CN105512815A - 一种用于企业风险评估的系统 - Google Patents

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Abstract

本发明提出了一种用于企业风险评估的系统，包括数据采集模块、数据处理模块，数据存储模块、数据调用模块和报告生成模块；数据采集模块与数据处理模块连接，数据处理模块与数据存储模块连接，数据存储模块包括镜像区和数据库区，镜像区用于存储企业运营数据和行业数据，数据库区用于内部预设有多个对应不同运营状态的评估模型以及与评估模型相对应的标准评估结果，数据调用模块与数据存储模块连接，报告生成模块与数据存储模和数据调用模块连接。本发明可以对企业情况进行真实了解，为进一步分析决策提供保障，降低借贷合作风险等。

Description

一种用于企业风险评估的系统
技术领域
本发明涉及企业风险评估技术领域，尤其涉及一种用于企业风险评估的系统。
背景技术
目前广泛应用的企业风险评估软件，都是以企业的财务报表作为评估的基础数据，通过这些可信的财务基础数据，通过风控模型计算出企业的经营情况。
在中国很多中小企业融资难，必须得通过抵质押来获得融资。建立面向中小企业经营风险预警系列软件，用来协助金融机构对中小企业授信决策与信用风险管理，非常必要。传统的企业信用风险研究，主要以可信的企业财务数据为评估标准，而中小企业因财务报表信息品质较低，中小企业信用风险受到企业负责人的影响程度极高，财务报表信息可信度较低，常有内外账不一致之情形。因此传统的企业风险预测模型应用在中小企业上，势必有结构上的偏误，致使预测能力降低，势必影响银行授信据测，提高银行的信用风险。
发明内容
基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种用于企业风险评估的系统。
本发明提出的一种用于企业风险评估的系统，包括数据采集模块、数据处理模块，数据存储模块、数据调用模块和报告生成模块；
数据采集模块与数据处理模块连接，数据采集模块用于采集企业运营数据和行业信息并发送到数据处理模块；
数据处理模块与数据存储模块连接，数据处理模块根据行业信息筛选行业数据，数据处理模块根据企业运营数据筛选目标经营数据，数据处理模块参照对应的行业数据为每一个目标经营数据标设可信值，并将行业数据、目标经营数据和每个数据对应的可信值储存到数据存储模块；
数据存储模块包括镜像区和数据库区，镜像区用于存储企业运营数据和行业数据，数据库区用于内部预设有多个对应不同运营状态的评估模型以及与评估模型相对应的标准评估结果；
数据调用模块与数据存储模块连接，数据调用模块预设有可信阈，数据调用模块通过镜像区调用行业数据并建立标准企业模型，根据标准企业模型通过镜像区调用目标经营数据并建立第一企业模拟模型，根据标准企业模型通过镜像区调用部分目标经营数据并建立第二企业模拟模型，部分目标经营数据为目标经营数据中去除在预设可信阈以外的可信值所对应的目标经营数据；数据调用模块调用数据库区中的评估模型分别于与第一企业模拟模型和第二企业模型进行对比，确定与第一企业模拟模型和第二企业模型匹配度最高的评估模型作为第一评估参照模型和第二评估参照模型，分别记录第一企业模拟模型与第一评估参照模型的第一匹配值和第二企业模型与第二评估参照模型的第二匹配值；
报告生成模块与数据存储模和数据调用模块连接，报告生成模块通过模型匹配分析模块调用第一评估参照模型和第二评估参照模型对应的标准评估结果，然后结合第一匹配值和第二匹配值与从目标经营数据进行调整，生成与待分析企业相对应的评估结果。
优选地,目标经营数据包括ERP系统数据、HR系统数据和财务系统数据。
优选地,数据采集模块实时或定时采集企业运营数据和行业信息。
优选地,数据采集模块中预设有关联度预设值，其采集与待评估企业的关联度大于关联度预设值的行业信息。
优选地,数据处理模块将行业信息根据来源可信度进行排序，根据可信度从大到小的顺序提取行业信息作为行业数据。
优选地,报告生成模块根据模型处理模块的评估结果生成的报告包括：企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。
优选地,数据采集模块可通过授权方式对企业数据库进行全文搜索，采集企业隐藏数据或异地服务器数据。
本发明可获得较真实的企业运营状况并展示出来，可避免仅仅以财务数据作为分析对象时，由于财务数据不可信导致的评估风险，不仅可以提供给企业自身用于预警预报，还可以应其他投资公司、担保公司、小贷公司、银行等金融机构要求，可以对企业情况进行真实了解，为进一步分析决策提供保障，降低借贷合作风险等。
附图说明
图1为本发明提出的一种用于企业风险评估的系统。
具体实施方式
参照图1所示，本发明提出的一种用于企业风险评估的系统，包括数据采集模块、数据处理模块，数据存储模块、数据调用模块和报告生成模块。
数据采集模块与数据处理模块连接，数据采集模块用于采集企业运营数据和行业信息并发送到数据处理模块。为了保证企业运营数据可实时反映企业的当前经营状态，数据采集模块实时或定时采集企业运营数据，以便企业运营数据地实时或定时更新，数据采集模块实时或定时采集行业信息，以便标准企业模型即具有稳定性有可以定期更新。
数据处理模块与数据存储模块连接，数据处理模块根据行业信息筛选行业数据，数据处理模块根据企业运营数据筛选目标经营数据，目标经营数据包括ERP系统数据、HR系统数据和财务系统数据，数据处理模块参照对应的行业数据为每一个目标经营数据标设可信值，并将行业数据、目标经营数据和每个数据对应的可信值储存到数据存储模块，对行业数据和行业信息进行初步处理，避免了后续数据筛选的繁杂工作，同时还减少了对数据存储模块的占用空间。
数据存储模块包括镜像区和数据库区，镜像区用于存储企业运营数据和行业数据，数据库区用于内部预设有多个对应不同运营状态的评估模型以及与评估模型相对应的标准评估结果。
数据调用模块与数据存储模块连接，数据调用模块预设有可信阈，数据调用模块通过镜像区调用行业数据并建立标准企业模型，根据标准企业模型通过镜像区调用目标经营数据并建立第一企业模拟模型，根据标准企业模型通过镜像区调用部分目标经营数据并建立第二企业模拟模型，部分目标经营数据为目标经营数据中去除在预设可信阈以外的可信值所对应的目标经营数据；数据调用模块调用数据库区中的评估模型分别于与第一企业模拟模型和第二企业模型进行对比，确定与第一企业模拟模型和第二企业模型匹配度最高的评估模型作为第一评估参照模型和第二评估参照模型，分别记录第一企业模拟模型与第一评估参照模型的第一匹配值和第二企业模型与第二评估参照模型的第二匹配值。
报告生成模块与数据存储模和数据调用模块连接，报告生成模块通过模型匹配分析模块调用第一评估参照模型和第二评估参照模型对应的标准评估结果，然后结合第一匹配值和第二匹配值与从目标经营数据进行调整，生成与待分析企业相对应的评估结果。如此以第一评估参照模型和第二评估参照模型对应标准评估结果作为基础，结合企业运营数据进行调整，获得符合企业实际情况的评估结果，即提高了评估效率，又与企业的运营情况相符合。
为了提高报告的准确，本实施方式中,数据采集模块中预设有关联度预设值，其采集与待评估企业的关联度大于关联度预设值的行业信息，数据处理模块将行业信息根据来源可信度进行排序，根据可信度从大到小的顺序提取行业信息作为行业数据，直至提取到的行业数据覆盖预设的数据范围。
本实施方式中,报告生成模块根据模型处理模块的评估结果生成的报告包括：企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告，不仅可以提供给企业自身用于预警预报，还可以应其他投资公司、担保公司、小贷公司、银行等金融机构要求，可以对企业情况进行真实了解，为进一步分析决策提供保障，降低借贷合作风险等。
为了方便对企业隐藏数据或异地服务器数据进行采集，保证采集到的数据的全面性和代表性，以便后续处理中可根据企业运营数据对企业进行精确的评估，本实施方式中,数据采集模块可通过授权方式对企业数据库进行全文搜索，采集企业隐藏数据或异地服务器数据。
以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

Claims (7)

1.一种用于企业风险评估的系统，其特征在于：包括数据采集模块、数据处理模块，数据存储模块、数据调用模块和报告生成模块；
数据采集模块与数据处理模块连接，数据采集模块用于采集企业运营数据和行业信息并发送到数据处理模块；
数据处理模块与数据存储模块连接，数据处理模块根据行业信息筛选行业数据，数据处理模块根据企业运营数据筛选目标经营数据，数据处理模块参照对应的行业数据为每一个目标经营数据标设可信值，并将行业数据、目标经营数据和每个数据对应的可信值储存到数据存储模块；
数据存储模块包括镜像区和数据库区，镜像区用于存储企业运营数据和行业数据，数据库区用于内部预设有多个对应不同运营状态的评估模型以及与评估模型相对应的标准评估结果；
数据调用模块与数据存储模块连接，数据调用模块预设有可信阈，数据调用模块通过镜像区调用行业数据并建立标准企业模型，根据标准企业模型通过镜像区调用目标经营数据并建立第一企业模拟模型，根据标准企业模型通过镜像区调用部分目标经营数据并建立第二企业模拟模型，部分目标经营数据为目标经营数据中去除在预设可信阈以外的可信值所对应的目标经营数据；数据调用模块调用数据库区中的评估模型分别于与第一企业模拟模型和第二企业模型进行对比，确定与第一企业模拟模型和第二企业模型匹配度最高的评估模型作为第一评估参照模型和第二评估参照模型，分别记录第一企业模拟模型与第一评估参照模型的第一匹配值和第二企业模型与第二评估参照模型的第二匹配值；
报告生成模块与数据存储模和数据调用模块连接，报告生成模块通过模型匹配分析模块调用第一评估参照模型和第二评估参照模型对应的标准评估结果，然后结合第一匹配值和第二匹配值与从目标经营数据进行调整，生成与待分析企业相对应的评估结果。
2.根据权利要求1所述的用于企业风险评估的系统，其特征在于：目标经营数据包括ERP系统数据、HR系统数据和财务系统数据。
3.根据权利要求1所述的用于企业风险评估的系统，其特征在于：数据采集模块实时或定时采集企业运营数据和行业信息。
4.根据权利要求1所述的用于企业风险评估的系统，其特征在于：数据采集模块中预设有关联度预设值，其采集与待评估企业的关联度大于关联度预设值的行业信息。
5.根据权利要求1所述的用于企业风险评估的系统，其特征在于：数据处理模块将行业信息根据来源可信度进行排序，根据可信度从大到小的顺序提取行业信息作为行业数据。
6.根据权利要求1所述的用于企业风险评估的系统，其特征在于：报告生成模块根据模型处理模块的评估结果包括：企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。
7.根据权利要求1-6任意一项所述的用于企业风险评估的系统，其特征在于：数据采集模块可通过授权方式对企业数据库进行全文搜索，采集企业隐藏数据或异地服务器数据。
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