CN109816368A - 一种转账安全控制方法以及转账安全控制系统 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及一种转账安全控制方法以及转账安全控制系统。该方法包括下述步骤：转账发起步骤，从发起方发起向接收方的转账请求，其中，所述转账请求中包含转账信息；安全值计算步骤，基于所述转账信息计算安全值；判断步骤，判断所述安全值是否小于预先设置的安全阈值；以及转账步骤，在所述判断步骤中判断为所述安全值不小于预先设置的安全阈值的情况下执行从发起方到接收方的转账。根据本发明的转账安全控制方法以及转账安全控制系统，能够自动判断转账是否安全，提高转账的安全性。
Description
技术领域
本发明涉及计算机技术，具体地涉及一种能够提高转账安全性的转账安全控制方法以及转账安全控制系统。
背景技术
伴随着社会发展，人与人之间转账需求越来越多，从传统的柜台转账、ATM转账到现在使用日渐频繁的网银转账、手机支付应用转账等，这些转账渠道的发展趋势是操作流程越来越少、转账效率越来越高。
但是转账安全问题也越来越多，目前ATM转账已经限制为24小时候到账。而小额类（额度一般5万以下）的网银和手机支付应用转账一般都是实时到账，这时如果转账方误信转账信息发起转账或者小孩子沉迷于手机游戏进行无节制的充值都会引起事后的资金纠纷。
发明内容
鉴于上述问题，本发明旨在提出一种能够对转账的安全性加以控制和提高的转账安全控制方法以及转账安全控制系统。
本发明一方面的转账安全控制方法，其特征在于，包括下述步骤：
转账发起步骤，从发起方发起向接收方的转账请求，其中，所述转账请求中包含转账信息；
安全值计算步骤，基于所述转账信息计算安全值；
判断步骤，判断所述安全值是否小于预先设置的安全阈值；以及
转账步骤，在所述判断步骤中判断为所述安全值不小于预先设置的安全阈值的情况下执行从发起方到接收方的转账。
可选地，在所述转账发起步骤和所述安全值计算步骤之间进一步包括：
校验步骤，校验所述转账信息是否正确。
可选地，在所述判断步骤和所述转账步骤之间进一步包括：
安全确认步骤，在所述判断步骤中判断为所述安全值小于预先设置的安全阈值的情况下，执行安全确认判断动作，
若通过所述安全确认判断则继续所述转账步骤，否则不执行所述转账步骤。
可选地，所述安全值计算步骤中，基于下述公式计算所述转账信息计算安全值：
安全值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3……+安全因子n*加权系数n，
其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3……+加权系数n=1。
本发明的转账安全控制系统，其特征在于，包括：
转账发起模块，用于从发起方发起向接收方的转账请求，其中，所述转账请求中包含转账信息；
安全值计算模块，用于基于所述转账信息计算安全值；
判断模块，用于判断所述安全值是否小于预先设置的安全阈值；以及
转账模块，用于在所述判断模块判断为所述安全值不小于预先设置的安全阈值的情况下执行从发起方到接收方的转账。
可选地，进一步包括：
校验模块，用于校验所述转账信息是否正确。
可选地，进一步包括：
安全确认模块，用于当所述判断模块判断为所述安全值小于预先设置的安全阈值的情况下，执行安全确认判断动作，
其中，若通过所述安全确认模块执行的安全确认判断的情况下，所述转账模块进行转账动作。
可选地，所述安全值计算模块基于下述公式计算所述转账信息计算安全值：
安全值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3……+安全因子n*加权系数n，
其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3……+加权系数n=1。
本发明的计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，
该计算机程序被处理器执行时实现上述的转账安全控制方法。
本发明的计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述的转账安全控制方法。
如上所述，根据本发明的转账安全控制方法以及转账安全控制系统，不仅能够自动判断转账是否安全，并且在判断为不安全的情况下还能够进行一步要求预先设置的亲人或者可信赖的人进行安全确认，确认无误后系统再做出账入账处理，由此，通过增加安全度计算及确认的流程方法可以有效降低小额类手机应用/网银转账的欺诈率和增强对小孩游戏沉迷（充值）的监管。
通过纳入本文的附图以及随后与附图一起用于说明本发明的某些原理的具体实施方式，本发明的方法和装置所具有的其它特征和优点将更为具体地变得清楚或得以阐明。
附图说明
图1是表示本发明一实施方式的转账安全控制方法的流程图。
图2是表示本发明的一实施方式的转账安全控制系统的结构框图。
图3是表示该实施例的转账安全控制方法中的安全值计算方法的一个示例的表1。
具体实施方式
下面介绍的是本发明的多个实施例中的一些，旨在提供对本发明的基本了解。并不旨在确认本发明的关键或决定性的要素或限定所要保护的范围。
图1是表示本发明一实施方式的转账安全控制方法的流程图。
如图1所示，本发明一实施方式转账安全控制方法包括：
转账发起步骤S100：从发起方发起向接收方的转账请求，其中，所述转账请求中包含转账信息；
校验步骤S200：校验所述转账信息是否正确；
安全值计算步骤S300：基于转账信息中包含的安全因子计算安全值；
判断步骤S400：判断计算得到的安全值B是否小于预先设置的安全阈值B，如果判断结果否，则进入转账步骤S600，否则进入安全确认步骤S500；
安全确认步骤S500：执行安全确认判断动作，若通过所述安全确认判断动作则继续所述转账步骤S600，否则不执行所述转账步骤S600；以及
转账步骤S600：在所述判断步骤中判断为所述安全值B不小于预先设置的安全阈值A的情况下以及通过所述安全确认步骤S500的安全确认判断动作的情况下，执行从发起方到接收方的转账。
其中，在没有通过校验步骤S200以及安全确认步骤S500的情况下终止转账。
接着，对于安全值计算步骤S300进行说明。
在转账信息中包含有转账金额、收账人账户、转账人与收账人亲密程度、历史转账记录、收账人属性等等的安全因子，按照这些安全因此能够计算安全值B。作为计算安全值B的一个方式例如可以按照下述公式计算：
安全值B=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3……+安全因子n*加权系数n，
其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3……+加权系数n=1。
安全因子1、安全因子2、安全因子3、……安全因子n，例如可以列举：转账金额、转账人账户、收账人账户属性、转账人与收账人亲密程度、历史转账记录等项目的评分。对于这些安全因子分别赋予加权系数1、加权系数2、加权系数3、……加权系数n，这些加权系数之和为100%。
其中，安全因子中的收账人账户属性是根据系统中该用户是否被举报或者加入过黑名单，如果有此类情况则此项评分降低；另外要看该收款用户是机构单位还是个人，如果是机构单位则可能涉及的黄赌毒平台该项评分也相应降低。
在计算出安全值B之后，与预先设定的安全阈值A进行比较，如果安全值大于等于安全阈值A，则进入转账步骤S600，否则进入安全确认步骤S500。安全阈值A的设置可以根据各地区一定历史时期的转账数据安全因子项分别做综合统计分析得出。
这里作为安全确认步骤S500的动作，可以列举例如由预先设置的亲人或可信赖人进行确认该笔转账是否安全，在确认无误后再继续后续动作，如将转账确认信息发送给进行安全确认的对象，由进行安全确认的对象点击转账确认信息中包含的链接而确认进行转账或者确认不进行转账。另外，也可以对于安全确认步骤S500的安全确认设置时间限制，例如设置为最长时间不超过24小时，若超过该时间限制则转账终止。
以上对于本发明的转账安全控制方法进行了说明。接着，对于本发明的转账安全控制系统进行说明。
图2是表示本发明的一实施方式的转账安全控制系统的结构框图。
本发明的一实施方式的转账安全控制系统包括：
转账发起模块100，用于从发起方发起向接收方的转账请求，其中，所述转账请求中包含转账信息；
校验模块200，用于校验所述转账信息是否正确；
安全值计算模块300，用于基于所述转账信息计算安全值B；
判断模块400，用于判断所述安全值B是否小于预先设置的安全阈值A；
安全确认模块500，用于当所述判断模400块判断为所述安全值B小于预先设置的安全阈值A的情况下，执行安全确认判断动作；以及
转账模块600，用于在所述判断模块400判断为所述安全值B不小于预先设置的安全阈值A的情况下以及在所述安全确认模块500成功执行安全确认判断动作的情况下执行从发起方到接收方的转账。
其中，安全值计算模块300基于下述公式计算所述转账信息计算安全值：
安全值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3……+安全因子n*加权系数n，
其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3……+加权系数n=1。
其中，安全因子1、安全因子2、安全因子3、……安全因子n，例如可以列举：转账金额、转账人账户、收账人账户属性、转账人与收账人亲密程度、历史转账记录等项目的评分。安全阈值A的设置可以根据各地区一定历史时期的转账数据安全因子项分别做综合统计分析得出。
接着，对于一个实施例的转账安全控制系统实现的转账安全控制方法进行说明。
图3是表示该实施例的转账安全控制方法中的安全值计算方法的一个示例的表1。
该实施例的转账安全控制方法用于对于手机支付类应用或网银的转账的安全性进行控制，例如包括下述步骤：
（1）在判断模块400中预设设置安全阈值A，其中，例如判断模块400设置在服务器端；
（2）用户通过手机支付类应用或手机银行预先在安全确认模块500中预先设置转账安全确认人，安全确认人的身份可以为亲属、好友等用户认为值得信赖的人，例如安全确认模块500设置在服务器端；
（3）用户通过手机支付类应用或手机银行发起转账，即通过转账发起模块100发起转账请求，转账发起模块100例如可以设置在用户终端；
（3）校验模块200（例如设置在服务器端）校验所述转账信息是否正确，在验证相关信息的正确性成功后，安全值计算模块300进行转账安全值计算；
（4）安全值计算模块300例如设置服务器端，安全值计算模块300按照图3所示的表1进行安全值的计算，其中，将安全因子按各项得分项及系数通过加权计算，得到一个安全值B；
（5）判断模块400将安全值计算模块300计算得到的安全值B与在其中预先设定的安全阈值A做对比，如果B>=A则继续调用转账模块600完成转账；
（5）如果判断模块400判断为B<A，则调用安全确认模块500进行安全确认，安全确认模块500触发短信通知给安全确认人，短信内容包括简明转账确认信息和一个url，可以点击此url登录系统的转账确认/取消页面，同时页面包含转账详细信息，如果安全确认人点击确认，则调用转账模块600完成转账，如果安全确认人点击取消，则终止转账流程，仅发送相关信息给转账人。
本发明还提供一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现上述的转账安全控制方法。
本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述的转账安全控制方法。
如上所述，根据本发明的转账安全控制方法以及转账安全控制系统，不仅能够自动判断转账是否安全，并且在判断为不安全的情况下还能够进行一步要求预先设置的亲人或者可信赖的人进行安全确认，确认无误后系统再做出账入账处理，由此，通过增加安全度计算及确认的流程方法可以有效降低小额类手机应用/网银转账的欺诈率和增强对小孩游戏沉迷（充值）的监管。
而且，根据本发明的转账安全控制方法以及转账安全控制系统，经过安全评估及确认环境，转账人能够清晰的知道被转账人的安全信息，给自己提供回查时间。而且，在安全值大于预先设定的安全阈值的情况下，能够直接完成转账，不会影响转账效率，能够最大程度保证转账到账时效性的同时，降低安全欺诈风险。
以上例子主要说明了本发明的转账安全控制方法以及转账安全控制系统。尽管只对其中一些本发明的具体实施方式进行了描述，但是本领域普通技术人员应当了解，本发明可以在不偏离其主旨与范围内以许多其他的形式实施。因此，所展示的例子与实施方式被视为示意性的而非限制性的，在不脱离如所附各权利要求所定义的本发明精神及范围的情况下，本发明可能涵盖各种的修改与替换。
Claims (10)
1.一种转账安全控制方法，其特征在于，包括下述步骤：
转账发起步骤，从发起方发起向接收方的转账请求，其中，所述转账请求中包含转账信息；
安全值计算步骤，基于所述转账信息计算安全值；
判断步骤，判断所述安全值是否小于预先设置的安全阈值；以及
转账步骤，在所述判断步骤中判断为所述安全值不小于预先设置的安全阈值的情况下执行从发起方到接收方的转账。
2.如权利要求1所述的转账安全控制方法，其特征在于，在所述转账发起步骤和所述安全值计算步骤之间进一步包括：
校验步骤，校验所述转账信息是否正确。
3.如权利要求1所述的转账安全控制方法，其特征在于，在所述判断步骤和所述转账步骤之间进一步包括：
安全确认步骤，在所述判断步骤中判断为所述安全值小于预先设置的安全阈值的情况下，执行安全确认判断动作，
若通过所述安全确认判断则继续所述转账步骤，否则不执行所述转账步骤。
4.如权利要求1所述的转账安全控制方法，其特征在于，
所述安全值计算步骤中，基于下述公式计算所述转账信息计算安全值：
安全值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3……+安全因子n*加权系数n，
其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3……+加权系数n=1。
5.一种转账安全控制系统，其特征在于，包括：
转账发起模块，用于从发起方发起向接收方的转账请求，其中，所述转账请求中包含转账信息；
安全值计算模块，用于基于所述转账信息计算安全值；
判断模块，用于判断所述安全值是否小于预先设置的安全阈值；以及
转账模块，用于在所述判断模块判断为所述安全值不小于预先设置的安全阈值的情况下执行从发起方到接收方的转账。
6.如权利要求5所述的转账安全控制系统，其特征在于，进一步包括：
校验模块，用于校验所述转账信息是否正确。
7.如权利要求5所述的转账安全控制系统，其特征在于，进一步包括：
安全确认模块，用于当所述判断模块判断为所述安全值小于预先设置的安全阈值的情况下，执行安全确认判断动作，
其中，若通过所述安全确认模块执行的安全确认判断的情况下，所述转账模块进行转账动作。
8.如权利要求5所述的转账安全控制系统，其特征在于，
所述安全值计算模块基于下述公式计算所述转账信息计算安全值：
安全值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3……+安全因子n*加权系数n，
其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3……+加权系数n=1。
9.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，
该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1~4任意一项所述的转账安全控制方法。
10.一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1~4任意一项所述的转账安全控制方法。
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