CN111507819A - 一种动态风险限额管理方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种动态风险限额管理方法，主要包括步骤：获取实时交易数据、实时行情数据；通过所述计算方法且结合所述统计口径，处理所述交易数据、行情数据以及所述金融工具主数据，进行实时计算和分析，进而得到所述风险指标的值及风险轮廓；比较所述风险指标的值和所述控制阈值，得到比较结果；由所述比较结果触发相应的风险警示；所述风险警示触发后，发起相应的处理流程。进一步还包括额度转让以及预留额度的管理，对拟定交易进行风险试算，对超限交易的事前审批。本发明的动态风险限额管理方法实现了实时风险监控和警示，且为管理人员提供了灵活的限额管理工具，能够为极有可能达成的交易预留额度，在特定条件下，允许超限交易。
Description
技术领域
本发明属于金融风险管理领域，具体为一种动态风险限额管理方法。
背景技术
风险限额是金融机构所制定风险政策的具体量化指标，描述了金融机构对期望承受风险的上限，是风险管理人员进行积极风险防范的重要风险监控基准。
现有的风险限额管理系统的监控方法是在日终获取全集的静态数据，通过对业务进行日终盘后静态的指标测算和预警线进行对比，根据对比结果触发预警和相应的处理程序。全公司/集团通常涉及多个业务系统，每个业务系统均对额度进行管理，因此各个业务系统中的额度通常是不一致的。因此，在风险限额管理中，获取单个业务系统的数据将导致只有局部数据而缺乏全公司/集团的全局数据，不能灵活地管理限额和充分地使用限额。
因此，现有的风险限额管理系统存在不能实现实时监控和分析计算，也不能根据其他业务系统中的额度使用情况进行动态监控和调整的缺陷。同时，在实际交易过程中，存在超限但不违规的情况，例如由于行情的变化使得执行时不违规的风险敞口被动发生变化，导致超出风险限额。现有技术也不能针对超限但不违规的情况进行灵活的管控和加以利用。进而，对静态数据的监控，导致管理人员缺乏灵活的限额管理手段。
发明内容
为了克服上述现有技术的缺陷，本发明提供了一种动态风险限额管理方法。
本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：一种动态风险限额管理方法，包括步骤：
S10、定义风险指标及其计算方法；定义与所述风险指标对应的风险限额的统计口径、控制阈值，获取与交易相对应的金融工具主数据；
S20、获取实时交易数据、实时行情数据；
S21、通过所述计算方法且结合所述统计口径，对所述交易数据、行情数据以及所述金融工具主数据进行实时计算和分析，进而得到所述风险指标的值及风险轮廓——风险限额在时轴上的变化；
S22、比较所述风险指标的值和所述控制阈值，得到比较结果；
S23、由所述比较结果触发相应的风险警示；
S24、所述风险警示触发后，发起相应的处理流程。
进一步的，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S30、定义预留额度；
S31、根据交易操作、行情变化或接收到的预留额度的操作请求，配置所述预留额度；
S32、根据所述预留额度的变动，调整所述风险指标的值及所述风险轮廓。
进一步的，接收额度转让请求，并获取其他业务系统的额度信息，根据该额度信息以及所述额度转让请求执行额度转让。
进一步的，所述步骤S21中，通过分布式计算平台计算所述风险指标的值及风险轮廓；所需计算的风险指标的数量超过一个时，分析并得到这些风险指标之间的计算依赖关系，且将存在计算依赖关系的风险指标的计算任务分配到同一计算设备；对于不存在计算依赖关系的风险指标或一组存在计算依赖关系的风险指标，则由任务分配算法分配相应的计算任务，进而实现风险指标的分布式计算。
进一步的，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S40、接收风险试算请求，该试算请求包括拟定交易的交易数据；
S41、根据所述拟定交易的交易数据，推算风险敞口的变动，判断所述拟定交易的发生是否会触发风险限额，即超限，进而得到试算结果，包括超限和不超限两种结果。
再进一步的，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S50、接收超限交易的审批请求，获取所述与该交易相对应的试算结果及所述风险轮廓；
S51、根据所述审批请求，并结合所述试算结果及所述风险轮廓发起相应的审批流程，进而获得审批结果。
再进一步的，所述步骤S24中，根据触发风险警示的交易是否已获得审批，发起相应的风险处理流程。
进一步的，在所述交易的交易记录中加入所述预留额度信息及所述审批结果。
进一步的，数据的传输方式为流式传输，以降低数据传输和计算的时滞。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：
1、实现了实时风险监控和警示，及时识别出存在风险的交易，并发起处理流程；
2、能够获得风险轮廓，便于管理人员管控限额。且能够根据申请进行额度转让，避免为重新分配额度而启动董事会等重大流程，促进额度灵活、充分地利用。
3、对于复杂风险指标的计算，通过分布式实时计算，实现实时监控。且通过流式传输，降低了数据传输和计算的时滞。
4、能够对预留额度进行管理，为极有可能达成的交易预留额度，以避免被其他交易占用额度，导致该交易不能按预期达成。
5、对于超限交易，在能够承担短期小概率超限风险的情况下，通过交易事前审批允许达成交易。
附图说明
图1为实施例的动态风险限额管理方法的流程示意图。
图2为实施例的动态风险限额管理方法的预留额度管理的流程示意图。
图3为实施例的动态风险限额管理方法的风险试算及超限交易提前审批管理的流程示意图。
图4为实施例的动态风险限额管理平台与业务服务器、行情服务器、管理员设备、客户终端设备以及分布式计算平台的连接关系示意图。
图5为图4的动态风险限额管理平台的示意框图。
图号说明：
1.动态风险限额管理平台，10.预留额度管理装置，11.额度管理装置，12.风险试算装置，13.审批管理装置，2.分布式计算平台，20.计算设备，3.业务服务器，4.行情服务器。
具体实施方式
以下结合附图对本发明进一步说明。
如图1所示，本实施例的动态风险限额管理方法，包括以下步骤：
S10、定义风险指标及其计算方法；定义与所述风险指标对应的风险限额的统计口径、控制阈值，获取与交易相对应的金融工具主数据。所述风险指标及其计算方法，以及所述风险限额的统计口径由用户自定义，且为现有常规技术手段，本领域技术人员可根据需要选择。所述控制阈值可以是单一阈值或多级阈值。所述金融工具主数据为该金融工具的计算数据，例如，对于贷款，其主数据包括年限、利率；对于债卷，其主数据包括付息期、票面利率、偿还期等。
S20、获取实时交易数据、实时行情数据；
S21、通过所述计算方法且结合所述统计口径，对所述交易数据、行情数据以及所述金融工具主数据进行实时计算和分析，进而得到所述风险指标的值及风险轮廓——风险限额在时轴上的变化。
S22、比较所述风险指标的值和所述控制阈值，得到比较结果。对风险指标的监控而言，判断条件主要有两种情形，第一种判断条件是该指标不能超过某个标准，第二种判断条件则是该指标不能低于某个标准。以所述第一种判断条件为例，若所述控制阈值为单一阈值，通过比较判断所述风险指标是否达到或超过该阈值；在设定多级阈值的情况下，例如设定三级阈值——一级阈值、二级阈值及三级阈值，针对当前的一笔交易，其发生导致所述风险指标的值超过所述一级阈值且达到或超过所述二级阈值，则判断结果为该笔交易将导致所述风险指标达到或超过所述二级阈值。可经过比较，判断所述风险指标所达到的最高级别的阈值，并以此为比较结果。对于所述第二种判断条件而言，所述控制阈值的设置及工作原理相似此处不再赘述。
S23、由所述比较结果触发相应的风险警示。通过对实时数据进行处理，实现了对风险指标的实时监控和警示。风险警示也可设定多个级别——一级警示、二级警示及三级警示，且风险警示的各个级别与所述控制阈值的各级别相对应。在所述风险指标达到所述控制阈值的二级阈值时，触发所述二级警示。相应的，对于所述第一种判断条件，触发所述风险警示的比较结果为所述风险指标达到或者超过相应的控制阈值；对于所述第二种判断条件，触发所述风险警示的比较结果为所述风险指标达到或者低于相应的控制阈值。
S24、所述风险警示触发后，发起相应的处理流程。所述处理流程也可以包括多种级别/类型，例如相应的，包括一级处理流程、二级处理流程、三级处理流程，与所述风险警示的级别对应。在所述交易触发所述二级警示后，发起相对应的二级处理流程。
进一步的，结合图2所示，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S30、定义预留额度；
S31、根据交易操作、行情变化或接收到的预留额度的操作请求，配置所述预留额度；
S32、根据所述预留额度的变动，调整所述风险指标的值及所述风险轮廓。在一般交易操作中，完成交易将会使用所述预留额度或者释放预留额度。或者基于请求，接受额度预留/释放预留额度的请求，冻结/解冻预留的额度。在交易操作中，为极有可能达成的交易预留额度，以避免被其他交易占用额度，导致该交易不能按预期达成。
进一步的，接收额度转让请求，并获取其他业务系统的额度信息，根据该额度信息以及所述额度转让请求执行额度转让，进而对额度进行重新分配。
借助所述风险轮廓，管理人员可以发现风险限额在时轴上的变动，为管理人员提供了更加灵活的限额管理手段。
进一步的，所述步骤S21中，通过分布式计算平台计算所述风险指标的值及风险轮廓；所需计算的风险指标的数量超过一个时，分析并得到这些风险指标之间的计算依赖关系，且将存在计算依赖关系的风险指标的计算任务分配到同一计算设备；对于不存在计算依赖关系的风险指标或一组存在计算依赖关系的风险指标，则由任务分配算法分配相应的计算任务，进而实现风险指标的分布式计算。所述任务分配算法为分布式计算领域的现有常规技术手段，此处不再赘述。
结合图3所示，进一步的，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S40、接收风险试算请求，该试算请求包括拟定交易的交易数据；
S41、根据所述拟定交易的交易数据，推算风险敞口的变动，判断所述拟定交易的发生是否会触发风险限额，即超限，进而得到试算结果，包括超限和不超限两种结果。在不超限的情况下，可正常进行所述拟定交易。
再进一步的，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S50、接收超限交易的审批请求，获取所述与该交易相对应的试算结果及所述风险轮廓；
S51、根据所述审批请求，并结合所述试算结果及所述风险轮廓发起相应的审批流程，进而获得审批结果。对于所述导致超限的拟定交易，可通过提交审批，根据风险轮廓可看出未来时点的风险敞口的变化，在特定条件下，即能够承担短期小概率超限风险的情况下，可允许进行该交易。
再进一步的，所述步骤S24中，根据触发风险警示的交易是否已获得审批，发起相应的风险处理流程。触发风险警示的超限交易包括获得审批和未获得审批两类，对所述两类不同的情况，发起不同的风险流程。
进一步的，在所述交易的交易记录中加入所述预留额度信息及所述审批结果。
进一步的，所述数据，包括所述交易数据、所述行情数据、所述拟定交易的交易数据等，其传输方式为流式传输，以降低数据传输的时滞。
如图4所示，本实施例的动态风险限额管理平台1，用于实现风险限额的动态管理，与相关的业务服务器3、行情服务器4以及分布式计算平台2进行网络通信；该动态风险限额管理平台1以流式传输的方式，获取业务服务器3中新增的实时交易数据或者行情服务器4的行情数据，且将用于计算所述风险指标和所述风险轮廓的数据发送至分布式计算平台2进行计算，并将计算结果即所述风险指标、风险轮廓返回所述动态风险限额管理平台1。所述动态风险限额管理平台1判断所述风险指标是否触发风险警示，若触发风险警示，则向客户终端设备4发送风险警示，且在所述风险警示触发后发起相应的处理流程。
进一步的，所述分布式计算平台20根据所述风险指标的计算依赖关系，将存在计算依赖关系的风险指标分配至同一计算设备20进行计算。
结合图5所示，进一步的，所述动态风险限额管理平台1还包括预留额度管理装置10，用于根据交易操作、行情变化或接收到的预留额度的操作请求，配置所述预留额度；所述预留额度发生变动后，所述动态风险限额管理平台1根据该变动对所述风险指标以及所述风险轮廓进行调整。
进一步的，所述动态风险限额管理平台1还包括额度管理装置11，用于接收客户终端设备4发送的额度转让请求，并获取运行于业务服务器3的其他业务系统的额度信息，根据该额度信息以及所述额度转让请求执行额度转让，进而对额度进行重新分配。
进一步的，所述动态风险限额管理平台1还包括风险试算装置12，用于接收客户终端设备4发送的风险试算请求，该试算请求包括拟定交易的交易数据；根据所述拟定交易的交易数据，推算风险敞口的变动，判断所述拟定交易的发生是否会超限，进而得到试算结果。
进一步的，所述动态风险限额管理平台1还包括风险试算装置13，用于接收客户终端设备4发送的超限交易的审批请求，获取所述与该交易相对应的试算结果及所述风险轮廓；根据所述审批请求，并结合所述试算结果及所述风险轮廓发起相应的审批流程，以得到审批结果，且将该审批结果返回所述客户终端设备4。所述客户终端设备4可通过网络通信，获取所述预留额度信息，且将所述预留额度信息及所述审批结果添加到交易记录中，再将该交易记录发送至所述业务服务器。
进一步的，所述动态风险限额管理平台1根据触发风险警示的交易是否已获得审批，发起相应的风险处理流程。触发风险警示的超限交易包括获得审批和未获得审批两类，对所述两类不同的情况，发起不同的风险流程。
管理员设备3则可与所述动态风险限额管理平台1进行网络通信，查询相应的风险指标、风险轮廓以及试算结果等数据，并处理所述处理流程。
所述动态风险限额管理方法通过对实时数据的处理，实现了实时风险监控和警示，及时识别出存在风险的交易，并发起处理流程；且能够获得风险轮廓，便于管理人员管控限额。进一步通过获取其他业务系统的额度信息，在需要时根据申请进行额度转让，避免为重新分配额度而启动董事会等重大流程，促进额度灵活、充分地利用。对于复杂风险指标的计算，通过分布式实时计算，实现实时监控。对于超限交易，在能够承担短期小概率超限风险的情况下，通过交易事前审批允许达成交易。
以上实施例详细介绍了本发明的动态风险限额管理方法的实施过程，但不应视为对本发明的限制。同时，本领域技术人员还可以在本发明的技术方案的基础上，做进一步改进、替换等，但任何简单修改和等同替换都将落入本发明权利要求书所要求的保护范围内。
Claims (9)
1.一种动态风险限额管理方法，其特征在于包括步骤：
S10、定义风险指标及其计算方法；定义与所述风险指标对应的风险限额的统计口径、控制阈值，获取与交易相对应的金融工具主数据；
S20、获取实时交易数据、实时行情数据；
S21、通过所述计算方法且结合所述统计口径，对所述交易数据、行情数据以及所述金融工具主数据进行实时计算和分析，进而得到所述风险指标的值及风险轮廓；
S22、比较所述风险指标的值和所述控制阈值，得到比较结果；
S23、由所述比较结果触发相应的风险警示；
S24、所述风险警示触发后，发起相应的处理流程。
2.根据权利要求1所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S30、定义预留额度；
S31、根据交易操作、行情变化或接收到的预留额度的操作请求，配置所述预留额度；
S32、根据所述预留额度的变动，调整所述风险指标的值及所述风险轮廓。
3.根据权利要求1所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，接收额度转让请求，并获取其他业务系统的额度信息，根据该额度信息以及所述额度转让请求执行额度转让。
4.根据权利要求1所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，所述步骤S21中，通过分布式计算平台计算所述风险指标的值及风险轮廓；所需计算的风险指标的数量超过一个时，分析并得到这些风险指标之间的计算依赖关系，且将存在计算依赖关系的风险指标的计算任务分配到同一计算设备；对于不存在计算依赖关系的风险指标或一组存在计算依赖关系的风险指标，则由任务分配算法分配相应的计算任务，进而实现风险指标的分布式计算。
5.根据权利要求1所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S40、接收风险试算请求，该试算请求包括拟定交易的交易数据；
S41、根据所述拟定交易的交易数据，推算风险敞口的变动，判断所述拟定交易的发生是否会超限，进而得到试算结果。
6.根据权利要求5所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，所述动态风险限额管理方法还包括步骤：
S50、接收超限交易的审批请求，获取所述与该交易相对应的试算结果及所述风险轮廓；
S51、根据所述审批请求，并结合所述试算结果及所述风险轮廓发起相应的审批流程，进而获得审批结果。
7.根据权利要求6所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，所述步骤S24中，根据触发风险警示的交易是否已获得审批，发起相应的风险处理流程。
8.根据权利要求7所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，在所述交易的交易记录中加入所述预留额度信息及所述审批结果。
9.根据权利要求1-8任意一项所述的动态风险限额管理方法，其特征在于，数据的传输方式为流式传输，以降低数据传输和计算的时滞。
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Legal Events
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| PB01 | Publication | ||
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| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
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