CN106934613A - 无卡存取款自动柜员机、移动终端、服务器、系统及方法 - Google Patents

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CN106934613A CN201710119197.4A CN201710119197A CN106934613A CN 106934613 A CN106934613 A CN 106934613A CN 201710119197 A CN201710119197 A CN 201710119197A CN 106934613 A CN106934613 A CN 106934613A
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张知
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Abstract

本发明提供了一种无卡存取款自动柜员机、移动终端、服务器、系统及方法，所述无卡存取款方法包括：接收用户的无卡交易请求，生成无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息；通过非接触卡通讯模块与用户的移动终端建立通信连接，接收用户移动终端发来的卡介质信息；当所述无卡交易请求为取款请求时，根据所述无卡交易请求及所述卡介质信息生成取款交易请求并发送至银行服务器，以进行扣款处理；当所述无卡交易请求为存款请求时，生成入钞提示以提示用户入钞，并在用户入钞完毕后生成交易要素确认信息，以供用户确认。

Description

无卡存取款自动柜员机、移动终端、服务器、系统及方法
技术领域
本发明涉及银行自助存取款数据处理领域，尤其涉及一种在无卡介质的情况下进行有安全控制存取款交易的自动柜员机、银行服务器、移动终端、系统和方法。
背景技术
现在的手机已成为人们贴身管家，集合众多业务功能为一身，电子钱包为其中之一。最近“联机非接”这一新型支付方式开始在各商户推广，使用支持苹果pay的苹果手机、支持三星pay的三星手机、及支持NFC的安卓手机均可在标有“QUICK PASS”标识的POS机上像刷公交或地铁卡一般，进行快速消费支付，省去了用户进行电子钱包的反复圈存的过程，手机也因此成为名副其实的“电子卡包”。
现在的ATM上的手机无卡取现业务，需要用户先在手机银行登录预约，填入预约要素，有的还需通过U盾等认证介质确认后，才能预约成功。用户随后在预约有效的时间范围内，到网点ATM机上输入预约授权信息后，方可成功提现。
存在以下几个方面的不足：1.先预约后输入的整个流程比较长；2.他人如获取了预约授权要素后也能取出现金，有资金安全风险。对于二维码取现业务，存在流程复杂，输入项目过多等问题，对不熟悉移动终端银行或ATM使用的用户可能取现过程不顺利。现有的ATM无卡存款，需要先输入完整卡号，再入钞、用户核对后存款完成。用户如忘记卡号，则无法完成存款。并且，目前NFC支付因为是无线环境，存在信息泄露的技术风险，所以还需控制传输低风险。
发明内容
本发明提供了一种在无卡介质的情况下有安全控制的进行自助存取款的自动柜员机、银行服务器、移动终端、系统和无卡存取款方法，解决目前存取款过程必须使用实物卡或其它繁琐信息输入的问题，用户使用移动终端就可以实现自助存取款，并且保证存取款过程的安全便捷。
本发明实施例一方面提供了一种无卡存取款方法，所述方法包括：
接收用户的无卡交易请求，生成无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息；
通过非接触卡通讯模块与用户的移动终端建立通信连接，接收用户移动终端发来的卡介质信息；
当所述无卡交易请求为取款请求时，根据所述无卡交易请求及所述卡介质信息生成取款交易请求并发送至银行服务器，以进行扣款处理；
当所述无卡交易请求为存款请求时，生成入钞提示以提示用户入钞，并在用户入钞完毕后生成交易要素确认信息，以供用户确认。
本发明实施例还提供了一种无卡存取款方法，所述方法包括：
接收自动柜员机发来的取款交易请求，所述取款交易请求中包括取款金额；
判断所述取款金额是否超过用户预设的免输密交易金额；
若所述取款金额未超过所述免输密交易金额，则直接进行扣款处理；
若所述取款金额超过所述免输密交易金额，进一步判断是否需要用户在其移动终端或者自动柜员机上进行身份验证；
当需要用户在移动终端上进行身份验证时，将交易确认信息发送至用户的移动终端，并待用户在移动终端上确认后进行扣款处理；
当需要用户在自动柜员机上进行身份验证时，将所述交易确认信息发送至自动柜员机，并待用户在自动柜员机上确认后进行扣款处理。
本发明实施例又提供了一种无卡存取款方法，所述方法包括：
通过非接触卡通讯单元与自动柜员机建立通信连接；
根据无卡交易提示信息，选择相应的已签约电子卡片并获取卡介质信息；
采集用户的生物特征信息并与预留特征信息进行比对，若所述生物特征信息与预留特征信息匹配，则通过非接触卡通讯单元将所述卡介质信息传输给自动柜员机，以进行无卡交易。
本发明实施例提供了一种无卡存取款自动柜员机，所述自动柜员机包括：人机交互单元、主控单元、非接触卡通迅模块及通信单元；其中，
所述人机交互单元，用于接收用户的无卡交易请求；
所述主控单元用于根据所述无卡交易请求生成无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息；
所述非接触卡通讯模块，用于与用户的移动终端建立通信连接，以接收用户移动终端发来的卡介质信息；
当所述无卡交易请求为取款请求时，所述主控单元还用于根据所述无卡交易请求及所述卡介质信息生成取款交易请求，并通过所述通信单元发送至银行服务器，以进行扣款处理；
当所述无卡交易请求为存款请求时，所述主控单元还用于生成入钞提示以提示用户入钞，并在用户入钞完毕后生成交易要素确认信息，以供用户确认。
本发明实施例提供了一种银行服务器，所述银行服务器包括：数据收发单元、判断单元及银行账务处理系统；其中，
所述数据收发单元用于接收自动柜员机发来的取款交易请求，所述取款交易请求中包括取款金额；
所述判断单元用于判断所述取款金额是否超过用户预设的免输密交易金额；
若所述取款金额未超过所述免输密交易金额，则所述银行账务处理系统直接进行扣款处理；
若所述取款金额超过所述免输密交易金额，则所述判断单元进一步判断是否需要用户在其移动终端或者自动柜员机上进行身份验证；
当需要用户在移动终端上进行身份验证时，所述数据收发单元将交易确认信息发送至用户的移动终端，并待用户在移动终端上确认后由所述银行账户处理系统进行扣款处理；
当需要用户在自动柜员机上进行身份验证时，所述数据收发单元将所述交易确认信息发送至自动柜员机，并待用户在自动柜员机上确认后由所述银行账务系统进行扣款处理。
本发明实施例提供了一种移动终端，所述移动终端包括：卡包管理单元、生物特征识别单元及非接触卡通讯单元；其中，
所述非接触卡通讯单元用于与自动柜员机建立通信连接；
所述卡包管理单元用于根据无卡交易提示信息，选择相应的已签约电子卡片并获取卡介质信息；
所述生物特征识别单元用于采集用户的生物特征信息并与预留特征信息进行比对，若所述生物特征信息与预留特征信息匹配，则通过所述非接触卡通讯单元将所述卡介质信息传输给自动柜员机，以进行无卡交易。
本发明实施例还提供了一种无卡存取款系统，所述无卡存取款系统包括：至少一所述的自动柜员机、一所述的银行服务器以及至少一所述的移动终端；其中，所述自动柜员机通过有线网络与所述银行服务器进行数据交互，所述移动终端通过无线网络与所述银行服务器进行数据交互。
本发明实施例结合智能终端电子卡技术，通过增加非接触卡通讯装置，无需客户带卡，在不同使用场景下，提供快速、安全、私密的存取款服务。
利用本发明实施例，用户日常零用可省去带卡的烦恼，只要周围有自动柜员机，便可以快速刷取所需的款额，方便日常取款使用。考虑到无实物卡及无线通讯的使用场景，本发明实施例中的身份认证汇聚采用了生物特征识别、自动柜员机密码验证、智能终端密码验证、U盾验证的技术手段，用户可根据应用场景灵活选择。不同的验证方法互为补充，在方便用户使用的基础上，提供不同安全级别的交易环境。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的无卡存取款方法的流程示意图；
图2为本发明实施例提供的无卡存取款方法的流程示意图；
图3为本发明实施例提供的无卡存取款方法的流程示意图；
图4为本发明实施例提供的无卡存取款自动柜员机的结构示意图；
图5为本发明实施例提供了的银行服务器的结构示意图；
图6为本发明实施例提供的移动终端的结构示意图；
图7为本发明实施例提供的无卡存取款系统的结构示意图；
图8为本发明实施例提供的利用无卡存取款系统进行取款的流程示意图；
图9为本发明实施例提供的利用无卡存取款系统进行存款的流程示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
图1为本发明实施例提供的一种无卡存取款方法，。如图1所示，该无卡存取款方法主要包括以下步骤：
步骤S11、接收用户的无卡交易请求，生成无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息。
通常地，该方法主要在银行自动柜员机(ATM)侧实施，此时ATM显示屏提供无卡取现功能菜单，供用户选择是否办理无卡取现业务，如果用户选择无卡取现业务，则进入无卡交易流程，此时需提示用户通过移动终端提供已签约的电子卡片的卡介质信息。所谓的已签约的电子卡片，是指用户在移动终端中存储的已经通过与相应的银行系统对接后验证了卡片及用户基本信息的银行卡或其他类型的电子卡片。
步骤S12、通过非接触卡通讯模块与用户的移动终端建立通信连接，接收用户移动终端发来的卡介质信息。
此处的非接触卡通讯模块例如可以为ATM外接的近场通信(Near FieldCommunication，NFC)设备。当所述无卡交易请求为取款请求时，按照步骤S13进行处理；当所述无卡交易请求为存款请求时，按照步骤S14进行处理。
步骤S13、根据所述无卡交易请求及所述卡介质信息生成取款交易请求并发送至银行服务器，以进行扣款处理。
步骤S14、生成入钞提示以提示用户入钞，并在用户入钞完毕后生成交易要素确认信息，以供用户确认。用户确认后，ATM则将确认结果发送给银行服务器，以进行账务处理。
本发明实施例可以使用户在无卡介质的情况下有安全控制的进行自助存取款，解决目前存取款过程必须使用实物卡或其它繁琐信息输入的问题，用户使用智能终端就可以在自动柜员机上实现自助存取款，并且保证存取款过程的安全、便捷。
在一实施例中，在生成无卡交易提示信息后，可以通过银行业务终端上人机交互单元的显示屏显示给用户，以提示用户提供已签约电子卡片的卡介质信息。
在另一实施例中，当通过非接触卡通讯模块与用户的移动终端建立通信连接后，还可以通过非接触卡通讯模块将上述的无卡交易提示信息发送给用户的移动终端，提示用户提供已签约电子卡片的卡介质信息。
步骤S3中将取款交易请求发送至银行后台服务器后，判断是否收到银行服务器发来的需要用户确认的交易确认信息，如果收到交易确认信息，则根据该信息的提示在ATM上完成交易确认，然后由自动柜员机将该确认信息返回给银行服务器，以进行扣款处理。当银行的后台服务器接收到ATM端发来的取款交易请求时，可能会根据用户取款交易请求中的取款金额判断是否需要用户在ATM上输密码，也可能生成扣款确认信息返回到ATM端，由用户在ATM端完成确认后，再进行扣款。银行服务器完成扣款处理后，ATM进行出钞操作，如果银行服务器扣款失败，则将扣款失败信息返回到ATM端，由ATM通知用户扣款失败并且不出钞。
图2为本发明实施例提供的一种无卡存取款方法，该方法通常在银行服务器侧实施。如图2所示，该无卡存取款方法主要包括：
步骤S21、接收自动柜员机发来的取款交易请求，其中，取款交易请求中包括取款金额。为进一步进行扣款处理，该交易取款请求中进一步包含用户的基本信息，例如用户名、银行卡号及联系方式等信息，以便进行扣款处理以及在扣款后通知用户。
步骤S22、判断上述取款金额是否超过用户预设的免输密交易金额。在进行此步骤前，通常需要用户预先根据取款金额的不同，设置不同的身份验证方式。
例如，对小额的取款交易，用户可设置成免输密取款，以满足日常零用、实现快速一刷即可取款；对于大额的取款交易，用户可设置成需要验密取款的方式，例如，可以在ATM端输密取款或者在移动终端验密取款，而后者的私密性更好，如需安全性更高的验密方式，还支持插入U盾进行硬件验密。
若上述取款金额未超过预设的免输密交易金额，则按照步骤S23进行处理；如果若上述取款金额超过免输密交易金额，则按照步骤S24进行处理。
步骤S23、直接进行扣款处理。不管扣款成功与否，在进行扣款操作后都会生成通知消息，返回到ATM端或者用户的移动终端。
步骤S24、进一步判断是否需要用户在其移动终端或者自动柜员机上进行身份验证。当取款金额超出用户预设的免输密金额时，需要进一步判断是否需要用户进行身份验证，并且当需要用户在移动终端上进行身份验证时，按照步骤S25进行处理；当需要用户在自动柜员机上进行身份验证时，按照步骤S26处理。
步骤S25、将交易确认信息发送至用户的移动终端，并待用户在移动终端上确认后进行扣款处理。
步骤S26、将交易确认信息发送至自动柜员机，并待用户在自动柜员机上确认后进行扣款处理。
利用本发明实施例，用户日常零用可省去带卡的烦恼，只要周围有自动柜员机，便可以快速刷取所需的款额，方便日常取款使用。考虑到无实物卡及无线通讯的使用场景，本发明实施例中的身份认证汇聚采用了生物特征识别、自动柜员机密码验证、智能终端密码验证、U盾验证的技术手段，用户可根据应用场景灵活选择。不同的验证方法互为补充，在方便用户使用的基础上，提供不同安全级别的交易环境。
图3为本发明实施例提供的一种无卡存取款方法，该方法通常在用户的移动终端侧实施。如图3所示，该无卡存取款方法主要包括：
步骤S31、通过非接触卡通讯单元与自动柜员机建立通信连接。
步骤S32、根据无卡交易提示信息，选择相应的已签约电子卡片并获取卡介质信息。
在与自动柜员机建立通信连接后，当用户选择无卡交易时，自动柜员机可以通过显示屏展示交易提示信息，或者将交易提示信息传递给用户的移动终端。如自动柜员机通过显示屏展示交易提示信息，用户应根据交易提示信息在所持的移动终端中选择相应的已签约电子卡片；如自动柜员机将交易提示信息传递给用户的移动终端，则用户的移动终端可以根据该提示信息自动弹出已签约电子卡片列表，以供用户选择。
步骤S33、采集用户的生物特征信息并与预留特征信息进行比对，若所述生物特征信息与预留特征信息匹配，则通过非接触卡通讯单元将所述卡介质信息传输给自动柜员机，以进行无卡交易。
本发明实施例可以使用户在无卡介质的情况下有安全控制的进行自助存取款，解决目前存取款过程必须使用实物卡或其它繁琐信息输入的问题，用户使用智能终端就可以在自动柜员机上实现自助存取款，并且保证存取款过程的安全、便捷。
在步骤S33通过非接触卡通讯单元将所述卡介质信息传输给自动柜员机后，还需判断是否接收到银行服务器发来的交易确认信息若收到，并在收到银行服务器发来的交易确认信息时，根据所述交易确认信息的提示，在移动终端上完成交易确认并将确认信息返回给银行服务器。
基于与图1所示无卡存取款方法相同的发明构思，本申请实施例还提供了一种无卡存取款自动柜员机，如下面实施例所述。由于该自动柜员机解决问题的原理与图1中无卡存取款方法相似，因此该自动柜员机的实施可以参见图1的无卡存取款方法的实施，重复之处不再赘述。
在另一实施例中，本发明还提供了一种无卡存取款自动柜员机，其结构如图4所示，主要包括主控单元41、人机交互单元42、非接触卡通迅模块43及通信单元44。
人机交互单元42用于接收用户的无卡交易请求。人机交互单元42可以是一可触摸的显示屏，当被用户唤醒后会显示出业务功能菜单以供用户选择，当需要用户输入金额或者密码等信息时，人机交互单元42还可以在主控单元41的控制下显示出键盘，以供用户输入金额或者密码等信息。可选地，人机交互单元42还可以包括显示屏和一机械键盘，显示屏用于显示相关业务信息，机械键盘用于供用户输入密码或金额等信息。
主控单元41用于根据无卡交易请求生成无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息。
非接触卡通讯模块43用于与用户的移动终端建立通信连接，以接收用户移动终端发来的卡介质信息。当上述无卡交易请求为取款请求时，主控单元41还用于根据上述无卡交易请求及上述卡介质信息生成取款交易请求，并通过通信单元44发送至银行服务器，以进行扣款处理。当无卡交易请求为存款请求时，主控单元41还用于生成入钞提示以提示用户入钞，并在用户入钞完毕后生成交易要素确认信息，以供用户确认。在用户确认后，由通信单元44将确认信息返回给银行服务器，以进行账务处理。
在一实施例中，人机交互单元42还包括一显示屏，用户显示上述无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息。在另一实施例中，在非接触卡通讯模块43与用户的移动终端建立通信连接后，还可以通过非接触卡通讯模块43将无卡交易提示信息发送到用户的移动终端。
当通信单元44将取款交易请求发送给银行服务器后，主控单元41还用于判断是否收到银行服务器发来的交易确认信息，并在接收到银行服务器发来的交易确认信息后，提示用户在人机交互单元42的显示界面或键盘上完成交易确认，并通过所述通信单元将确认信息返回给银行服务器，以进行扣款处理。
通常的，上述非接触卡通讯模块43包含NFC设备，可基于NFC通讯技术，识别用户移动终端中的电子卡片的卡片信息。
基于与图2所示无卡存取款方法相同的发明构思，本申请实施例还提供了一种银行服务器，如下面实施例所述。由于该银行服务器解决问题的原理与图2中无卡存取款方法相似，因此该银行服务器的实施可以参见图2的无卡存取款方法的实施，重复之处不再赘述。
在另一实施例中，本发明还提供了一种银行服务器，其结构如图5所示，主要包括数据收发单元51、判断单元52及银行账务处理系统53。
数据收发单元51用于接收自动柜员机发来的取款交易请求，其中取款交易请求中包括取款金额。判断单元52用于判断取款金额是否超过用户预设的免输密交易金额。若取款金额未超过免输密交易金额，则银行账务处理系统53直接进行扣款处理。若取款金额超过免输密交易金额，则判断单元51进一步判断是否需要用户在其移动终端或者自动柜员机上进行身份验证。当需要用户在移动终端上进行身份验证时，数据收发单元51将交易确认信息发送至用户的移动终端，并待用户在移动终端上确认后由银行账户处理系统53进行扣款处理。当需要用户在自动柜员机上进行身份验证时，数据收发单元51将交易确认信息发送至自动柜员机，并待用户在自动柜员机上确认后由银行账务系统53进行扣款处理。
利用本发明实施例，用户日常零用可省去带卡的烦恼，只要周围有自动柜员机，便可以快速刷取所需的款额，方便日常取款使用。考虑到无实物卡及无线通讯的使用场景，本发明实施例中的身份认证汇聚采用了生物特征识别、自动柜员机密码验证、智能终端密码验证、U盾验证的技术手段，用户可根据应用场景灵活选择。不同的验证方法互为补充，在方便用户使用的基础上，提供不同安全级别的交易环境。
基于与图3所示无卡存取款方法相同的发明构思，本发明实施例还提供了一种移动终端，如下面实施例所述。由于该移动终端解决问题的原理与图3中无卡存取款方法相似，因此该移动终端的实施可以参见图3的无卡存取款方法的实施，重复之处不再赘述。
在另一实施例中，本发明还提供了一种移动终端，其结构如图6所示，主要包括包管理单元61、生物特征识别单元62及非接触卡通讯单元63。上述的移动终端可以是智能手机、平板电脑或者其他类似的移动的设备。
非接触卡通讯单元63包括NFC设备，可通过NFC芯片和NFC天线与自动柜员机建立通信连接，将电子卡片的卡片信息传递给自动柜员机。
生物特征识别单元62用于采集用户的生物特征信息并与预留特征信息进行比对，若生物特征信息与预留特征信息匹配，则通过非接触卡通讯单元303将所述卡介质信息传输给自动柜员机，以进行无卡交易。并且，在用户进行卡片添加时，生物特征识别单元62便预先记录用户的生物特征，作为后续账务处理的一种身份验证依据，此处的生物特征可以包括指纹信息、声纹信息等。
卡包管理单元61负责卡包管理，例如卡片的显示、选择以及卡片的添加、删除等。在进行新增卡片或删除卡片操作时，卡包管理单元61需要与相应的银行系统对接，以验证卡片及用户的基本信息，新增或删除对应的银行电子账户，与用户签订服务协议，约定服务的内容和具体方式等。日常应用时，卡包管理单元61用于根据无卡交易提示信息，选择相应的已签约电子卡片并获取卡介质信息。
在一实施例中，上述的移动终端还包括一银行安全认证单元64，用于在收到银行服务器发来的交易确认信息时，根据交易确认信息的提示完成交易确认并将确认信息返回给银行服务器。银行安全认证单元64提供了私密的、较高安全级别的银行用户端环境，用于需要用户输入密码、插入U盾等交易场景，将交易信息发送银行主机系统进行进一步的账务处理。
本发明实施例使用户无需带卡即可实现存取款，只要周围有自动柜员机，便可以快速刷取所需的款额或者存入手头款项，方便日常存取款使用。
另外，本发明实施例还提供了一种无卡存取款系统，其结构如图7所示，该系统包括至少一如图4所示的自动柜员机、一如图5所示的银行服务器以及至少一如图6所示的移动终端，自动柜员机通过有线网络与银行服务器进行数据交互，移动终端通过无线网络与银行服务器进行数据交互。
其中，银行服务器负责对移动终端卡包管理单元61中的电子卡片进行相应的账务处理，并负责管理安全控制级别对应设置的参数，以及管理用户的签约协议、预留的用户信息等。本发明实施例中自动柜员机的非接触卡通讯模块63可以是基于NFC通讯技术，识别用户移动终端卡包管理单元61中电子卡片的卡片信息。
图8为本发明实施例提供的利用无卡存取款系统进行取款的流程示意图，如图8所示，该方法主要包括以下步骤：
步骤801、自动柜员机的显示屏提供无卡取现功能菜单，供用户选择是否办理无卡取现业务。
步骤802、自动柜员机检测到用户插卡，进入传统取款流程。
步骤803、自动柜员机获取金额信息。自动柜员机检测到用户选择无卡取现业务时，进入无卡取现流程，显示屏提示金额输入，提示用户选择或手输金额。
步骤804、用户移动终端获取电子卡介质信息。自动柜员机提示用户在移动终端上选择已签约的电子卡片，移动终端通过卡包管理单元61获取卡介质信息。
步骤805、移动终端比对生物特征信息成功后进行卡介质信息传递。自动柜员机提示用户将智能终端放入制定识别区域，与此同时，移动终端通过的生物特征识别单元62将采集的用户生物特征信息与预留特征信息进行比对，特征吻合后通过非接触卡通讯单元63将卡介质信息传递到自动柜员机。
步骤806、银行服务器根据预先设定的参数判断是否超过其他身份验证限制条件，参数可根据金额范围设置于银行综合前置系统，或以用户为单位设置存储于银行服务器。
步骤807、对于需其他身份验证的交易，银行服务器根据预先设定的参数进一步判断是否需在用户移动终端上的银行安全认证单元63中进行身份验证，以提供更为安全、私密的输密环境，完成更高安全级别的验密。
本实施例按照取款金额的不同将取款时的用户身份验证条件进行了划分，步骤805是第一步验证，核对了用户的生物特征信息，对小额的取款如用户同意则可进行免输密处理，满足日常零用、实现快速取款。需验密的交易可采用自动柜员机输密取款或移动终端验密的方式取款，后者私密性更好，如需安全性更高的验密方式，还支持插入U盾进行硬件验密。
步骤808、对于需终端验密的交易，银行服务器会向用户的移动终端发送交易确认信息，提示用户在银行安全认证单元中输入取款密码或插入U盾。
步骤809、移动终端发起取款交易，交易要素上送银行服务器。
步骤810、对于需自动柜员机验密的交易，自动柜员机提示用户在人机交互单元42上完成密码输入。
步骤811、自动柜员机发起取款交易，交易要素上送银行服务器。
步骤812、免输密交易直接由自动柜员机发起取款交易，交易要素上送银行服务器。
步骤813、银行服务器扣款处理，并判断是否扣款成功。
步骤814、银行服务器扣款处理成功后，自动柜员机收到银行服务器处理结果，钞箱控制出钞。如由终端发起的取款交易，自动柜员机根据用户返回的确认信息(相当于出钞指令)控制钞箱出钞。
步骤815、自动柜员机的显示屏显示银行服务器的扣款处理失败结果。
图9为本发明实施例提供的利用无卡存取款系统进行存款的流程示意图，如图9所示，该方法主要包括以下步骤：
步骤901、自动柜员机的显示屏提供无卡存款功能菜单，以供用户进行业务选择，确定是否办理无卡存款业务。
步骤902、自动柜员机检测到用户插卡，进入传统存款流程。
步骤903、自动柜员机检测到用户选择无卡存款，进入无卡存款流程，提示用户在其移动终端上选择所需的已签约的电子卡片，智能终端通过卡包管理应用获取卡介质信息。
步骤904、自动柜员机通过非接触卡通讯模块43获取到电子卡片的卡介质信息。
步骤905、自动柜员机提示用户通过钞箱入钞。
步骤906、自动柜员机通过触摸屏显示交易要素，如账号、金额等供用户确认，并判断用户是否确认交易要素，如用户确认无误，则自动柜员机将确认结果发送给银行服务器。
步骤907、如果用户未确认交易要素，或者否决交易要素，自动柜员机通过触摸屏提示交易失败。
步骤908、银行服务器进行账务处理。
步骤909、判断银行服务器是否成功处理账务，如是则结束，如否则生成交易失败信息发送给自动柜员机，由自动柜员机的显示屏显示银行服务器账务处理结果。
利用本发明实施例，用户日常零用可省去带卡的烦恼，只要周围有自动柜员机，便可以快速刷取所需的款额，方便日常取款使用。考虑到无实物卡及无线通讯的使用场景，本发明实施例中的身份认证汇聚采用了生物特征识别、自动柜员机密码验证、智能终端密码验证、U盾验证的技术手段，用户可根据应用场景灵活选择。不同的验证方法互为补充，在方便用户使用的基础上，提供不同安全级别的交易环境。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (17)

1.一种无卡存取款方法，其特征在于，所述方法包括：
接收用户的无卡交易请求，生成无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息；
通过非接触卡通讯模块与用户的移动终端建立通信连接，接收用户移动终端发来的卡介质信息；
当所述无卡交易请求为取款请求时，根据所述无卡交易请求及所述卡介质信息生成取款交易请求并发送至银行服务器，以进行扣款处理；
当所述无卡交易请求为存款请求时，生成入钞提示以提示用户入钞，并在用户入钞完毕后生成交易要素确认信息，以供用户确认。
2.根据权利要求1所述的无卡存取款方法，其特征在于，在通过非接触卡通讯模块与用户的移动终端建立通信连接后，所述方法还包括：
将所述无卡交易提示信息通过所述非接触卡通讯模块发送给用户的移动终端。
3.根据权利要求1所述的无卡存取款方法，其特征在于，在生成无卡交易提示信息后，所述方法还包括：通过人机交互单元的显示屏显示所述无卡交易提示信息。
4.根据权利要求1所述的无卡存取款方法，其特征在于，在将所述取款交易请求发送至银行服务器后，所述方法还包括：
判断是否收到银行服务器发来的交易确认信息；
如接收到银行服务器发来的交易确认信息，则根据所述交易确认信息提示用户在自动柜员机上完成交易确认，并将确认信息返回给银行服务器，以进行扣款处理。
5.一种无卡存取款方法，其特征在于，所述方法包括：
接收自动柜员机发来的取款交易请求，所述取款交易请求中包括取款金额；
判断所述取款金额是否超过用户预设的免输密交易金额；
若所述取款金额未超过所述免输密交易金额，则直接进行扣款处理；
若所述取款金额超过所述免输密交易金额，进一步判断是否需要用户在其移动终端或者自动柜员机上进行身份验证；
当需要用户在移动终端上进行身份验证时，将交易确认信息发送至用户的移动终端，并待用户在移动终端上确认后进行扣款处理；
当需要用户在自动柜员机上进行身份验证时，将所述交易确认信息发送至自动柜员机，并待用户在自动柜员机上确认后进行扣款处理。
6.一种无卡存取款方法，其特征在于，所述方法包括：
通过非接触卡通讯单元与自动柜员机建立通信连接；
根据无卡交易提示信息，选择相应的已签约电子卡片并获取卡介质信息；
采集用户的生物特征信息并与预留特征信息进行比对，若所述生物特征信息与预留特征信息匹配，则通过非接触卡通讯单元将所述卡介质信息传输给自动柜员机，以进行无卡交易。
7.根据权利要求6所述的无卡存取款方法，其特征在于，在通过非接触卡通讯单元将所述卡介质信息传输给自动柜员机后，所述方法还包括：
判断是否收到银行服务器发来的交易确认信息；
当收到银行服务器发来的交易确认信息时，根据所述交易确认信息的提示，在移动终端上完成交易确认并将确认信息返回给银行服务器。
8.一种无卡存取款自动柜员机，其特征在于，所述自动柜员机包括：人机交互单元、主控单元、非接触卡通迅模块及通信单元；其中，
所述人机交互单元，用于接收用户的无卡交易请求；
所述主控单元用于根据所述无卡交易请求生成无卡交易提示信息，以提示用户通过移动终端提供已签约电子卡片的卡介质信息；
所述非接触卡通讯模块，用于与用户的移动终端建立通信连接，以接收用户移动终端发来的卡介质信息；
当所述无卡交易请求为取款请求时，所述主控单元还用于根据所述无卡交易请求及所述卡介质信息生成取款交易请求，并通过所述通信单元发送至银行服务器，以进行扣款处理；
当所述无卡交易请求为存款请求时，所述主控单元还用于生成入钞提示以提示用户入钞，并在用户入钞完毕后生成交易要素确认信息，以供用户确认。
9.根据权利要求8所述的无卡存取款自动柜员机，其特征在于，所述非接触卡通迅模块还用于将所述无卡交易提示信息发送给用户的移动终端。
10.根据权利要求8所述的无卡存取款自动柜员机，其特征在于，所述人机交互单元还包括一显示屏，用于显示所述无卡交易提示信息。
11.根据权利要求8所述的无卡存取款自动柜员机，其特征在于，在所述通信单元将所述取款交易请求发送至银行服务器后，所述主控单元还用于：
判断是否收到银行服务器发来的交易确认信息，并在接收到银行服务器发来的交易确认信息后，提示用户在所述人机交互单元的显示界面上完成交易确认，并通过所述通信单元将确认信息返回给银行服务器，以进行扣款处理。
12.根据权利要求8所述的无卡存取款自动柜员机，其特征在于，所述非接触卡通讯模块包含NFC设备。
13.一种银行服务器，其特征在于，所述银行服务器包括：数据收发单元、判断单元及银行账务处理系统；其中，
所述数据收发单元用于接收自动柜员机发来的取款交易请求，所述取款交易请求中包括取款金额；
所述判断单元用于判断所述取款金额是否超过用户预设的免输密交易金额；
若所述取款金额未超过所述免输密交易金额，则所述银行账务处理系统直接进行扣款处理；
若所述取款金额超过所述免输密交易金额，则所述判断单元进一步判断是否需要用户在其移动终端或者自动柜员机上进行身份验证；
当需要用户在移动终端上进行身份验证时，所述数据收发单元将交易确认信息发送至用户的移动终端，并待用户在移动终端上确认后由所述银行账户处理系统进行扣款处理；
当需要用户在自动柜员机上进行身份验证时，所述数据收发单元将所述交易确认信息发送至自动柜员机，并待用户在自动柜员机上确认后由所述银行账务系统进行扣款处理。
14.一种移动终端，其特征在于，所述移动终端包括：卡包管理单元、生物特征识别单元及非接触卡通讯单元；其中，
所述非接触卡通讯单元用于与自动柜员机建立通信连接；
所述卡包管理单元用于根据无卡交易提示信息，选择相应的已签约电子卡片并获取卡介质信息；
所述生物特征识别单元用于采集用户的生物特征信息并与预留特征信息进行比对，若所述生物特征信息与预留特征信息匹配，则通过所述非接触卡通讯单元将所述卡介质信息传输给自动柜员机，以进行无卡交易。
15.根据权利要求14所述的移动终端，其特征在于，所述移动终端还包括：银行安全认证单元，用于在收到银行服务器发来的交易确认信息时，根据所述交易确认信息的提示完成交易确认并将确认信息返回给银行服务器。
16.根据权利要求14所述的移动终端，其特征在于，所述非接触卡通讯单元包括NFC设备。
17.一种无卡存取款系统，其特征在于，所述无卡存取款系统包括：至少一如权利要求8所述的自动柜员机、一如权利要求13所述的银行服务器以及至少一如权利要求14所述的移动终端；其中，所述自动柜员机通过有线网络与所述银行服务器进行数据交互，所述移动终端通过无线网络与所述银行服务器进行数据交互。
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