CN108876621A - 基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法，在传统的中心化互联网投资平台越来越不适应金融资产配置效率要求日益提高以及系统安全门槛持续提高的背景下，引入新兴的区块链技术建立包括众多分布式同类对等金融节点的系统自治式互联网投融资平台，摆脱传统系统中所有投融资业务高度依赖、受制于唯一一个系统中心节点的弊端，以节点互协作、系统自趋优的运作机制实现金融资产的安全高效配置。本发明可用于分布式投融资互联网平台的建立，能有效提升货币及金融资产的配置流转效率，降低融资成本及投资风险，提升投资收益。

Description

基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法

技术领域

本发明属于互联网投融资及区块链技术领域，具体涉及一种基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法。

背景技术

随着今年来互联网技术的快速发展，投融资活动开始了从线下到线上的大规模转移。互联网上投融资平台层出不穷，有以地方政府为背景的，主要目的是向社会公众融资发展公共事业，有以社会金融机构为背景的，主要目的是向社会公众融资来发展自营业务，也有以纯粹的第三方为背景的，主要目的在于以投融资中介的身份赚取中间报酬；为了吸引客户，各个平台的营销概念也多种多样，比如各类产业基金、著名的P2P借贷以及最近新出现的P2C借贷概念。各类产业基金是指通过投融资平台以买入基金的形势投资某产业建设从而在未来一定时间内获取收益；P2P是指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向他人提供小额借贷的金融模式。与P2P不同的是，P2C是指个人对公司，个人通过第三方平台(P2C公司)在收取一定服务费用的前提下向具备一定产业规模的公司提供借贷的金融模式，理论上较P2P而言更为可靠。

然而，无论各个投融资平台的设立背景以及营销概念如何，目前的互联网投融资平台均是中心化的组织架构。中心化组织架构有其自身的优点和独到之处，特别是在系统建设运行初期，系统建设与维护较为简单，便于迅速大规模铺开应用从而取得显著的经济效益。然而，随着应用规模的扩大，中心化系统的弊端逐步开始显现：一方面所有的投资、融资业务均需要通过唯一的中心节点来审核决策，这使得中心节点的工作负荷过大，难以对投融资双方进行细致的审查从而埋下了相应的金融风险；另一方面整个系统的安全系于中心节点一身，一旦中心节点被攻破，整个系统的崩溃将不可避免，对于大规模中心化系统而言，不得不花费大量的资金用于维护系统安全，这造成了运营成本的增加，系统收益率与系统建设扩展初期不可同日而语。更为现实的是，这种中心化组织架构下的投融资平台难以进行有效监管，这使得出现了很多非法的投融资平台，打着高收益的幌子以投融资之名行非法集资之实，往往在募集大量资金后携款跑路，亦或是非法经营投资款项难以追回，著名的有钱宝网、唐小僧等平台，教训深刻。

现在不仅互联网从业人员包括大量社会公众也早已认识到上述问题，但没有人找到好的解决办法，直至凭“比特币”等数字加密货币而名声大噪的区块链技术的出现，局面开始出现转机。区块链技术具有分布式、去中心化、安全性高的特点，很好地迎合了互联网业界痛点，除了数字加密货币领域，在金融、征信、加密等领域的应用探索也正热烈展开；具体到投融资应用领域，可以尝试区块链技术互联网投融资平台创立领域的应用落地，以分布式、去中心化的组织架构换取系统的强监管，保证投融资活动公开、透明、合法、安全。为了达到上述目标，必须解决区块链技术应用下的投融资系统结构设计、投融资机制嵌入方法等问题。

发明内容

鉴于上述，本发明提供了一种基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法，设计了三种分布式同类对等节点实现投融资运作机制的区块链化内嵌，打造安全可靠的投融资平台。

一种基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法，包括如下步骤：

(1)构建链下审核决策及链上交易公正的并轨制投融资运作框架；

(2)在区块链网络中设计三类功能不同的节点：投融资节点、审核节点、代持节点，赋予这三类节点对应的业务权限；

(3)在区块链网络中嵌入一套完整的投融资活动运作机制，实现正确的投融资流程运转；

(4)为投资人设计项目退出机制；

(5)利用交易信息对各方参与节点进行评估排序监管，实现系统自律、趋优，从而提升融资效率、投资收益，降低投融资风险。

进一步地，所述步骤(1)的具体实现过程为：首先，由融资人在链下确定融资标的物，在链上做好标的物登记，实现资产上链，同时选定审核人，并以链上代币的方式交付评审费用；然后，由审核人在链下实际考察、评估、公正待融资标的物，在链上发布相应的考评结果，以代币的方式收取报酬；投资人在链上根据考评结果寻找符合自己投资意向的标的物，标的物及对应融资额归属权在链上完成变更；投资人在链下选择自持资产或在链上选定代持节点代替自己在链下持有资产，代持报酬同样以代币的方式在链上进行结算。

进一步地，所述步骤(2)中的三类节点在网络中均存在有多个，这三种节点的分布是分散的而非集中的，且具有不同的物理地址；就单个节点而言，其本身是自治的；而对于多个同类型的节点，其在网络中的地位是对等的，可实现自由通信和数据共享；但对于不同类型的节点，其相互之间是不对等的。

进一步地，所述步骤(2)中三类节点对应的业务权限如下：

所述投融资节点具备融资及投资的功能，在区块链上从事融资及投资经济活动，投资及融资活动均通过价值锚定货币；

所述审核节点在节点融资时负责对上链的不动产进行审核及评估，其具有三个标签：审计、评估及合规，分别对应会计师事务所、评估事务所和律师事务所；审核节点对自己的线下服务明码标价，投融资节点通过比对历史业绩、服务报价、诚信度、专业度指标来选择审核节点，并支付平台代币获取服务；

所述代持节点负责代替链上投融资节点在线下持有不动产的抵押权或产权，该类节点根据数字资产规模、节点信用以及节点提供服务收费标准综合排序。

进一步地，所述步骤(3)的具体实现过程如下：

3.1融资人在链上注册投融资节点账户后，上传关于项目标的情况、融资目标、拆分额度的相关项目基本信息，然后在链上根据需求选择审核节点对资产进行评估审计并出具法律意见，并在链上支付审核节点一定的代币作为服务费；审核节点根据线下尽调的实际情况上传审计报告、评估报告及法律意见书，并选择本融资项目是否通过审核，该项目报告将通过区块链转化为数字存证分布式存储在区块链上，对所有社区成员开放，并不可篡改，可追溯；如融资项目通过审核节点审核，融资人则需在区块链上选择代持节点在线下代替投资人持有项目的权利，并通过平台支付代持节点一定的代币；最后，融资标的根据拆分的份额生成对应的项目通证，至此完成资产上链；

3.2投资人在链上综合考虑项目基本情况、项目收益、项目周期、审核节点及代持节点的信用，选择合适的项目进行投资；区块链通过跨链技术的开发，使得投资人在平台上使用价值锚定货币投资；投资账户通过区块链支付融资人对应数量的货币，根据智能合约的约定，投资账户得到相对应数量的代表投资权益的项目通证；

3.3投资人通过投资项目获得项目通证后，在区块链提供的C2C交易板块自由转让自己所持有的项目通证；

3.4项目被投后，融资人根据项目需要定期聘请链上审核节点对项目进展进行跟踪并出具审计报告，该审计报告对社区公开，不可篡改，可追溯。

进一步地，所述步骤(4)中的项目退出机制，即在投融资协议到期之前投资人投资意愿有变或者投资协议到期之后投资人无法收回本金，投资人可寻找新的投资人发起标的物转让流程，达到退出投资项目的目的；如果融资项目为债权，当项目退出时，融资人将融资本金及利息打入融资账户，由区块链通过智能合约分配给各投资账户，项目的代持节点返还融资人项目权利(如解除抵押等)，该项目通证销毁；当投资人持有某项目所有通证时，在融资人及投资人一致同意下，投资人可委托代持节点将项目产权过户到投资人指定主体名下，项目实现退出，链上销毁项目通证。

进一步地，所述步骤(5)的具体实现过程如下：

5.1根据历史数据对投资人进行履约信用及潜在投资收益水平评估，按评估结果高低在系统内进行投资人节点排序并广播公布，供审核人在评审标的物时以及投资人在选择投资标的时进行相应参考；

5.2根据审核人对标的物考察、评估、公正的准确率以及促成投融资历史累积数量的多寡进行审核节点排序并广播公布，供融资人和投资人在选择、采信审核人时进行相应参考；

5.3根据投资人的投资成功率和投资收益水平进行投资人节点排序并广播公布，供审核人在促成交易时以及线下代持人采信投资人时进行相应参考；

5.4根据线下代持人的历史经营数据进行代持节点排序并广播公布，供投资人在选择线下代持人时进行相应参考。

所有上述排名均根据系统内公开透明的历史交易数据，任何节点无法篡改。较好的排名意味着更优先的交易机会，这促使参与各方自觉地向诚实、信用、准确、专业方向发展进步，最终实现系统自律和趋优从而提升融资效率、投资收益，降低投融资风险。

基于上述技术方案，本发明能够建立分布自治式投资平台，能够依靠制度设计实现投融资流程的链上运转并能实现系统自律和自趋优，从而提升融资效率、投资收益，降低投融资风险。

附图说明

图1为本发明分布自治式投融资平台链上链下联系示意图。

图2为本发明融资过程示意图。

图3为本发明回收投资收益及投资退出机制的流程示意图。

图4为本发明实施例中区块链网络系统示意图。

具体实施方式

为了更为具体地描述本发明，下面结合附图及具体实施方式对本发明的技术方案进行详细说明。

本发明基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法，包括以下步骤：

(1)构建链下审核决策链上交易公正的并轨制运作框架。

如图1所示，融资人链下确定融资标的物，链上做好标的物登记，实现资产上链，同时选定审核人，并以链上代币的方式交付评审费用；审核人链下实际考察、评估、公正待融资标的物，链上发布相应的考评结果，以代币的方式收取报酬；投资人在链上根据考评结果寻找符合自己投资意向的标的物，标的物及对应融资额归属权在链上完成变更。链下，投资人可以选择自持资产也可在链上选定代持节点帮自己在链下持有资产，代持报酬同样以代币的方式在链上进行结算。

(2)设计三类功能不同的分布式同类对等角色节点：投资/融资节点、专业审核节点和线下权利代持节点，赋予其对应的业务权限。

三种节点在网络中均存在多个，同类型角色节点的分布是分散的而非集中的，具有不同的物理地址；就单个节点而言，是自治的；对多个同类型的角色节点，其网络中的地位是对等的，可实现自由通信和数据共享；不同类型角色节点之间是不对等的。

图2给出了融资的具体流程，并标明了各类节点的业务权限，其中：

投资/融资节点：此类节点具备融资及投资的功能，在区块链上从事融资及投资经济活动，投资及融资活动均通过价值锚定货币。

专业审核节点：区块链将链下的资产映射到链上，在节点融资时，专业审核节点负责对上链的不动产进行审核及评估。专业审核节点具有三个标签：审计、评估及合规，分别对应会计师事务所、评估事务所及律师事务所。专业审核节点对自己的线下服务明码标价，投融资节点通过比对审核节点历史业绩、服务报价、诚信度、专业度等指标选择专业审核节点，并支付平台代币获取服务。

线下权利代持节点：负责代替链上投资节点在线下持有不动产的抵押权或产权等权利。该类节点根据数字资产规模、节点信用、以及节点提供服务收费标准等标签排序。

(3)嵌入一套完整的投融资活动运作机制，实现正确的投融资流程运转。

3.1融资方在链上注册投资/融资类节点账户后，上传项目标的情况、融资目标、拆分额度等项目基本信息。然后在链上根据需求选择专业审核节点对资产进行评估审计并出具法律意见，融资方在链上支付专业审核节点一定的代币作为服务费。专业审核节点根据线下尽调的实际情况上传审计报告、评估报告及法律意见书等必须的尽调报告，并选择本融资项目是否通过审核。该项目报告将通过区块链转化为数字存证分布式的存储在区块链上，对所有社区成员开放，并不可篡改，可追溯。如融资项目通过专业审核节点审核，接下来融资方需在区块链上选择权利代持节点在线下代替投资人持有项目的权利，并通过平台支付代持节点一定的代币。最后，融资标的根据拆分的份额生成对应的项目通证。至此，即完成了资产上链。

3.2投资者在链上综合考虑项目基本情况、项目收益、专业审核节点及权力代持节点的信用、项目周期等因素，选择合适的项目投资。区块链通过跨链技术的开发，使得投资人在平台上使用价值锚定货币投资。投资账户通过区块链支付融资方对应数量的货币，根据智能合约的约定，投资账户得到相对应数量的代表投资权益的项目通证。

3.3投资人投资项目获得项目通证后，可在区块链提供的C2C交易板块自由转让自己所持有的项目通证。

3.4项目投后，融资方根据项目需要，需定期聘请链上专业节点对项目进展进行跟踪、并出具审计报告。该审计报告对社区公开，不可篡改，可追溯。

(4)为投资方设计项目退出机制。

如图3所示，在投融资协议到期之前投资方投资意愿有变的或者投资协议到期之后投资人无法收回本金的，投资人可寻找新的投资人发起标的物转让流程，达到退出投资项目的目的。

如果融资项目为债权的，当项目退出时，融资方将融资本金及利息打入融资账户，区块链通过智能合约，分配给各投资账户，项目权力代持节点返还融资方项目权力(解除抵押等)，该项目通证销毁。

当投资人持有某个项目所有通证时，在融资方及投资方一致同意下，投资方可委托权利代持节点将项目产权过户到投资方指定主体名下，项目实现退出，链上销毁项目通证。

(5)利用交易信息对各方参与节点进行评估排序监管，实现系统自律、趋优从而提升融资效率、投资收益，降低投融资风险。

5.1根据历史数据对投资人进行履约信用及潜在投资收益水平评估，按评估结果高低在系统内进行投资人节点排序并广播公布，专业审核人和投资人在评审标的物和选择投资标的时可进行相应的参考。

5.2根据专业审核人对标的物考察、评估、公正的准确率以及促成投/融资历史累积数量的多寡进行专业审核节点排序并广播公布，融资人和投资人在选择、采信专业审核人时可进行相应的参考。

5.3根据投资人的投资成功率和投资收益水平进行投资人节点排序并广播公布，专业审核人在促成交易及线下代持人采信投资人时可进行相应的参考。

5.4根据线下代持人的历史经营数据进行线下代持人节点排序并广播公布，专业投资人在选择线下代持人时可进行相应的参考。

所有上述排名均根据系统内公开透明的历史交易数据，任何节点无法篡改。较好的排名意味着更优先的交易机会，这促使参与各方自觉地向诚实、信用、准确、专业方向发展进步，最终实现系统自律和趋优从而提升融资效率、投资收益，降低投融资风险。

以下我们搭建如图4所示的系统来验证本发明的可行性和有效性，实施例中终端采用戴尔(DELL)，3667-R1838/R2848商用台式电脑整机(i5-6400CPU，8G内存)实现。采用上述实例系统进行了投融资流程正确性实验和系统自趋优实验：

(1)投融资流程正确性实验：融资节点A登记一标的物并提请专业审核节点E审核通过，投资节点C决定参考专业节点E的审核评估结果进行投资，支付投资金并取得标的物所有权。系统内生成1个新的项目通证并全网共享，完成1次投融资过程。融资节点B登记同一标的物并提请专业审核节点F审核，系统审核不予通过，系统内项目通证显示，目前该标的物的所有权归投资节点C所有，融资节点B无权处置。投资节点C提请由代持节点D管理相应标的物，代持节点D同意并向投资节点C索取相应报酬，投资节点C支付相应代持报酬后，系统内生成一个新的项目通证，证明标的物所有权归投资节点C所有，管理权归代持节点所有。

(2)系统自趋优试验：按照表1预置实验信息，总共进行三组实验，每组实验中，三个专业审核节点分别对同一融资标的物进行价值及投资收益期望评估，无论评估结果如何，投资节点C均决定投资，并取得如表1所示的投资结果。根据表1可以看出，专业审核节点E的评估准确率最高，节点G次之，节点F最差。系统内也形成了相应的专业审核节点排名，当有融资节点发起融资申请选择专业审核节点时，系统推荐排序依次为节点E、节点G、节点F。

表1

上述对实施例的描述是为便于本技术领域的普通技术人员能理解和应用本发明。熟悉本领域技术的人员显然可以容易地对上述实施例做出各种修改，并把在此说明的一般原理应用到其他实施例中而不必经过创造性的劳动。因此，本发明不限于上述实施例，本领域技术人员根据本发明的揭示，对于本发明做出的改进和修改都应该在本发明的保护范围之内。

Claims (8)

1.一种基于区块链技术的分布自治式投融资平台建设方法，包括如下步骤：

(1)构建链下审核决策及链上交易公正的并轨制投融资运作框架；

(2)在区块链网络中设计三类功能不同的节点：投融资节点、审核节点、代持节点，赋予这三类节点对应的业务权限；

(3)在区块链网络中嵌入一套完整的投融资活动运作机制，实现正确的投融资流程运转；

(4)为投资人设计项目退出机制；

(5)利用交易信息对各方参与节点进行评估排序监管，实现系统自律、趋优，从而提升融资效率、投资收益，降低投融资风险。

2.根据权利要求1所述的分布自治式投融资平台建设方法，其特征在于：所述步骤(1)的具体实现过程为：首先，由融资人在链下确定融资标的物，在链上做好标的物登记，实现资产上链，同时选定审核人，并以链上代币的方式交付评审费用；然后，由审核人在链下实际考察、评估、公正待融资标的物，在链上发布相应的考评结果，以代币的方式收取报酬；投资人在链上根据考评结果寻找符合自己投资意向的标的物，标的物及对应融资额归属权在链上完成变更；投资人在链下选择自持资产或在链上选定代持节点代替自己在链下持有资产，代持报酬同样以代币的方式在链上进行结算。

3.根据权利要求1所述的分布自治式投融资平台建设方法，其特征在于：所述步骤(2)中的三类节点在网络中均存在有多个，这三种节点的分布是分散的而非集中的，且具有不同的物理地址；就单个节点而言，其本身是自治的；而对于多个同类型的节点，其在网络中的地位是对等的，可实现自由通信和数据共享；但对于不同类型的节点，其相互之间是不对等的。

4.根据权利要求1所述的分布自治式投融资平台建设方法，其特征在于：所述步骤(2)中三类节点对应的业务权限如下：

所述投融资节点具备融资及投资的功能，在区块链上从事融资及投资经济活动，投资及融资活动均通过价值锚定货币；

所述审核节点在节点融资时负责对上链的不动产进行审核及评估，其具有三个标签：审计、评估及合规，分别对应会计师事务所、评估事务所和律师事务所；审核节点对自己的线下服务明码标价，投融资节点通过比对历史业绩、服务报价、诚信度、专业度指标来选择审核节点，并支付平台代币获取服务；

所述代持节点负责代替链上投融资节点在线下持有不动产的抵押权或产权，该类节点根据数字资产规模、节点信用以及节点提供服务收费标准综合排序。

5.根据权利要求1所述的分布自治式投融资平台建设方法，其特征在于：所述步骤(3)的具体实现过程如下：

3.1融资人在链上注册投融资节点账户后，上传关于项目标的情况、融资目标、拆分额度的相关项目基本信息，然后在链上根据需求选择审核节点对资产进行评估审计并出具法律意见，并在链上支付审核节点一定的代币作为服务费；审核节点根据线下尽调的实际情况上传审计报告、评估报告及法律意见书，并选择本融资项目是否通过审核，该项目报告将通过区块链转化为数字存证分布式存储在区块链上，对所有社区成员开放，并不可篡改，可追溯；如融资项目通过审核节点审核，融资人则需在区块链上选择代持节点在线下代替投资人持有项目的权利，并通过平台支付代持节点一定的代币；最后，融资标的根据拆分的份额生成对应的项目通证，至此完成资产上链；

3.2投资人在链上综合考虑项目基本情况、项目收益、项目周期、审核节点及代持节点的信用，选择合适的项目进行投资；区块链通过跨链技术的开发，使得投资人在平台上使用价值锚定货币投资；投资账户通过区块链支付融资人对应数量的货币，根据智能合约的约定，投资账户得到相对应数量的代表投资权益的项目通证；

3.3投资人通过投资项目获得项目通证后，在区块链提供的C2C交易板块自由转让自己所持有的项目通证；

3.4项目被投后，融资人根据项目需要定期聘请链上审核节点对项目进展进行跟踪并出具审计报告，该审计报告对社区公开，不可篡改，可追溯。

6.根据权利要求1所述的分布自治式投融资平台建设方法，其特征在于：所述步骤(4)中的项目退出机制，即在投融资协议到期之前投资人投资意愿有变或者投资协议到期之后投资人无法收回本金，投资人可寻找新的投资人发起标的物转让流程，达到退出投资项目的目的；如果融资项目为债权，当项目退出时，融资人将融资本金及利息打入融资账户，由区块链通过智能合约分配给各投资账户，项目的代持节点返还融资人项目权利，该项目通证销毁；当投资人持有某项目所有通证时，在融资人及投资人一致同意下，投资人可委托代持节点将项目产权过户到投资人指定主体名下，项目实现退出，链上销毁项目通证。

7.根据权利要求1所述的分布自治式投融资平台建设方法，其特征在于：所述步骤(5)的具体实现过程如下：

5.1根据历史数据对投资人进行履约信用及潜在投资收益水平评估，按评估结果高低在系统内进行投资人节点排序并广播公布，供审核人在评审标的物时以及投资人在选择投资标的时进行相应参考；

5.2根据审核人对标的物考察、评估、公正的准确率以及促成投融资历史累积数量的多寡进行审核节点排序并广播公布，供融资人和投资人在选择、采信审核人时进行相应参考；

5.3根据投资人的投资成功率和投资收益水平进行投资人节点排序并广播公布，供审核人在促成交易时以及线下代持人采信投资人时进行相应参考；

5.4根据线下代持人的历史经营数据进行代持节点排序并广播公布，供投资人在选择线下代持人时进行相应参考。

8.根据权利要求7所述的分布自治式投融资平台建设方法，其特征在于：所述步骤(5)中的所有排序均根据系统内公开透明的历史交易数据，任何节点无法篡改；较好的排名意味着更优先的交易机会，这促使参与各方自觉地向诚实、信用、准确、专业方向发展进步，最终实现系统自律和趋优从而提升融资效率、投资收益，降低投融资风险。