CN107111842A - 资产管理装置及其操作方法 - Google Patents

Abstract

根据本发明的实施例，公开一种资产管理装置及其操作方法。所述装置可包括：账户信息数据库，包括可用账户表示以进行管理的关于所述顾客资产的信息、根据法令或协议而对所述资产的价值或处分具有利害关系的关于利害关系人的信息、对所述资产设定的关于交易限制事由的属性信息、关于对所述资产的处分限制与否的属性信息及发生所述交易限制事由时对用于解除所述资产的交易限制事由的处分的关于所述利害关系人承认与否的属性信息；状态检测模块，监测设定所述交易限制事由的资产而检测所述资产是否发生所述交易限制事由；设定管理模块，参照所述账户信息数据库，对已发生所述交易限制事由的资产设定处分限制；承认判断模块，参照所述账户信息数据库，判断对用于解除已发生所述交易限制事由的资产的交易限制事由的所述利害关系人的承认与否；及处分执行模块，所述承认判断模块判断为所述利害关系人已承认所述处分时，执行对所述资产的所述处分。

Description

资产管理装置及其操作方法

技术领域

本发明涉及资产管理装置及其操作方法，更具体地说，通过管理设有处分限制事由的资产来确保资产的稳定性和流动性的技术。

背景技术

将金融资产保管在金融机构或通过与金融机构之间的清算来收取金钱的金融顾客以保管中的金融资产或预期清算金额为担保，从金融机构或个人等收取贷款或通过签订按规定条件定期/不定期支付或转让金融资产或预期清算金额的全部或部分的协议或根据其他多种事由来负担支付或转让的义务。这种情况下，为了担保贷款金或保障金融资产的支付或转让，为贷款人或被支付或转让金融资产的人就所述金融资产设定担保权(例如，质权)。

若对金融机构保管的金融资产设定担保权，则金融资产所有人的转账、使用、提货、提款、出售等处分行为会受到限制，保管所述资产的金融机构也禁止所有人的支付、提货、提款等处分行为。根据立法例，保管金融机构以处分受限的状态保管所述金融资产时，可视同担保权人直接将其占有或被交付，即使没有立法例的视同规定，也可通过向所述金融资产的利害关系人告知已设定担保权的事实或向外部表示该金融资产已设定担保权的事实的行为等方式来设定对金融资产的担保权。

金融资产，尤其是价值随着时间流逝而变动的有价证券等金融资产，价值的变动会阻碍担保权的稳定性，实质上作为担保物的可利用性会大大降低。为了改进这种问题，提出过例如向有价证券设定担保权且有价证券的价值减少到不足规定担保比率时出售有价证券来稳定地确保担保物的技术。

但是，依据这种技术，当资产的价值下跌到不足规定担保比率时，会一律进行出售，这会导致违背当事人(例如，担保权人等)意思的问题。因为即使担保物的价值一时下跌，出于长远的角度或其他契约上的理由，可能有必要维持担保物。

因此，为了解决一律出售的问题，需要一种资产管理技术，即除了担保权执行事由之外，能够一并管理金融资产可能发生的各种处分事由。

发明内容

技术问题

本发明用于解决所述问题，涉及一种用于确保资产的稳定性和流动性的技术，允许对顾客资产的自由处分，设定处分限制事由而在规定的情况下允许按照利害关系人的意思处分资产。

解决问题的手段

根据本发明的一实施例，公开一种资产管理装置。所述装置可包括：账户信息数据库，包括可用账户表示以进行管理的关于所述顾客资产的信息、根据法令或协议而对所述资产的价值或处分具有利害关系的关于利害关系人的信息、对所述资产设定的关于交易限制事由的属性信息、关于对所述资产的处分限制与否的属性信息及发生所述交易限制事由时关于所述利害关系人对用于解除所述资产的交易限制事由的处分承认与否的属性信息。；状态检测模块，监测设定所述交易限制事由的资产而检测所述资产是否发生所述交易限制事由；设定管理模块，参照所述账户信息数据库，对已发生所述交易限制事由的资产设定处分限制；承认判断模块，参照所述账户信息数据库，判断对用于解除已发生所述交易限制事由的资产的交易限制事由的所述利害关系人的承认与否；及处分执行模块，所述承认判断模块判断为所述利害关系人已承认所述处分时，执行对所述资产的所述处分。

根据本发明的一实施例，公开一种资产管理装置的操作方法。所述方法包括如下步骤：监测已设定交易限制事由的顾客的资产，检测对所述资产的所述交易限制事由的发生；参照所述顾客的账户信息数据库，对已发生所述交易限制事由的资产设定处分限制；参照所述账户信息数据库，判断对用于解除发生所述交易限制事由的所述资产的交易限制事由的处分的利害关系人的承认与否；及若判断为所述利害关系人承认所述处分，则执行所述处分，其中，所述账户信息数据库可包括：可用账户表示以进行管理的关于所述顾客资产的信息、根据法令或协议而对所述资产的价值或处分具有利害关系的关于利害关系人的信息、对所述资产设定的关于交易限制事由的属性信息、关于对所述资产的处分限制与否的属性信息及发生所述交易限制事由时关于所述利害关系人对用于解除所述资产的交易限制事由的处分承认与否的属性信息。

根据本发明的一实施例，提供一种计算机可读记录媒介，记录了用于执行资产管理装置的操作方法的程序。

发明的效果

根据本发明，允许顾客对资产的处分，给顾客提供能够最大限度利用资产的机会，并设定交易限制事由来对资产施加一定的限制，从而能够同时提高资产的流动性及稳定性。

并且，根据本发明，基于利害关系人的意思而允许用于解除交易限制事由的处分，能够保障利害关系人的程序权并保证资产的稳定性。尤其，提前在数据库中记录利害关系人的意思，从而保障利害关系人的程序权的同时，能够进行资产的迅速处分。

附图说明

为了更加充分地理解本发明的具体说明中引用的附图，提供各附图的简单说明。

图1示出本发明一实施例的资产管理系统。

图2示出本发明一实施例的资产管理装置。

图3示出本发明一实施例的账户信息数据库的示例。

图4示出本发明一实施例的资产管理装置的操作方法。

图5示出本发明另一实施例的资产管理装置的操作方法。

具体实施方式

以下，参照附图说明本发明的实施例。另外，说明本发明时，认为对相关的公知构成或功能的具体说明会混淆本发明的主旨时，省略该具体说明。并且，下面将说明本发明的实施例，但本发明的技术思想并不限定或受限于此，本发明技术领域的普通技术人员可对此进行修改或多种实施。

在整个说明书中，某一部分“连接”其他部分是指除了“直接连接”的情况之外，还包括中间夹杂着其他元件而“简接连接”的情况。在整个说明书中，除了有特别相反的记载之外，某一部分“包括”某一构成要素并不是指排除其他构成要素，而是指还可包括其他构成要素。

图1示出本发明一实施例的资产管理系统。

系统100可包括顾客终端110、利害关系人服务器120及资产管理服务器130。在此，终端(terminal)是用于向计算机或计算系统输入或显示数据的电子硬件设备，服务器(server)是在网络环境下处理客户端计算机的请求的计算机。

以下，说明线上的顾客终端110、利害关系人服务器120及资产管理服务器130之间的资产管理程序。这在线下的资产管理系统也能以相同方式执行，本发明可包括线下的资产管理方法。图1中作为执行本发明的装置而示出终端、服务器等，但这只是示例性的，可根据适用本发明的实施例来利用多种计算装置。例如，不使用利害关系人服务器而使用利害关系人终端。但是，为了说明的简易，以图1示出的顾客终端110、利害关系人服务器120及资产管理服务器130为对象说明本发明的技术及思想。

顾客终端110是指向资产的账户(例如，证券账户、银行账户等)预存资产的资产所有人的终端。在此，作为担保提供的资产是指能够用账户显示并进行管理的一切资产。例如，资产可包括有价证券(例如，股票、债券、收益证券、ELS等)、预收款、衍生商品(例如，期货期权等)、存款、存款性资产、ELF等各种金融商品中的至少一个。并且，资产是通过另外的登记程序或注册程序直接管理的资产，作为基于登记/注册的顺序产生的权利，可包括用账号管理的资产。

本发明中，资产可分为契约性资产和非契约性资产。契约性资产是基于当事人间的契约(例如，消费信货契约等)形成的资产，基于一定条件、期间等而存在相互间的清算义务。资产可包括如期货契约、期权契约、存款、储蓄、预收款等。非契约性资产是不属于资产的资产，不存在当事人间的清算义务。非契约性资产可包括股票等。

资产中期货契约是指约定未来的特定时间(结算日)以事先规定的价格(期货价格)收购或移交数量、规格已标准化的商品或金融资产(例如，外汇、CD、国债等)等一定量的特定商品的协议。

并且，期货交易(futures trading)是指期货契约的结算日之前抛售(冲销买卖或清算交易)契约本身或在期货契约的结算日进行对现货的交收来履行契约的交易形态。这种期货契约是交收条件标准化的契约，契约的履行由结算机构保证，无交易产生的风险。

期货交易是在公认的交易所进行，实际履行期货契约之前，期货契约的约97％是通过出售交易(冲销买卖或清算交易)来实现交易。目前，我国期货交易所中交易的有国债、期权、CD、证券、利息、股价指数、美元、黄金等。

资产中期权契约是对在规定的有效期限内以规定的价格买入或出售任意商品的权利进行交易的契约，以规定的价格买入的权利叫看涨期权，以规定的价格出售的权利叫看跌期权。期权由买方和出售人以被称为溢价(premium)的期权的价格签订契约，支付溢价购买期权而取得权利的人被称为期权买方，出售权利收取溢价并履行义务的人被称为期权出售人。

利害关系人服务器120指对顾客资产的价值或处分行为具有利害关系的利害关系人直接、简接运营的服务器。是否属于利害关系人由法令及/或当事人间的协议决定。并且，对一个资产，可存在多个利害关系人。多个利害关系人之间根据相互间的股份关系及/或排序关系来认证对资产的权限。在此，利害关系人可以是如以顾客提供的资产为担保提供贷款服务的贷款人(即，具有受偿权的人)或对所述资产设定担保权的担保权人，贷款人或担保权人可包括提供贷款服务的个人或机构，如证券公司、银行、储蓄银行、金融、保险公司等。将利害关系人的范围与为顾客提供的贷款服务进行了关联，但这只是示例性的，可根据本发明适用的实施例来适用多种构成。例如，已设定债务人向债权人转让或支付资产的负担债务的履行契约时，债权人属于利害关系人。

资产管理服务器130是指为了管理顾客的资产而由资产管理人直接、间接运营的服务器，在此，资产管理人直接、间接占有顾客的资产，对顾客的资产具有管理权限的个人或机构，可包括如证券公司、银行、储蓄银行、金融、保险公司等。图1示出利害关系人服务器120与资产管理服务器130为另外的构成，但可根据实施例而统一为一个构成。

虽然图1未示出，资产管理系统还可包括公证机构服务器。公证机构服务器是能够执行公证职务的机构直接、简接运营的服务器，在此，能够执行公证职务的机构可包括如法务法人、法务法人(有限)、法务组合、获得公证许可的法人等。根据实施例，可对顾客的资产设定担保权，资产管理人施占有及/或管理顾客的资产的利害关系人，认可对资产设定担保权或积极承诺担保权设定的当事人。因此，资产管理人是具有担保权设定的承诺权限的利害关系人，对关于担保权设定承诺的内容，可要求确定日期注册，接受由具有担保权设定通知权限的顾客委托的担保权设定事实的通知权限而对担保权设定通知的内容要求确定日期注册。公证机构服务器从资产管理服务器130接收担保权设定事实，产生依据担保权设定承诺或担保权设定通知的担保权的对抗力。

本发明中，顾客允许对顾客资产的自由处分。但是，因资产的处分、资产的价值变动、其他外部条件等而资产发生交易限制事由时，可对资产的处分施加一定限制。在此，交易限制事由是对顾客的自由资产处分施加规定限制的事由，可通过顾客、资产管理人及/或利害关系人之间的协约(或协议)及/或法令决定。一示例中，交易限制事由可以是需要听/读对投资危险的说明的情况、同意提供对账户或资产等的信息的情况、需要预存一定资产作为保证金的情况等关于一定资格的具备与否的。一示例中，交易限制事由可以是涉及因权利发生的股价下跌(除权、除息、分配落等)、股票减资、股票合并、基准值以下的总市值、股价或面值、基准值以下的交易量或交易贷款等资产价值的变动的。一示例中，交易限制事由可以是登记市场变更(例如，交易所变更为科斯达克，交易所变更为OTCBB等)等关于损害市场健全性的。一示例中，交易限制事由可以是管理种类的指定、规定的期间以上的交易停止、交易停止预期、整理出售(或预期)、指定为禁止买卖项目、指定为禁止出纳项目、交易中断(或预期)、取消上市(或预期)、解除保护性预存后一定期间内的交易、出现少数交易员的集中出售、行情骤变导致的公示请求的产生、证券公司等的相关项目的投资危险、投资警告、投资注意唤起意见、新上市日到一定期间内的交易、登记市场中发生结算前的预存措施，取消上市实质审查(或预期)、暴涨项目、投机项目等危险项目的交易，禁止隔夜贷款等关于资产稳定性的。一示例中，交易限制事由可以是破产申请、进入回生程序、对资产的扣押、临时扣押、滞纳处分、限制等关于法令的。一示例中，交易限制事由可以是关于限制资产的部分处分行为(例如，出售等)，或者允许期货交易但限制期权交易等当事人之间的自有协议的。

周期性及/或非周期性地监测顾客的资产是否发生交易限制事由，若发生了交易限制事由，对顾客的资产处分施加一定的限制，根据利害关系人的意思执行用于解除交易限制事由的处分。在此，利害关系人的意思可向利害关系人传送询问信号来接受利害关系人的意思，或者参照记录利害关系人意思的数据库(例如，账户信息数据库260)来决定，所述处分可包括如资产的出售、清算、过户、替代等。

即，本发明允许顾客对资产的处分，给顾客提供能够最大限度利用资产的机会，并设定交易限制事由来对资产施加一定的限制，从而能够同时提高资产的流动性及稳定性。并且，根据本发明，基于利害关系人的意思而允许用于解除交易限制事由的处分，能够保障利害关系人的程序权并保证资产的稳定性。尤其，提前在数据库中记录利害关系人的意思，从而保障利害关系人的程序权的同时，能够进行资产的迅速处分。

图2示出本发明一实施例的资产管理装置。

装置200是为了实施本发明而被资产管理人利用的，例如，可由服务器、终端等计算装置呈现。装置200可包括界面模块210、状态检测模块220、设定管理模块230、承认判断模块240、处分执行模块250、账户信息数据库260及确定日期注册模块270。

界面模块210可与顾客、利害关系人、资产管理人中的至少一个通讯。具体而言，界面模块210可接收关于资产的处分承认与否的信号(例如，处分承认信号等)。在此，关于资产的处分承认与否的信号是指包括对用于资产的状态恢复或解除交易限制事由的处分承认与否的信息的信号。所述接收通过顾客终端、利害关系人服务器等实现，或者通过有线或访问营业点等接收关于管理行为的意思来实现。并且，所述接收可从资产管理装置的管理人接收。

界面模块210可传送处分询问信号。在此，处分询问信号是指对用于资产的状态恢复或解除交易限制事由的处分的承认与否提出询问的信号。处分询问信号在当对用于资产的状态恢复或解除交易限制事由的处分的承认与否的相关信息未记录在账户信息数据库260或记录为不承认的情况下传送，例如，可包括资产、资产所发生的交易限制事由等相关信息。并且，界面模块210在当处分执行模块250执行资产的处分时，将所述执行事实通知给顾客、利害关系人、资产管理人中的至少一个。

状态检测模块220监测已设定交易限制事由的资产，从所述资产检测交易限制事由的发生。并且，状态检测模块220监测所述资产，检测所述资产发生的交易限制事由的解除。在此，交易限制事由根据顾客、资产管理人及/或利害关系人之间的协约(或协议)及/或法令决定，指对顾客自由处分资产施加规定的限制的事由。例如，交易限制事由可包括对为了担保所述顾客的债务而设定担保权的资产的担保权执行事由。所述监测以周期性及/或非周期性执行，例如，持续性地执行。

设定管理模块230可管理为顾客的资产设定的各种属性信息。具体而言，设定管理模块230可管理账户信息数据库260中对资产设定的关于交易限制事由的属性信息。根据本发明适用的实施例可适用的多种交易限制事由中设定适用于顾客资产的交易限制事由，或解除已设定的交易限制事由。并且，当解除根据当事人之间的协约及/或法令决定的交易限制事由的原因时，设定管理模块230可解除账户信息数据库260中为资产设定的交易限制事由。例如，因顾客的债务而设定交易限制事由，但已偿还债务时，设定管理模块230可在账户信息数据库260中解除为资产设定的一切交易限制事由，已偿还顾客的部分债务时，设定管理模块230可在账户信息数据库260中解除为相当于部分偿还的债务的资产设定的交易限制事由。

并且，设定管理模块230可管理对用于资产的状态恢复的处分的利害关系人的承认与否相关的属性信息。即，当界面模块210接收到关于利害关系人的承认与否的意思时，基于所述意思而从账户信息数据库260设定或解除利害关系人的承认。根据实施例，关于利害关系人的承认与否的属性信息可就各个交易限制事由单独设定或一并设定。并且，存在多个利害关系人时，关于利害关系人的承认与否的属性信息可就多个利害关系人分别单独地设定。

并且，设定管理模块230通过在账户信息数据库260对顾客的资产设定处分限制来限制顾客的处分行为，通过解除对资产设定的处分限制来允许顾客的处分行为。设定管理模块230的这种处分限制的设定及解除设定可基于交易限制事由的发生及解除。根据实施例，这种处分限制的设定及解除可反映担保权的设定及解除。

并且，设定管理模块230在当账户信息数据库260中顾客的现有资产因清算、出售、购买及分红等而产生新资产时，账户信息数据库260中将与现有资产的各种属性信息相同的设定反映到新资产，使得新资产继承现有资产的属性信息。

承认判断模块240可判断对发生交易限制事由的资产的状态恢复或用于解除交易限制事由的处分的利害关系人的承认与否。这种判断可参照账户信息数据库260执行。根据实施例，资产可存在多个利害关系人。这种情况下，承认判断模块240根据关于利害关系人之间的承认决定的规定基准来判断承认与否。一示例中，承认判断模块240在当全部利害关系人承认的情况下，才判断为已承认处分。一示例中，承认判断模块240在当最优顺序利害关系人的股份之和为规定的临界值以上时，判断为已承认处分。

处分执行模块250可执行对顾客资产的处分。在此，所述处分是指当顾客的资产发生交易限制事由时，用于解除所述交易限制事由的一切处分行为。例如，所述处分可包括资产的出售、利用资产的购买、资产的清算等。所述处分可通过证券交易所、清算所等实现，在订单有效时间内执行，在此，订单有效时间是指向交易所提出的购买订单、出售订单等具有效力的时间，例如，这种订单有效时间可以是上午八点到下午六点。并且，所述处分可包括如资产的转账、替代等。

并且，处分执行模块250可中止执行中的处分。例如，处分执行模块250可取消正通过交易所等交易的出售订单、清算订单等。因解除交易限制事由后，无需执行资产的处分。

账户信息数据库260可包括对顾客的资产、关于利害关系人的信息、资产设定的交易限制事由相关的属性信息，关于对资产的处分限制与否的属性信息及关于对用于恢复资产状态的处分的所述利害关系人的承认与否的属性信息。将参照图3更具体地说明关于账户信息数据库260的内容，因此在此省略具体说明。

确定日期注册模块270在当顾客的契约性资产设定了担保权时，为了获得担保权的对抗力而对担保权注册确定日期。确定日期注册模块270的这种操作以周期性及/或非周期性执行，例如，当设定担保权或更新担保权的内容时执行，或在规定的时点执行。

具体而言，确定日期注册模块270为了对担保权注册确定日期，将关于担保权设定承诺的内容及对所述内容的确定日期注册请求传送到公证机构。在此，关于担保权设定承诺的内容可包括担保权的内容及担保权设定承诺的意思表示，也可以是完成的文件形态，或个别的法定构成要素的组合形态。当公证机构回应确定日期注册模块270的确定日期注册请求而注册确定日期时，可产生对担保权设定承诺的担保权的对抗力。

并且，确定日期注册模块270为了注册对担保权的确定日期而将关于担保权设定通知的内容及对所述内容的确定日期注册请求传送到公证机构。在此，关于担保权设定通知的内容可包括担保权的内容、担保权设定通知的意思表示及担保权设定事实的通知权限委托的相关内容，也可以是完成的文件形态，或个别的法定构成要素的组合形态。当公证机构回应确定日期注册模块270的确定日期注册请求而注册确定日期后，可传送到资产管理装置200，资产管理装置200从公证机构接收到注册确定日期的担保权设定通知相关内容时，可产生对担保权设定通知的担保权的对抗力。

图2示出的界面模块210、状态检测模块220、设定管理模块230、承认判断模块240、处分执行模块250、账户信息数据库260及确定日期注册模块270可通过多个物理装置实现，也可通过一个物理装置实现。例如，界面模块210、状态检测模块220、设定管理模块230、承认判断模块240、处分执行模块250、账户信息数据库260及确定日期注册模块270可分别以利用软件(software)或利用固件(firmware)等多种方式实现。

图3示出本发明一实施例的账户信息数据库的示例。

账户信息数据库260是指包括顾客的资产、关于利害关系人的信息、对资产设定的交易限制事由相关属性信息、对资产的处分限制与否的相关属性信息及对用于资产的状态恢复的处分的所述利害关系人的承认与否的相关属性信息的数据库。账户信息数据库260可由资产管理装置200或资产管理装置200的管理人等生成或修改。账户信息数据库260中包括的顾客的资产是指顾客所有的，能够用账户表示并进行管理的资产，资产相关信息可包括资产的种类、数量、价值等。对所述资产设定担保权时，资产相关信息可包括担保权相关信息，在此，担保权相关信息用于从其他担保权区分而固有地特指所述担保权，例如，可包括担保物、担保权人、被担保债务、对担保物设定的处分限制的设定等的相关信息。

关于利害关系人的信息是指能够决定对用于恢复资产的状态的处分的承认与否的利害关系人的相关信息，在此，利害关系人是对顾客资产的价值或处分具有利害关系的人，可根据法令及/或协议决定。例如，利害关系人可以是对资产设定的担保权的担保权人。关于利害关系人的信息可包括如利害关系人的识别信息、联络信息等等。一实施例中，就资产存在多个利害关系人。这种情况下，关于利害关系人的信息可包括关于多个利害关系人及所述利害关系人之间的排名关系及股份关系中的至少一个的信息。

关于对资产设定的交易限制事由的属性信息是指关于多个交易限制事由中适用于特定资产的交易限制事由的信息。交易限制事由是对顾客自由处分资产施加规定的限制的事由，可通过顾客、资产管理人及/或利害关系人之间的协约(或协议)及/或法令决定。这种多个交易限制事由中的至少一部分反映适用于账户信息数据库260中包括的特定资产。

关于资产的处分限制与否的属性信息是指关于对以资产为对象执行的一切处分行为的允许与否的属性信息。例如，关于资产的处分限制与否的属性信息可包括关于对有价证券的出售限制、提货限制、替代限制的设定与否的属性信息；关于对出售签订金额的有价证券购买限制的设定与否的属性信息；关于对预收款的提款限制、转账限制、有价证券购买限制的设定与否的属性信息。对所述资产的处分限制可基于资产的交易限制事由的发生。

关于利害关系人的承认与否的属性信息提前记录当发生资产的交易限制事由时关于对用于恢复资产状态的处分的利害关系人的承认与否的意思，可由利害关系人承认设定或解除设定。根据实施例，关于利害关系人的承认与否的属性信息可对各个交易限制事由单独设定或一并设定。

账户信息数据库260可以是对应基于当事人间的协议、相关法律(例如，关于资本市场与金融投资业的法律第311条等)等的电算化的顾客账户簿的。因此，设定担保权的顾客的资产为非契约性资产的情况下，对资产的担保权等的权利现况进行电算记录，从而产生担保权的对抗力。

一实施例中，账户信息数据库260还可包括用于解除资产的交易限制事由的处分的不执行特约条款的相关信息。设定这种特约条款时，根据特约条款设定的时间或条件内，状态检测模块、设定管理模块、承认判断模块及处分执行模块中的至少一个不运转。

资产管理装置200可从管理人、顾客、公证机构、利害关系人等接收登记在账户信息数据库260的各种信息中的一部分信息。资产管理装置200根据接收的信息变更账户信息数据库260中登记的信息。例如，对期货契约设定或解除担保权的情况下，接收担保权的设定或解除相关信息，在账户信息数据库260中对期货契约设定处分限制，或解除对期货契约设定的处分限制，从而将担保权的设定或解除反映到账户信息数据库260。

账户信息数据库260中的现有资产可产生新资产。所述产生可包括现有资产产生附加的新资产及现有资产产生替代性的新资产中的至少一个。一示例中，现有的有价证券因减资、增资及股票的分割、合并、勾销等而消灭，产生新有价证券或现金(即，新预收款)，或出售有价证券而产生现金(即，新预收款)。一示例中，从所述现有的有价证券因股息分红而产生分红股票(即，新有价证券)或因现金分红而产生股息(即，新预收款)。一示例中，从现有的预收款产生利息收益，或利用现有预收款购买其他资产而产生新资产。一示例中，因出售资产或清算资产而产生现金(即，新预收款)。这时，将新资产登记在账户信息数据库，可继承现有资产的属性信息。例如，若对现有的资产设定了处分限制，从现有的资产产生的新预收款也被设定处分限制。通过所述设定来使得新资产获得与现有资产相同的处分限制的效力，使得继承担保权的效力。所述涉及的新资产的产生是示例性的，可通过多种方式，从账户信息数据库260中的现有资产产生新资产。

参照图3的第一表310，涉及有价证券，账户信息数据库260可包括关于对有价证券的出售限制、提货限制、替代限制、处分限制管理协约的设定与否的属性信息。如图示，有价证券A是一般的有价证券，未设定任何限制，因此对有价证券A的出售、提货及替代都能允许。有价证券B是发生交易限制事由的有价证券，设定了处分限制、提货限制及替代限制，因此不允许对有价证券B的任何处分。

账户信息数据库260可包括关于对出售签订金额的有价证券购买限制的设定与否的属性信息。在此，出售签订金额根据有价证券的出售签订而发生，指现金化之前的金额。因未实现现金化，对出售签订金额不允许提款及转账，只允许利用所述出售签订金额的有价证券的购买。如图示，出售签订金额A是一般的出售签订金额，未设定任何限制，因此，可允许利用出售签订金额A的有价证券的购买。出售签订金额B是发生交易限制事由的出售签订金额，设定了有价证券购买限制。因此，不允许利用出售签订金额B的有价证券的购买。

账户信息数据库260包括关于对预收款的提款限制、转账限制、有价证券购买限制的设定与否的属性信息。在此，预收款是顾客的账户中包括的现金，除了顾客存款或转账的现金之外，还可包括将出售签订金额现金化的金额。因此，对预收款，原则上允许提款、转账、利用所述预收款的有价证券的购买。如图示，预收款A是一般的预收款，未设定任何限制，因此，可允许预收款的提款及转账、利用预收款的有价证券的购买。预收款B是发生交易限制事由的预收款，设定了预收款的提款限制、转账限制及利用预收款的购买限制，因此，不允许对预收款B的任何处分。根据实施例，预收款可包括出售签订金额。

账户信息数据库260可包括关于对期货契约的出售限制、提货限制、替代限制、清算限制的设定与否的属性信息。在此，期货契约是在将来的结算日以提前规定的价格收购或移交数量、规格标准化的商品或金融资产等一定量的特定商品的契约，属于资产。因此，期货契约原则上允许出售、提货、替代及契约的清算。如图示，期货契约A是一般的期货契约，未设定任何限制，因此允许期货契约的出售、提货、替代及契约的清算。期货契约B是发生交易限制事由的期货契约，设定了期货契约的出售限制、提货限制、替代限制及清算限制，因此不允许对期货契约B的任何处分。

账户信息数据库260可包括关于对期权契约的出售限制、提货限制、替代限制、清算限制的设定与否的属性信息。在此，期权契约是对规定的有效期间内以规定的价格买入或出售任意商品的权利进行交易的契约，由以规定的价格买入的权利即看涨期权及以规定的价格出售的权利即看跌期权构成，属于资产。因此，期权契约原则上允许出售、提货、替代及契约的清算。如图示，期权契约A是一般的期权契约，未设定任何限制，因此，可允许期权契约的出售、提货、替代及契约的清算。期权契约B是发生交易限制事由的期权契约，设定了期权契约的出售限制、提货限制、替代限制及清算限制，因此不允许对期权契约B的任何处分。

账户信息数据库260可包括关于保证金的属性信息。在此，保证金用于保证顾客的契约，具体而言，指股票交易中顾客买卖股票或期货/期权契约的交易中买卖期货/期权契约时，为了担保契约当事人的履行保证以防止因结算不履行产生的危险，提前托管相当于协议贷款的一定比率的金额的保证金，相对于协议贷款的保证金的比率相当于保证金率。保证金率可根据本发明适用的实施例来适用多种值。如图示，证据金A因设定购买限制、提款限制、转账限制，不允许任何处分。根据实施例，对证据金A设定的处分限制可以是交易限制事由的发生或协议的反映，涉及证据金A，提供应收款项的应收款项的提供者(例如，证券公司等)具有最优先受偿权。

参照第二表320，示出涉及第一表310的有价证券B及期权契约B的更具体的信息。第二表320中可设定多个交易限制事由，即担保比率下降、利息未缴、信息提供同意与否、禁止隔夜贷款(即，当日闭市之前应整理头寸的协议)。

有价证券B中作为交易限制事由设定了担保比率下降、利息未缴、信息提供同意与否，因此，有价证券B中发生担保比率下降、利息未缴、信息提供同意与否中的至少一个交易限制事由时，可对有价证券B执行处分限制。并且，有价证券B可被执行基于利害关系人的意思的用于恢复资产状态的处分。利害关系人仅对担保比率下降承认用于恢复状态的处分，未明确地承认对信息提供同意与否及隔夜贷款的处分。因此，当有价证券B中发生少于120％的担保比率下降时，基于利害关系人的承认意思而发生用于恢复资产状态的处分，例如出售有价证券B。与此不同地，顾客不同意对有价证券B的信息提供，即使发生交易限制事由，基于利害关系人的不承认意思，不执行用于恢复资产状态的处分。但是，利息未缴的情况下，因关于利害关系人的承认与否的意思不明确，通过向利害关系人传送处分询问信号来询问关于承认与否的意思，之后，根据从利害关系人接收的处分承认信号来修改第二表320的信息并执行处分。

期权契约B中作为交易限制事由而设定信息提供同意与否及隔夜贷款。因此期权契约B中发生信息提供同意与否及隔夜贷款中的至少一个交易限制事由时，可对期权契约B执行处分限制。并且，期权契约B可被执行基于利害关系人的意思的用于恢复资产状态的处分。利害关系人仅对隔夜贷款承认用于恢复状态的处分，未明确地承认对信息提供同意与否的处分。因此，例如，闭市之前的规定时间(例如，15点5分)判断期权契约B的头寸，若判断为发生隔夜贷款的，可基于利害关系人的承认意思执行用于恢复资产状态的处分，例如，执行期权契约B的头寸清算。与此不同地，顾客不同意对期权契约B的信息提供，即使发生交易限制事由，基于利害关系人的不承认意思，不执行用于恢复资产状态的处分。但是，担保比率下降及利息未缴的情况下，因关于利害关系人的承认与否的意思不明确，通过向利害关系人传送处分询问信号来询问关于承认与否的意思，之后，根据从利害关系人接收的处分承认信号来修改第二表320的信息并执行处分。

涉及有价证券B及期权契约B，记载为利害关系人的意思不明确时传送处分询问信号，但这只是示例性的，根据实施例记录利害关系人的不承认意思的情况下，可向利害关系人传送处分询问信号。

图3的账户信息数据库260的构成只是示例性的，根据本发明适用的实施例，可根据储蓄、存款性资产、ELF等账户利用可管理或交易的一切资产。并且，图3中，账户信息数据库260被分成两个表310、320，但这是示例性的，可根据本发明适用的实施例，利用多种形态的数据库结构。例如，账户信息数据库260由一个数据库构成，或被分割成多个副数据库，多个副数据库中的部副数据库(例如，利害关系人的占有下)物理上存在于外部，可与其他副数据库以有线或无线方式通信。

图4示出本发明一实施例的资产管理装置的操作方法。

S410步骤中，状态检测模块220可通过监测设定交易限制事由的顾客的资产来检测所述资产的交易限制事由的发生。在此，交易限制事由是根据顾客、资产管理人及/或利害关系人之间的协约及/或法令决定，指对顾客自由处分资产施加规定的限制的事由。例如，交易限制事由可包括对为了担保所述顾客的债务而设定担保权的资产的担保权执行事由。

S420步骤中，设定管理模块230可参照账户信息数据库260，对发生交易限制事由的资产设定处分限制。发生交易限制事由时，通过S420步骤设定处分限制来限制顾客的任意处分。

S430步骤中，承认判断模块240可参照账户信息数据库260，判断对发生交易限制事由的资产的状态恢复或对用于解除交易限制事由的处分的利害关系人的承认与否。账户信息数据库260中未记录对处分的承认与否的信息或记录为不承认的情况下，承认判断模块240可判断为不承认。根据实施例，资产可存在多个利害关系人。这种情况下，S430步骤可通过承认判断模块240根据关于利害关系人之间的承认决定的规定基准来判断承认与否而执行。一示例中，S430步骤可通过承认判断模块240仅当全部利害关系人承认的情况下才判断为对处分的承认而被执行。一示例中，S430步骤通过承认判断模块240在当最优顺序利害关系人的股份之和为规定的临界值以上时判断为对处分的承认而执行。

S440步骤中，承认判断模块240对所述处分判断为利害关系人已承认(S430步骤)的，处分执行模块250可执行用于资产的状态恢复或解除交易限制事由的处分。例如，所述处分可包括资产的出售、利用资产的购买、资产的清算等。并且，所述处分可包括例如资产的转账、替代等。具体地说，S440步骤可包括通过资产的清算或出售生成清算金或出售贷款的步骤。并且，S440步骤还可包括清算金或出售贷款的转账来偿还顾客债务的步骤。S440步骤中处分资产时，资产被设定处分限制的情况下，设定管理模块230在账户信息数据库260中可对设定处分限制的资产解除处分限制。并且，根据解除处分限制的资产的处分而生成新资产(例如，清算金、出售贷款、预收款等)时，设定管理模块230可在账户信息数据库260中对新资产设定处分限制。

一实施例中，可包括界面模块210将S440步骤的执行事实通知顾客、利害关系人、资产管理人中的至少一个的步骤。

一实施例中，还包括顾客的债务已偿还时，设定管理模块230从账户信息数据库260中解除对所述资产设定的交易限制事由的步骤。并且，解除所述交易限制事由的步骤还可包括：顾客的债务已部分偿还时，设定管理模块230在账户信息数据库260解除对相当于部分偿还的债务的资产设定的交易限制事由的步骤。为了反映解除根据当事人间的协约及/或法令决定的交易限制事由的原因。

一实施例中，还可包括：界面模块210从利害关系人接收关于对所述处分的承认与否的信号的步骤；及设定管理模块230在账户信息数据库260中将关于对所述处分的承认与否的信号反映到关于利害关系人的承认与否的属性信息的步骤。这是为了接收关于对用于恢复资产的状态的处分的利害关系人的承认与否的意思并将其反映到账户信息数据库260。资产存在多个利害关系人时，反映到所述属性信息的步骤可由多个利害关系人分别单独地执行。

一实施例中，还可包括状态检测模块220检测资产发生的交易限制事由的解除的步骤。当状态检测模块220检测到交易限制事由已解除时，可中止或还原因交易限制事由的发生而执行的方法400的步骤中的至少一部分。一示例中，设定管理模块230可在账户信息数据库260中解除对交易限制事由的资产设定的处分限制。一示例中，处分执行模块250可中止(例如，取消出售订单、清算订单等)根据处分执行模块250执行的处分。

一实施例中，账户信息数据库260还可包括关于用于解除资产的交易限制事由的处分的不执行特约条款的信息。若设定这种特约条款，根据特约条款设定的时间或条件，不执行S410步骤至S440步骤中的至少一个。

一实施例中，还可包括确定日期注册模块270对根据处分执行模块250生成的新资产(例如，清算金、出售贷款、预收款等)的担保权注册确定日期的步骤。即，对发生交易限制事由的资产设定了担保权时，根据处分执行模块250的资产处分而资产的形态发生变化时，为了产生对形态改变的资产设定的担保权的对抗力，确定日期注册模块270可注册确定日期。一示例中，注册所述确定日期的步骤还可包括：将关于担保权设定承诺的内容及对所述内容的确定日期注册请求传送到公证机构的步骤。在此，关于担保权设定承诺的内容可包括担保权的内容及担保权设定承诺的意思表示。公证机构回应确定日期注册请求而注册确定日期后，产生根据担保权设定承诺的所述担保权的对抗力。一示例中，注册所述确定日期的步骤还可包括：为了产生根据担保权设定通知的担保权的对抗力，将关于担保权设定通知的内容及对所述内容的确定日期注册请求传送到公证机构的步骤；及从公证机构接收关于已注册确定日期的担保权设定通知的内容的步骤。在此，关于所述担保权设定通知的内容可包括担保权的内容、担保权设定通知的意思表示及担保权设定事实的通知权限委托的内容。对于担保权设定，顾客具有担保权设定的通知权限，资产管理人作为利害关系人，原则上由顾客通知担保权设定的事实，但本发明的资产管理人被具有担保权设定的通知权限的顾客委托担保权设定事实的通知权限，可合法请求对关于担保权设定通知的内容的确定日期注册。公证机构回应这种请求而注册确定日期后，可向资产管理装置400传送，资产管理装置400从公证机构接收关于已注册确定日期的担保权设定通知的内容时，可产生根据担保权设定通知的担保权的对抗力。

图5示出本发明另一实施例的资产管理装置的操作方法。

S510步骤至S540步骤与参照图4说明的S410步骤至S440步骤相同。以下省略重复的说明。

S550步骤中，承认判断模块240参照账户信息数据库260判断为利害关系人未承认用于资产的状态恢复或交易限制事由解除的处分时(S530步骤)，界面模块210可向利害关系人传送处分询问信号。在此，处分询问信号是向利害关系人询问用于对资产的状态恢复或解除交易限制事由的处分的承认与否的信号，可包括关于资产、资产产生的交易限制事由等的信息。

S560步骤中，回应处分询问信号的传送，界面模块210可从利害关系人接收处分承认信号。在此，处分承认信号是指包括利害关系人对用于资产的状态恢复或解除交易限制事由的处分的承认意思的信号。

S570步骤中，界面模块210接收到处分承认信号时(S560步骤)，设定管理模块230可在账户信息数据库260设定对所述处分的利害关系人的承认。

通过S570步骤，在账户信息数据库260设定对所述处分的利害关系人的承认后，S540步骤中处分执行模块250可执行对资产的处分。图5示出S570步骤之后执行S540步骤，但这只是示例性的，可根据实施例而在S570步骤之后执行S530步骤。

一实施例中，状态检测模块220在S560步骤或S570步骤之后还可包括判断是否维持交易限制事由的发生的步骤。所述判断的步骤中判断为维持交易限制事由的发生时，可不执行S540步骤。这是为了从利害关系人接收对资产的处分的承认意思之前为止，反映因资产的价值变动等导致的交易限制事由的发生或解除。

本发明的资产管理装置的操作方法可通过参照图4至图5说明的记录用于执行本发明实施例的资产管理装置的操作方法400、500的程序的计算机可读记录媒介而实现。计算机可读的记录媒介包括保存计算机可读数据的所有种类的记录装置。计算机可读记录媒介的例子包括ROM、RAM、CD-ROM、磁带、软磁盘、光学数据保存设备等，并且，还包括通过网络传送等以载波形态呈现的。并且，计算机可读记录媒介分散在以网络连接的计算机系统中，以分散方式保存代码并执行。

以上通过附图和说明书公开了本发明的优选实施例。在此，虽然使用了特定用语，但这只是用于说明本发明，并不是为了限制专利权利要求范围所记载的本发明的范围。因此，本技术领域的普通技术人员能够理解可由此实施多种变形及均等的其他实施例。因此，本发明的真正技术保护范围应通过附加的专利权利要求范围的技术思想来规定。

Claims (41)

1.一种操作方法，作为资产管理装置的操作方法，包括如下步骤：

监测已设定交易限制事由的顾客的资产，检测对所述资产的所述交易限制事由的发生；

参照所述顾客的账户信息数据库，对已发生所述交易限制事由的资产设定处分限制；

参照所述账户信息数据库，判断对用于解除发生所述交易限制事由的所述资产的交易限制事由的处分的利害关系人的承认与否；及

若判断为所述利害关系人承认所述处分，则执行所述处分，

其中，所述账户信息数据库包括：可用账户表示以进行管理的关于所述顾客资产的信息、根据法令或协议而对所述资产的价值或处分具有利害关系的关于利害关系人的信息、对所述资产设定的关于交易限制事由的属性信息、关于对所述资产的处分限制与否的属性信息及发生所述交易限制事由时关于所述利害关系人对用于解除所述资产的交易限制事由的处分承认与否的属性信息。

2.根据权利要求1所述的操作方法，

所述交易限制事由包括为了担保所述顾客的债务而对所述资产设定的担保权的担保权执行事由。

3.根据权利要求2所述的操作方法，

所述利害关系人包括所述担保权的担保权人。

4.根据权利要求1所述的操作方法，

关于所述利害关系人的承认与否的属性信息对各个交易限制事由单独地设定。

5.根据权利要求1所述的操作方法，

所述账户信息数据库还包括关于所述用于解除资产的交易限制事由的处分的不执行特约条款的信息，设定所述不执行特约条款时，根据不执行特约条款设定的时间或条件内，不执行检测所述交易限制事由的发生的步骤至执行所述处分的步骤中至少一个。

6.根据权利要求1所述的操作方法，还包括如下步骤；

从所述利害关系人接收关于对所述处分的承认与否的信号；及

所述账户信息数据库中将关于对所述处分的承认与否的信号反映至关于对所述处分的所述利害关系人的承认与否的属性信息。

7.根据权利要求6所述的操作方法，

所述账户信息数据库包括关于多个利害关系人及所述利害关系人之间的排名关系及股份关系中的至少一个的信息，

反映关于所述承认与否的属性信息的步骤对所述多个利害关系人分别单独地执行。

8.根据权利要求1所述的操作方法，

所述账户信息数据库包括关于多个利害关系人及所述利害关系人之间的排名关系及股份关系中的至少一个的信息，

判断所述利害关系人的承认与否的步骤，承认所述处分的最优顺序利害关系人的股份之和为规定的临界值以上时，判断为所述利害关系人已承认所述处分并执行。

9.根据权利要求1所述的操作方法，还包括如下步骤：

当判断为所述利害关系人不承认所述处分时，向所述利害关系人传送处分询问信号；

回应所述处分询问信号的传送，从所述利害关系人接收处分承认信号；及

根据所述处分承认信号，在所述账户信息数据库中设定对所述处分的所述利害关系人的承认。

10.根据权利要求9所述的操作方法，

还包括接收所述处分承认信号之后，判断是否维持所述交易限制事由的发生的步骤，

判断为不维持所述交易限制事由的发生时，不执行所述处分的步骤。

11.根据权利要求1所述的操作方法，

还包括检测到所述资产发生的所述交易限制事由的解除时，中止执行中的所述处分的步骤。

12.根据权利要求1所述的操作方法，

检测到所述资产发生的所述交易限制事由的解除时，参照所述顾客的账户信息数据库，解除对已解除所述交易限制事由的资产设定的处分限制的步骤。

13.根据权利要求1所述的操作方法，

还包括：将所述处分的执行通知所述顾客及所述利害关系人中的至少一个的步骤。

14.根据权利要求1所述的操作方法，

执行所述处分的步骤，通过所述资产的清算或出售生成清算金或出售贷款来执行。

15.根据权利要求14所述的操作方法，

还包括：所述账户信息数据库中对所述清算金或所述出售贷款设定处分限制，反映对所述清算金或所述出售贷款的担保权的设定的步骤；及

就对所述清算金或所述出售贷款设定的担保权，注册确定日期的步骤。

16.根据权利要求15所述的操作方法，

注册所述确定日期的步骤，包括将关于担保权设定承诺的内容及对所述内容的确定日期注册请求传送到公证机构的步骤，

所述公证机构回应所述确定日期注册请求而注册确定日期后，产生根据所述担保权设定承诺的所述担保权的对抗力，关于所述担保权设定承诺的内容包括担保权的内容及担保权设定承诺的意思表示。

17.根据权利要求15所述的操作方法，

注册所述确定日期的步骤，包括为了产生根据担保权设定通知的担保权的对抗力，将关于担保权设定通知的内容及对所述内容的确定日期注册请求传送到公证机构的步骤；及从所述公证机构接收关于已注册确定日期的担保权设定通知的内容的步骤，

根据所述接收而产生根据所述担保权设定通知的所述担保权的对抗力，关于所述担保权设定通知的内容包括担保权的内容、担保权设定通知的意思表示及担保权设定事实的通知权限委托的内容。

18.根据权利要求14所述的操作方法，

执行所述处分的步骤包括将所述清算金或所述出售贷款进行转账来偿还所述顾客的债务的步骤。

19.根据权利要求1所述的操作方法，还包括：

完成所述顾客的债务偿还时，所述账户信息数据库中解除对所述资产设定的交易限制事由的步骤。

20.根据权利要求19所述的操作方法，

解除所述交易限制事由的步骤，包括：部分偿还所述顾客的债务时，在所述账户信息数据库中解除对已设定所述交易限制事由的资产中相当于部分偿还的债务的资产设定的交易限制事由的步骤。

21.一种计算机可读记录媒介，记录用于执行根据权利要求1至20任一所述的方法的程序。

22.一种资产管理装置，包括：

账户信息数据库，包括可用账户表示以进行管理的关于所述顾客资产的信息、根据法令或协议而对所述资产的价值或处分具有利害关系的关于利害关系人的信息、对所述资产设定的关于交易限制事由的属性信息、关于对所述资产的处分限制与否的属性信息及发生所述交易限制事由时对用于解除所述资产的交易限制事由的处分的关于所述利害关系人承认与否的属性信息；

状态检测模块，监测设定所述交易限制事由的资产而检测所述资产是否发生所述交易限制事由；

设定管理模块，参照所述账户信息数据库，对已发生所述交易限制事由的资产设定处分限制；

承认判断模块，参照所述账户信息数据库，判断对用于解除已发生所述交易限制事由的资产的交易限制事由的所述利害关系人的承认与否；及

处分执行模块，所述承认判断模块判断为所述利害关系人已承认所述处分时，执行对所述资产的所述处分。

23.根据权利要求22所述的资产管理装置，

所述交易限制事由包括为了担保所述顾客的债务而对所述资产设定的担保权的担保权执行事由。

24.根据权利要求23所述的资产管理装置，

所述利害关系人包括所述担保权的担保权人。

25.根据权利要求22所述的资产管理装置，

关于所述利害关系人的承认与否的属性信息对各个交易限制事由单独地设定。

26.根据权利要求22所述的资产管理装置，

所述账户信息数据库还包括关于所述用于解除资产的交易限制事由的处分的不执行特约条款的信息，

设定所述不执行特约条款时，根据不执行特约条款设定的时间或条件内，不执行检测所述交易限制事由的发生的步骤至执行所述处分的步骤中至少一个。

27.根据权利要求22所述的资产管理装置，

还包括从所述利害关系人接收关于对所述处分的承认与否的信号的界面模块；

所述设定管理模块在所述账户信息数据库将关于对所述处分的承认与否的信号反映至关于对所述处分的所述利害关系人的承认与否的属性信息。

28.根据权利要求27所述的资产管理装置，

所述账户信息数据库包括关于多个利害关系人及所述利害关系人之间的排名关系及股份关系中的至少一个的信息，

根据所述设定管理模块的关于所述承认与否的属性信息的反映对所述多个利害关系人分别单独地执行。

29.根据权利要求22所述的资产管理装置，

所述账户信息数据库包括关于多个利害关系人及所述利害关系人之间的排名关系及股份关系中的至少一个的信息，

所述承认判断模块当承认所述处分的最优顺序利害关系人的股份之和为规定的临界值以上时，判断为所述利害关系人已承认所述处分。

30.根据权利要求22所述的资产管理装置，

当判断为所述承认判断模块不承认所述处分时，向所述利害关系人传送处分询问信号，还包括回应所述处分询问信号的传送而从所述利害关系人接收处分承认信号的界面模块，

所述设定管理模块根据通过所述界面模块接收的所述处分承认信号，在所述账户信息数据库中设定对所述处分的所述利害关系人的承认。

31.根据权利要求30所述的资产管理装置，

所述界面模块接收所述处分承认信号之后，所述状态检测模块判断是否维持所述交易限制事由的发生，

若判断为不维持所述交易限制事由的发生时，所述处分执行模块不执行所述处分。

32.根据权利要求22所述的资产管理装置，

当所述状态检测模块检测到所述资产发生的所述交易限制事由的解除时，所述处分执行模块中止执行中的所述处分。

33.根据权利要求22所述的资产管理装置，

所述状态检测模块检测到所述资产发生的所述交易限制事由的解除时，所述设定管理模块在所述顾客的账户信息数据库解除对已解除所述交易限制事由的资产设定的处分限制。

34.根据权利要求22所述的资产管理装置，

所述界面模块将根据所述处分执行模块的所述处分的执行通知所述顾客及所述利害关系人中的至少一个。

35.根据权利要求22所述的资产管理装置，

所述处分执行模块通过所述资产的清算或出售生成清算金或出售贷款来执行所述处分。

36.根据权利要求34所述的资产管理装置，

还包括确定日期注册模块，所述设定管理模块在所述账户信息数据库对所述清算金或所述出售贷款设定处分限制而反映对所述清算金或所述出售贷款的担保权的设定后，对所述清算金或所述出售贷款设定的担保权注册确定日期。

37.根据权利要求36所述的资产管理装置，

所述确定日期注册模块向公证机构传送关于担保权设定承诺的内容及对所述内容的确定日期注册请求，

所述公证机构回应所述确定日期注册请求而注册确定日期后，产生根据所述担保权设定承诺的所述担保权的对抗力，关于所述担保权设定承诺的内容包括担保权的内容及担保权设定承诺的意思表示。

38.根据权利要求36所述的资产管理装置，

所述确定日期注册模块为了产生根据担保权设定通知的担保权的对抗力，将关于担保权设定通知的内容及对所述内容的确定日期注册请求传送到公证机构，回应所述传送而从所述公证机构接收关于已注册确定日期的担保权设定通知的内容，根据所述接收而产生根据所述担保权设定通知的所述担保权的对抗力，关于所述担保权设定通知的内容包括担保权的内容、担保权设定通知的意思表示及担保权设定事实的通知权限委托的内容。

39.根据权利要求35所述的资产管理装置，

所述处分执行模块通过将所述清算金或所述出售贷款进行转账来偿还所述顾客的债务。

40.根据权利要求22所述的资产管理装置，

完成所述顾客的债务偿还时，所述设定管理模块在所述账户信息数据库中解除对所述资产设定的交易限制事由。

41.根据权利要求40所述的资产管理装置，

部分偿还所述顾客的债务时，所述设定管理模块在所述账户信息数据库中解除对已设定所述交易限制事由的资产中相当于部分偿还的债务的资产设定的交易限制事由。