CN104966133A - 一种中小企业经营状况分析方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种中小企业经营状况分析方法，通过采集企业运营数据和行业信息进行分析，提取企业数据，根据预设模型计算获得评估结果，具体包括如下步骤：S1、采集企业运营数据和行业信息，并传送到预设数据镜像区进行存储，企业运营数据包括企业的ERP系统数据、HR系统数据、财务系统数据；S2、结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取可信运营数据并存储到预设的数据仓库区；S3、根据预设的数据模型提取数据仓库区的可信运营数据进行模型计算，获得评估结果。本发明结合企业运营数据和行业信息对企业运营情况进行分析，可以对企业运营情况进行更加全面、精确的评估。

Description

一种中小企业经营状况分析方法

技术领域

本发明涉及企业风险评估技术领域，尤其涉及一种中小企业经营状况分析方法。

背景技术

目前广泛应用的企业风险评估软件，都是以企业的财务报表作为评估的基础数据，通过这些可信的财务基础数据，通过风控模型计算出企业的经营情况。

在中国很多中小企业融资难，必须得通过抵质押来获得融资。建立面向中小企业经营风险预警系列软件，用来协助金融机构对中小企业授信决策与信用风险管理，非常必要。传统的企业信用风险研究，主要以可信的企业财务数据为评估标准，而中小企业因财务报表信息品质较低，中小企业信用风险受到企业负责人的影响程度极高，财务报表信息可信度较低，常有内外账不一致之情形。因此传统的企业风险预测模型应用在中小企业上，势必有结构上的偏误，致使预测能力降低，势必影响银行授信据测，提高银行的信用风险。

发明内容

基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种中小企业经营状况分析方法。

本发明提出的一种中小企业经营状况分析方法，通过采集企业运营数据和行业信息进行分析，提取企业数据，根据预设模型计算获得评估结果，具体包括如下步骤：

S1、采集企业运营数据和行业信息，并传送到预设数据镜像区进行存储，企业运营数据包括企业的ERP系统数据、HR系统数据、财务系统数据；

S2、结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取可信运营数据并存储到预设的数据仓库区；

S3、根据预设的数据模型提取数据仓库区的可信运营数据进行模型计算，获得评估结果。

本发明结合企业运营数据和行业信息对企业运营情况进行分析，可以对企业运营情况进行更加全面、精确的评估，避免以往仅仅凭借中小企业的不完全可靠的财务报表和风控人员实地参看对企业的经营情况进行评估时，风控能力依靠风控人员的经验和细致工作的责任心，而风控人员存在能力风险和被企业买通的职务风险的问题。

优选地，步骤S1中采集企业运营数据包括以下步骤：

S11、获取待评估企业的授权；

S12、对待评估企业的企业数据进行全文搜索，采集企业运营数据。

如此，保证采集到的数据的全面性和代表性，以便后续处理中可根据企业运营数据对企业进行精确的评估。本发明中采集的数据越全面，评估结果越接近企业真实情况。

优选地，步骤S1中采集行业信息的具体方式为：根据与企业运营范畴的紧密相关程度以及信息来源的可信度选择性地采集行业信息。

优选地，步骤S2中，可信运营数据包括企业的流动比率、企业的速动比率、现金占流动负债比率、员工人数、往来单位数中的一种或多种。

优选地，步骤S2具体为：结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取数据，并对每一个提取数据赋予一个可信度加权值，将可信度加权值大于预设值的提取数据定义为可信运营数据并存储到预设的数据仓库区。

以便在对数据仓库区的数据进行处理时，综合考虑该数据对应的可信度加权值，即优先采用可信度加权值高的提取数据，以保证模型计算的精确性。

优选地，步骤S3中，预设的数据模型包括Logit回归模型和神经网络模型，步骤S3具体为：根据Logit回归模型和神经网络模型从数据仓库区提取可信运营数据后进行模型计算得到企业经营情况报告。

优选地，步骤S3中，预设的数据模型包括偿债能力评估模型和信用风险评估模型，步骤S3具体为：根据偿债能力评估模型和信用风险评估模型从数据镜像区和数据仓库区分别获得企业运营数据、行业信息和可信运营数据后进行模型计算，产生企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。

优选地，包括依次连接的数据采集模块、镜像区、加工处理模块、数据仓库区和数据处理模型模块；数据采集模块用于采集企业运营数据和行业信息并传输到数据镜像区存储；加工处理模块用于结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取可信运营数据并存储到数据仓库区；数据处理模型模块用于根据预设的数据模型对数据仓库区的可信运营数据进行模型计算，获得评估报告。

优选地，还包括企业经营状况报告模块，其分别与镜像区、数据仓库区和数据处理模型模块连接，用于提供客户查询评估报告、数据镜像区和数据仓库区的数据的接口。

综上，本发明可获得较真实的企业运营状况并展示出来，一方面提供给企业自身用于预警预报；另一方面，应其他投资公司、担保公司、小贷公司、银行等金融机构要求，可以对企业情况进行真实了解，为进一步分析决策提供保障，降低借贷合作风险等。

附图说明

图1为本发明提出的一种中小企业经营状况分析方法流程示意图；

图2本发明提中采集企业运营数据流程图；

图3为用于实现中小企业经营状况分析方法的负载系统示意图。

具体实施方式

参照图1，本发明提出的一种中小企业经营状况分析方法，通过采集企业运营数据和行业信息进行综合分析，提取可信企业数据，根据模型计算获得评估报告。

本发明提出的一种中小企业经营状况分析方法具体包括如下步骤：

S1、采集企业运营数据和行业信息，并预设数据镜像区进行存储，企业运营数据包括企业的ERP系统数据、HR系统数据、财务系统数据。

参照图2，步骤S1中采集企业运营数据包括以下步骤：

S11、获取待评估企业的授权。

S12、对待评估企业的企业数据进行全文搜索，采集企业运营数据。

通过授权方式对企业数据进行全文搜索，可采集企业隐藏数据或异地服务器数据归属到企业运营数据中。如此，通过对企业运营数据的全面性采集，可为对企业运营情况进行精确的分析奠定基础。同理，行业信息的采集可根据与企业运营范畴的紧密相关程度以及行业信息来源的可信度进行筛选，以便提高行业信息的针对性，从而提高评估可信性。

S2、结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取可信运营数据并存储到预设的数据仓库区。

本步骤具体为：结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取数据，并对每一个提取数据赋予一个可信度加权值，将可信度加权值大于预设值的提取数据定义为可信运营数据并存储到预设的数据仓库区。可信运营数据包括企业的流动比率、企业的速动比率、现金占流动负债比率、员工人数、往来单位数中的一种或多种。

S3、根据预设的数据模型提取数据仓库区的可信运营数据进行模型计算，获得评估结果。

本步骤中，预设的数据模型包括Logit回归模型、神经网络模型、偿债能力评估模型和信用风险评估模型，具体可根据Logit回归模型和神经网络模型从数据仓库区提取可信运营数据后进行模型计算得到企业经营情况报告；根据偿债能力评估模型和信用风险评估模型从数据镜像区和数据仓库区分别获得企业运营数据、行业信息和可信运营数据后进行模型计算，产生企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。

以下结合一种用于实现以上中小企业经营状况分析方法的负载系统对本发明做进一步解释。

如图3所示，该负载系统包括数据采集模块、加工处理模块、数据处理模型模块、企业经营状况报告模块、数据镜像区和数据仓库区。

数据采集模块与数据镜像区连接，数据采集模块用于采集数据并传输到数据镜像区。数据采集模块采集的数据包括企业运营数据和行业信息。

具体地，数据采集模块实时或定时抓取企业运营数据并进行处理后传输到数据镜像区，企业运营数据包括企业的ERP(Enterprise Resource Planning，企业资源计划)系统数据、HR(Human Resource，人力资源)系统数据、财务系统数据以及其他一切企业使用的信息系统的数据。数据采集模块对采集到的企业运营数据进行初步处理后发送到数据镜像区进行存储，对企业运营数据进行初步处理，避免了后续数据筛选的繁杂工作，同时还减少了对数据镜像区的占用空间。

本实施方式中，数据采集模块可通过授权或其他方式对企业数据库进行全文搜索，以便对企业隐藏数据或异地服务器数据进行采集，保证采集到的数据的全面性和代表性，以便后续处理中可根据企业运营数据对企业进行精确的评估。

数据采集模块采集行业信息时，综合考虑该行业信息与企业运营范畴的紧密相关程度以及该行业信息来源的可信度。

加工处理模块与数据镜像区连接，其用于对数据镜像区的数据进行加工处理，获得有计量或风险使用的可信运营数据并传输到数据仓库区。具体得，加工处理模块可从数据镜像区的企业运营数据和行业信息中提取企业的流动比率、企业的速动比率、现金占流动负债比率、员工人数、往来单位数等，并赋予每一个提取数据一个可信度加权值。

数据处理模型模块与数据仓库区连接，其内部预设有Logit回归模型、神经网络模型、偿债能力评估模型和信用风险评估模型等。数据处理模型模块从数据仓库区获得加工处理模块加工处理之后的可信数据进行Logit回归模型、神经网络模型等计算得到企业经营情况报告，并将可信的企业运营数据和行业信息导入偿债能力评估模型和信用风险评估模型，产生精准的企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。数据处理模型模块在对数据仓库区的数据进行处理时，综合考虑该数据对应的可信度加权值，即优先采用可信度加权值高的提取数据，以保证模型计算的精确性。

企业经营状况报告模块分别与数据处理模型模块、数据镜像区和数据仓库区连接，其通过B/S架构把数据处理模型模块处理的评估报告、数据镜像区和数据仓库区的分析决策数据，按照权限和分类，提供互联网接口，方便客户进行查询、下载，为客户的分析决策服务。

以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

Claims (9)

1.一种中小企业经营状况分析方法，其特征在于，通过采集企业运营数据和行业信息进行分析，提取企业数据，根据预设模型计算获得评估结果，具体包括如下步骤：

S1、采集企业运营数据和行业信息，并传送到预设数据镜像区进行存储，企业运营数据包括企业的ERP系统数据、HR系统数据、财务系统数据；

S2、结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，获得可信运营数据并存储到预设的数据仓库区；

S3、根据预设的数据模型提取数据仓库区的可信运营数据进行模型计算，获得评估结果。

2.如权利要求1所述的中小企业经营状况分析方法，其特征在于，步骤S1中采集企业运营数据包括以下步骤：

S11、获取待评估企业的授权；

S12、对待评估企业的企业数据进行全文搜索，采集企业运营数据。

3.如权利要求1所述的中小企业经营状况分析方法，其特征在于，步骤S1中采集行业信息的具体方式为：根据与企业运营范畴的紧密相关程度以及信息来源的可信度选择性地采集行业信息。

4.如权利要求1所述的中小企业经营状况分析方法，其特征在于，步骤S2中，可信运营数据包括企业的流动比率、企业的速动比率、现金占流动负债比率、员工人数、往来单位数中的一种或多种。

5.如权利要求4所述的中小企业经营状况分析方法，其特征在于，步骤S2具体为：结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取数据，并对每一个提取数据赋予一个可信度加权值，将可信度加权值大于预设值的提取数据定义为可信运营数据并存储到预设的数据仓库区。

6.如权利要求1所述的中小企业经营状况分析方法，其特征在于，步骤S3中，预设的数据模型包括Logit回归模型和神经网络模型，步骤S3具体为：根据Logit回归模型和神经网络模型从数据仓库区提取可信运营数据后进行模型计算得到企业经营情况报告。

7.如权利要求1所述的中小企业经营状况分析方法，其特征在于，步骤S3中，预设的数据模型包括偿债能力评估模型和信用风险评估模型，步骤S3具体为：根据偿债能力评估模型和信用风险评估模型从数据镜像区和数据仓库区分别获得企业运营数据、行业信息和可信运营数据后进行模型计算，产生企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。

8.如权利要求1所述的中小企业经营状况分析方法的负载系统，其特征在于，包括依次连接的数据采集模块、镜像区、加工处理模块、数据仓库区和数据处理模型模块；数据采集模块用于采集企业运营数据和行业信息并传输到数据镜像区存储；加工处理模块用于结合行业信息对企业运营数据进行加工处理，提取可信运营数据并存储到数据仓库区；数据处理模型模块用于根据预设的数据模型对数据仓库区的可信运营数据进行模型计算，获得评估报告。

9.如权利要求8所述的中小企业经营状况分析方法的负载系统，其特征在于，还包括企业经营状况报告模块，其分别与镜像区、数据仓库区和数据处理模型模块连接，用于提供客户查询评估报告、数据镜像区和数据仓库区的数据的接口。