CN101667266A - 征信评级管理咨询系统 - Google Patents

Abstract

一种征信评级管理咨询系统，它是包括十五个模块，第一步，首先输入客户基本信息资料，再输入客户概况、客户历史沿革、公共管理机构信息、客户经营状况调查、金融资信状况以及社会信用信息记录模块，第二步，财务分析模块，第三步，信用评级模块，第四步，综合评价意见模块、风险管理系统模块、网络信息查询模块、信用标准维护模块、违约率模块、最后进入系统管理模块。这种征信评级管理咨询系统，使其设计具有结构清晰，易于扩展，易于重用，易于开发，高交互性分布式运行等特点。

Description

征信评级管理咨询系统

技术领域

本实用发明涉及一种管理咨询系统，尤其是征信评级管理咨询系统。

背景技术

企业信用评级是社会信用体系的重要内容和基础。信用评级是资信评估机构以独立的第三方立场，根据规范的评级指标体系和标准，运用科学的评估方法，履行严格的评估程序，对市场参与者的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察调研、综合分析后，就其在未来一段时间履行承诺的能力及可能出现的各种风险给予综合判断，并以一定的符号表示其优劣的一种经济活动。

由于这种评估活动需要使用大量的数据，而且每一个评估项目都要用到各种各样的数据，操作流程比较繁琐，使用传统的办公软件错误、遗漏处较多，历史数据不能很好的保存，随着社会的发展，资信评估逐渐被社会认可，待评估企业增多，这些问题阻碍评级业的的发展。在这种情况下，资信评估行业急需一套智能化、自动化的信用等级评定系统，在此背景下开发了“征信评级管理咨询系统”，以下简称“系统”。

系统依据获取的企业基础信息、企业金融信息和企业社会信息，经整合录入，采用设计非常精确的计算模型和文字说明，将大量的信用信息、财务数据相融合，最终生成一份企业信用评级报告。

采集企业信息、对企业进行资信评估和提供对外信息查询是整个系统运行的基础结构，其中还包括企业信息管理和评估报告的管理等系统。该系统通过各种渠道完成企业各种信息的收集、整理入库，从而创建企业信用系统信息数据库，并可在此基础上对企业进行信用评级，生成评估报告。

由于所需企业的信息比较多，比如企业基本信息就包括基本信息、资本结构、主要股东情况、人员管理结构、对外投资情况、企业分支机构、关联企业信息等，每项内容中又有几十个项目。企业基本面信息中更是包括了上百的项目；再就是评估咨询系统的使用者比较多，不仅包括了公司内部的调查人员，评估人员，还包括了各个企业的录入人员，银行、政府部门以及社会其它企业的查询人员等。鉴于以上情况，此评估咨询系统对于系统稳定性的要求，对于系统权限、安全性的要求都比较高，如何采用一种稳定、安全的系统框架就是本文主要解决的问题。最终实现评估咨询系统的安全性、可靠性、灵活性和易操作性。

随着网络的发展，网络市场的不断完善，竞争变得更加激烈。当技术发展到一定水平之后，客户对于技术的追求逐渐转变为与服务质量的关心。因此，此类系统也从未停止过自身发展的脚步。从八十年代末和九十年代初开始，各种团体开始对网络管理、网络互联、管理系统互联进行开发，提出相应的标准。以国际电信联盟(ITU)、国际标准化组织(ISO)、互联网工程工作组(IETF)等组织的工作比较突出。这一时期形成的规范以TMN和SNMP为代表，分别面向电信网和计算机网的管理。新一代的网络架构标准，随着下一代网络的呼之欲出和电信网与计算机网的逐步融合，市场竞争环境从以往资源的竞争转向服务的竞争，此类系统也从面向网络和业务的管理转向了面向服务的管理。

目前我国资信评估行业没有统一的标准，各地、各金融机构均根据自身需要制定适合自己工作特点的评级指标体系及评级系统，系统的兼容性较差。由于评估咨询建设并不具备普遍的模式化意义，因此如何构建支持多业务形态的整合系统是业界关注的核心。随着评级工作的进一步的拓展，评估咨询系统的建设将被越来越重视。评级业需要规划和设计整个的行业的运营系统建设。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明提供了一种征信评级管理咨询系统，这种征信评级管理咨询系统，对系统框架技术，开发、试验整个系统框架的可行性、稳定性以及安全性进行了详细的测试。针对系统的特点以及功能性，性能性的需求，系统的技术框架，实现了多层浏览器/服务器架构在系统方面的应用。本系统采用了模型-视图-控制器模式、多层浏览器/服务器架构，使其设计具有结构清晰，易于扩展，易于重用，易于开发，高交互性分布式运行等特点。

本实用新型解决其技术问题所采用的技术方案是：征信评级管理咨询系统，它包括：客户概况、客户基本信息、客户历史沿革、公共管理机构信息、客户经营状况调查、金融资信状况、财务分析、社会信用信息记录、信用评级、综合评价意见、风险管理系统、网络信息查询、信用标准维护、系统管理、违约率十五个模块。

第一步，首先输入客户基本信息资料，再输入客户概况、客户历史沿革、公共管理机构信息、客户经营状况调查、金融资信状况以及社会信用信息记录模块。

第二步，财务分析模块。主要输入财务报表及对应收、应付账款进行账龄分析。

第三步，信用评级模块。评级指标体系中包含定量和定性两种指标，定量指标由系统自动计算分数，定性指标要根据企业基础资料作出判断，系统根据判断结果自动得出相应分数，从而自动计算出客户总得分。在此基础上，系统根据预设标准，自动判断得出客户相应信用等级。

第四步，综合评价意见模块：初评人员对客户进行综合评价，提出自己的评价意见，报复评人员复评；通过系统评级的客户，其相关信息和数据同时自动载入风险管理系统和网络信息查询模块，用于风险预警和网络信息查询；其财务指标数据自动计入信用标准维护模块，在违约率模块中来录入或者察看近几年系统违约率的情况。最后进入系统管理。

技术原理：征信评级管理咨询系统依据获取的企业基本信息、企业金融信息和企业社会信息，经整合录入，系统自动将相关信息载入信用信息数据库；采用设计非常精确的计算模型和文字说明，将大量的信用信息、财务数据相融合，自行生成企业信用评级报告书；而后通过对比信用系统信息数据库中的各种敏感数据值，来进行风险关系，提出预警信号，及时使用户获取企业的风险信息，并生成风险报告文件；通过联网设计和权限分配方式使社会用户可以查询与之相关的各种企业信用信息。

1、客户概况：输入企业的简介。

2、客户基本信息：客户基本信息的录入，即输入客户的各项信息，然后保存到数据库中。客户信息的录入存在两种方式：将客户信息收集到信用管理咨询部门，由专人将数据录入系统；有条件联网的企业，通过分配其只具有录入权限的用户，由其将自己企业的信息录入到系统中，信用管理咨询部门人员在对齐实际情况进行核实、整理后，由专人将数据录入系统。包括基本信息、股东及人员组织管理机构：主要股东的持投情况、人员管理结构、组织机构设置、分支机构状况、对外投资状况、关联企业信息。

3、客户历史沿革：包括历史沿革、其他变更事件、客户大记事。

4、公共管理机构信息：包括纳税信息、工商信息、质检信息、环保信息、社保信息、海关信息、综合信息、知识产权、注册商标、著名商标、拥有专利、质量认证、产品质量免检情况、生产许可认证、食品安全认证、特种行业资质认证。

5、客户经营状况调查：土地房产持有情况：土地持有情况、房产持有情况、主要设备、在建项目、能源消耗、原材料结构：供应商信息、产品销售情况、同行业竞争者信息、行业风险调查与分析、关联关系及相互影响分析。

6、金融资信状况：包括金融机构信息数据、金融机构授予的信用等级、客户贷款、承兑和担保信息：银行贷款、银行承兑汇票、对外贷款担保情况、对外承兑担保情况、不良信贷信息、欠息信息。

7、财务分析：主要包括被测评企业的各种年度财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表；财务报表自动生成主要根据当年和往年的财务报表来生成当年的财务指标以及现金流量分析；包括财务数据：资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、财务指标、应收、应付账款账龄分析、存货分析、财务数据对比分析。财务数据对比分析包括现金流量对比分析、盈利能力指标及分析、成长能力指标及分析、偿债能力指标及其分析、营运能力指标及分析。

8、社会信用信息记录：包括基本账户记录、司法执行记录、行政处罚记录、其他不良行为记录、新闻媒体信息披露。

9、信用评级：信用评级报告模版；信用评级报告生成规则；信用评级报告生成系统；信用评级报告管理。此项主要列出被测评企业要考察的各项指标，包括描述型指标和计算型指标，描述型指标需要操作员根据企业的实际情况来选择企业的得分，计算型指标根据当年被测评企业的财务指标以及现金流量分析的相应指标，根据系统预先设定的公式来计算出来相应指标的得分，最后加上微调的因素，计算出此企业的测评得分，根据实现设定的等级制度来评定出此企业的评定等级，加上企业的其它信息，最终生成一份完整的企业测评报告。

10、综合评价意见：包括初评人意见、复评人意见、审查人意见、专家评审委员会意见

11、风险管理系统：为了揭示客户信用风险状况，本系统通过对企业历史数据的采集、梳理、对比，自动给出客户初步风险状况等级。适当采纳评价人员的主观判断，对客户风险提出预警。用户查看起来既方便又快捷，能够在不用翻来覆去查找资料的情况下对企业的运营情况，企业的发展前景及时地掌握。

12、网络信息查询：包括内部查询企业信息：本系统允许操作员对已经录入的所有企业信息进行分类查询。比如：企业名称模糊查询，企业所在区域，企业规模，企业评分结果，企业类型等；外部用户查询企业信息：本系统采用模块设计，提供了外界用户对相关授权信息的查询，客户只要得到管理员分配的用户帐号，凭密码就可以查看被授权的相关信息。

13、信用标准维护：完成评分标准参数的维护：要设双匙，并记录日志。

14、系统管理：包括角色权限管理；操作员管理；评级权限授权管理。

15、违约率：包括违约率计算规则制定。

征信评级管理咨询系统的特点：

1、征信评级管理咨询系统已同税务、工商、银行等部门有接口，便于评级公司及时了解各企业的最新动态；

2、征信评级管理咨询系统保密性强，保存了各个企业每一年的数据，并且评估报告有很高的权威性，可根据不同的操作人员设置不同的帐号，防止操作人员互相篡改信息用户，密码在数据库中密文存放；

3、征信评级管理咨询系统操作简便，查询方便，一目了然，系统可实现按等级、地区、编号以及企业名称的查询；

4、征信评级管理咨询系统数据库信息容量大，数据之间逻辑性强，且覆盖面广，评级公司掌握各企业信息资料较广泛；

5、征信评级管理咨询系统连贯性强，评级公司能够了解各企业近三年的交税、资产、经营等情况；

6、征信评级管理咨询系统设置专业性强，需要有一定专业知识的人员对各行业市场境况、指标数据等进行系统、专业的分析；

7、征信评级管理咨询系统内可对不同行业、不同等级的企业进行违约率统计；

8、征信评级管理咨询系统可随时计算、统计不同行业各项指标平均值，并根据各行业的变化而作相应的调整；

9、征信评级管理咨询系统可实现完整报告、简单报告两种版本的评级报告输出、打印；

10、征信评级管理咨询系统可保证企业评级结果的唯一性。同一期间不可对同一企业进行重复评级，系统只认可评审委员会评定的最终结果。

本实用新型的有益效果是，征信评级管理咨询系统，可面向社会开放查询功能，单位和个人均可通过该系统查询企业包括信用信息在内的各种公开信息，对涉及商业秘密部分，不开放对外查询。对金融机构来说，可通过征信评级管理咨询系统了解到其所不掌握的企业大量信息，更好地控制信贷风险；对被查询企业来说，征信评级管理咨询系统查询功能起到了对其企业进行宣传的作用，可促进企业诚信经营，提高信用意识；对查询单位来说，可很方便地了解到要查询单位的大量信息，对其生产经营提供了有力的帮助。

附图说明

下面结合附图和实施例对本发明进一步说明。

图是征信评级管理咨询系统的详细需求图。

图中1.客户概况，2.客户基本信息，3.客户历史沿革，4.公共管理机构信息，5.客户经营状况调查，6.金融资信状况，7.财务分析，8.社会信用信息记录，9.信用标准维护，10.综合评价意见，11.信用评价，12.违约率，13.风险管理系统，14.系统管理，15.网络信息查询。

具体实施方式

在图中，征信评级管理咨询系统，例如评级公司对某客户进行信用评级，对客户进行全面考察并将资料收集齐全后，评级人员开始对客户进行信用等级评定。所有基础资料录入均由初评人员进行。

第一步客户基础资料录入。首先输入客户基本信息(2)等基本信息资料，再输入客户概况(1)、客户历史沿革(3)、公共管理机构信息(4)、客户经营状况调查(5)、金融资信状况(6)以及社会信用信息记录(8)模块。

第二步，财务分析(7)模块。输入财务报表及对应收、应付账款进行账龄分析。征信评级管理咨询系统可对财务报表进行自动计算、相关数据自动引用和平衡检查，自动计算财务指标。不同类型的企业采用不同的财务指标。

第三步，信用评级(11)模块。评级指标体系中包含定量和定性两种指标，定量指标由系统自动计算分数，定性指标要根据企业基础资料作出判断，系统根据判断结果自动得出相应分数，从而自动计算出客户总得分。在此基础上，征信评级管理咨询系统根据预设标准，自动判断得出客户相应信用等级。信用评级标准因不同的行业而不同，并且可以进行动态跟踪检测，视偏离情况进行调整。信用评级标准的修改在信用标准维护模块中修改，并且需要比较高的权限。

第四步，综合评价意见(10)模块：初评人员对客户进行综合评价，提出自己的评价意见，报复评人员复评；复评人员复评后报审查人员审查；审查人员报专家委员会评定后得出客户最终信用等级。整个评级过程结束。

凡通过系统评级的客户，其相关信息和数据同时自动载入风险管理系统(13)和网络信息查询(15)模块，用于风险预警和网络信息查询；其财务指标数据自动计入信用标准维护(9)模块，调整行业均值，当行业评级指标体系中的数据偏离均值较大时，就要考虑调整该数据标准。凡是参评的企业，系统都会对其进行自动的跟踪；可在违约率(12)模块中来录入或者察看近几年系统违约率的情况。系统管理(14)模块是对于整个系统的管理，包括系统角色权限的配置，系统操作员的管理，只有系统管理员才能够操作系统管理模块。

Claims (2)

1、一种征信评级管理咨询系统，其特征是：它包括：客户概况、客户基本信息、客户历史沿革、公共管理机构信息、客户经营状况调查、金融资信状况、财务分析、社会信用信息记录、信用评级、综合评价意见、风险管理系统、网络信息查询、信用标准维护、系统管理、违约率十五个模块，第一步，首先输入客户基本信息资料，再输入客户概况、客户历史沿革、公共管理机构信息、客户经营状况调查、金融资信状况以及社会信用信息记录模块，第二步，财务分析模块，主要输入财务报表及对应收、应付账款进行账龄分析，第三步，信用评级模块，评级指标体系中包含定量和定性两种指标，定量指标由系统自动计算分数，定性指标要根据企业基础资料作出判断，系统根据判断结果自动得出相应分数，从而自动计算出客户总得分，在此基础上，系统根据预设标准，自动判断得出客户相应信用等级，第四步，综合评价意见模块：初评人员对客户进行综合评价，提出自己的评价意见，报复评人员复评；通过系统评级的客户，其相关信息和数据同时自动载入风险管理系统和网络信息查询模块，用于风险预警和网络信息查询；其财务指标数据自动计入信用标准维护模块，在违约率模块中来录入或者察看近几年系统违约率的情况。最后进入系统管理，技术原理：征信评级管理咨询系统依据获取的企业基本信息、企业金融信息和企业社会信息，经整合录入，系统自动将相关信息载入信用信息数据库；采用设计非常精确的计算模型和文字说明，将大量的信用信息、财务数据相融合，自行生成企业信用评级报告书；而后通过对比信用系统信息数据库中的各种敏感数据值，来进行风险关系，提出预警信号，及时使用户获取企业的风险信息，并生成风险报告文件；通过联网设计和权限分配方式使社会用户可以查询与之相关的各种企业信用信息。

2、根据权利要求1所述的征信评级管理咨询系统，其特征是：系统管理包括系统角色权限的配置，系统操作员的管理。

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