CN107358518A - 多态多维度衔接直联式账户信息采集方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一个集中化多维度银行资金账户管理及资金信息自动化采集系统的领域，具体为一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法。一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法，其特征是：包括如下步骤：(一) 集中化多维度银行资金账户管理系统；(二) 账户资金信息获取的直联通道。(三) 自动化信息采集作业群。本发明统一、合规、安全、动态、准确的管理及采集账户资金信息。

Description

多态多维度衔接直联式账户信息采集方法

技术领域

本发明涉及一个或多个远端站与一中心处理单元协调操作的用于电子方式操作的现金登记器系统领域，具体为一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法。

背景技术

目前，获取账户资金信息的通常方法是由财务人员按照账户所属银行，去各银行系统分别获取账户资金流水信息，手工进行账户资金流动信息统计。对于大型集团型企业而言，普遍具有下属成员单位多、账户多、涉及银行多的特点，导致集团公司、成员单位在进行账户资金管理和资金信息采集方面，操作繁琐、低效、易错，信息滞后、孤立，不便管理、共享和利用，财务管理成本、资金成本、重复开发成本高。

发明内容

为了克服现有技术的缺陷，提供一种统一、合规、安全、动态、准确的资金信息采集方法，本发明公开了一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法。

本发明通过如下技术方案达到发明目的：

一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法，其特征是：包括如下步骤：

(一) 多态化多维度账户管理：

1.1 提供一种账户信息统一化存储结构：

每家企业通常会管理各类账号，有银行基本户，银行往来户，贷款户不同性质，且不同银行的账号，人工管理起来非常不便，且耗时耗力。此账户信息统一化存储结构，分析了常用的，特殊的多种账户，包括银行账户、网络账户、虚拟账户、中间账户及特殊业务账户。对各账户中的标准要素进行了抽取，消除账户间关键要素的差异性，并做了结构化、可扩展的定义，形成了配套的定义规则。通过建立集中式的账户仓库，实现了对账户信息的统一访问与操作，消除了账户定义差异带来的管理操作的不便。

1.2 提供一种账户资金信息统一化存储结构

不同银行系统提供的账户资金流水信息格式差异较大，本发明根据账户资金流水特性，兼顾不同银行资金流水信息共性和个性，定义一种账户资金信息统一数据结构，从而将多家银行账户资金信息保存为一种统一数据模型，为集团公司、成员单位收集以及处理不同银行的账户资金信息提供统一格式，方便财务人员或系统进行数据处理；

(二) 统一规范化速达银企直联衔接：

流通产生价值，高效流通带来更大的价值。在过程中，引入了银企直联技术，通过构建高并发能力的联通中间件，整合疏导各银行通道，实现了与国内20多家主流商业银行及人行二代支付等市场流行的支付结算平台间的迅捷联通，为资金流转、实时获得资金信息的门到门服务打下了技术基础。

银企直联是企业与银行间信息交互的技术，通过这种技术可以使企业轻松面向各类不同银行，达到实时获得账户资金信息的效果。银企直联衔接包含几个内容：

2.1 企业端的格式报文。为了使面向银行交互变得轻松，简单，企业端的格式报文规范，统一，集成了信息发送的要点。无论面向任何银行，企业只需要统一格式的几个业务报文便可。业务报文包括：

2.1.1 账户余额查询报文，包含要点：账号，账户名称，日期，发起的企业号，密码。

2.1.2 账户明细查询报文，包含要点：账号，账户名称，开始日期，结束日期，发起的企业号，密码。

2.1.3 账户支付报文，包含要点：付方账号，付方单位名称，金额，收方账号，收方单位名称，大额支付序号，发起的企业号，密码。

2.2 银行端连接，根据各家银行提供的网络地址，把对应的业务信息发送给银行，待银行反馈，便可以获取到本次的账户资金信息。包括：

2.2.1 账户余额信息：账号，账号当前的余额，日期。

2.2.2 账户明细信息：账号，金额，借贷方向，日期，时间，对手账号，备注，附言。

2.2.3 账户支付信息：账号，流水号，金额，信息是否收到，支付是否成功。

(三) 获取账户资金信息的自动作业

为了减轻人工的开销，结合自动化的大趋势，引入了自动作业技术，通过智能调度，对资金指令任务的安排与部署进行智能化处理，借助调度规则的定义，对资金业务指令的动作进行分解与排队。调度也能根据指令要求，将指令动作部署到合适的直联通道，借助银企直联技术，快速递交到银行进行处理，并获得反馈。包括几个步骤：

3.1 定义自动作业工作任务，可以通过不同情境来定义；

3.2 自动获取账户信息，并组织格式报文，向银行获取账户资金信息。

3.3 根据账户统一结构中的银行关系，将指令动作部署到合适的直联通道，借助银企直联技术，快速递交到银行进行处理。

3.4 获得反馈后，把资金信息根据统一结构进行存储，提供使用。

3.5 通过智能化验算模型来校验数据准确性。模型原理：

A账户前一日的余额，通过A账户银企直联反馈的当日的资金流水发生，分析资金流水借贷关系，进行加减计算，获得当前的余额。和A账户通过银企直联反馈的当前余额比对，如果一致证明信息准确，如果不一致可能获取的信息不全产生异常，则使用此步骤反复通过银企直联向银行获取数据，反复校验。直到一致。

所述的多态多维度衔接直联式账户信息采集方法，其特征是：

步骤1.1时抽取各账户中的标准要素，包括：账户号，账户名称，账户类型，账户挂靠银行编号，银行大额支付号，开户银行名称，账户所在地和账户业务性质；

步骤1.2时存储结构包含账户属性、银行属性、交易流水号，收方账户信息，付方账户信息，交易金额，交易日期，交易时间，交易借贷方向以及交易备注附言信息；

步骤3.1时自动作业工作任务包括每天每隔固定时间自动执行，每个工作日每隔固定时间自动执行，每天定时自动执行，每个工作日定时自动执行，如可以设定成：每天每隔1分钟自动执行，每天每隔15分钟自动执行，每隔1小时自动执行，每天定时自动执行，每周一到周五内每隔1分钟自动执行，等等。

本发明作为一个定时任务系统，可根据不同银行系统日切时间，灵活配置任务启动时间，进而在指定时间从银行端自动获取账户资金流水信息；特殊情况下，可手工触发定时任务，人工干预采集流程。

本发明可应用于对账户资金信息高效采集的计算机系统，适用于集团型企业、成员单位之间统一、合规、安全、动态、准确获取有关银行账户资金信息。

本发明作为一个账户资金信息采集监控系统，可动态跟踪、展示定时任务运行状态，动态跟踪、展示各银行账户资金流水信息采集状态，便于系统运维与业务操作。

本发明具有如下有益效果：以对接银行银企直联协议及EDI接口为基础，提供账户资金信息自动采集系统及其实现方法，帮助集团公司、成员单位能够统一、合规、安全、动态、准确地掌握有关银行账户资金信息，改变了集团公司、各成员单位各从有关银行获取账户资金信息，手工操作繁琐、低效、易错；信息孤立、滞后，不便管理、共享和利用等落后面貌，大大降低了集团公司、成员单位采集账户资金信息的难度和成本，为整体提高集团公司、成员单位的资金管理水平、资金利用率，降低财务费用，防范资金风险、践行优良实践创造了系统平台条件。

附图说明

图1是本发明的流程图。

具体实施方式

以下通过具体实施例进一步说明本发明。

实施例1

一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法，按如下所述实施：

A. 维护账户信息：

A公司，工行，往来户，工行XX路支行，支付号1111。

B公司，建行，往来户，建行XX路支行，支付号2222。

B. 配置自动作业：每天每隔15分钟自动执行。

C. 自动作业获取账户信息

A公司，账号AAAAAA，工行，工行XX路支行。

B公司，账号BBBBBB，建行，建行XX路支行。

D. 自动作业分析：

A公司是工行账户，并组织资金发生明细，资金余额格式报文，分配银企直联，发送给工行。

B公司是建行账户，并组织资金发生明细，资金余额格式报文，分配银企直联，发送给建行。

E. 收到工行反馈的A公司的当前余额50万元人民币，当日发生明细：

E.1 A公司收到100万元人民币。

E.2 A公司支付50万元人民币。

收到建行反馈的B公司的当前余额50万元人民币，当日发生明细。

E.3 B公司收到50万元人民币。

F. 数据校验模型开始计算

获取已经存储的A公司前一日的余额为0元人民币，加上收到100万元人民币，减去支付50万元人民币，当前有50万元人民币和银行反馈的当前50万元余额一致。分析发现没有问题，把明细和余额存储起来提供客户使用。

获取已经存储的B公司前一日的余额为0元人民币，加上收到50万元人民币，当前有50万元人民币和银行反馈的当前50万元余额一致。分析发现没有问题，把明细和余额存储起来提供客户使用。

G. 客户统计发现A公司有50万元，B公司有50万元可以使用，就可以整合资源拿100万元去开展业务，达到快速时效的经济效益。

Claims (2)

1.一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法，其特征是：包括如下步骤：

(一) 多态化多维度账户管理：

1.1 提供一种账户信息统一化存储结构：

抽取各账户中的标准要素，包括：账户号，账户名称，账户类型，账户挂靠银行编号，银行大额支付号，开户银行名称，账户所在地和账户业务性质；消除账户间关键要素的差异性，并做结构化、可扩展的定义，形成配套的定义规则；通过建立集中式的账户仓库，实现对账户信息的统一访问与操作；

1.2 提供一种账户资金信息统一化存储结构：

根据账户资金流水特性，兼顾不同银行资金流水信息共性和个性，定义一种账户资金信息统一数据结构，从而将多家银行账户资金信息保存为一种统一数据模型，为集团公司、成员单位收集以及处理不同银行的账户资金信息提供统一格式；

(二) 统一规范化速达银企直联衔接：

银企直联衔接包含如下内容：

2.1 企业端的格式报文，业务报文包括：

2.1.1 账户余额查询报文，包含要点：账号，账户名称，日期，发起的企业号，密码；

2.1.2 账户明细查询报文，包含要点：账号，账户名称，开始日期，结束日期，发起的企业号，密码；

2.1.3 账户支付报文，包含要点：付方账号，付方单位名称，金额，收方账号，收方单位名称，大额支付序号，发起的企业号，密码；

2.2 银行端连接，包括：

2.2.1 账户余额信息：账号，账号当前的余额，日期；

2.2.2 账户明细信息：账号，金额，借贷方向，日期，时间，对手账号，备注，附言；

2.2.3 账户支付信息：账号，流水号，金额，信息是否收到，支付是否成功；

(三) 获取账户资金信息的自动作业：

包括如下步骤：

3.1 定义自动作业工作任务：通过不同情境定义；

3.2 自动获取账户信息，并组织格式报文，向银行获取账户资金信息；

3.3 根据账户统一结构中的银行关系，将指令动作部署到合适的直联通道，借助银企直联技术，快速递交到银行进行处理；

3.4 获得反馈后，把资金信息根据统一结构进行存储，提供使用；

3.5 通过智能化验算模型来校验数据准确性，模型校验步骤如下：

A账户前一日的余额，通过A账户银企直联反馈的当日的资金流水发生，分析资金流水借贷关系，进行加减计算，获得当前的余额；和A账户通过银企直联反馈的当前余额比对，如果一致证明信息准确，如果不一致可能获取的信息不全产生异常，则使用此步骤反复通过银企直联向银行获取数据；反复校验，直到一致。

2.如权利要求1所述的多态多维度衔接直联式账户信息采集方法，其特征是：

步骤1.1时抽取各账户中的标准要素，包括：账户号，账户名称，账户类型，账户挂靠银行编号，银行大额支付号，开户银行名称，账户所在地和账户业务性质；

步骤1.2时存储结构包含账户属性、银行属性、交易流水号，收方账户信息，付方账户信息，交易金额，交易日期，交易时间，交易借贷方向以及交易备注附言信息；

步骤3.1时自动作业工作任务包括每天每隔固定时间自动执行，每个工作日每隔固定时间自动执行，每天定时自动执行，每个工作日定时自动执行。