CN110728570A - 反诈资金分析方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种反诈资金分析方法，包括以下具体步骤：自动提取涉案账户交易流水数据；上传所有涉案账户的交易流水数据；半自动化数据整理、整合、组织，得到结果数据；存储结果数据；对结果数据进行自动分析涉案账户下级卡；对结果数据进行卡类流向分析；对结果数据进行新出现账户分析；对结果数据进行串卡分析；对结果数据进行共同往来账号分析；对结果数据进行消失账号分析。本发明能够从成千上万条的资金交易流水数据中分析出资金往来规律、资金流向轨迹、资金流转网络关键节点等关键线索和证据信息，对数据信息能够精确地分析处理，从而大大地节省了人力，节约了大量的时间，提高了办案效率。

Description

反诈资金分析方法

技术领域

本发明涉及公安行业技术领域，特别是一种反诈资金分析方法，针对海量 相关银行交易流水进行自动识别交易情况并可视化分析。

背景技术

电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对 受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常冒 充他人，及仿冒各种合法外衣和形式或伪造形式以达到欺骗的目的，如冒充公 检法，冒充商家公司厂家，国家机关工作人员，银行工作人员，各类机构工作 人员，伪造和冒充招工，刷单，贷款，手机定位，招嫖等各种形式进行诈骗。 近年来，电信网络新型违法犯罪来势凶猛、愈演愈烈，犯罪分子抓住人性的弱 点，精心设置骗局，利用通信行业监管漏洞以及银行资金流动便利，通过短信、 电话、网络等渠道，跨地区结伙作案，严重影响治安秩序、严重危害国家声誉、 严重败坏社会诚信、严重侵犯群众利益，成为影响群众安全和满意度的突出违 法犯罪问题。

随着侦办案件的深入，面向数额巨大的非法资金且受取款额度限制，犯罪 分子通过银行和第三方支付平台迅速分散并转入犯罪团伙拥有的一级卡、二级 卡、三级卡等等近百张卡中，导致资金的交易数据量庞大、交易关系复杂多样， 成为了执法部门在办案过程中提取关键线索和证据的一个痛点。

但是，对这些关键线索和证据的提取方法多为人工进行处理，处理过程十 分繁琐，且很容易出现错误，耗费大量人力和时间，导致办案效率低下。因此， 研发一种能够快速有效地对诈骗资金进行分析的方法显得十分重要。

发明内容

本发明需要解决的技术问题是提供了一种反诈资金分析方法，以解决对诈 骗资金中关键线索和证据的提取方法多为人工进行处理而导致办案效率低下的 问题，以减轻人工劳动强度，提高办案效率，实现对诈骗资金的准确快速地分 析。

为解决上述技术问题，本发明所采取的技术方案如下。

反诈资金分析方法，包括以下具体步骤：

A.根据用户所提供的侦办案件信息，系统进行文本自动识别并提取警情、 案情信息中的涉案账户信息要素，并获取涉案账户交易流水数据；

B.根据所提供的用户交互页面以及操作向导，上传所有涉案账户的交易流水 数据，形成临时数据集；

C.在经过步骤B的半自动化数据整理后，按照数据格式模板和手动映射， 对半自动化整理的临时数据集进行整合、组织，得到结果数据；

D.将步骤C中整合、组织所得的结果数据存储到数据库；

E.将步骤D中存储的数据，系统自动根据涉案账户查询涉案账户的交易流 水，并根据交易信息，获取流水中涉案账户在交易时间内交易的所有二级涉案 账户，并针对已获取的二级涉案账户的交易流水进行分析，获取到二级涉案账 户的所有三级涉案账户信息，以此类推，直到分析涉案金额被流转到其他涉案 账户小于设定交易金额后，停止分析，以此来获取涉案账号的涉案资金流向轨 迹图；

F.将步骤D中存储的数据，指定账号的交易流水，根据交易流水中的银行 账号进行分析识别得出存在的交易机构，并根据交易机构、交易贷借标识、交 易时间进行分类分析，并在可视化界面展示每个交易机构下交易账号的卡类流 向分析信息；

G.将步骤D中存储的数据，指定账号的交易流水，设置指定时间，将指定 时间前后的交易流水进行碰撞分析，分析指定账单时间范围内交易但在指定时 间之前没有出现过交易的新账号，并进行可视化展示；

H.将步骤D中存储的数据，指定账号的交易流水，设置指定时间，将指定 时间前后的交易流水进行碰撞分析，分析指定账单时间范围内交易账号在指定 时间之前出现过交易但在指定时间之后没有出现交易的消失账号，并进行可视 化展示；

I.将步骤D中存储的数据，通过将两个及两个以上的交易流水根据银行账 号、交易金额、交易时间、贷借标识进行碰撞，从其中找出共同资金往来规律， 以此分析它们之间的资金流转网络关键节点信息中的共同认识的关系人；同时 提供可视化界面进行展示；

J.将步骤D中存储的数据，根据交易流水中多个账号在同一时间段及同一地 点存在转账、汇款资金交易行为进行串卡分析，并显示这些账号及交易信息。

进一步优化技术方案，所述涉案账户包括银行账户和第三方支付平台账户。

进一步优化技术方案，所述步骤C中，数据格式模板为系统已记忆的数据 格式模板。

进一步优化技术方案，所述步骤C中，系统根据数据的表头与系统中已记 忆的数据格式模板进行自动匹配，系统匹配中后会根据匹配中的数据模板将整 理后的数据与数据库表字段进行映射关联，然后根据已映射的关联关系进行数 据处理。

进一步优化技术方案，所述步骤C中，系统根据数据的表头与系统中已记 忆的数据格式模板进行自动匹配，系统未匹配中已记忆的数据格式模板，会返 回一个空白的模板，由用户手动填写整理后的数据表头与数据库表字段的映射 关联，保存数据时同时将该关联关系保存为数据格式模板。

进一步优化技术方案，所述步骤E中，二级涉案账号获取的具体步骤如下：

E1.系统自动根据涉案账号与受害人的交易时间查询得出大于该涉案账号与 受害人交易时间，并且交易流水中的借贷关系查询出等于“借”的所有交易流水信 息；

E2.针对已获取的涉案账号交易流水进行交易时间的升序排序，将每一条涉 案账号交易流水中的涉案金额进行累加；

E3.涉案账号与受害人交易金额判断，小于交易金额的交易信息为涉案账号 的二级涉案账户，直到涉案金额累加大于等于交易金额之后，停止二级涉案账 号的分析。

进一步优化技术方案，所述步骤E中，三级涉案账号获取的具体步骤如下：

已获取的二级涉案账户的交易流水，把受害人的时间、金额调整为一级涉 案账号的交易时间与金额按步骤E1、步骤E2、步骤E3进行分析，获取到二级 涉案账户的所有三级涉案账户信息。

进一步优化技术方案，所述步骤E中，设定交易金额不小于100元。

进一步优化技术方案，所述步骤F中，卡类流向分析信息为涉案账号资金 流向轨迹中与每个交易机构下交易账号的信息和交易次数信息。

由于采用了以上技术方案，本发明所取得技术进步如下。

本发明能够汇聚不同来源的交易流水数据并进行统一格式的数据整理处 理，从成千上万条的资金交易流水数据中分析出资金往来规律、资金流向轨迹、 资金流转网络关键节点信息等关键线索和证据信息，对数据信息能够精确地分 析处理，从而大大地节省了人力，节约了大量的时间，提高了办案效率。

本发明在通过信息资源融合进行涉案账户的自动提取、整理、关联、比对、 标识之后，能够直观地分析出关键账户以及主要资金流路径；通过分类分析， 挖掘交易卡中的资金流向轨迹、关键交易时间、关键交易金额等相关特征，识 别、分析交易卡并找出相关关键线索。

附图说明

图1为本发明的流程图。

具体实施方式

下面将结合附图和具体实施例对本发明进行进一步详细说明。

一种反诈资金分析方法，结合图1所示，包括以下具体步骤：

A.根据用户所提供的侦办案件信息，系统进行文本自动识别并提取警情、 案情信息中的涉案账户信息要素，并获取涉案账户交易流水数据。涉案账户包 括银行账户和第三方支付平台账户。

B.根据所提供的用户交互页面以及操作向导，上传所有涉案账户的交易流水 数据，形成临时数据集。

C.在经过步骤B的半自动化数据整理后，按照数据格式模板和手动映射， 对半自动化整理的临时数据集进行整合、组织，得到结果数据。

此步骤中的数据格式模板为系统已记忆的数据格式模板；或者数据格式模 板为自定义配置数据格式并保存在模板中。

系统根据数据的表头与系统中已记忆的数据格式模板进行自动匹配，系统 匹配中后会根据匹配中的数据模板将整理后的数据与数据库表字段进行映射关 联，然后根据已映射的关联关系进行数据处理。

如果没有匹配中数据格式模板，会返回一个空白的模板，由用户手动填写 整理后的数据表头与数据库表字段的映射关联，保存数据时同时将该关联关系 保存为数据格式模板，下次使用该类型数据时无需手动填写映射关系。

D.将步骤C中整合、组织所得的结果数据存储到数据库。

E.将步骤D中存储的数据，系统自动根据涉案账户查询涉案账户的交易流 水，并根据交易信息，获取流水中涉案账户在交易时间内交易的所有二级涉案 账户，并针对已获取的二级涉案账户的交易流水按上述分析，获取到二级涉案 账户的所有三级涉案账户信息，以此类推，直到分析涉案金额被流转到其他涉 案账户小于设定交易金额后，停止分析，以此来获取涉案账号的涉案资金流向 轨迹图。

此步骤中，二级涉案账号获取的具体步骤如下：

E1.系统自动根据涉案账号与受害人的交易时间查询得出大于该涉案账号与 受害人交易时间，并且交易流水中的借贷关系查询出等于“借”的所有交易流水信 息；

E2.针对已获取的涉案账号交易流水进行交易时间的升序排序，将每一条涉 案账号交易流水中的涉案金额进行累加，

E3.涉案账号与受害人交易金额判断，小于交易金额的交易信息为涉案账号 的二级涉案账户，直到涉案金额累加大于等于交易金额之后，停止二级涉案账 号的分析。

三级涉案账号获取的具体步骤如下：

已获取的二级涉案账户的交易流水，把受害人的时间、金额调整为一级涉 案账号的交易时间与金额按步骤E1、步骤E2、步骤E3进行分析，获取到二级 涉案账户的所有三级涉案账户信息。

此步骤中设定交易金额不小于100元，即当涉案金额小于100元时，停止 分析。同时，可以根据实际情况对设定金额进行重新设置。

此步骤中的交易信息为交易时间、交易金额、借贷标识信息。

F.将步骤D中存储的数据，根据指定账单中存在的交易机构，并在可视化 界面展示每个交易机构下交易账号的卡类流向分析信息。

具体的步骤为：指定账号的交易流水，根据交易流水中的银行账号进行分 析识别得出存在的交易机构，并根据交易机构、交易贷借标识、交易时间进行 分类分析，并在可视化界面展示每个交易机构下交易账号的卡类流向分析信息。

卡类流向分析信息为涉案账号资金流向轨迹中与每个交易机构下交易账号 的信息和交易次数信息。

G.将步骤D中存储的数据，根据指定时间点之后交易但在指定时间点之前 没有交易过的新出现账号进行分析，并提供账单时间范围、截止时间的选项， 同时提供可视化功能进行展示。

具体的步骤为：指定账号的交易流水，设置指定时间，将指定时间前后的 交易流水进行碰撞分析，分析指定账单时间范围内交易但在指定时间之前没有 出现过交易的新账号，并进行可视化展示。

H.将步骤D中存储的数据，根据指定时间点之前有交易过、但之后没有交 易过的消失账户进行分析，并提供账单时间范围、截止时间的选项，同时提供 可视化功能进行展示。

具体的步骤为：指定账号的交易流水，设置指定时间，将指定时间前后的 交易流水进行碰撞分析，分析指定账单时间范围内交易账号在指定时间之前出 现过交易但在指定时间之后没有出现交易的消失账号，并进行可视化展示。

I.将步骤D中存储的数据，通过将两个及两个以上的交易流水根据银行账 号、交易金额、交易时间、贷借标识进行碰撞，从其中找出共同资金往来规律， 以此分析它们之间的资金流转网络关键节点信息中的共同认识的关系人；同时 提供可视化界面进行展示；同时提供可视化界面进行展示，根据查询、筛选功 能，可快速查看分析对象的账单详情以及筛选交易金额、交易次数。

J.将步骤D中存储的数据，根据交易流水中多个账号在同一时间段及同一地 点存在转账、汇款资金交易行为进行串卡分析，并显示这些账号及交易信息； 提供可视化界面进行展示，方便快捷掌握查询的账户号信息是否与显示账号关 联过。

本发明在通过信息资源融合进行涉案账户的自动提取、清洗、关联、比对、 标识之后，能够直观地分析出关键账户以及主要资金流路径；通过分类分析， 挖掘交易卡的统计特征，识别、分析交易卡相关特征参数。

Claims (9)

1.反诈资金分析方法，其特征在于，包括以下具体步骤：

A.根据用户所提供的侦办案件信息，系统进行文本自动识别并提取警情、案情信息中的涉案账户信息要素，并获取涉案账户交易流水数据；

B.根据所提供的用户交互页面以及操作向导，上传所有涉案账户的交易流水数据，形成临时数据集；

C.在经过步骤B的半自动化数据整理后，按照数据格式模板和手动映射，对半自动化整理的临时数据集进行整合、组织，得到结果数据；

D.将步骤C中整合、组织所得的结果数据存储到数据库；

E.将步骤D中存储的数据，系统自动根据涉案账户查询涉案账户的交易流水，并根据交易信息，获取流水中涉案账户在交易时间内交易的所有二级涉案账户，并针对已获取的二级涉案账户的交易流水进行分析，获取到二级涉案账户的所有三级涉案账户信息，以此类推，直到分析涉案金额被流转到其他涉案账户小于设定交易金额后，停止分析，以此来获取涉案账号的涉案资金流向轨迹图；

F.将步骤D中存储的数据，指定账号的交易流水，根据交易流水中的银行账号进行分析识别得出存在的交易机构，并根据交易机构、交易贷借标识、交易时间进行分类分析，并在可视化界面展示每个交易机构下交易账号的卡类流向分析信息；

G.将步骤D中存储的数据，指定账号的交易流水，设置指定时间，将指定时间前后的交易流水进行碰撞分析，分析指定账单时间范围内交易但在指定时间之前没有出现过交易的新账号，并进行可视化展示；

H.将步骤D中存储的数据，指定账号的交易流水，设置指定时间，将指定时间前后的交易流水进行碰撞分析，分析指定账单时间范围内交易账号在指定时间之前出现过交易但在指定时间之后没有出现交易的消失账号，并进行可视化展示；

I.将步骤D中存储的数据，通过将两个及两个以上的交易流水根据银行账号、交易金额、交易时间、贷借标识进行碰撞，从其中找出共同资金往来规律，以此分析它们之间的资金流转网络关键节点信息中的共同认识的关系人；同时提供可视化界面进行展示；

J.将步骤D中存储的数据，根据交易流水中多个账号在同一时间段及同一地点存在转账、汇款资金交易行为进行串卡分析，并显示这些账号及交易信息。

2.根据权利要求1所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述涉案账户包括银行账户和第三方支付平台账户。

3.根据权利要求1所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述步骤C中，数据格式模板为系统已记忆的数据格式模板。

4.根据权利要求3所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述步骤C中，系统根据数据的表头与系统中已记忆的数据格式模板进行自动匹配，系统匹配中后会根据匹配中的数据模板将整理后的数据与数据库表字段进行映射关联，然后根据已映射的关联关系进行数据处理。

5.根据权利要求3所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述步骤C中，系统根据数据的表头与系统中已记忆的数据格式模板进行自动匹配，系统未匹配中已记忆的数据格式模板，会返回一个空白的模板，由用户手动填写整理后的数据表头与数据库表字段的映射关联，保存数据时同时将该关联关系保存为数据格式模板。

6.根据权利要求1所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述步骤E中，二级涉案账号获取的具体步骤如下：

E1.系统自动根据涉案账号与受害人的交易时间查询得出大于该涉案账号与受害人交易时间，并且交易流水中的借贷关系查询出等于“借”的所有交易流水信息；

E2.针对已获取的涉案账号交易流水进行交易时间的升序排序，将每一条涉案账号交易流水中的涉案金额进行累加；

E3.涉案账号与受害人交易金额判断，小于交易金额的交易信息为涉案账号的二级涉案账户，直到涉案金额累加大于等于交易金额之后，停止二级涉案账号的分析。

7.根据权利要求6所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述步骤E中，三级涉案账号获取的具体步骤如下：

已获取的二级涉案账户的交易流水，把受害人的时间、金额调整为一级涉案账号的交易时间与金额按步骤E1、步骤E2、步骤E3进行分析，获取到二级涉案账户的所有三级涉案账户信息。

8.根据权利要求1或6所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述步骤E中，设定交易金额不小于100元。

9.根据权利要求1所述的图片类案卷材料采集方法，其特征在于，所述步骤F中，卡类流向分析信息为涉案账号资金流向轨迹中与每个交易机构下交易账号的信息和交易次数信息。

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