CN109741160A - 资金监控方法、资金监控系统、终端及可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种资金监控方法、资金监控系统、资金监控终端及计算机可读存储介质，所述资金监控方法包括：获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：将实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；统计所述异常资金项目中的资金缺口；当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。本发明实现对资金计划的实时监控，提升了财务监控效率。

Description

资金监控方法、资金监控系统、终端及可读存储介质

技术领域

本发明涉及资金监控技术领域，尤其涉及一种资金监控方法、资金监控系统、资金监控终端及计算机可读存储介质。

背景技术

资金计划指的是企业对资金的统筹管理，即如何合理安排和运用资金，在确保公司资金安全的前提下，实现资金效益的最大化。通常地，企业会在制定好一周、一月或一年度的资金计划之后，会人工监督资金计划的使用进度。资金监控涉及到企业在投资、融资和商业交易，在企业运营过程中占据着重要的地位。

但是在大多数情况下，资金计划是通过人工制定审核的，企业无法对资金计划进行完全系统的监控，而是要通过各部门上报财务资金情况来分析获取。同时，资金计划是否按照正常进度执行，也需要人工计算审核，使得企业无法实时监控实际的资金收支情况，导致对资金计划的监控滞后，造成监控效率低下。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种资金监控方法、资金监控系统、资金监控终端及计算机可读存储介质，旨在解决人工监控资金计划导致企业监控效率低下的技术问题。

为实现上述目的，本发明实施例提供一种资金监控方法，所述资金监控方法包括：

获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：

将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

统计所述异常资金项目中的资金缺口；

当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

优选地，所述将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

当检测到所述异常资金项目的计划支出金额与实际支出金额的比值大于第一百分比时，向与所述异常资金项目对接的预设部门发出支出金额超额的第二告警信息。

优选地，所述当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤包括：

当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，获取所述预设企业账户对应的余额资金和计划收入金额，并根据所述余额资金和计划收入金额计算账户备用金；

当检测到所述账户备用金小于所述资金缺口时，基于所述资金缺口和所述账户备用金生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

优选地，所述资金监控方法还包括：

当检测到所述账户备用金大于第二预设值时，将第二百分比的账户备用金设为空置资金；

根据所述空置资金的资金规模从预设数据库中获取对应的短期理财产品，并基于所述空置资金和所述短期理财产品生成产品推荐提示；

将所述产品推荐提示发送至预设审批邮箱，以供审核人员审批。

优选地，所述当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

当检测到基于所述账户备用金的资金交易请求时，获取资金交易请求中的单次交易金额；

当检测到所述单次交易金额大于预设单次交易额度时，拒绝本次资金交易请求。

优选地，所述资金监控方法还包括:

当检测到所述账户备用金小于第三预设值时，向预设审批邮箱发送备用金风险预警信息和备用金补充请求。

优选地，所述资金监控方法还包括：

当检测到所述异常资金项目占用其他资金项目的交易资金时，获取所述异常资金项目对交易资金的第一占用时间和第一占用金额；

确定所述交易资金在预设资金计划中的原资金项目，并获取原资金项目对所述交易资金的第二占用时间和第二占用金额；

根据所述第一占用时间和所述第二占用时间计算时间占用比值，并根据所述第一占用金额和所述第二占用金额计算金额占用比值；

对所述时间占用比值和所述金额占用比值进行均值计算，以获得占用影响数值；

当检测到所述占用影响数值大于第四预设值时，向所述预设部门发送资金占用不合理的第三告警信息。

本发明还提供一种资金监控系统，所述资金监控系统包括：

获取模块，用于获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

对比模块，用于将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

统计模块，用于统计所述异常资金项目中的资金缺口；

发送模块，用于当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种资金监控终端，所述资金监控终端包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的资金监控程序，其中所述资金监控程序被所述处理器执行时，实现如上述的资金监控方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有资金监控程序，其中所述资金监控程序被处理器执行时，实现如上述的资金监控方法的步骤。

本发明通过获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；统计所述异常资金项目中的资金缺口；当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。本发明通过银企直连的方式对企业的预设资金计划以电子化的形式进行财务监控，通过对各资金项目的资金调动来判断是否按照资金计划中的步骤进行准确的收支款项，并在资金调动数据出现数据差错时向对应的负责部门进行警戒通知，解决了人工监控资金计划导致企业监控效率低下的技术问题，最大化保障资金的及时回笼和营收支出，实现对资金计划的实时监控，提升了财务监控效率。

附图说明

图1为本发明资金监控方法第一实施例的流程示意图；

图2为本发明资金监控方法第二实施例的流程示意图；

图3为本发明资金监控系统的功能模块示意图；

图4为本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种资金监控方法，在资金监控方法第一实施例中，参照图1，所述资金监控方法包括：

步骤S10，获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

在本实施例中，企业可在预设银行中开通预设企业账户，以实现各种资金项目的运营流水记录。企业与预设银行实现了银企直联，因此企业可调取银行中预设企业账户的各种资金数据，从而对企业资金的调度进行监控，即企业在运营各种资金项目的时候，会通过预设企业账户查询各种收支款项的调度情况。所述实际收支款项集合是指预设银行中直联的该企业所有资金流水款项的数据集，企业可从预设企业账户中读取到实际收支款项集合，并进行款项分析。

针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：

步骤S20，将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

实际收支款项集合中包括各种实际收支款项，所述实际收支款项指的是实际收支款项集合中企业在预设企业账户中的各种资产负债情况的数据记录。例如实际收支款项可为：“款项用途：资金项目A，1月5号实际支出项为3万，1月15号实际回款项为5万，所述项目中所有剩余应收款项为2万，当前资金项目A中剩余可用资金项为7万”等等。

本实施例中，企业设置了预设资金计划，所述预设资金计划中包括企业所执行的各种资金项目，并指定了资金项目在不同阶段的各种计划收支款项。例如预设资金计划中指定了资金项目A的计划收支款项为：“1月5号计划支出项为3万，1月15号计划回款项为6万，所述项目中所有剩余应收款项为3万，当前资金项目A中剩余可用资金项为6万”等等。系统将从实际收支款项集合中整理出“款项用途”为“资金项目A”的实际收支款项，并在获取到资金项目A的实际收支款项以及所述资金项目的计划收支款项后，可对二者进行比对。例如由上所述的资金项目A，系统已获取到资金项目A的实际收支款项和计划收支款项，通过将二者的数据进行比对可得出，资金项目A在1月15号的实际回款项比计划回款项少了1万，造成当前剩余应收款项增加了1万，当前剩余可用资金项减少了1万。

也就是说，实际收支款项和计划收支款项的对比结果不一致，而若是二者出现了资金调度情况不同步的异常现象发生，证明当前资金项目A在运营过程中没有按照预设资金计划中的预设步骤执行，导致出现异常款项发生，而系统将定位提取到所述不一致的实际收支款项。系统将把所述异常款项所述的资金项目确定为异常资金项目。比如，上述例子中的资金项目A中，计划回款资金跟实际回款资金不一致，计划剩余收款资金跟实际剩余收款资金不一致，计划剩余可用资金和实际剩余可用资金也不一致，三者皆为异常款项，对应的资金项目A即为异常资金项目。

步骤S30，统计所述异常资金项目中的资金缺口；

由于在异常资金项目中，异常款项可能会引发资金缺席的连锁反应，即异常资金项目中由于异常款项而出现资金缺口。通常地，资金项目中可分为多期资金调度，如一期调度后项目中剩余10万可用资金，而二期调度需要应用到所述10万可用资金进行其他投资。但是异常资金项目中，可能一期调度后仅剩余8万可用资金，而二期调度需要10万，这将会造成2万的资金缺口，导致异常资金项目无法正常进行二期调度，引发后续运营策略无法正常执行。而资金缺口的多少关系到异常资金项目的执行进度，因此需要统计异常资金项目中的资金缺口，统计方法为将当前项目剩余可用资金和当前计划使用资金进行计算，以得到所述项目当前的资金缺口。

步骤S40，当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

本实施例设置了第一预设值，当检测到资金缺口大于第一预设值时，说明当前异常资金项目的资金缺口超过了警戒线，将使得所述异常资金项目后续的其他计划步骤无法正常实施。此时，系统将根据资金缺口生成异常资金项目的第一告警信息，所述第一告警信息将发送至与异常资金对接的预设部门，以告知预设部门尽快进行调整。

具体地，参照图2，所述步骤S40包括：

步骤S41，当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，获取所述预设企业账户对应的余额资金和计划收入金额，并根据所述余额资金和计划收入金额计算账户备用金；

若资金缺口大于第一预设值，系统将获取预设企业账户中的余额资金和计划收入金额。本实施例中，预设企业账户中包括了多个资金项目，而不同资金项目会有一定的闲置资金作为账户的余额资金，以作临时调用。同时，账户中可能存在一部分资金项目，其收支款项中存在部分计划收入金额未及时收回。而所述余额资金和应收金额作为预设企业账户中未被调用的资金，可为异常资金项目提供机动调用资金，也就是说余额资金和应收金额可统计为账户备用金，以供临时调用。

步骤S42，当检测到所述账户备用金小于所述资金缺口时，基于所述资金缺口和所述账户备用金生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

假设账户备用金依旧小于资金缺口，则资金缺口无法根据预设企业账户中进行自行调控，需要企业人员进行人工调控。系统将根据资金缺口和账户备用金生成异常资金项目的第一告警信息，并将把第一告警信息发送至预设部门，以将异常资金项目的实际情况上报作为参考信息。

本发明通过获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；统计所述异常资金项目中的资金缺口；当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。本发明通过银企直连的方式对企业的预设资金计划以电子化的形式进行财务监控，通过对各资金项目的资金调动来判断是否按照资金计划中的步骤进行准确的收支款项，并在资金调动数据出现数据差错时向对应的负责部门进行警戒通知，解决了人工监控资金计划导致企业监控效率低下的技术问题，最大化保障资金的及时回笼和营收支出，实现对资金计划的实时监控，提升了财务监控效率。

进一步地，在本发明资金监控方法第一实施例的基础上，提出本发明资金监控方法第二实施例，与前述实施例的区别在于，所述将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

步骤S50，当检测到所述异常资金项目的计划支出金额与实际支出金额的比值大于第一百分比时，向与所述异常资金项目对接的预设部门发出支出金额超额的第二告警信息。

在现实生活中，异常资金项目中出现资金缺口通常是因为实际支出金额较大，超过预设资金计划中的计划支出金额，通常这种情况是可预料的，例如出现手续费用，押金费用等计划之外的支出金额。而实际上这种计划之外的支出金额相较于实际支出金额较小，属于可控范围。但是可能存在一种情况，属于不可控范围，即异常资金项目中的实际支出金额的规模非常大，远远超出了计划支出金额，属于非常特殊的情况。

为加强对以上现象的监督，本实施例设定了第一百分比的预警门限值。若异常资金项目中的计划支出金额与实际支出金额的比值小于第一百分比，则说明支出金额严重超额。例如，假设第一百分比为97％，实际支出金额为100万，而计划支出金额为90万，可以得出，计划支出金额与实际支出金额的比值达到了90％。而90％小于第一百分比97％，这也就证明了在资金调度过程当中，存在了严重的资金流动问题，造成了较大了资金损失。而这种损失是违背预设资金计划的，可能是计划制定的问题，也可能是资金私人挪用操作的问题。因此，在得到计划支出金额与实际支出金额的比值小于第一百分比时，系统应向与所述异常资金项目对接的预设部门发出第二告警信息，提示预设部门支出金额超额，以供预设部门进行调查分析。

进一步地，在本发明资金监控方法第二实施例的基础上，提出本发明资金监控方法第三实施例，与前述实施例的区别在于，所述资金监控方法还包括：

步骤S60，当检测到所述账户备用金大于第二预设值时，将第二百分比的账户备用金设为空置资金；

本实施例设置了第二预设值作为账户备用金的参考值，当检测到账户备用金大于第二预设值时，即证明当前的账户备用金数额较大，账户备用金将成为站岗资金被空置，为使账户备用金不空置，系统将有效利用账户备用金的资金，从中提取出占第二百分比的资金量作为空置资金。而除开第二百分比之外的账户备用金将作为机动资金而用于补充资金缺口。

步骤S70，根据所述空置资金的资金规模从预设数据库中获取对应的短期理财产品，并基于所述空置资金和所述短期理财产品生成产品推荐提示；

在得到空置资金之后，系统将使用空置资金作为理财资金。在本实施例中，空置资金的规模会影响到系统的使用策略，即系统将根据空置资金的资金规模从预设数据库中获取对应的短期理财产品，并基于空置资金和短期理财产品生成产品推荐提示。例如，若系统检测到空置资金的资金规模只有5万时，则只从预设数据库中得到短期理财产品国债逆回购，并只选择3天期的国债逆回购。若资金规模达到20万，则系统可获取到7天期的P2P理财产品。由于空置资金属于闲置资金，因此相对于账户备用金，空置资金的理财选取范围较广。资金规模越大，可供选取的理财产品的选择也越大。因此资金规模越大，可博取收益率越大的理财产品。本实施例中，也可通过预先设定短期理财产品的类型而限定推荐范围，如只限定随存谁取的货币基金。而确定短期理财产品之后，系统将根据空置基金生成产品推荐提示。

步骤S80，将所述产品推荐提示发送至预设审批邮箱，以供审核人员审批。

系统将把产品推荐提示发送至预设审批邮箱，由审核人员根据产品推荐提示中的短期理财产品的实际情况进行评估审批，以确定是否将空置资金进行投资，从而有效利用空置资金避免资金站岗，极大地提升资金的使用效率。

进一步地，在本发明资金监控方法第三实施例的基础上，提出本发明资金监控方法第四实施例，与前述实施例的区别在于，所述当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

步骤S90，当检测到基于所述账户备用金的资金交易请求时，获取资金交易请求中的单次交易金额；

本实施例与第一实施例中发送第二告警信息的技术方案的区别在于，第一实施例中的告警信息是基于预设银行中的交易数据进行推测的，而本实施例中虎头崖账户备用金的资金交易请求是实时操作过程中监控的。若系统检测到基于账户备用金的资金交易请求时，说明当前有对账户备用金的资金调度操作，为保障账户备用金的安全，避免被错误交易或者造成资金被不合理占用，本实施例将从资金交易请求中确定单次交易金额。所述单次交易金额指发起资金交易请求时的交易金额，例如系统中资金项目A需要调用10万，这所述10万为单次交易金额。

步骤S100，当检测到所述单次交易金额大于预设单次交易额度时，拒绝本次资金交易请求。

在得到单次交易金额之后，系统将把单次交易金额与预设单次交易金额进行比对。所述预设单次交易金额指的是单次交易金额的参考数值，预设单次交易金额可作为防范交易系统性风险的门限值。在现实场景中，可能出现单次交易额度过大的现象发生，如，账户备用金一共25万，而资金交易请求中的单次交易金额一次性达到20万，这占用了账户备用金中较大一部分。因此为避免误操作，本实施例设定预设单次交易额度作为单次交易的资金限额。若单次交易金额大于预设单次交易额度时，拒绝本次所述资金交易请求。

进一步地，在本发明资金监控方法第四实施例的基础上，提出本发明资金监控方法第五实施例，与前述实施例的区别在于，所述资金监控方法还包括:

当检测到所述账户备用金小于第三预设值时，向预设审批邮箱发送备用金风险预警信息和备用金补充请求。

账户备用金作为紧急机动资金，需要保障整个预设企业账户中所有资金项目可随时进行资金调用，以降低资金风险。因此账户备用金的资金额度需保障能够随时调用。在本实施例中，系统设置了第三预设值。所述第三预设值是账户备用金金额的最低门限值。账户备用金只有大于预警线时，才能够发挥其风险防范效用。假设账户备用金只有几百元，则完全无法起到防范风险的功能。因此当检测到账户备用金小于第三预设值时，说明当前预设企业账户的账户备用金太少，有一定的资金流动性风险，需要进行资金补充。

由于预设企业账户内没有其他可用资金，因此需要从其他渠道补充资金。而资金调用情况都需要通过人工审批，因此系统将向预设审批邮箱发送备用金风险预警信息和备用金补充请求。所述备用金风险预警信息是对账户备用金余额的警告提示，而备用金补充请求是向审核人员提出资金补充，以避免账户备用金短缺的风险。

进一步地，在本发明资金监控方法第五实施例的基础上，提出本发明资金监控方法第六实施例，与前述实施例的区别在于，所述资金监控方法还包括：

步骤a，当检测到所述异常资金项目占用其他资金项目的交易资金时，获取所述异常资金项目对交易资金的第一占用时间和第一占用金额；

本实施例中，异常资金项目可能出现异常的原因是占用了其他资金项目的交易资金。通常地，占用其他资金项目的资金可能会造成其他项目发生资金异常，为判断异常资金项目占用其他资金项目的交易资金所造成的影响程度，系统将获取出资金项目对交易资金的第一占用时间和第一占用金额。第一占用时间指的是异常资金项目对交易资金的占用时间的长短，第一占用金额指的是异常资金对交易资金的占用额度的多少。

步骤b，确定所述交易资金在预设资金计划中的原资金项目，并获取原资金项目对所述交易资金的第二占用时间和第二占用金额；

本实施例中，交易资金在预设资金计划中是由原资金项目所调用的，现在被异常资金项目调用，那么系统需要获取原资金项目对交易资金的第二占用时间和第二占用金额。所述第二占用时间指的是原资金项目对交易资金的占用时间的长短，第二占用金额指的是原资金项目对交易资金的占用额度的多少。需要说明的是交易金额可以不等同于第二占用金额。

例如，资金项目A占用了资金项目B的交易资金，资金项目A占用了80万资金4天，80万资金全部是资金项目B中的。而资金项目B原先计划6天内使用80万中的40万。也就是说，当前资金项目B在6天中的前4天中，40万资金将无法准时到位，而是被资金项目A所占用。因此，资金项目A为异常资金项目，资金项目B为原资金项目，第一占用时间为4天，第一占用金额为40万，第二占用时间为6天，第二占用金额为80万。

步骤c，根据所述第一占用时间和所述第二占用时间计算时间占用比值，并根据所述第一占用金额和所述第二占用金额计算金额占用比值；

本实施例中，第一占用时间和第二占用时间分别为4天，6天，其时间占用比值为4/6＝0.67；而第一占用金额和第二占用金额分别为40万，80万，其金额占用比值为40/80＝50％。可以理解的是，时间占用比值和金额占用比值分别代表了当前异常资金项目的异常调用对原资金项目的资金调用造成的硬性程度。系统通过时间维度，和金额维度两个维度对资金占用的影响程度进行量化。

步骤d，对所述时间占用比值和所述金额占用比值进行均值计算，以获得占用影响数值；

在获取到时间占用比值和金额占用比值之后，系统将对二者进行均值计算。由于二者分别是从时间维度和金额维度反映的影响程度，而二者的融合计算则能综合体现时间和金额共同的综合影响程度。本实施例采用均值计算法，对时间占用比值和金额占用比值进行计算，以获得当前异常资金项目在占用资金和占用时间确定的条件下对原资金项目的占用影响数值。例如，时间占用比值为67％，金额占用比值为50％，取平均计算值为

(67％+50％)/2＝58.2％

即当前的占用影响数值为58.2％。

步骤e，当检测到所述占用影响数值大于第四预设值时，向所述预设部门发送资金占用不合理的第三告警信息。

本实施例设置了第四预设值，所述第四预设值为占用影响数值的最低门限值。若占用影响数值超过了第四预设值，说明当前异常资金项目对原资金项目的资金占用会严重影响到原资金项目的正常运营。例如第四预设值为25％，而由上述例子计算获得的占用影响数值达到了58.2％，超过了第四预设值，异常资金项目对原资金项目的正常运营造成了极大的影响。此时，系统将生成第三告警信息，所述第三告警信息中包括了当前异常资金项目和原资金项目的资金占用情况，以及占用影响数值，以及当前项目资金占用不合理的提示信息。系统将向预设部门发送第三告警信息，预设部门作为对接部门，可根据第三告警信息进行紧急处理，如对原预设资金计划进行变更或者通过其他解决方案解决当前异常资金项目的资金异常占用情况。。

参照图3，本发明提供了一种资金监控系统，所述资金监控系统包括：

获取模块，用于获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

对比模块，用于将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

统计模块，用于统计所述异常资金项目中的资金缺口；

发送模块，用于当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

参照图4，图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明实施例终端可以是PC，也可以是智能手机、平板电脑、电子书阅读器、MP3(Moving Picture Experts Group Audio Layer III，动态影像专家压缩标准音频层面3)播放器、MP4(Moving Picture Experts Group Audio Layer IV，动态影像专家压缩标准音频层面4)播放器、便携计算机等终端设备。

如图4所示，所述资金监控终端可以包括：处理器1001，例如CPU，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现处理器1001和存储器1005之间的连接通信。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，所述资金监控终端还可以包括用户接口、网络接口、摄像头、RF(RadioFrequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块等等。用户接口可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。

本领域技术人员可以理解，图4中示出的资金监控终端结构并不构成对资金监控终端的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图4所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块以及资金监控程序。操作系统是管理和控制资金监控终端硬件和软件资源的程序，支持资金监控程序以及其它软件和/或程序的运行。网络通信模块用于实现存储器1005内部各组件之间的通信，以及与资金监控终端中其它硬件和软件之间通信。

在图4所示的资金监控终端中，处理器1001用于执行存储器1005中存储的资金监控程序，实现以下步骤：

获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：

将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

统计所述异常资金项目中的资金缺口；

当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

进一步地，所述将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

当检测到所述异常资金项目的计划支出金额与实际支出金额的比值大于第一百分比时，向与所述异常资金项目对接的预设部门发出支出金额超额的第二告警信息。

进一步地，所述当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤包括：

当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，获取所述预设企业账户对应的余额资金和计划收入金额，并根据所述余额资金和计划收入金额计算账户备用金；

当检测到所述账户备用金小于所述资金缺口时，基于所述资金缺口和所述账户备用金生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

进一步地，所述资金监控方法还包括：

当检测到所述账户备用金大于第二预设值时，将第二百分比的账户备用金设为空置资金；

根据所述空置资金的资金规模从预设数据库中获取对应的短期理财产品，并基于所述空置资金和所述短期理财产品生成产品推荐提示；

将所述产品推荐提示发送至预设审批邮箱，以供审核人员审批。

进一步地，所述当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

当检测到基于所述账户备用金的资金交易请求时，获取资金交易请求中的单次交易金额；

当检测到所述单次交易金额大于预设单次交易额度时，拒绝本次资金交易请求。

进一步地，所述资金监控方法还包括:

当检测到所述账户备用金小于第三预设值时，向预设审批邮箱发送备用金风险预警信息和备用金补充请求。

进一步地，所述资金监控方法还包括：

当检测到所述异常资金项目占用其他资金项目的交易资金时，获取所述异常资金项目对交易资金的第一占用时间和第一占用金额；

确定所述交易资金在预设资金计划中的原资金项目，并获取原资金项目对所述交易资金的第二占用时间和第二占用金额；

根据所述第一占用时间和所述第二占用时间计算时间占用比值，并根据所述第一占用金额和所述第二占用金额计算金额占用比值；

对所述时间占用比值和所述金额占用比值进行均值计算，以获得占用影响数值；

当检测到所述占用影响数值大于第四预设值时，向所述预设部门发送资金占用不合理的第三告警信息。

本发明资金监控终端的具体实施方式与上述资金监控方法各实施例基本相同，在此不再赘述。

本发明还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用于：

获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：

将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

统计所述异常资金项目中的资金缺口；

当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

本发明计算机可读存储介质具体实施方式与上述资金监控方法各实施例基本相同，在此不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者装置不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者装置所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者装置中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种资金监控方法，其特征在于，所述资金监控方法包括：

获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

针对所述实际收支款项集合的每一项实际收支款项，执行如下步骤：

将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

统计所述异常资金项目中的资金缺口；

当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

2.如权利要求1所述的资金监控方法，其特征在于，

所述将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

当检测到所述异常资金项目的计划支出金额与实际支出金额的比值大于第一百分比时，向与所述异常资金项目对接的预设部门发出支出金额超额的第二告警信息。

3.如权利要求1所述的资金监控方法，其特征在于，

所述当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤包括：

当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，获取所述预设企业账户对应的余额资金和计划收入金额，并根据所述余额资金和计划收入金额计算账户备用金；

当检测到所述账户备用金小于所述资金缺口时，基于所述资金缺口和所述账户备用金生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

4.如权利要求3所述的资金监控方法，其特征在于，所述资金监控方法还包括：

当检测到所述账户备用金大于第二预设值时，将第二百分比的账户备用金设为空置资金；

根据所述空置资金的资金规模从预设数据库中获取对应的短期理财产品，并基于所述空置资金和所述短期理财产品生成产品推荐提示；

将所述产品推荐提示发送至预设审批邮箱，以供审核人员审批。

5.如权利要求3所述的资金监控方法，其特征在于，

所述当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门的步骤之后还包括：

当检测到基于所述账户备用金的资金交易请求时，获取资金交易请求中的单次交易金额；

当检测到所述单次交易金额大于预设单次交易额度时，拒绝本次资金交易请求。

6.如权利要求5所述的资金监控方法，其特征在于，所述资金监控方法还包括:

当检测到所述账户备用金小于第三预设值时，向预设审批邮箱发送备用金风险预警信息和备用金补充请求。

7.如权利要求1至6任一项所述的资金监控方法，其特征在于，所述资金监控方法还包括：

当检测到所述异常资金项目占用其他资金项目的交易资金时，获取所述异常资金项目对交易资金的第一占用时间和第一占用金额；

确定所述交易资金在预设资金计划中的原资金项目，并获取原资金项目对所述交易资金的第二占用时间和第二占用金额；

根据所述第一占用时间和所述第二占用时间计算时间占用比值，并根据所述第一占用金额和所述第二占用金额计算金额占用比值；

对所述时间占用比值和所述金额占用比值进行均值计算，以获得占用影响数值；

当检测到所述占用影响数值大于第四预设值时，向所述预设部门发送资金占用不合理的第三告警信息。

8.一种资金监控系统，其特征在于，所述资金监控系统包括：

获取模块，用于获取预设银行中预设企业账户的实际收支款项集合；

对比模块，用于将所述实际收支款项与预设资金计划中对应的资金项目的计划收支款项进行对比，若对比不一致，则将所述实际收支款项设为异常款项，将所述异常款项所属的资金项目设为异常资金项目；

统计模块，用于统计所述异常资金项目中的资金缺口；

发送模块，用于当检测到所述资金缺口大于第一预设值时，基于所述资金缺口生成所述异常资金项目的第一告警信息，并将所述第一告警信息发送至与所述异常资金项目对接的预设部门。

9.一种资金监控终端，其特征在于，所述资金监控终端包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的资金监控程序，所述处理器用于执行所述资金监控程序，以实现如权利要求1至7中任一项所述的资金监控方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有资金监控程序，所述资金监控程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的资金监控方法的步骤。