KR20160054033A - 모바일 송금/결제 - Google Patents

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KR20160054033A
KR20160054033A KR1020167011249A KR20167011249A KR20160054033A KR 20160054033 A KR20160054033 A KR 20160054033A KR 1020167011249 A KR1020167011249 A KR 1020167011249A KR 20167011249 A KR20167011249 A KR 20167011249A KR 20160054033 A KR20160054033 A KR 20160054033A
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비쉬와나스 샤스트라이
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이베이 인크.
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Abstract

본 명세서에는 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 방법 및 시스템이 제공되었다. 예시적인 실시예는, 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 제 2 파티의 폰 번호와 연관된 모바일 계좌로 소정의 금액을 송금하라는 제 1 파티로부터의 요청을 금융 업체에서 수신하는 것을 포함할 수 있다. 제 2 파티는 송금될 금액과 제 1 파티의 신상을 통지받을 수 있다. 제 2 파티로부터 개인 신원확인 구성요소가 수신될 수 있다. 모바일 계좌는 개인 신원확인 구성요소에 기초하여 액세스될 수 있고, 상기 금액이 상기 모바일 계좌로 입금될 수 있다. 제 2 파티로부터 제 3 파티에게 상기 금액의 일부를 전송하라는 요청이 수신될 수 있다.

Description

모바일 송금/결제{MOBILE REMITTANCES/PAYMENTS}
본 특허출원은 2007년 8월 31일 출원된 미국 특허출원 일련번호 제11/848,745호, 발명의 명칭 "MOBILE REMITTANCES/PAYMENTS"의 우선권을 청구하며, 그 내용은 본 명세서에서 참조로서 포함되었다.
예시적인 실시예는 일반적으로 모바일 통신 분야에 관한 것으로, 특정한 일례는 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 시스템에 관한 것이다.
모바일 통신의 세계적인 확산은, 통신의 모습을 변화시키고 상업 및 엔터테인먼트를 포함한 삶의 다수의 측면에 영향을 미쳐왔다. 모바일 통신 네트워크의 빠른 전개 및 낮은 설립 비용으로 인해, 모바일 통신 네트워크는 일반 전화의 성장을 뛰어넘어 전세계를 통해 빠르게 확산되고 있다. 다수의 제 3 세계 국가들에서 모바일 폰은 개인의 고정 전화기에 액세스할 수 없는 사람들의 그룹에게 점점 더 많이 이용가능해지고 있다.
오늘날의 모바일 폰은, 표준 전화기의 기능에 더하여, 텍스트 메시징을 위한 SMS(short message service)와 같은 다수의 추가 서비스, 이메일, 인터넷으로의 액세스를 위한 패킷 교환 및 이미지 및 비디오 데이터를 전송하기 위한 MMS(멀티미디어 메시징 서비스)를 지원할 수 있다. 텍스트 메시징은 현재 지구상에서 가장 널리 사용되는 모바일 데이터 서비스이며, 단순한 개인 간의 통신을 훨씬 넘어선 애플리케이션이다.
일부 실시예들이 첨부된 도면에서 제한적이지 않은 예시적인 방식으로 도시되었다.
모바일 송금 및/또는 결제를 위한 예시적인 방법 및 시스템이 기술되었다. 예시적인 설명을 위한 아래의 설명에서, 예시적인 실시예들에 대한 철저한 이해를 제공하기 위해 다수의 특정한 세부사항들이 설정되었다. 그러나, 이러한 특정한 세부사항 없이도 본 발명이 실시될 수 있음이 당업자에게는 명백할 것이다.
본 특허출원에 있어서, "에이전트(agent)"라는 용어가 고객의 신원을 증명하기 위한 소정의 종류의 신원확인(예컨대, 운전면허, 여권, 그외의 유효한 신원확인 카드, 또는 생체 신원확인)을 할 수 있는 개인 또는 장치(예로서, ATM 기기)를 포함하는 것으로 이해하면 되지만, 이것으로 제한되는 것은 아니다.
본 특허출원에 있어서, "모바일 계좌"라는 용어가 모바일 폰 번호와 연관된 계좌를 포함하는 것으로 이해하면 되지만, 이것으로 제한되는 것은 아니다. 모바일 계좌는 계좌가 개설되고, 유지되며, 계좌로부터 돈이 인출되는 방식을 포함하는 다수의 측면에서 일반 계좌와 구별될 수 있다.
본 특허출원에 있어서, "일반 계좌(normal account)"는 모바일 계좌가 아닌 임의의 계좌를 포함하는 것으로 이해하면 된다.
본 명세서에 기술된 일부 실시예는 사용자가 금융 업체(예컨대, 캘리포니아 산호세 eBay의 자회사인 PayPal) 내의 자신의 계좌로부터 하나 이상의 제 2 파티(예컨대, 은행 계좌를 구비할 수 있거나 구비하지 않을 수 있는 사람)와 연관된 하나 이상의 모바일 폰 번호로 일부 금액을 송금하는 서비스를 제공하는 것을 포함할 수 있다. 제 2 파티에는 송금한 파티의 신원 및 금액이 통지될 수 있다. 제 2 파티는 다른 계좌(예컨대, 금융 업체 또는 다른 금융 기관 또는 은행의 제 2 파티의 계좌 또는 제 3 파티의 계좌)로 수신된 금액을 전송하고, 에이전트에게 현금을 수신하거나 또는 상인의 가게에서 쇼핑을 함으로써 수신된 금액의 일부를 지출할 수 있다.
예시적인 방법은 금융 업체에서 제 1 파티로부터 제 1 파티와 연관된 상기 금융 업체의 계좌로부터 제 2 파티와 연관된 모바일 폰 번호로 소정의 금액(예컨대, $100)을 송금하라는 요청을 수신하는 단계와, 제 2 파티에게 송금될 금액과 제 1 파티의 신상(예컨대, 이름 및 폰 번호)을 통지(예로서, 텍스트 메시지와 같은 메시지를 전송하거나 호출함으로써)하는 단계를 포함할 수 있다.
예시적인 실시예에서, 제 1 파티는 금융 업체의 제 1 파티의 계좌 또는 제 1 파티와 연관된 모바일 폰 번호의 계좌로의 입금을 위해서, 상기 금융 업체와 확립된 뱅킹 관계를 갖는 다른 금융 기관 또는 에이전트를 이용할 수 있다. 제 1 파티는 돈이 입금될 금융 업체 또는 임의의 다른 금융 기관 또는 에이전트로부터 금융 업체 내의 제 1 파티의 계좌의 금액이 입금되었음을 확인하는 메시지(예로서, 전화 통화 또는 텍스트 메시지와 같은 메시지 또는 이메일)를 수신할 수 있다. 제 1 파티는 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 입금된 금액의 일부를 제 2 파티와 연관된 모바일 폰 번호로 송금하도록 요청할 수 있다. 예시적인 실시예에 따르면, 제 1 파티에 의한 요청은 전화 통화 또는 금융 업체로의 이메일 또는 인터넷을 통해 온라인으로 금융 업체에 전송될 수 있다.
예시적인 실시예에 따르면, 이 방법은 제 2 파티로부터 개인 신원확인 번호(PIN)와 같은 개인 신원확인 구성요소를 수신하고, 개인 신원확인 구성요소에 기초하여 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌에 액세스하며, 금액을 상기 모바일 계좌로 입금하는 것을 포함할 수 있다. 본 방법은 상기 모바일 폰 번호로 처음으로 송금을 하는 경우, 모바일 폰 번호와 연관된 새로운 모바일 계좌를 생성하고 새로운 모바일 계좌를 제 2 파티로부터 수신된 개인 신원확인 구성요소와 관련시키는 것을 포함할 수 있다.
예시적인 실시예에서, 금융 업체는 제 2 파티와 관련된 다른 정보(예컨대, 이름, 주소, 전화 번호 등)를 수신할 수 있고, 상기 금융 업체에서 제 2 파티와 연관된 새로운 일반 계좌를 개설할 수 있다.
예시적인 실시예는, 제 1 파티로부터의 요청을 수신한 것에 응답하여 금융 기업에서 제 1 파티와 연관된 계좌에 액세스하고, 상기 금액과 같거나 그보다 더 적은 초기 금액을 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 상기 모바일 계좌로 전송하는 것을 포함할 수 있다. 금액을 전송하는 것은, 모바일 계좌 또는 제 1 파티와 연관된 저장된 값으로부터의 자금의 전송, 제 1 파티와 연관된 은행 계좌로부터의 자금의 전송, 또는 제 1 파티와 연관된 신용카드 계좌에 대한 과금을 포함하는 하나 이상의 접근법을 포함할 수 있다. 예시적인 실시예에 따르면, 에이전트는 제 1 파티와 연관된 계좌로의 입금을 위해 제 1 파티로부터의 결제를 수신할 수 있다.
예시적인 실시예는 제 2 파티와 연관된 모바일 계좌로 송금된 금액의 적어도 일부분을 제 3 파티로 전송하기 위한 요청을 제 2 파티로부터 수신하는 것을 포함할 수 있다. 제 3 파티로의 전송은 제 3 파티와 연관된 모바일 계좌로의 자금의 전송, 제 3 파티와 연관된 은행 계좌로의 자금의 전송, 또는 에이전트를 통한 제 3 파티로의 현금 전달을 포함할 수 있다. 금융 업체는 제 2 파티가 금액의 소정의 일부분을 전송하는 것을 허용하기 전에 신원확인 구성요소를 통해 제 2 파티를 확인할 수 있다.
예시적인 실시예에 따르면, 제 1 파티에 의한 전송은 NFC(near field communication)을 포함할 수 있다. NFC를 사용하는 것은 무선 주파수 식별(RFID) 카드를 이용하는 것을 포함할 수 있다. RFID 카드는 모바일 폰 또는 RFID 판독기 내에 설치될 수 있다. NFC의 다른 예시는 임의의 블루투스 인에이블된 시스템(예컨대, ATM 또는 다른 모바일 디바이스)와 통신하도록 모바일 폰 내에 블루투스(무선 개인 영역 네트워크를 위한 산업적 명세) 칩을 사용하는 것을 포함할 수 있다.
예시적인 실시예에서, 금융 업체는 제 2 파티로부터 금액을 인출할 에이전트를 확인하라는 요청을 수신할 수 있다. 금융 업체는 제 2 파티로 메시지를 전송할 수 있으며, 이 메시지는 제 2 파티에게 선택된 에이전트의 위치를 알린다.
예시적인 실시예에 따르면, 금융 업체는 제 2 파티의 지형적 위치를 판정할 수 있고, 제 2 파티에 지형적으로 근접한 것에 기초하여 선택된 에이전트를 확인할 수 있다. 제 2 파티의 지형적 위치는 제 2 파티의 모바일 폰으로부터 수신된 정보를 이용하여 판정될 수 있다. 예를 들어, 일부 실시예에서, 제 2 파티의 모바일 폰은 제 2 파티의 지형적 위치를 정의하기 위한 GPS 정보를 제공할 수 있다.
예시적인 실시예는 홍보 기간 동안 금융 업체에 의해 서비스 신용 거래의 송금으로 제 2 파티의 모바일 계좌에 신용 거래함으로써 무료 모바일 서비스를 제공하는 것을 포함하는 전송을 포함할 수 있다. 홍보 기간 후에는, 금융 업체가 송금 시작 시점에 제 1 파티와 연관된 계좌에 거래 수수료를 부과하거나 또는 제 2 파티로 송금하기 이전에 송금하는 금액으로부터 거래 수수료를 차감할 수 있다.
예시적인 시스템 아키텍처
도 1은 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 방법(100)의 예시적인 실시예를 도시하는 상위 수준 다이어그램이다. 이 방법은 제 1 파티(party), 제 2 파티 및 금융 업체(a financial entity)(150)(예컨대, PayPal)를 포함할 수 있다. 단계(110)에서, 제 1 파티는 소정의 금액(예로서, $10)을 모바일 폰 번호(예로서, 408 5552388)로 전송하기 위해서 메시지(예로서, 텍스트 메시지)를 금융 업체(150)로(예로서, 729725로) 전송할 수 있다.
단계(120)에서, 금융 업체(150)의 대리인이 제 1 파티와 제 1 파티의 PIN을 컨펌하기 위해서 제 1 파티에게 전화할 수 있다. 대리인은 또한 금액 및 제 2 파티의 모바일 폰 번호의 컨펌을 요청할 수도 있다. 대리인은 자동화된 상호 음성(IVR) 시스템일 수 있다. 예시적인 실시예에 따르면, 제 1 파티와 연관된 계좌(예로서, 저장된 값, 은행 계좌 및 신용/직불 계좌)가 인출될 수 있거나, 상품권 또는 제 1 파티와 연관된 그외의 프로모션 값(promotional value)이 과금될 수도 있다.
단계(130)에서, 금융 업체(150)는 제 2 파티에게 메시지(예로서, 텍스트 메시지)를 전송하거나, 제 2 파티에게 전화를 걸거나, 제 2 파티에게 이메일을 전송하여 제 2 파티에게 상기 금액 및 제 1 파티의 신상을 통지할 수 있고, 제 2 파티의 폰이 금융 업체(150)(예로서, PayPal 모바일) 내의 모바일 계좌에 대해 미리 활성화되어 있지 않은 경우에는 제 2 파티가 상기 금액을 쓸 수 있는 방법을 알려준다.
다른 예시적인 실시예에서, 제 1 파티는 금융 업체(150)와 연관된 웹사이트를 방문해 로그인하고 송금을 개시하기 위한 요청 형식을 완료할 수 있다. 완료된 요청 형식을 수신한 후에, 금융 업체(150)는 제 2 파티에게 상기 금액을 송금하고 송금에 대한 세부사항을 통지할 수 있다(예컨대, 송금된 금액, 제 1 파티의 신상 및 제 2 파티의 폰이 금융 업체(150) 내의 모바일 계좌에 대해 활성화되지 않았을 경우 제 2 파티가 상기 금액을 지출할 수 있는 방법을 알려줌).
도 2는 모바일 계좌 보유자에게 이용가능한 다양한 지출 채널(spending channel)(200)의 예시적인 실시예를 도시한 상위 수준의 다이어그램이다. 제 2 파티(230)는 금융 업체(150)로부터 자신의 모바일 계좌 번호로 금액을 수신함에 따라, 다양한 채널을 통해서 상기 금액의 일부를 지출할 수 있다. 제 2 파티에게 이용가능한 지출 채널은, 다른 모바일 폰 넘버(220)로 전송하는 것, 금융 업체(150) 내의 제 2 파티의 계좌로 전송하는 것, 금융 업체(150) 내의 제 3 파티의 계좌로 전송하는 것, 또는 다른 금융 업체(예컨대, 지역 은행)의 제 2 파티의 계좌로 전송하는 것을 포함할 수 있다.
예시적인 실시예에 따르면, 제 2 파티(230)는 에이전트(250)에서 현금을 받음으로써, 또는 금융 기관(예로서, 금융 업체(150), 또는 에이전트(250)와 뱅킹(banking) 관계가 확립되었을 수 있는 임의의 다른 금융 기관)의 계좌로 전송함으로써, 에이전트(250)에서 자신의 모바일 계좌 내의 금액의 소정의 일부분을 지출할 수 있다. 이와 달리, 제 2 파티(230)는 모바일 계좌 번호 내의 금액의 소정의 일부분을 지출하기 위해 상인(240)에게 갈 수도 있다.
도 3은 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 시스템(300)의 예시적인 실시예를 도시한 블록도이다. 모바일 송금 시스템(300)은 모바일 송금 모듈(320), 통신 모듈(340), 모바일 전송 모듈(330), 에이전트 관리 모듈(350), 계좌 모듈(360) 및 결제 프로세서(380)를 포함할 수 있다. 모바일 송금 모듈(320)은, 제 1 파티로부터 통신 모듈(340)을 통해서, 금융 업체(150)에서 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 소정의 액수를 제 2 파티와 연관된 모바일 폰 번호로 송금하라는 요청을 수신할 수 있다.
그에 응답하여, 모바일 송금 모듈(320)은 통신 모듈(340)을 이용하여 제 2 파티에게 송금될 금액 및 제 1 파티의 신상을 통지할 수 있다. 통신 모듈(340)은 제 2 파티로부터 개인 신원확인 구성요소를 수신할 수도 있으며, 이를 계좌 모듈(360)로 전송한다. 예시적인 실시예에서, 통신 모듈(340)은 다른 정보(예컨대, 이름, 주소, 전화 번호 등)를 수신할 수도 있으며, 이것을 계좌 모듈(360)로 전송한다. 계좌 모듈(360)은 금융 업체(150)에서 제 2 파티(230)와 연관된 새로운 계좌를 열 수 있다. 계좌는 일반적인 계좌 또는 모바일 계좌일 수 있다.
상기 모바일 계좌 번호에 처음으로 송금을 하는 경우, 계좌 모듈(360)은 모바일 폰 번호와 연관된 새로운 계좌(예컨대, 모바일 계좌)를 생성할 수 있고 새로운 계좌를 PIN과 관련시킬 수 있다. 그렇지 않으면, 계좌 모듈(360)은 개인 신원확인 구성요소에 기초하여 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌에 액세스할 수 있고, 상기 금액을 모바일 계좌로 입금하기 위한 결제 프로세서를 구비할 수 있다.
예시적인 실시예에서, 모바일 송금 모듈(320)은 제 1 파티로부터의 요청을 수신한 것에 응답하여 금융 기업에서 제 1 파티와 연관된 계좌에 액세스하고, 상기 금액과 같거나 그보다 더 적은 초기 금액을 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 제 2 파티(230)와 연관된 모바일 계좌로 전송할 수 있다. 초기 금액이 상기 금액보다 더 적은 경우는, 금융 업체에 의해 거래 수수료가 과금되어 송금되는 금액이 거래 수수료만큼 감소되는 상황과 관련될 수 있다.
예시적인 실시예에서, 모바일 전송 모듈(330)은 제 2 파티로부터 상기 금액의 적어도 일부분을 제 3 파티로 전송하라는 요청을 수신할 수 있다. 예시적인 실시예에 따르면, 모바일 전송 모듈(330)은 제 2 파티가 상기 금액의 소정의 일부분을 전송하는 것을 허용하기 이전에 신원확인 구성요소(예로서, PIN)를 이용하여 제 2 파티를 확인할 수 있다.
에이전트 관리 모듈(350)은 제 1 파티에 의해 이루어진 결제를 에이전트에서 수신하여 제 1 파티와 연관된 계좌로 입금할 수 있다. 예시적인 실시예에 따르면, 에이전트 관리 모듈(350)은 제 1 파티로부터 에이전트를 확인하라는 요청을 수신할 수 있다. 에이전트 관리 모듈(350)은 선택된 에이전트의 위치를 제 1 파티에게 알려주기 위한 메시지(예로서, 텍스트 메시지 또는 이메일)를 금융 업체로부터 제 1 파티에게 전송할 수 있다.
예시적인 실시예에서, 에이전트 관리 모듈(350)은 수신되는 금액을 받을 수 있는 에이전트를 확인하기 위한 요청을 제 2 파티로부터 수신할 수 있다. 에이전트 관리 모듈(350)은 선택된 에이전트의 위치를 제 2 파티에게 알려주는 메시지를 금융 업체로부터 제 2 파티(230)로 전송할 수 있다.
에이전트 관리 모듈(350)은 에이전트의 확인을 요청한 요청 파티(예컨대, 제 1 파티 또는 제 2 파티)의 지형적 위치를 판정하고, 상기 요청 파티에 지형적으로 근접한 것에 기초하여 선택된 에이전트를 확인할 수 있다. 에이전트 관리 모듈(350)은 요청 파티의 모바일 폰으로부터 수신된 정보를 이용하여 요청 파티의 지형적 위치를 판정할 수 있다.
도 4는 모바일 전송 모듈(330)의 서브-모듈 구성의 예시적인 실시예를 도시한 블록도이다. 모바일 전송 모듈(330)은 모바일 계좌 전송 서브-모듈(420), 은행 계좌 전송 서브-모듈(440) 및 에이전트(250)를 포함할 수 있다. 모바일 계좌 전송 서브-모듈(420)은 모바일 전송 모듈(330)에 의해서 제 2 파티와 연관된 모바일 계좌로부터 제 3 파티와 연관된 모바일 계좌로 자금을 전송하는 데에 사용될 수 있다.
예시적인 실시예에 따르면, 은행 계좌 전송 서브-모듈(440)은 모바일 전송 모듈(330)에 의해서 제 2 파티(230)와 연관된 모바일 계좌로부터 은행 계좌로 자금을 전송하는 데에 사용될 수 있다. 은행 계좌는 제 2 파티(230) 또는 제 3 파티와 연관될 수 있다. 다른 예시적인 실시예에서, 모바일 전송 모듈(330)은 제 3 파티로의 현금 전달을 수행하기 위해 에이전트(250)를 이용할 수 있다.
도 5는 에이전트 사이트의 다양한 구성요소(500)의 예시적인 실시예를 도시한 도면이다. 에이전트(250)에 의해 사용되는 사이트에는, 에이전트 컴퓨터(560), RFID 판독기(520), 또는 ATM 장치(540)가 존재할 수 있다. 에이전트 컴퓨터(560)는 모바일 계좌 번호 또는 에이전트(250)와 재정적으로 연계된 임의의 기관(예컨대, 금융 업체(150))의 계좌 번호로/로부터 요청된 현금의 전달을 수행하도록 사이트 가입자(예컨대, 제 2 파티 또는 제 1 파티)에 의해 사용될 수 있다.
예시적인 실시예에서, 모바일 폰(예컨대, 제 1/제 2 파티와 연관된 모바일 폰)은 RFID 카드를 포함할 수 있다. 이러한 경우에, 모바일 폰 사용자(예컨대, 제 1/제 2 파티)는 자금 전송을 수행하기 위해 RFID 판독기(520)를 사용할 수 있다.
다른 예시적인 실시예에서, 모바일 폰 사용자는 자신의 모바일 계좌 번호로부터의 자금 전송을 수행하기 위해 ATM 장치(540)를 사용할 수 있다. 예시적인 실시예에 따르면, 모바일 폰 사용자는 자신의 모바일 폰을 통해서 ATM 장치(540) 또는 에이전트 컴퓨터(560)로의 전송을 위해 RFID 판독기(520)를 사용할 수 있다.
도 6은 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 방법(600)의 예시적인 실시예를 도시한 예시적인 순서도이다. 방법(600)은 동작(610)에서 시작하며, 여기에서 모바일 송금 모듈(320)은 통신 모듈(340)을 통해서 제 1 파티로부터 제 1 파티와 연관된 금융 업체(150)의 계좌로부터 제 2 파티(230)와 연관된 모바일 폰 번호로 소정의 금액을 송금하라는 요청을 수신할 수 있다.
동작(620)에서, 통신 모듈(340)은 제 2 파티에게 송금될 금액과 제 1 파티의 신상을 통지(예로서, 텍스트 메시징, 또는 이메일을 사용)할 수 있다. 통지에 이어서, 동작(630)에서, 통신 모듈(340)은 제 2 파티로부터 개인 신원확인 구성요소를 요청 및 수신할 수 있고, 그것을 계좌 모듈(360)로 전송할 수 있다. 예시적인 실시예에서, 개인 신원확인 구성요소는 생체 신원확인과 같은 원격 신원확인 메커니즘을 포함할 수 있다. 생체 신원확인은 제 2 파티의 폰에 설치된 생체 판독기를 사용해 이용될 수 있다.
동작(640)에서, 모바일 폰 번호를 확인한 후에, 계좌 모듈(360)은 해당 모바일 계좌 번호로 처음으로 송금하는 경우인지 여부를 판정할 것이다. 이 송금이 상기 모바일 계좌 번호로 송금하는 첫번째 경우라고 판정되면, 계좌 모듈(360)은, 동작(650)에서 상기 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌를 생성하고, 그것을 수신된 PIN과 관련시킬 수 있다. 그렇지 않고, 모바일 계좌가 이미 생성되어 있는 것으로 판정되면, 동작(660)에서 계좌 모듈(360)은 PIN에 기초하여 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌에 액세스할 수 있다.
동작(670)에서, 계좌 모듈(360)은 결제 프로세서(380)에게 상기 금액을 제 2 파티의 모바일 계좌로 입금시킬 것을 요청할 수 있다.
도 7은 모바일 송금 및/또는 결제에 사용되는 클라이언트-서버 아키텍처를 갖는 네트워크 기반의 모바일 송금 시스템(700)의 예시적인 실시예를 도시한 상위 수준의 블록도이다. 네트워크 기반의 금융 시스템(702)의 예시적인 형태 내의 금융 플랫폼은, 네트워크(780)(예컨대, 인터넷)를 통해 하나 이상의 클라이언트에게 서버측 기능성을 제공한다. 도 7은, 예를 들어 웹 클라이언트(706)(예를 들어, 워싱턴 레드몬드의 마이크로소프트사에 의해 개발된 인터넷 익스플로러 브라우저와 같은 브라우저) 및 각각의 클라이언트 장치(710, 712) 상에서 실행되는 프로그램 클라이언트(708)를 도시한다. 예시적인 실시예에서, 웹 클라이언트(706)와 프로그램 클라이언트(708) 중 하나 또는 둘 모두가 모바일 디바이스를 포함할 수 있다.
특히 네트워크-기반의 금융 시스템(702)을 보면, 애플리케이션 프로그램 인터페이스(API) 서버(714) 및 웹 서버(716)는 하나 이상의 애플리케이션 서버(718)에 연결되어, 상기 하나 이상의 애플리케이션 서버(718) 각각에 대해 프로그램 인터페이스 및 웹 인터페이스를 제공한다. 애플리케이션 서버(718)는 하나 이상의 금융 애플리케이션(720) 및 모바일 송금 애플리케이션(722)을 호스팅한다. 애플리케이션 서버(718)는, 하나 이상의 데이터베이스(726)로의 액세스를 용이하게 하는 하나 이상의 데이터베이스 서버(724)로 연결되도록 도시되었다.
금융 애플리케이션(720)은 네트워크-기반의 금융 시스템(702)에 액세스하는 사용자에게 다수의 금융 기능 및 서비스를 제공한다. 모바일 송금 애플리케이션(722)은 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌로의 모바일 송금 및/또는 결제를 용이하게 한다.
또한, 도 7에 도시된 시스템(700)이 클라이언트-서버 아키텍처를 이용하는 반면, 본 출원은 이러한 아키텍처로 제한되지 않으며, 전용, 또는 피어-투-피어 아키텍처 시스템 내의 애플리케이션을 동일하게 찾을 수 있다. 다양한 금융 및 모바일 송금 애플리케이션(720, 722)은 또한 반드시 네트워킹 성능을 갖는 것은 아닌 독립형 소프트웨어 프로그램으로서 구현될 수도 있다.
웹 클라이언트(706)는 웹 서버(716)에 의해 지원되는 웹 인터페이스를 통해 다양한 금융 및 모바일 송금 애플리케이션(720, 722)에 액세스할 수 있다. 유사하게, 프로그램 클라이언트(708)는 API 서버(714)에 의해 제공되는 프로그램 인터페이스를 통해서 금융 및 모바일 송금 애플리케이션(720, 722)에 의해 제공되는 다양한 서비스 및 기능에 액세스한다. 프로그램 클라이언트(708)는, 예를 들어 사용자로 하여금, 하나 이상의 자신의 계좌로부터 하나 이상의 모바일 폰 번호로 돈을 전송하는 것을 승인하고 프로그램 클라이언트(708)와 네트워크-기반의 금융 시스템(702) 사이의 배치-모드(batch-mode) 통신을 수행하도록 할 수 있다.
도 7은 또한 API 서버(714)에 의해 제공되는 프로그램 인터페이스를 통해 네트워크-기반의 금융 시스템(702)으로의 프로그램 액세스를 갖는 것과 같이, 제 3 파티 서버 장치(730) 상에서 실행하는 제 3 파티 애플리케이션(728)을 도시한다. 예를 들어, 제 3 파티 애플리케이션(728)은, 네트워크-기반의 금융 시스템(702)으로부터 검색된 정보를 이용하여, 제 3 파티에 의해 호스팅되는 웹사이트 상의 하나 이상의 특성 또는 기능을 지원할 수 있다. 제 3 파티 웹사이트는, 예를 들어, 네트워크-기반의 금융 시스템(702)의 관련 애플리케이션에 의해 지원되는 하나 이상의 송금 또는 결제 기능을 제공할 수 있다.
도 8은 일 예시적인 실시예에서 네트워크-기반의 금융 시스템(702)의 일부로서 제공되는, 복수의 예시적인 금융 및 모바일 송금 애플리케이션(800)을 도시한 도면이다. 네트워크-기반의 금융 시스템(702)은 송금 및 결제 메커니즘을 제공할 수 있고, 그에 따라 사용자는 하나 이상의 자신의 계좌로부터 하나 이상의 모바일 폰으로의 송금을 요청할 수 있다.
금융 애플리케이션(720)은 금융 업체(예컨대, PayPal) 내의 다양한 사용자 계좌와 관련된 서비스를 지원 및 제공하는 하나 이상의 계좌 관리 애플리케이션(804)을 포함하도록 도시되었다. 다양한 계좌 관리 애플리케이션(804)은 또한 계좌 전송 감시, 계좌 잔액 유지 및 관련 애플리케이션의 트랙킹 유지와 관련 애플리케이션으로의 거래 리포트와 같은 다수의 특성을 제공할 수 있다.
다수의 통신 애플리케이션(806)은 네트워크-기반의 금융 시스템(702)과 사용자의 모바일 폰 사이의 통신을 지원할 수 있다. 예를 들어, 사용자는 자신의 모바일 폰을 네트워크-기반의 금융 시스템(702)과 통신하고 자신의 계좌로부터 하나 이상의 폰 번호로 송금하기 위한 자신의 요청을 전송하도록 사용할 수 있다. 다른 예시적인 실시예에서, 통신 애플리케이션(806)은 또한 하나의 파티로부터 다른 파티의 모바일 폰 번호로의 송금을 상기 다른 파티의 모바일 폰 번호의 소유자에게 통지하기 위해 상기 모바일 폰 번호와의 통신을 용이하게 할 수 있다. 통신 애플리케이션(806)은 네트워크-기반의 금융 시스템(702)과 그 밖의 시스템 사이의 임의의 다른 통신을 지원할 수 있다.
에이전트 관리 애플리케이션(808)은 사용자들과 거래하는 에이전트(250)로 서비스를 제공하고 에이전트(250)의 활동을 지원할 수 있다. 에이전트(250)의 사용자는 네트워크-기반의 금융 시스템(702)과 원거리에서 거래하기 위해 에이전트(250)를 이용할 수 있는 네트워크 기반의 금융 시스템(702)의 계좌를 소유하는 개인들일 수 있다. 예시적인 실시예에서, 사용자는 자신의 모바일 폰 계좌로 수신된 돈을 지출하길 원하거나 또는 그 돈을 다른 계좌(예컨대, 네트워크-기반의 금융 시스템(702)의 자신의 계좌 또는 네트워크-기반의 금융 시스템(702)의 제 3 파티와 연관된 계좌 또는 에이전트(250)와 네트워킹된 다른 금융 기관의 계좌)로 전송하길 원하는 모바일 폰 계좌 소유자일 수 있다.
결제 애플리케이션(810)은 네트워크-기반의 금융 시스템(702)의 자신의 계좌로부터 제 3 파티와 연관된 하나 이상의 모바일 폰 번호로의 송금을 요청하는 사용자에게 서비스를 제공하기 위한 모바일 송금 애플리케이션(814)을 지원할 수 있다. 다른 예시적인 실시예에서, 결제 애플리케이션은 모바일 폰 계좌 소유자에게 그들의 모바일 폰 계좌로부터 다른 파티의 계좌 또는 네트워크-기반의 금융 시스템(702) 내의 그들의 계좌로 돈을 전송하기 위한 서비스를 제공하도록 모바일 전송 애플리케이션(816)을 지원할 수 있다.
모바일 송금 애플리케이션(722)의 일부로서, 모바일 계좌 애플리케이션(812)은 모든 모바일 폰 계좌의 리스트를 유지하고, 모바일 폰 계좌와 관련되고 모바일 송금 애플리케이션(814) 및 모바일 전송 애플리케이션(816)에 의해 이루어지는 다양한 요청들에 응답할 수 있다.
모바일 송금 애플리케이션(814)은 메커니즘을 제공할 수 있고, 그에 따라 사용자는 네트워크-기반의 금융 시스템(702) 또는 네트워크-기반의 금융 시스템(702)과 연계된 임의의 다른 금융 기관 내의 그/그녀의 계좌로부터 다른 파티와 연관된 모바일 폰 번호로 송금할 수 있다. 다른 예시적인 실시예에서, 모바일 송금 애플리케이션(814)은 에이전트 관리 애플리케이션(808)을 통해서 네트워크-기반의 금융 시스템(702) 또는 네트워크-기반의 금융 시스템(702)과 연계된 임의의 다른 금융 기관 내의 사용자의 계좌로부터 다른 파티와 연관된 모바일 폰 번호로 돈을 송금하기 위한 서비스를 사용자에게 제공하기 위해, 에이전트(250)를 지원할 수도 있다.
모바일 전송 애플리케이션(816)은, 네트워크-기반의 금융 시스템(702) 또는 네트워크-기반의 금융 시스템(702)과 연계된 임의의 다른 금융 기관 내의 제 3 파티와 연관된 하나 이상의 계좌로 송금된 돈의 일부를 모바일 송금 애플리케이션(814)을 통해 전송함으로써 사용자의 계좌로 송금된 돈을 제출하도록 하는 서비스를, 모바일 폰 계좌 소유자에게 제공할 수 있다.
분쟁 해소 애플리케이션(818)은 메커니즘을 제공함으로써 거래하는 파티들 사이에서 발생한 분쟁이 해소되도록 할 수 있다. 예를 들어, 분쟁 해소 애플리케이션(818)은 가이드된(guided) 절차를 제공할 수 있으며, 그에 따라 파티들이 분쟁을 해결하기 위한 시도로서의 다수의 단계를 통해 가이드된다. 이러한 분쟁이 가이드된 절차를 통해 해결될 수 없다면, 분쟁은 금융 시스템에 대한 고객 서비스 에이전트, 제 3 중간자, 또는 중재자로 확대될 수 있다.
장치 아키텍처
도 9는 본 명세서에 기술된 하나 이상의 방법론이 장치에 의해 실행될 수 있도록 하는 명령어들의 세트를 갖는 컴퓨터 시스템의 예시적인 형태로 장치(900)의 대표도를 도시한 블록도이다. 다른 실시예에서, 장치(900)는 독립형 디바이스로서 동작하거나 또는 다른 장치에 접속될 수 있다(예컨대, 네트워킹된다). 네트워킹된 사용에서, 장치(900)는 서버-클라이언트 네트워크 환경에서 서버 또는 클라이언트 장치의 용량 내에서 운영할 수 있거나, 또는 피어-투-피어(또는 전용) 네트워크 환경에서 피어 장치로서 운영할 수 있다.
장치(900)는 서버 컴퓨터, 클라이언트 컴퓨터, 개인 컴퓨터(PC), 태블릿 PC, 셋톱 박스(STB), PDA, 휴대폰, 웹 어플리언스, 네트워크 라우터, 스위치 또는 브릿지, 또는 그 장치에 의해 실행될 동작을 명시하는 명령어들의 세트(시퀀스 또는 그외의 세트)를 실행할 수 있는 임의의 장치일 수 있다. 또한, 오직 하나의 장치가 도시되었지만, "장치"라는 용어는 본 명세서에서 기술된 하나 이상의 방법론을 수행하기 위한 명령어의 세트(또는 복수의 세트들)를 함께 실행하거나 독립적으로 실행하는 임의의 장치들의 콜렉션을 포함하고자 사용된 것일 수 있다.
예시적인 컴퓨터 시스템(900)은 프로세서(960)(예컨대, CPU, 그래픽 프로세싱 유닛(GPU) 또는 둘 모두), 메인 메모리(970) 및 정적 메모리(980)를 포함할 수 있으며, 이들은 모두 서로 버스(908)를 통해 서로 통신한다. 컴퓨터 시스템(900)은 비디오 디스플레이 유닛(910)(예컨대, LCD 또는 CRT)을 더 포함할 수 있다. 컴퓨터 시스템(900)은 또한 문자 숫자 입력 디바이스(920)(예컨대 키보드), 커서 제어 디바이스(930)(예컨대, 마우스), 디스크 드라이브 유닛(940), 신호 생성 디바이스(950)(예컨대, 스피커) 및 네트워크 인터페이스 디바이스(990)도 포함한다.
디스크 드라이브 유닛(940)은 본 명세서에 기술된 하나 이상의 방법론 또는 기능을 구현하는 하나 이상의 명령어의 세트(예컨대, 소프트웨어(924))가 저장된 장치-판독가능한 매체(922)를 포함한다. 소프트웨어(924)는 완전히 또는 적어도 부분적으로 그들이 컴퓨터 시스템(900)에 의해 실행되는 동안 메인 메모리(970) 및/또는 프로세서(960) 내에 존재할 수 있으며, 메인 메모리(970) 및 프로세서(960) 또한 장치-판독가능한 매체를 포함한다.
소프트웨어(924)는 또한 네트워크 인터페이스 디바이스(990)를 통해 네트워크(780) 상에서 전송 또는 수신될 수 있다.
일 실시예에서 장치-판독가능한 매체(922)가 단일 매체로서 도시되었지만, "장치-판독가능한 매체"라는 용어는 하나 이상의 명령어의 세트를 저장하는 단일 매체 또는 복수의 매체(예컨대, 중심화된 또는 전용의 데이터베이스, 및/또는 관련 캐시 및 서버)를 포함하도록 사용된 것이다. "장치-판독가능한 매체"라는 용어는 또한 장치에 의해 실행되며 장치로 하여금 본 발명의 하나 이상의 방법론을 수행하도록 하는 명령어들의 세트를 저장, 인코딩 또는 전송할 수 있는 임의의 매체를 포함하도록 사용될 수 있다. "장치-판독가능한 매체"라는 용어는 따라서 고체 상태 메모리, 광학 매체와 자기 매체 및 반송파 신호를 포함하는 것으로 이해되어야 하며, 이것으로 제한되는 것은 아니다.
따라서, 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 방법 및 시스템이 기술되었다. 본 발명이 특정한 예시적인 실시예를 참조로 하여 기술되었지만, 본 발명의 보다 넓은 사상 및 범주로부터 벗어나지 않는 한 이들 실시예에 대해 다양한 변경 및 변화가 이루어질 수 있음이 명백할 것이다. 따라서, 명세서와 도면은 제한적인 것이 아닌 예시적인 것으로 간주되어야 한다.
본 발명의 개요는 독자들로 하여금 기술적 발명의 특성을 빠르게 획득할 수 있도록 할 것을 요구하는 37 C.F.R. §1.72(b)에 따라 제공되었다. 본 발명의 개요는 본 발명의 특허청구범위의 범주 또는 의미를 해석 또는 제한하도록 사용되도록 사용될 수는 없다. 또한, 전술된 상세한 설명에서, 다양한 특성들이 본 발명을 간소화하기 위해 단일 실시예에서 함께 그룹화되었다. 본 발명의 방법은 청구된 실시예가 각 청구항에 설명적으로 기재된 것보다 많은 특성들을 필요로 하는 의도를 반영하는 것으로 해석되어서는 안된다. 오히려, 아래의 특허청구범위가 반영하는 바와 같이, 발명적인 청구대상은 개시된 단일 실시예의 모든 특성들보다 적다. 따라서, 아래의 특허청구범위는 상세한 설명에 포함되며, 각 청구항은 개별적인 실시예를 나타낸다.
도 1은 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 방법의 예시적인 실시예를 도시하는 상위 수준 다이어그램,
도 2는 모바일 계좌 보유자에게 이용가능한 다양한 지출 채널의 예시적인 실시예를 도시한 상위 수준의 다이어그램,
도 3은 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 시스템의 예시적인 실시예를 도시한 블록도,
도 4는 모바일 전송 모듈의 서브-모듈 구성의 예시적인 실시예를 도시한 블록도,
도 5는 에이전트 사이트의 다양한 구성요소의 예시적인 실시예를 도시한 도면,
도 6은 모바일 송금 및/또는 결제를 위한 방법의 예시적인 실시예를 도시한 예시적인 순서도,
도 7은 모바일 송금 및/또는 결제에 사용되는 클라이언트-서버 아키텍처를 갖는 네트워크 기반의 모바일 송금 시스템의 예시적인 실시예를 도시한 상위 수준의 블록도,
도 8은 도 7의 네트워크-기반의 금융 시스템에 의해 사용되는 금융 및 모바일 송금 애플리케이션을 도시한 도면,
도 9는 컴퓨터 시스템의 예시적인 형태인 장치의 대표도를 도시한 블록도.

Claims (21)

  1. 시스템으로서,
    하나 이상의 컴퓨터 프로세서 및 컴퓨터 스토리지를 포함하되, 상기 하나 이상의 컴퓨터 프로세서 및 상기 컴퓨터 스토리지는,
    제 1 파티(party)의 계좌로부터 제 2 파티의 모바일 폰의 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌로 송금(remittance)을 전송(transfer)하라는 상기 제 1 파티로부터 금융 업체(a financial entity)로의 요청을 네트워크 인터페이스 디바이스를 통해 수신하고,
    상기 송금의 금액과 상기 제 1 파티의 신상(identity)을 상기 제 2 파티에게 통지하고, 상기 제 2 파티로부터 개인 신원확인 구성요소(a personal identification component)를 수신하고,
    상기 제 2 파티의 모바일 폰의 지형적 위치를 수신하고,
    상기 제 2 파티로부터 상기 네트워크 인터페이스 디바이스를 통해, 상기 금액이 인출될(to be redeemed) 에이전트를 확인하라는 요청을 수신하고 상기 모바일 폰으로부터 수신한 지형적 위치에 기초하여 상기 에이전트의 위치를 확인하는 메시지를 상기 금융 업체로부터 상기 제 2 파티로 송신하고,
    상기 송금이 상기 모바일 폰 번호로의 첫 번째 송금인지 여부를 판정하고,
    상기 모바일 폰 번호로의 상기 첫 번째 송금시에, 상기 모바일 폰 번호와 연관된 새로운 모바일 계좌를 생성하고 상기 새로운 모바일 계좌를 상기 개인 신원확인 구성요소와 관련시키고(correlating),
    상기 금융 업체에서 요청을 수신하는 것에 응답하여 상기 제 1 파티와 연관된 계좌를 액세스하고 상기 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 상기 모바일 계좌로 상기 금액 이하의 초기 금액을 전송하도록 구성되는
    시스템.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 하나 이상의 컴퓨터 프로세서 및 상기 컴퓨터 스토리지는, 상기 금액을 수신하는 상기 제 2 파티와 연관된 상기 모바일 폰 번호를 호출함으로써 상기 제 2 파티에 통지하도록 더 구성되는
    시스템.
  3. 제 1 항에 있어서,
    상기 하나 이상의 컴퓨터 프로세서 및 상기 컴퓨터 스토리지는, 상기 제 2 파티가 상기 금액의 임의의 부분을 전송하도록 허용하기 전에 상기 제 2 파티를 신원확인 구성요소에 의해 확인하도록 더 구성되는
    시스템.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 하나 이상의 컴퓨터 프로세서 및 상기 컴퓨터 스토리지는, 상기 금액의 적어도 일부분을 제 3 파티에게 전송하라는 상기 제 2 파티로부터의 요청을 수신하도록 더 구성되며,
    상기 제 3 파티로의 전송은
    상기 제 3 파티와 연관된 모바일 계좌로의 자금 전송(fund transfer),
    상기 제 3 파티와 연관된 은행 계좌로의 자금 전송, 및
    상기 에이전트를 통한 상기 제 3 파티로의 현금 전송(cash transfer)
    중 적어도 하나를 포함하는
    시스템.
  5. 제 4 항에 있어서,
    상기 하나 이상의 컴퓨터 프로세서 및 상기 컴퓨터 스토리지는, RFID(radio frequency identification) 판독기 및 모바일 폰에 설치된 RFID 카드를 포함하여 NFC(near field communication)를 이용하도록 더 구성되는
    시스템.
  6. 제 1 항에 있어서,
    상기 하나 이상의 컴퓨터 프로세서 및 상기 컴퓨터 스토리지는, 상기 제 1 파티와 연관된 계좌로의 입금을 위해 상기 에이전트에서 상기 제 1 파티에 의해 행해진 결제를 수신하도록 더 구성되는
    시스템.
  7. 제 1 파티(party)의 계좌로부터 제 2 파티의 모바일 폰의 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌로 송금(remittance)을 전송(transfer)하라는 상기 제 1 파티로부터 금융 업체(a financial entity)로의 요청을 네트워크 인터페이스 디바이스를 통해 수신하는 단계와,
    상기 송금의 금액과 상기 제 1 파티의 신상(identity)을 상기 제 2 파티에게 통지하고, 상기 제 2 파티로부터 개인 신원확인 구성요소(a personal identification component)를 수신하는 단계와,
    상기 제 2 파티의 모바일 폰의 지형적 위치를 수신하는 단계와,
    상기 제 2 파티로부터 상기 네트워크 인터페이스 디바이스를 통해, 상기 금액이 인출될(to be redeemed) 에이전트를 확인하라는 요청을 수신하고 상기 모바일 폰으로부터 수신한 지형적 위치에 기초하여 상기 에이전트의 위치를 확인하는 메시지를 상기 금융 업체로부터 상기 제 2 파티로 송신하는 단계와,
    상기 송금이 상기 모바일 폰 번호로의 첫 번째 송금인지 여부를 판정하는 단계와,
    상기 송금이 상기 모바일 폰 번호로의 첫 번째 송금인 경우, 상기 모바일 폰 번호와 연관된 새로운 모바일 계좌를 생성하고 결제 프로세서로 하여금 상기 금액을 상기 새로운 모바일 계좌로 입금하도록 하기 위해 상기 새로운 모바일 계좌를 액세스하는 단계와,
    상기 금융 업체에서 요청을 수신하는 것에 응답하여 상기 제 1 파티와 연관된 계좌를 액세스하고 상기 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 상기 모바일 계좌로 상기 금액 이하의 초기 금액을 전송하는 단계를 포함하는
    방법.
  8. 제 7 항에 있어서,
    상기 통지하는 것은 상기 제 2 파티와 연관된 상기 모바일 폰 번호를 호출하는 것을 포함하는
    방법.
  9. 제 7 항에 있어서,
    상기 전송하는 것은,
    상기 제 1 파티와 연관된 모바일 계좌로부터의 자금 전송,
    상기 제 1 파티와 연관된 은행 계좌로로부터의 자금 전송, 및
    상기 제 1 파티와 연관된 신용카드 계좌에 대한 과금(charge)
    중 적어도 하나를 포함하는
    방법.
  10. 제 7 항에 있어서,
    상기 제 1 파티와 연관된 계좌로의 입금을 위해 상기 에이전트에서 상기 제 1 파티에 의해 행해진 결제를 수신하는 단계를 더 포함하는
    방법.
  11. 제 7 항에 있어서,
    상기 금액의 적어도 일부분을 제 3 파티에게 전송하라는 상기 제 2 파티로부터의 요청을 수신하는 단계를 더 포함하고,
    상기 제 3 파티로의 전송은
    상기 제 3 파티와 연관된 모바일 계좌로의 자금 전송,
    상기 제 3 파티와 연관된 은행 계좌로의 자금 전송, 및
    상기 에이전트를 통한 상기 제 3 파티로의 현금 전송
    중 적어도 하나를 포함하는
    방법.
  12. 제 11 항에 있어서,
    상기 제 2 파티가 상기 금액의 임의의 부분을 전송하도록 허용하기 전에 상기 제 2 파티를 신원확인 구성요소에 의해 확인하는 단계를 더 포함하는
    방법.
  13. 제 7 항에 있어서,
    상기 개인 신원확인 구성요소는 개인 신원확인 번호(PIN) 및 생체 신원확인 시그니처(a biometric identification signature) 중 적어도 하나를 포함하는
    방법.
  14. 내장된 명령어 세트를 가지는 컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스로서,
    상기 명령어 세트는 컴퓨터의 하나 이상의 프로세서에 의해 실행될 때, 상기 컴퓨터의 상기 하나 이상의 프로세서로 하여금, 동작을 실행하도록 하되, 상기 동작은
    제 1 파티(party)의 계좌로부터 제 2 파티의 모바일 폰의 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌로 송금(remittance)을 전송(transfer)하라는 상기 제 1 파티로부터 금융 업체(a financial entity)로의 요청을 네트워크 인터페이스 디바이스를 통해 수신하는 것과,
    상기 송금의 금액과 상기 제 1 파티의 신상(identity)을 상기 제 2 파티에게 통지하고, 상기 제 2 파티로부터 개인 신원확인 구성요소(a personal identification component)를 수신하는 것과,
    상기 제 2 파티의 모바일 폰의 지형적 위치를 수신하는 것과,
    상기 제 2 파티로부터 상기 네트워크 인터페이스 디바이스를 통해, 상기 금액이 인출될(to be redeemed) 에이전트를 확인하라는 요청을 수신하고 상기 모바일 폰으로부터 수신한 지형적 위치에 기초하여 상기 에이전트의 위치를 확인하는 메시지를 상기 금융 업체로부터 상기 제 2 파티로 송신하는 것과,
    상기 송금이 상기 모바일 폰 번호로의 첫 번째 송금인지 여부를 판정하는 것과,
    상기 모바일 폰 번호로의 상기 첫 번째 송금시에, 상기 모바일 폰 번호와 연관된 새로운 모바일 계좌를 생성하고 상기 새로운 모바일 계좌를 상기 개인 신원확인 구성요소와 관련시키는(correlating) 것과,
    상기 금융 업체에서 요청을 수신하는 것에 응답하여 상기 제 1 파티와 연관된 계좌를 액세스하고 상기 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 상기 모바일 계좌로 상기 금액 이하의 초기 금액을 전송하는 것을 포함하는
    컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스.
  15. 제 14 항에 있어서,
    상기 통지하는 것은 상기 금액을 수신하는 상기 제 2 파티와 연관된 상기 모바일 폰 번호를 호출하는 것을 포함하는
    컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스.
  16. 제 14 항에 있어서,
    상기 전송하는 것은,
    상기 제 1 파티와 연관된 모바일 계좌로부터의 자금 전송,
    상기 제 1 파티와 연관된 은행 계좌로로부터의 자금 전송, 및
    상기 제 1 파티와 연관된 신용카드 계좌에 대한 과금(charge)
    중 적어도 하나를 포함하는
    컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스.
  17. 제 14 항에 있어서,
    상기 동작은 상기 제 1 파티와 연관된 계좌로의 입금을 위해 상기 에이전트에서 상기 제 1 파티에 의해 행해진 결제를 수신하는 것을 더 포함하는
    컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스.
  18. 제 14 항에 있어서,
    상기 동작은 상기 금액의 적어도 일부분을 제 3 파티에게 전송하라는 상기 제 2 파티로부터의 요청을 수신하는 것을 더 포함하고,
    상기 제 3 파티로의 전송은
    상기 제 3 파티와 연관된 모바일 계좌로의 자금 전송,
    상기 제 3 파티와 연관된 은행 계좌로의 자금 전송, 및
    상기 에이전트를 통한 상기 제 3 파티로의 현금 전송
    중 적어도 하나를 포함하는
    컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스.
  19. 제 14 항에 있어서,
    상기 동작은 상기 제 2 파티가 상기 금액의 임의의 부분을 전송하도록 허용하기 전에 상기 제 2 파티를 신원확인 구성요소에 의해 확인하는 것을 더 포함하는
    컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스.
  20. 제 14 항에 있어서,
    상기 개인 신원확인 구성요소는 개인 신원확인 번호(PIN) 및 생체 신원확인 시그니처(a biometric identification signature) 중 적어도 하나를 포함하는
    컴퓨터 판독가능한 하드웨어 스토리지 디바이스.
  21. 제 1 파티(party)와 연관된 계좌로부터 금액을 금융 업체(a financial entity)에서 제 2 파티와 연관된 모바일 폰 번호로 송금하라는 요청을 상기 제 1 파티로부터 상기 금융 업체에서 수신하는 수단과,
    상기 송금의 금액과 상기 제 1 파티의 신상(identity)을 상기 제 2 파티에게 통지하는 수단과,
    상기 제 2 파티로부터 개인 신원확인 구성요소(a personal identification component)를 수신하는 수단과,
    상기 제 2 파티의 모바일 폰의 지형적 위치를 수신하는 수단과,
    상기 송금이 상기 모바일 폰 번호로의 첫 번째 송금인지 여부를 판정하는 수단과,
    금액을 송금하라는 상기 요청이 상기 모바일 폰 번호로 금액을 송금하라는 요청의 첫 번째 시도인 것에 응답하여, 상기 모바일 폰 번호와 연관된 모바일 계좌를 생성하고 상기 모바일 계좌를 상기 개인 신원확인 구성요소와 관련시키ss(correlating) 수단과,
    상기 제 1 파티와 연관된 계좌로부터 상기 모바일 계좌로 상기 요청된 금액 이하의 초기 금액을 요청 및 전송하기 위해 상기 개인 신원확인 구성요소에 기초하여 상기 모바일 폰 번호와 연관된 상기 모바일 계좌를 액세스하는 수단과,
    상기 제 2 파티로부터, 상기 금액이 인출될(to be redeemed) 에이전트를 확인하라는 요청을 수신하고 상기 모바일 폰으로부터 수신한 지형적 위치에 기초하여 상기 에이전트의 위치를 확인하는 메시지를 상기 금융 업체로부터 상기 제 2 파티로 송신하는 수단을 포함하는
    시스템.
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