CN108805715B - 一种票据运营风险管控方法及其系统 - Google Patents
一种票据运营风险管控方法及其系统 Download PDFInfo
- Publication number
- CN108805715B CN108805715B CN201810591658.2A CN201810591658A CN108805715B CN 108805715 B CN108805715 B CN 108805715B CN 201810591658 A CN201810591658 A CN 201810591658A CN 108805715 B CN108805715 B CN 108805715B
- Authority
- CN
- China
- Prior art keywords
- information
- endorsement
- attribute
- stored
- ticket
- Prior art date
- Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
- Active
Links
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 31
- 230000002159 abnormal effect Effects 0.000 claims abstract description 30
- 238000004140 cleaning Methods 0.000 claims abstract description 19
- 238000000605 extraction Methods 0.000 claims description 9
- 230000005856 abnormality Effects 0.000 claims description 8
- 230000001502 supplementing effect Effects 0.000 claims description 6
- 230000007547 defect Effects 0.000 claims description 5
- 238000007726 management method Methods 0.000 description 27
- 238000005516 engineering process Methods 0.000 description 5
- 238000010586 diagram Methods 0.000 description 4
- 238000012954 risk control Methods 0.000 description 3
- 238000013500 data storage Methods 0.000 description 2
- 230000002950 deficient Effects 0.000 description 2
- 230000001066 destructive effect Effects 0.000 description 2
- 230000008676 import Effects 0.000 description 2
- 230000009286 beneficial effect Effects 0.000 description 1
- 230000001788 irregular Effects 0.000 description 1
- 238000012986 modification Methods 0.000 description 1
- 230000004048 modification Effects 0.000 description 1
- 230000000750 progressive effect Effects 0.000 description 1
- 230000001737 promoting effect Effects 0.000 description 1
Images
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/04—Trading; Exchange, e.g. stocks, commodities, derivatives or currency exchange
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06V—IMAGE OR VIDEO RECOGNITION OR UNDERSTANDING
- G06V10/00—Arrangements for image or video recognition or understanding
- G06V10/20—Image preprocessing
- G06V10/22—Image preprocessing by selection of a specific region containing or referencing a pattern; Locating or processing of specific regions to guide the detection or recognition
Landscapes
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Business, Economics & Management (AREA)
- Finance (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Multimedia (AREA)
- Economics (AREA)
- Marketing (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Technology Law (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
本发明涉及票据运营技术领域，公开了一种票据运营风险管控方法及其系统,其中方法包括：向数据库中导入预存对比信息，或者数据库根据其内部的存储信息生成所述预存对比信息；识别票据，提取电子信息；根据关键要素实时将电子信息与预存对比信息进行比较；若电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素不匹配，则标记票据并将票据推送至管理后台；管理后台对被标记的票据进行数据清理；在匹配电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素后，将不匹配的票据再推送至管理后台重点处理，可大大降低企业使用电子商业汇票的风险，还能提高处理电子商业汇票的效率，无需重复检查大量正确的票据，风险票据和异常票据就会清晰地被推送提示。
Description
技术领域
本发明涉及票据运营技术领域，更具体地说，它涉及一种票据运营风险管控方法及其系统。
背景技术
商业汇票具有交易支付功能，同时兼具资金融通功能，商业票据成为实体经济短期融资的一种主要的工具载体。我国商业银行的网上交易信息系统的各种开发技术也得到了广泛应用，在此背景下，商业汇票交易综合管理服务平台进行开发并投入运行，对于革新现有的汇票交易方式，提高汇票交易效率和管理效率，规范商业汇票交易方式起到了重要的推动作用。
虽然电子商业汇票相比纸票杜绝了假票的风险，但并非毫无业务隐患，相应的，由于电子票据跨地域流通的特性，票据关系相比纸票变得更加复杂，企业在签收票据过程中的验票工作不容忽视，验票工作不到位，对企业带来的风险极大，因此需要提供一种票据运营风险管控方法及其系统。
发明内容
本发明技术方案所解决的技术问题为，电子商业汇票相比纸票杜绝了假票的风险，但企业在签收票据过程中的验票工作不容忽视，验票工作不到位，对企业带来的风险极大，因此需要提供一种能够管控票据运营风险的方法及其系统。
为实现上述目的，本发明技术方案提供了一种票据运营风险管控方法，包括：
向数据库中导入预存对比信息，或者所述数据库根据其内部的存储信息生成所述预存对比信息；
识别票据，提取所述票据上具有关键要素的电子信息，所述存储信息为存入所述数据库的所述电子信息，所述预存对比信息的内容与所述关键要素的内容相对应，所述数据库选取同一所述关键要素中数量占比最大的同类型数据作为所述预存对比信息；
根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较；
若所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配，则标记所述票据并将所述票据推送至管理后台进行审核；
所述管理后台对被标记的所述票据进行数据清理，其中，数据清理包括补充所述票据缺失的值、检测被标记的所述票据上的错误值以及异常值、合并相同的被标记的所述票据以及检测所述票据上的数据冲突。
通过上述技术方案，企业使用电子商业汇票的风险大致可以分为三类：转让风险、背书风险和兑付风险，而在匹配电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素后，将不匹配的票据再推送至管理后台重点处理，可大大降低企业使用电子商业汇票的风险，还能提高处理电子商业汇票的效率，辅助企业把关票据风险，无需重复检查大量正确的票据，风险票据和异常票据就会清晰地被推送提示，为企业正常经营保驾护航。
进一步的，所述根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较，包括：
所述关键要素包括所述电子信息的可转让属性，所述预存对比信息包括可转让的所述票据的可转让属性；
从所述票据上识别所述票据的可转让信息作为所述可转让属性的内容；
对比所述预存对比信息中的所述可转让属性与所述电子信息实际的所述可转让属性。
通过上述技术方案，票据转让是指持票人可以将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使；但是，出票人在票据上记载“不得转让”字样的，该票据不得转让，电子商业汇票在背书时可以约定是否可再转让，如果接收了一张不可再转让的票据，就意味着票据到期前，都无法用于支付、融资等，可能严重影响到企业的现金流，因此将可转让属性作为关键要素可以避免票据不得转让而影响到企业现金流。
进一步的，所述根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较，包括：
所述关键要素包括所述电子信息的背书属性，所述预存对比信息包括具有背书瑕疵的背书属性，其中，具有背书瑕疵的背书属性包括回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书；
从所述票据上识别所述票据的背书信息作为所述背书属性的内容；
对比所述预存对比信息中的所述背书属性与所述电子信息实际的所述背书属性，其中，若所述电子信息实际的所述背书属性对应上所述预存对比信息中所述背书属性的背书瑕疵，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配。
通过上述技术方案，所谓瑕疵票据，首先是真票，但由于在签票、转让过程中出现如票面、背书不规范等原因，导致这样的真票不能如期顺畅回款。其在流通过程中的破坏力和负面影响不容忽视，回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书等具有背书瑕疵的背书属性都是使票据出现异常的原因，因此将具有背书瑕疵的背书属性作为关键要素可以避免部分票据运营出现异常。
进一步的，所述根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较，包括：
所述关键要素包括所述电子信息的承兑人属性，所述预存对比信息包括具有承兑异常的承兑人属性，其中，具有承兑异常的承兑人属性包括代理开票、限制性行业开票、非授信承兑行以及承兑人黑名单；
从所述票据上识别所述票据的承兑信息作为所述承兑人属性的内容；
对比所述预存对比信息中的所述承兑人属性与所述电子信息实际的所述承兑人属性，其中，若所述电子信息实际的所述承兑人属性对应上所述预存对比信息中所述承兑人属性的承兑异常，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配。
通过上述技术方案，具有承兑异常的承兑人属性会使票据运营出现失败，因此将具有承兑异常的承兑人属性作为关键要素可以避免部分票据运营失败。
进一步的，使用OCR识别技术识别所述票据。
通过上述技术方案，票据OCR识别技术具有可以自动判断、识别电子票据信息，并进行异常数据自动校验判断，能够自动分析票据信息正背面情况，判断提示到期，背书回头等票据情况，提升票据签票环节安全性。
为实现上述目的，本发明技术方案还提供了一种票据运营风险管控系统，包括：
数据库，用于存储数据；
服务端，与所述数据库信号连接，用于读写所述数据库，并运行实现风险管控功能的系统固件；
输入端，与所述服务端信号连接，用于向所述服务端中输入所述票据的数据；
其中所述服务端中的系统固件包括：
导入模块，用于向所述数据库中导入预存对比信息，或者所述数据库根据其内部的存储信息生成所述预存对比信息；
识别提取模块，与所述输入端信号连接，用于识别票据并提取所述票据上具有关键要素的电子信息，所述存储信息为存入所述数据库的所述电子信息，所述预存对比信息的内容与所述关键要素的内容相对应，所述数据库选取同一所述关键要素中数量占比最大的同类型数据作为所述预存对比信息；
比较模块，用于根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较；
判断模块，用于判断出若所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配，则标记所述票据并将所述票据推送至管理后台进行审核；
清理模块，用于让所述管理后台对被标记的所述票据进行数据清理，其中，数据清理包括补充所述票据缺失的值、检测被标记的所述票据上的错误值以及异常值、合并相同的被标记的所述票据以及检测所述票据上的数据冲突。
通过上述技术方案，依次循环在服务端中调用导入模块、识别提取模块、比较模块、判断模块以及清理模块，在匹配电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素后，将不匹配的票据再推送至管理后台重点处理，既提高了处理电子商业汇票的效率，辅助企业把关票据风险，无需重复检查大量正确的票据，又能降低企业使用电子商业汇票的风险，风险票据和异常票据就会清晰地被推送提示。
进一步的，所述比较模块中包括：
第一定义单元，用于将所述关键要素定义包括所述电子信息的可转让属性，将所述预存对比信息定义包括可转让的所述票据的可转让属性；
第一识别单元，用于从所述票据上识别所述票据的可转让信息作为所述可转让属性的内容；
第一对比单元，用于对比所述预存对比信息中的所述可转让属性与所述电子信息实际的所述可转让属性。
通过上述技术方案，第一定义单元定义可转让属性为关键要素，能避免票据不得转让而影响到企业现金流。
进一步的，所述比较模块中包括：
第二定义单元，用于将所述关键要素定义包括所述电子信息的背书属性，所述预存对比信息定义包括具有背书瑕疵的背书属性，其中，具有背书瑕疵的背书属性包括回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书；
第二识别单元，用于从所述票据上识别所述票据的背书信息作为所述背书属性的内容；
第二对比单元，用于对比所述预存对比信息中的所述背书属性与所述电子信息实际的所述背书属性，其中，若所述电子信息实际的所述背书属性对应上所述预存对比信息中所述背书属性的背书瑕疵，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配。
通过上述技术方案，第二定义单元定义具有背书瑕疵的背书属性为关键要素，能避免部分票据运营出现异常。
进一步的，所述比较模块中包括：
第三定义单元，用于将所述关键要素定义包括所述电子信息的承兑人属性，所述预存对比信息定义包括具有承兑异常的承兑人属性，其中，具有承兑异常的承兑人属性包括代理开票、限制性行业开票、非授信承兑行以及承兑人黑名单；
第三识别单元，用于从所述票据上识别所述票据的承兑信息作为所述承兑人属性的内容；
第三对比单元，用于对比所述预存对比信息中的所述承兑人属性与所述电子信息实际的所述承兑人属性，其中，若所述电子信息实际的所述承兑人属性对应上所述预存对比信息中所述承兑人属性的承兑异常，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配。
通过上述技术方案，第三定义单元定义具有承兑异常的承兑人属性为关键要素，能避免部分票据运营失败。
进一步的，所述识别提取模块中使用OCR识别技术识别所述票据。
通过上述技术方案，采用OCR识别技术，应用于商业汇票管理系统，可以自动提取票据要素，可减轻操作员的工作量，减少重复劳动。
本发明技术方案的有益效果为：分别定义票据的可转让属性、具有背书瑕疵的背书属性、以及具有承兑异常的承兑人属性作为关键要素，在匹配电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素后，将不匹配的票据再推送至管理后台重点处理，可大大降低企业使用电子商业汇票的风险，还能提高处理电子商业汇票的效率，辅助企业把关票据风险，无需重复检查大量正确的票据，风险票据和异常票据就会清晰地被推送提示，为企业正常经营保驾护航。
附图说明
图1为本发明实施例一的方法流程示意图；
图2为本发明实施例一S3中步骤S31至S33的方法流程示意图；
图3为本发明实施例一S3中步骤S34至S36的方法流程示意图；
图4为本发明实施例一S3中步骤S37至S39的方法流程示意图；
图5为本发明实施例二的系统结构框图；
图6为本发明实施例二服务端的框图；
图7为本发明实施例二含有第二定义单元的比较模块的框图；
图8为本发明实施例二含有第三定义单元的比较模块的的框图。
附图标记：100、数据库；200、服务端；210、导入模块；220、识别提取模块；230、比较模块；231、第一定义单元；232、第一识别单元；233、第一对比单元；234、第二定义单元；235、第二识别单元；236、第二对比单元；237、第三定义单元；238、第三识别单元；239、第三对比单元；240、判断模块；250、清理模块；300、输入端。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
需要注意的是，本发明技术方案所述输入端300、用户端指的是移动智能设备或者非移动智能设备，比如手机、平板电脑、笔记本电脑或者智能电视；本发明技术方案所述服务器、服务端200则是使用的后台服务器，该服务器可以设置一台或多台，该服务器可以包括但不限于应用服务器及WEB服务器，数据库100为硬件数据存储器或者运行在服务端200中的数据存储管理软件。
实施例一
结合本发明技术方案的上述发明思路，一种票据运营风险管控方法，如图1所示，包括如下步骤：
步骤S1：向数据库100中导入预存对比信息，或者数据库100根据其内部的存储信息生成所述预存对比信息。也可以向数据库100中导入票据黑名单，从而使数据库100内不存入票据黑名单上的票据的信息。
步骤S2：识别票据，提取票据上具有关键要素的电子信息，存储信息为存入数据库100的电子信息，预存对比信息的内容与关键要素的内容相对应，数据库100选取同一关键要素中数量占比最大的同类型数据作为预存对比信息。其中，使用OCR识别技术识别票据。票据OCR识别技术具有可以自动判断、识别电子票据信息，并进行异常数据自动校验判断，能够自动分析票据信息正背面情况，判断提示到期，背书回头等票据情况，提升票据签票环节安全性。例如数据库100中存有几万张票据的电子信息，其中票据号的位数为固定位数，若占比一半以上的票据上票据号位数为八位，则八位的票据号为预存对比信息。
步骤S3：根据关键要素实时将电子信息与预存对比信息进行比较。
步骤S4：若电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素不匹配，则标记票据并将票据推送至管理后台进行审核。
步骤S5：管理后台对被标记的票据进行数据清理，其中，数据清理包括补充票据缺失的值、检测被标记的票据上的错误值以及异常值、合并相同的被标记的票据以及检测票据上的数据冲突。
其中，如图2所示，步骤S3中还包括步骤S31、步骤S32以及步骤S33。
步骤S31：关键要素包括电子信息的可转让属性，预存对比信息包括可转让的票据数据的可转让属性。
步骤S32：从票据上识别票据的可转让信息作为可转让属性的内容。
步骤S33：对比预存对比信息中的可转让属性与电子信息实际的可转让属性。
票据转让是指持票人可以将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使；但是，出票人在票据上记载“不得转让”字样的，该票据不得转让，电子商业汇票在背书时可以约定是否可再转让，如果接收了一张不可再转让的票据，就意味着票据到期前，都无法用于支付、融资等，可能严重影响到企业的现金流，因此将可转让属性作为关键要素可以避免票据不得转让而影响到企业现金流。
在其它一些实施例中，如图3所示，步骤S3中还可包括步骤S34、步骤S35以及步骤S36。
步骤S34：关键要素包括电子信息的背书属性，预存对比信息包括具有背书瑕疵的背书属性，其中，具有背书瑕疵的背书属性包括回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书。
步骤S35：从票据上识别票据的背书信息作为背书属性的内容。
步骤S36：对比预存对比信息中的背书属性与电子信息实际的背书属性，其中，若电子信息实际的背书属性对应上预存对比信息中背书属性的背书瑕疵，则为电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素不匹配。
所谓瑕疵票据，首先是真票，但由于在签票、转让过程中出现如票面、背书不规范等原因，导致这样的真票不能如期顺畅回款。其在流通过程中的破坏力和负面影响不容忽视，回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书等具有背书瑕疵的背书属性都是使票据出现异常的原因，因此将具有背书瑕疵的背书属性作为关键要素可以避免部分票据运营出现异常。
在其它一些实施例中，如图4所示，步骤S3中还可包括步骤S37、步骤S38以及步骤S39。
步骤S37：关键要素包括电子信息的承兑人属性，预存对比信息包括具有承兑异常的承兑人属性，其中，具有承兑异常的承兑人属性包括代理开票、限制性行业开票、非授信承兑行以及承兑人黑名单。
步骤S38：从票据上识别票据的承兑信息作为承兑人属性的内容。
步骤S39：对比预存对比信息中的承兑人属性与电子信息实际的承兑人属性，其中，若电子信息实际的承兑人属性对应上预存对比信息中承兑人属性的承兑异常，则为电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素不匹配。
具有承兑异常的承兑人属性会使票据运营出现失败，因此将具有承兑异常的承兑人属性作为关键要素可以避免部分票据运营失败。
电子信息中的关键要素还可为票据正面信息中的黑名单银行、行业信息、企业信息、天数信息以及保证信息，也可为票据背面信息中的企业信息、行业信息、保证信息以及质押信息。
票据运营风险管控方法中企业使用电子商业汇票的风险大致可以分为三类：转让风险、背书风险和兑付风险，分别定义票据的可转让属性、具有背书瑕疵的背书属性、以及具有承兑异常的承兑人属性作为关键要素，在匹配电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素后，将不匹配的票据再推送至管理后台重点处理，可大大降低企业使用电子商业汇票的风险，还能提高处理电子商业汇票的效率，辅助企业把关票据风险，无需重复检查大量正确的票据，风险票据和异常票据就会清晰地被推送提示，为企业正常经营保驾护航。
实施例二
结合本发明技术方案的上述发明思路，一种票据运营风险管控系统，如图5与图6所示，包括：数据库100、与数据库100信号连接的服务端200以及与服务端200信号连接的输入端300。数据库100用于存储数据，输入端300向服务端200中输入票据的数据，服务端200能读写数据库100，并运行实现风险管控功能的系统固件。
其中系统固件包括：
导入模块210，用于向数据库100中导入预存对比信息，或者数据库100根据其内部的存储信息生成预存对比信息；
识别提取模块220，与输入端300信号连接，用于识别票据并提取票据上具有关键要素的电子信息，存储信息为存入数据库100的电子信息，预存对比信息的内容与关键要素的内容相对应，数据库100选取同一关键要素中数量占比最大的同类型数据作为预存对比信息。识别提取模块220中使用OCR识别技术识别票据。采用OCR识别技术，应用于商业汇票管理系统，可以自动提取票据要素，可减轻操作员的工作量，减少重复劳动。
比较模块230，用于根据关键要素实时将电子信息与预存对比信息进行比较；
判断模块240，用于判断出若电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素不匹配，则标记票据并将票据推送至管理后台进行审核；
清理模块250，用于让管理后台对被标记的票据进行数据清理，其中，数据清理包括补充票据缺失的值、检测被标记的票据上的错误值以及异常值、合并相同的被标记的票据以及检测票据上的数据冲突。
比较模块230中包括：
第一定义单元231，用于将关键要素定义包括电子信息的可转让属性，将预存对比信息定义包括可转让的票据数据的可转让属性。第一定义单元231定义可转让属性为关键要素，能避免票据不得转让而影响到企业现金流。
第一识别单元232，用于从票据上识别票据的可转让信息作为可转让属性的内容。
第一对比单元233，用于对比预存对比信息中的可转让属性与电子信息实际的可转让属性。
在其它一些实施例中，如图7所示，比较模块230中还可包括：
第二定义单元234，用于将关键要素定义包括电子信息的背书属性，预存对比信息定义包括具有背书瑕疵的背书属性，其中，具有背书瑕疵的背书属性包括回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书。第二定义单元234定义具有背书瑕疵的背书属性为关键要素，能避免部分票据运营出现异常。
第二识别单元235，用于从票据上识别票据的背书信息作为背书属性的内容。
第二对比单元236，用于对比预存对比信息中的背书属性与电子信息实际的背书属性，其中，若电子信息实际的背书属性对应上预存对比信息中背书属性的背书瑕疵，则为电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素不匹配。
在其它一些实施例中，如图8所示，比较模块230中还可包括：
第三定义单元237，用于将关键要素定义包括电子信息的承兑人属性，预存对比信息定义包括具有承兑异常的承兑人属性，其中，具有承兑异常的承兑人属性包括代理开票、限制性行业开票、非授信承兑行以及承兑人黑名单。第三定义单元237定义具有承兑异常的承兑人属性为关键要素，能避免部分票据运营失败。
第三识别单元238，用于从票据上识别票据的承兑信息作为承兑人属性的内容。
第三对比单元239，用于对比预存对比信息中的承兑人属性与电子信息实际的承兑人属性，其中，若电子信息实际的承兑人属性对应上预存对比信息中承兑人属性的承兑异常，则为电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素不匹配。
票据运营风险管控系统中依次循环在服务端200中调用导入模块210、识别提取模块220、比较模块230、判断模块240以及清理模块250，在匹配电子信息中的关键要素与预存对比信息中的关键要素后，将不匹配的票据再推送至管理后台重点处理，既提高了处理电子商业汇票的效率，辅助企业把关票据风险，无需重复检查大量正确的票据，又能降低企业使用电子商业汇票的风险，风险票据和异常票据就会清晰地被推送提示。
本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的系统而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。
以上所述仅是本发明的优选实施方式，本发明的保护范围并不仅局限于上述实施例，凡属于本发明思路下的技术方案均属于本发明的保护范围。应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理前提下的若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。
Claims (4)
1.一种票据运营风险管控方法，其特征在于，包括：
向数据库（100）中导入预存对比信息，或者所述数据库（100）根据其内部的存储信息生成所述预存对比信息；
识别票据，提取所述票据上具有关键要素的电子信息，所述存储信息为存入所述数据库（100）的所述电子信息，所述预存对比信息的内容与所述关键要素的内容相对应，所述数据库（100）选取同一所述关键要素中数量占比最大的同类型数据作为所述预存对比信息；
根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较；
若所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配，则标记所述票据并将所述票据推送至管理后台进行审核；
所述管理后台对被标记的所述票据进行数据清理，其中，数据清理包括补充所述票据缺失的值、检测被标记的所述票据上的错误值以及异常值、合并相同的被标记的所述票据以及检测所述票据上的数据冲突；
所述根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较，包括：
所述关键要素包括所述电子信息的可转让属性，所述预存对比信息包括可转让的所述票据的可转让属性；
从所述票据上识别所述票据的可转让信息作为所述可转让属性的内容；
对比所述预存对比信息中的所述可转让属性与所述电子信息实际的所述可转让属性；
所述根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较，包括：
所述关键要素包括所述电子信息的背书属性，所述预存对比信息包括具有背书瑕疵的背书属性，其中，具有背书瑕疵的背书属性包括回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书；
从所述票据上识别所述票据的背书信息作为所述背书属性的内容；
对比所述预存对比信息中的所述背书属性与所述电子信息实际的所述背书属性，其中，若所述电子信息实际的所述背书属性对应上所述预存对比信息中所述背书属性的背书瑕疵，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配；
所述根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较，包括：
所述关键要素包括所述电子信息的承兑人属性，所述预存对比信息包括具有承兑异常的承兑人属性，其中，具有承兑异常的承兑人属性包括代理开票、限制性行业开票、非授信承兑行以及承兑人黑名单；
从所述票据上识别所述票据的承兑信息作为所述承兑人属性的内容；
对比所述预存对比信息中的所述承兑人属性与所述电子信息实际的所述承兑人属性，其中，若所述电子信息实际的所述承兑人属性对应上所述预存对比信息中所述承兑人属性的承兑异常，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，使用OCR识别技术识别所述票据。
3.一种票据运营风险管控系统，其特征在于，包括：
数据库（100），用于存储数据；
服务端（200），与所述数据库（100）信号连接，用于读写所述数据库（100），并运行实现风险管控功能的系统固件；
输入端（300），与所述服务端（200）信号连接，用于向所述服务端（200）中输入所述票据的数据；
其中所述服务端（200）中的系统固件包括：
导入模块（210），用于向所述数据库（100）中导入预存对比信息，或者所述数据库（100）根据其内部的存储信息生成所述预存对比信息；
识别提取模块（220），与所述输入端（300）信号连接，用于识别票据并提取所述票据上具有关键要素的电子信息，所述存储信息为存入所述数据库（100）的所述电子信息，所述预存对比信息的内容与所述关键要素的内容相对应，所述数据库（100）选取同一所述关键要素中数量占比最大的同类型数据作为所述预存对比信息；
比较模块（230），用于根据所述关键要素实时将所述电子信息与所述预存对比信息进行比较；
判断模块（240），用于判断出若所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配，则标记所述票据并将所述票据推送至管理后台进行审核；
清理模块（250），用于让所述管理后台对被标记的所述票据进行数据清理，其中，数据清理包括补充所述票据缺失的值、检测被标记的所述票据上的错误值以及异常值、合并相同的被标记的所述票据以及检测所述票据上的数据冲突；
所述比较模块（230）中包括：
第一定义单元（231），用于将所述关键要素定义包括所述电子信息的可转让属性，将所述预存对比信息定义包括可转让的所述票据数据的可转让属性；
第一识别单元（232），用于从所述票据上识别所述票据的可转让信息作为所述可转让属性的内容；
第一对比单元（233），用于对比所述预存对比信息中的所述可转让属性与所述电子信息实际的所述可转让属性；
所述比较模块（230）中包括：
第二定义单元（234），用于将所述关键要素定义包括所述电子信息的背书属性，所述预存对比信息定义包括具有背书瑕疵的背书属性，其中，具有背书瑕疵的背书属性包括回头背书、同名背书、质押背书以及解质押背书；
第二识别单元（235），用于从所述票据上识别所述票据的背书信息作为所述背书属性的内容；
第二对比单元（236），用于对比所述预存对比信息中的所述背书属性与所述电子信息实际的所述背书属性，其中，若所述电子信息实际的所述背书属性对应上所述预存对比信息中所述背书属性的背书瑕疵，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配；
所述比较模块（230）中包括：
第三定义单元（237），用于将所述关键要素定义包括所述电子信息的承兑人属性，所述预存对比信息定义包括具有承兑异常的承兑人属性，其中，具有承兑异常的承兑人属性包括代理开票、限制性行业开票、非授信承兑行以及承兑人黑名单；
第三识别单元（238），用于从所述票据上识别所述票据的承兑信息作为所述承兑人属性的内容；
第三对比单元（239），用于对比所述预存对比信息中的所述承兑人属性与所述电子信息实际的所述承兑人属性，其中，若所述电子信息实际的所述承兑人属性对应上所述预存对比信息中所述承兑人属性的承兑异常，则为所述电子信息中的所述关键要素与所述预存对比信息中的所述关键要素不匹配。
4.根据权利要求3所述的系统，其特征在于，所述识别提取模块（220）中使用OCR识别技术识别所述票据。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN201810591658.2A CN108805715B (zh) | 2018-06-11 | 2018-06-11 | 一种票据运营风险管控方法及其系统 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN201810591658.2A CN108805715B (zh) | 2018-06-11 | 2018-06-11 | 一种票据运营风险管控方法及其系统 |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| CN108805715A CN108805715A (zh) | 2018-11-13 |
| CN108805715B true CN108805715B (zh) | 2021-02-02 |
Family
ID=64088897
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| CN201810591658.2A Active CN108805715B (zh) | 2018-06-11 | 2018-06-11 | 一种票据运营风险管控方法及其系统 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| CN (1) | CN108805715B (zh) |
Families Citing this family (7)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN109784697A (zh) * | 2018-12-29 | 2019-05-21 | 航天信息股份有限公司 | 一种基于安全信息为实体确定综合等级的方法及系统 |
| CN110083841A (zh) * | 2019-05-06 | 2019-08-02 | 杭州找票网信息科技有限公司 | 一种票据信息处理方法及装置 |
| CN110245656B (zh) * | 2019-05-10 | 2021-02-02 | 上海果藤互联网金融信息服务有限公司 | 一种票据运营管理方法及其系统 |
| CN110956140B (zh) * | 2019-12-02 | 2022-09-02 | 蚂蚁胜信(上海)信息技术有限公司 | 图像信息提取方法、装置、设备以及存储介质 |
| CN112365116A (zh) * | 2020-09-02 | 2021-02-12 | 税安科技(杭州)有限公司 | 一种数据风险分析方法及相关装置 |
| CN112070611A (zh) * | 2020-09-07 | 2020-12-11 | 四川川投云链科技有限公司 | 一种应用于承兑汇票的签票系统及签票方法 |
| CN114240407A (zh) * | 2021-11-17 | 2022-03-25 | 广东电网有限责任公司 | 一种基于区块链的票据风险传导量化评估系统及方法 |
Citations (6)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN102750794A (zh) * | 2012-07-10 | 2012-10-24 | 陕西海基业高科技实业有限公司 | 一种票据自动录入系统及其应用方法 |
| CN103390319A (zh) * | 2013-07-10 | 2013-11-13 | 上海海基业高科技有限公司 | 一种银行票据自动处理机及其应用方法 |
| CN103440507A (zh) * | 2013-09-03 | 2013-12-11 | 北京中电普华信息技术有限公司 | 一种票据信息验审设备和一种对票据信息进行验审的方法 |
| CN103914907A (zh) * | 2014-04-14 | 2014-07-09 | 陕西海基业高科技实业有限公司 | 纸质票据信息识别与核校系统及应用方法 |
| CN106447491A (zh) * | 2016-08-31 | 2017-02-22 | 武汉票据交易中心有限公司 | 一种票据持仓的票据验证方法、系统和装置 |
| CN106570481A (zh) * | 2016-11-03 | 2017-04-19 | 广州普惠创新金融信息服务有限公司 | 一种票据信息化的处理方法、装置及系统 |
Family Cites Families (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US20110243422A1 (en) * | 2010-03-31 | 2011-10-06 | Glory Ltd. | Paper-sheet processing apparatus and paper-sheet processing method |
-
2018
- 2018-06-11 CN CN201810591658.2A patent/CN108805715B/zh active Active
Patent Citations (6)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN102750794A (zh) * | 2012-07-10 | 2012-10-24 | 陕西海基业高科技实业有限公司 | 一种票据自动录入系统及其应用方法 |
| CN103390319A (zh) * | 2013-07-10 | 2013-11-13 | 上海海基业高科技有限公司 | 一种银行票据自动处理机及其应用方法 |
| CN103440507A (zh) * | 2013-09-03 | 2013-12-11 | 北京中电普华信息技术有限公司 | 一种票据信息验审设备和一种对票据信息进行验审的方法 |
| CN103914907A (zh) * | 2014-04-14 | 2014-07-09 | 陕西海基业高科技实业有限公司 | 纸质票据信息识别与核校系统及应用方法 |
| CN106447491A (zh) * | 2016-08-31 | 2017-02-22 | 武汉票据交易中心有限公司 | 一种票据持仓的票据验证方法、系统和装置 |
| CN106570481A (zh) * | 2016-11-03 | 2017-04-19 | 广州普惠创新金融信息服务有限公司 | 一种票据信息化的处理方法、装置及系统 |
Non-Patent Citations (2)
| Title |
|---|
| 票据背书中的风险隐患及防范;陈跃雪;《河南金融管理干部学院学报》;20030725(第3期);全文 * |
| 集团财务公司票据业务风险管理体系的构建与实践;武汉钢铁集团财务有限责任公司;《财务公司专刊》;20171225(第12期);全文 * |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| CN108805715A (zh) | 2018-11-13 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| CN108805715B (zh) | 一种票据运营风险管控方法及其系统 | |
| CN109887153B (zh) | 一种财税处理方法和处理系统 | |
| US20060219773A1 (en) | System and method for correcting data in financial documents | |
| US7680739B1 (en) | Check processing and categorizing system | |
| US20050281450A1 (en) | System and method for correcting data in financial documents | |
| CA2542870A1 (en) | Image-enabled item processing for point of presentment application | |
| US8600789B1 (en) | System and method for processing offending items in a financial system | |
| JP5953048B2 (ja) | 行員サポート型窓口受付システム及び窓口処理方法 | |
| JP2001184453A (ja) | 帳票処理システムおよび帳票ファイリングシステム | |
| US20070299775A1 (en) | Systems and methods for associating a second source of funds with an electronic check transaction | |
| CN102501647B (zh) | 一种用于票据识别系统的印章使用过程数字化防伪系统与方法 | |
| JP6646308B1 (ja) | 証憑解析装置、会計処理システム、証憑解析方法、証憑解析プログラム | |
| CN109685477A (zh) | 账务处理系统及处理方法 | |
| WO2006006146A2 (en) | System and method for verifying payment | |
| US7970673B2 (en) | Method, apparatus, and computer program product for repository data maximization | |
| JP7419628B2 (ja) | 情報をデータベースに登録する先進的な方法、システム及びデバイス | |
| CN116503184A (zh) | 一种财税票务一体化管理平台 | |
| US10614068B2 (en) | Transaction slip search method, information processing apparatus, and computer product | |
| JP4516376B2 (ja) | 帳票処理システム | |
| US10873585B2 (en) | System for detecting unauthorized access via card characteristic verification | |
| CN112766892A (zh) | 结合rpa和ai的资金配比的方法、装置及电子设备 | |
| JP6829980B2 (ja) | 会計サーバ及び明細データ取得方法 | |
| TWI726423B (zh) | 人工智慧輔助會計出納自動化方法 | |
| CN110245656B (zh) | 一种票据运营管理方法及其系统 | |
| CN117436822A (zh) | 智能化申报单自动创建系统 |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| PB01 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| GR01 | Patent grant | ||
| GR01 | Patent grant | ||
| CP03 | Change of name, title or address |
Address after: 201199, 1st Floor, Building 6, No. 1189 Qishen Road, Minhang District, Shanghai Patentee after: Shanghai Guoteng Digital Technology Co.,Ltd. Country or region after: China Address before: Room 403-f, 128 North Zhangjiabang Road, China (Shanghai) pilot Free Trade Zone, Pudong New Area, Shanghai, 200122 Patentee before: SHANGHAI GOTTEN INTERNET FINANCE INFORMATION SERVICE CO.,LTD. Country or region before: China |
|
| CP03 | Change of name, title or address |