CN105894376A - 一种金融账户资金管理系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种金融账户资金管理系统及方法，包括账户信息管理、资金实时监测管理、理财管理、信用管理、风险评估管理和支付管理，资金实时监测管理包括账户资金数据库、实时监测模块、报警模块、资金流出模块和资金流入模块，账户资金数据库通过实时监测模块连接报警模块，报警模块分别连接资金流出模块和资金流入模块，实时监测模块包括银行监测系统和客户监测系统。本发明结构简单，实用性强，不仅可以实现常规的金融交易，通过对账户的实时监测管理，提高了资金交易的安全性，而且可以通过用户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期对选择的投资产品进行限额分配，降低资金的投资风险，提高了整个账户的风险管控能力。

Description

一种金融账户资金管理系统及方法

技术领域

本发明涉及一种金融账户资金管理系统及方法。

背景技术

账户资金管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在金融账户资金管理的业务流程处理过程中仍然不安全，效率较低，无法达到理想的效果。

为了管理金融机构账户以防止透支，客户希望使其账户余额的收益率达到最大，在这方面，客户宁可把其未利用的或者过多的资金存入高利息账户中，但是由于管理账户以确保最大收益率一般与管理账户以防止透支直接相反，因此客户必须对账户管理花费更多的时间，以便在确保最大收益率和避免透支之间形成适当平衡。这种反差不利于客户对金融账户资金进行管理，而且风险管控能力较低。

发明内容

本发明目的在于针对现有技术所存在的不足而提供一种金融账户资金管理系统及方法的技术方案，不仅可以实现常规的金融交易，通过对账户的实时监测管理，提高了资金交易的安全性，而且可以通过用户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期对选择的投资产品进行限额分配，降低资金的投资风险，使银行、金融机构和用户之间的安全系数大大提高，提高了整个账户的风险管控能力。

为了解决上述技术问题，本发明采用如下技术方案：

一种金融账户资金管理系统，其特征在于：包括账户信息管理、资金实时监测管理、理财管理、信用管理、风险评估管理和支付管理，账户信息管理包括账户规划、现金流管理、业务处理、台账数据、交易管理和客户管理，账户规划通过现金流管理连接业务处理，经业务处理后对剩余部分资金进行资金预留管理，并通过台账数据进行结算管理，台账数据经交易管理连接客户管理，经交易管理后进行账户记录，资金实时监测管理包括账户资金数据库、实时监测模块、报警模块、资金流出模块和资金流入模块，账户资金数据库通过实时监测模块连接报警模块，报警模块分别连接资金流出模块和资金流入模块，实时监测模块包括银行监测系统和客户监测系统；该系统通过资金实时监测管理、信用管理和风险评估管理对金融账户资金进行监测，银行系统可以根据该账户的现金流情况、信用等级、风险承受等级和风险承受周期对该账户进行限额配比，有效提高了资金账户的安全性，通过资金实时监测管理，可以对账户资金数据库中的资金流出部分和资金流入部分进行监测，当资金的交易数额大于额定值时，对银行监测系统和客户监测系统进行实时报警，防止资金的非法转移，提高了账户资金的安全性，同时对于资金交易转出银行卡时，手机客户端的手机报警系统可以进行报警，账户信息管理可以对账户日常的交易情况进行统计管理，方便客户对资金的交易情况进行查询。

进一步，理财管理包括投资管理、筹融资管理和金融产品管理，客户可以通过投资管理和金融产品管理选择适合自己的投资方式，并且可以通过筹融资管理进行众筹投资，实现投资理财的多样化，降低投资的风险。

进一步，风险评估管理包括资金管理模块、评估系统和风险承受模块，资金管理模块通过评估系统连接风险承受模块，资金管理模块包括现金流资金和剩余资金，风险承受模块包括风险承受等级和风险承受周期，评估系统通过对资金管理模块进行计算，并回馈至风险承受模块，通过风险承受等级和风险承受周期判断该账户的风险承受能力。

进一步，客户监测系统包括资金交易监测、手机客户端和手机报警系统，资金交易监测通过银行卡连接手机客户端，手机客户端连接手机报警系统，资金交易监测包括现金交易监测和网络交易监测，通过将现金交易监测和网络交易监测直接连接手机客户端，可以在资金交易发生异常时第一时间经手机报警系统进行追踪，提高了资金交易的安全性。

如上述的一种金融账户资金管理系统的方法，其特征在于包括如下步骤：

(1)账户资金管理系统的客户端通过金融机构连接银行管理系统，当用户通过金融机构进行账户资金管理时，经账户管理、资金预算、资金调度、资金划拨、账务处理和结算模块进行操作，在进行处理的同时对账户资金进行实时监测，通过资金预算、资金调度和资金划拨，使得账户资金的交易更清晰，便于在资金出现异常时进行风险管理，同时降低了账户资金的风险；

(2)在实时监测时，资金实时监测管理中的账户资金数据库通过银行监测系统和客户监测系统对资金的流出和流入进行双向监测，保证两个系统的监测信息一致，防止发生偏差，当资金交易的波动幅度超出设定值时，报警模块自动将信息发送至客户的手机终端，进行实时提醒，同时客户监测系统通过现金交易监测和网络交易检测对银行卡的资金变动进行检测，并把资金数额发送至手机客户端，确保交易金额与手机客户端收到的信息一致；

(3)客户在进行理财管理时，通过金融机构进行投资管理、筹融资管理和金融产品管理，并对相应的产品进行选择，同时银行系统通过信用管理和风险评估管理对账户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期进行检测，检测合格后，进行在线申请，信用管理和风险评估管理有效提高了账户的投资风险承受能力，根据检测结果进行金融产品的份额分配；

(4)在线申请时，银行系统结合账户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期判断现金流与总金额的比例，当该比例大于1/2时，可以实现对投资产品的购买资金进行配比，购买资金配比符合条件后，审查账户的投资金额，当投资金额在风险管理范围内时，将购买信息与账户信息进行核对，并确认支付方式完成支付。

本发明由于采用了上述技术方案，具有以下有益效果：

1、该系统通过资金实时监测管理、信用管理和风险评估管理对金融账户资金进行监测，银行系统可以根据该账户的现金流情况、信用等级、风险承受等级和风险承受周期对该账户进行限额配比，有效提高了资金账户的安全性；

2、通过资金实时监测管理，可以对账户资金数据库中的资金流出部分和资金流入部分进行监测，当资金的交易数额大于额定值时，对银行监测系统和客户监测系统进行实时报警，防止资金的非法转移，提高了账户资金的安全性，同时对于资金交易转出银行卡时，手机客户端的手机报警系统可以进行报警；

3、账户信息管理可以对账户日常的交易情况进行统计管理，方便客户对资金的交易情况进行查询；

4、该管理系统的方法简单方便，使各个管理模块之间单独工作，并且相互关联，提高了金融账户资金管理的安全性。

本发明结构简单，实用性强，不仅可以实现常规的金融交易，通过对账户的实时监测管理，提高了资金交易的安全性，而且可以通过用户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期对选择的投资产品进行限额分配，降低资金的投资风险，使银行、金融机构和用户之间的安全系数大大提高，提高了整个账户的风险管控能力。

附图说明

下面结合附图对本发明作进一步说明：

图1为本发明一种金融账户资金管理系统的系统框图；

图2为本发明中账户信息管理的工作流程图；

图3为本发明中资金实时监测管理的工作流程图；

图4为本发明中客户监测系统的工作流程图；

图5为本发明中风险评估管理的工作流程图；

图6为本发明一种金融账户资金管理系统及方法的流程图；

图7为本发明中在线申请支付的流程图。

具体实施方式

如图1至图5所示，为本发明一种金融账户资金管理系统，包括账户信息管理、资金实时监测管理、理财管理、信用管理、风险评估管理和支付管理，账户信息管理包括账户规划、现金流管理、业务处理、台账数据、交易管理和客户管理，账户规划通过现金流管理连接业务处理，经业务处理后对剩余部分资金进行资金预留管理，并通过台账数据进行结算管理，台账数据经交易管理连接客户管理，经交易管理后进行账户记录。

资金实时监测管理包括账户资金数据库、实时监测模块、报警模块、资金流出模块和资金流入模块，账户资金数据库通过实时监测模块连接报警模块，报警模块分别连接资金流出模块和资金流入模块，实时监测模块包括银行监测系统和客户监测系统，客户监测系统包括资金交易监测、手机客户端和手机报警系统，资金交易监测通过银行卡连接手机客户端，手机客户端连接手机报警系统，资金交易监测包括现金交易监测和网络交易监测，通过将现金交易监测和网络交易监测直接连接手机客户端，可以在资金交易发生异常时第一时间经手机报警系统进行追踪，提高了资金交易的安全性；该系统通过资金实时监测管理、信用管理和风险评估管理对金融账户资金进行监测，银行系统可以根据该账户的现金流情况、信用等级、风险承受等级和风险承受周期对该账户进行限额配比，有效提高了资金账户的安全性，通过资金实时监测管理，可以对账户资金数据库中的资金流出部分和资金流入部分进行监测，当资金的交易数额大于额定值时，对银行监测系统和客户监测系统进行实时报警，防止资金的非法转移，提高了账户资金的安全性，同时对于资金交易转出银行卡时，手机客户端的手机报警系统可以进行报警，账户信息管理可以对账户日常的交易情况进行统计管理，方便客户对资金的交易情况进行查询。

理财管理包括投资管理、筹融资管理和金融产品管理，客户可以通过投资管理和金融产品管理选择适合自己的投资方式，并且可以通过筹融资管理进行众筹投资，实现投资理财的多样化，降低投资的风险。

风险评估管理包括资金管理模块、评估系统和风险承受模块，资金管理模块通过评估系统连接风险承受模块，资金管理模块包括现金流资金和剩余资金，风险承受模块包括风险承受等级和风险承受周期，评估系统通过对资金管理模块进行计算，并回馈至风险承受模块，通过风险承受等级和风险承受周期判断该账户的风险承受能力。

如上述的一种金融账户资金管理系统的方法(如图6和图7所示)，包括如下步骤：

(1)账户资金管理系统的客户端通过金融机构连接银行管理系统，当用户通过金融机构进行账户资金管理时，经账户管理、资金预算、资金调度、资金划拨、账务处理和结算模块进行操作，资金预算可以在分配资源的基础上，主要用于衡量、监控账户，资金预算完成资金的编制、审批流程，可以合并预算，追加、追减预算，进行预算分析，账务处理用来处理电子单据的账务，主要包括账务的查询与处理，系统会自动对单据身份合法性进行验证和解密，并进行周期性扫描，同时可以自动复核，在进行处理的同时对账户资金进行实时监测，通过资金预算、资金调度和资金划拨，使得账户资金的交易更清晰，便于在资金出现异常时进行风险管理，同时降低了账户资金的风险，有效提高了账户资金的利用率，同时便于应对紧急情况下的资金调度，提高了资金使用的灵活性，方便对剩余资金的管控；

(2)在实时监测时，资金实时监测管理中的账户资金数据库通过银行监测系统和客户监测系统对资金的流出和流入进行双向监测，保证两个系统的监测信息一致，防止发生偏差，当资金交易的波动幅度超出设定值时，报警模块自动将信息发送至客户的手机终端，进行实时提醒，同时客户监测系统通过现金交易监测和网络交易检测对银行卡的资金变动进行检测，并把资金数额发送至手机客户端，确保交易金额与手机客户端收到的信息一致，对资金流动量和流动方向进行动态的统计汇总；

(3)客户在进行理财管理时，通过金融机构进行投资管理、筹融资管理和金融产品管理，并对相应的产品进行选择，同时银行系统通过信用管理和风险评估管理对账户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期进行检测，检测合格后，进行在线申请，信用管理和风险评估管理有效提高了账户的投资风险承受能力，根据检测结果进行金融产品的份额分配；

(4)在线申请时，银行系统结合账户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期判断现金流与总金额的比例，当该比例大于1/2时，可以实现对投资产品的购买资金进行配比，购买资金配比符合条件后，审查账户的投资金额，当投资金额在风险管理范围内时，将购买信息与账户信息进行核对，并确认支付方式完成支付。

以上仅为本发明的具体实施例，但本发明的技术特征并不局限于此。任何以本发明为基础，为实现基本相同的技术效果，所作出地简单变化、等同替换或者修饰等，皆涵盖于本发明的保护范围之中。

Claims (5)

1.一种金融账户资金管理系统，其特征在于：包括账户信息管理、资金实时监测管理、理财管理、信用管理、风险评估管理和支付管理，所述账户信息管理包括账户规划、现金流管理、业务处理、台账数据、交易管理和客户管理，所述账户规划通过所述现金流管理连接所述业务处理，经所述业务处理后对剩余部分资金进行资金预留管理，并通过所述台账数据进行结算管理，所述台账数据经所述交易管理连接所述客户管理，经所述交易管理后进行账户记录，所述资金实时监测管理包括账户资金数据库、实时监测模块、报警模块、资金流出模块和资金流入模块，所述账户资金数据库通过所述实时监测模块连接所述报警模块，所述报警模块分别连接所述资金流出模块和所述资金流入模块，所述实时监测模块包括银行监测系统和客户监测系统。

2.根据权利要求1所述的一种金融账户资金管理系统，其特征在于：所述理财管理包括投资管理、筹融资管理和金融产品管理。

3.根据权利要求1所述的一种金融账户资金管理系统，其特征在于：所述风险评估管理包括资金管理模块、评估系统和风险承受模块，所述资金管理模块通过所述评估系统连接所述风险承受模块，所述资金管理模块包括现金流资金和剩余资金，所述风险承受模块包括风险承受等级和风险承受周期。

4.根据权利要求1所述的一种金融账户资金管理系统，其特征在于：所述客户监测系统包括资金交易监测、手机客户端和手机报警系统，所述资金交易监测通过银行卡连接所述手机客户端，所述手机客户端连接所述手机报警系统，所述资金交易监测包括现金交易监测和网络交易监测。

5.如权利要求1所述的一种金融账户资金管理系统的方法，其特征在于包括如下步骤：

(1)账户资金管理系统的客户端通过金融机构连接银行管理系统，当用户通过金融机构进行账户资金管理时，经账户管理、资金预算、资金调度、资金划拨、账务处理和结算模块进行操作，在进行处理的同时对账户资金进行实时监测；

(2)在实时监测时，资金实时监测管理中的账户资金数据库通过银行监测系统和客户监测系统对资金的流出和流入进行双向监测，当资金交易的波动幅度超出设定值时，报警模块自动将信息发送至客户的手机终端，进行实时提醒，同时客户监测系统通过现金交易监测和网络交易检测对银行卡的资金变动进行检测，并把资金数额发送至手机客户端；

(3)客户在进行理财管理时，通过金融机构进行投资管理、筹融资管理和金融产品管理，并对相应的产品进行选择，同时银行系统通过信用管理和风险评估管理对账户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期进行检测，检测合格后，进行在线申请；

(4)在线申请时，银行系统结合账户的信用程度、风险承受等级和风险承受周期判断现金流与总金额的比例，当该比例大于1/2时，可以实现对投资产品的购买资金进行配比，购买资金配比符合条件后，审查账户的投资金额，当投资金额在风险管理范围内时，将购买信息与账户信息进行核对，并确认支付方式完成支付。