KR100719902B1 - 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법 - Google Patents

휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법 Download PDF

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KR100719902B1 KR1020050019209A KR20050019209A KR100719902B1 KR 100719902 B1 KR100719902 B1 KR 100719902B1 KR 1020050019209 A KR1020050019209 A KR 1020050019209A KR 20050019209 A KR20050019209 A KR 20050019209A KR 100719902 B1 KR100719902 B1 KR 100719902B1
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    • F24F8/00—Treatment, e.g. purification, of air supplied to human living or working spaces otherwise than by heating, cooling, humidifying or drying
    • F24F8/10—Treatment, e.g. purification, of air supplied to human living or working spaces otherwise than by heating, cooling, humidifying or drying by separation, e.g. by filtering

Abstract

본 발명은 온라인 상의 물품 구매 등으로 인한 결제를 함에 있어서 PC 등 별도의 단말기 없이 휴대전화만으로 계좌이체, 신용카드, 전자화폐 및 휴대전화 요금결제 등 다양한 결제 수단을 통한 결제를 수행할 수 있는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.
본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법은, PC 등 별도의 단말기 없이 보안성 및 신뢰성이 확보된 환경 하에서 다양한 결제방식으로 모바일 결제를 이용할 수 있는 현저한 효과가 있다.
모바일; 결제; 휴대전화; 계좌이체; PG

Description

휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR INTEGRATED MOBILE PAYMENT USING MOBILE PHONE}
도 1 은 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템의 구성도.
도 2a 내지 도 2e 는 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 과정의 흐름도.
도 3a 내지 도 3d 는 결제방식별 PG VM의 UI 화면의 예시도.
도 4(a) 및 도 4(b)는 계좌이체 결제시 PG사 서버, 은행 서버 및 휴대전화 간 연결 상태를 도시한 도.
도 5 는 PG VM 및 은행 VM의 내부 모듈의 구성을 도시한 블럭도.
도 6 은 PG VM 및 은행 VM을 이용한 계좌이체 결제시 각 구성부의 연동을 도시한 도.
도 7a 내지 도 7d는 PG VM 및 은행 VM을 이용한 계좌이체 결제시 VM 내부 모듈의 동작을 설명하기 위한 도.
*** 도면의 주요 부분에 대한 부호 설명 ***
10 : PG사 서버 20 : 은행 서버
30 : 신용카드사 서버 40 : 이동통신사 서버
50 : 쇼핑몰 서버 60, 70 : 네트워크
80 : 휴대전화
본 발명은 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 구체적으로 온라인 상의 물품 구매 등으로 인한 결제를 함에 있어서 PC 등 별도의 단말기 없이 휴대전화만으로 계좌이체, 신용카드, 전자화폐 및 휴대전화 요금결제 등 다양한 결제 수단을 통한 결제를 수행할 수 있는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.
인터넷 쇼핑몰 등 전자상거래 서비스가 활성화되고 인터넷 등 온라인 상의 다양한 컨텐츠 이용이 증가하면서 기존의 오프라인 결제 뿐만 아니라 온라인 결제 또한 빈번히 사용되고 있다. 이러한 온라인 상의 거래 및 결제는 보안성 및 신뢰성이 확보되는 경우 사용 편의성이 높은 장점으로 인해 현재에도 그 비중이 점차 증가하고 있는 추세이다.
현재 온라인 결제방식으로는 대표적으로 사용자의 거래 은행에 개설된 계좌로부터 물품 판매자 등의 계좌로 직접 이체하는 계좌이체 방식, 사용자의 신용카드를 이용해 결제하는 신용카드 결제방식, 사용자가 가지고 있는 전자화폐에서 결제 대금을 차감하는 전자화폐 결제방식 및 사용자의 휴대전화를 이용해 주로 소액의 결제대금을 결제하고 상기 결제대금을 휴대전화 요금에 부과하는 휴대전화 소액결제 방식을 들 수 있다. 종래에는 상기와 같은 결제방식을 이용하여 결제를 진행하기 위한 매개체로 PC를 이용하였다. 따라서, 사용자가 이동 중이거나 타인의 PC를 사용하고 있는 경우(예를 들어 PC 방 등)에는 비밀번호 또는 개인정보가 유출될 수 있어 결제를 수행할 수 없는 문제점이 있었다. 또한, 계좌이체 방식의 경우 모바일 뱅킹 서비스의 실시로 인해 PC 등이 없이 휴대전화만으로 이용이 가능하기는 하지만, 이는 모바일 뱅킹을 위한 칩이 내장되어 있는 휴대전화를 소지한 일부 사용자에 국한되므로 일반 휴대전화를 소지한 대다수의 사용자들은 이용이 제한되는 문제점이 있었다. 더구나, 상기 모바일 뱅킹 서비스의 경우 현재까지는 결제 서비스에 이용되지 않고 단순한 금융 거래(이체 및 조회 등)만 가능한 실정이다.
한편, 종래의 휴대전화 소액결제 방식의 경우 결제자가 결제를 위해 자신의 휴대전화번호를 입력하면 해당 번호로 인증번호를 전송하고 일정 시간 이내에 인증번호가 입력되는 것을 조건으로 하여 사용자 인증 및 결제가 진행되었다. 그러나, 이 경우 타인의 주민등록번호를 알게 되면 그 사람의 휴대전화를 취득할 경우에 아무런 제한없이 결제를 할 수 있는 문제점이 있었다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하고자 제시된 것으로서, 본 발명의 목 적은 온라인 결제를 수행함에 있어서 PC 등의 별도의 단말기 없이 VM이 설치된 휴대전화만을 이용하여 계좌이체, 신용카드, 전자화폐, 휴대전화 요금결제 및 마일리지를 이용한 결제 등 다양한 결제방식을 이용하여 결제를 수행할 수 있는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명의 또 다른 목적은, PG사가 제공하는 VM을 이용하여 은행에 개설된 사용자의 계좌로부터 계좌이체 방식을 통해 결제를 진행하거나, 은행의 VM을 이용하여 타은행에 개설된 사용자의 계좌로부터 별도의 신청없이 계좌이체 방식을 통해 결제를 진행할 수 있는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명의 또 다른 목적은, 휴대전화 요금결제시 별도의 인증번호 발급 및 인증번호의 입력없이 사용자를 인증하여 결제를 진행할 수 있는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 상기 목적은, 결제 금액의 결제 처리를 위한 버추얼 머신(VM: Virtual Machine)이 설치되는 휴대전화; 상기 휴대전화의 사용자에게 물품, 컨텐츠 및 서비스를 포함하는 상품을 판매하고 상기 상품의 대금인 결제 금액을 결제받는 쇼핑몰 서버; 상기 사용자의 계좌가 개설되고 계좌이체 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 은행 서버; 상기 사용자에게 신용카드를 발급하고 신용카드 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 신용카드사 서버; 상기 휴대전화가 가입되고 상기 휴대전화에 무선 통신을 지원하며, 상기 사용자의 휴대전화요금에 결제 금액을 함께 과금하는 휴대전화 요금결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 이동통신사 서버; 및 상기 쇼핑몰 서버로부터 상기 사용자의 휴대전화번호를 키로 하여 상기 사용자가 구매한 상품의 내역 및 상기 결제 금액을 포함하는 결제정보를 수신하고, 상기 수신된 결제정보를 상기 수신된 휴대전화번호를 키로 하여 분류 저장하며, 상기 은행 서버, 상기 신용카드사 서버, 상기 이동통신사 서버 및 상기 버추얼 머신과 연동하여 상기 계좌이체 결제, 상기 신용카드 결제 및 상기 휴대전화 요금결제를 포함하는 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택하는 결제방식을 통해 상기 결제 금액을 결제 처리하는 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 피지(PG: Payment Gateway)사 서버를 포함하는 모바일 통합 결제 시스템에서, 상기 피지사 서버와 연동하여 상기 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 상기 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화로서, 상기 사용자를 인증하기 위한 제 1 인증정보 및 상기 사용자의 휴대전화번호를 상기 피지사 서버로 전송하는 접속수단; 상기 피지사 서버로부터, 상기 전송한 휴대전화번호를 키로 하여 추출된 상기 사용자의 최근의 결제정보 및 상기 각 결제방식을 식별하기 위한 결제방식 플래그를 수신하는 제 1 수신수단; 상기 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택한 제 1 결제방식을 식별하기 위한 제 1 결제방식 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 1 전송수단; 상기 피지사 서버와 연동하여 상기 각 결제방식별로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 결제처리수단; 및 상기 피지사 서버로부터 상기 결제 처리된 결과를 수신하는 제 2 수신수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화에 의해 달성 가능하다.
상기 제 1 인증정보로는, 상기 피지사 서버가 공인인증서, 신용카드, 멤버쉽 카드 및 IC 칩이 내장된 휴대전화 중 선택된 적어도 하나를 이용하여 상기 사용자를 확인하고, 상기 피지사 서버에 접속하는 상기 사용자를 인증하기 위하여 상기 피지사 서버가 부여한 접속 비밀번호를 사용하거나, 상기 사용자가 입력한 상기 사용자의 주민등록번호를 사용할 수 있다.
상기 제 1 인증정보가 접속 비밀번호이고 상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제일 경우, 상기 결제처리수단은, 상기 사용자가 계좌이체 결제시 디폴트값으로 사용할 계좌로 상기 피지사 서버에 등록한 결제계좌의 개설 은행명 및 계좌번호를 포함하는 결제계좌 정보를 상기 피지사 서버로부터 수신하여 디스플레이하고, 상기 결제계좌의 계좌비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하도록 한다. 바람직하게는, 상기 결제처리수단이 상기 수신된 결제계좌 정보를 상기 휴대전화의 메모리에 저장하도록 한다.
또한, 상기 제 1 인증정보가 접속 비밀번호 또는 주민등록번호이고 상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제일 경우, 상기 결제처리수단이, 상기 피지사 서버로부터 계좌이체 결제가 가능한 은행의 리스트를 수신하여 디스플레이하고, 상기 은행의 리스트 중 상기 사용자가 선택한 제 1 은행을 식별하기 위한 제 1 은행 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하도록 한다. 바람직하게는, 상기 결제처리수단이 상기 제 1 은행의 서버인 제 1 은행 서버와 연동하여 상기 계좌이체 결제를 처리하는 제 1 결제처리수단을 포함하며, 상기 제 1 결제처리수단이 활성화되어, 상기 제 1 은행 서버에 접속하기 위한 제 2 인증정보, 상기 제 1 은행에 개설된 상기 사용자의 계좌인 제 1 계좌를 식별하기 위한 제 1 계좌 플래그 및 상기 제 1 계좌의 계좌비밀번호를 상기 제 1 은행 서버에 전송하도록 한다.
상기 제 1 인증정보가 접속 비밀번호이고 상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제일 경우, 상기 결제처리수단은, 상기 사용자가 신용카드 결제시 디폴트값으로 사용할 신용카드로 상기 피지사 서버에 등록한 결제카드의 발급 신용카드사명 및 신용카드번호를 포함하는 결제카드 정보를 상기 피지사 서버로부터 수신하여 디스플레이하고, 상기 결제카드의 카드비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하도록 한다. 바람직하게는, 상기 결제처리수단이 상기 수신된 결제카드 정보를 상기 휴대전화의 메모리에 저장하도록 한다.
또한, 상기 제 1 인증정보가 접속 비밀번호 또는 주민등록번호이고 상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제일 경우, 상기 결제처리수단이, 상기 사용자가 입력한 신용카드번호, 유효기간 및 카드비밀번호를 포함하는 입력정보를 상기 피지사 서버로 전송하도록 구성할 수도 있다.
상기 제 1 인증정보가 접속 비밀번호이고 상기 제 1 결제방식이 상기 휴대전화 요금결제일 경우, 상기 결제처리수단은 상기 피지사 서버로부터 상기 결제정보를 재수신하여 디스플레이하고, 상기 사용자의 휴대전화 요금결제 요청시 상기 피지사 서버에 상기 휴대전화 요금결제를 요청하는 메시지를 전송하도록 한다.
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또한, 본 발명의 또 다른 목적은, 결제 금액의 결제 처리를 위한 버추얼 머신(VM: Virtual Machine)이 설치되는 휴대전화; 상기 휴대전화의 사용자에게 물품, 컨텐츠 및 서비스를 포함하는 상품을 판매하고 상기 상품의 대금인 결제 금액을 결제받는 쇼핑몰 서버; 상기 사용자의 계좌가 개설되고 계좌이체 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 은행 서버; 상기 사용자에게 신용카드를 발급하고 신용카드 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 신용카드사 서버; 상기 휴대전화가 가입되고 상기 휴대전화에 무선 통신을 지원하며, 상기 사용자의 휴대전화요금에 결제 금액을 함께 과금하는 휴대전화 요금결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 이동통신사 서버; 및 상기 쇼핑몰 서버로부터 상기 사용자의 휴대전화번호를 키로 하여 상기 사용자가 구매한 상품의 내역 및 상기 결제 금액을 포함하는 결제정보를 수신하고, 상기 수신된 결제정보를 상기 수신된 휴대전화번호를 키로 하여 분류 저장하며, 상기 은행 서버, 상기 신용카드사 서버, 상기 이동통신사 서버 및 상기 버추얼 머신과 연동하여 상기 계좌이체 결제, 상기 신용카드 결제 및 상기 휴대전화 요금결제를 포함하는 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택하는 결제방식을 통해 상기 결제 금액을 결제 처리하는 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 피지(PG: Payment Gateway)사 서버를 포함하는 모바일 통합 결제 시스템에서, 상기 피지사 서버와 연동하여 상기 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법으로서, 상기 사용자를 인증하기 위한 제 1 인증정보 및 상기 사용자의 휴대전화번호를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 1 단계; 상기 피지사 서버로부터, 상기 전송한 휴대전화번호를 키로 하여 추출된 상기 사용자의 최근의 결제정보 및 상기 각 결제방식을 식별하기 위한 결제방식 플래그를 수신하는 제 2 단계; 상기 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택한 제 1 결제방식을 식별하기 위한 제 1 결제방식 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 3 단계; 상기 피지사 서버와 연동하여 상기 각 결제방식별로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 제 4 단계; 및 상기 피지사 서버로부터 상기 결제 처리의 결과를 수신 및 디스플레이하는 제 5 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법에 의해 달성 가능하다.
상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제일 경우, 상기 제 4 단계는 상기 사용자가 계좌이체 결제시 디폴트값으로 사용할 계좌로 상기 피지사 서버에 등록한 결제계좌의 계좌비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-1 단계를 포함하도록 한다. 또한, 상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제일 경우, 상기 제 4 단계가, 상기 피지사 서버로부터 계좌이체 결제가 가능한 은행을 식별하기 위한 은행 플래그를 수신하여 디스플레이하는 제 4-2 단계; 상기 각 은행 플래그 중 상기 사용자가 선택한 제 1 은행을 식별하기 위한 제 1 은행 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-3 단계; 제 1 은행 서버로부터 상기 제 1 은행에 개설된 상기 사용자의 계좌를 식별하기 위한 계좌 플래그를 수신하여 디스플레이하는 제 4-4 단계; 상기 각 계좌 플래그 중 상기 사용자가 선택한 제 1 계좌를 식별하기 위한 제 1 계좌 플래그를 상기 제 1 은행 서버로 전송하는 제 4-5 단계; 및 상기 사용자로부터 상기 제 1 계좌의 비밀번호를 입력받아 상기 제 1 은행 서버로 전송하는 제 4-6 단계를 포함하고, 상기 제 4-5 단계와 상기 제 4-6 단계가 순서에 상관없이 수행되도록 구성할 수도 있다.
상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제일 경우, 상기 제 4 단계는, 상기 사용자가 신용카드 결제시 디폴트값으로 사용할 신용카드로 상기 피지사 서버에 등록한 결제카드의 카드비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-7 단계를 포함하도록 한다. 또한, 상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제일 경우, 상기 제 4 단계가, 상기 사용자가 입력한 신용카드번호, 유효기간 및 카드비밀번호를 포함하는 제 1 입력정보를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-8 단계를 포함하도록 구성할 수도 있다.
상기 제 1 결제방식이 상기 휴대전화 요금결제일 경우, 상기 제 4 단계는, 상기 피지사 서버로부터 상기 결제정보를 재수신하여 디스플레이하는 제 4-9 단계; 및 상기 사용자의 휴대전화 요금결제 요청시 상기 피지사 서버에 상기 휴대전화 요금결제를 요청하는 메시지를 전송하는 제 4-10 단계를 포함하도록 한다. 또한, 상기 제 1 결제방식이 상기 휴대전화 요금결제이고, 상기 이동통신사 서버가, 상기 휴대전화 요금결제를 이용할 수 있는 한도액인 사용 한도액을 각 사용자별로 설정 및 저장하고, 상기 결제 금액이 상기 사용 한도액의 잔여 한도를 초과하는 경우, 상기 제 4 단계는, 상기 피지사 서버로부터 상기 결제 금액이 상기 사용 한도액의 잔여 한도를 초과한다는 오류 메시지를 수신하는 제 4-11 단계; 상기 계좌이체 결제 및 상기 신용카드 결제 중 상기 사용자가 선택한 결제방식인 제 2 결제방식을 식별하기 위한 제 2 결제방식 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-12 단계; 및 상기 피지사 서버와 연동하여 상기 제 2 결제방식에 따라 상기 결제 금액을 결제 처리하는 제 4-13 단계를 포함하도록 한다.
더욱 바람직하게는, 상기 결제방식이 상기 사용자가 가지고 있는 전자화폐로부터 상기 결제 금액을 결제하는 전자화폐 결제를 더 포함하고, 상기 제 1 결제방식이 상기 전자화폐 결제를 나타낼 경우, 상기 제 4 단계가, 상기 사용자가 입력한 전자화폐의 전자화폐번호 및 상기 전자화폐의 비밀번호를 포함하는 제 2 입력정보를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-14 단계를 포함하도록 한다.
이하에서는, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 장점, 특징 및 바람직한 실시례에 대해 상세히 설명하도록 한다.
본 발명에 따른 모바일 통합 결제 서비스는 은행에 개설된 계좌로부터 이체하는 계좌이체 결제, 신용카드를 이용한 신용카드 결제, 휴대전화 사용자를 인증하여 결제 금액을 휴대전화 요금에 함께 과금하는 휴대전화 요금결제, 사용자가 가지고 있는 전자화폐를 이용해 결제하는 전자화폐 결제 및 사용자가 가지고 있는 마일리지를 이용하여 결제하는 마일리지 결제 등 다양한 결제방식을 포함한다.
도 1 은 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템의 구성도이다. 도 1 에 도시한 바와 같이, 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템은, 휴대전화(80)에 설치되는 VM(Virtual Machine)과 연동하여 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 PG사 서버(10), 사용자의 계좌가 개설되며 PG사 서버와 연동하여 계좌이체 결제 서비스를 제공하는 은행 서버(20), 사용자에게 신용카드를 발급하고 PG사 서버와 연동하여 신용카드 결제 서비스를 제공하는 신용카드사 서버(30), 휴대전화와 PG사 서버 및 은행 서버 등과의 무선 통신을 지원하고 휴대전화 요금결제시 사용자의 인증을 수행하는 이동통신사 서버(40), 사용자에게 물품, 컨텐츠를 판매하거나 서비스를 제공하고 그에 대한 대금을 결제받는 쇼핑몰 서버(50), 각 구성부 간의 데이터 송수신을 지원하는 네트워크(60, 70) 및 상기 VM이 설치되어 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 휴대전화(80)를 포함한다. 상기 네트워크 중 식별번호 60은 인터넷, 전용선 등 유선 네트워크를 나타내며, 식별번호 70은 휴대전화의 무선 통신을 위한 무선 네트워크를 나타낸다.
본 발명에 따른 PG사 서버(10)는 은행 및 신용카드사 등 금융기관과 쇼핑몰(CP: Contents Provider), 이동통신사를 상호 연계하여 각종 금융 서비스 및 결제 서비스를 제공하는 PG(Payment Gateway)사의 서버이다. 한편, 상기 PG사에는 각 금융기관 등의 자금 흐름을 연계하는 금융결제원이 포함된다.
PG사 서버(10)는 본 발명에 따른 모바일 통합 결제 서비스를 제공하기 위한 VM(이하 'PG VM'이라 한다.)을 제공하며, 상기 PG VM과 연동하여 사용자 인증 및 모바일 통합 결제 서비스를 제공하게 된다. 한편, PG VM은 각 결제방식(계좌이체, 신용카드, 휴대전화 요금결제, 전자화폐)을 수행하기 위한 모듈을 포함하도록 하며, 별도의 칩이 설치되지 않은 일반 휴대전화에도 다운로드 및 구동되는 프로그 램이다. 상기 PG VM은 모바일 뱅킹용 휴대전화와 같이 별도의 칩이 설치된 휴대전화에도 다운로드되어 구동될 수 있음은 물론이다.
구체적으로, PG사 서버(10)는 쇼핑몰 서버(50)로부터 사용자가 결제할 내역, 즉 물품 등의 구매 내역, 결제할 금액, 쇼핑몰의 입금 계좌정보 등을 포함하는 결제정보를 전송받으며, 사용자의 휴대전화(80)에 SMS를 전송하여 PG VM을 다운로드 및 실행시킴으로써 사용자가 PG사 서버에 접속하도록 한다. 이후에, PG사 서버(10)는 사용자를 인증한 후 사용자가 선택하는 각 결제방식에 따라 결제를 진행하게 된다. 이때, 사용자 인증은 사용자의 회원 가입시 발급한 별도의 비밀번호(접속 비밀번호)를 통해 이루어진다. 사용자가 결제방식을 선택하게 되면, PG사 서버(10)는 각 결제방식에 따라 은행 서버(20), 신용카드사 서버(30), 이동통신사 서버(40) 또는 전자화폐를 제공한 업체의 서버(미도시)와 연동하여 결제를 진행하게 된다. 한편, PG사 서버(10)는 은행 서버, 신용카드사 서버 및 이동통신사 서버 및 쇼핑몰 서버 등과 연동하여 데이터를 송수신하기 위한 통신부와, 휴대전화(80)와 SMS 및 무선 인터넷 등을 통한 데이터 송수신을 지원하기 위한 모바일 통신부를 포함한다.
PG VM 및 PG사 서버(10)의 동작에 대하여는 이하에서 상세히 설명하도록 한다.
본 발명에 따른 은행 서버(20)는 사용자의 계좌가 개설된 은행의 서버로서, PG사 서버(10)에 의해 사용자 인증이 이루어진 후 PG사 서버로부터 상기 결제정보 및 결제가 이루어질 계좌의 비밀번호를 전송받아 계좌비밀번호를 확인한 후 계좌이 체를 수행한다. 이때, 상기 사용자는 해당 은행에 인터넷 뱅킹 또는 텔레뱅킹이 가입된 고객이어야 한다. 또한, 은행 서버(20)는 PG사 서버(10)를 통해 PG VM과 직접 연동되는 경우, 사용자 로그인을 통해 사용자를 인증한 후 PG사 서버와의 연동 없이 직접 계좌이체 결제를 진행할 수도 있다. 계좌이체를 통해 결제된 금액에 대하여 별도의 현금 영수증을 발행할 수도 있음은 물론이다.
본 발명에 따른 신용카드사 서버(30)는 사용자에게 신용카드를 발급한 신용카드사의 서버이다. PG사 서버(10)에 의해 사용자 인증이 이루어진 후 PG사 서버로부터 결제정보 및 결제할 신용카드의 비밀번호를 전송되면, 신용카드사 서버(30)는 수신된 카드비밀번호를 확인한 후 상기 결제정보에 따라 결제 처리하게 된다.
본 발명에 따른 이동통신사 서버(40)는 사용자의 휴대전화(80)가 가입된 이동통신사의 서버로서, 휴대전화 요금결제시 PG사 서버(10)로부터 사용자의 휴대전화번호 등 사용자 정보와 결제정보를 전송받아 사용자를 인증하게 된다. 즉, 수신된 휴대전화번호가 해당 사용자의 휴대전화번호가 맞는지 여부를 확인하고 결제정보에 따라 결제 처리한다. 결제된 금액은 사용자의 휴대전화요금에 함께 과금된다. 이 경우 전체 결제과정이 PC 등 별도의 단말기와의 연동없이 완전히 모바일 상에서 진행되게 되며, PG사 서버(10)가 접속 비밀번호를 통해 사용자를 인증한 이후에 휴대전화 요금결제가 이루어지므로 인증번호를 입력하던 종래의 휴대전화 요금결제 방식에 비하여 보안성을 현저하게 높이고 사고의 위험을 크게 줄일 수 있게 된다. 한편, 휴대전화요금 이외에 휴대전화 요금결제를 통해 사용된 금액에 대하여 별도의 현금 영수증을 발행할 수 있음은 물론이다.
본 발명에 따른 쇼핑몰 서버(50)는 사용자에게 물품 또는 컨텐츠를 판매하거나 온라인 서비스 등을 제공하는 쇼핑몰 등 CP의 서버로서, 사용자가 물품 등을 구매한 후 결제를 요청하면 구매 물품의 내역, 결제할 금액 및 결제받을 쇼핑몰의 정보(입금계좌번호 등)를 포함하는 결제정보를 PG사 서버(10)로 전송하게 된다.
도 2a 내지 도 2e 는 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 과정의 흐름도이다. 구체적으로, 도 2a 는 사용자를 인증하고 PG VM을 다운로드 및 실행하는 과정의 흐름도이고, 도 2b 는 사용자를 인증하고 각 결제방식별 결제 처리 이전까지의 과정의 흐름도이다. 또한, 도 2c 내지 도 2e 는 각 결제방식별 결제처리 과정의 흐름도로서, 도 2c 는 계좌이체 결제의 처리과정을 나타내고, 도 2d 는 신용카드 결제의 처리과정을 나타내며, 도 2e 는 휴대전화 요금결제의 처리과정을 나타낸다. 도 2a 내지 도 2e 를 참조하여 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 과정에 대하여 설명하면 이하와 같다.
1. 사용자 인증 및 PG VM 다운로드
사용자가 쇼핑몰 등에 접속하여 물품을 구매한 후 결제 방식으로 본 발명에 따른 모바일 통합 결제를 선택한다(ST100, ST110).
쇼핑몰 서버(50)는 PG사 서버(10)로 결제정보를 전송하고, PG사 서버(10)는 전송된 결제정보를 수신 및 확인한다(ST120, ST130). 이때, 전송되는 결제정보는 쇼핑몰의 식별자, 결제할 상품(구매한 상품)의 리스트 및 가격에 대한 정보를 포함 하도록 한다.
만일 상기 사용자가 PG사 서버(10)에 회원가입이 되어 있지 않은 경우, 별도의 창이 활성화되면서 상기 사용자의 회원가입 절차가 진행된다(ST140). 상기 회원가입 절차는 쇼핑몰 등에서의 물품 구매 이전에 이루어질 수도 있음은 물론이다.
먼저, PG사 서버(10)는 상기 사용자가 본인이 맞는지 여부에 대한 사용자 인증을 수행한다(ST141). 이때, 사용자 인증은 공인인증서, 신용카드 또는 기타 멤버쉽 카드를 이용하여 수행된다. 구체적으로, 공인인증서의 경우 사용자의 PC 등에 저장되어 있는 공인인증서와 해당 비밀번호를 통해 인증이 이루어지며, 신용카드와 멤버쉽 카드의 경우 사용자가 소지하는 신용카드의 번호, 유효기간 및 비밀번호 등을 통해 인증이 이루어진다. 이때, 사용자 인증을 위해 사용되는 멤버쉽 카드는 인증의 신뢰성을 확보하기 위하여 오프라인 상에서 신분증을 제시하여 발급받은 카드로 제한하도록 한다. 한편, 사용자가 IC 칩이 내장된 휴대전화(예를 들어 모바일 뱅킹용 휴대전화)를 구비하는 경우 상기 IC 칩을 이용하여 사용자를 인증할 수 있다. 이 경우 IC 칩의 접속 비밀번호, 즉 칩이 발급된 은행 서버에 접속하기 위하여 은행에서 사전에 발급된 핀 번호를 입력받음으로써 사용자를 인증하게 된다. 따라서, 보안성을 보다 높일 수 있다. 사용자 인증이 이루어지면 PG사 서버(10)는 사용자에게 접속 비밀번호를 부여하는데, 상기 접속 비밀번호는 PG VM을 통해 PG사 서버(10)에 접속할 때 사용되는 비밀번호이다(ST142). 다음으로, PG사 서버(10)는 결제계좌, 결제카드 및 휴대전화 요금결제한도를 등록받는다(ST143 내지 ST145). 결제계좌는 계좌이체 결제시 사용할 계좌이며, 결제카드는 신용카드 결제시 사용할 신용카드를 나타낸다. 이때, 결제계좌는 해당 은행에 인터넷뱅킹 또는 텔레뱅킹이 가입된 계좌이어야 함은 물론이다. PG사 서버는 결제계좌 및 결제카드의 등록시 해당 은행 및 신용카드사와 연동하여 입력된 계좌 및 카드가 상기 사용자의 계좌 및 카드가 맞는지 확인하도록 한다. 또한, 휴대전화 요금결제한도는 휴대전화 요금결제시 결제 한도액(월 단위 등)으로서, 각 이동통신사별 정책에 의해 자동으로 한도가 정해지거나 사용자가 임의로 설정할 수 있다. ST143 내지 ST145 는 선택적 과정으로서, 향후 사용자가 결제시마다 결제계좌 및 신용카드를 선택 또는 입력하도록 할 수도 있다.
PG사 서버(10)는 사용자의 휴대전화(80)로 PG VM을 전송하게 된다(ST150). 구체적으로, PG사 서버는 PG VM의 다운로드를 위한 SMS를 해당 사용자의 휴대전화번호로 전송하고, 사용자 확인을 거친 후 PG VM을 전송 및 다운로드시키게 된다(ST151 내지 ST153). 이때, 사용자 확인은 이동통신사 서버(40)에 의해 이루어지게 된다. 또한, PG VM의 다운로드는 사용자의 PG사 회원/비회원 여부에 관계없이 적용된다.
사용자의 휴대전화(80)에 PG VM이 다운로드되면, 상기 PG VM이 자동 실행되어 결제가 진행되게 된다(ST160). 즉, 접속 비밀번호를 통해 사용자를 인증한 후 결제할 정보를 휴대전화(80)에 전송하여 사용자가 확인하도록 한다(ST161 내지 ST163). 다음으로, 사용자로부터 결제방식(결제수단)을 선택받은 후 결제를 진행하게 된다(ST164 내지 ST166). 한편, 이미 다운로드받은 PG VM을 구동하여 결제를 진행하고자 할 경우 사용자가 쇼핑몰의 사이트를 통해 물품을 구매한 후 결제를 위하여 휴대전화(80)의 PG VM을 구동시킨 후 결제를 진행하게 된다. 이때, 사용자가 PG VM을 직접 구동하지 않고 PG사 서버가 PG VM을 구동하기 위한 별도의 SMS를 전송함으로써 PG VM을 구동시킬 수도 있음은 물론이다.
2. 결제정보 검색 및 결제 전처리
사용자가 쇼핑몰에서 상품 등을 구매한 후 결제방식으로 본 발명에 따른 모바일 통합 결제를 선택하면, 별도의 창이 활성화되면서 상기 사용자의 휴대전화번호를 입력받는다. 쇼핑몰 서버(50)는 입력된 휴대전화번호를 키로 하여 PG사 서버(10)에 결제정보를 전송한다. 또한, 사용자는 결제를 진행하기 위하여 휴대전화(80)에 다운로드된 PG VM을 실행시키게 된다. 한편, 상기 휴대전화에 PG VM이 다운로드되어 있지 않은 경우 PG사 서버(10)는 상기 휴대전화번호로 PG VM을 다운로드하기 위한 SMS를 전송하여 PG VM을 다운로드 및 실행시키게 된다.
PG VM이 실행되어 상기 휴대전화(80)가 PG사 서버에 접속하게 되면 PG사 서버는 수신된 휴대전화번호를 이용하여 상기 사용자가 회원가입되었는지 여부를 확인하고, 사용자가 회원인 경우 접속 비밀번호를 요청한다(ST200 내지 ST210). 휴대전화(80)에서 실행된 PG VM은 입력창을 디스플레이하여 사용자로부터 접속 비밀번호를 입력받은 후 이를 PG사 서버(10)로 전송한다(ST215). 한편, ST205에서 상기 사용자가 회원이 아닌 경우 PG사 서버(10)는 주민등록번호를 요청하고, PG VM은 입력된 주민등록번호를 전송한다(ST220, ST225).
PG사 서버(10)는 수신된 접속 비밀번호 또는 주민등록번호를 통해 사용자를 인증한 후, 상기 휴대전화의 휴대전화번호를 키로 하여 최근의 결제정보를 검색한다(ST230). 이때, 결제정보 검색의 키가 되는 휴대전화번호는 상기 PG VM과의 데이터 송수신시 취득되는 휴대전화번호이다. 또한, PG사 서버는 검색되는 결제정보 중 가장 최근의 결제정보를 추출하도록 한다.
PG사 서버(10)는 검색된 결제정보와 결제방식 플래그를 전송하고, PG VM은 수신된 결제정보를 디스플레이한다(ST235, ST240). 결제방식 플래그는 사용자가 선택할 수 있는 각 결제방식을 식별하기 위한 식별자를 나타낸다.
사용자가 결제정보를 확인한 후에, PG VM은 수신된 결제방식 플래그를 이용하여 결제방식 리스트를 디스플레이한다(ST245). 사용자가 결제방식 리스트 중 하나를 선택하면, PG VM은 선택된 결제방식 플래그를 전송하고 PG사 서버는 선택된 결제방식에 따라 결제를 진행하게 된다(ST250, ST255).
이때, PG사 서버(10)로부터 전송되는 결제방식 플래그는 해당 사용자가 사용할 수 있는 결제방식만을 자동 선택하여 전송할 수도 있고, PG사 서버에서 제공하는 모든 결제방식을 기본값으로 디스플레이한 후 사용자가 선택한 결제방식에 대하여 상기 사용자가 사용할 수 있는지 여부를 확인하는 방식으로도 실시 가능하다. 또한, PG사 서버로부터 결제방식 플래그의 수신 없이 PG VM에서 결제방식 리스트를 디폴트 값으로 디스플레이한 후, 사용자가 선택한 결제방식 플래그를 PG사 서버로 전송하는 형태로도 실시 가능하다.
한편, PG사 서버(10)는 사용자가 접속 비밀번호를 입력하여 로그인할 때 상 기 사용자가 ST143 및 ST144에서 각기 등록한 결제계좌 및 결제카드의 정보를 추출하여 휴대전화(80)로 전송할 수 있다. 이때, 추출되는 결제계좌 정보는 결제계좌의 개설 은행명과 계좌번호를 포함하도록 한다. 또한, 결제카드 정보는 결제카드의 발급 신용카드사명과 카드번호를 포함하도록 한다. 바람직하게는, ST230의 결제정보 검색 및 전송시 결제계좌 및 결제카드 정보를 함께 검색하여 전송하도록 한다. 전송된 결제계좌 및 결제카드 정보는 휴대전화(80)의 메모리(RAM 등)에 저장되어 계좌이체 결제 또는 신용카드 결제시 사용되며, 특히 사용자가 두개 이상의 결제를 수행할 때 PG사 서버(10)로부터 상기 정보를 재전송받거나 사용자의 입력 없이 사용할 수 있게 된다. 휴대전화에 저장된 결제계좌 및 결제카드 정보는 사용자가 PG사 서버(10)로부터 로그아웃하거나 PG VM을 종료할 때 삭제되게 된다.
3. 계좌이체 결제
ST250에서 사용자가 계좌이체를 선택한 경우, PG사 서버(10)는 상기 사용자가 회원이면 ST143에서 등록한 결제계좌의 정보를 전송하고 상기 계좌의 비밀번호를 요청하게 된다(ST300, ST302). 이때, 전송되는 결제계좌 정보는 상기 등록된 계좌가 개설된 은행(이하 'A 은행'이라 한다.) 및 계좌번호를 포함하도록 한다.
상기 사용자가 등록된 결제계좌로부터 결제하고자 하는 경우, PG VM은 결제계좌 정보를 디스플레이하고 상기 계좌의 비밀번호를 입력받아 전송한다(ST304, ST306). 이때, PG사 서버(10)가 사용자의 로그인시 결제계좌 및 결제카드 정보를 전송하여 휴대전화(80)의 메모리에 저장되는 경우, PG VM은 상기 메모리에 저장된 결제계좌 정보를 로드하여 디스플레이하게 된다. PG사 서버(10)는 수신된 계좌비밀번호와 결제계좌의 정보를 A 은행 서버(20)로 전송하여 확인을 요청한다(ST308). A 은행 서버는 수신된 결제계좌 정보 및 계좌비밀번호를 확인한 후 확인결과를 전송한다(ST310, ST312).
PG사 서버(10)는 A 은행의 확인결과 상기 계좌비밀번호가 맞는 경우 이체 계좌정보, 즉 쇼핑몰의 계좌정보와 금액을 포함하는 결제정보를 A 은행 서버(20)로 전송하고 결제처리를 요청한다(ST314). A 은행 서버는 수신된 정보에 따라 해당 계좌로 이체를 수행하고 결과를 PG사 서버(10)로 전송한다(ST316).
PG사 서버는 결제처리된 결과를 전송하고, PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST318, ST320).
ST310 단계에서 계좌비밀번호가 틀릴 경우 PG사 서버(10)는 PG VM으로 오류 메시지를 전송함은 물론이다.
한편, 계좌이체 결제를 통해 사용된 금액에 대하여 PG사 서버(10)는 국세청의 서버(미도시)와 연동하여 현금 영수증을 발행할 수 있다. 구체적으로, PG사 서버(10)는 상기 현금 영수증의 발행을 위한 소정의 정보(현금 영수증 발행정보)를 국세청 서버로 전송하게 된다. 현금 영수증 발행정보는 상기 결제가 이루어진 시점을 나타내는 정보인 거래일시 정보, PG사를 식별하기 위한 PG사 식별정보, 쇼핑몰을 식별하기 위한 쇼핑몰 식별정보, 상기 결제에 대하여 PG사 서버가 부여한 승인번호, 결제 금액 및 사용자의 신분을 확인하기 위한 신분확인 정보를 포함한다. 이때, 거래일시 정보는 상기 결제가 이루어진 날짜 및 시간에 대한 정보를 포함하 는 것이 바람직하며, PG사 식별정보 및 쇼핑몰 식별정보는 PG사와 쇼핑몰의 사업자등록번호를 사용하는 것이 바람직하다. 또한, 신분확인 정보는 상기 사용자의 주민등록번호, 휴대전화번호, 신용카드번호 및 멤버쉽 카드 번호 중 선택된 하나 이상을 사용하도록 한다.
ST304에서 사용자가 등록된 계좌가 아닌 타은행 계좌로부터 결제를 요청하는 경우, PG사 서버(10)는 PG사에 등록된 은행의 리스트를 전송하게 된다(ST322, ST324). 한편, 상기 사용자가 PG사에 회원가입이 되어있지 않은 경우 역시 PG사 서버는 등록된 은행의 리스트를 전송하고 선택을 요청하게 된다.
PG VM은 사용자가 선택한 은행(이하 'B 은행'이라 한다.)의 플래그(식별자)를 전송하고, PG사 서버는 B 은행으로 결제정보를 전송하고 B 은행과 PG VM을 연동시킨다(ST326, ST328). 이 경우 PG VM과 B 은행 서버는 PG사 서버(10)의 중계없이 직접 연결되거나 PG사 서버를 게이트웨이(Gateway)로 하여 연결될 수 있다. 즉, PG사 서버를 거치지 않고 PG VM과 B 은행이 무선 네트워크(70)를 통해 직접 연결되거나 PG사 서버를 경유하여 연결될 수 있다. 특히, 후자의 경우 PG사 서버(10)는 B 은행 서버에 의한 결제처리에 직접적으로 관여하지 않고 B 은행 서버와 PG VM 간의 데이터 전송만을 중계하게 된다. 각각의 시스템 구성에 대하여는 이하에서 보다 상세히 설명하도록 한다. 한편, B 은행 역시 상기 사용자가 개설된 계좌에 대하여 인터넷 뱅킹 또는 텔레뱅킹이 가입된 상태여야 함은 물론이다.
PG VM은 B 은행의 정책에 따라 사용자로부터 로그인 정보(접속 비밀번호 등) 를 입력받아 전송하고, B 은행 서버는 수신된 정보를 통해 사용자 인증을 한다(ST330).
B 은행 서버는 B 은행에 개설된 상기 사용자의 계좌 리스트를 전송하고, PG VM은 상기 계좌 리스트 중 결제할 계좌를 선택받고 계좌비밀번호를 입력받아 상기 선택된 계좌의 플래그(식별자) 및 계좌비밀번호를 전송한다(ST332, ST334).
B 은행 서버는 전송된 계좌비밀번호를 확인한 후 수신된 결제정보에 따라 계좌이체 처리한 후 결제결과를 전송한다(ST336 내지 ST340). PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST342).
4. 신용카드 결제
ST250에서 사용자가 신용카드를 선택한 경우, PG사 서버(10)는 상기 사용자가 회원이면 ST144에서 등록한 결제카드 정보를 전송하고 카드 비밀번호를 요청하게 된다(ST400, ST402). 이때, 전송되는 결제카드의 정보는 상기 등록된 카드의 신용카드사(이하 'A 카드사'라 한다.) 및 카드번호를 포함하도록 한다.
상기 사용자가 등록된 결제카드로 결제하고자 하는 경우, PG VM은 결제카드 정보를 디스플레이하고 카드비밀번호를 사용자로부터 입력받아 전송한다(ST404, ST406). 이때, PG사 서버(10)가 사용자의 로그인시 결제계좌 및 결제카드 정보를 전송하여 휴대전화(80)의 메모리에 저장되는 경우, PG VM은 상기 메모리에 저장된 결제카드 정보를 로드하여 디스플레이하게 된다. PG사 서버(10)는 수신된 카드비밀번호와 등록된 결제카드의 정보를 A 카드사 서버(30)로 전송하여 확인을 요청한 다(ST408). A 카드사 서버는 수신된 결제카드정보 및 카드비밀번호를 확인한 후 확인결과를 전송한다(ST410, ST412).
PG사 서버(10)는 A 카드사 서버의 확인결과 상기 카드비밀번호가 맞는 경우 쇼핑몰의 정보 및 결제할 금액을 A 카드사 서버(20)로 전송하고 결제처리를 요청한다(ST414). A 카드사 서버는 수신된 정보에 따라 결제를 진행한 후 결과를 PG사 서버(10)로 전송한다(ST416).
PG사 서버(10)는 결제처리된 결과를 전송하고, PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST418, ST420).
한편, ST410 단계에서 카드비밀번호가 틀릴 경우 PG사 서버(10)는 PG VM으로 오류 메시지를 전송함은 물론이다.
ST404에서 사용자가 등록된 카드가 아닌 타신용카드로 결제를 요청하는 경우, PG사 서버(10)는 결제할 신용카드의 카드번호, 유효기간 및 비밀번호 등의 정보를 요청한다(ST422, ST424). 한편, 상기 사용자가 PG사에 회원가입이 되어있지 않은 경우 역시, PG사 서버는 결제할 신용카드의 정보 입력을 요청하게 된다.
PG VM은 사용자로부터 상기 요청된 정보(신용카드번호, 유효기간 및 비밀번호)를 입력받아 전송한다(ST426). PG사 서버(10)는 신용카드번호를 통해 선택된 신용카드사(이하 'B 카드사'라 한다.)를 확인한 후 B 카드사 서버로 입력정보(신용카드번호, 휴효기간 및 비밀번호)를 전송하고 확인을 요청한다(ST428). B 신용카드사 서버는 수신된 입력정보가 맞는지 여부를 확인한 후 확인 결과를 전송한다 (ST430).
PG사 서버(10)는 B 카드사 서버의 확인결과 상기 입력정보가 맞는 경우 쇼핑몰의 정보 및 결제할 금액 등 결제정보를 B 카드사 서버로 전송하고 결제처리를 요청한다(ST432). B 카드사 서버는 수신된 정보에 따라 결제를 진행한 후 결과를 PG사 서버(10)로 전송한다(ST434).
PG사 서버(10)는 결제처리된 결과를 전송하고, PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST436, ST438).
ST430 단계에서 입력정보가 틀릴 경우 PG사 서버(10)는 PG VM으로 오류 메시지를 전송함은 물론이다.
한편, 사용자가 타신용카드로 결제하는 경우, 특히 B 카드사 서버가 은행의 신용카드사 서버인 경우에는 상기와 같이 PG사 서버(10)가 결제과정을 중계하지 않고 계좌이체 결제와 마찬가지로 PG VM과 B 카드사 서버를 연동시켜 결제를 진행하도록 할 수도 있다. 이 경우 ST428 단계에서 PG사 서버는 B 카드사 서버로 결제정보 및 상기 수신된 입력정보(신용카드번호, 유효기간 및 비밀번호)를 전송하고, B 카드사 서버와 PG VM을 연동시키게 된다. B 카드사 서버는 수신된 정보를 통해 상기 사용자를 인증하고 비밀번호를 확인한 후 결제를 처리한다. 결제 처리 후 B 카드사 서버는 결제처리된 결과를 전송하여 PG VM이 수신된 결제결과를 디스플레이하게 된다.
5. 휴대전화 요금결제
ST250에서 사용자가 휴대전화 요금결제를 선택한 경우 PG사 서버(10)는 결제정보를 재전송한다(ST500).
PG VM은 사용자가 결제결과를 확인한 후 결제를 요청하게 되면 PG사 서버(10)로 결제요청 메시지를 전송한다(ST502). 상기 결제요청 메시지에는 쇼핑몰(서버)의 식별코드, 주문번호, 결제정보(가격, 수량, 주문내용 등)가 포함된다.
PG사 서버(10)는 상기 사용자의 휴대전화(80)가 가입된 이동통신사 서버(40)로 결제정보를 전송하고 사용자 인증을 요청한다(ST504).
이동통신사 서버(40)는 상기 사용자의 휴대전화번호를 통해 사용자 인증을 한 후 인증결과를 전송한다(ST506). 이때, 각 이동통신사별로 휴대전화 요금결제를 통한 결제한도(월별)를 두는 경우, 이동통신사 서버(40)는 상기 사용자의 잔여 결제한도와 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 결제 가능 여부를 판단하도록 한다.
PG사 서버(10)는 이동통신사 서버(40)로 결제처리를 요청하고, 이동통신사 서버는 상기 결제정보에 따라 결제를 처리한 후 그 결과를 PG사 서버로 전송한다(ST508, ST510). PG사 서버는 결제처리된 결과를 전송하고, PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST512, ST514).
휴대전화 요금결제의 경우 사용자의 인증 및 신뢰성 등을 위하여 PG사에 회원 가입된 사용자만이 사용 가능하도록 한다.
한편, 휴대전화 요금결제시 이동통신사의 정책 또는 사용자의 결제 한도 제한으로 인하여 결제할 금액이 잔여 결제한도를 넘을 수 있다. 이 경우 전체 결제 금액을 다른 결제방식(계좌이체 또는 신용카드 등)을 이용하여 결제를 진행하거나 휴대전화 요금결제의 초과된 결제 금액에 대하여 다른 결제방식과 연동하여 복합적으로 결제를 진행할 수 있다.
먼저, 전체 결제금액을 다른 결제방식으로 결제하는 경우, PG사 서버(10)는 이동통신사 서버(40)로부터 결제 금액이 휴대전화 요금결제의 잔여 결제한도를 초과한다는 메시지를 리턴받고, 이에 따른 오류 메시지를 휴대전화(80)로 전송한다. PG VM은 상기 오류 메시지를 디스플레이하고 사용자가 다른 결제방식을 통한 결제를 선택하는 경우 결제방식 선택화면을 디스플레이하고, 사용자가 선택한 결제방식으로 결제를 진행하게 된다. 다른 결제방식을 통한 결제 과정은 상기한 바와 동일하므로 상세한 설명은 생략하도록 한다.
또한, 휴대전화 요금결제의 잔여 결제한도를 초과하는 결제 금액만을 다른 결제방식으로 결제하는 경우, PG사 서버(10)는 이동통신사 서버(40)로부터 결제 금액이 잔여 결제한도를 초과한다는 메시지와 함께 초과된 결제 금액을 리턴받는다. PG사 서버는 휴대전화(80)로 오류 메시지와 함께 초과된 결제 금액 정보를 전송하고, 전송된 정보는 PG VM을 통해 디스플레이된다. PG VM은 사용자로부터 초과 결제금액을 결제할 결제방식을 선택받고, 선택된 결제방식에 따라 초과된 결제 금액의 결제를 진행하게 된다. 이때, 초과된 결제 금액의 결제 과정 역시 상기에서 설명한 바와 동일하므로 상세한 설명은 생략하도록 한다.
한편, 초과한 결제금액에 대하여 다른 결제방식을 통해 결제하지 않고 신용카드 또는 사용자의 계좌 등을 담보로 하여 휴대전화 요금결제로 함께 결제할 수도 있음은 물론이다.
휴대전화 요금결제시에도 계좌이체 결제와 마찬가지로 결제한 금액에 대한 현금 영수증 발행이 가능하다. 이 경우 역시 PG사 서버(10)는 현금 영수증 발행정보를 국세청 서버로 전송하게 된다. 상기한 바와 같이, 현금 영수증 발행정보는 거래일시 정보, PG사 식별정보(PG사 사업자등록번호), 쇼핑몰 식별정보(쇼핑몰 사업자등록번호), 상기 결제에 대한 승인번호, 결제 금액 및 사용자의 신분확인 정보(주민등록번호, 휴대전화번호, 신용카드번호 및 멤버쉽 카드 번호 등)를 포함하도록 한다.
도 3a 내지 도 3d 는 결제방식별 PG VM의 UI 화면의 예시도이다. 구체적으로, 도 3a 는 PG VM의 실행 및 결제방식의 선택 화면으로서 각 결제방식의 공통 UI 화면의 예시도이다. 또한, 도 3b 내지 도 3d는 각 결제방식별 UI 화면의 예시도로서, 도 3b 는 계좌이체 결제시 UI 화면의 예시도이고, 도 3c 는 신용카드 결제시 UI 화면의 예시도이며, 도 3d 는 휴대전화 요금결제시 UI 화면의 예시도이다. 도 3a 내지 도 3d 를 참조하여 결제방식별 UI 화면 및 이의 처리 과정에 대하여 설명하되, 도 2a 내지 도 2e에서 설명한 부분과 중복되는 부분에 대하여는 설명을 생략하도록 한다.
1. PG VM의 실행 및 결제방식 선택
PG VM을 실행하게 되면 휴대전화(80)에 도 3a와 같이 UI 화면이 디스플레이 된다(ST600). PG VM의 실행은 사용자의 결제요청시 PG사 서버(10) 등에서 PG VM 실행용 SMS를 전송함으로써 이루어질 수 있다.
사용자가 PG사의 모바일 통합 결제 서비스를 선택하면(ST600 에서 ①번 항목) 사용자 인증 화면으로 이동하게 된다(ST602, ST604). 상기한 바와 같이 사용자 인증은 상기 사용자가 PG사 서버에 회원 가입을 하였는지 여부에 따라 구분되는데, 사용자가 회원일 경우 발급된 접속 비밀번호를 입력받고 회원이 아닌 경우에는 주민등록번호를 입력받게 된다. 이때, 사용자의 회원/비회원 여부는 사용자의 휴대전화번호를 키로 하여 판단하게 된다.
사용자 인증이 이루어지게 되면 PG사 서버(10)로부터 사용자 휴대전화번호를 키로 하여 최근의 결제정보가 검색 전송되어 디스플레이된다(ST606).
사용자가 디스플레이된 결제정보를 확인한 후 '확인' 버튼을 선택하면 결제방식 선택화면으로 이동하게 된다(ST608). 결제방식으로는 계좌이체, 신용카드, 핸드폰 결제(휴대전화 요금결제) 및 전자화폐를 도시하였다. 한편, ST606에서 사용자가 '조회' 버튼을 선택하면 보다 상세한 결제정보가 디스플레이되게 된다.
2. 계좌이체 결제
ST608에서 사용자가 ①번 계좌이체 항목을 선택하게 되면, 도 3b와 같이 계좌이체 결제과정이 진행된다. 도 3b에서는 사용자가 PG사 서버의 회원 또는 비회원인 경우, 그리고 등록된 결제계좌 또는 타은행 계좌로부터 결제를 할 경우에 대하여 분류하여 도시하였다. 즉, 사용자가 PG사 서버의 회원이고 등록된 결제계좌 로부터 결제할 경우에는 도 3b의 위에 도시된 UI 화면에 따라 결제가 진행되고, 사용자가 비회원이거나 타은행 계좌로 결제할 경우에는 아래에 도시된 UI 화면에 따라 결제가 진행된다.
먼저, 사용자가 회원인 경우 PG사 서버(10)로부터 결제계좌의 정보가 전송되어 디스플레이되며, 상기 계좌의 비밀번호를 입력하기 위한 입력창이 생성된다(ST610). 사용자가 계좌비밀번호를 입력하면 PG VM은 이를 PG사 서버로 전송하고, PG사 서버는 해당 은행 서버(20)와 연동하여 계좌비밀번호가 맞는지 여부를 확인한 후 결과를 리턴한다. 한편, 사용자가 PG사 서버에 복수의 계좌를 등록하는 경우 등록된 각 계좌 중 결제할 계좌를 선택하는 과정이 추가될 수 있음은 물론이다.
PG VM은 최종적으로 결제정보를 확인하기 위한 화면을 디스플레이하고(ST612), 사용자가 '확인' 버튼을 클릭하면 최종 결제요청 메시지를 PG사 서버(10)로 전송한다. PG사 서버는 은행 서버(20)로 결제 처리, 즉 쇼핑몰의 계좌로의 이체를 요청하고 은행으로부터 그 결과를 리턴받아 결제결과를 PG VM으로 전송한다.
PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST614).
한편, ST610에서 사용자가 '타은행' 버튼을 선택하게 되면 PG VM은 PG사 서버(10)로 은행 리스트를 요청하게 되고, PG사 서버로부터 등록된 은행의 리스트를 전송받아 디스플레이한다(ST616). 만일 사용자가 PG사 서버의 비회원인 경우 ST608 이후에 ST610 대신 ST616의 화면으로 곧바로 이동하게 된다.
사용자가 은행을 선택하게 되면 PG VM은 선택된 은행(B 은행)의 플래그(식별자)를 PG VM사 서버로 전송하고, PG사 서버(10)는 B 은행 서버로 결제정보를 전송하고 PG VM과 B 은행 서버를 연동시킨다(ST618). 즉, ST620 내지 ST626의 화면은 PG사 서버와 연동된 화면이 아닌 B 은행 서버와 연동된 화면이 된다.
B 은행 서버(20)는 B 은행의 정책에 따라 사용자를 인증하여 로그인을 하게되며, PG VM은 B 은행 서버로부터 B 은행에 개설된 사용자의 계좌 리스트를 전송받아 디스플레이한다(ST620). 이때, 사용자의 인증 방법으로는 인터넷 뱅킹 비밀번호 입력, 주민등록번호 입력 또는 PG사 서버의 접속 비밀번호 입력 등이 사용될 수 있다.
사용자가 결제할 계좌를 선택하면(ST620의 ②번 계좌) PG VM은 해당 계좌의 플래그를 B 은행 서버로 전송하고, B 은행 계좌의 정보와 함께 계좌비밀번호 입력창을 디스플레이한다(ST622). 사용자가 계좌비밀번호를 입력하면 PG VM은 이를 B 은행 서버로 전송하고, B은행 서버는 계좌비밀번호가 맞는지 여부를 확인한 후 결과를 리턴한다.
PG VM은 결제정보를 최종 확인하기 위한 화면을 디스플레이하며, 사용자의 확인 후 B 은행 서버가 계좌이체를 진행한 후 결과가 PG VM으로 수신되어 디스플레이된다(ST624, ST626).
3. 신용카드 결제
ST608에서 사용자가 ②번 신용카드를 선택하게 되면, 도 3c와 같이 신용카드 결제과정이 진행된다. 도 3c 역시 사용자가 PG사 서버의 회원 또는 비회원인 경우, 그리고 등록된 결제카드 또는 타신용카드로 결제를 할 경우에 대하여 분류하여 도시하였다. 마찬가지로, 사용자가 회원이고 등록된 결제카드로 결제할 경우에는 도 3c의 위에 도시된 UI 화면에 따라 결제가 진행되고, 사용자가 비회원이거나 타신용카드로 결제할 경우에는 아래에 도시된 UI 화면에 따라 결제가 진행된다.
먼저, 사용자가 회원인 경우 PG사 서버(10)로부터 결제카드의 정보가 전송되어 디스플레이되며, 상기 카드의 비밀번호를 입력하기 위한 입력창이 생성된다(ST630). PG VM은 사용자로부터 입력된 카드비밀번호를 PG사 서버로 전송하고, PG사 서버는 해당 신용카드사 서버(30)와 연동하여 카드비밀번호를 확인한 후 결과를 리턴한다. 한편, 사용자가 PG사 서버에 복수의 신용카드를 등록한 경우 등록된 각 신용카드 중 결제할 카드를 선택하는 과정이 추가될 수 있음은 물론이다.
PG VM은 결제정보를 최종 확인하기 위한 화면을 디스플레이하고(ST632), 사용자의 획인 후 최종 결제요청 메시지를 PG사 서버(10)로 전송한다. PG사 서버는 신용카드사 서버(30)로 결제 처리를 요청하고 그 결과를 리턴받아 결제결과를 PG VM으로 전송한다. PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST634).
한편, ST630에서 사용자가 '타카드' 버튼을 선택하거나 사용자가 PG사 서버의 회원이 아닌 경우, PG VM은 결제할 신용카드 정보를 입력하기 위한 화면을 디스플레이한다(ST636).
PG VM은 사용자가 입력한 신용카드의 정보(입력정보)를 PG사 서버(10)로 전 송하고, PG사 서버는 수신된 입력정보를 통해 신용카드사를 확인한 후 해당 신용카드사 서버로 입력정보를 전송하여 확인을 요청한다. PG사 서버는 신용카드사 서버로부터 확인 결과를 수신하고, 상기 입력정보가 맞는 경우 해당 결과값을 리턴하게 된다.
PG VM은 결제정보를 최종 확인하기 위한 화면을 디스플레이하고, 사용자의 확인 후 PG사 서버(10)에 결제요청을 하게 된다(ST638). PG사 서버(30)는 신용카드사 서버(30)로 결제정보를 전송하고 결제 처리를 요청하며, 신용카드사 서버의 결제 처리 후 PG사 서버는 결제결과를 PG VM으로 결제결과를 전송하게 된다. PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST640).
한편, 사용자의 타신용카드 결제시 PG사의 결제과정을 중계하지 않고 해당 신용카드사 서버가 PG VM과 연동하여 결제과정을 직접 처리하는 경우, PG사 서버는 카드정보 및 결제정보를 전송하고 해당 신용카드사 서버와 PG VM을 연동시키게 된다. 따라서, 이 경우 ST638 및 ST640의 화면은 PG사 서버와 연동된 화면이 아닌 신용카드사 서버와 연동된 화면이 된다. 신용카드사 서버(30)는 상기 카드정보가 맞는지 여부를 확인하여 결과를 리턴하고, PG VM은 사용자의 결제정보를 최종 확인 후 신용카드사 서버(30)에 결제요청을 하게 된다(ST638). 신용카드사 서버(30)는 결제 처리를 수행한 후 PG VM으로 결제결과를 전송하며, PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST640).
4. 휴대전화 요금결제
ST608에서 사용자가 ③번 핸드폰 결제를 선택하게 되면, 도 3d와 같이 휴대전화 요금결제 과정이 진행된다. 휴대전화 요금결제는 사용자가 PG사 서버의 회원인 경우에만 가능하므로 도 3d에서는 사용자가 회원임을 전제로 UI 화면을 도시하였다.
PG VM은 결제정보를 최종확인하기 위한 화면을 디스플레이하고 사용자의 확인 후 PG사 서버(10)로 결제요청 메시지를 전송한다(ST650).
PG사 서버(10)는 사용자의 휴대전화번호를 통해 이동통신사를 확인한 후 해당 이동통신사 서버(40)와 연동하여 사용자를 인증하고 결제를 처리하게 된다. 즉, 해당 사용자를 인증하고 이동통신사에서 휴대전화를 통한 결제한도를 제한할 경우 결제할 금액이 사용자의 잔여 결제한도 내인지 여부를 판단한 후 결제를 처리하게 된다. 한편, 상기 휴대전화 요금결제한도가 이동통신사에 의해 제한되지 않고 사용자가 선택하여 등록하는 경우, PG사 서버(10)는 이동통신사 서버와의 연동하여 사용자 인증만을 한 후 결제할 금액이 결제한도 내인지 여부에 대하여는 독립적으로 확인이 이루어지게 된다.
PG사 서버(10)는 결제처리 결과를 전송하고 PG VM은 수신된 결제결과를 디스플레이한다(ST652).
한편, 이동통신사 서버(40)의 사용자 인증 및 잔여 결제한도 확인 결과 결제 금액이 휴대전화 요금결제의 잔여 결제한도를 초과하는 경우 PG사 서버(10)는 이동통신사 서버로부터 오류 메시지를 리턴받고 이를 휴대전화(80)로 전송하여 다른 결제방식을 통한 결제를 진행하도록 한다. 즉, 전체 결제금액을 다른 결제방식을 통해 결제하거나 잔여 결제한도를 초과한 결제금액만을 다른 결제방식과 연동하여 결제할 수 있다. 이 경우, PG VM은 결제방식을 선택하는 도 3a 의 ST608 화면을 디스플레이하게 되며, 각 결제방식 중 휴대전화 요금결제 메뉴는 비활성화하는 것이 바람직하다. 구체적인 처리 과정은 상기에서 설명한 바와 동일하므로 상세한 설명은 생략하도록 한다.
한편, ST608에서 사용자가 ④번 전자화폐 결제를 선택하게 되면, PG VM은 소정의 입력창을 디스플레이하여 전자화폐번호 및 비밀번호를 포함하는 전자화폐 입력정보를 입력받아 전송하게 된다. PG사 서버(10)는 수신된 전자화폐번호를 통해 전자화폐를 제공한 업체를 특정하고 상기 업체의 서버와 연동하여 전자화폐 비밀번호를 확인하고 결제할 금액이 전자화폐의 잔여액의 내인지 여부를 판단한 후 결제를 진행하게 된다. 또한, PG사 서버(10)는 결제 처리 결과를 PG VM으로 전송하여 디스플레이한다. 한편, 상기와는 달리 사용자의 전자화폐 결제 요청시 PG VM이 PG사 서버(10)로부터 사용 가능한 전자화폐의 리스트를 수신 및 디스플레이하고, 상기 사용자가 결제에 사용할 전자화폐를 선택 및 비밀번호를 입력하도록 할 수도 있다.
전자화폐 결제의 경우 결제된 금액에 대하여 현금 영수증의 발행이 가능함은 물론이다. 이 경우 현금 영수증의 발행은 계좌이체 결제 및 휴대전화 요금결제와 마찬가지로 PG사 서버(10)가 현금 영수증 발행을 위한 정보를 국세청 서버로 전송함으로써 이루어지게 된다.
도 4(a) 및 도 4(b)는 계좌이체 결제시 PG사 서버, 은행 서버 및 휴대전화 간 연결 상태를 도시한 도로서, 도 4(a)는 사용자의 선택에 따라 PG VM이 선택된 은행 서버에 직접 접속하여 해당 은행 결제서비스를 이용하는 방식의 블럭도이고, 도 4(b)는 사용자가 PG사 서버(10) 또는 VAN을 통해 계좌이체 방식의 결제서비스를 진행하는 방식의 블럭도이다. 도 4(a) 및 도 4(b)에서 점선은 무선 네트워크를 통한 연결을 나타낸다.
먼저, 도 4(a)와 같이 사용자 휴대전화(80)의 PG VM이 각 은행 서버에 직접 접속하는 구성에서는, 휴대전화(80)가 무선 네트워크(70)를 통해 PG사 서버(10) 및 각 은행 서버(20)와 직접 연결되고, PG사 서버(10)와 각 은행 서버는 인터넷을 통해 연결된다.
각 은행 서버(20)는 사용자가 개별적으로 등록한 은행의 서버 또는 PG사 서버(10)에 연동되어 있는 은행의 서버이다. 또한, 각 은행 서버(20)에는 계좌이체 결제를 수행하기 위한 결제 모듈이 포함된다.
도 4(a)에서 사용자의 인증은 PG사 서버(10)에 의해 통합적으로 이루어지며, 계좌이체를 통한 결제 서비스는 사용자 인증 후 각 은행 서버(20)로 직접 접속되어 각 은행별로 독립적으로 이루어지게 된다. 또한, 결제가 완료된 후에는 은행 서버(20)로부터 PG사 서버(10)의 백 게이트웨이(Back Gatewqy)로 결제결과만이 전송된다.
한편, PG사 서버(10)는 개별적인 결제정보 및 결과를 쇼핑몰 서버(50)와 은행 서버(20) 간에 중계하게 된다. 보다 구체적으로, PG사 서버(10)는 쇼핑몰 서버(50)로부터 결제정보를 수신하여 휴대전화(80)로 전송하고, 휴대전화는 수신된 결제정보를 은행 서버(20)로 전송한다. 이때, 휴대전화가 결제정보 전송의 매개체 역할을 하게 된다. 또한, PG사 서버(10)는 은행 서버(20)로부터 전송된 결제결과를 수신하여 휴대전화(80) 및 쇼핑몰 서버(50)로 전송하게 된다.
도 4(a)에 도시한 구성의 경우 향후 확장성이나 은행별 독점성을 고려할 때 유리하며, 인프라 구성에서 전용선이 필요없고 고객정보 유출 위험이 없는 장점이 있다.
또한, 도 4(b)에 도시한 바와 같이 사용자 휴대전화(80)의 PG VM이 PG사 서버(10)를 통해 각 은행 서버(20)에 접속하는 구성에서는, 휴대전화가 무선 네트워크(70)를 통해 PG사 서버(10)와 연결되고, 각 은행 서버(20)는 PG사 서버와 전용선으로 연결된다. PG사 서버(10)와 PG VM을 통해 간접적으로 은행 서버(20)에 연결 및 은행 결제 서비스를 이용하게 되므로, 휴대전화(80)는 반드시 하나의 PG사 서버(10)에 접속하여야 하고, 각 은행별 로그인 정보를 입력한 후 결제 서비스를 이용하게 된다. 즉, 도 4(b)의 구성에서 사용자 인증은 각 은행 서버(20)에 의해 개별적으로 이루어지게 된다.
본 발명에 따른 모바일 통합 결제 방식 중 계좌이체를 통한 결제와 신용카드 를 이용한 결제의 경우 PG사 서버(10) 뿐만 아니라 은행 서버(20)에 의해서도 결제 처리가 수행될 수 있다. 이 경우, 휴대전화(80)에는 PG사 서버에서 제공하는 PG VM 또는 은행 서버(20)에서 제공하는 VM(이하 '은행 VM'이라 한다.)이 설치 및 구동된다. 은행 VM은 계좌이체 또는 신용카드 결제 서비스를 제공하기 위한 VM으로서, PG VM과 같이 SMS를 통해 은행 서버에 접속하여 휴대전화에 다운로드 및 실행되게 된다. 이하에서는, PG VM과 은행 VM의 구성 및 각각에 의한 계좌이체/신용카드 결제시 각 서버 간 연동 및 각 VM 내의 모듈의 작동에 대하여 설명하도록 한다.
도 5 는 PG VM 및 은행 VM의 내부 모듈의 구성을 도시한 블럭도이다. 도 5를 참조하여, PG VM과 은행 VM(통칭하여 'VM'이라 한다.)의 구성에 대하여 설명하도록 한다.
본 발명에 따른 VM(90)은, 각 결제방식(계좌이체, 신용카드, 전자화폐, 휴대전화 요금결제)별로 결제를 처리하기 위한 결제 처리모듈(92), PG사 서버(10)의 결제 서비스를 이용하여 결제를 처리하기 위한 PG사 모듈(94) 및 은행 서버(20)의 결제 서비스를 이용하여 결제를 처리하기 위한 은행 모듈(96)을 포함한다.
결제 처리모듈(92)의 경우 사용자가 선택하는 결제방식에 따라 각 모듈이 활성화되어 PG사 서버(10)와 연동하여 결제 과정을 처리하게 된다. 특히, 결제 처리모듈(94) 중 계좌이체 모듈과 신용카드 모듈은 PG사 서버(10) 또는 은행 서버(20)에 접속하여 해당 서버의 결제 서비스를 이용하는 경우 활성화되게 된다. 구 체적으로, PG VM의 경우 사용자가 PG사 서버(10)에 접속하여 PG사 서버의 계좌이체 및 신용카드 결제 서비스를 이용하는 경우, 즉 사용자가 PG사 서버에 미리 등록한 결제계좌 또는 결제카드를 통해 결제하는 경우 활성화되어 처리되게 된다. 마찬가지로, 은행 VM의 경우에는 사용자가 은행 서버(20)에 접속하여 해당 은행에 개설된 계좌 또는 해당 은행의 신용카드를 통해 결제하는 경우 활성화된다.
PG사 모듈(94)은 은행 서버(20)로 접속하여 PG사 서버(10)에서 제공하는 결제 서비스를 이용하는 경우 활성화된다. 구체적으로, A 은행의 서버로 접속하여 B 은행에 개설된 계좌 또는 B 은행의 신용카드를 이용하여 결제하고자 하는 경우 A 은행 서버는 접근 권한이 없으므로 PG사 모듈(94)이 활성화되어 PG사 서버(10)를 통해 B 은행 서버와 연동하여 결제를 처리하게 된다.
은행 모듈(96)은 PG사 서버(10)로 접속하여 은행 서버(20)에서 제공하는 결제 서비스를 이용하는 경우 활성화된다. 구체적으로, PG사 서버(10)로 접속하여 사용자가 PG사 서버에 미리 등록한 결제계좌 또는 결제카드가 아닌 타은행에 개설된 계좌 또는 신용카드로 결제하고자 하는 경우, PG사 서버(10)는 해당 은행 서버로의 직접 접근 권한이 없으므로 해당 은행 서버와 VM(90)을 연동시키게 되고, 은행 모듈(96)이 활성화되어 결제를 처리하게 된다.
도 6 은 PG VM 및 은행 VM을 이용한 계좌이체 결제시 각 구성부의 연동을 도시한 도이고, 도 7a 내지 도 7d는 PG VM 및 은행 VM을 이용한 계좌이체 결제시 VM 내부 모듈의 동작을 설명하기 위한 도이다. 도 6 내지 도 7d는 계좌이체 결제시 각 케이스별로 분류하여 도시한 것으로서, 이하에서는 도 6 내지 도 7d를 참조하여 각 케이스에 대하여 설명하도록 한다. 한편, 도 6 내지 도 7d에 도시한 각 구성부의 연동 및 VM 내부 모듈의 동작은, 신용카드 결제 중 은행에서 제공하는 신용카드를 이용한 결제에도 동일하게 적용된다.
1. 케이스 1
케이스 1은 PG VM(90)을 이용하여 PG사 서버(10)에 접속하고 PG사 서버에서 제공하는 결제 서비스를 이용하는 경우이다. 즉, PG사 서버(10)에 사용자가 결제계좌 또는 결제카드로 등록한 계좌 또는 신용카드를 이용하여 결제하는 경우이다. 이때, 사용자는 PG사 서버(10)의 회원인 것을 전제로 한다.
이 경우, 도 7a 에 도시한 바와 같이, PG VM(90) 중 결제 처리모듈(92)이 활성화되고 PG사 서버(10)와 연동하여 결제 서비스가 이루어지게 된다. PG사 서버(10)에서 사용자 인증(접속 비밀번호 입력 등)을 한 후 결제정보 및 계좌비밀번호를 전송받아 은행 서버(20)로 전송하게 되고, 은행 서버는 계좌비밀번호 확인 후 결제정보에 따라 쇼핑몰의 계좌로 결제금액을 계좌이체하여 결제 처리하게 된다. 또한, PG사 서버(10)는 결제 결과를 휴대전화(80)로 전송하여 PG VM(90)이 디스플레이하도록 한다.
2. 케이스 2
케이스 2는 PG VM(90)을 이용하여 PG사 서버(10)에 접속하고 은행 서버(20)의 결제 서비스를 이용하는 경우이다. 즉, PG사 서버(10)의 회원인 사용자가 PG사 서버에 미리 등록한 결제계좌 또는 결제카드가 아닌 타은행의 계좌 또는 신용카드를 이용하여 결제하거나, PG사 서버의 회원이 아닌 사용자가 PG사 서버에 접속한 후 계좌이체 또는 신용카드 결제 서비스를 이용하는 경우이다.
이 경우, 도 7b 에 도시한 바와 같이, PG VM(90) 중 은행 모듈(96)이 활성화되어 결제 처리를 수행하게 된다. 한편, 상기한 바와 같이 PG사 서버(10)는 사용자가 선택한 은행 서버(A 은행 서버) 및 사용자의 계좌로 직접 접근 권한이 없으므로, 결국 PG사 서버는 결제정보를 A 은행 서버로 전송하고 PG VM(90)과 A 은행 서버를 연동시키게 된다. 따라서, 은행 모듈(96)과 A 은행 서버가 연동하게 되고, A 은행 서버로의 사용자 로그인 후 계좌이체 결제가 이루어지게 된다. 또한, A 은행 서버는 결제 결과를 휴대전화(80)로 전송하여 PG VM(90)이 디스플레이하도록 한다.
3. 케이스 3
케이스 3은 은행 VM을 이용하여 은행 서버(20)에 접속하여 은행 서버에서 제공하는 결제 서비스를 이용하는 경우이다. 즉, A 은행의 고객인 사용자가 A 은행 서버(10)에 접속하여 A 은행에 개설된 계좌 또는 신용카드로 결제를 하는 경우이 다.
이 경우, 도 7c 에 도시한 바와 같이, 은행 VM(90) 중 결제 처리모듈(92)이 활성화되고 A 은행 서버(20)와 연동하여 결제 서비스가 이루어지게 된다. 즉, A 은행 서버에 로그인하여 사용자 인증이 이루어진 후 계좌비밀번호 등을 전송받아 쇼핑몰의 계좌로 결제금액을 계좌이체하여 결제 처리하게 된다. 결제 완료 후에는 A 은행 서버로부터 휴대전화(80)로 결제 결과가 전송되여 은행 VM(90)이 디스플레이하게 된다.
4. 케이스 4
케이스 4는 은행 VM을 이용하여 은행 서버(20)에 접속하여 PG사 서버에서 제공하는 결제 서비스를 이용하는 경우이다. 즉, PG사 서버(10)의 회원인 사용자가 은행 VM을 통해 A 은행 서버(20)에 접속한 후 A 은행의 계좌가 아닌 타은행(B 은행)의 계좌 또는 신용카드를 통해 결제하고자 하는 경우, A 은행 서버에서 B 은행 서버로 직접 접근 권한이 없으므로 PG사 서버로 접속하여 PG사 서버의 결제 서비스를 이용하여 결제를 하는 경우이다. 이때 상기 사용자가 B 은행에 인터넷 뱅킹 또는 텔레뱅킹이 가입된 고객이어야 함은 물론이다.
이 경우, 도 7d 에 도시한 바와 같이, 은행 VM(90) 중 PG사 모듈(94)이 활성화되며 A 은행 서버(10)는 PG사 서버(10)로 결제정보를 전송하고 은행 VM을 PG사 서버와 연동시켜 결제 서비스가 이루어지게 된다. PG사 서버(10)는 사용자 인증( 접속 비밀번호 입력 등) 후 계좌비밀번호를 전송받아 B 은행 서버로 전송하게 되고, B 은행 서버는 계좌비밀번호 확인 후 결제정보에 따라 쇼핑몰의 계좌로 결제금액을 계좌이체하여 결제 처리하게 된다. 또한, PG사 서버(10)는 결제 결과를 휴대전화(80)로 전송하여 은행 VM(90)이 디스플레이하도록 한다.
이상 설명한 바대로, 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법은, PC 등 별도의 단말기 없이 보안성 및 신뢰성이 확보된 환경 하에서 다양한 결제방식으로 모바일 결제를 이용할 수 있는 현저한 효과가 있다.
다시 말해서, 본 발명에 따른 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 시스템 및 방법은 다음과 같은 효과를 갖는다.
첫째로, 별도의 단말기 없이 휴대전화만을 이용하여 결제 서비스를 이용할 수 있으므로 이동 중이나 타인의 PC를 사용하는 경우에도 결제 서비스를 사용할 수 있으므로 사용 편의성을 높일 수 있다. 또한, 모바일 뱅킹용 휴대전화와 같이 별도의 칩을 내장하고 있는 휴대전화 뿐만 아니라 별도의 칩이 내장되지 않은 일반 휴대전화에도 VM의 다운로드만으로 사용 가능하므로 적용이 용이하다.
둘째로, 종래에 유선 인터넷 환경에서만 사용되던 계좌이체, 신용카드, 전자화폐, 휴대전화 요금결제 및 마일리지를 이용한 결제 등 다양한 결제 서비스를 모바일 환경에서 이용할 수 있다.
셋째로, 각 결제방식별로 사용자가 많은 정보를 입력하지 않고도 결제 서비스를 이용할 수 있으므로 사용이 편리하다. 즉, 계좌이체 결제시 은행 서버에 별도의 로그인 없이 PG사 서버에 로그인 및 계좌비밀번호를 입력하는 것만으로 결제를 수행할 수 있으며, 신용카드 결제시 신용카드사 서버에 접속하거나 신용카드의 상세정보의 입력없이 PG사 서버에 로그인 및 카드비밀번호를 입력하는 것만으로 결제를 수행할 수 있다. 또한, 휴대전화 요금결제시에는 별도의 인증번호 등의 입력없이 PG사 서버에 로그인하는 것만으로 결제를 수행할 수 있다.
넷째로, 사용자가 PG사 서버에 등록된 계좌 또는 신용카드 이외의 타은행 계좌 또는 타 신용카드를 사용하여 결제가 가능하다. 이 경우 PG사 서버에 의해 자동으로 타은행 서버와 연동하여 결제를 진행하거나 타 신용카드의 정보를 입력받아 해당 신용카드사 서버와 연동하여 사용자 인증 및 결제를 진행하게 되므로, 사용자의 편의성을 높일 수 있을 뿐만 아니라 은행 또는 신용카드사와 PG사 간 접근권한 및 정책적 한계로 인한 결제 서비스의 제한을 없앨 수 있고 높은 수준의 보안성을 확보할 수 있다.
다섯째로, PG사 서버에서 1차적으로 사용자를 인증한 후 금융기관과 이동통신사, 그리고 기타 전자화폐 관리회사와 연동하여 결제를 진행하게 되므로 보안성 및 신뢰성을 크게 제고할 수 있다. 또한, 휴대전화라는 개인 휴대성을 고려할 때 결제 사고의 확률을 실질적으로 크게 낮출 수 있다.
여섯째로, 필요에 따라 다양한 결제방식을 통합하여 적용할 수 있으며 PG사에 새로 등록되는 금융기관에 용이하게 적용하여 결제 서비스를 이용할 수 있으므 로 응용의 폭이 넓다.
일곱째로, PG사 서버에 집중되는 결제 모델이 아닌 각 은행에서 고유의 결제 모델을 구비하여 서비스가 가능하고, 사용자 입장에서 획일적인 서비스를 이용하지 않고 다양한 결제방식에 대한 선택의 폭을 넓힐 수 있게 된다.
여덟째로, PG사 서버와 국세청 서버를 연동하여 결제된 내역을 PG사 서버로부터 국세청 서버로 전송함으로써 종래에 현금 영수증의 발행이 곤란하였던 계좌이체 결제, 휴대전화 요금결제 및 전자화폐 결제에 대하여 현금 영수증의 발행이 가능하다.
마지막으로, 사용자가 계좌이체 결제 및 신용카드 결제시 기본값으로 등록한 결제계좌 및 결제카드 정보를 PG사 서버에 로그인시에 PG사 서버로부터 수신하여 휴대전화의 메모리에 저장하므로, 특히 복수의 결제를 수행함에 있어서 결제계좌 및 결제카드의 정보를 PG사 서버로부터 재전송받거나 사용자가 일일이 입력하지 않아도 되므로 사용 편의성을 높일 수 있고 결제 처리 속도를 높일 수 있게 된다.
본 발명의 바람직한 실시례가 특정 용어들을 사용하여 기술되어 왔지만, 그러한 기술은 오로지 설명을 하기 위한 것이며, 다음의 청구범위의 기술적 사상 및 범위로부터 이탈되지 않고서 여러 가지 변경 및 변화가 가해질 수 있는 것으로 이해되어져야 한다.

Claims (21)

  1. 결제 금액의 결제 처리를 위한 버추얼 머신(VM: Virtual Machine)이 설치되는 휴대전화; 상기 휴대전화의 사용자에게 물품, 컨텐츠 및 서비스를 포함하는 상품을 판매하고 상기 상품의 대금인 결제 금액을 결제받는 쇼핑몰 서버; 상기 사용자의 계좌가 개설되고 계좌이체 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 은행 서버; 상기 사용자에게 신용카드를 발급하고 신용카드 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 신용카드사 서버; 상기 휴대전화가 가입되고 상기 휴대전화에 무선 통신을 지원하며, 상기 사용자의 휴대전화요금에 결제 금액을 함께 과금하는 휴대전화 요금결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 이동통신사 서버; 및 상기 쇼핑몰 서버로부터 상기 사용자의 휴대전화번호를 키로 하여 상기 사용자가 구매한 상품의 내역 및 상기 결제 금액을 포함하는 결제정보를 수신하고, 상기 수신된 결제정보를 상기 수신된 휴대전화번호를 키로 하여 분류 저장하며, 상기 은행 서버, 상기 신용카드사 서버, 상기 이동통신사 서버 및 상기 버추얼 머신과 연동하여 상기 계좌이체 결제, 상기 신용카드 결제 및 상기 휴대전화 요금결제를 포함하는 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택하는 결제방식을 통해 상기 결제 금액을 결제 처리하는 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 피지(PG: Payment Gateway)사 서버를 포함하는 모바일 통합 결제 시스템에서, 상기 피지사 서버와 연동하여 상기 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 상기 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화로서,
    상기 사용자를 인증하기 위한 제 1 인증정보 및 상기 사용자의 휴대전화번호를 상기 피지사 서버로 전송하는 접속수단;
    상기 피지사 서버로부터, 상기 전송한 휴대전화번호를 키로 하여 추출된 상기 사용자의 최근의 결제정보 및 상기 각 결제방식을 식별하기 위한 결제방식 플래그를 수신하는 제 1 수신수단;
    상기 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택한 제 1 결제방식을 식별하기 위한 제 1 결제방식 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 1 전송수단;
    상기 피지사 서버와 연동하여 상기 각 결제방식별로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 결제처리수단; 및
    상기 피지사 서버로부터 상기 결제 처리된 결과를 수신하는 제 2 수신수단을 포함하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 제 1 인증정보가,
    상기 피지사 서버가 공인인증서, 신용카드, 멤버쉽 카드 및 IC 칩이 내장된 휴대전화 중 선택된 적어도 하나를 이용하여 상기 사용자를 확인하고, 상기 피지사 서버에 접속하는 상기 사용자를 인증하기 위하여 상기 피지사 서버가 부여한 접속 비밀번호인 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  3. 제 1 항에 있어서,
    상기 제 1 인증정보가 상기 사용자가 입력한 상기 사용자의 주민등록번호인 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  4. 제 2 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제이고,
    상기 결제처리수단이,
    상기 사용자가 계좌이체 결제시 디폴트값으로 사용할 계좌로 상기 피지사 서버에 등록한 결제계좌의 개설 은행명 및 계좌번호를 포함하는 결제계좌 정보를 상기 피지사 서버로부터 수신하여 디스플레이하고, 상기 결제계좌의 계좌비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  5. 제 4 항에 있어서,
    상기 결제처리수단이,
    상기 수신된 결제계좌 정보를 상기 휴대전화의 메모리에 저장하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  6. 제 2 항 또는 제 3 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제이고,
    상기 결제처리수단이,
    상기 피지사 서버로부터 계좌이체 결제가 가능한 은행의 리스트를 수신하여 디스플레이하고, 상기 은행의 리스트 중 상기 사용자가 선택한 제 1 은행을 식별하기 위한 제 1 은행 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  7. 제 6 항에 있어서,
    상기 결제처리수단이,
    상기 제 1 은행의 서버인 제 1 은행 서버와 연동하여 상기 계좌이체 결제를 처리하는 제 1 결제처리수단을 포함하고,
    상기 제 1 결제처리수단이 활성화되어, 상기 제 1 은행 서버에 접속하기 위한 제 2 인증정보, 상기 제 1 은행에 개설된 상기 사용자의 계좌인 제 1 계좌를 식별하기 위한 제 1 계좌 플래그 및 상기 제 1 계좌의 계좌비밀번호를 상기 제 1 은행 서버에 전송하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  8. 제 2 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제이고,
    상기 결제처리수단이,
    상기 사용자가 신용카드 결제시 디폴트값으로 사용할 신용카드로 상기 피지사 서버에 등록한 결제카드의 발급 신용카드사명 및 신용카드번호를 포함하는 결제카드 정보를 상기 피지사 서버로부터 수신하여 디스플레이하고, 상기 결제카드의 카드비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  9. 제 8 항에 있어서,
    상기 결제처리수단이,
    상기 수신된 결제카드 정보를 상기 휴대전화의 메모리에 저장하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  10. 제 2 항 또는 제 3 항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제이고,
    상기 결제처리수단이,
    상기 사용자가 입력한 신용카드번호, 유효기간 및 카드비밀번호를 포함하는 입력정보를 상기 피지사 서버로 전송하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  11. 제 2 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 휴대전화 요금결제이고,
    상기 결제처리수단이,
    상기 피지사 서버로부터 상기 결제정보를 재수신하여 디스플레이하고, 상기 사용자의 휴대전화 요금결제 요청시 상기 피지사 서버에 상기 휴대전화 요금결제를 요청하는 메시지를 전송하는 것을 특징으로 하는 버추얼 머신이 설치되는 휴대전화.
  12. 삭제
  13. 삭제
  14. 결제 금액의 결제 처리를 위한 버추얼 머신(VM: Virtual Machine)이 설치되는 휴대전화; 상기 휴대전화의 사용자에게 물품, 컨텐츠 및 서비스를 포함하는 상품을 판매하고 상기 상품의 대금인 결제 금액을 결제받는 쇼핑몰 서버; 상기 사용자의 계좌가 개설되고 계좌이체 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 은행 서버; 상기 사용자에게 신용카드를 발급하고 신용카드 결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 신용카드사 서버; 상기 휴대전화가 가입되고 상기 휴대전화에 무선 통신을 지원하며, 상기 사용자의 휴대전화요금에 결제 금액을 함께 과금하는 휴대전화 요금결제로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 이동통신사 서버; 및 상기 쇼핑몰 서버로부터 상기 사용자의 휴대전화번호를 키로 하여 상기 사용자가 구매한 상품의 내역 및 상기 결제 금액을 포함하는 결제정보를 수신하고, 상기 수신된 결제정보를 상기 수신된 휴대전화번호를 키로 하여 분류 저장하며, 상기 은행 서버, 상기 신용카드사 서버, 상기 이동통신사 서버 및 상기 버추얼 머신과 연동하여 상기 계좌이체 결제, 상기 신용카드 결제 및 상기 휴대전화 요금결제를 포함하는 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택하는 결제방식을 통해 상기 결제 금액을 결제 처리하는 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 피지(PG: Payment Gateway)사 서버를 포함하는 모바일 통합 결제 시스템에서, 상기 피지사 서버와 연동하여 상기 모바일 통합 결제 서비스를 제공하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법으로서,
    상기 사용자를 인증하기 위한 제 1 인증정보 및 상기 사용자의 휴대전화번호를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 1 단계;
    상기 피지사 서버로부터, 상기 전송한 휴대전화번호를 키로 하여 추출된 상기 사용자의 최근의 결제정보 및 상기 각 결제방식을 식별하기 위한 결제방식 플래그를 수신하는 제 2 단계;
    상기 각 결제방식 중 상기 사용자가 선택한 제 1 결제방식을 식별하기 위한 제 1 결제방식 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 3 단계;
    상기 피지사 서버와 연동하여 상기 각 결제방식별로 상기 결제 금액을 결제 처리하는 제 4 단계; 및
    상기 피지사 서버로부터 상기 결제 처리의 결과를 수신 및 디스플레이하는 제 5 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
  15. 제 14 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제이고,
    상기 제 4 단계가,
    상기 사용자가 계좌이체 결제시 디폴트값으로 사용할 계좌로 상기 피지사 서버에 등록한 결제계좌의 계좌비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-1 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
  16. 제 14 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 계좌이체 결제이고,
    상기 제 4 단계가,
    상기 피지사 서버로부터 계좌이체 결제가 가능한 은행을 식별하기 위한 은행 플래그를 수신하여 디스플레이하는 제 4-2 단계;
    상기 각 은행 플래그 중 상기 사용자가 선택한 제 1 은행을 식별하기 위한 제 1 은행 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-3 단계;
    제 1 은행 서버로부터 상기 제 1 은행에 개설된 상기 사용자의 계좌를 식별하기 위한 계좌 플래그를 수신하여 디스플레이하는 제 4-4 단계;
    상기 각 계좌 플래그 중 상기 사용자가 선택한 제 1 계좌를 식별하기 위한 제 1 계좌 플래그를 상기 제 1 은행 서버로 전송하는 제 4-5 단계; 및
    상기 사용자로부터 상기 제 1 계좌의 비밀번호를 입력받아 상기 제 1 은행 서버로 전송하는 제 4-6 단계를 포함하고,
    상기 제 4-5 단계와 상기 제 4-6 단계가 순서에 상관없이 수행되는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
  17. 제 14 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제이고,
    상기 제 4 단계가,
    상기 사용자가 신용카드 결제시 디폴트값으로 사용할 신용카드로 상기 피지사 서버에 등록한 결제카드의 카드비밀번호를 상기 사용자로부터 입력받아 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-7 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
  18. 제 14 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 신용카드 결제이고,
    상기 제 4 단계가,
    상기 사용자가 입력한 신용카드번호, 유효기간 및 카드비밀번호를 포함하는 제 1 입력정보를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-8 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
  19. 제 14 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 휴대전화 요금결제이고,
    상기 제 4 단계가,
    상기 피지사 서버로부터 상기 결제정보를 재수신하여 디스플레이하는 제 4-9 단계; 및
    상기 사용자의 휴대전화 요금결제 요청시 상기 피지사 서버에 상기 휴대전화 요금결제를 요청하는 메시지를 전송하는 제 4-10 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
  20. 제 14 항에 있어서,
    상기 제 1 결제방식이 상기 휴대전화 요금결제이고,
    상기 이동통신사 서버가, 상기 휴대전화 요금결제를 이용할 수 있는 한도액인 사용 한도액을 각 사용자별로 설정 및 저장하고, 상기 결제 금액이 상기 사용 한도액의 잔여 한도를 초과하는 경우,
    상기 제 4 단계가,
    상기 피지사 서버로부터 상기 결제 금액이 상기 사용 한도액의 잔여 한도를 초과한다는 오류 메시지를 수신하는 제 4-11 단계;
    상기 계좌이체 결제 및 상기 신용카드 결제 중 상기 사용자가 선택한 결제방식인 제 2 결제방식을 식별하기 위한 제 2 결제방식 플래그를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-12 단계; 및
    상기 피지사 서버와 연동하여 상기 제 2 결제방식에 따라 상기 결제 금액을 결제 처리하는 제 4-13 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
  21. 제 14 항에 있어서,
    상기 결제방식이 상기 사용자가 가지고 있는 전자화폐로부터 상기 결제 금액을 결제하는 전자화폐 결제를 더 포함하고, 상기 제 1 결제방식이 상기 전자화폐 결제를 나타내며,
    상기 제 4 단계가,
    상기 사용자가 입력한 전자화폐의 전자화폐번호 및 상기 전자화폐의 비밀번호를 포함하는 제 2 입력정보를 상기 피지사 서버로 전송하는 제 4-14 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 휴대전화를 이용한 모바일 통합 결제 방법.
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