用任何配置的挑战响应。在某些实施例中，响应可以是口头响应、手势、小键盘输入、标识卡的显示或任何合适的响应。
在块1330中，销售点设备操作员102将响应输入到商家销售点设备130。商家POS设备操作员102输入用户101的挑战响应。在示例中，如果用户101指示用户101的首字母是“AC”，则商家POS设备操作员102将“AC”输入到商家POS设备130的支付应用133中。在示例中，商家POS设备130的用户界面135显示对于录入用户101的响应的请求。商家POS设备操作员102经由虚拟或物理键盘、语音听写或以任何合适的方式录入响应。在可替选的示例中，用户101将响应录入到商家POS设备130的用户界面135中。
在块1340中，商家销售点设备130基于挑战响应显示潜在用户101。商家POS设备130基于挑战响应显示潜在用户101。在商家POS设备130上向商家POS设备操作员102显示与挑战响应相关联的用户101的列表。例如，如果十个客户在商家信标设备120附近，则商家POS设备130可以从账户管理系统160接收与相应的十个客户中的每一个相关联的挑战响应。当商家POS设备130接收到挑战响应输入时，仅与挑战响应相关联的潜在用户101被显示给商家POS设备操作员102。
在另一实施例中，处理挑战的商家POS设备130或账户管理系统160呈现附加的挑战，直到存在剩余的单个匹配用户101。
在示例中，如果商家POS设备操作员102输入“AC”作为与交易相关联的用户101的姓名首字母，则仅具有那些姓名首字母的潜在用户101将会通过支付应用133被显示给商家POS设备操作员102。支付应用133访问账户管理系统160或另一计算设备上的数据库，并识别已提供令牌的潜在用户101的姓名首字母。支付应用133识别具有姓名首字母“AC”的一个或多个潜在用户101，并将识别的用户101账户显示给商家POS设备操作员102。在示例中，位于商家信标设备120的附近的十个客户中的两个具有姓名首字母“AC”。两个客户的用户101账户被显示给商家POS设备操作员102。
在某些示例中，已经具有传送到商家POS设备130的令牌的所有附近的客户被呈现给商家POS设备操作员102，并且商家POS设备操作员102选择适当的用户101账户。
支付应用133可以显示呈现给商家POS设备操作员102的潜在用户101账户的图片。例如，每个用户101可以将图片与用户101账户相关联。当商家POS设备130将一个或多个潜在用户101账户呈现给商家POS设备操作员102时，商家POS设备操作员102可以基于与进行交易的用户101匹配的图片来选择适当的用户101账户。可以代替图片或者除了图片之外还呈现其他识别信息。例如，可以显示用户101的名字，并且商家POS设备操作员102可以用该名字识别潜在用户101。可以呈现任何其他合适的识别信息。
在块1350中，商家销售点设备操作员102选择用户101账户以在交易中使用。在识别出用户101的显示图片之后，商家POS设备操作员102可以通过致动与图片相关联的用户界面135控件，或者通过以任何合适的方式输入选择来输入用户101的选择。如果图片与任何潜在用户都不匹配，则商家POS设备操作员102可以取消交易，通知用户101不符，或者执行任何其他合适的动作。
在示例中，在潜在用户101的列表中仅呈现单个用户101账户。如果仅识别单个用户101账户，则该方法可以在商家POS设备操作员102验证所显示的图片与用户匹配之后继续。如果图片不匹配，则商家POS设备操作员102可以取消交易，通知用户101不符，或者执行任何其他合适的动作。
从框1350，方法290前进到图2中的框295。
返回图2，在块295中，处理交易。在下文中参考图14中描述的方法295a和图15中描述的方法295b更详细地描述用于处理交易的方法。
图14是描述根据某些示例的用于处理交易的方法295a的框图。参考图1中所示的组件描述方法295a。
在块1410中，商家销售点设备130基于支付令牌和其他交易信息生成支付授权请求。在示例中，支付授权请求包括从账户管理系统160为用户101接收的支付令牌以及包括交易总额、正在购买的一个或多个物品的描述、商家标识符、商家支付账户标识符的交易细节和/或其他相关的交易细节。
在块1420中，商家销售点设备130将支付授权请求传送到发行方系统150。例如，商家销售点设备130经由网络120将支付授权请求通信到发行方系统150。
在块1430中，发行方系统150批准支付授权请求。在示例中，发行方系统150基于所接收的支付令牌来识别用户支付账户。例如，发行方系统150访问将支付令牌与用户101支付账户标识符相关联的数据库。在示例中，数据库还可以将支付令牌与一个或多个条件(诸如支付令牌有效的时间长度)相关联。例如，在账户管理系统130生成之后支付令牌可能仅在阈值时间长度，例如一小时内有效。在本示例中，作为支付授权请求中的交易细节的一部分，从商家销售点设备130接收当前时间戳，并且发行方系统150将来自于交易细节的接收到的时间戳与在与支付令牌相关联的数据库中描述的一个或多个时间条件和/或从账户管理系统160在收到支付令牌时接收到的一个或多个数据进行比较。在另一示例中，支付令牌仅对于在特定商家系统处的使用有效。在本示例中，通过来自商家销售点设备130标识符的支付授权请求接收到的交易细节包括商家系统标识符。在本示例中，如果在支付授权请求的交易细节中接收的商家标识符与数据库中的与支付令牌相关联的一个或多个条件中的商家标识符匹配，则发行方系统150确定支付令牌有效。在某些其他示例中，可以在数据库中将与时间、位置、商家标识符或这些条件和/或其他条件的组合相关的其他条件指定为与一个或多个特定支付令牌相关联。在示例中，发行方系统150至少部分地基于从商家销售点设备130接收的数据和/或当前可用于发行方系统150的数据来验证作为支付授权请求的一部分而接收的支付令牌是有效的。在示例中，为了处理交易，发行方系统150使用交易细节和用户支付账户信息识别与数据库中接收的支付令牌相关联的用户支付账户处理交易。
在块1440中，商家销售点设备130从发行方系统150接收对支付授权请求的批准。在示例中，发行方系统150批准或拒绝支付授权请求。在本示例中，发行方系统150可以基于用户101对用户101支付账户的当前可用信用的交易总额来决定是批准还是拒绝支付授权请求。在示例中，如果发行方系统150批准支付授权请求，则商家销售点设备130经由网络120接收来自发行方系统150的对支付授权请求的批准。在另一示例中，如果发行方系统150拒绝支付授权请求，则商家销售点设备130经由网络120从发行方系统150接收拒绝支付授权请求的通知。
在块1450中，商家销售点设备130向用户101显示批准的交易的确认。批准的交易的示例确认可以包括向用户101支付账户收取的总金额、用户101支付账户的识别、商家系统名称和/或其他相关或有用的信息。在另一示例中，商家销售点设备130响应于从发行方系统150接收拒绝支付授权请求的通知显示拒绝交易的通知。例如，商家销售点设备130经由商家销售点设备130的用户界面135显示读取“此交易已经被拒绝(This transactionhas been declined)”的消息。在另一示例中，商家销售点设备130打印用户101的收据。
图15是描述根据某些示例的用于处理交易的可替选的方法295b的框图。参考图1中所图示的组件描述方法295b。在此可替选的实施例中，账户管理系统160不以令牌或任何其他方式向商家POS设备130提供用户支付账户信息。账户管理系统160从商家POS设备130接收交易数据，从支付处理系统140请求授权，向商家POS设备130提供授权，并允许商家系统170和支付处理系统140结算不包括账户管理系统160的交易。
除了在此描述的免手操环境之外，方法295b可以在任何其他合适的交易环境中被实践。例如，交易可以是传统交易，其中用户101向商家POS设备130提供用户账户标识符以经由磁条卡、智能卡、RFID设备或任何其他合适的设备或卡发起交易。在另一示例中，用户101向网站上的在线商家提供用户账户标识符以发起在线交易。在另一示例中，通过用户计算设备110的“轻敲(tap)”对商家POS设备130上的无线读取器来启动交易。在这些环境中的任何一个中，账户管理系统160可以执行在图15中在此描述的一些或所有步骤以进行交易。
例如，可以通过经由除了在此描述的方法之外的其它方法获得的用户验证来实践方框1510的方法。例如，用户验证可以是用户101刷卡以提交用户账户标识号的过程。可以利用任何其他合适的方法来验证用户101。在本示例中，方法295b的剩余块基本上类似于在此描述的方法。
在块1510中，商家POS设备130基于用户验证和其他交易信息以支付授权请求的形式生成交易请求。如在此关于图11、12和13所描述的，用户101可以被验证为将与将会进行交易的账户的所有者。验证可以如示例中所述或以任何其他合适的方式进行。在示例中，支付授权请求不包括先前针对用户101从账户管理系统160接收到的支付令牌。在示例中，当提供用户账户信息时，不向商家POS设备130提供支付令牌。在示例中，仅向商家POS设备130提供验证用户账户所需的信息。因此，当商家POS设备130将支付授权请求传送到账户管理系统160时，商家POS设备130可以仅包括用户验证，例如，以用户标识符的形式，以及如交易细节的交易数据，包括交易总额、正在购买的一个或多个物品的描述、商家标识符、商家支付账户标识符和/或其他合适的交易细节。
在块1520中，商家POS设备130将支付授权请求传送到账户管理系统160。例如，商家POS设备130经由网络120将支付授权请求传送到账户管理系统160。
在块1530中，账户管理系统160识别用户支付数据。例如，当商家POS设备130通过用户验证传送支付授权请求时，账户管理系统160提取用户验证并将用户验证映射到存储在账户管理系统160中的用户账户，从而识别要被传送到支付处理系统的支付账户标识符。在该场境中，账户管理系统160还访问用户账户并识别要用于交易的支付装置。
如果有多个可用的则账户管理系统160选择适当的支付工具。在示例中，支付工具之一可以被配置为默认支付工具。在另一示例中，用户101可以选择支付工具之一作为当前支付工具，直到改变为止。在另一示例中，账户管理系统160可以基于商家的标识、正在购买的产品、位置或交易的任何其他合适的特性，基于一个或多个配置的规则选择支付工具之一。支付工具可以是信用卡、借记卡、预付卡、银行账户、会员卡或任何其他合适的支付工具。
在块1540中，账户管理系统160向支付处理系统140请求授权。例如，账户管理系统160向支付处理系统140通信对交易的授权请求，其包括支付账户标识符和交易数据，它们中的至少一个包括交易金额、正在购买的产品、支付工具信息、用户标识或任何其他合适的信息。账户管理系统160另外将商家系统170的标识以及允许交易在支付处理系统140和商家系统170之间进行所需的任何其他数据传送到支付处理系统140。商家系统170的标识可以包括对于支付处理系统140与商家系统170结算交易所需的任何信息，诸如商家账户标识符、银行账户标识符、联系信息或任何其他合适的信息。
在块1550，账户管理系统160从支付处理系统140接收对支付授权请求的批准。在示例中，支付处理系统140使用用户101的支付账户批准交易。例如，账户管理系统160可以联系用户101的账户的发行方150以获得授权。在另一示例中，支付处理系统140可以利用现有的信用卡网络路径以获得对交易的授权。在另一示例中，支付处理系统140是用户101的支付工具的发行方。在这种情况下，支付处理系统140可以分析用户101的账户并且如果有足够的信用可用则批准交易。
在接收或准予对于交易的授权之后，支付处理系统140将授权传送到账户管理系统160。可以经由任何合适的技术，诸如经由网络120上的互联网发送传输。
在块1560中，账户管理系统160将支付授权传送到商家POS设备130。商家POS 130从账户管理系统160接收对支付授权请求的批准，并向店员显示交易被批准。来自账户管理系统160的传输可以经由任何合适的技术，诸如经由网络120上的互联网被发送。账户管理系统160可以提供授权号或其他授权令牌以引用对交易的批准。在替选的实施例中，商家POS 130直接从支付处理系统140接收对支付授权请求的批准。
POS操作员102可以经由用户界面135从商家POS设备130接收授权的指示，并将购买的产品提供给用户。例如，POS操作员102可以读取授权消息，向用户101提供产品或服务，向用户101提供打印或电子收据，并且执行进行交易所需的任何其他功能。
商家POS设备130向用户101显示批准的交易的确认。批准的交易的示例确认可以包括向用户101支付账户收取的总金额、用户101支付账户的标识、商家系统170名称和/或其他相关或有用的信息。在另一示例中，如果授权未被批准，则商家POS设备130响应于从发行方系统150接收拒绝支付授权请求的通知而显示拒绝交易的通知。例如，商家POS设备130经由商家POS设备130的用户界面135向用户101显示读取“该交易已被拒绝”的消息。在另一示例中，商家POS设备130打印用户101的收据。
在块1570中，支付处理系统140和商家系统170在不涉及账户管理系统160的情况下结算交易。在示例中，商家POS设备130、商家系统170处的服务器、与商家系统170相关联的第三方系统、或管理商家系统170的财务处理系统的任何合适的一方启动与支付处理系统140的结算。例如，商家系统170可以将一个或多个完成的交易通信给支付处理系统140并请求转移相关资金。结算请求可以在每天的业务结束时、每次交易完成后、每两天或在任何其他合适的间隔被传送。
在示例中，商家系统170将请求直接传送到支付处理系统140。账户管理系统160不参与交易的结算。在替选的实施例中，账户管理系统160代表商家系统170将结算请求传送到支付处理系统140。例如，商家系统170向账户管理系统160传送已完成并正在等待解决哪些交易的通知。账户管理系统160编译这些交易的列表并将列表传送到支付处理系统140。在另一示例中，商家系统170在每次交易完成时向账户管理系统160传送通知。账户管理系统160记录交易并在配置的时间表上将结算请求传送到支付处理系统140。
在接收到结算请求时，支付处理系统140将适当的资金提供给商家系统170。例如，支付处理系统140可以识别所需的资金以补偿商家系统170请求的交易并将资金转移到商家系统170的银行账户。在示例中，商家系统170可以在支付处理系统140处具有账户。如果这样，则支付处理系统140通过把适当的资金简单地用记入商家系统170的账户将资金转移到商家系统170。如果商家系统170在第三方银行维持银行账户，则支付处理系统140可以经由银行转账或任何合适的转移资金的方式转移资金。
在示例中，资金直接从发行方150被转移到商家系统170。支付处理系统140将结算请求传送到发行方150，并且发行方150直接或者经由支付处理系统140将资金转移到商家系统170。
在示例中，在没有账户管理系统160的情况下出现资金的结算。即，当账户管理系统160处于交易授权过程的处理流程中时，账户管理系统160不在结算过程的处理流程中。账户管理系统160未在交易细节(诸如在由卡发行方提供给用户101的交易声明)中提到。该交易被指示为已经与商家系统170而不是账户管理系统160进行。在示例中，账户管理系统160不接收或传送与交易结算相关联的任何资金。资金直接从发行方150或支付处理系统140提供给商家系统170。账户管理系统160不充当结算的中间方。
其它示例
图16描述根据某些示例的计算机器2000和模块2050。计算机器2000可以对应于在此呈现的各种计算机、服务器、移动设备、嵌入式系统或计算系统中的任何一个。模块2050可以包括一个或多个硬件或软件元件，其被配置成有助于计算机器2000执行在此呈现的各种方法和处理功能。计算机器2000可以包括各种内部或附加组件，诸如处理器2010、系统总线2020、系统存储器2030、存储介质2040、输入/输出接口2060、以及用于与网络2080通信的网络接口2070。
计算机器2000可以实现为传统计算机系统、嵌入式控制器、膝上型计算机、服务器、移动设备、智能电话、机顶盒、自助服务终端、车载信息系统、与电视相关联的一个或多个处理器、定制机器、任何其他硬件平台或其任何组合或多样性。计算机器2000可以是分布式系统，其被配置成使用经由数据网络或总线系统互连的多个计算机器来运行。
处理器2010可以被配置成执行代码或指令以执行在此描述的操作和功能，管理请求流和地址映射，并且执行计算和生成命令。处理器2010可以被配置成监视和控制计算机器2000中的组件的操作。处理器2010可以是通用处理器、处理器核、多处理器、可重构处理器、微控制器、数字信号处理器(“DSP”)、专用集成电路(“ASIC”)、图形处理单元(“GPU”)、场可编程门阵列(“FPGA”)、可编程逻辑器件(“PLD”)、控制器、状态机、门控逻辑、离散硬件组件、任何其他处理单元、或其任何组合或多样性。处理器2010可以是单个处理单元、多个处理单元、单个处理核、多个处理核、专用处理核、协处理器或其任何组合。根据某些实施例，处理器2010连同计算机器2000的其他组件可以是在一个或多个其他计算机器内执行的虚拟化计算机器。
系统存储器2030可以包括非易失性存储器，诸如只读存储器(“ROM”)、可编程只读存储器(“PROM”)、可擦除可编程只读存储器(“EPROM”)、闪存或在有或者没有施加功率的情况下能够存储程序指令或数据的任何其他设备。系统存储器2030还可以包括易失性存储器，诸如随机存取存储器(“RAM”)、静态随机存取存储器(“SRAM”)、动态随机存取存储器(“DRAM”)和同步动态随机存取存储器(“SDRAM”)。其他类型的RAM也可以用于实现系统存储器2030。系统存储器2030可以使用单个存储器模块或多个存储器模块来实现。虽然系统存储器2030被描述为是计算机器2000的一部分，但是本领域技术人员将认识到在没有脱离主题技术的范围的情况下系统存储器2030可以与计算机器2000分离。还应理解，系统存储器2030可以包括诸如存储介质2040的非易失性存储设备，或者与其一起操作。
存储介质2040可以包括硬盘、软盘、光盘只读存储器(“CD-ROM”)、数字通用光盘(“DVD”)、蓝光光盘、磁带、闪存存储器、其他非易失性存储器设备、固态驱动器(“SSD”)、任何磁存储设备、任何光存储设备、任何电存储设备、任何半导体存储设备、任何基于物理的存储设备、任何其他数据存储装置、或其任何组合或多样性。存储介质2040可以存储一个或多个操作系统、应用和程序模块，诸如模块2050、数据或任何其他信息。存储介质2040可以是计算机器2000的一部分或连接到计算机器2000。存储介质2040还可以是与诸如服务器、数据库服务器、云存储、网络附接的存储等的计算机器2000通信的一个或多个其他计算机器的一部分。
模块2050可以包括一个或多个硬件或软件元件，其被配置成有助于计算机器2000执行在此呈现的各种方法和处理功能。模块2050可以包括作为与系统存储器2030、存储介质2040或两者相关联的软件或固件存储的一个或多个指令序列。因此，存储介质2040可以表示机器或计算机可读介质的示例，在其上可以存储指令或代码以供处理器2010执行。机器或计算机可读介质通常可以指的是用于向处理器2010提供指令的任何介质或介质。与模块2050相关联的这种机器或计算机可读介质可以包括计算机软件产品。应理解，包括模块2050的计算机软件产品还可以与用于经由网络2080、任何信号承载介质或任何其他通信或递送技术将模块2050递送到计算机器2000的一个或多个过程或方法相关联。模块2050还可以包括用于配置硬件电路的硬件电路或信息，诸如用于FPGA或其他PLD的微代码或配置信息。
输入/输出(“I/O”)接口2060可以被配置成耦合到一个或多个外部设备，以从一个或多个外部设备接收数据，并且将数据发送到一个或多个外部设备。这些外部设备连同各种内部设备也可称为外围设备。I/O接口2060可以包括电连接和物理连接，用于将各种外围设备可操作地耦合到计算机器2000或处理器2010。I/O接口2060可以被配置成在外围设备、计算机器2000或者处理器2010之间通信数据、地址和控制信号。I/O接口2060可以被配置成实现任何标准接口，诸如小型计算机系统接口(“SCSI”)、串行附接的SCSI(“SAS”)、光纤通道、外围组件互连(“PCI”)、PCI Express(PCIe)、串行总线、并行总线、附加的高级技术(“ATA”)、串行ATA(“SAT A”)、通用串行总线(“USB”)、Thunderbolt、Fire Wire、各种视频总线等。I/O接口2060可以被配置成仅实现一种接口或总线技术。可替选地，I/O接口2060可以被配置成实现多种接口或总线技术。I/O接口2060可以被配置成系统总线2020的一部分、全部或与系统总线2020一起操作。I/O接口2060可以包括用于缓冲一个或多个外部设备之间的传输的一个或多个缓冲器、内部设备、计算机器2000或处理器2010。
I/O接口2060可以将计算机器2000耦合到各种输入设备，包括鼠标、触摸屏、扫描仪、电子数字转换器、传感器、接收器、触摸板、轨迹球、相机、麦克风、键盘、任何其他指示设备或其任何组合。I/O接口2060可以将计算机器2000耦合到各种输出设备，输出设备包括视频显示器、扬声器、打印机、投影仪、触觉反馈设备、自动化控制、机器人组件、致动器、电动机、风扇、螺线管、阀门、泵、发射器、信号发射器、灯等。
计算机器2000可以使用通过网络接口2070到网络2080上的一个或多个其他系统或计算机器的逻辑连接在联网环境中操作。网络2080可以包括广域网(WAN)、局域网(LAN)、内联网、互联网、无线接入网络、有线网络、移动网络、电话网络、光网络或其组合。网络2080可以是任何拓扑的分组交换、电路交换，并且可以使用任何通信协议。网络2080内的通信链路可以涉及各种数字或模拟通信介质，诸如光纤电缆、自由空间光学器件、波导、电导体、无线链路、天线、射频通信等。
处理器2010可以通过系统总线2020连接到计算机2000的其他元件或在此讨论的各种外围设备。应理解，系统总线2020可以在处理器2010内、在处理器2010之外、或两者。根据一些实施例，处理器2010中的任何一个、计算机2000的其他元件或在此所讨论的各种外围设备可以被集成到诸如片上系统(“SOC”)、系统级封装(“SOP“)、或ASIC设备的单个设备中。
在这里讨论的系统收集关于用户的个人信息或者可以利用个人信息的情况下，可以向用户提供控制程序或特征是否收集用户信息(例如，关于用户的社交网络、社交动作或活动、专业、用户的偏好或用户的当前位置的信息)或控制是否并且/或者如何从内容服务器接收可能与用户更相关的内容的机会或选项。另外，某些数据可以在存储或使用之前以一种或多种方式处理，使得去除个人可识别的信息。例如，可以处理用户的身份，使得不能为用户确定个人身份信息，或者可以泛化获得位置信息的用户的地理位置(例如城市、邮政编码或州级别)，使得无法确定用户的特定位置。因此，用户可以控制如何收集关于用户的信息并由内容服务器使用。
实施例可以包括体现在此描述和图示的功能的计算机程序，其中计算机程序在计算机系统中被实现，该计算机系统包括存储在机器可读介质中的指令和执行指令的处理器。然而，应显而易见的是，在计算机编程中可以存在许多不同的实现实施例的方式，并且实施例不应被解释为限于任何一组计算机程序指令。此外，熟练的程序员将能够基于附加的流程图和应用文本中的相关联的描述来编写这样的计算机程序以实现所公开的实施例的实施例。因此，对于充分理解如何制作和使用实施例，不认为公开一组特定程序代码指令是必要的。此外，所属领域的技术人员将理解，在此所描述的实施例的一个或一个以上方面可以由硬件、软件或其组合来执行，因为可以在一个或一个以上计算系统中体现。此外，任何对计算机执行的行为的引用不应被解释为由单个计算机执行，因为不止一台计算机可以执行该行为。
在此描述的示例能够与执行在此描述的方法和处理功能的计算机硬件和软件一起使用。在此描述的系统、方法和过程能够体现在可编程计算机、计算机可执行软件或数字电路中。该软件能够被存储在计算机可读介质上。例如，计算机可读介质能够包括软盘、RAM、ROM、硬盘、可移动介质、闪存、记忆棒、光学介质、磁光介质、CD-ROM等。数字电路能够包括集成电路、门阵列、构建块逻辑、现场可编程门阵列(FPGA)等。
先前呈现的实施例中描述的示例系统、方法和动作是说明性的，并且在可替选实施例中，在不脱离各种实施例的范围和精神的情况下，某些动作能够以不同的顺序执行、彼此并行、完全省略、并且/或者在不同示例中被组合，并且/或者能够执行某些附加动作。因此，这些可替选的实施例被包括在下述权利要求的范围内，所述权利要求将被赋予最广泛的解释使得包含这些可替选实施例。
尽管上面已经详细描述特定实施例，但是描述仅用于说明的目的。因此，应理解，除非另有明确说明，否则上述许多方面并非旨在作为必需或必要的元件。除了上述那些之外，在不脱离在下述权利要求中限定的实施例的精神和范围的情况下，受益于本公开的本领域的普通技术人员能够对所公开的示例的方面进行修改并且做出对应于所公开的示例的方面的等效组件或者动作，下述权利要求的范围要被赋予最广泛的解释使得包含这些修改和等效结构。

Claims (20)

1.一种用于通过使用账户管理系统以识别用户账户来提供安全交易的计算机实现的方法，包括：
由所述账户管理系统的一个或多个计算设备接收来自商家计算系统的交易请求，所述交易请求包括用于交易的用户标识符和交易数据；
由所述一个或多个计算设备识别存储在所述账户管理系统中的将要利用其进行所述交易的用户账户，并且从而识别与所述用户标识符相关联的支付账户标识符；
由所述一个或多个计算设备向支付处理系统传送所述支付账户标识符和所述交易数据；
由所述一个或多个计算设备从所述支付处理系统接收对所述交易的批准；
通过所述一个或多个计算设备向商家计算系统通信对所述交易的所述批准；以及
在没有所述一个或多个计算设备的任何进一步动作的情况下由所述支付处理系统向所述商家计算系统提供资金以结算所述交易。
2.根据权利要求1所述的方法，还包括由所述一个或多个计算设备将所述用户标识符映射到支付账户标识符，所述支付账户标识符被存储在与所述用户相关联的数据库中。
3.根据权利要求1所述的方法，还包括由所述一个或多个计算设备从所述支付处理系统请求对所述交易的所述批准。
4.根据权利要求1所述的方法，其中所述商家计算系统的设备基于用户验证生成包括所述用户标识符的所述交易请求。
5.根据权利要求4所述的方法，其中所述用户验证是经由面部识别、经由语音识别和/或经由挑战和响应来进行的。
6.根据权利要求1所述的方法，其中所述用户标识符是由所述商家计算系统经由所述用户的免手操标识来确定的。
7.根据权利要求3所述的方法，其中所述一个或多个计算设备的标识不出现在所述商家系统或所述支付处理系统处的所述交易的记录上。
8.根据权利要求1所述的方法，还包括由所述一个或多个计算设备将所述用户标识符映射到要用于所述交易的支付工具。
9.一种计算机程序产品，包括：
非暂时性计算机可读存储设备，具有嵌入在其上的计算机可执行程序指令，所述计算机可执行程序指令当由计算机执行时，使所述计算机通过使用帐户管理系统来识别用户帐户来提供安全交易，所述计算机可执行程序指令包括：
用于从账户管理系统接收包括支付账户标识符和交易数据的交易请求的计算机可执行程序指令，所述交易数据是由所述账户管理系统从所述商家计算系统接收的；
用于将对所述交易的授权通信给所述账户管理系统的计算机可执行程序指令；以及
用于在没有来自所述账户管理系统的任何进一步输入的情况下与所述商家计算系统结算所述交易的计算机可执行程序指令。
10.根据权利要求9所述的计算机程序产品，其中所述用户标识符是由所述商家计算系统经由所述用户的免手操标识来确定的。
11.根据权利要求9所述的计算机程序产品，其中所述一个或多个计算设备的标识未出现在所述交易的记录上。
12.根据权利要求9所述的计算机程序产品，其中从所述商家计算设备接收的所述交易数据包括用户标识符。
13.根据权利要求9所述的计算机程序产品，还包括用于传输资金以与所述商家计算设备结算所述交易的计算机可执行程序指令。
14.一种通过使用账户管理系统识别用户账户来提供安全交易的系统，包括：
商家系统存储设备；以及
商家系统处理器，所述商家系统处理器通信地耦合到所述存储设备，其中所述处理器执行存储在所述存储设备中的应用代码指令，以使所述系统：
基于用户的免手操标识确定用户标识符；
将包括所述用户标识符和交易数据的对交易的交易请求通信到账户管理系统；
从所述账户管理系统接收来自所述账户管理系统的对所述交易的授权；并且
在没有来自所述账户管理系统的任何进一步输入的情况下与支付处理系统结算所述交易。
15.根据权利要求14所述的系统，其中确定用户标识符是经由面部识别、经由语音识别和/或经由挑战和响应进行的。
16.根据权利要求14所述的系统，还包括用于接收资金以与所述商家计算设备结算所述交易的应用代码指令。
17.根据权利要求14所述的系统，还包括用于经由所述用户的免手操标识确定所述用户标识符的应用代码指令。
18.根据权利要求14所述的系统，其中所述一个或多个计算设备的标识不出现在所述交易的记录上。
19.根据权利要求14所述的系统，其中所述帐户管理系统的标识不出现在所述交易的记录上。
20.根据权利要求14所述的系统，其中所述账户管理系统基于所述用户标识符识别支付账户标识符。
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