CN106373012A - 一种理财产品交易控制方法和设备 - Google Patents

Abstract

本发明的实施方式提供了一种理财产品交易控制方法，该方法包括：响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；若否，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。本发明的实施方式，用户不需要进行风险评估和身份验证的前提下即可体验理财产品的交易，为用户带来更好的体验。此外，本发明的实施方式提供了一种理财产品交易控制设备。

Description

一种理财产品交易控制方法和设备

技术领域

本发明的实施方式涉及通信技术领域，更具体地，本发明的实施方式涉及一种理财产品交易控制方法和设备。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明的实施方式提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

目前，越来越多的人们会通过投资理财产品为自己增加经济来源。很多理财产品成为人们所关注的焦点，比如股票、基金、贵金属等。相应地，理财产品应用(APP)也越来越多，用户可在理财产品APP中输入账户和密码并提交，从而得到理财产品APP的注册账户。

用户在进行第一次理财产品交易前，则需要先针对理财产品交易进行理财账户开通操作，从而通过对应的理财账户进行理财产品的交易。目前常用的开通理财账户流程为：

(1)风险评估，即响应于用户发送的开户请求，向用户返回风险评估页面，确定风险评估通过时，对用户进行(2)身份验证；

(2)身份验证，向用户返回身份证照片上传页面，确定用户上传的身份证照片中的身份证合法时，确定身份验证通过；

(3)提示用户输入银行卡、理财产品交易密码等信息，确定接收到用户输入银行卡以及理财产品交易密码等信息后，向用户返回理财账户开通完成提示。理财账号开通成功后，即可进行理财产品的交易。

也就是说，即使用户登录理财产品APP的注册账户后，也无法进行理财产品的交易，用户需要进行风险评估和身份验证，开通理财账户后，才可进行理财产品的交易，而在一些情况下，用户并不想进行风险评估，或者在一些情况下用户会忘记携带身份证，此时用户将无法进行理财账户开通操作，那么用户也就无法进行理财产品交易体验，用户体验不佳。

发明内容

现有的理财产品交易是建立在开通理财账户的基础上的，而理财账户的开通又是建立在风险评估和身份验证的基础上的，而在一些情况下，用户并不想进行风险评估，或者在一些情况下用户会忘记携带身份证，此时用户将无法进行理财账户开通操作，那么用户也就无法进行理财产品交易体验，用户体验不佳。为此，非常需要一种理财产品交易控制方法，用户不需要进行风险评估和身份验证的前提下即可体验理财产品的交易，为用户带来更好的体验。

在本上下文中，本发明的实施方式期望提供一种理财产品交易控制方法和设备。

在本发明实施方式的第一方面中，提供了一种理财产品交易控制方法，包括：

响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

若否，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

在本发明实施方式的第二方面中，提供了一种理财产品交易控制设备，包括：

判断模块，用于响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

确定交易模块，用于在所述判断模块判断否的情况下，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

在本发明实施方式的第三方面中，提供了一种理财产品交易控制设备，例如，可以包括存储器和处理器，其中，处理器可以用于读取存储器中的程序，执行下列过程：

响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

若否，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

在本发明实施方式的第四方面中，提供了一种程序产品，其包括程序代码，当所述程序产品运行时，所述程序代码用于执行以下过程：

响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

若否，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

根据本发明实施方式的理财产品交易控制方法和设备，根据账号和密码进行注册后，可利用注册账户进行设定阈值次理财产品交易，只要注册账户的理财产品历史累计交易次数未超过设定阈值，即可交易成功，这样在未进行风险评估和身份验证的情况下，也可体验若干次理财产品交易，在交易成功的同时，为注册账户返回进行风险评估和身份验证的提示入口，以提示该注册账户通过该提示入口进行风险评估和身份验证。

附图说明

通过参考附图阅读下文的详细描述，本发明示例性实施方式的上述以及其他目的、特征和优点将变得易于理解。在附图中，以示例性而非限制性的方式示出了本发明的若干实施方式，其中：

图1示意性地示出了根据本发明实施方式的应用场景示意图；

图2示意性地示出了根据本发明一实施例的一种理财产品交易控制方法的流程示意图；

图3示意性地示出了根据本发明一实施例的进行风险评估和身份验证的提示入口的显示示意图；

图4示意性地示出了根据本发明一实施例的处理理财账户的理财产品交易请求的方法流程示意图；

图5示意性地示出了根据本发明一实施例的一种理财产品交易控制设备的结构示意图。

在附图中，相同或对应的标号表示相同或对应的部分。

具体实施方式

下面将参考若干示例性实施方式来描述本发明的原理和精神。应当理解，给出这些实施方式仅仅是为了使本领域技术人员能够更好地理解进而实现本发明，而并非以任何方式限制本发明的范围。相反，提供这些实施方式是为了使本公开更加透彻和完整，并且能够将本公开的范围完整地传达给本领域的技术人员。

本领域技术人员知道，本发明的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。因此，本公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。

根据本发明的实施方式，提出了一种理财产品交易控制方法和设备。

在本文中，附图中的任何元素数量均用于示例而非限制，以及任何命名都仅用于区分，而不具有任何限制含义。

下面参考本发明的若干代表性实施方式，详细阐释本发明的原理和精神。

发明概述

本发明人发现，现有的理财产品交易是建立在开通理财账户的基础上的，而理财账户的开通又是建立在风险评估和身份验证的基础上的，而在一些情况下，用户并不想进行风险评估，或者在一些情况下用户会忘记携带身份证，此时用户将无法进行理财账户开通操作，那么用户也就无法进行理财产品交易体验，用户体验不佳。

为此，本发明提供了一种理财产品交易控制方法和设备，该方法包括：

响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

若否，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

本发明提供的理财产品交易控制方法和设备，用户不需要进行风险评估和身份验证的前提下即可体验理财产品的交易，为用户带来更好的体验。

在介绍了本发明的基本原理之后，下面具体介绍本发明的各种非限制性实施方式。

应用场景总览

首先参考图1，如图1所示，为本发明实施例提供的理财产品交易控制方案的应用场景示意图，包括用户终端101和服务器102，其中，用户10通过用户终端101，更具体地说，用户终端101上安装的客户端软件，控制注册账户向服务器102发送理财产品交易请求，服务器102响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；若否，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。其中，通信网络可以为局域网、广域网等；用户终端101可以为便携设备(例如：手机、平板、笔记本电脑等)，也可以为个人电脑(PC，Personal Computer)。

示例性方法

下面结合图1的应用场景，参考图2～图4来描述根据本发明示例性实施方式的理财产品交易控制方法。需要注意的是，上述应用场景仅是为了便于理解本发明的精神和原理而示出，本发明的实施方式在此方面不受任何限制。相反，本发明的实施方式可以应用于适用的任何场景。

图2为本发明提供的一种理财产品交易控制方法的一实施例的流程示意图，执行主体可以为应用场景总览中的服务器102或者用户终端101，或者部分步骤由服务器102执行，而另一部分步骤由用户终端101执行。如图2所示，本发明实施例提供的一种理财产品交易控制方法，包括如下步骤：

步骤201，响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，如果否，执行步骤202。在另一实施方式中，如果是，即如果所述注册账户的理财产品历史累计交易次数超过设定阈值，执行步骤203。

本步骤中，交易包括买入和卖出，注册账户向服务器发送理财产品交易请求，当该交易请求为买入请求时，该交易请求中可携带理财产品标识以及交易金额等信息，当该交易请求为卖出请求时，该交易请求中可携带理财产品标识以及卖出数量等信息。服务器响应于该理财产品交易请求，判断该注册账户截止到当前时间为止，针对理财产品的历史累计交易次数是否超过设定阈值。其中，设定阈值为大于1的整数，具体设定阈值的大小可根据实际应用场景设定，比如设定阈值可以为5或者6，注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户。

步骤202，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

本步骤中，当注册账户的理财产品历史累计交易次数未超过设定阈值时，允许该注册账户进行本次理财产品交易，此时可按照交易流程继续执行之后的交易过程。当本次交易完成后，将该注册账户的理财产品历史累计交易次数加一，从而在不进行风险评估和身份验证的前提下，进行理财产品的交易体验。并且，向该注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口，即向该注册账户返回进行风险评估和身份验证的提示入口并显示，以提示该注册账户通过该提示入口进行风险评估和身份验证，用户进行风险评估和身份验证后，提高理财产品交易的安全性和可靠性。

其中，进行风险评估和身份验证的提示入口可显示在注册账户的理财产品交易界面中，该理财产品交易界面可以为该注册账户第一次交易成功后，该注册账户对应的任一理财产品交易界面。

优选地，按照以下方式向注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口：在理财产品交易界面的第一区域显示进行风险评估以及身份验证的提示入口。

进一步优选地，在所述理财产品交易界面的第一区域还显示在没有进行风险评估和身份验证的情况下，理财产品累计可交易次数以及理财产品剩余可交易次数。其中理财产品累计可交易次数为该注册账户可进行理财产品交易的总次数，该理财产品累计可交易次数等于设定阈值。

如图3所示，为进行风险评估和身份验证的提示入口显示在买入界面30的第一区域301的示意图，通过点击该提示入口即可进行风险评估和身份验证，图3中的“5”为理财产品累计可交易次数，“4”为理财产品剩余可交易次数。

作为另一种实施方式，如果所述注册账户的理财产品历史累计交易次数超过设定阈值，执行步骤203。

步骤203，拒绝所述注册账户的所述理财产品交易请求，并且向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示界面。

本步骤中，当注册账户的理财产品历史累计交易次数超过设定阈值时，不允许该注册账户继续进行理财产品的交易，并向该注册账户返回进行风险评估和身份验证的提示界面并显示，该提示界面中可显示进行风险评估和身份验证的入口，即，当注册账户的理财交易体验次数到达一定次数时，该注册账户必须进行风险评估和身份验证，否则无法继续进行理财产品交易。

该进行风险评估和身份验证的提示界面可以悬浮方式显示在注册账户当前所在的理财产品交易界面上，也可覆盖该注册账户当前所在的理财产品交易界面进行显示，这里不做限定。

需要说明的是，步骤202中的进行风险评估和身份验证的提示入口与步骤203中的进行风险评估和身份验证的提示界面不同，步骤202中的进行风险评估和身份验证的提示入口属于理财产品交易界面的一部分，步骤203中的进行风险评估和身份验证的提示界面为理财产品交易界面之外的一个界面。

优选地，若针对所述注册账户的风险评估和身份验证通过，将所述注册账户标记为理财账户，并且取消显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

具体实施时，注册账户通过风险评估和身份验证后，可自由进行理财产品的交易，其理财产品累计可交易次数不受限制。并且，注册账户被标记为理财账户后，取消显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

注册账户进行风险评估和身份验证的过程可以为：注册账户点击进行风险评估和身份验证的提示入口后，向该注册账户返回风险评估页面；响应于注册账户提交的风险评估结果，判断该风险评估结果是否通过，如果是，向该注册账户返回身份验证页面；如果否，向注册账户返回风险评估未通过的提示。响应于注册账户提交的身份信息，判断该身份信息是否合法，如果是，将注册账户标记为理财账户，并取消显示进行风险评估和身份验证的提示入口；如果否，向注册账户返回身份验证未通过的提示。

作为一种优选实施方式，当理财账户发送理财产品交易请求后，按照图4提供的内容，处理理财账户发送理财产品交易请求：

步骤401，响应于理财账户发送的理财产品交易请求，判断所述理财账户的余额是否小于第一金额阈值，如果是，执行步骤402，否则，执行步骤403。

步骤402，拒绝所述理财账户的理财产品交易请求，并且向所述理财账户显示账户余额小于第一金额阈值，需要进行入金才能进行交易的提示界面。

具体实施时，该提示界面中可显示“入金后可继续进行交易”的文本，还可显示其他用于提示入金后可进行交易的文本，这里不做限定。

步骤403，接受所述理财账户的理财产品交易请求。

本步骤中，当理财账户的余额大于或等于第一金额阈值时，允许该理财账户所请求的交易，当理财账户的余额小于第一金额阈值时，需要提示该理财账户需要进行入金(充值)才可交易的提示界面。

在图4提供实施例的基础上，优选地，在步骤402中的提示界面中包括用于触发入金流程的链接或按钮，这样可以方便理财账户进行入金操作。

优选地，在注册账户发送的交易请求为买入请求时，执行图4提供的实施例。

在本发明的另外实施例中，由于注册账户没有经过风险评估和身份验证，注册账户的安全性相对较低，为了保证注册账户的安全性，在具体实施时，可规定注册账户对应的单次可交易理财产品的金额小于第二金额阈值。其中，第二金额阈值小于或等于第一金额阈值。

示例性设备

在介绍了本发明示例性实施方式的理财产品交易控制方法之后，接下来，参考图5描述本发明示例性实施方式的理财产品交易控制设备。

图5为本发明实施例提供的一种理财产品交易控制设备的结构示意图，如图5所示，可以包括如下模块：

判断模块501，用于响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

确定交易模块502，用于在所述判断模块判断否的情况下，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

优选地，本发明实施例提供的理财产品交易控制设备，还包括：

拒绝交易模块503，用于在所述判断模块判断是的情况下，拒绝所述注册账户的所述理财产品交易请求，并且向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示界面。

优选地，确定交易模块502，具体用于：

在理财产品交易界面的第一区域显示进行风险评估以及身份验证的提示入口。

优选地，所述确定交易模块502，还用于：

在所述理财产品交易界面的第一区域显示在没有进行风险评估和身份验证的情况下，理财产品累计可交易次数以及理财产品剩余可交易次数。

优选地，本发明实施例提供的理财产品交易控制设备，还包括：

标记模块504，用于若针对所述注册账户的风险评估和身份验证通过，将所述注册账户标记为理财账户，并且取消显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

优选地，本发明实施例提供的理财产品交易控制设备，还包括：

响应模块505，用于响应于理财账户发送的理财产品交易请求，判断所述理财账户的余额是否小于第一金额阈值；

入金提示模块506，用于在所述理财账户的余额小于第一金额阈值的情况下，拒绝所述理财账户的理财产品交易请求，并且向所述理财账户显示账户余额小于第一金额阈值，需要进行入金才能进行交易的提示界面；

接受模块507，用于在所述理财账户的余额不小于第一金额阈值的情况下，接受所述理财账户的理财产品交易请求。

优选地，所述账户余额小于第一金额阈值，需要进行入金才能进行交易的提示界面中包括用于触发入金流程的链接或按钮。

应当注意，尽管在上文详细描述中提及了设备的若干模块，但是这种划分仅仅是示例性的并非强制性的。实际上，根据本发明的实施方式，上文描述的两个或更多模块的特征和功能可以在一个模块中具体化。反之，上文描述的一个模块的特征和功能可以进一步划分为由多个模块来具体化。

此外，尽管在附图中以特定顺序描述了本发明方法的操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。附加地或备选地，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，和/或将一个步骤分解为多个步骤执行。

虽然已经参考若干具体实施方式描述了本发明的精神和原理，但是应该理解，本发明并不限于所公开的具体实施方式，对各方面的划分也不意味着这些方面中的特征不能组合以进行受益，这种划分仅是为了表述的方便。本发明旨在涵盖所附权利要求的精神和范围内所包括的各种修改和等同布置。

Claims (10)

1.一种理财产品交易控制方法，包括：

响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

若否，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

2.根据权利要求1所述的方法，还包括：

若是，拒绝所述注册账户的所述理财产品交易请求，并且向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示界面。

3.根据权利要求1所述的方法，其中，向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口，包括：

在理财产品交易界面的第一区域显示进行风险评估以及身份验证的提示入口。

4.根据权利要求3所述的方法，还包括：

在所述理财产品交易界面的第一区域显示在没有进行风险评估和身份验证的情况下，理财产品累计可交易次数以及理财产品剩余可交易次数。

5.根据权利要求1所述的方法，还包括：

若针对所述注册账户的风险评估和身份验证通过，将所述注册账户标记为理财账户，并且取消显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

6.根据权利要求5所述的方法，还包括：

响应于理财账户发送的理财产品交易请求，判断所述理财账户的余额是否小于第一金额阈值；

若是，拒绝所述理财账户的理财产品交易请求，并且向所述理财账户显示账户余额小于第一金额阈值，需要进行入金才能进行交易的提示界面；

若否，接受所述理财账户的理财产品交易请求。

7.根据权利要求6所述的方法，其中：

所述提示界面包括用于触发入金流程的链接或按钮。

8.一种理财产品交易控制设备，包括：

判断模块，用于响应于注册账户发送的理财产品交易请求，判断记录的所述注册账户的理财产品历史累计交易次数是否超过设定阈值，所述注册账户为预先根据账号和密码成功注册并且未通过风险评估和身份验证的账户；

确定交易模块，用于在所述判断模块判断否的情况下，接受所述注册账户的所述理财产品交易请求，并向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示入口。

9.根据权利要求8所述的设备，还包括：

拒绝交易模块，用于在所述判断模块判断是的情况下，拒绝所述注册账户的所述理财产品交易请求，并且向所述注册账户显示进行风险评估和身份验证的提示界面。

10.根据权利要求8所述的设备，所述确定交易模块具体用于：

在理财产品交易界面的第一区域显示进行风险评估以及身份验证的提示入口。