CN107833130A - 一种信用卡额度转借方法及系统 - Google Patents

Abstract

本申请提供了一种信用卡额度转借方法及系统，其中，方法包括：接收借出方发出的信用额度转借请求，其中，信用额度转借请求包括借出方信用卡账户、转借期限、转借额度、借入方信用卡账户；对信用额度转借请求进行审核，若审核通过，则在转借期限内将转借额度从借出方信用卡账户转入至借入方信用卡账户；接收借入方发出的交易请求，其中，交易请求包括借入方信用卡账户、交易金额及交易类型，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。本申请可以满足客户的快速资金需求，提高用户体验；扩大银行的服务客户和业务范围，提高银行的竞争力；同时，也可以发挥银行信用额度资产的作用，提高银行资产利用率。

Description

一种信用卡额度转借方法及系统

技术领域

本申请属于信用卡应用领域，尤其涉及一种信用卡额度转借方法及系统。

背景技术

随着大众创业和投资环境的不断变化，人们对资金的快速流动需求越来越大，而网络金融以其快速便捷等特点，受到越来越多资金需求者的关注和使用，从而涌现出众多的网络投资和网络信贷以其快速便捷等特点冲击着传统的银行业。网络投资和网络信贷存在贷款利息高的缺陷。

传统银行业由于各种严格的监管政策和办理流程等因素，与网络信贷相比，存在一定的竞争劣势。一方面，对于快速资金需求的客户来说，存在一定申请资金困难的问题；另一方面，对于持有银行信用卡的客户来说，其信用额度尚未使用完全，存在大量闲置的问题；再一方面，对于银行来说，针对部门有大量短期快速资金需求的客户，目前的银行政策无法满足客户需求，同时信用额度对应的银行资产也未充分发挥其作用。

发明内容

本申请用于解决现有网络投资和网络信贷存在贷款利息高的问题。还用于解决现有银行系统的信用额度尚未完全使用，存在大量闲置的问题，另对于有大量短期快速资金需求的客户，无法满足他们要求的问题。

为了解决上述技术问题，本申请的一技术方案为提供一种信用卡额度转借方法，包括：

接收借出方发出的信用额度转借请求，其中，所述信用额度转借请求包括借出方信用卡账户、转借期限、转借额度、借入方信用卡账户；

对所述信用额度转借请求进行审核，若审核通过，则在所述转借期限内将所述转借额度从所述借出方信用卡账户转入至所述借入方信用卡账户；

接收借入方发出的交易请求，其中，交易请求包括借入方信用卡账户、交易金额及交易类型，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

进一步的实施例中，所述借入方信用卡账户的额度为0或所述借入方信用卡账户的剩余额度为0。

进一步的实施例中，对信用额度转借请求进行审核的过程包括：

判断借出方信用卡账户及借入方信用卡账户的信用情况是否符合要求；判断转借期限是否在规定期限内；判断转借额度是否小于或等于借出方信用卡账户的剩余额度；若判断结果均为是，则审核通过。

进一步的实施例中，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下的同时，还记录交易请求中的借入方信用卡账户。

进一步的实施例中，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下进一步包括：

若借入方信用卡对应有一个借出方信用卡账户，则直接将交易信息记录在该借出方信用卡账户下；

若借入方信用卡对应有多个借出方信用卡账户，则按照审核通过时间顺序将交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

进一步的实施例中，信用卡额度转借方法还包括：所述转借期限到期后将所述转借额度从借入方信用卡账户转回至所述借出方信用卡账户。

本申请另一技术方案中，还提供一种信用卡额度转借系统，包括：

转借请求接收模块，用于接收借出方发出的信用额度转借请求，其中，所述信用额度转借请求包括借出方信用卡账户、转借期限、转借额度、借入方信用卡账户；

转借处理模块，用于对所述信用额度转借请求进行审核，若审核通过，则在所述转借期限内将所述转借额度从所述借出方信用卡账户转入至所述借入方信用卡账户；

交易处理模块，用于接收借入方发出的交易请求，其中，交易请求包括借入方信用卡账户、交易金额及交易类型，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

进一步实施例中，所述转借处理模块对信用额度转借请求进行审核的过程包括：

判断借出方信用卡账户及借入方信用卡账户的信用情况是否符合要求；判断转借期限是否在规定期限内；判断转借额度是否小于或等于借出方信用卡账户的剩余额度；若判断结果均为是，则审核通过。

进一步实施例中，所述交易处理模块将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下的同时，还记录交易请求中的借入方信用卡账户。

进一步实施例中，所述交易处理模块将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下进一步包括：

若借入方信用卡对应有一个借出方信用卡账户，则直接将交易信息记录在该借出方信用卡账户下；

若借入方信用卡对应有多个借出方信用卡账户，则按照审核通过时间顺序将交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

本申请在已有审批完成的银行信用范围内，通过使用信用卡额度转借方法及系统，可以满足客户的快速资金需求，提高用户体验；扩大银行的服务客户和业务范围，提高银行的竞争力；同时，也可以发挥银行信用额度资产的作用，提高银行资产利用率。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例的信用卡额度转借方法的流程图；

图2为本申请实施例的信用卡额度转借系统的结构图。

具体实施方式

为了使本申请的技术特点及效果更加明显，下面结合附图对本申请的技术方案做进一步说明，本申请也可有其他不同的具体实例来加以说明或实施，任何本领域技术人员在权利要求范围内做的等同变换均属于本申请的保护范畴。

在本说明书的描述中，参考术语“一实施例”、“一具体实施例”、“一些实施方式”或“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本申请的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本申请的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。

如图1所示，图1为本申请实施例的一种信用卡额度转借方法的流程图。本实施例通过借出方(持卡客户)的主动申请，将借出方名下已有未使用的信用卡额度转借到借入方(指定客户)已有的信用卡账户下，以达到将借出方名下信用卡额度得到充分使用，提高银行资产利用率的目的。

具体的，信用卡额度转借方法包括如下步骤：

步骤101，接收借出方发出的信用额度转借请求，其中，信用额度转借请求包括借出方信用卡账户、转借期限、转借额度(包括信用额度和取现额度)、借入方信用卡账户，实施时，借入方可通过电话、专用设备或柜台等渠道发出信用额度转借请求；

步骤102，对信用额度转借请求进行审核，若审核通过，则在转借期限内将转借额度从借出方信用卡账户转入至借入方信用卡账户，即使借出方信用卡账户减少转借额度，借入方信用卡账户增加借入额度，实施时，还记录借出方信用卡账户与借入方信用卡账户的借入借出关系；

步骤103，接收借入方发出的交易请求，其中，交易请求包括借入方信用卡账户、交易金额及交易类型，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下，其中，交易类型包括消费、取现及还款。

步骤103中，响应交易请求的过程包括：判断交易金额是否在借入方信用卡账户转借剩余额度范围内，若是，则响应交易请求得到交易信息，否则，拒绝交易请求。

本申请在已有审批完成的银行信用范围内，通过使用信用卡额度转借方法可以满足客户的快速资金需求，提高用户体验；扩大银行的服务客户和业务范围，提高银行的竞争力；同时，也可以发挥银行信用额度资产的作用，提高银行资产利用率。

本申请一实施例中，借入方信用卡账户的额度为0或所述借入方信用卡账户的剩余额度为0。实施时，在执行步骤101之前，借入方客户需填写申请单，以便由银行系统或银行工作人员根据申请单内容判断客户是否符合办理额度为0的信用卡的条件(如客户的信用情况、是否有固定收入、经济来源及年龄是否在18岁至65岁之间等)，若不满足条件，则拒绝办理，若满足条件，则制作0额度的信用卡，并发放给客户。

本申请一实施例中，上述步骤102中，对信用额度转借请求进行审核的过程包括：

步骤1021，判断借出方信用卡账户及借入方信用卡账户的信用情况是否符合要求，本步骤的判断准则例如为双方信用卡账户逾期还款次数是否均小于预定阈值，银行可根据风险控制需求制定本步骤的判断准则，本申请对此不做具体限定；

步骤1022，判断转借期限是否在规定期限内；

步骤1023，判断转借额度是否小于或等于借出方信用卡账户的剩余额度；

步骤1024，若步骤1021～步骤1024判断结果均为是，则审核通过。

本申请一实施例中，为了便于借出方分辨借入方银行账户产生的交易，上述步骤103中，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下的同时，还记录交易请求中的借入方信用卡账户，由借出方完成借入方银行账户交易账单的结算。对于转借额度发生的逾期或取现费用，记录在借出方信用卡账户下，由借出方承担逾期或取现费用支付。

本申请一实施例中，上述步骤103中，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下进一步包括：

若借入方信用卡对应有一个借出方信用卡账户，则直接将交易信息记录在该借出方信用卡账户下；

若借入方信用卡对应有多个借出方信用卡账户，则按照审核通过时间顺序将交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

本申请一实施例中，信用卡额度转借方法还包括：转借期限到期后将转借额度从借入方信用卡账户转回至借出方信用卡账户，即，使借出方信用卡账户增加转借额度，借入方信用卡账户减少借入额度。本步骤之后，结束本次信用卡额度转借。

基于同一发明构思，本申请还提供一种信用卡额度转借系统，如下面的实施例所述。由于该系统解决问题的原理与信用卡额度转借方法相似，因此该系统的实施可以参见信用卡额度转借方法的实施，重复之处不再赘述。

如图2所示，图2为本申请实施例的信用卡额度转借系统的结构图。具体的，信用卡额度转借系统包括：

转借请求接收模块201，用于接收借出方发出的信用额度转借请求，其中，所述信用额度转借请求包括借出方信用卡账户、转借期限、转借额度、借入方信用卡账户；

转借处理模块202，用于对所述信用额度转借请求进行审核，若审核通过，则在所述转借期限内将所述转借额度从所述借出方信用卡账户转入至所述借入方信用卡账户；

交易处理模块203，用于接收借入方发出的交易请求，其中，交易请求包括借入方信用卡账户、交易金额及交易类型，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

本实施例可以满足客户的快速资金需求，提高用户体验；扩大银行的服务客户和业务范围，提高银行的竞争力；同时，也可以发挥银行信用额度资产的作用，提高银行资产利用率。

本申请一实施例中，转借处理模块202对信用额度转借请求进行审核的过程包括：判断借出方信用卡账户及借入方信用卡账户的信用情况是否符合要求；判断转借期限是否在规定期限内；判断转借额度是否小于或等于借出方信用卡账户的剩余额度；若判断结果均为是，则审核通过。

本申请一实施例中，交易处理模块203将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下的同时，还记录交易请求中的借入方信用卡账户。

本申请一实施例中，交易处理模块203将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下进一步包括：

若借入方信用卡对应有一个借出方信用卡账户，则直接将交易信息记录在该借出方信用卡账户下；

若借入方信用卡对应有多个借出方信用卡账户，则按照审核通过时间顺序将交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

本申请能够达到如下技术效果：

1.控制较为完善，保证了信用转借的安全性。本申请提出的信用卡额度转借方法及系统，是在已有的信用额度审批完成的范围内，对额度的多少进行转移使用，不增加总体的审批额度，不增加银行重新审批新额度可能带来的隐患。

2.具备良好的快速便捷性。通过已有信用卡账户额度的增加和减少来实现额度的转借，使转借操作能够快速实现，便捷。

3.实用性。可以同时解决资金快速需求的客户困难、在不影响资金安全有已有信用卡客户担保的情况，使银行资产得到了充分的使用，扩大了银行的客户服务范围和银行的竞争力。

本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本申请是参照根据本申请实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述仅用于说明本申请的技术方案，任何本领域普通技术人员均可在不违背本申请的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰与改变。因此，本申请的权利保护范围应视权利要求范围为准。

Claims (10)

1.一种信用卡额度转借方法，其特征在于，包括：

接收借出方发出的信用额度转借请求，其中，所述信用额度转借请求包括借出方信用卡账户、转借期限、转借额度、借入方信用卡账户；

对所述信用额度转借请求进行审核，若审核通过，则在所述转借期限内将所述转借额度从所述借出方信用卡账户转入至所述借入方信用卡账户；

接收借入方发出的交易请求，其中，交易请求包括借入方信用卡账户、交易金额及交易类型，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述借入方信用卡账户的额度为0或所述借入方信用卡账户的剩余额度为0。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对信用额度转借请求进行审核的过程包括：

判断借出方信用卡账户及借入方信用卡账户的信用情况是否符合要求；

判断转借期限是否在规定期限内；

判断转借额度是否小于或等于借出方信用卡账户的剩余额度；

若判断结果均为是，则审核通过。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下的同时，还记录交易请求中的借入方信用卡账户。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下进一步包括：

若借入方信用卡对应有一个借出方信用卡账户，则直接将交易信息记录在该借出方信用卡账户下；

若借入方信用卡对应有多个借出方信用卡账户，则按照审核通过时间顺序将交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：所述转借期限到期后将所述转借额度从借入方信用卡账户转回至所述借出方信用卡账户。

7.一种信用卡额度转借系统，其特征在于，包括：

转借请求接收模块，用于接收借出方发出的信用额度转借请求，其中，所述信用额度转借请求包括借出方信用卡账户、转借期限、转借额度、借入方信用卡账户；

转借处理模块，用于对所述信用额度转借请求进行审核，若审核通过，则在所述转借期限内将所述转借额度从所述借出方信用卡账户转入至所述借入方信用卡账户；

交易处理模块，用于接收借入方发出的交易请求，其中，交易请求包括借入方信用卡账户、交易金额及交易类型，将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。

8.如权利要求7所述的系统，其特征在于，所述转借处理模块对信用额度转借请求进行审核的过程包括：

判断借出方信用卡账户及借入方信用卡账户的信用情况是否符合要求；

判断转借期限是否在规定期限内；

判断转借额度是否小于或等于借出方信用卡账户的剩余额度；

若判断结果均为是，则审核通过。

9.如权利要求7所述的系统，其特征在于，所述交易处理模块将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下的同时，还记录交易请求中的借入方信用卡账户。

10.如权利要求7所述的系统，其特征在于，所述交易处理模块将响应交易请求产生的交易信息记录在相应借出方信用卡账户下进一步包括：

若借入方信用卡对应有一个借出方信用卡账户，则直接将交易信息记录在该借出方信用卡账户下；

若借入方信用卡对应有多个借出方信用卡账户，则按照审核通过时间顺序将交易信息记录在相应借出方信用卡账户下。