CN107527284A - 一种基于海关数据和金融数据的复合征信的评定方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及一种基于海关数据和金融数据的复合征信的评定方法，具体如下：用户注册后并且授权复核征信评定系统获取用户贸易的海关数据，然后系统进行数据初审、筛选有效数据及通过特定算法进行初步评测，系统将初步评测后数据推送给授信银行;授信银行根据系统推送来的数据、用户自身征信和用户贸易数据进行综合评定，并且核定授信额度，后将征信评分和授信额度反馈给复核征信评定系统，系统接收授信银行信息后反馈给客户并且数据交互评定一复合征信值，系统定期更新交互的数据运算、监测及动态风控，本方法完成目前市场金融机构未能解决的“关税”与“信用”和“信用额度”之间有效关系模型的建立,同时完成具体分值的评测与计算。

Description

一种基于海关数据和金融数据的复合征信的评定方法
技术领域
本发明涉及一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法。
背景技术
目前国内的信用评定以银行等金融类居多，银行针对个人或者企业进行信用授信，海关对于企业用户或者个人用户的关税征缴，只有管理办法，没有信用认证，并且没有同时针对海关“关税”缴交、银行信用授信的专门信用评定和管理办法。
发明内容
本发明解决了上述技术问题，提供一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法。
为了解决上述技术问题，本发明的技术方案为：一种基于海关数据和金融数据的复合征信评定方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤1：用户注册复核征信评定系统，填写用户资料进行实名认证，然后通过电子协议授权复核征信评定系统获得用户贸易在海关的历史数据；
步骤2：用户在复核征信评定系统上申请信用额度，用户提交申请资料；
步骤3：复核征信评定系统接收到用户申请后，接入海关数据平台并且接收用户贸易的历史数据，然后进行数据初审、筛选有效数据及通过特定算法初步评测，然后将初步评测后数据推送给授信银行；
步骤4：授信银行根据复核征信评定系统推送来的数据、用户自身征信和用户贸易数据进行综合评定，并且核定授信额度，然后将征信评分和授信额度反馈给复核征信评定系统；
步骤5：复核征信评定系统将授信银行核定的授信额度信息推送并通知用户，同时根据银行推送的征信评分与复核征信评定系统初步评测后的数据进行数据交互，获得用户最终的复合征信值；
步骤6：复核征信评定系统定期接入海关数据平台并且接收用户贸易数据，核定用户的复合征信值，并将数据反馈给授信银行。
进一步的，步骤3中的初步评测后的数据包括信用评分CV和信用评级CL。
进一步的，所述的信用评分CV和信用评级CL的评测方法包括以下步骤：
步骤a：接入海关数据平台接收用户的档期关税值Tn，根据海关数据评定用户信用数值Cn，设定信用标准值C0和常数a、b；
步骤b：输入数据到CV计算模型得出信用评分CV；
步骤d：输入数据到CL计算模型得出信用评级CL。
进一步的，所述的CV计算模型为：
进一步的，所述的CL计算模型为：
进一步的，步骤5中的复合征信值为Cu，其获得方法包括以下步骤：
步骤(1)：获取授信银行的征信评分CVb，获取用户的信用评分CV，设定调节变量y；
步骤(2)：输入数据到计算模型中获得复合征信值Cu，其中计算模型为：
进一步的，步骤1中授权复核征信评定系统获得用户贸易在海关的历史数据的方式为：链接到政府指定的公共服务电子数据平台或者直接进入海关数据平台。
本发明利国利民，用户便捷，风险管理标准及措施控制得当，使得用户多年来沉淀的缴交海关关税的历史，得以获得本模式下专业的信用评级、额度评定以及银行总行级金融机构认证授信。能取得良好的社会效益和多方经济效益。
附图说明
下面结合附图对本发明的具体实施方式作进一步详细的说明。
图1是本发明的方法说明图；
图2是本发明的关系图；
具体实施方式
下面结合附图和具体实施方式，对本发明做进一步说明。
图1、图2所示实施例为一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，具体包括以下步骤：
步骤1：用户注册复核征信评定系统，填写用户资料进行实名认证，然后通过电子协议授权复核征信评定系统获得用户贸易在海关的历史数据；
步骤2：用户在复核征信评定系统上申请信用额度，用户提交申请资料；
步骤3：复核征信评定系统接收到用户申请后，接入海关数据平台并且接收用户贸易的历史数据，然后进行数据初审、筛选有效数据及初步评测，然后将初步评测后数据推送给授信银行；
步骤4：授信银行根据复核征信评定系统推送来的数据、用户自身征信和用户贸易数据进行综合评定，并且核定授信额度，然后将征信评分和授信额度反馈给复核征信评定系统；
步骤5：复核征信评定系统将授信银行核定的授信额度信息推送并通知用户，同时根据银行推送的征信评分与复核征信评定系统初步评测后的数据进行数据交互，获得用户最终的复合征信值；
步骤6：复核征信评定系统定期接入海关数据平台并且接收用户贸易数据，核定用户的复合征信值，并将数据反馈给授信银行。
用户在本专利方法提供的复核征信评定系统申请信用额度，用户提交相应的资料及授权后，本专利技术方在指定数据库与用户所在企业的历史贸易数据、关税数据等信息数据进行比对、校验之后，经过初审和信用等级初步评测后，将结果递交给拟授信银行，由该银行最终核定授信额度及进行发放。
所述的步骤1中授权复核征信评定系统获得用户贸易在海关的历史数据的方式为：链接到政府指定的公共服务电子数据平台或者直接进入海关数据平台，具体操作流程如下：
用户登录复核征信评定系统，进行简便的“关税易用户注册”，用户填识别号及填表格提交主要的准确关税数据“申请授信”，之后链接至政府指定的公共服务电子数据平台，通过电子协议模式，“授权”本复核征信评定系统在规定范围内使用该用户的贸易等口岸相关历史数据，同时“勾选授信所需数据”，点击“授权推送数据到技术方”，进入等待审批结果界面。
若用户未在政府指定数据平台注册的情况下，操作流程如下：用户登录复核征信评定系统，进行简便的“关税易用户注册”，用户填识别号及填表格提交主要的准确关税数据“申请授信”，通过电子协议模式，“授权”本复核征信评定系统在规定范围内使用该用户的贸易等口岸相关历史数据，同时“勾选授信所需数据”，点击“授权推送数据到技术方”，进入等待审批结果界面。
用户的申请、授权以及海关、政府指定的数据平台与复核征信评定系统的信息交互均在内网完成，复核征信评定系统与海关数据平台之间使用专线连接，以保证信息安全度以及信息的可靠度、完整性。
所述的步骤3中的初步评测后的数据包括信用评分CV和信用评级CL，其中信用评分CV和信用评级CL的评测方法包括以下步骤：
步骤a：接入海关数据平台接收用户的档期关税值Tn，根据海关数据评定用户信用数值Cn，设定信用标准值C0和常数a、b；
步骤b：输入数据到CV计算模型得出信用评分CV；
步骤d：输入数据到CL计算模型得出信用评级CL。
其中，CV计算模型为：
其中，CL计算模型为：
所述的步骤5中的复合征信值为Cu，其获得方法包括以下步骤：
步骤(1)：获取授信银行的征信评分CVb，获取用户的信用评分CV，设定调节变量y；
步骤(2)：输入数据到计算模型中获得复合征信值Cu，其中计算模型为：
通过上述核心计算模型，完成目前市场金融机构未能解决且前所未有的“关税”“与“银行授予纯信用授信额度”的有效关系模型建立，同时完成具体分值的评测与计算。
本专利技术关键的突破还在于：在此之前关税的属性，完全属于成本和支出科目，与收入科目之间完全是负相关关系；而我们的技术模式提供的解决方案，从财会方面看，实现了属性的逆转，实现了守信经营的信用价值变现。同时，从金融方面的意义来看，也能给进出口企业在合理期限内予一定的流动性支持；从社会效益角度上，有效地鼓励了企业有更大的动力守信经营。
应用移动互联网技术，使符合条件的公众用户，可以直接通过互联网以及本应用的综合技术服务，完成用户经由本技术模式的关税信用评级、进而获取银行(无抵押无担保)纯信用授信的额度。
尽管结合优选实施方案具体展示和介绍了本发明，但所属领域的技术人员应该明白，在不脱离所附权利要求书所限定的本发明的精神和范围内，在形式上和细节上对本发明做出各种变化，均为本发明的保护范围。

Claims (7)

1.一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤1：用户注册复核征信评定系统，填写用户资料进行实名认证，然后通过电子协议授权复核征信评定系统获得用户贸易在海关的历史数据；
步骤2：用户在复核征信评定系统上申请信用额度，用户提交申请资料；
步骤3：复核征信评定系统接收到用户申请后，接入海关数据平台并且接收用户贸易的历史数据，然后进行数据初审、筛选有效数据及通过特定算法初步评测，然后将初步评测后数据推送给授信银行；
步骤4：授信银行根据复核征信评定系统推送来的数据、用户自身征信和用户贸易数据进行综合评定，并且核定授信额度，然后将征信评分和授信额度反馈给复核征信评定系统；
步骤5：复核征信评定系统将授信银行核定的授信额度信息推送并通知用户，同时根据银行推送的征信评分与复核征信评定系统初步评测后的数据进行数据交互，获得用户最终的复合征信值；
步骤6：复核征信评定系统定期接入海关数据平台并且接收用户贸易数据，核定用户的复合征信值，并将数据反馈给授信银行。
2.根据权利要求1所述的一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，其特征在于，步骤3中的初步评测后的数据包括信用评分CV和信用评级CL。
3.根据权利要求2所述的一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，其特征在于，所述的信用评分CV和信用评级CL的评测方法包括以下步骤：
步骤a：接入海关数据平台接收用户的档期关税值Tn，根据海关数据评定用户信用数值Cn，设定信用标准值C0和常数a、b；
步骤b：输入数据到CV计算模型得出信用评分CV；
步骤d：输入数据到CL计算模型得出信用评级CL。
4.根据权利要求3所述的一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，其特征在于，所述的CV计算模型为：
<mrow> <mi>C</mi> <mi>V</mi> <mo>=</mo> <mi>f</mi> <mrow> <mo>(</mo> <msubsup> <mi>&amp;Sigma;</mi> <mrow> <mi>i</mi> <mo>=</mo> <mn>1</mn> </mrow> <mi>n</mi> </msubsup> <mo>&amp;lsqb;</mo> <msub> <mi>C</mi> <mi>n</mi> </msub> <mo>-</mo> <mfrac> <mrow> <mi>f</mi> <mrow> <mo>(</mo> <mi>T</mi> <mi>n</mi> <mo>)</mo> </mrow> </mrow> <msub> <mi>C</mi> <mi>o</mi> </msub> </mfrac> <mo>&amp;rsqb;</mo> <mo>)</mo> </mrow> <mo>+</mo> <mi>a</mi> <mo>&amp;times;</mo> <mi>f</mi> <mrow> <mo>(</mo> <mi>T</mi> <mi>n</mi> <mo>)</mo> </mrow> </mrow>
5.根据权利要求3所述的一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，其特征在于，所述的CL计算模型为：
<mrow> <mi>C</mi> <mi>L</mi> <mo>=</mo> <mfrac> <mrow> <mi>f</mi> <mrow> <mo>(</mo> <msubsup> <mi>&amp;Sigma;</mi> <mrow> <mi>i</mi> <mo>=</mo> <mn>1</mn> </mrow> <mi>n</mi> </msubsup> <mo>&amp;lsqb;</mo> <mi>C</mi> <mi>n</mi> <mo>-</mo> <mfrac> <mrow> <mi>f</mi> <mrow> <mo>(</mo> <mi>T</mi> <mi>n</mi> <mo>)</mo> </mrow> </mrow> <msub> <mi>C</mi> <mi>o</mi> </msub> </mfrac> <mo>&amp;rsqb;</mo> <mo>)</mo> </mrow> </mrow> <mrow> <mi>f</mi> <mn>2</mn> <mrow> <mo>(</mo> <mi>C</mi> <mi>O</mi> <mo>)</mo> </mrow> </mrow> </mfrac> <mo>+</mo> <mi>b</mi> <mo>&amp;times;</mo> <mi>f</mi> <mn>3</mn> <mrow> <mo>(</mo> <mi>T</mi> <mi>n</mi> <mo>)</mo> </mrow> </mrow>
6.根据权利要求3所述的一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，其特征在于，步骤5中的复合征信值为Cu，其获得方法包括以下步骤：
步骤(1)：获取授信银行的征信评分CVb，获取用户的信用评分CV，设定调节变量y；
步骤(2)：输入数据到计算模型中获得复合征信值Cu，其中计算模型为：
7.根据权利要求1所述的一种基于海关数据和金融数据的复合征信评的评定方法，其特征在于，步骤1中授权复核征信评定系统获得用户贸易在海关的历史数据的方式为：链接到政府指定的公共服务电子数据平台或者直接进入海关数据平台。
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