CN108921690A - 转账交易事中风控方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种转账交易事中风控方法及装置，该方法包括：接收转账请求，并根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制；在需要进行转账风险控制的情况下，根据所述转账请求获取第三方通信信息；根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息；接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理；在确认进行转账处理的情况下，根据所述转账请求进行转账处理。本发明能够提高金融机构和客户的风险防控能力。

Description

转账交易事中风控方法及装置

技术领域

本发明涉及信息处理技术领域，尤其涉及一种转账交易事中风控方法及装置。

背景技术

随着经济发展和科技进步，金融诈骗的手段和方式也是层出不穷和花样繁多，这给很多家庭居民带来了不同程度的困扰和精神创伤，给国家和社会带来大量经济损失。银行作为主要的金融机构，已经针对不同诈骗手段，推出了多种风险控制方法来应对可能的金融诈骗。

然而，一方面，对于收到诈骗组织或个人的蛊惑或诱导的个人来说，尤其是老年人或者年轻人，在转账时，未必能够意识到风险已经存在；另一方面，银行作为业务主体，并不了解具体客户的真实情况，只能根据从业经验进行判断。

发明内容

本发明提供了一种转账交易事中风控方法及装置，以提高金融机构和客户的风险防控能力。

本发明实施例提供了一种转账交易事中风控方法，包括：接收转账请求，并根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制；在需要进行转账风险控制的情况下，根据所述转账请求获取第三方通信信息；根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息；接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理；在确认进行转账处理的情况下，根据所述转账请求进行转账处理。

本发明实施例还提供一种转账交易事中风控装置，包括：风险控制判断单元，用于：接收转账请求，并根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制；通信信息获取单元，用于：在需要进行转账风险控制的情况下，根据所述转账请求获取第三方通信信息；确认信息发送单元，用于：根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息；转账确认单元，用于：接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理；转账处理单元，用于：在确认进行转账处理的情况下，根据所述转账请求进行转账处理。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述各实施例所述方法的步骤。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述各实施例所述方法的步骤。

本发明实施例的转账交易事中风控方法、转账交易事中风控装置、计算机可读存储介质及计算机设备，在需要进行转账风险控制的情况下，根据第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息，并根据针对所述转账确认信息的反馈信息判断是否确认进行转账处理，能够在转账交易中对满足转账条件的交易，通过调用第三方客户的反馈信息来判断该笔交易是否可靠，该种转账风险控制方式具有较好的安全性、快速便捷性和实用性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1是本发明一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图；

图2是本发明另一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图；

图3是本发明又一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图；

图4是本发明一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图；

图5是本发明一实施例的转账交易事中风控装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

图1是本发明一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图。如图1所示，该实施例的转账交易事中风控方法，可包括：

步骤S110：接收转账请求，并根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制；

步骤S120：在需要进行转账风险控制的情况下，根据所述转账请求获取第三方通信信息；

步骤S130：根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息；

步骤S140：接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理；

步骤S150：在确认进行转账处理的情况下，根据所述转账请求进行转账处理。

上述步骤S110至步骤S150可以由转账交易系统执行，例如银行核心系统。“事中控制”是指在采取行动执行有关控制目标的过程中，即可及时获得实际状况的信息反馈，以供控制着及时发现问题，解决问题，采取措施，预防纠偏。

在上述步骤S110中，该转账请求可包括转出账户信息、转入账户信息、转账金额等。该转出账户信息可以包括转出账户的卡号，该转入账户信息可以包括转入账户的卡号。可以根据该转账请求中的一种或多种信息判断是否需要进行转账风险控制，具体地，可以通过该转账请求中的信息是否满足预定条件判断是否需要进行转账风险控制。是否需要进行转账风险控制可以包括是否需要第三方确认是否转账，例如第三方短信确认转账。第三方短信确认转账可指，在客户进行银行转账时，通过通知预留的第三方电话的短信回复来确认是否继续进行转账的过程。

在上述步骤S120中，该第三方是指转账请求方和转账处理方之外的一方，一般可由转账请求方指定，例如银行卡用户与银行之外的一方。该第三方通信信息可以是手机号码、邮箱地址、即时通信账号等，可以预先存在数据库中。该第三方通信信息可以预先与该转账请求中的某种信息进行关联，例如，手机号码预先与转出账户卡号进行关联，更具体地，例如，用户在银行为其银行卡办理转账风险控制相关业务时，预留第三方的手机号码，并将第三方的手机号码与其银行卡的卡号关联，此时可以对手机号码的有效性进行验证。

在上述步骤S130中，该第三方终端可以是手机、平板电脑、个人计算机等。该转账确认信息可以是手机短信、邮件内容等。该转账确认信息可以根据预先制定的模板生成。例如，银行发送的短信内容，在签订第三方短信确认转账的业务时，可以将短信模板出示给客户知晓，且在签订时也可短信通知第三方客户。

在上述步骤S140中，该反馈信息是第三方根据该转账确认信息通过第三方终端输入并返回的信息，可以是转账处理方(例如银行)针对该转账确认信息(例如短信)定制的反馈内容，例如“Y”或“N”、“是”或“否”等内容。

在上述步骤S150中，可以根据用户提供的密码等信息，将转账金额从转出账户转移至转入账户。

本实施例中，在需要进行转账风险控制的情况下，根据第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息，并根据针对所述转账确认信息的反馈信息判断是否确认进行转账处理，能够在转账交易中对满足转账条件的交易，通过调用第三方客户的反馈信息来判断该笔交易是否可靠，该种转账风险控制方式具有较好的安全性、快速便捷性和实用性。

一些实施例中，所述第三方终端为第三方的手机，所述转账确认信息为手机短信。以此可以方便第三方快速进行转账确认。

一些实施例中，在上述步骤S110中，根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制，可包括：通过判断所述转账请求中的转账金额是否大于设定额度，判断是否需要进行转账风险控制。转账请求中的转账金额在约定的额度及以上才认为需要进行转账风险控制。该设定额度可以由转账处理方(例如银行)统一设置，例如为5万元。以此，可以提高大额转账的可靠性，增加小额转账的便利性。对于满足额度的转账请求，在转账进行时，可以提醒客户要预先联络好预留的第三方客户，以此可以提高用户体验。

一些实施例中，在上述步骤S110中，根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制，可包括：通过判断所述转账请求中的转出账户是否满足设定账户条件，判断是否需要进行转账风险控制。该设定账户条件是指该转出账户应满足的预定要求，例如，该转出账户是否与转账处理方式是否签约进行第三方确认是否转账的业务，例如用户与银行是否签约第三方短信确认转账的业务。又例如，该转出账户的银行卡与进行转账处理的银行是否为同一银行，以此可使银行仅为本行的开卡用户提供第三方短信确认转账的业务，便于管理。

客户可以在开户或者在柜台办理其他业务时，签约第三方短信确认转账的业务。签订第三方短信确认转账的业务时，涉及的第三方需要由客户自行提供，需要是有效可用的通信信息(例如手机号码)。可支持在柜台、手机银行、网银等渠道变更预留的第三方客户的通信信息，例如手机号；可支持在柜台、手机银行、网银等渠道进行签约取消第三方短信确认转账的服务。

图2是本发明另一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图。如图2所示，图1所示的转账交易事中风控方法，在上述步骤S130之前，即，根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息之前，还可包括：

步骤S160：在需要进行转账风险控制的情况下，发送由第三方进行转账确认的提示信息。

在上述步骤S160中，对于需要进行转账风险控制的交易，例如满足额度的转账，在转账进行时，可以提醒客户要预先联络好预留的第三方客户。该提示信息可以显示在用户所使用的终端上，例如自动取款机、手机银行等。以此，可以提高用户体验。

图3是本发明又一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图。如图3所示，图1所示的转账交易事中风控方法，在上述步骤S140之前，即，接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并在所述反馈信息满足设定条件的情况下，根据所述转账请求进行转账处理之前，还可包括：

步骤S170：在设定时间段内未接收到针对所述转账确认信息的反馈信息的情况下，再次发送所述转账确认信息。

转账请求方和转账处理方式可以约定在交易进行时，等待返回反馈信息的时间长度，即设定时间段，比如3分钟，当在设定时间段内未接收到针对所述转账确认信息的反馈信息的情况下，再次发送转账确认信息，以此可以防止第三方没有接收到转账确认信息。另一些实施例中，可以约定重复发送转账确认信息的次数，例如3次。如果在转账中，3分钟之内第三方能正确反馈，则转账交易正常进行，如果重复发送了3次转账确认信息，仍未收到反馈信息，则可确定为转账交易失败，不进行转账处理，该转账处理失败的结果可以告知转账请求方。

一些实施例中，在上述步骤S140中，根据所述转账请求进行转账处理，可包括：将转账金额从转出账户转移至传入账户，并从所述转出账户扣除设定风险控制费用。本实施例中，可以约定对于转账处理方下发的确认短信收取一定的短信费用和业务服务费用，扣费处理可以与转账处理一同进行或分开进行。

一些实施例中，在上述步骤S140中，根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理，包括：通过判断所述反馈信息中是否包含设定信息，判断是否确认进行转账处理。该设定信息可以是预先制定的信息，例如“是”或“否”。若判断所述反馈信息中包含“是”，则可认为确认进行转账，若判断所述反馈信息中包含“否”，则不进行转账。在确认不进行转账的情况下，可以告知转账请求方。

下面将以一具体实施例说明本发明的转账交易事中风控的实施。

图4是本发明一实施例的转账交易事中风控方法的流程示意图。如图4所示，该实施例的转账交易事中风控方法，通过“第三方短信确认转账”业务确保客户转账交易的可靠，尽可能避免客户遭受经济损失，其过程可包括：

步骤S1：银行开通“第三方短信确认转账”业务，可支持客户在柜台、手机银行等进行业务签约；

步骤S2：对于签订业务的客户，在转账满足条件时，给第三发客户发送短信确认；

步骤S3：对于在转账交易中，回复的确认或者否认的反馈，判断交易是否继续进行；

步骤S4：对于需要变更手机号或者取消此业务的交易，可以再柜台、手机银行等进行业务变更。

该步骤S1具体可包括：

步骤S11：银行开通“第三方短信确认转账”业务；

步骤S12：客户可以在柜台、手机银行、网上银行等渠道签约此业务，并预留手机号；

步骤S13：银行需要对此业务进行转账额度设置，并约定按照笔数收取相应的服务费和短信费用。

该步骤S2具体可包括：

步骤S21：在客户进行转账时，触发是否满足需要向第三方发送短信的条件，对于满足条件的即发送确认短信，否则不发送；

步骤S22：对于发送短信的交易，要在约定的时长内判断是否获取到反馈短信。

该步骤S3实现在转账过程中调用预留的第三方电话发送短信进行确认，可涉及以下几个方面：

S31：对于第三方短信反馈是确认的交易，交易继续进行，对于反馈是否定的，交易中止；对于发送失败或者无法收到确认短信的交易，及时中止；

S32：对于在约定时间内没有收到短信的，可以进行短信的再次确认，最多发送三次(次数可以约定)。

该步骤S4具体可包括：

S41：对于第三方手机号发生变更的情况，银行支持在柜台、手机银行等渠道进行变更；允许客户办理“第三方短信确认转账”业务第三方手机号变更；

S42：对于不再需要此业务的客户，可以在柜台、手机银行等渠道进行取消。允许客户办理“第三方短信确认转账”业务解约。

从开发角度而言，需要完成“第三方短信确认转账”业务的设计和开发，即支持客户指定的账户或名下所有账户适用此业务；需要完成短信模板的设置；需要完成后台参数的实现，比如单笔转账5万，收到短信的时长的控制；同时需要完成对此类交易的收费和短信的收费等功能；需要完成这些相关功能的分析、设计和测试。银行可具备开通和关闭“第三方短信确认转账”业务的条件，可具备设置各类参数和短信模板的条件，以及可具备业务开通后计费和短信发送计费的条件。增加业务开通后参数的设置，比如转账额度是多少以上，收到反馈短信的时间长度，短信发送的模板和返回的指定信息等。这样可以使本发明的具体预防措施更加明确。

一些实施例的转账交易事中风控方法可以包含以下其中一个或多个方面：

1.客户可以在开户或者在柜台办理其他业务时，签约“第三方短信确认转账”业务；

2.“第三方短信确认转账”业务只针对本行的借记卡，且额度在银行约定的额度(含)及以上，比如可以是5万，此额度由行内统一设置；

3.此业务约定对于银行下发的确认短信收取一定的短信费用和业务服务费用；

4.签订此业务时，涉及的第三方需要由客户自行提供，需要是有效可用的手机号码；

5.对于满足额度的转账，在转账进行时，需要提醒客户要预先联络好预留的第三方客户，并约定在交易进行时，等待返回的时间长度，比如3分钟；

6.如果在转账中，3分钟之内第三方能正确反馈，则转账交易正常进行，否则转账交易失败；

7.银行发送的短信内容，需要在签订业务时，短信模板要出示给客户知晓，且在签订时也要短信通知第三方客户；

8.需要第三方客户反馈的信息，是银行短信中制定的反馈内容，比如“是”，“Y”等内容；

9.银行支持在柜台、手机银行、网银等渠道变更预留的第三方客户的手机号；

10.银行支持在柜台、手机银行、网银等渠道进行签约取消的服务。

该实施例的方法具有优点：控制较为完善，保证了转账交易的安全性：本发明提出的转账交易的风控的方法，是在已有的转账交易的范围内，对额度的多少以上进行转账确认，并且由熟知的第三方客户确认，不增加银行参于判断可能带来的隐患；具备良好的快速便捷性：通过开通一种新的业务，对转账事中进行控制，使转账操作能够快速实现，便捷操作；具有较高的实用性：可以解决对于年龄比较大或者对自身转账交易比较不放心的客户，在转账时通过第三方的帮助进行风险控制，同时扩大了银行的客户服务范围和银行的竞争力。

通过客户在开户时或者在柜台办理其它业务时进行签约，预留第三方电话，一旦客户进行指定签约交易条件的转账时，即触发第三方确认短信，通过第三方客户针对本次转账反馈第三方短信确认来确认交易是否可靠，从而达到对交易进行事中控制，尽量避免诈骗或不正当转账的行为，提高银行和客户的风险防控能力的目的。一方面对于收到诈骗组织或个人蛊惑或诱导的个人来说，在转账时，未必能够意识到风险已经存在，而对于预留的第三方来说，相对比较清醒，比较能够做出相对更准确的判断，尤其对于一些老年人或者年轻人来说，更需要此类保障；另一方面，银行作为业务主体，无法判断转账交易客户的实际情况，只能根据从业经验，而不了解具体客户的真实情况。基于以上情况，通过客户预留的第三方可靠熟知的客户的短信确认，可以满足客户转账交易的确认和可靠性，也可以发挥银行的辅助协助作用，扩大银行的服务客户的防范措施。能够尽可能做到转账交易中的事中风险控制，减少银行客户免受金融诈骗带来的经济损失。

基于与图1所示的转账交易事中风控方法相同的发明构思，本申请实施例还提供了一种转账交易事中风控装置，如下面实施例所述。由于该转账交易事中风控装置解决问题的原理与转账交易事中风控方法相似，因此该转账交易事中风控装置的实施可以参见转账交易事中风控方法的实施，重复之处不再赘述。

图5是本发明一实施例的转账交易事中风控装置的结构示意图。如图5所示，该实施例的转账交易事中风控装置，可包括：风险控制判断单元210、通信信息获取单元220、确认信息发送单元230、转账确认单元240及转账处理单元250，上述各单元顺序连接。

风险控制判断单元210，用于：接收转账请求，并根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制；

通信信息获取单元220，用于：在需要进行转账风险控制的情况下，根据所述转账请求获取第三方通信信息；

确认信息发送单元230，用于：根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息；

转账确认单元240，用于：接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理；

转账处理单元250，用于：在确认进行转账处理的情况下，根据所述转账请求进行转账处理。

一些实施例中，风险控制判断单元210，可包括：

第一判断模块，用于：通过判断所述转账请求中的转账金额是否大于设定额度，判断是否需要进行转账风险控制。

一些实施例中，风险控制判断单元210，可包括：

第二判断模块，用于：通过判断所述转账请求中的转出账户是否满足设定账户条件，判断是否需要进行转账风险控制。

一些实施例中，转账交易事中风控装置，还可包括：提示信息生成单元，可连接于通信信息获取单元220和确认信息发送单元230之间。

提示信息生成单元，用于：在需要进行转账风险控制的情况下，发送由第三方进行转账确认的提示信息。

一些实施例中，转账交易事中风控装置，还可包括：重新发送单元，用于：在设定时间段内未接收到针对所述转账确认信息的反馈信息的情况下，再次发送所述转账确认信息。该重新发送单元可与转账处理单元250连接。

一些实施例中，转账处理单元250，可包括：转账处理模块，用于：将转账金额从转出账户转移至传入账户，并从所述转出账户扣除设定风险控制费用。

一些实施例中，转账确认单元240，可包括：转账确认模块，用于：通过判断所述反馈信息中是否包含设定信息，判断是否确认进行转账处理。

一些实施例中，所述第三方终端为第三方的手机，所述转账确认信息为手机短信。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述各实施例所述方法的步骤。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述各实施例所述方法的步骤。

综上所述，本发明实施例的转账交易事中风控方法、转账交易事中风控装置、计算机可读存储介质及计算机设备，在需要进行转账风险控制的情况下，根据第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息，并根据针对所述转账确认信息的反馈信息判断是否确认进行转账处理，能够在转账交易中对满足转账条件的交易，通过调用第三方客户的反馈信息来判断该笔交易是否可靠，该种转账风险控制方式具有较好的安全性、快速便捷性和实用性。

在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本发明的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (11)

1.一种转账交易事中风控方法，其特征在于，包括：

接收转账请求，并根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制；

在需要进行转账风险控制的情况下，根据所述转账请求获取第三方通信信息；

根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息；

接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理；

在确认进行转账处理的情况下，根据所述转账请求进行转账处理。

2.如权利要求1所述的转账交易事中风控方法，其特征在于，根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制，包括：

通过判断所述转账请求中的转账金额是否大于设定额度，判断是否需要进行转账风险控制。

3.如权利要求1所述的转账交易事中风控方法，其特征在于，根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制，包括：

通过判断所述转账请求中的转出账户是否满足设定账户条件，判断是否需要进行转账风险控制。

4.如权利要求1所述的转账交易事中风控方法，其特征在于，根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息之前，还包括：

在需要进行转账风险控制的情况下，发送由第三方进行转账确认的提示信息。

5.如权利要求1所述的转账交易事中风控方法，其特征在于，接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并在所述反馈信息满足设定条件的情况下，根据所述转账请求进行转账处理之前，还包括：

在设定时间段内未接收到针对所述转账确认信息的反馈信息的情况下，再次发送所述转账确认信息。

6.如权利要求1所述的转账交易事中风控方法，其特征在于，根据所述转账请求进行转账处理，包括：

将转账金额从转出账户转移至传入账户，并从所述转出账户扣除设定风险控制费用。

7.如权利要求1所述的转账交易事中风控方法，其特征在于，根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理，包括：

通过判断所述反馈信息中是否包含设定信息，判断是否确认进行转账处理。

8.如权利要求1所述的转账交易事中风控方法，其特征在于，所述第三方终端为第三方的手机，所述转账确认信息为手机短信。

9.一种转账交易事中风控装置，其特征在于，包括：

风险控制判断单元，用于：接收转账请求，并根据所述转账请求判断是否需要进行转账风险控制；

通信信息获取单元，用于：在需要进行转账风险控制的情况下，根据所述转账请求获取第三方通信信息；

确认信息发送单元，用于：根据所述第三方通信信息向第三方终端发送转账确认信息；

转账确认单元，用于：接收针对所述转账确认信息的反馈信息，并根据所述反馈信息判断是否确认进行转账处理；

转账处理单元，用于：在确认进行转账处理的情况下，根据所述转账请求进行转账处理。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现权利要求1至8所述方法的步骤。

11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现权利要求1至8所述方法的步骤。